Вклады с пополнением и капитализацией

Шрифт
A
A

Банковские депозиты — это наиболее распространённый инструмент инвестирования, самый простой и надёжный. Если клиент хочет накопить денег на что-то, то ему будет выгоден вклад с пополнением и капитализацией. Расскажем, где лучше открыть такой вклад.

Пополнение нужно тем клиентам, которые планируют регулярно вносить дополнительные взносы, а также тем, у кого есть стартовая сумма для открытия вклада и в ближайшее время ожидается поступление денежных сумм.

Капитализация интересна тем клиентам, которые хотят повысить общую доходность вложения. Простыми словами капитализация — это когда начисленный ежемесячный доход прибавляется к основной сумме депозита и на следующий месяц доход будет начисляться уже и на основной капитал, и на сумму процентов за прошлый период.

Например, Банк Союз предлагает продукт «Комфортный статус» с минимальным вложением 1,4 млн руб., сроком на 1 год, где клиент по своему желанию может выбрать способ получения дохода.

Вклады с пополнением и капитализацией

Расчёт с учётом капитализации

Через год прибыль составит 86 692 рубля.

Вклады с пополнением и капитализацией

Расчёт при ежемесячном снятии прибыли

В первом случае эффективная ставка выше на 0,17 пункта и полученная прибыль больше на 2374 рубля.

Эффективная ставка — это утверждённая ставка + капитализация, которая получилась за счёт начисленного вознаграждения не только на первоначальный взнос, но и на проценты, которые были начислены.

Преимущества и недостатки вкладов с пополнением и капитализацией

Преимущества

Эффективная процентная ставка с капитализацией выше, чем без. А возможность вносить дополнительные взносы позволяет сформировать собственную подушку безопасности, отложить деньги на чёрный день или накопить на какую-то крупную покупку. Если оставить деньги на текущем счёте или наличкой, то они быстро разойдутся по мелочи.

Недостатки

Как правило, ставки ниже, чем у непополняемых и есть ограничения по срокам, в течение которого можно вносить дополнительные суммы. Недостаток капитализации в том, что вкладчик не сможет регулярно снимать начисленные проценты и жить на них.

Чтобы сделать правильный выбор следует изначально определиться с конкретной задачей, которую поможет решить депозит.

Можно составить таблицу, чтобы было легче проанализировать следующие важные критерии:

  • уровень доходности;
  • является ли банк участником системы страхования вкладов;
  • какова сумма первого взноса;
  • будет ли увеличиваться ставка при пополнении и капитализации;
  • есть ли ограничения по срокам и суммам дополнительных взносов;
  • можно ли открыть счёт онлайн и предусмотрен ли за это повышенный коэффициент;
  • наличие автопролонгации и автоматического пополнения;
  • разрешается ли частичное снятие.

Уровень доходности зависит от ключевой ставки Банка России. Обычно кредитные учреждения устанавливают ставку по вкладам чуть ниже ставки Центробанка, естесственно, чем она больше, тем выше доходность по депозитам.

Обязательно нужно проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов (ССВ), это государственная программа защиты денег на банковских счетах. В случае банкротства или отзыва лицензии вкладчик получит доступ к своим вложениям достаточно быстро. На выбор вкладного продукта влияет размер первоначального взноса, иногда он достаточно высок.

Если целью является накопление и приумножение капитала, то в таких случаях надо выбирать продукт с пополнением и капитализацией. Но в некоторых условиях сделаны ограничения по максимальной сумме, на всё превышение начисляется доход по очень низкому тарифу — 0,01 %.

Есть и ограничения по срокам, например дополнительные суммы можно вносить только в первые 90 дней. Очень часто вкладчикам предлагают повышенный тариф, если они открывают депозит онлайн.

Очень привлекательны те предложения, где есть возможность подключить автопополнение, например с зарплатного счета 5 числа каждого месяца перечислять по 5 тысяч рублей. От частичного снятия лучше отказаться, потому что будет велик соблазн снимать деньги и накопить не получится.

Самая выгодная капитализация ежедневная, например если вложить 700 тыс. руб. под 7 % годовых, сроком на 1 год с ежемесячным пополнением в 5 тысяч. Через год прибыль составит 52 774 руб., при ежемесячной — 52 620, а при ежеквартальной — 52 308. Чем больше срок и регулярнее пополнение, тем выше будет итоговая прибыль по вкладу.

Обзор предложений по вкладам с пополнением и капитализацией

Как правило, у пополняемых вкладов присутствует капитализация — иногда на выбор клиента, иногда нет. Поэтому мы собрали наиболее интересные предложения по пополняемым вкладам с капитализацией.

Вклад «Всегда в выгоде» от БЖФ

Рублёвый депозит с минимальной суммой первоначального (10 тыс.) и дополнительного (1 тыс.) взносов можно открыть на 370 дней по ставке 7,1 % или на 730 — под 7,3 % годовых. Пополнение возможно, за исключением последних 100 дней.

Капитализация, по выбору клиента, ежемесячная. Частичное снятие возможно в размере капитализированных процентов. Это большой плюс, потому что убирается единственный недостаток капитализации.

При досрочном расторжении договора, начисленный доход пересчитывается в зависимости от срока:

  • менее 120 дней — по ставке «До востребования»;
  • 120 дней и более — тариф не меняется.

Излишне выплаченные суммы удерживаются из вклада и условие капитализации в расчёте не участвует. Продлить автоматически договор нельзя.

Вклады с пополнением и капитализацией

Проценты по вкладу «Всегдав выгоде»

АО «Банк ЖилФинанс» предлагает аналогичный продукт «Всегда в выгоде онлайн», открываемый дистанционно. Условия по нему идентичны. Если вложить 100 тыс. руб. на 1 год и каждый месяц вносить по 5 тыс., то через год прибыль составит 9467 рублей.

Вклад «Рациональный» от Примсоцбанка

Условия:

  • Открывается в национальной валюте на 367 дней с первым взносом 10 тыс.
  • Если договор заключается в отделении, то ставка — 6,9 %, в интернете — 7 % годовых.
  • Допвложения не менее 5 тысяч можно вносить в течение всего срока.
  • Снимать разрешается только ежемесячно начисленный доход.
  • Продление не предусмотрено, в случае закрытия счёта раньше времени прибыль пересчитывается по другим тарифам: при хранении от 1 дня до 180 по 0,01 %, от 181 до 366 — 4 %.
  • При годовом онлайн-вложении 100 тысяч и ежемесячном пополнении 5 тыс. доход составит 9232 рубля.

Условия:

  • Открывается в рублях РФ, долларах США и евро, сроком от 181 до 731 дней.
  • Автопродления нет.
  • Пополнение разрешается в сумме от 5 тысяч рублей или 150 долларов/евро.
  • Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребования».
  • Если при пополнении сумма вклада превысила пороговое значение, ставка с учётом капитализации увеличивается: в рублях от 6,8 до 7,14 %, в долларах от 0,35 до 0,86 %, в евро от 0,15 до 0,25 %.

Сумма депозита составляет:

  • рублёвого — от 30 тыс. до 1,5 млн.;
  • долларового — 500-25 000;
  • в евро — от 500 до 25 000.

Вклады с пополнением и капитализацией

Процентные ставки вклада «Сберкнижка»

При онлайн открытии повышающих коэффициентов нет. Если вложить на 367 дней 100 тыс. и каждый месяц добавлять по 5 тысяч, то годовая прибыль составит 8690 руб.

Вклад «МТС Активный» от МТС Банка

Основные условия по данному продукту:

  • открыть депозитный счёт можно в рублях, долларах США и евро
  • срок — 3, 6, 9, 12, 18 и 24 месяца;
  • если рублёвый счёт открыть онлайн, то можно получить надбавку к основному тарифу в размере 0,25 % годовых;
  • первый взнос — 1000 рублей, 100 долл., 100 евро;
  • продлевать можно неограниченное количество раз;
  • ежемесячная капитализация по выбору клиента;
  • пополнение возможно до 10 млн рублей, до 200 тыс. долларов и евро;
  • при досрочном закрытии, от 181 дня и более, тариф составит 1/3 от базовой величины;
  • частичного снятия нет.

Существуют ограничения по срокам взноса допвложений по договорам, открытым на период:

  • 91-181 день — не позднее 30 календарных дней;
  • 271-367 — не позднее 60;
  • 550-731 — не позднее 90.

Вклады с пополнением и капитализацией

Процентная ставка по вкладу «МТС Активный»

При размещении на 12 месяцев 100 тысяч и ежемесячных пополнениях по 5 тыс. прибыль составит 8555 рублей.

Вклад «Пополняй» от Сбербанка

Условия:

  • период вложения средств составляет от 3 месяцев до 3 лет;
  • валюта — рубли и доллары США;
  • первый взнос — 1000 рублей/100 долл.;
  • пополнение через кассу от 1000 рублей/100 долл., безналичным путём — не ограничено;
  • ежемесячно начисленные проценты капитализируются или снимаются по желанию вкладчика, другие расходные операции запрещены;
  • базовая ставка автоматически увеличивается, если сумма вклада превысит установленный порог.

Вклады с пополнением и капитализацией

Процентные ставки по вкладу «Пополняй»

Особые условия:

  • При досрочном расторжении договора доход пересчитывается без учёта капитализации, за период вложений до 6 месяцев по 0,01 %, свыше — 2/3 от базового значения, прописанного в договоре.
  • Количество пролонгаций не ограничено.

Для аналогичного продукта «Пополняй Онлайн», открываемый дистанционно, ставки аналогичны. Если таким образом вложить 100 тысяч на один год и ежемесячно вносить по 5 тысяч, то можно заработать 5785 руб.

На рынке финансовых услуг существует огромное количество предложений по вкладным продуктам, с помощью которых можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить.

Самые выгодные предложения — это с пополнением и капитализацией. Опытные инвесторы называют сложный процент — седьмым чудом света.

С помощью даже небольших дополнительных взносов человек делает накопления на будущее, а начисленные проценты приносят дополнительный доход.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/vklad-s-popolneniem-i-kapitalizaciej/

Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков

Шрифт A A

В 2019 году отмечено повышение интереса граждан ко вкладам с пополнением и капитализацией.

Мы проанализировали отзывы клиентов крупных финансовых организаций РФ и выяснили, что большинство из них испытывает трудности с выбором тарифного плана. Неудивительно – сейчас предложений очень много.

Далее представлены 7 самых выгодных вкладов, позволяющих вносить дополнительные средства после заключения договора и капитализировать проценты.

Выгодные вклады с пополнением и капитализацией процентов

Подобные предложения идеально подходят для людей, вносящих регулярно небольшое количество средств на счёт для накопления определённой суммы. Зачисление дополнительных платежей позволяет увеличить тело вклада, а поскольку от него зависит размер дохода, впоследствии сумма начисляемых процентов будет выше.

Вклады с пополнением и капитализацией

Вклады с пополнением и капитализацией дают больше возможностей для пассивного заработка

Примерно так же работает и капитализация, или принцип сложных процентов: она предполагает прибавление к телу вклада начисляемых процентов, за счет чего доход увеличивается. Более подробно об этом можно узнать из видео:

Читайте также:  Как правильно оформить задаток при покупке квартиры

СмартВклад (Тинькофф)

Тинькофф-банк предлагает открыть пополняемый вклад с возможностью подключить опцию ежемесячной капитализации. В рамках услуги оформляется карта Тинькофф Black. Взаимодействие с банком происходит на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. или 1000 долларов/евро.
  2. Клиент имеет право открыть не более 8 вкладов через систему дистанционного обслуживания.
  3. Минимальная сумма пополнения рублевого вклада не ограничена. Если речь идёт о валютных счетах, вносить можно минимум один доллар или евро.
  4. Частичные изъятия допускаются не ранее чем через 2 месяца после открытия счёта. До этого времени можно снять вклад исключительно полностью.
  5. Минимальная сумма частичного снятия составляет 15 000 руб. или 500 долларов/евро. В этом случае проценты начисляются по ставке 0,1% годовых. Условия для суммы, оставшейся на счете, прежние.
  6. Пополнение через внутренний или внешний переводы, а также через организации компаний-партнеров осуществляются бесплатно.
  7. Вклад можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев. Пролонгация выполняется автоматически.

Доходность предложения зависит от выбранной валюты, срока, на который сумма передаётся финансовой организации, а также особенностей последующего пополнения. Если клиент хочет повысить ставку по вкладу, он может заключить договор, предполагающий внесение дополнительных средств на счёт лишь в течение первых 30 дней.

Вид счета Обычная ставка, % Повышенная ставка, %
Рублевый 6-6,5 6,5-7,5
Долларовый 0,5-2 1-2,5
В евро 0,1 0,1

Накопительный счет (Ситибанк)

Этим предложением могут воспользоваться уже действующие клиенты Ситибанка.

В рамках услуги можно производить снятие средств или пополнение в любое удобное время, и начисленные проценты при этом не теряются.

Процентная ставка для рублевого счета варьируется в пределах от 3 до 7%, долларового – 0,03-0,5%, в зависимости от первоначальной суммы вклада. Сотрудничество с банком происходит на следующих условиях:

[raw]

Есть ли у вас действующий вклад?

ДаНет

[/raw]

  1. Минимальная сумма не установлена.
  2. Минимальный срок открытия вклада – 1 день, максимальный не ограничен.
  3. Допустимо пополнение на любую сумму.
  4. Клиент имеет право в любое время забрать деньги, при этом пересчет процентов не осуществляется.
  5. Возможность пролонгации.
  6. Доход можно получать ежегодно.

Открыть вклад можно дистанционно через официальный сайт Ситибанка.

Накопительный на 390 дней (УБРиР)

Вклад «Накопительный» на 390 дней можно открыть в рублях, долларах или евро. Проценты напрямую зависят от валюты и способа управления вкладом. Доходность составляет:

  • для вклада в рублях – 6,85-7,85%;
  • для вклада в долларах – 2,7-3,2%;
  • для вклада в евро – 0,5-1%.

Чтобы получить максимальную ставку, необходимо воспользоваться пакетом услуг «Всё под контролем», который даёт возможность получить карту мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. По заявлению клиента может быть подключена услуга автопополнения. Активировать пакет можно при личном визите в офисе финансовой организации или самостоятельно через интернет-банк.

Вклады с пополнением и капитализацией

В рамках пакета услуг доходность заметно выше

За оформление карты единоразово взимается плата в размере 1599 руб.

Открытие вклада «Накопительный» на 390 дней в УБРиР выполняется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма для рублевого вклада – 1 000 руб. (при открытии через интернет) или 50 000 руб. (при открытии в офисе). Валютный вклад требует наличия на счете минимум 300 долларов или евро.
  2. Срок – 390 дней.
  3. Условия пополнения: в интернете или банкоматах без ограничений, в офисах банка от 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  4. При досрочном расторжении договора происходи пересчет процентов по ставке «до востребования».
  5. Можно частично снимать сумму в 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  6. Пролонгация отсутствует.
  7. Клиент может подключить услугу капитализации, а может отказаться от неё. Во втором случае проценты будут ежемесячно начисляться на карту.

Чтобы открыть вклад, можно подать заявку через интернет, воспользоваться банкоматом или лично посетить офис финансовой организации.

VIP-Сберплан (Восточный Банк)

В рамках предложения «VIP-Сберплан» установлена следующая процентная ставка для вклада в рублях в зависимости от суммы:

  • 1,5-3 млн – 6,6-7,2%;
  • 3-30 млн – 6,7-7,3%;
  • от 30 млн – 6,85-7,45%.

Для вклада в долларах:

  • 26-52 тысяч – 1,95-3,3%;
  • 52-520 тысяч – 2,05-3,4%;
  • от 520 тысяч – 2,15-3,5%.

Для вклада в евро:

  • 21-42 тысяч – 0,1-0,4%;
  • 42-420 тысяч – 0,15-0,45%;
  • от 420 тысяч – 0,2-0,5%.

В банке действует акция «проценты в подарок», согласно которой дополнительно можно получить до 1,4% дохода.

Условия договора между клиентом и банком следующие:

  1. Минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб., 26 000 долларов или 21 000 евро.
  2. Срок – 91-1097 дней.
  3. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  4. Неснижаемый остаток составляет 90% находящихся  на счете средств без учета капитализации.
  5. Отсутствует возможность автоматической пролонгации.
  6. Можно капитализировать проценты или получать их на карту Восточного Банка ежемесячно.

Вклад доступно открыть во время личного визита или через интернет. Во втором случае используется онлайн-сервис организации.

Узнайте о 5 самых выгодных срочных вкладах от ведущих банков РФ.

Ставка на рост (ББР-Банк)

От других предложений услуга отличается возможностью открытия вклада в китайских юанях. Доходность зависит от вложенной суммы и срока. По рублевым тарифным планам действует следующая процентная ставка в зависимости от суммы вклада:

  • 50 000-500 000 – 6,6-7,25%;
  • 500 000-1 500 000 – 6,75-7,4%;
  • от 1 500 000 – 6,9-7,55%.

В компании действует программа лояльности. Гражданин сможет воспользоваться дополнительной процентной ставкой в размере 0,05-0,7% по рублевым тарифным планам, если является пенсионером, лояльным вкладчиком или открыл счёт в режиме онлайн.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Частичное снятие не предусмотрено.
  2. Срок – 91-730 суток.
  3. Пополнение – без ограничений, если используется безналичный способ. Когда деньги предоставляются через кассу, нужно внести минимум 1 000 руб. или 100 единиц в иностранной валюте. Платежи удастся осуществить не позднее чем за 30 суток до окончания срока действия вклада.
  4. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  5. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  6. Капитализация – клиент сам решает, использовать услугу или получать доход на карту.
  7. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Допустимо открытие вклада в режиме онлайн или во время личного визита в офис банка.

Премиальный (МТС-Банк)

Можно открыть вклад в рублях, долларах или евро. Начисление дохода выполняется по следующей ставке:

  1. Рубль: 6,65-6,70% (при сумме вклада от 4 до 8 млн) и 6,75-6,80% (при сумме вклада от 8 млн);
  2. Доллар: 1,8-3%;
  3. Евро: 0,1%, вне зависимости от срока и суммы.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 4 млн руб. или 50 000 долларов/евро.
  2. Срок – от 3 месяцев до 2 лет.
  3. Пополнение допустимо до суммы 300 млн руб, 5 млн долларов или 3 млн евро.
  4. Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях: если деньги находились на счете более полугода, и первоначальный договор был заключён на срок от 9 месяцев, сумма будет пересчитана по ставке, составляющей 1/3 от показателя, который действовал на момент заключения соглашения или его пролонгации.
  5. Частичное снятие допустимо, если денежные средства находились на счете минимум 31 день.
  6. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  7. Клиент сам выбирает, подключать ли услугу капитализации. В случае отказа от нее, проценты будут начислены на банковскую карту.

Счёт можно открыть во время посещения офиса финансовой организации или в режиме онлайн.

Вклады с пополнением и капитализацией

Удобный калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать примерный доход

Накопительный (Почта-Банк)

В Почта-Банке можно открыть вклад только в рублях. Процентная ставка доходит до 7,19% годовых, а стандартная доходность составляет 6,75%. Дополнительные 0,25% могут получить пенсионеры или лица, открывшие депозит через систему Почта-Банк.Онлайн. Сотрудничество ведется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 5 000 руб.
  2. Срок – 1 год.
  3. Пополнение допустимо на любую сумму.
  4. При досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.
  5. Частичное снятие не предусмотрено.
  6. Пролонгация допустима в автоматическом режиме.
  7. Доход выплачивается на карту или добавляется к телу вклада, в зависимости от выбора клиента.
  8. Выплата процентов происходит в конце срока действия договора.

Можно открыть вклад во время личного визита в офис организации или через интернет (доступно только клиентам банка). Во втором случае доходность будет несколько выше.

Сравнение вкладов

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

Вклад Валюта Процентная ставка Минимальный неснижаемый остаток Частичное снятие Досрочное расторжение Срок размещения
СмартВклад Рубль, доллар, евро Рубль 6,16-7,78%, доллар 0,5-2,53%, евро 0,1% 50 000 руб./1 000 USD /1 000 EUR Возможно (с ограничениями) Возможно (проценты начисляются по ставке «до востребования») 3-24 мес.
Накопительный счет Рубль, доллар Рубль 3-7%, доллар 0,03-0,5% Отсутствует Возможно без ограничений Проценты не пересчитываются От 1 дня
Накопительный 390 дней Рубль, доллар, евро Рубль 6,85-7,85%, доллар 2,7-3,2%, евро 0,5-1%. 50 000 руб., 300 долларов или евро Возможно с ограничениями Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 390 дней
VIP-Сберплан Рубль, доллар, евро Рубль 6,6-7,45%, доллар 1,95-3,5%, евро 0,1-0,5% 1,5 млн руб, 26 000 долларов или 21 000 евро Возможно с ограничениями Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 91-1097 дней
Ставка на рост Рубль, доллар, евро, юань Рубль 6,6-7,55% 100% от суммы. Невозможно Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 91-730 суток
Премиальный Рубль, доллар, евро Рубль 6,65-6,80%, доллар 1,8-3%, евро 0,1% 4 млн руб или 50 000 долларов или евро. Возможно с ограничениями Возможно на льготных условиях От 3 месяцев до 2 лет
Накопительный Рубль До 7,19% 100% от суммы Невозможно На льготных условиях 1 год

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия.

 Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях.

Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход.

Напишите в х, какие вклады вы считаете самыми выгодными, и каким банкам вы доверяете.

Источник: https://ostrovrusa.ru/vklad-s-popolneniem-i-kapitalizaciej

Выгодны ли вклады с капитализацией и пополнением

Каждый клиент, который приходит в банк, рассчитывает выбрать не только выгодный, но и удобный депозит. Одним из таких финансовых продуктов по праву являются вклады с капитализацией процентов и пополнением.

Читайте также:  Федеральная целевая программа жилище: условия

Вклады с пополнением и капитализацией

По мнению многих экспертов именно подобные депозиты в настоящее время являются самыми выгодными и востребованными среди клиентов банковских учреждений. Давайте разберемся, чем вызвано такое положение вещей.

Понятие и сущность

Пополняемый вклад с капитализацией представляет собой банковский продукт, обладающий двумя важнейшими характеристиками.

Во-первых, проценты, которые начисляются на этот депозит, прибавляются к находящейся на счете вкладчика сумме. Следующее начисление процентов будет происходить уже на эту обновленную сумму вклада.

Во-вторых, у клиента банка есть возможность пополнения депозита. Делать это можно любое количество раз без каких-либо ограничений. Естественно, в этих ситуациях проценты будут начисляться на все денежные средства, лежащие на клиентском счете.

Такими образом, пополняемые депозиты позволяют вкладчикам получать от банковского инвестирования максимально-возможную прибыль.

Существующая тонкость

Вкладчики должны понимать один немаловажный аспект: зачастую банки идут на некоторые хитрости, пытаясь ввести клиентов в заблуждение. Они пользуются тем, что многие люди знают о преимуществах капитализации процентов и сами спрашивают о наличии подобных депозитов.

Для того чтобы самим больше зарабатывать, банковские учреждения сознательно занижают процентные ставки по рассматриваемым продуктам. В таком случае вклады, открываемые на условиях капитализации процентов и возможного пополнения, остаются выгодными лишь на бумаге, но не на практике.

Давайте приведем пример подобной ситуации.

Предположим, что условный банк Омега предлагает клиенту два финансовых продукта. Первым является срочный вклад с процентной ставкой 9%. Вторым является вклад с ежемесячной капитализацией, который к тому же можно пополнять, со ставкой 8%.

Когда потенциальный клиент приходит банк Омега и сообщает его сотруднику о желании положить деньги на счет, то ему прежде всего предлагают продукт с капитализацией и пополнением.

Однако давайте проверим доходность обоих из названных вкладов. Предположим, клиент хочет положить 100 тысяч рублей на год.

По вкладу с капитализацией процентов через 12 месяцев он получить 108 тысяч 300 рублей. По срочному депозиту 109 тысяч рублей. То есть мы видим, что второй вариант является более предпочтительным.

На что в подобной ситуации рассчитывает банк? Многие клиенты, услышав от менеджера, что в настоящее время самые выгодные условия выходят на депозите с капитализацией, сразу согласятся на заключение этого договора. Одни на слово поверят сотруднику банка. Другим будет лень проверять доходность различных продуктов. Третьих успокоят слова о наличии в предлагаемом депозите условий капитализации процентов.

Уважаемые читатели, запомните, что пополняемый депозит с капитализацией будет выгоднее срочного вклада, лишь в ситуации равных процентных ставок по ним.

Вклады с пополнением и капитализацией

Как получить максимальную выгоду

Если вы твердо намерены получить максимальную прибыль от пополняемого вклада с капитализацией, то обратите внимание на 2 аспекта:

  • длительность договора;
  • частоту начисления процентов.

Условия банковской капитализации подчиняются двум непреложным законам выгодности.

Чем длительнее срок подписываемого договора, тем большую выгоду из него извлечет клиент банка. Открывать краткосрочные вклады на рассматриваемых условиях не имеет смысла. В то же время долгосрочные многолетние вложения себя оправдывают.

Чем чаще на сумму депозита будут начисляться проценты, тем о большей прибыли в итоге будет идти речь. В идеале вкладчику следует найти банковский депозит с ежедневной, а не ежемесячной капитализацией процентов.

Дополнительным условием, которым также не следует пренебрегать, является возможность частичного преждевременного снятия денег со счета. Мы никогда не заем точно, когда нам могут понадобиться размещенные в банке денежные средства. Поэтому на случай жизненных форс-мажоров, такая опция не будет излишней.

Какой банк выбрать

Для того чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понимать о какой сумме вклада будет идти речь.

Если клиент хочет положить на банковский депозит денежные средства, не превышающие 1,4 миллиона рублей, то он может просто выбирать самый прибыльный вклад на рынке. Думать о надежности банковского учреждения не нужно, так как существующая система страхования вкладов является гарантом сохранности денежных средств.

Если клиент хочет открыть вклад на условиях капитализации процентов и с возможностью его пополнения на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей, то следует работать лишь с крупными проверенными банковскими учреждениями с хорошей деловой репутацией. В настоящее время к ним относятся:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • и некоторые другие банковские учреждения.

С каким бы банком вы не решили сотрудничать следует запомнить, что капитализация процентов и возможность пополнять сумму вклада являются опциями, которые выгодны для вкладчика.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/vklady-s-kapitalizaciej-i-popolneniem.html

Вклады с пополнением в Москве под высокий процент до 8.00% — открыть вклад с пополнением и капитализацией

Если говорить о способе сохранения накопленных денежных средств, то оптимальным вариантом, без всяких сомнений, является размещение их на счете в банке.

Наравне с другими подобными услугами, пополняемый вклад в Москве предполагает наличие возможности получить дополнительный источник дохода, причем процентные ставки по таким депозитам сравнительно высокие, а возможность внесения на счет дополнительных денежных средств позволяет постепенно увеличивать свои накопления. Рассмотрим, что представляет собой данной предложение банковских учреждений.

Проценты, которые предполагает пополняемый вклад в Москве

Первое, что интересует любого потенциального вкладчика, который собирается доверить свои денежные средства банку – какая процентная ставка по вкладу в Москве. Однако в данном вопросе следует учитывать тот факт, что в каждом случае эта величина рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов. К основным из них можно отнести такие как:

  • сумма вклада;
  • срок размещения денежных средств на счете;
  • валюта вклада;
  • наличие дополнительных возможностей и ограничений.

Таким образом, вклады с пополнением в Москве могут приносить совершенно разный уровень дохода. Однако в любом случае их основным преимуществом остается возможность пополнения. Это позволяет увеличивать размер своих накоплений по мере возможности.

Где самые высокие по такому продукту как пополняемые вклады проценты в банках Москвы?

Если вы ищете, где лучше открыть вклад с пополнением и вклад с капитализацией в Москве, то наш портал предоставит вам полную информацию по интересующей теме, на основе которой принять правильное решение будет очень просто.

Именно здесь в одном месте собраны предложения всех банков города, которые соответствуют заданному критерию (депозит пополняемый в Москве). Обратите внимание, что данные в таблице можно сортировать по тому или иному критерию, а именно:

  • процентная ставка;
  • срок вклада;
  • уровень дохода.

Также удобной функцией сайта является возможность группировать вклады по банковским учреждениям. Под любым банком по клику пользователя раскрывается список всех его предложений, которые соответствуют заданным условиям. Эта возможность очень кстати в том случае, если пользователя интересует конкретный банк (например тот, с которым он уже сотрудничает).

Быстрый расчет дохода по тому или иному вкладу позволяет произвести специальный калькулятор вкладов с пополнением в Москве, для работы которого достаточно ввести стартовые параметры вклада (сумму, срок размещения и величину пополнения).

Дополнительная информация по вкладам в Москве

Источник: https://moskva.bankiros.ru/deposits/popolnenie

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2020 в надежных банках

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2020 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

√ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.√ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие пополняемые вклады самые выгодные в 2020 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка Сумма Срок
7,23% от 10 000 от 1 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка Сумма Срок
6,80% от 1 000 12 — 30 м.
  • С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно
  • Подробнее >>
  • Совкомбанк
  • Вклад «СуперЛето с Халвой»
Процентная ставка Сумма Срок
6,8% от 50 000 365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Вклад «Накопительный счет»

Процентная ставка Сумма Срок
6,38% от 5 000 руб. от 1 дн

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Мой доход»

Процентная ставка Сумма Срок
6,35% от 100 000 397 дн.
Читайте также:  Вклады с подарками и акциями при открытии

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Вклад «Накопилка»

Процентная ставка Сумма Срок
6,17% от 1 руб. от 1 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка Сумма Срок
6,34% от 1,5 млн. 395 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка Сумма Срок
6,08% от 5 000 руб. 367 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Подробнее >>

Вклад «Накопительный счёт»

Процентная ставка Сумма Срок
5,12% от 1 руб. 12 м.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»

Процентная ставка Сумма Срок
4,70% от 400 000 365 — 730 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Особенности пополняемых вкладов с капитализацией

Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен.

Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты.

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.

RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/422-popolnyaemye-vklady.html

Сравнительный обзор самых доходных процентных ставок по пополняемым вкладам, предлагаемым банками Москвы

На данной странице представлен рейтинг самых доходных накопительных банковских вкладов, позволяющих увеличить первоначальную сумму депозита за счет последующих взносов. Ознакомьтесь с максимальными процентными ставками, предлагаемыми московскими банками.

Page 2

  • Банки Москвы
  • Вклады
  • Пополненяемые
    • ставка 5.75% Подробнее
    • cумма от 10 000 000 руб.
    • срок 1 000 дней

    пополнение, расходные операции, капитализация, досрочное расторжение с частичным сохранением %

    Банк «Екатеринбург» Лиц. ЦБ №3161

    • ставка от 5.50 до 5.75% Подробнее
    • cумма от 300 000 руб.
    • срок от 365 до 730 дней

    пополнение, расходные операции, капитализация

    Московский Индустриальный Банк Лиц. ЦБ №912

    • ставка от 3.00 до 5.75% Подробнее
    • cумма от 1 000 руб.
    • срок от 31 до 186 дней

    пополнение

    АКИБАНК Лиц. ЦБ №2587

    • ставка 5.70% Подробнее
    • cумма от 2 000 000 руб.
    • срок 540 дней

    пополнение, расходные операции, капитализация

    Фора-Банк Лиц. ЦБ №1885

    • ставка от 5.45 до 5.70% Подробнее
    • cумма от 10 000 руб.
    • срок от 91 до 367 дней

    пополнение, расходные операции

    Автоторгбанк Лиц. ЦБ №2776

    • ставка от 5.15 до 5.70% Подробнее
    • cумма от 30 000 руб.
    • срок от 91 до 731 дня

    пополнение

    Банк «Интеза» Лиц. ЦБ №2216

    • ставка от 5.10 до 5.70% Подробнее
    • cумма от 50 000 руб.
    • срок от 91 до 1 095 дней

    пополнение, расходные операции

    Совкомбанк Лиц. ЦБ №963

    • ставка от 5.00 до 5.65% Подробнее
    • cумма от 3 000 руб.
    • срок от 91 до 548 дней

    пополнение

    СДМ-Банк Лиц. ЦБ №1637

    • ставка 5.60% Подробнее
    • cумма от 10 000 до 1 400 000 руб.
    • срок 370 дней

    пополнение, капитализация, досрочное расторжение с частичным сохранением %

    БайкалИнвестБанк Лиц. ЦБ №1067

    • ставка от 5.30 до 5.60% Подробнее
    • cумма от 50 000 руб.
    • срок 500 дней

    пополнение

    Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. ЦБ №1810

    • ставка от 4.10 до 5.60% Подробнее
    • cумма от 100 000 руб.
    • срок от 31 до 1 100 дней

    пополнение

    ББР Банк Лиц. ЦБ №2929

    • ставка от 0.01 до 5.60% Подробнее
    • cумма без ограничения
    • срок без ограничений

    пополнение, расходные операции, капитализация, досрочное расторжение с частичным сохранением %

    Банк «Возрождение» Лиц. ЦБ №1439

    • ставка 5.50% Подробнее
    • cумма от 300 000 руб.
    • срок 1 год

    пополнение

    Мособлбанк Лиц. ЦБ №1751

    • ставка 5.50% Подробнее
    • cумма от 5 000 000 руб.
    • срок 390 дней

    пополнение, расходные операции, капитализация

    Банк «Агропромкредит» Лиц. ЦБ №2880

    • ставка 5.50% Подробнее
    • cумма от 10 000 руб.
    • срок 540 дней

    пополнение, расходные операции, досрочное расторжение с частичным сохранением %

    Автоградбанк Лиц. ЦБ №1455

    • ставка от 5.20 до 5.50% Подробнее
    • cумма от 10 000 до 1 500 000 руб.
    • срок от 6 месяцев до 1 года

    пополнение

    Банк «АК Барс» Лиц. ЦБ №2590

    • ставка от 4.60 до 5.50% Подробнее
    • cумма от 30 000 руб.
    • срок от 181 до 731 дня

    пополнение, капитализация

    Восточный Банк Лиц. ЦБ №1460

    • ставка от 5.30 до 5.40% Подробнее
    • cумма от 500 до 2 000 000 руб.
    • срок от 395 до 730 дней

    пополнение, капитализация

    Россельхозбанк Лиц. ЦБ №3349

    • ставка от 5.20 до 5.40% Подробнее
    • cумма от 3 000 руб.
    • срок от 365 до 720 дней

    пополнение

    Банк «Агророс» Лиц. ЦБ №2860

    • ставка от 5.00 до 5.40% Подробнее
    • cумма от 10 000 руб.
    • срок 365 дней

    пополнение

    Банк РМП Лиц. ЦБ №2574

    • ставка от 4.50 до 5.40% Подробнее
    • cумма от 1 000 до 10 000 000 руб.
    • срок от 91 до 732 дней

    пополнение, капитализация

    Банк «Уралсиб» Лиц. ЦБ №2275

    • ставка от 4.30 до 5.40% Подробнее
    • cумма от 30 000 руб.
    • срок от 91 до 367 дней

    пополнение, капитализация

    Банк «Ренессанс Кредит» Лиц. ЦБ №3354

    • ставка от 4.85 до 5.25% Подробнее
    • cумма от 100 000 до 25 000 000 руб.
    • срок от 91 до 181 дня

    пополнение

    Меткомбанк Лиц. ЦБ №2443

    • ставка от 4.50 до 5.25% Подробнее
    • cумма от 50 000 до 30 000 000 руб.
    • срок от 3 до 24 месяцев

    пополнение, расходные операции, капитализация

    Банк «Тинькофф» Лиц. ЦБ №2673

    • ставка от 0.85 до 5.25% Подробнее
    • cумма от 30 000 руб.
    • срок от 1 до 1 096 дней

    пополнение, капитализация

    СМП Банк Лиц. ЦБ №3368

Источник: https://mir-procentov.ru/banks/gorod-moskva/vklady-s-popolneniem.html

Лучшие вклады с капитализацией и пополнением, выгодные вклады с ежемесячной капитализацией процентов в Москве

  • Длительный вклад с капитализацией является наиболее доступной формой эффективного накопления средств при их размещении на депозитах.
  • Это лучшее предложение для вкладчиков, не планирующих расходовать начисленные дивиденды в ближайшей перспективе.
  • Вкладчикам не нужно иметь особых навыков управления личными финансами — процентная база пересчитывается автоматически каждый месяц.
  • При одинаковой ставке вклад с помесячной капитализацией будет всегда выгоднее, чем депозит с простым процентом.
  • В большинстве случаев банки предлагают депозитный калькулятор, который продемонстрирует выгоду начисления сложных процентов.

Это выгодное размещение денежных средств, при котором проценты начисляются не только на изначальную сумму, но и на полученную в качестве дохода за время нахождения депозита в банке.

Вклад в банке с ежемесячной капитализацией процентов зачастую является наиболее выгодным способом преумножения сбережений. Но, как в любом вопросе, необходимо владеть правилами эффективного накопления. Тем более, что перечень финансовых услуг по размещению депозитов разнообразен.

Одним из основных показателей является временной период, по истечении которого происходит пересчет суммы, с которой производится начисление дохода. Это может быть один день, месяц, квартал или год. Обычной практикой является пересчет базы начисления через месяц.

Наиболее выгодно размещать лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве в следующих случаях:

  • есть возможность положить деньги на депозит на длительное время;
  • отсутствует необходимость тратить полученные дивиденды в краткосрочной перспективе.

Лучшие банковские вклады с капитализацией процентов — что необходимо учитывать

Номинальное значение ставки, которая предлагается финучреждениями в Москве, может быть меньше по сравнению с депозитами, по которым начисленные проценты выплачиваются ежемесячно или в самом конце размещения денежных средств.

Для получения лучших условий накопления необходимо запросить у банка эффективную ставку, которая учитывает в себе промежуточные пересчеты.

Но даже в этом случае может оказаться так, что условия для депозита с выплатой в конце срока размещения, все равно окажутся лучше. Следует учитывать, что такие финансовые инструменты не допускают пополнение и досрочное снятие. Изначально кажущаяся привлекательность может не оправдать себя на практике. Поэтому банки все реже предлагают их своим клиентам.

Учитывая все тонкости про выгодные вклады с ежемесячной капитализацией и пополнением, начните процедуру оформления с заполнения формы онлайн-заявки.

Источник: https://CreditZnatok.ru/vklady/s-kapitalizaciey/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector