Сайты p2p кредитования в россии: сервис доверительного кредитования

Сегодня выгодно кредитоваться можно не только в банке или микрофинансовой организации (МФО), но проводить удачные финансовые сделки путем привлечения частных инвесторов. Использование сервисов P2P для получения займа онлайн является довольно быстрым и интересным решением для тех, кто ищет финансирования. Рассмотрим возможности современных технологий в применении к финансовым сделкам.

Что такое P2P?

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

Для понимания полноты всей картины, необходимо разобраться с основными понятиями, используемыми в современном финансовом сегменте рынка. P2P есть аббревиатура от словосочетания на английском языке «peer to peer», применяемого для обозначения способа взаимодействия пользователей в компьютерных сетях – обмен информации без выделенных серверных станций от пользователя к пользователю.

Таким же образом действует система и в применении к финансированию. Нет выделенных капиталов, наблюдателей и посредников. Человек, обращающийся за деньгами, получает финансы непосредственно от владельца. При этом удается избежать нескольких отрицательных элементов стандартного подхода к кредитованию:

  • плата посредникам;
  • зависимость кредитора от внешних обстоятельств;
  • монополизация рынка финансов.

Получение займа посредством обращения к частному инвестору позволяет потенциальному заемщику договариваться непосредственно с владельцев капитала, без траты на «лиц, представляющих интересы». Кредитор сам предлагает условия выдачи заемных средств, не оглядываясь на конъюнктуру рынка, предложения конкурентов и форс-мажоры.

Кредитование по системе P2P: займы на карту

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

Человек, нуждающийся в стороннем финансировании, всегда ищет для себя наиболее выгодное предложение. Благодаря повсеместному внедрению компьютерных сетей, площадок отзывов и прочим прелестям «открытой и доступной» информации, теперь выбрать хорошую компанию или услугу становится проще.

Чтобы воспользоваться предложением кредитования через систему P2P, необходимо найти соответствующую площадку, где подобные услуги предлагаются. Воспользовавшись поиском или предложенными кем-то рекомендациями, гражданин находит порталы вроде «Займгид», «Кредео» или «Кредберри», где собраны актуальные предложения.

Используя следующие фильтры отбора:

  • географическая привязанность,
  • сумма займа,
  • срок кредитования,
  • условия предоставления,
  • требования к соискателю,
  • процентные ставки,
  • скорость рассмотрения заявки,
  • возможность оформления через интернет,
  • способы получения средств,
  • способы возврата средств,

соискатель определяется с конкретным предложением, после чего продолжает оформление. Как правило, инвестор сразу же выдает всю важную информацию о предлагаемых кредитах.

Наиболее популярным способом передачи денежных средств через финансирование P2P является займ на карту. Это проще сделать, не занимает много времени и усилий. С другой стороны, каждый кредитор работает в том направлении, которое ему привычней.

В связи с этим можно найти кредитование:

  • переводом на электронный кошелек или платежную систему;
  • наличными при личной встрече или передачу курьером;
  • перечисление денежных средств на телефон.

Вариантов достаточно. Однако универсальное платежное средство – банковская карта, неизменно пользуется большей популярностью. Кто-то может заметить, что существуют и альтернативные пути получения необходимых средств, такие как банки или обращение к микрокредитованию. Для сравнения рассмотрим их, выявляя положительные и отрицательные стороны финансовых сделок такого рода.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Банк, МФО или частное инвестирование?

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

Работа с банками до сих пор считается одной их самых надежных финансовых сделок. Организация с офисами, крупными счетами и страховкой вызывает доверие. Вот только и банк старается поддерживать репутацию, сохранять собственные капиталы. Именно поэтому, соискатель займов должен соответствовать ряду требований, предъявляемых внутренним банковским регламентом:

  • трудоустройство стабильное, не менее шести месяцев на последнем месте;
  • заработок, соответствующий определенным лимитам (зависит от суммы займа);
  • хорошая кредитная история (без долгов, задержек).

Оформление кредита от банка сопровождается довольно тщательными проверками соискателя, что приводит к задержке ожидаемого получения финансов. Если человеку деньги требуются в срочном порядке – в банк обращаться не стоит. Здесь пару дней займет только одобрение кредита, а потом еще некоторое время уйдет непосредственно на заключение договоренностей.

Гораздо быстрее и проще сотрудничать с МФО, которые и времени на оформление тратят меньше и требования, выставляемые к соискателям, здесь мягче. Никто не обращает внимание на кредитную историю, главное, чтобы у потенциального заемщика не было текущих долгов перед конкретным микрокредитором.

Самым большим минусом работы с МФО является высокая процентная ставка, которая идет в приложение к кредиту. От одного до двух процентов в день будет вынужден выплачивать заемщик за пользование финансовым предложением. Если же сроки займа достаточно большие, то окончательная сумма может быть астрономической.

С другой стороны, частные инвесторы могут позволить себе манипулировать процентными ставками в угоду пользователю займа для привлечения потенциального клиента, а также выставлять мягкие требования к соискателям.

Займы онлайн посредством системы P2P

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

Кредитование через интернет с получением денег на карту мероприятие достаточно простое.

Необходимо следующее:

  • определиться с площадкой, предоставляющей информацию о кредиторах;
  • выбрать наиболее интересное предложение;
  • связаться с инвестором;
  • оговорить условия получения;
  • указать реквизиты перевода денежных средств;
  • получить необходимое финансирование.

Стоит учесть момент, что сотрудничество с частными инвесторами имеет такую же юридическую силу, как и кредитование в банках или МФО. Простейшая расписка в получении является документом, которым в случае непредвиденных затруднений можно будет доказать факт проведения финансовой сделки.

Не стоит забывать про долги, уклоняться от уплаты. Честное и своевременное предупреждение о невозможности оплаты компенсирует двухсторонние споры. Любой инвестор может войти в положении и продлить срок действия кредита, либо начислить больший процент за его пользование – все решается в индивидуальном порядке.

Если есть нужда в быстром финансировании со стороны – не стоит идти в банк. Там скорости не в почете. Лучше обратиться в сегмент рынка, работающий по системе P2P, позволяющей выдавать займы онлайн частным лицам для других частных лиц.

P2P кредитование

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/p2p/

p2p кредитование в России

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

p2p кредитование в России

Не так давно стало возможным взятие кредита напрямую, то есть без таких посредников, как банки, кредитные и другие организации. Активными темпами начало развиваться p2p кредитование в России. Это такое взаимодействие между заемщиком и основным кредитором, которое не требует вовлечения третьих лиц.

Кредит можно взять без услуг посредника и оплаты ему значительной суммы за услуги. Инвестор напрямую заключает сделку с заемщиком и является просто физическим лицом, а не банком, МФО и т.д. Значительно могут быть сэкономлены не только деньги обеих сторон, но и их время. При этом гарантии можно получить такие же, как и при присутствии посредника.

Существуют отдельные p2p платформы в России, где такие сделки защищены от мошеннических действий.

Суть кредитования p2p

В переводе «p2p кредитование» означает простую фразу — «от человека к человеку». Действительно, когда любой человек берет заем на p2p сервисе, то он обращается к физическому лицу — такому же человеку. При заключении договора кредитования не привлекаются какие-либо посредники — банки, МФО.

Деньги выдают сами кредиторы (инвесторы) — физические лица, которым не нужна помощь банков, кредитных организаций для поиска клиентов. Все происходит напрямую, без привлечения какого-либо финансового института.

p2p кредитование — это новое понятие для российских потребителей, но они уже успели оценить его преимущества:

  • Отсутствие посредников, которые берут дополнительную плату за свои услуги, как с инвесторов (кредиторов), так и с заемщиков.
  • Процесс заключения сделки является более простым и быстрым. Обе стороны экономят свое время.
  • В большинстве случаев кредитование происходит в интернете. Это современные онлайн-платформы — крупные сайты, где заем можно взять ни у определенного кредитора, а выбрать подходящего из предложенного списка/рейтинга.
  • Процентные ставки могут быть ниже по своему значению, чем те, что предлагают банки или другие финансовые учреждения.

Чтобы понять суть p2p кредитования, нужно глубже вникнуть в сам механизм заключения такой сделки. Обычно потребителям приходится обращаться к посредникам: банкам, МФО, разным кредитным организациям.

Все они являются посредниками или же берут слишком большую плату за свои услуги. Минусом являются и высокие процентные ставки, комиссии, навязываемые страховые продукты.

Но и их можно понять, так как таким организациям нужно платить средства за работу персонала, аренду площадей, а также обеспечивать выдачу депозитов.

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

p2p кредитование в России: суть

Популярное p2p кредитование в России осуществляется на более упрощенных и выгодных условиях:

  1. Кредитор напрямую взаимодействует с клиентом. Как правило, именно физические лица выдают займы обычным потребителям. Площадкой для заключения сделок выступают различные высокотехнологичные платформы — сайты, где можно выбрать кредитора, посмотреть их рейтинг, отзывы и другую важную информацию. У пользователей есть выбор, а самим кредиторам не нужно платить за аренду офисов и оплату труда своих работников. Все происходит онлайн, что экономит время и денежные средства сразу двух сторон.
  2. Так как на таких онлайн-площадках отсутствуют посредники, то в процентную ставку не включают плату за их услуги, дополнительные платежи. На таких p2p платформах нельзя оформить депозит, но это является только их плюсом. Кредиторам не нужно тратиться на создание резервов. Поэтому они предлагают и более выгодные условия кредитования: отсутствие комиссий, страховок приемлемую процентную ставку.
  3. Более упрощенное и быстрое оформление.
  4. На таких онлайн-сервисах выдачи кредитов нет банков или других организаций. Кредиторами являются только физические лица, которые предлагают оформить практические все виды займов. Поэтому на онлайн-платформе можно взять ипотеку, авто- или потребительский кредит и т.д.

Владельцы таких сайтов (платформ) также не являются посредниками, поэтому не берут дополнительной платы за заключение каждой такой сделки. При этом на сервисах в России постоянно осуществляется скоринг:

  1. Оценка платежеспособности всех клиентов до момента заключение договора. Поэтому сами кредиторы мало, чем рискуют, заключая договор напрямую.
  2. Оценка все возможных рисков, как для кредиторов, так и для заемщиков. Могут быть составлены отдельные рейтинги физических лиц, который выдают займы на таких платформах. Благодаря им пользователям проще определиться с добросовестным заимодателем.
  3. Сервисы также могут дополнительно выполнять сбор просрочек, предлагают различные способы оплаты.
Читайте также:  Альфа банк, пакет комфорт: услуги и тарифы

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

p2p кредитование в России и функции платформ

Некоторая доля риска, кончено же, присутствует, но она минимальна. Классическое p2p кредитование в России проводится только на онлайн-платформах, которые отличаются внушительным функционалом и высокотехнологичностью.

Эти сервисы также практически ничем не рискуют, так как они обеспечивают выполнение сделок, но не принимают в них участия. Владельцы платформ не являются инвесторами и не выдают займы потребителям.

Это осуществляют все физические лица, которые представлены на сайтах в качестве кредиторов.

Как развивается p2p кредитование в России

В России такое кредитование без посредников начало зарождаться немного позже, чем в развитых странах Европы. В 2010 году эту услугу предложили сразу две компании:

  1. «Биржа кредитов». Этот сервис помогал пользователям получить займы онлайн для покупки товаров, услуг в интернет-магазинах.
  2. «Кредитвсем».

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

p2p кредитование в России и объем рынка

В 2012 году фондом «Runa Capital» была создана другая платформа — «Вдолг». Спустя 4 года она прекратила свое существование из-за плохо налаженного процесса контроля за внутренними процессами. Малое количество крупных платформ в России связано такими пробелами:

  • Скоринг происходит не на всех сервисах. Если же и проводится оценка рисков, платежеспособности обратившихся пользователей, то эти данные не всегда соответствуют действительности.
  • Ни заемщики, ни сами физические лица, выступающие кредитами, не могут быть уверены в достоверной оценке сервисами всех рисков и платежеспособности. Поэтому кредитование возможно только на условиях выкупа активов. Это означает, что займы должны быть чем-то обеспечены для снижения рисков.
  • Законодательно такая деятельность относится к банковской, а владельцы p2p платформ и кредиторы хотят этого избежать.

В России преобладают исключительно отечественные сервисы, но есть и крупный иностранный фонд «Prime Meridian». Но сами потребители с опаской относятся к таким онлайн-платформам. На это есть две причины:

  1. Пользователи привыкли брать кредитные средства в банках, поэтому доверяют им больше.
  2. Кредиторами на сайтах выступают обычные люди — физические лица. Именно поэтому потребители имеют к ним меньшую степень доверия, чем к организациям со своими представительствами и сетью офисов.

Самыми крупными p2p платформами в России являются такие сайты: vdolg, bezbanka, WebMoney, loanberry и др. Их список постепенно пополняется, а доверие обычных потребителей повышается, за счет большого количества успешно заключенных сделок.

Присутствие кризисных явлений на рынке кредитования малого бизнеса приводит к тому, что банки выдают все меньшее количество займов этому сегменту.

Но именно владельцы малого бизнеса становятся клиентами кредиторов, которые предлагают свои услуги на p2p сервисах. При этом физилица, которые выдают средства, практически не рискуют.

Происходит тщательный скоринг владельцев малого бизнеса, которые обратились за кредитом.

Оценка их платежеспособности в России происходит по стандартам ЕБРР, которые применяются практически во всех развитых странах. Физические лица также могут обратиться за займом на такие платформы, количество которых в России неуклонно растет.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/p2p-kreditovanie-v-rossii/

Особенности и сервисы p2p кредитования

Получение кредитов от банковских организаций не всегда устраивает потенциальных заемщиков. Альтернативным вариантом является p2p кредитование, когда передача средств осуществляется от одного физического лица другому. В редких случаях в качестве кредиторов выступают юридические организации.

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования

Специфические особенности получения денег

Доверие к другим людям оправдано в случае с п2п кредитованием, которое позволяет избежать порой трудновыполнимых условий банков и других финансовых институтов. Физические лица напрямую предоставляют займы через специальные сервисы. Один человек может выступать в любой роли – давать деньги или занимать их.

Главная особенность – это отсутствие обеспечения. Не требуются залоги, поручители и другие доказательства платежеспособности клиента.

У p2p кредитования максимальные риски, поскольку кредитор не может проверить кредитную историю клиента и не может судить о его благосостоянии.

Избежать риска кредиторам позволяет одновременная выдача средств нескольким клиентам под относительно высокий процент.

Ставки по p2p кредитам могут определяться на основе обратного аукциона или быть фиксированными. В первом случае многое зависит от потенциального заемщика, который устанавливает максимальный процент, по которому он согласен взять деньги. Возможные кредиторы устраивают торги между собой и предлагают меньшую процентную ставку.

Взять p2p кредит обычно предлагают компании-посредники. Организуя выдачу займов, они берут определенный процент, который взимается с обоих лиц одновременно.

Современные сервисы p2p – это Prosper и Lending Club, Funding Circle, Trustbuddy и Thincats. Для получения кредита от физического лица в России используется проект Вдолг.ру и биржа кредитов на основе сервиса Вебмани. Сервисы активно привлекают клиентов для реализации своих возможностей.

Как получить кредит от физического лица?

Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитованияДля начала потребуется пройти регистрацию на одном из сайтов и обязательно указать паспортные данные, расчетный счет в банке, место проживания и регистрации, другую информацию по требованию. Многое зависит от площадки p2p кредитования и условий, на которых одни физические лица выдают займы другим. Некоторые веб-ресурсы предлагают указать кредитную историю, среднемесячный доход и другие полезные данные.

После присвоения рейтинга предоставляется возможность оставить заявку на необходимую сумму. Потенциальный получатель денег должен указать процентную ставку и сроки кредитования, которые для него приемлемы.

Заимодавцы изучают новые появившиеся предложения и предлагают свои услуги на определенных условиях. Получается, что физические лица имеют право на получение p2p кредита на оптимальных условиях.

Заключенная сделка оформляется в виде договора заемщика и кредитора.

Подобное p2p кредитование имеет немало общего с обычной выдачей займов. Если клиент допускает просрочки, к делу подключаются коллекторские агентства, которые занимаются взысканием долга. Если это необходимо, заимодавец может подать в суд и потребовать свои деньги, включая долги по процентам в недобросовестного клиента.

Что дает сделка физическим лицам?

Лицо, претендующее на получение кредита, имеет возможность:

  • самостоятельно указать срок, процентную ставку и сумму кредита;
  • повысить шансы на получение денег за счет предоставления о себе дополнительной информации и использования цифровой электронной подписи, если имеется такая возможность;
  • не платить комиссии – скрытые платежи не актуальны для этой системы кредитования.

Что касается лица, выдающего p2p credit, то оно имеет возможность:

  • минимизировать риски за счет выдачи денег нескольким клиентам;
  • возвращать часть ссуды ежемесячно и с процентами;
  • самостоятельно выбирать партнера.

Общее преимущество для кредитора и получателя определенной суммы – оформление в режиме онлайн, что существенно экономит время друг друга. Несложно найти отзывы в интернете о системе p2p.

Потенциальные заемщики в большинстве случаев остаются довольными подобной формой выдачи денег. Они могут подобрать оптимальный вариант из нескольких предложенных и не чувствовать себя неудобно.

Также физические лица могут не беспокоиться о том, что выкладывают на сайт личную информацию. Эти данные являются строго конфиденциальными.

Кредиторы также массово регистрируются на специальных площадках и оставляют отзывы о работе сервисов. Среди них также мало негативной информации.

Единственное, о чем они беспокоятся, это неплатежеспособности и возможной недобросовестности оппонентов. Но в большинстве случаев они оставляют положительные комментарии на специальных сайтах.

Неотъемлемым преимуществом является и отсутствие посредников между потенциальными партнерами, что упрощает процедуру оформления.

Источник: http://kredit-2014.ru/osobennosti-i-servisy-p2p-kreditovaniya/

«P2P» займы — биржа, честные частные, онлайн, на киви кошелек, 500000 с плохой кредитной историей

Благодаря развитию информационных технологий, получать средства под процент от одного физического лица другому становится проще. Все происходит в онлайн-сервисах без привлечения кредитных организаций. Актуальными являются вопросы функционирования данных платформ и их возможности.

Что такое peer-to-peer кредитование

Где взять 500000 с плохой кредитной историей? На помощь приходит кредитование, основанное на принципе peer-to-peer, которое буквально переводится как «кредитование от человека к человеку». По сути данный механизм представляет собой натуральный обмен деньгами. Один вкладывает, другой – занимает. 

Заемщику не понадобится собирать большой пакет документов, чтобы заявить о своем желании взять средства под процент.

Сервисам доступны все сведения о заемщиках, включая информацию о просроченных задолженностях.

Отличие займа peer-to-peer от займа в МФО

Механизм P2P во многом схож с принципами МФО, однако имеются и отличия:

Наименование Кредит в МФО Кредит в P2P-сервисе
Кто предоставляет денежные средства Группа фирм или частное лицо Частное лицо
Анализ кредитной истории Не рассматривается Исследуется в обязательном порядке
Основа решения по кредиту Анкетные данные заемщика, его финансовая стабильность, репутация Кредитная история, индивидуальная позиция займодавца в отношении конкретного лица

Кому предоставляются заёмные средства

Действия в рамках интернет-площадки чётко регламентированы.

Условия предоставления заемных средств в онлайн-системе P2P:

  1. Возраст от 21 до 60 лет;
  2. Подача заявления по установленному образцу;
  3. Параметры и порядок выплаты долга согласуются в ходе личных переговоров с подателем кредита (срок, размер, процентная ставка);
  4. Кредитная сделка происходит в онлайн-пространстве;Сайты p2p кредитования в России: сервис доверительного кредитования
  5. Предъявляются документы, подтверждающие личность;
  6. Заёмщик самостоятельно выбирает способ погашения кредита из числа доступных ему;
  7. Возможно досрочное погашение (при этом дополнительные проценты не начисляются);
  8. На решение о выдаче денег влияет личный кредитный рейтинг физического лица в системе.

Механизм выдачи P2P-займа

Современные технологии позволяют выдавать средства по ускоренной схеме в режиме онлайн. После заполнения заявки на сайте платформы информация проверяется и в случае положительного решения попадает в сервис. Ее могут просматривать заинтересованные в сотрудничестве кредиторы. 

Для подтверждения данных по заявке посетители отправляют фото или видео вместе с паспортом, ксерокопии нотариально заверенных документов.

Читайте также:  Тинькофф: оплатить кредит по номеру договора

Также может потребоваться личное присутствие в офисе займодавца. В анкете указываются паспортные данные, контактные сведения, информация о трудоустройстве, величине доходов. Также пользователь сервиса заполняет данные о желаемой форме получения заёмных средств.

Если для заёмщика находится подходящее кредитное предложение, между физическими лицами заключается стандартный договор займа, после чего деньги поступают к получателю указанным в анкете способом.

К ним относятся:

  • Расчётный счёт;
  • Перевод на банковскую карту;
  • Поступления на электронный кошелек.

Стоит принять во внимание, что часть подобных сервисов тесно связаны с определенной онлайн-системой расчетов (например, Вебмани). Оцените свои возможности в области приема и передачи платежей.

Дистанционное обслуживание заёмщиков и кредиторов производится на платной основе, оплата за услуги сервиса берется после совершения сделки. По обоюдному согласию заёмщика и кредитора сроки погашения могут быть увеличены. Поручительство третьих лиц, помещение активов под залог не требуется.

Правовые особенности

Кредит на основе денежного обмена не регулируется нормами права, относящимися к банковской сфере. Зафиксировать себя как индивидуального предпринимателя ему всё же придётся, в противном случае за подобные сделки на регулярной основе без уплаты налога на прибыль последует уголовное или административное преследование.

С учетом слабой позиции законодательства по данном вопросу, работа платформ часто «буксует» в регионах. С увеличением числа информированных лиц возрастает и активность в сегменте P2P – перспектив для его развития предостаточно.

Где взять 500000 рублей с плохой кредитной историей

Название Сумма Срок Процентная ставка Дополнительные сведения
Loanberry До 0,5 млн рублей До 5 лет 17% годовых и выше Не более 10 минут на заявку, на любые цели, возможность досрочного погашения
Безбанка До 300 тыс. рублей 1-8 лет 18% годовых и выше Обязательное условие – положительная КИ. Деньги выдаются только онлайн-переводами
BTCJAM До 0,5 млн. рублей 6 месяцев – 5 лет 17-58% в год Удобная форма получения. На любые цели
Fingooroo До 650 тыс. рублей До 6 лет 16-25% в год Можно получить средства немедленно после регистрации, кредитные условия заёмщик определяет самостоятельно

Источник: http://zakonmaster.ru/p2p-zajmy/

P2P займы в 2017 году — онлайн, сайты, биржа, сервис

Если обратиться к большинству граждан нашей страны с вопросом “Куда можно пойти, чтобы получить займ или кредит”, многие ответят “Конечно же, в банк или в МФО, куда же еще”. Других ответов ожидать не приходится – ведь это традиционные способы взятия денег в долг, и их знают все.

А что знают люди о P2P-кредитовании? Мы уверены, что, ровным счетом, ничего. А ведь эта система вполне конкурентоспособна и может поспорить за место “под солнцем» в финансовой среде.

Что это

Понятие “P2P-кредитование” заимствовано из английского языка и дословно обозначает “от равного к равному”. Более близкое русскому человеку значение – “друг другу”.

  • P2P – это особый вид финансовых услуг, предполагающий взаимодействие физических лиц по выдаче и получению краткосрочных займов, без привлечения традиционных посредников в лице банков или МФО.
  • Другими словами, P2P – это займы, предоставляемые одними физическими лицами другим физическим лицам, то есть кредитование друг друга.
  • Для работы данной системе необходима специализированная площадка в Интернете, способная организовать процесс взаимодействия между контрагентами.

Сервисы P2P контролируют совершенные транзакции, отслеживают просроченные задолженности и обеспечивают приемлемые условия сотрудничества между физлицами. Сайты P2P также исполняют и иные функции.

Сервисы

Среди российских интернет-порталов, предлагающих услуги взаимного кредитования, можно выделить наиболее успешные и популярные:

  • Вебмани;
  • Вдолг.ру;
  • Кредбери.

Кредбери

Сервис Кредбери предлагает услуги по оформлению займа, выступая в качестве посредника между клиентом и МФО. Пользователь заполняет анкету на сайте, после чего она отправляется более чем в 30 МФО, сотрудничающих с Кредбери.

Помимо этого, есть возможность разместить объявление о нуждаемости в деньгах. Объявление увидят сотни частных кредиторов и инвесторов. Наверняка, среди них найдется тот, кто согласен на выдвинутые условия.

Также есть возможность самому поискать выгодные предложения. Для этого необходимо пройти несложную процедуру регистрации.

Вебмани

Основное преимущество системы Вебмани – это ее автоматизация. Предложения от частных инвесторов и заемщиков четко регламентированы. Все сведения поступают на внутреннюю биржу. Каждый инвестор вправе оптимизировать условия своего предложения для облегчения выбора заемщику.

P2P-займ размером до 15 тыс. долларов выдается автоматически, без необходимости предоставления залога, по рекомендации третьих лиц. Переводы денежных средств на этой платформе проходят практически мгновенно.

Вдолг.ру

Вдолг.ру реализует принцип P2P – деньги напрямую от частного инвестора к заемщику. Платформа понравится абсолютно всем.

Преимущества для кредитора:

  • доход до 30 % в год от вложенной суммы;
  • проценты начисляются ежемесячно и перечисляются на счет;
  • вложить можно небольшую сумму или же совсем огромную (от 4000 до 10000000 рублей);
  • процедура вложения средств займет не более 10 минут.

Плюсы для заемщика:

  • ставка намного ниже, чем в МФО и даже, чем в банках – всего лишь 15 % в год;
  • сумма кредита может достигать 500 тыс. рублей;
  • погашение без комиссии;
  • поручители, залог и справки не нужны.

История вопроса

“Первопроходцем” в сфере P2P-кредитования считается английская фирма Zopa, основанная в 2005 году. По состоянию на 2010 год, эта компания обслуживала уже более 500000 клиентов по всей Великобритании.

В США первая компания, осуществляющая деятельность в сфере P2P, появилась годом позже – в 2006, и была основана под лейблом Prosper Credit. Именно 2006 год и можно считать годом начала развертывания деятельности P2P-фирм по всему миру.

Законодательство

В законодательстве РФ отсутствуют положения, регламентирующие деятельность подобного рода. P2P не является банковской деятельностью, следовательно, лицензия для ее осуществления не требуется.

По мнению некоторых экспертов, если выдача займов производится в регулярном порядке, инвестору нужно регистрироваться в качестве ИП. Несмотря на это, данная позиция не находит подтверждения со стороны Минфина.

Физическое лицо

Любое физическое лицо, зарегистрировавшееся на площадке P2P, гарантированно получит займ, если пройдет все процедуры проверки по открытым источникам (по кредитной истории, по черным спискам банков и др.) и найдет для себя партнера для сотрудничества.

Заемщику не потребуется предоставлять залог, поручителей, справки с места работы о доходах. Деньги можно получить, находясь в любом уголке нашей страны.

Инвестор

Сервис P2P выстраивает рейтинг заемщиков, основываясь на множестве факторов. Учитывается и платежеспособность, и возраст, и предыдущие погашения. Кредитор видит сравнительный рейтинг и, на основе его анализа, может выдать займ только самому благонадежному лицу.

И все же инвестор, несмотря на многоступенчатую защиту от недобросовестных клиентов, несет определенные риски невозврата. При выдаче крупного займа необходимо быть особенно внимательным.

Ответственность сторон

Заемщик несет полную материальную ответственность за непогашение. При наличии небольшой просрочки займодавец вправе начислить неустойку или штраф.

Если же заемщик и вовсе не намерен исполнять взятые на себя обязательства, к делу могут быть подключены коллекторы или даже суд. Не исключена и возможность продажи долга в рамках сервиса P2P или сторонней компании.

Чем отличается от кредита

Рассмотрим отличия P2P-кредитования от банковских кредитов и займов в МФО.

От кредита

Основные отличия от кредита в банке:

Фактор отличия Банковский кредит P2P-займы
Рассмотрение заявки До 5 рабочих дней Моментально
Займодавец Банк Частное лицо
Процентная ставка Устанавливается банком Определяется частным инвестором
Сроки предоставления средств Большие Маленькие
От чего зависит принятие решения От платежеспособности клиента, от запрошенной суммы, от кредитной истории От кредитной истории и желания частного инвестора кредитовать конкретное физическое лицо

От микрофинансовых организаций

Отличие P2P-кредитования от займов в МФО:

Фактор отличия Займ в МФО P2P-займ
Займодавец Группа компаний или частное предприятие Физическое лицо
Рассмотрение КИ КИ не имеет значения Займы выдаются только на основе результатов исследования КИ
От чего зависит принятие решения От данных, указанных в анкете, от платежеспособности клиента От КИ, от желания кредитора выдать займ конкретному лицу на определенных условиях

На каких условиях предоставляется Р2Р займ

Условия предоставления P2P-займов:

Условие Подробности
Возраст заемщика От 21 до 60 лет
Обязательно ли заявление на получение займа Да
Суммы, сроки и процентные ставки По согласованию сторон
Оформление Онлайн
Порядок возврата средств По договоренности
Досрочное погашение Возможно без штрафов
Осуществление кредитором выбора заемщика основывается на Анализе его кредитного рейтинга, формируемого на основе множества факторов

Процентные ставки, сроки

Процентные ставки определяются по соглашению сторон. Средние значения – от 17 до 65 % годовых.

Сроки, так же, как и проценты, устанавливаются по взаимной договоренности. Средние сроки возврата задолженности – от 6 месяцев и до 5 лет.

Правила оформления

Процедура оформления для заемщика:

  • перейти на сайт выбранного сервиса P2P;
  • заполнить анкету в соответствии с требованиями системы;
  • дождаться окончания проверки сведений;
  • получить доступ на биржу P2P-займов;
  • разместить объявление о желании взять деньги, указав сумму, срок и процентную ставку;
  • ожидать отклика от кредиторов или самостоятельно поискать интересные предложения от них.

Пакет документов

Основные документы при получении займов подобного рода:

  • паспорт;
  • заявление;
  • справка о трудоустройстве и доходах.

В отдельных случаях кредитор может затребовать и иные документы.

Онлайн

Сделку можно совершить онлайн – достаточно обговорить с кредитором соответствующий нюанс. От заемщика все также потребуется паспорт и справка с места работы. Отсканированные копии можно переслать кредитору заранее оговоренным способом.

На QIWI

Если между контрагентами заключается договор, возможность перевода денег на Киви-кошелек обязательно оговаривается отдельным пунктом соглашения.

Читайте также:  Страхование вкладов тинькофф государством

Чтобы получить займ на Киви, получателю необходимо указать номер кошелька, совпадающий с номером телефона. Максимальный лимит пополнения кошелька Киви – 30 тыс. рублей.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • высокая скорость оформления;
  • минимальный пакет документов;
  • ставки ниже, а суммы больше, чем в МФО;
  • гибкая система погашения задолженности.

Минусы:

  • огромные риски невозврата для инвесторов;
  • немного по-настоящему достойных предложений на рынке P2P-кредитования;
  • проценты ниже, чем в МФО, но выше, чем в банках.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация на платформе P2P;
  • наличие документов, удостоверяющих личность;
  • наличие хорошей кредитной истории, статус которой можно проверить.

Куда обращаться

Взять займ подобного рода можно на специализированных площадках.

Вот лишь некоторые из них:

Наименование площадки Суммы Сроки Ставки
Loanberry До 500 тыс. рублей До 5 лет От 17 % в год
Безбанка До 300 тыс. рублей От 1 года до 8 лет От 18 % в год
BTCJAM До 500 тыс. рублей От полугода до 5 лет От 17 до 58 % в год
Fingooroo До 650 тыс. рублей До 6 лет От 16 до 25 % в год

Возврат денежных средств

Способы возврата задолженности определяются по соглашению сторон сделки.

Наиболее популярные способы:

  • с банковской карты;
  • через денежные переводы Контакт;
  • с электронных кошельков;
  • на расчетный счет кредитора, открытый в любом российском банке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://autoexpertnost.ru/ponjatie-r2r-zajmov/

Новые ростовщики

Если документы недействительны или задолженность перед ФССП больше 10 тыс. руб., заемщикам отказывают в регистрации, продолжает она. Около 80% потенциальных заемщиков, по данным «Вдолг.

ру» и «Город денег», при таком подходе не проходят проверку. По ее итогам заемщики получают кредитный рейтинг. Он может иметь несколько градаций, например девять в компании «Вдолг.

ру» (от А до Н) или 13 в компании Loanberry (от А1 до Е).

«Вдолг.ру» также при проверке определяет ставку, по которой заемщик может взять деньги. Остальные компании предоставляют только ориентировочную ставку — окончательную определяет уже тот, кто ссужает деньги.

У некоторых сервисов есть и собственные службы взыскания долгов. «Кредитор не знает личные данные заемщика, он может видеть только общую информацию, например город, в котором живет заемщик. Контакты заемщика мы раскрываем только в том случае, если он перестает платить. И лишь после того, как с заемщиком поработают наши службы взыскания и коллекторы», — говорит Тарасов из «Вдолг.ру».

Доходность

На этом небольшом рынке можно неплохо заработать. Средняя доходность, на которую может рассчитывать инвестор одной из крупнейших компаний «Вдолг.ру», составляет 27% годовых. Ставка может быть и выше — например, в компании «Город денег», которая специализируется на займах малому бизнесу, кредитор может получить до 45% годовых.

Некоторые компании предлагают дать взаймы с гарантированной доходностью. «Город денег» выдает гарантии на возврат долга за повышенную комиссию с кредитора, а Fingooroo предлагает займы с гарантированной доходностью под 20% годовых. Однако средняя доходность обычных займов, при которых все риски ложатся на кредитора, в этой компании выше — от 30 до 40% годовых.

Чтобы ссудить деньги, вам придется перечислить их либо напрямую заемщику, либо через площадку. Большинство сервисов дает возможность пользоваться различными электронными кошельками. Возвращаются деньги также на электронный кошелек или карту. На площадке «Вдолг.

ру» необходимо открыть электронный кошелек в системе расчетной небанковской кредитной организации «РИБ». Через нее осуществляются все расчеты между заемщиком и кредитором. В компании «БезБанка» можно пользоваться картами Visa или MasterCard или электронным кошельком QIWI.

Fingooroo позволяет рассчитываться через системы переводов «Яндекс.Деньги», Contact и «Юнистрим».

За использование своих услуг площадка взимает плату, причем часто и с кредиторов, и с заемщиков. Например, сервис «БезБанка» берет и с тех и с других 2% от суммы займа свыше 10 тыс. руб. и 125–200 руб. с займов меньше этой суммы. У Fingooroo кредитор ничего не платит, а заемщик — от 5 до 10% от суммы займа, в зависимости от своего рейтинга.

Риски

Директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов напоминает, что клиенты, которые согласны брать займы под высокие ставки, находятся в зоне очень высокого риска. «Вкладчик должен четко понимать, что кредитует он именно ненадежных клиентов», — считает банкир.

Прямое кредитование сопряжено с высоким риском для инвестора, признает генеральный директор «Вдолг.ру» Антон Тарасов. «Это бизнес, тут есть возможность потерять вложенные средства, и мы предупреждаем об этом своих клиентов», — рассказывает он.

Генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов говорит, что ключевая информация для инвесторов — это процент невозврата кредитов, и если потери превышают вероятный заработок в 20–40% годовых, то в таких вложениях нет смысла.

Данных ЦБ о просроченной задолженности в этом сегменте кредитования в открытом доступе нет. Поэтому приходится пользоваться информацией самих p2p-сервисов. Наибольшая доля просроченных займов из шести крупнейших р2р-площадок оказалась у «БезБанка».

Около 21% займов, выданных через нее, просрочены на 90 и более дней. Для сравнения: средняя доля просроченных кредитов в первом квартале 2016 года по информации ОКБ составила около 13%. Самая низкая доля просроченных займов — у р2р-площадки «Город денег», которая рассчитана на кредитование малого бизнеса.

Просрочка более 90 дней только у 2% займов, сообщила эта компания.

Зампред правления Локо-банка Андрей Люшин считает, что оценка заемщиков в сфере р2р-кредитования субъективна и непрозрачна. «Она, конечно, может являться ориентиром для инвестора, но риск ошибки крайне велик», — уверен он.

Впрочем, по словам директора юридического департамента ОКБ Виктории Белых, банки, МФО и другие кредиторы получают из бюро одинаковый объем информации.

По ее мнению, вопрос только в наличии ресурсов и экспертизы для правильного анализа и применения этой информации в каждой конкретной компании.

Дополнительные риски связаны с тем, что р2р-площадки не регулируются ЦБ. «Банк России пока изучает ситуацию», — рассказывает заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич.

Представители р2р-компаний создали рабочую группу на базе СРО «МиР», которая занимается анализом законодательных вариантов регулирования, рассказывает он.

«Учитывая, что этот рынок в отличие от других находится вне поля зрения ЦБ, а законодательная база отсутствует, он остается крайне рискованным для инвестиций», — заявляет Андрей Люшин.

Руководитель юридического департамента АБК «Ланта-Банк» Дмитрий Шевченко говорит, что предоставление займов под проценты на регулярной основе вполне можно квалифицировать как банковскую деятельность, для которой необходима лицензия.

«Незаконная банковская деятельность является преступлением, ответственность за которое предусмотрена ст.172 УК РФ.

Поэтому с этой точки зрения я советовал бы быть предельно осторожным, активно занимаясь р2р-кредитованием», — сгущает краски Шевченко.

Один из способов снизить риски — давать в долг небольшие суммы, считает Святченко из Fingooroo. А Тарасов из «Вдолг.ру» советует распределять их между большим количеством заемщиков.

«Если рассматривать все это исключительно как спекулятивное вложение, то это неплохая идея», — считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Однако риски при таких инвестициях гораздо выше, чем риски при вложении в акции, считает он.

С ним согласен Шустов из «Мани Фанни»: «Тем, кто хочет доходность выше, чем ставка по депозиту, лучше вкладывать деньги в фондовый рынок, например в облигации крупных эмитентов, и зарабатывать там 12–14% годовых с куда меньшими рисками».

Анастасия Стогней, Александра Киракасянц

Источник: https://www.rbc.ru/money/07/06/2016/575704d19a79473ea7a4a786

Обзор лучших сервисов, онлайн-площадок и платформ P2P кредитования в интернете. Кредбери — сервис взаимного кредитования

На платформе Mintos Тебе доступно многочисленное количество займов для инвестиций. Диверсифицируй свой инвестиционный портфель, выбрав различные виды займов, кредиторов и местоположение. Уменьши влияние на потери по займам и получай привлекательную прибыль.

Ты можешь инвестировать автоматически, используя Auto Invest, или выбирать каждый займ отдельно. Каждый месяц, полученные от заемщиков платежи основной суммы и процентов будут Тебе доступны сразу, чтобы их в любое время опять инвестировать или осуществить выплату на свой банковский счет.

Инвестировать в сотни или даже тысячи кредитов и создать хорошо диверсифицированный портфель никогда еще не было проще. Установи Auto Invest в соответствии со своей инвестиционной стратегией и позволь Auto Invest автоматически инвестировать в соответствующие кредиты.

Каждый займ, размещенный на платформе Mintos предварительно финансируется со стороны соответственно кредитора, к тому же кредитор определенную часть займа удерживает в своем балансе. Следовательно, интересы кредитора и инвесторов эквивалентны.

Чем привлекательны системы займов peer-to-peer для инвесторов

Рынок p2p-кредитов, то есть займов от физических лиц физическим лицам с помощью онлайн-платформ без участия банков, решительно наращивает объемы: появляются новые сервисы, состоявшиеся игроки получают крупные инвестиции.

Многие СМИ, не скупясь в выражениях, называют распространяющиеся сервисы P2P-кредитования “убийцами банков”. Так что же такое P2P-кредитование? Rusbase уже отвечал на этот вопрос в октябрьском обзоре .

Сегодня внимательнее рассмотрим этот рынок, в частности – российские P2P-стартапы, а также сервисы онлайн-кредитования, близкие к МФО.

P2P-кредитование, person-to-person lending, peer-to-peer investing, “одноранговое кредитование”, “кредитование от человека к человеку”, “социальное кредитование” – это прямая выдача займов от вкладчика заемщику без участия традиционных финансовых институтов, то есть – банков.

Эту услугу предоставляют интернет-сервисы, где пользователь может выступить как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Этакий натуральный обмен деньгами: один вкладывает, другой берет.

Дешевизна онлайн-площадки, в отличие от дорогостоящего посредничества банка, теоретически позволяет подобным сервисам делать низкие ставки на потребительский кредит, а инвестору — увеличить доход от вклада.

Если сервис берет скромные 1-2% комиссионных, то кредит выдается под 20% и за вычетом комиссии, кредитор получает свои 19% вместо 10% по вкладу, а заемщику кредит обходится в 21% годовых. Однако на практике это иногда выглядит иначе, особенно на российском рынке.

Разумеется, к новому виду кредитования пока относятся с некоторой осторожностью, и неслучайно. Безопасность вкладов обеспечивают сами сервисы, стараясь получить максимальную информацию о клиентах, однако лазейки остаются, а правовая система никак не контролирует этот вид финансовых отношений.

Доверять ли свои деньги P2P-компаниям или нет, стоит судить, посмотрев на опыт других вкладчиков, а также на растущие объемы рынка. По данным UK Peer to Peer Finance Association, на конец 2013 года было зарегистрировано 3,7 тыс. P2P-заемщиков бизнесменов и 70 тыс. заемщиков, взявших кредит на потребительские нужды. На них приходилось более 86 тыс.

активных кредиторов. В целом за минувший год мировой объем рынка вырос на 121%.

Источник: https://analytspectr.ru/obzor-luchshih-servisov-onlain-ploshchadok-i-platform-p2p-kreditovaniya-v-internete.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector