Рефинансирование ипотеки открытие банком

Ипотечное кредитование занимает львиную долю среди банковских займов у населения. Сегодня набирает обороты и рефинансирование таких ссуд с целью получить более приемлемые условия расчета и сэкономить, если старый долг обслуживать накладно.

Банк «Открытие» рефинансирование ипотеки также осуществляет, причем предложение клиентам очень привлекательные. Поэтому нелишним будет выяснить, на что рассчитывать при обращении за перекредитованием, и какие документы потребуются в 2019 году.

Условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» или иных потребительских кредитов дает возможность:

• Получить условия лучше.
• Изменить валюту. Конвертация актуальна, если ипотека открывалась в иностранной валюте, а заявка подается только на рублевые.

Ставка, которую предлагает банк, составляет 9,35%. Это значительно выгоднее, чем то, что предлагаю прочие кредитно-финансовые организации, а если сравнивать с предложениями прошлых лет, то и вовсе «бесплатно», если можно так сказать. Длительность выплат по перекредитованию позволит сэкономить внушительную сумму.

Для проведения рефинансирования ипотеки можно обратиться в банк «Открытие»

Ассигнования, доступные к заимствованию, составляют от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей, но не больше 20-90% стоимость объекта недвижимости, которое используется в качестве залога. Максимально привлекательные условия доступны заемщикам, которые и первоначальную ссуду получили в «Открытии» либо являются зарплатными клиентами. Продолжительность кредитования составляет 5-30 лет.

«Открытие» рефинансирование ипотеки других банков осуществляет значительно оперативнее, нежели оформление первоначальных займов на приобретение недвижимости.

Это возможно за счет того, что не требуется проводить проверку чистоты сделки с недвижимостью, поскольку все уже сделано при оформлении самой ипотеки.

Не нужно повторно исследовать имущество, которое станет объектом залога в рамках рефинансирования. Фактический срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней.

Условия рефинансирования займов других банков

Банк «Открытие» производит рефинансирование не только сторонних потребительских, но и ипотечных кредитов. Действует специальная программа с конкретными условиями, которым требуется соответствовать, для того чтобы стать ее участником. Согласно ее правилам:

• Если залоговая недвижимость удерживается сторонней организацией, то от дня оформления ипотеки до подачи заявки на рефинансирование в «Открытии» должно пройти от 6 месяцев. Это механизм отсеивания нечестных и неплатежеспособных претендентов на перезайм.
• Недвижимость, которая в первоначальных правоотношениях выступала в качестве залога, должна таким же образом обеспечивать обязательства перед банком «Открытие» после одобрения рефинансирования.
• Категория жилой недвижимости, приобретаемых в ипотеку, разная. Это может быть как вторичное, так и инвестирование в строительство (путем заключения договор долевого строительства).
• Максимум, который может запросить и получить клиент при рефинансировании – остаток по первоначальному займу с процентами по нему, причитающие к выплате. Сверх этой суммы банк «Открытие» не кредитует.
• Если начальный заем получался в сторонней КФО, и клиент является зарплатным в «Открытии», то ему доступно кредитование в размере до 90% стоимости объекта, пребывающего в залоге.

У банка имеются свои условия для предоставления средств

Требования к ипотеке и заемщику

Чтобы рефинансировать долг в другом банке необходимо, чтобы он и клиент соответствовали ряду критериев. Что касается обратившегося лица, то он должен быть:

• Гражданином страны.
• Совершеннолетним и не достигшим возраста в 65 лет.
• Трудоустроенным 3 месяца и более на момент обращения, а также иметь общий стаж от года.
• Иметь регистрацию в качестве ИП или ЮЛ на российской территории 2 и более года (касается только предпринимателей).
• Иметь достаточный доход. Если такового не хватает, то потребуется привлечь созаемщиков (не более двух).

Солидарными ответственными лицами могут быть:

• Партнеры основного заемщика (супруг или сожитель).
• Близкие родственники (дети, родители, братья, сестры).

Не могут рассчитывать на положительный исход рассмотрения заявки лица, чья трудовая деятельность сопряжена с повышенным риском утраты работы или непостоянной зарплаты. К числу таких профессий относятся:

• Сотрудники спортивных покер-клубов, казино и т. п. (все, что связано с игровой индустрией).
• Охранники.
• Официанты, бармены.
• Наемные работники, которые трудятся на предпринимателя, который осуществляет свою деятельность без печати.
• Члены команды ТС, которые занимаются превозками по воде.
• Риэлторы.
• Работающие без оформления (отсутствует трудовой или гражданско-правовой договор).

Некоторым лицам может быть отказано в проведении процедуры

Последний пункт не охватывает нотариусов и адвокатов, которые осуществляют свою профессиональную деятельность при коллегиях, бюро и юр.компаниях.

Источником доходов для банка являются:

• Зарплата плюс премии по основному месту работы.
• Средства от деятельности по совместительству.
• Прибыль от предпринимательской активности.
• Рента от аренды объектов недвижимости, находящейся в собственности.
• Ежемесячные выплаты пенсионерам по возрасту.

Подтвердить свой источник дохода и его размер можно официально одним из следующих документов:

• Справка формы 2-НДФЛ.
• Справка по форме банка. Заполняется бухгалтером по месту работы. Содержит данные о размере заработка. Готовый бланк подписывается главбухом и руководителем организации, а также скрепляются его печатью.
• Индивидуальный предприниматель подает налоговые декларации за 2-летний период.
• Иные бумаги.
• Балансы за 2 года и прочее подтверждение наличие стабильного и постоянного источника поступлений (для предпринимательствующих субъектов).
• Справки, указывающие на дополнительные зачисления (3-ГДФЛ, выписка со счета в банке, о размере пенсии и т. д.).

Для получения заемных средств у клиента должен быть стабильный доход

Клиенты, пребывающие в статусе топ-менеджера, также представляют копии учредительных документов о составе владельцев компании. Кредит, который лицо намеревается рефинансировать, должен отвечать определенным критериям.

Банк «Открытие» рефинансирование кредитов других банков проводит, только если заем существовал полгода и более. Помещение, приобретенное за ипотечные средства, также должно обладать определенными параметрами, в первую очередь, не должно являться предметом споров, рассматриваемых судом, подтверждается отсутствие на него притязаний третьих лиц, отсутствие обременений.

Помещение не должно фигурировать в сделках или договорах, а заемщик должен иметь свободную возможность зарегистрироваться в квартире. Жилье, приобретенное на вторичке, должно иметь полноценный самостоятельный санузел и кухню, электроснабжение, канализацию, водопровод, централизованное отопление.

Процентная ставка

Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.

Так, надбавка устанавливается, если:

• Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
• Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
• Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
• Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
• Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.

Процентные ставки могут немного варьироваться

Скидки предоставляются:

• Если клиент является зарплатным, то от базовой ставки можно откинуть 0,25%;
• Подача заявки была осуществлена через ипотечного брокера. Размер вычета от ставки составит также 0,25%.
• Оплата комиссии, составляющей 2,5% выдаваемых средств, также даст возможность получить более выгодные условия.
• Выгоднее будет и перекредитование в рамках программы с АИЖК. С недавних пор банк «ФК Открытие» подписало соглашение.
  Стоит помнить, что по правилам банка, скидки не суммируются.

Необходимые документы

Чтобы стать участником программы рефинансирования, от клиента требуется собрать и представить внушительный пакет документов, который касается как его, так и имущества, которое будет оформляться в качестве залога.

Что касается бумаг на самого заявителя, то предоставляются:

• Анкета-заявка.
• Паспорт гражданина страны.
• Дубликаты документов о трудовом стаже лица (трудовая книжка или договор, контракт и т. д.). Все это должно иметь отметку об удостоверении руководителем (его подпись и печать хоз.субъекта). Если лицо является зарплатным клиентом, то ему такие бумаги предоставлять не понадобится, банк самостоятельно отследит движение средств по счету.
• Справка о величине дохода, который был у лица последние полгода или иной срок (если лицо трудоустроено меньше, а до этого временно было в статусе безработного) превышающий 3 месяца. Также предоставляются бумаги о заработке за весь предшествующий год. Форма справок или банковская или 2-НДФЛ.
• Отчетность, учредительный документы, когда заемщиком выступает ИП или иной субъект хозяйствования (полный перечень таких бумаг укажут в банке).
• Договор ипотечного займа, который лицо хочет рефинансировать.

Также клиент должен дать разрешение на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Для рассмотрения заявления необходимо приложить требуемые документы

На залог в виде квартиры потребуется:

• Свидетельство о праве собственности.
• Документы, по которым клиент приобрел права на данную недвижимость.
• Выписка из домовой книги.
• Паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН прочих хозяев объекта с их письменным нотариально оформленным согласием на использование такового в качестве обеспечительной меры.

Список не исчерпывающий, при необходимости КФО запросит и дополнительные бумаги на законных основаниях, например, военный билет.

Сайт банка оснащен кредитным калькулятором, который позволяет рассчитать самостоятельно оптимальный срок и сумму займа. При необходимости можно связаться с представителем банка и уточнить интересующую информацию по одному из имеющихся номеров. Доступно и оставление заявки в режиме онлайн.

Причины для отказа

На фоне того количества заявок, по которым принимается положительное решение, отказные меркнут, однако, они есть и стоит знать, какие основания к этому служат:

• предоставлены не все бумаги;
• платежеспособность заявителя не дотягивает до необходимого показателя;
• подпорченная кредитная история (имеются просрочки по прежним платежам);
• остаток срока действия рефинансируемого кредита достаточно короткий (1-3 года);
• средства намереваются занять на время до 6 месяцев.

В видео речь пойдет о рефинансировании ипотеки:



Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/ipoteka/bank-otkrytie.html

Ипотека банка открытие: калькулятор, рефинансирование и отзывы

Можно подолгу копить на собственное жилье и наблюдать, как обесцениваются деньги и растет стоимость недвижимости. А можно купить ее в кредит. Ипотека банка Открытие позволит приобрести дом или квартиру уже сегодня. Рассмотрим его ипотечные предложения и условия.

Банк «Открытие»

Был основан в 1995 году. Направлениями деятельности банковского учреждения являются кредитно-финансовые услуги, инвестиции, обслуживание удаленных ресурсов для предпринимателей и физических лиц. Активы банка «Открытие» составляют более 3 триллионов рублей, капитал 218 миллиардов рублей. 470 офисов корпорации работают для клиентов в 53 регионах страны.

Программы ипотеки банка «Открытие»: условия

Широкая линейка кредитных предложений «Открытие» позволит потенциальному заемщику выбрать подходящую ипотечную программу с выгодными условиями. Отличительными особенностями ипотеки ФК Открытие являются низкие значения процентных ставок, минимальный размер первого взноса и длительный срок кредитования.

Программа «Квартира»

Предусмотрена для оформления ипотеки от банка «Открытие» на покупку во вторичном секторе квартиры или доли в ней. Программа является целевой, поэтому деньги  можно использовать для приобретения жилья либо оплаты неотделимого от него улучшения жилищных условий.

Необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 80% стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов сумма может быть минимально сокращена.

Условия ссуды по ипотечному кредитованию предполагают привлечение не более трех дополнительных заемщиков.

«Новостройка»

Для участия в программе «Ипотека на новостройку» нужно заполнить заявку
через интернет в любое удобное время. Приятным бонусом станет снижение процентной ставки на четверть процента. По ипотечной программе можно приобрести жилье у аккредитованных застройщиков, являющихся партнерами.

Первоначальный взнос должен составить от 15 до 80%. Для установления минимальной процентной ставки должны быть выполнены следующие условия:

• квартира приобретается у ключевого партнера банка;
• заемщик согласен застраховать риск потери либо ограничения прав на покупаемую в ипотеку недвижимость;
• наличие полиса страхования жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки «Открытие» дает возможность клиентам других банков поменять условия действующей ипотеки на более выгодные, в том числе поменять валюту кредита на рубли. Сумма нового кредита не должна превышать остаток задолженности по действующей ипотеке.

Главным условием оформления перекредитования ипотечного займа является отсутствие просроченных платежей по основному долгу либо процентам.

Обеспечением по кредиту становится ипотечный объект недвижимости, либо залог имущественного права по участию в долевом строительстве, если квартира находится в строящемся доме.

Важно! До момента регистрации ипотеки в пользу банка «Открытие» процентная ставка будет выше установленной на 2%.

Военная ипотека

Военная ипотека предназначена для определенной категории заемщиков – военнослужащих.

По данной государственной программе с господдержкой военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем, могут купить квартиру на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.

Регистрация в НИС – обязательное условие. Пройти ее могут офицеры, прапорщики, мичманы, солдаты, матросы, сержанты и старшины.

Ставка по такой программе существенно меньше, чем по классическим предложениям других банков.

Рефинансирование военной ипотеки

Военные, участвующие в накопительной ипотечной системе и имеющие жилищный кредит в других банках, могут погасить его средствами нового займа от банка «Открытие», а затем выплачивать его на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» оформляется на период от 1 года до 20 лет. При этом долг должен быть полностью погашен в месяц, в котором основному заемщику исполнится 45 лет. Наибольший размер кредита также 2 миллиона 514 тысяч рублей, но он не должен быть более чем остаток задолженности по рефинансируемой ипотеке и сумме процентов.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

Семьи, имеющие двух и более детей и получившие сертификат на материнский капитал, могут реализовать его средства и приобрести жилье в ипотеку с помощью программ «Квартира+» и «Ипотека+». Сумма кредита может быть от 10% до 80% от оценочной стоимости покупаемой квартиры или доли в ней. Она не должна превышать 90 % общей цены недвижимости с учетом средств материнского капитала.

Жилищный кредит с привлечением средств материнского капитала на приобретение квартиры в новостройке выдается при условии, если компания-застройщик имеет аккредитацию в банке «Открытие».

Процентные ставки банка Открытие по ипотеке в 2020 году

Надбавки и дополнительные опции

В частных случаях процентная ставка по ипотечному кредиту может быть увеличена. Надбавки к минимальной ставке возможны в следующих ситуациях:

• заемщик не получает заработную плату на карту банка – 0,25%;
• заключение ипотечной сделки более чем через 30 дней после принятия положительного решения по заявке – 0,25%;
• отсутствие страхового полиса по ипотечному объекту недвижимости и риску утраты права собственности на него – 2%;
• жизнь и трудоспособность заемщика не застрахованы – 2%.

Ипотечный калькулятор банка «Открытие»

Калькулятор ипотеки банка «Открытие» поможет посчитать (сделать расчет) ежемесячный платеж, предполагаемый срок кредитования и выбрать самое выгодное ипотечное предложение. Благодаря расчету ипотеки в калькуляторе «Открытие» заемщик получает наглядную схему погашения долга согласно введенным данным о сумме ипотечного кредита и другим предпочтительным параметрам.

Многие заемщики рассчитывают нашим калькулятором переплату по кредиту. Полученная сумма является приблизительной, точную даст только сам банк при расчете графика платежей.

Требования к заемщику

Для получения банком «Открытие» одобрительного решения заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• российское гражданство;
• временная или постоянная регистрация на территории РФ;
• возрастной диапазон 18 – 65 лет;
• минимальный трехмесячный стаж на последнем месте официального трудоустройства;
• если заемщик является ИП или юрлицом, то он должен быть зарегистрирован в России более двух лет;
• привлечение в качестве созаемщика законного супруга или супруги;
• возможно включение в кредитный договор дополнительных заемщиков, которыми могут быть родители, дети, сестры и братья основного заемщика.

Банк «Открытие» не рассматривает заявки от представителей следующих профессий:

• официанты;
• бармены;
• телохранители;
• работники спортивных покерных заведений и казино;
• сотрудники игровых клубов;
• наемные работники ИП, которые не имеют печати;
• члены международных морских экипажей;
• риэлторы;
• лица, работающие неофициально без оформления трудового или гражданского договора (кроме адвокатов и нотариусов).

Пакет документов по ипотеке

Чтобы банк рассмотрел заявку по ипотеке, потенциальный заемщик должен предоставить необходимые документы. К ним относятся:

• паспорт;
• копия гражданско-правового договора или трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
• справка 2-НДФЛ или справка по форме банка от работодателя, заверенная и подписанная руководителем или главным бухгалтером;
• документы о дополнительном доходе – выписка со счета в банке, справка о величине пенсии, 3- НДФЛ и другие;
• для ИП – правоустанавливающие и финансовые документы.

Важно! Дополнительно может предоставляться согласие на запрос банком сведений о кредитной истории заемщика.

По объекту недвижимости, приобретаемому в ипотеку, список документов стандартный:

• свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи (дарения) или иной документ, подтверждающий наличие основания для перехода права собственника;
• домовая книга или выписка из нее;
• удостоверения личности, ИНН и СНИЛС собственников недвижимости.

Как подать заявку

Подать заявку можно обычным способом, посетив ипотечный центр банка «Открытие». Кроме того, банк «Открытие» дает своим клиентам возможность оформить подачу заявления-анкеты в режиме онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется только устройство со стабильным интернет-соединением.

Заявка проверяется автоматически, после чего клиенту приходит ответ о предварительном одобрении либо отказе в выдаче ипотечного кредита.

Срок рассмотрения

Банк рассматривает заявку о выдаче ипотечного кредита в течение 48 часов.

Что делать после одобрения

Когда банк проверит кредитную историю и примет предварительное положительное решение, клиенту звонит кредитный менеджер по телефону, оставленному в заявке. Он поможет выбрать актуальный кредитный продукт с оптимальными условиями, а при необходимости и определить конкретный объект недвижимости для приобретения из каталога банка.

Далее заемщик отправляет необходимые документы через интернет. Для этого их нужно отсканировать или сфотографировать и загрузить их в систему банковской проверки на официальном сайте «Открытия».

Посетить офис банка потребуется только после утверждения объекта недвижимости для подписания кредитного договора по ипотеке и заключения сделки. После чего в Росреестре осуществляется регистрация договора купли-продажи либо долевого участия в новостройке. Одновременно оформляется передача ипотечной недвижимости в залог банку.

Важно! После выплаты всей суммы задолженности по кредиту опять же в Росреестре снимаются ограничения. Для этого нужно предоставить туда справку о погашении всего долга и соглашение о расторжении ипотечного договора.

Если кредит выплачен досрочно, заемщик имеет право вернуть часть суммы страховки.

Страхование

Обязательным условием при оформлении ипотеки, закрепленным российским законодательством, является страхование объекта недвижимости. Если в кредит приобретается квартира или комната в новостройке, то полис страхования оформляется после того, как собственник вступит в право собственности.

Кроме того, банком предусмотрено страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Для банка оно является гарантией того, что заемщик исполнит свои кредитные обязательства даже в случае потери трудоспособности или возникновения серьезных проблем со здоровьем, в том числе инвалидности.

Плюсы и минусы ипотеки в банке «Открытие»

Ипотека в банке «Открытие» имеет много преимуществ.

К ним можно отнести:

• конкурентная ставка – от 8,9%;
• обширная филиальная сеть по всей стране;
• готовые решения по ипотечным объектам в большинстве регионов;
• стандартный перечень необходимых сведений и документов;
• разнообразная линейка предложений для нескольких категорий заемщиков;
• купить квартиру можно в строящемся доме и во вторичном секторе;
• наличие ипотечных продуктов для военных;
• возможность рефинансирования;
• ипотеку можно погасить досрочно любыми суммами и в любое время без наложения штрафов и санкций;
• возможность привлечения денежных средств от материнского капитала.

Из отрицательных моментов стоит выделить обязательное внесение первоначального взноса и строго определенный список строительных компаний, аккредитованных банком.

Отзывы клиентов о банке «Открытие»

Многие пользуются продуктами банка «Открытие», ниже – отзывы клиентов, которые открывали ипотечный счет.

• Этим летом я обратился в офис банка «Открытия» за получением консультации по оформлению ипотечного кредита. Очень доволен быстротой и качеством обслуживания, поэтому выражаю искреннюю благодарность за организацию сервиса, помощь высококвалифицированных специалистов и оперативное решение всех возникавших вопросов по ипотечному кредитованию. Если когда-нибудь возникнет необходимость в банковских услугах, обязательно обращусь в «Открытие». Андрей, 35 лет.
•  Я давно являюсь зарплатным клиентом банка «Открытие», поэтому для подачи заявки на ипотеку мне понадобился небольшой перечень необходимых документов. По этой же причине срок рассмотрения заявки и оформления сделки был также максимально коротким – 25 дней. Самые приятные впечатления о работе сотрудников банка, их помощи и оперативного решения проблем. Рекомендую! Сергей, 29 лет.
•  В июне этого года мы с мужем брали ипотеку в этом банке. До этого момента мы не пользовались никакими услугами банка «Открытие». Обратиться к нему предложила компания-застройщик. У «Открытия», в отличие от других финансовых организаций, можно было оформить квартиру в собственность только на супруга, для нас этот момент был очень важным. Конечно, при этом ставка была не самой низкой, но это оказалось некритичным, так как впоследствии мы загасили значительную часть задолженности материнским капиталом. Хотелось бы поблагодарить сотрудников банка «Открытие» за высокий уровень профессионализма и клиентоориентированность. Елена, 27 лет.
• Здравствуйте! Недавно узнал от друзей о том, что в банке «Открытие» снижены ставки по рефинансированию ипотеки. После небольших подсчетов в ипотечном калькуляторе банка «Открытие» и раздумий решила обратиться за получением консультации в ближайший офис. Я просто в восторге от его посещения! Я получила ответы на все интересующие меня вопросы, менеджер был очень вежливым, сразу видно профессионал своего дела. Кроме того, он проконсультировал меня и по дополнительным банковским продуктам. Теперь я, возможно, поменяю свою пластиковую карточку другого банка, пока размышляю. Жалко только то, что я пока не могу оформить рефинансирование своей ипотеки, так как квартира не у меня в собственности. Я работаю над этим вопросом и надеюсь, что совсем скоро это произойдет. Спасибо банку и его сотрудникам за прием и консультацию. Светлана,31 год

Получение ипотеки для покупки собственного жилья – процедура довольно длительная, сложная и ответственная. Поэтому спешить с принятием решения не стоит.

Нужно рассчитать ипотеку в банке Открытие, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования в специальном онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Это позволит оценить свои возможности и предпочтения.

После того, как оптимальная ипотечная программа выбрана, можно оформить заявку на официальном сайте банка «Открытие».

Если у вас остались вопросы или нужна консультация, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-bank-otkrytie.html

Рефинансирование ипотеки в банке “Открытие”: условия и ставки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма банка «Открытие» по рефинансированию ипотеки предлагается заемщикам для получения нового займа на более привлекательных условиях или изменения валюты кредита на рубли. Рефинансирование помогает сэкономить при уменьшении процентной ставки и облегчить ипотечное бремя путем уменьшения ежемесячного платежа.

Программа перекредитования ипотечных займов действует для заемщиков, не допускавших длительных просрочек по ипотеке. Банк рассматривает заявки при наличии просроченных платежей, случившихся за последние полгода, но продолжительностью не более 30 календарных дней.

Ссуда выдается для исполнения обязательств, полученных на цели:

1. Покупки жилья на вторичном рынке или при инвестировании в строительство.
2. Покупки вторичного жилья и оплаты неотделимых улучшений.
3. Рефинансирования ипотечного кредита, выданного для приобретения вторичного жилья (и оплаты неотделимых улучшений) или финансовых вложений в строительство.

Общие положения программы перекредитования ипотеки:

Сумма кредита (не превышает размер задолженности по первоначальному ипотечному кредиту)

Обеспечение

Количество заемщиков

Комиссия банка

Размер кредита

Процентная ставка

Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 30 000 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 15 000 000 руб. — для остальных регионов России

Недвижимость, бывшая предметом залога и объектом покупки целевого кредита

Максимум 3

Анализ клиентской заявки и предоставление ссуды — без дополнительной оплаты. Остальные услуги по тарифам банка

20-80% от стоимости залога, если заемщик или созаёмщик предоставляет информацию о доходах по форме банка.20-90% от стоимости имущества, когда заемщики получают зарплату на счета в банке «Открытие».

От 8,7%*

* Промо-ставка при сроке договора 5 лет, сумме первоначально вносимых средств — больше 50%, предоставлении всеми заемщиками/созаемщиками справок 2-НДФЛ, при оформлении страховой защиты жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на объект покупки или ограничения прав на него.

Надбавки к минимальной процентной ставке:

1. Для заемщиков — не зарплатных клиентов — 0,25%.
2. Когда один из заемщиков не может подтвердить доход по форме 2-НДФЛ — 0,25%.
3. Если один из участников сделки является индивидуальным предпринимателем, учредителем бизнеса — 1%.
4. До момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора — 2%.
5. Нет страховой защиты жизни и трудоспособности — 2%.
6. Нет страховки на предмет утраты права собственности (ограничений) на приобретаемую квартиру — 2%.  Распространяется только на первые три года владения помещением. Данный пункт не применяется в отношении объектов долевого строительства или при участии в ЖСК.

Средства для рефинансирования предоставляются в рублях РФ, без первоначального взноса.

Рефинансирование (реструктуризация) ипотеки банка «Открытие»

Для банков рефинансирование собственных ипотечных займов приравнивается к реструктуризации кредита, поэтому многие банки неохотно предлагают программы рефинансирования своим заёмщикам.

Однако клиенты банка «Открытие», получившие ипотечные займы, могут воспользоваться рефинансированием при соблюдении следующих условий:

• сумма заемных средств не превышает остаток задолженности;
• размер кредита составит 20-90% от стоимости квартиры.

• Принимаются заявки от добросовестных клиентов, не допускающих просрочку при исполнении обязательств.
• Клиенты, получившие предыдущую ипотеку в другой организации, обязательно должны оплатить не менее 6 ежемесячных платежей по ней для участия в кредитной программе «Рефинансирование».
• Сумма нового кредита в целях реструктуризации не может превышать остаток задолженности, включая сумму процентов, начисленных на момент досрочного погашения.
• Заемные средства составляют 20-85% от стоимости залогового имущества.

Требования к заявкам на рефинансирование

Политикой банковского учреждения установлены критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики и объекты сделок.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России. Допускается временная прописка.

Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.

Требования к трудовому стажу потенциального клиента:

• непрерывность трудовой деятельности более года;
• трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.

1. Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.
2. При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.
3. Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:

1. Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
2. Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.

Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:

• сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
• секьюрити;
• официанты, бармены;
• наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
• члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
• риэлторы, работающие в агентстве;
• люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.

К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.

В качестве источника дохода рассматриваются:

• заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
• поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
• выручка от предпринимательства;
• рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
• пенсионные поступления.

В качестве документов, подтверждающих доходы, принимаются:

1. Справки по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке.
2. Формы банка, заполненные по месту работы с указанием ежемесячного заработка. Бланки подписываются руководителем и главным бухгалтером, заверяются печатью организации.
3. ИП предоставляют декларации по налогам за 2 года.
4. Иные официальные бумаги с указанием источника доходов.
5. Балансы за два года и прочие документы, указывающие на постоянный источник дохода (необходимы при заявке, поданной собственниками компаний).
6. Справки, свидетельствующие о дополнительном доходе. К ним относятся 3-НДФЛ, справки о размере пенсии, выписки с банковского счета.

Если за услугой обращаются топ-менеджеры, им необходимо дополнительно предоставить копии учредительных и других документов о составе владельцев компании.

Многочисленные отзывы на портале banki.ru свидетельствуют о том, что сроки рассмотрения заявок достаточно длительные.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банк «Открытие» устанавливает отдельные требования для займов, подлежащих рефинансированию. Обязательным условием является исполнение обязательств по нему в течение минимум полугода.

Кроме того, организацией установлены параметры, которым должно соответствовать жилое помещение, приобретаемое за счет заемных средств. Имущество не должно быть предметом судебных споров, притязаний третьих лиц, находиться под обременением.

В отношении помещения не допускается наличие заключенных договоров любого характера. У заемщика не должно быть препятствий для регистрации в квартире.

Вторичное жилье должно иметь обособленные помещения для кухни и санузла, в нем обязательно наличие электроснабжения, канализации, водопровода, централизованного отопления.

С более детальными требованиями к имуществу, месту нахождения многоквартирного дома можно ознакомиться по ссылке.

Необходимые документы

Для участия в программе перекредитования на всех этапах необходима соответствующая документация. Понадобятся сведения о заемщике, его персональные данные, свидетельства платежеспособности, а также все документы по предмету залога.

Первичный пакет документов

При начальном рассмотрении заявки нужен следующий пакет бумаг:

1. Анкета — заявление.
2. Российский паспорт.
3. Заверенные копии документов, подтверждающих общий трудовой стаж: трудовая книжка или трудовой договор. Пункт не относится к участникам зарплатного проекта банка «Открытие».
4. Справки о размере дохода за последние полгода, или другое время выполнения трудовых обязанностей, но не меньше трех месяцев. Помимо этого, справки о заработке за весь предыдущий год. Документы заполняются по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
5. Отчетность, учредительные документы на организацию для ИП и собственников компаний, согласно перечню, выданному кредитором.
6. Подтверждение заемных обязательств по ипотечной ссуде.

Дополнительно потребуется согласие на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Документы по залогу

Список необходимых документов на квартиру:

• при наличии — свидетельство о регистрации прав на недвижимость;
• документы, являющиеся основаниями для перехода прав собственности к заемщику;
• справка с выпиской из домовой книги;
• паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН владельцев жилого помещения.

При необходимости может понадобиться расширенный список документов.

Полный перечень документов по залогу представлен здесь.

Как оформить заявку

• Подать заявку на участие в программе банка «Открытие» «Рефинансирование ипотеки» можно в любом отделении банка (перечень ипотечных центров).
• Можно и на официальном сайте в разделе «Ипотека», кликнув «Оформить онлайн».
• Здесь же банком предложен калькулятор для примерных расчетов.

Другой способ — позвонить по номеру 8-800-500-43-43.

После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер.

Способы погашения

При получении нового займа клиенту открывается счет, к которому дополнительно можно заказать карту.

К моменту ежемесячного погашения на счет нужно внести сумму платежа. Это делается в отделениях кредитно-финансового учреждения, банкоматах банка «Открытие», терминалах «Элекснет», QIWI.

Пополнить карту можно в «Связном», «Альт-Телеком», «Pinpay express», «Эльдорадо», «Telepay» и «RosExpress» через систему расчетов «Рапида». Для этих целей также используются «Яндекс Деньги» и межбанковские переводы.

Следует учитывать сроки зачисления средств и размер комиссии при оплате ипотечных взносов не через отделения и банкоматы банка «Открытие».

Полное или частично-досрочное исполнение обязательств допускается без каких-либо ограничений. Для этого нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Комиссия за подобную услугу не предусмотрена.

Подробнее: о том, как узнать задолженность, оплатить и погасить кредит в банке «Открытие».

Особенности рефинансирования

Несмотря на то, что программа призвана улучшить материальное положение заемщика, есть определенные нюансы. Они заключаются в дополнительных затратах, связанных с услугами сторонних лиц, а также переоформлением залога (снятие обременения первичного кредитора и регистрация залога в пользу банка «Открытие»).

При оформлении рефинансирования клиенту необходимо оплатить следующие услуги:

1. Экспертная оценка имущества. Стоимость полученного отчета зависит от тарифов компании.
2. Приобретение страховой защиты, в дальнейшем страховая премия уплачивается каждый год. Средние тарифы финансовых организаций составляют около 1% от суммы кредита.
3. Оплата за аккредитив или аренду ячейки, согласно тарифам банка.
4. Оплата услуг нотариуса. В тех случаях, когда законодательство предусматривает нотариальную заверку договора купли-продажи, и отправку документов в Росреестр для регистрации (услуги оплачиваются по тарифам конкретного нотариуса).
5. Перед государственной регистрацией договора купли-продажи или ипотечного договора необходимо оплатить госпошлину, ее размер установлен НК РФ. Если документы на регистрацию подает третье лицо, то его услуги оплачиваются по договоренности между сторонами.

Важной особенностью рефинансирования ипотеки является наличие беззалогового периода, то есть периода времени, в течение которого происходит переоформление залога в пользу банка «Открытие». Длится он, как правило, около 2-х месяцев. Всё это время по условиям банка будет действовать повышенная процентная ставка (+2%).

Подробнее: об особенностях рефинансирования ипотеки с маткапиталом.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/refinansirovanie-v-otkrytie.html

Рефинансирование ипотеки Банк Открытие — особенности | LI

Банк Открытие — это частный российский банк, который был создан в 1992 г. В 2014 году присоединился к Ханты-Мансийскому банку и затем к более крупному банку ФК «Открытие», который входит в «системно-значимые банки ЦБ РФ».  Рефинансирование ипотеки Банк Открытие проводит на очень высоком уровне.

Рефинансирование ипотеки Банк Открытие

Основными особенностями Банка Открытие при перекредитовании ипотеки являются: возможность повторного рефинансирования (если вы ранее рефинансировались в какой-либо банк) и возможность рефинансирования с перепланировками.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Открытие 2018

Базовая ставка при рефинансирвоании ипотеки в Открытии — 9,95%

Промо-ставка 9,35%. Действительна при выполнении условий:

• Срок кредитования 5 лет
• Первоначальный взнос от 50%
• Вы и Созаемщики по Вашей заявке подтверждаете свой доход справкой по форме 2-НДФЛ/ выпиской по зарплатному счету
• Согласны страховать риск утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость
• Согласны страховать жизнь и трудоспособность

Скидки к ставке по рефинансированию в Банке Открытие

Скидки к ставке доступны зарплатным клиентам банка — 0,25%, а также в случае подачи заявки через ипотечного брокера — 0,25%.

* скидки не суммируются

Дополнения к ставке по рефинансированию в Банке Открытие

• плюс 0,25% при подтверждении доходов справкой по форме банка;
• плюс 1% до регистрации ипотеки в пользу банка;
• плюс 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности;
• плюс 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности.

Требования к трудоустройству при рефинансировании в Открытии

В качестве подтверждения доходов банк берет только справки 2-НДФЛ и по форме банка. Причем клиент должен работать по найму. Доля в бизнесе, при которой клиент рассматривается как работник по найму должна быть не более 25%.

Объекты недвижимости, подходящие под требования Банка Открытие при рефинансировании

На текущий момент времени банк рефинансирует только квартиры. Причем дом должен быть построен и сдан в эксплуатацию, а на квартиру должна быть получена собственность.

Санация Банка Открытие

Санация — это мероприятия, которые позволяют избежать банкротства. Проводится путем изменения структуры компании, сокращением числа работников, реструктуризации кредиторской задолженности и тд. Для санации банка использовуются деньги Фонда консолидации банковского сектора.

В 2017 году акционеры банка Открытие самостоятельно попросили ЦБ о санации.

В результате предпринимаемых действий по оздоровлению банка 75% акций банка отойдет ЦБ РФ, а акционерам останется не более 25%.

По настоящее время банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки.

Банк Открытие официальный сайт рефинансирование ипотеки

Ссылка на программу на сайте банка: https://www.open.ru/ipoteka/refinancing

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/refinansirovanie-ipoteki-bank-otkrytie/

Рефинансирование ипотеки от банка

Ставка кредитования:

от 8.25 %

Сумма кредита:

от 500000 до 30000000 рублей

Сроки кредитования:

60 — 360 месяцев

Банк «Открытие» разработал программу рефинансирования ипотечного кредита или займа специально для тех, кто хочет перекредитоваться на более выгодных условиях или поменять валюту кредита на рубли. Рефинансировать по данной программе можно как ипотечные кредиты самого банка «Открытие», так и ипотечные кредиты других банков. Целью данного кредита является:

• рефинансирование ипотечных кредитов, выданных под залог квартир приобретённых на вторичном рынке;
• рефинансирование ипотечных кредитов, выданных под залог квартир или имущественных прав на квартиры, приобретённых на первичном рынке;
• погашение кредита или займа под залог недвижимости, который в свою очередь был выдан для перекредитования первоначального ипотечного кредита.

В зависимости от конкретного назначения кредита обеспечением по нему могут являться:

• ипотека квартиры, которая являлась обеспечением по предыдущему кредиту;
• залог имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве;
• предварительный договор ипотеки или залога имущественных прав.

Минимальная сумма рефинансирования составляет 500000 рублей, а максимальная может достигать 30 000 000 рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом размер кредита также ограничен следующими порогами:

• не более суммы остатка основного долга и начисленных процентов в случае рефинансирования ипотеки других банков;
• не более суммы остатка основного долга (без процентов) в случае рефинансирования ипотеки банка «Открытие»;
• Не менее 20% от стоимость недвижимости, предаваемой в залог;
• Не более 80% от стоимости недвижимости (85% для зарплатных клиентов банка, 70% для ИП или владельцев бизнеса).

Рефинансирование предоставляется банком «Открытие» в виде единовременного кредита на срок от 3 до 30 лет.

Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита не взимается. Решение по одобренной заявке действует в течение 3 месяцев. Саму заявку можно заполнить, как в любом офисе банка «Открытие», так и на интернет-сайте.

При рассмотрении заявки на кредит учитывается отношение ежемесячной суммы платежей по всем кредитам, включая запрашиваемый, к совокупному доходу Заёмщика (всех Заёмщиков, участвующих в кредитной сделке) — оно не может превышать 65%. При необходимости, общее число заёмщиков по данному кредитному продукту может достигать трёх.

Базовая ставка по данному кредиту составляет 8,25% годовых. При этом действуют следующие повышающие коэффициенты:

• при сумме кредита менее 4 млн рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку + 0,15%
• при первоначальном взносе менее 20% +0,5%
• до регистрации ипотеки в пользу Банка + 2,00%
• при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость + 2,00%
• при отсутствии страхования жизни и трудоспособности + 2,00%
• в случае если хотя бы один из Заемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса + 1,00%

Погашение кредита осуществляется равными по сумме ежемесячными платежами (кроме первого и последнего месяца). Оценить их размер можно с помощью онлайн калькулятора на данной странице.
В отличии от многих других банков, «Открытие» допускает наличие незначительных просрочек по рефинансируемому ипотечному кредиту: сроком не более 30 дней в течение последних 6 месяцев.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком «Открытие» в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Источник: https://www.myrefinance.ru/credit/open-refinance-mortgage-moscow/