Почему сбербанк отказывает в кредите, можно ли повысить шансы на одобрение?

Понимание технологии того, как одобряют кредит в Сбербанке и что влияет на конечное решение этого банка, позволит предупредить ошибки, повысить шансы на кредитование, то есть сэкономить время и, возможно, деньги.

Процедура анализа кредитных заявок в Сбербанке

На проверку заявки на потребительское кредитование требуется от 1 часа до 2 суток. В отдельных случаях срок проверки заявки в Сбербанке занимает до 6 дней, иногда и до 1 месяца.

Сортировать по умолчанию по отзывам по рейтингу по одобрению по сумме по ставке

Название, организация	Ставка	Сумма	Срок	Возраст, от
	301 заявка одобрена 30.01
Кредит только по паспорту	10 минут — время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.
10 минут — время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Показать ещё

Процесс одобрения обращения за кредитованием в Сбербанке

Полученная Сбербанком кредитная заявка обрабатывается в 2 этапа. Первый – «роботизирован». В процессе особая программа проверяет предоставленную заявителем информацию по всевозможным базам данных. Второй этап реализуется силами специалистов банка.

Когда заявка отправляется на обработку, клиент получает СМС с сообщением о том, что началось одобрение кредита в Сбербанке. Также в SMS содержится информация о дате поступления анкеты в обработку, о ее номере.

Сообщение получают как те клиенты, что обратились лично, так и те, кто подавал заявку через «Сбербанк онлайн». С последней категорией соискателей по телефону дополнительно связывается менеджер. Звонок нужен для того, чтобы убедиться, что действительно именно данный клиент обратился за кредитом.

Если пришло СМС, в котором говорится, что идет процесс проверки кредитной заявки, но такие заявления в Сбербанк не отправлялись, значит работают мошенники. Уточнить, что происходит на самом деле, помогут специалисты банка по номеру 900.

Кто отвечает за рассмотрение заявок на кредит в Сбербанке

Изучением заявки на кредит и сопутствующих документов, представленных клиентом, занимаются:

• менеджер, принимающий заявку. Он осуществляет первичную оценку документации, сведений, содержащихся в анкете, личности соискателя. Этот же сотрудник создаст электронную версию анкеты, которая и будет направлена в обработку;
• автоматизированная система. Большинство отказов происходят потому, что заявка не проходит фильтры программы;
• андеррайтеры – сотрудники, формирующие экспертное мнение о целесообразности сотрудничества с заявителем.

Сообщать, почему не дают кредит в Сбербанке, никто не обязан.

Специальные аспекты процедуры одобрения кредита в Сбербанке

Кредитный рейтинг и его роль при анализе заявки на кредит

Кредитный рейтинг – числовое выражение степени благонадежности клиента. При этом определяется также и уровень риска кредитования субъекта.

При расчете кредитного рейтинга учитывают данные кредитной истории:

• наличие просрочек;
• давность данных, имеющихся в базе;
• качество обслуживания кредитных обязательств.

Если узнать свой персональный кредитный рейтинг, можно сделать предположение о возможности кредитования в Сбербанке, а также принять меры для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Значение баллов кредитного рейтинга

Диапазоны значений кредитного рейтинга могут несколько разниться от одного БКИ к другому, но в целом картина следующая:

• 600-850 баллов присваивается практически идеальному заемщику, тому, кто всегда аккуратно исполнял свои обязательства по кредитным договорам. Вероятность одобрения его заявки очень высока;
• 650-690 баллов открывают доступ к кредитам по ставке на уровне среднего значения;
• 600-650 баллов – возможно, заем предоставят в сумме ниже запрашиваемой;
• 300-600 баллов – это средний уровень кредитного рейтинга. Заявку, скорее всего, одобрят, но ставка будет высока, а сумма минимальна;
• менее 300 баллов – Сбербанк с данной категорией соискателей работать не станет.

Чем выше балл кредитного рейтинга, тем выше шансы на одобрение кредитной заявки.

Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг одобрение кредитной заявки?

Кому Сбербанк дает кредиты, определяется по итогам рассмотрения целого комплекса параметров. Кредитный рейтинг – один из определяющих, но не единственный.

Что влияет на положительное решение о возможности кредитования в Сбербанке

Скоринг в кредитовании

Сбербанк применяет скоринговую систему оценки клиентов, когда каждый параметр имеет определенный уровень влияния на конечный результат.

Чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, тем ниже ставка процента, поскольку так риск кредитования сведен к минимуму.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история

Качество кредитной истории наглядно демонстрирует то, насколько серьезно человек относится к своим финансовым обязательствам. На основании данных об обслуживании кредитных обязательств в прошлом строят предположения о том, как будет обслуживаться будущий кредитный договор.

Исследуется информация за 3-5 последних лет. Сбербанк не готов сотрудничать с клиентами с текущей задолженностью. Ранее допускалось, что за последние 5 лет у клиента был 1 пропуск платежа длительностью до 30 суток или 3 просрочки в пределах 5 дней.

Чрезмерная закредитованность

ЦБ РФ рекомендовал кредитующим организациям отказывать по заявкам тех соискателей, у которых суммарно на расчет по текущим и по предполагаемому займам будет тратиться более 40% дохода.

Действующие кредиты

Имеющиеся кредитные обязательства снижают платежеспособность. Одобрение заявки на кредит в Сбербанке при действующих кредитах при нехватке дохода возможно при условии, что текущий долг будет погашен за счет оформляемого займа. Такая схема актуальна для рефинансирования, или тогда, когда ставка процента по текущим предложениям ниже, чем по существующему кредитному договору.

Поручительства

Поручительства также уменьшают платежеспособность. Учитывается часть суммы платежа по кредитному договору.

Важно, что поручительство также влияет на состояние кредитной истории.

Кредитные карты

Наличие оформленных, пусть и не используемых, кредитных карт оказывает отрицательное влияние на платежеспособность. При расчетах используют максимально возможную сумму платежа, поскольку предполагается, что в любой момент клиент может воспользоваться лимитом кредитки в полном объеме.

Доход и трудоустройство

Отсутствие подтверждения трудоустройства

Почему еще могут не одобрить кредит в Сбербанке — так это потому, что заявитель не может подтвердить наличие дохода и работы. Данное требование Сбербанк предъявляет в отношении всех типов займов. При личном обращении в банк заявки от таких клиентов не принимают, при обращении онлайн почти мгновенно выдают отказ.

Исключение – ипотечные займы. Но тогда отсутствие дохода у заемщика компенсируется требованием о наличии такового у созаемщиков.

Минимально допустимый трудовой стаж

Сбербанк требует, чтобы заявители могли подтвердить минимальный стаж работы, который составляет для:

• зарплатных клиентов 3 месяца у текущего работодателя;
• работающих пенсионеров 3 месяца по последнему месту трудоустройства при общем стаже за последние 5 лет — 6 месяцев;
• прочих клиентов 6 месяцев при общем стаже в 1 год за последние 5 лет.

Недостаточный уровень заработной платы

Уровня заработка должно быть достаточно для того, чтобы платить НДФЛ, рассчитываться по имеющимся и предполагаемым кредитным обязательствам, а также для обеспечения жизнедеятельности.

Недостаточность дохода может привести как к отказу, так и к снижению суммы займа, которую готов предоставить Сбербанк.

Работа, связанная с риском для жизни

К профессиям, связанным с риском для жизни, относятся многие виды деятельности, это и военные, и пожарные, и спортсмены, и врачи, и многие другие. Такое занятие воспринимается как отрицательный фактор, но решающим этот факт не станет. Нивелировать его значение поможет страховка.

Маловостребованные профессии и специальности

Редкая профессия означает ограниченность выбора мест трудоустройства, что повышает риск безработицы. А это ставит под угрозу возможности заемщика по обслуживанию долга.

Нестабильность доходов или заработной платы в силу специфики отрасли

Волнообразность поступления доходов для банков – тревожный знак. В сезон, например, в таких отраслях, как сельское хозяйство и туризм, заработки будут высоки. Но в периоды спада спроса по таким направлениям возникает вопрос о том, будут ли своевременно и в полном объеме вноситься платежи по кредиту.

Большая разница в величине доходов от месяца к месяцу

Нестабильность финансового положения – тревожный признак и веская причина для отказа, особенно если в период спада уровень доходов сопоставим с уровнем прожиточного минимума.

Наличие иждивенцев

Иждивенцами считают тех лиц, которых фактически содержит заявитель. При недостаточной платежеспособности многочисленные иждивенцы (более 3 человек) – это повод отказать в займе.

Неработающие супруги

Неработающие супруги учитываются как иждивенцы, на содержание которых необходимы средства. Если у таких лиц имеется какой-либо доход (стипендия, пенсия, выплаты на ребенка, алименты и так далее) следует отразить данный факт в анкете.

Возраст клиента

Сбербанк готов выдать кредит гражданам, достигшим 18-80 лет. Но тех, чей возраст приходится на периоды 18-21 год и более 70 лет, банк прокредитует только при наличии поручителя.

Отсутствие гражданства Российской Федерации

Сбербанк по всем кредитным программам работает только с гражданами Российской Федерации. При ипотечном кредитовании, если супруг является подданным другой страны, его в качестве созаемщика не привлекают.

Регистрация и проживание по адресам, расположенным в разных регионах

Наличие временной регистрации воспринимается нормально. Но срок заключения кредитного договора будет ограничен датой действия формы 3.

Проживание в регионе опасном для жизни

Проживание в местности потенциально опасной для жизни особой роли при принятии решения о возможности кредитования не сыграет.

Наличие регистрации вне зоны действия банка

Наличие регистрации вне зоны действия Сбербанка воспринимается как отрицательный фактор.

Выявление признаков неблагонадежности

С неблагонадежными гражданами Сбербанк не работает.

Психическое заболевание соискателя

Наличие у заявителя психиатрического диагноза – это веская причина отказать, поскольку все сделки, заключенные недееспособным лицом, признаются ничтожными.

Предоставление ложных сведений

Предоставление ложных сведений свидетельствует о неблагонадежности соискателя. Таким лицам заем не предоставят.

Признаки предоставления поддельных документов

Важно отслеживать, чтобы все документы были действительны и правильно оформлены. Вычислить поддельный бланк специалист сможет путем простого осмотра и анализа содержащихся данных.

Отсутствие недвижимости или иного дорогостоящего имущества

Наличие недвижимости или транспортных средств – это хорошо, но их отсутствие, при прочих положительных показателях, особого значения не имеет.

Задолженность за услуги ЖКХ

О наличии долгов за услуги ЖКХ, а также по прочим выплатам, назначенным в судебном порядке, можно узнать на сайте судебных приставов. Наличие подобных проблем недопустимо.

Неопрятный внешний вид

Неопрятный внешний вид хоть и не станет прямым поводом для отказа, но крайне нежелателен.

Алкогольное опьянение

Сбербанк отказывает клиентам, злоупотребляющим алкоголем и наркотиками.

Номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека

То, что номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека, допустимо. Ведь номер может быть записан на близкого родственника, на работодателя.

Близкий родственник с плохой кредитной историей

Наличие близкого родственника с плохой кредитной историей может стать причиной отклонения запроса на кредитование.

Отсутствие военного билета

При кредитовании от мужчин младше 27 лет военный билет Сбербанк не требует.

Внешняя аудиторская проверка

Внешняя аудиторская проверка проводится в отношении бухгалтерской отчетности, платежных документов и прочей финансовой документации.

Процедура реализуется, например, при аккредитации застройщиков в целях снижения рисков по ипотеке, при анализе заявок на кредитование от индивидуальных предпринимателей, в случаях, когда юридическое лицо выступает залогодателем по договорам залога.

Что нужно для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на кредит

Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке:

• полностью соответствовать требованиям банка по конкретному кредитному продукту;
• иметь достаточную платежеспособность;
• кредитная история должна быть идеальной;
• нужен кредитный рейтинг на уровне выше среднего;
• запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
• подробно и грамотно заполненная анкета;
• действительные документы;
• иметь постоянную работу у надежного работодателя;
• не участвовать в процедурах банкротства, в судебных тяжбах, не доводить до ареста имущества;
• проверить свое имя во всевозможных открытых базах данных (по розыску МВД, по наличию штрафов ГИБДД и прочим);
• при личном обращении иметь аккуратный внешний вид.

Что делать после того, как одобрили кредит в Сбербанке

Об одобрении заявки узнают:

• из СМС;
• в «Сбербанк онлайн»;
• в результате телефонного звонка.

Затем следует посетить офис банка с паспортом. Адрес отделения уточняется либо в личном кабинете интернет-банка, либо по телефону 900.

В офисе подписывается кредитная документация, оформляется перевод средств на счет заявителя. Деньги можно перечислить только на дебетовый счет. Если его нет, предоставляется карточка Momentum.

При оформлении заявки в «Сбербанк онлайн» процедуру выдачи средств клиент может реализовать самостоятельно в личном кабинете, следуя указаниям системы.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-odobryayut-kredit-v-sberbanke/

Несколько полезных советов: как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если отказали?

Получить положительное решение по ипотеке в Сбербанке непросто. Скоринговая программа и служба безопасности тщательно проверяют информацию о потенциальном клиенте, анализируют его платежеспособность и надежность.

Чтобы увеличить вероятность получения одобрения, нужно понимать, как происходит процесс рассмотрения запросов в Сбербанке, каковы требования, могут ли отказать, и по каким причинам. Поэтому разберемся, как одобряют заявления в этом банке, а также как взять ипотечный кредит, чтобы не отказали.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия одобрения

Основные требования к клиентам: возраст от 21 до 75 лет и российское гражданство. Стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев, общий срок трудовой деятельности за последние 5 лет должен составлять не меньше 12 месяцев. Наличие постоянной прописки в регионе оформления не требуется. Если ее нет, то нужно предоставить справку о регистрации по месту пребывания.

Существует также ряд условий, соблюдение которых увеличивает шансы на получение ипотечного кредита:

Хорошая кредитная история. Своевременное внесение платежей по кредитам и отсутствие просрочек говорит об ответственности, платежеспособности и надежности клиента.

• Официальное трудоустройство в стабильной организации.
• Сбербанк охотнее выдаст ипотеку бюджетнику или сотруднику крупной фирмы, так как это дает определенную гарантию на то, что заемщик не потеряет источник дохода.

Размер ежемесячного дохода должен быть достаточным для ежемесячного погашения ипотеки. Чем выше официальный доход, тем лучше.

Наличие документов, подтверждающих трудовую занятость и размер зарплаты: трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Особенности процедуры

Сроки вынесения решения

Сроки одобрения от 2 до 5 рабочих дней со дня подачи полного пакета документов и анкеты.

На быстрый ответ могут рассчитывать участники зарплатного проекта, вкладчики, дебетовые клиенты, участники инвестиционных проектов компаний-партнеров банка.

Если человек впервые обращается в Сбербанк, то процесс рассмотрения запроса может затянуться на несколько дней. Поэтому, как долго ждать ответа и одобрения зависит от ситуации.

Как узнать, одобрили ли заявку?

Как правило, банк оповещает заемщика об одобрении в форме смс-сообщения. В некоторых случаях звонит оператор банка, озвучивает условия, на которых одобрен кредит, и дает указания к дальнейшим действиям.

Если срок рассмотрения анкеты подошел к концу, а ответа нет, то можно узнать, одобрена ли заявка, такими способами, как:

Позвонить на горячую линию, набрав 900 или +7 495 500 5550.

Прослушав автоответчик, нужно связаться с оператором и назвать ему номер заявки (он присваивается после заполнения анкеты). Этот вариант подходит тем, кто подавал заявку в отделении или на сайте.

Узнать в личном кабинете Сбербанк онлайн (если заявка подавалась через эту систему).

Чтобы посмотреть статус запроса, нужно авторизоваться на сервисе Сбербанк-онлайн и зайти в раздел «Кредиты».

Сколько действует решение?

Срок действия одобренной заявки по ипотеке Сбербанка составляет 90 дней. Если в течение этого времени клиент не предоставит документы на приобретаемую недвижимость, заявка аннулируется.

Что делать дальше после получения согласия?

Отправка запроса на получение ипотеки ни к чему не обязывает. Если условия, которые предложил банк, не устраивают, то ответ можно проигнорировать. Если предложение подходит, то нужно заняться дальнейшим оформлением.

Поиск недвижимости

На подбор квартиры Сбербанк дает 3 месяца. Если ипотека оформляется на квартиру в новостройке, то процесс поиска не отнимет много времени. Банк сотрудничает с компаниями-застройщиками, предложения которых, чаще всего, ограничены, особенно в небольших городах.

Если речь идет о вторичном жилье, то помимо собственных предпочтений нужно руководствоваться требованиями Сбербанка:

• наличие инженерных сетей и коммуникаций;
• здание не должно быть аварийным;
• расположение – в регионе присутствия филиала банка;
• отсутствие обременения.

Быстро подобрать жилплощадь поможет риэлтор. Обращаться желательно к специалисту, имеющему опыт в подборе недвижимости для ипотеки. Найти квартиру самостоятельно можно через Авито или domclick.ru (онлайн-сервис Сбербанка для поиска жилья под ипотеку).

Оценивают недвижимость специалисты компании-партнера Сбербанка. Расходы берет на себя клиент. После процедуры заемщику выдается отчет об оценочной стоимости объекта.

В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

О том, как взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, читайте здесь.

Утверждение объекта и подписание договора

Если с документами все в порядке, а найденный вариант подходит под ипотеку, банк утверждает объект и подписывает с заемщиком договор ипотеки.

В каких случаях следует негативный ответ?

Итак, почему же Сбербанке не одобряет ипотечные заявки некоторых заемщиков? По статистике около 30% соискателей ипотечного кредита получают отказ в Сбербанке.

Узнать точную причину отказа получается не всегда, так как на первом этапе заявку обрабатывает скоринговая программа. Она анализирует кандидата по нескольким критериям.

Если баллов набирается недостаточно, то может случиться так, что банк отказал автоматически, без объяснения причин.

Тем не менее клиент, чаще всего, сам может найти свое слабое место, проанализировав самые распространенные причины отказа в Сбербанке:

1. Плохая кредитная история. Если по ранее выданным кредитам клиент не исполнял своих обязательств, то второй раз получить займ, а тем более долгосрочную ипотеку, очень сложно.
2. Есть крупные задолженности перед налоговой, ЖКХ, ГИБДД, по алиментам и пр. Человек с долгами по обязательным платежам в глазах банка выглядит ненадежным клиентом.
3. Низкий уровень дохода. Клиент с маленькой зарплатой – риск для банка. Размер дохода должен быть таким, чтобы после внесения ежемесячного платежа у заемщика оставалось хотя бы 40-50% от зарплаты.
4. Наличие судимости. Проблемы с законом (даже в далеком прошлом) может стать препятствием в получении ипотеки.
5. Неофициальное трудоустройство. Работая неофициально, клиент не сможет подтвердить размер доходов. Без подтверждения платежеспособности получить ипотеку сложно. Если кредит одобрят, то только под повышенный процент и с большим первоначальным взносом.
6. Плохая репутация родственников. В анкете есть пункт о близких родственниках. Сбербанк запрашивает эту информацию с целью проверки их кредитной истории и финансового положения. Если потенциальный клиент проживает вместе с загруженными кредитами или неработающими родственниками, то с точки зрения банка он будет являться единственным кормильцем семьи, и, вероятнее всего, не сможет платить по кредиту.
7. Частая смена места работы. Если за 1-2 последних года потенциальный клиент сменил несколько организаций, то для банка это повод задуматься о надежности и стабильности его доходов.

Почему это происходит, если кредитная история хорошая?

Положительная кредитная история не дает 100% гарантии получения ипотечного кредита. Сбербанк может отказать даже благонадежному клиенту.

Какие могут быть причины:

Предоставление ложных сведений. Например, если клиент решил скрыть размер реального дохода или указал недействующий номер телефона.

Обман банка может привести не только к отказу, но и занесению заемщика в черный список. Указание ложных данных может быть и ненамеренное. Поэтому, заполняя анкету, следует внимательно все проверить.

Есть действующие кредиты. В этом случае определенная часть дохода заемщика будет уходить на погашение текущего кредита.

Банк может усомниться в возможности клиента погашать и кредит, и ипотеку, особенно, если уровень дохода небольшой.

Беременность. Предоставление ипотеки женщине в положении – риск для банка. Выход в декрет подразумевает снижение ежемесячного дохода и увеличение расходов.

Сотрудник банка не смог проверить информацию о заемщике: не дозвонился до работодателя или родственников. Если сведения, указанные в анкете, не подтверждены, то заявка будет отклонена.

По этим же причинам Сбербанк может отказать и своему зарплатному клиенту.

Какие действия предпринять, если отказали?

В случае отказа есть два пути:

1. Подать заявку повторно.
2. Обратиться в другой банк.

Повторный запрос желательно делать после устранения причины отказа. Если размер зарплаты небольшой, то нужно задуматься об увеличении дохода.

Еще один вариант – привлечь к оформлению созаемщика. В качестве него следует выбирать родственника, соответствующего банковским требованиям, имеющего стабильный и официальный доход.

При рассмотрении заявки с созаемщиком банк будет учитывать и его доход.

Если отказ последовал из-за плохой кредитной истории, то ее нужно исправлять. Правда, на это может уйти несколько месяцев. Чтобы снова стать благонадежным клиентом, нужно погасить все имеющееся задолженности и исправно платить по обязательным платежам. Еще вариант – оформить небольшой кредит и своевременно его погасить.

Причины для отказа после утверждения

Итак, разберемся, может ли Сбербанк отказать заемщику после утверждения его кандидатуры на ипотеку.

Если здесь одобрили заявку и приняли документы, это не значит, что клиент гарантированно получит деньги, так как процедура оформления ипотеки может длиться не одну неделю, и за это время обстоятельства в жизни заемщика могут кардинально поменяться. Они и могут стать поводом отказать даже после предварительно одобренной заявки.

По какой причине банк может одобрить, а потом отказать:

В связи с этим увеличиваются расходы, а значит, возможность выплачивать ипотеку ставится под сомнение.

Оформлен кредит. Если после получения положительного решения клиент оформляет потребительский заем (например, на первоначальный взнос), то это также повлияет на финансовое положение заемщика и увеличит расходы.

Банк не утвердил выбранный объект недвижимости, а срок действия одобрения закончился.

Наличие незаконной перепланировки, низкая ликвидность, аварийность здания, наличие обременения, фальшивые документы продавца и прочие нюансы – все это может стать причиной отказа банка в выдаче средств на покупку найденной жилплощади. Перед тем, как сдавать бумаги на квартиру в банк, желательно лично или с юристом их проверить.

Поэтому ситуации, когда Сбербанк одобрил заявку, но потом отказал по ней же, то есть не выдал ипотеку после одобрения, нередки.

Подавая заявку в этот банк, важно заранее устранить возможные причины отказа: исправить репутацию, закрыть долги, повысить доход, накопить деньги на первый взнос. Если ипотеку не одобрили, то повторно подать документы желательно не менее чем через 2 месяца. При повторном отклонении заявки лучше обратиться в другой банк или воспользоваться помощью кредитного брокера.

Источник: https://urcrimea.ru/kvartira/neskolko-poleznyh-sovetov-kak-poluchit-odobrenie-na-ipoteku-v-sberbanke-i-chto-delat-esli-otkazali.html

Что делать если Сбербанк отказал в кредите. Повторная заявка на кредит

Многие жители России стремятся получить потребительский, автомобильный или ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как это наиболее известный и крупный банк России.

Эта организация относится к проверке всех заемщиков достаточно серьезно, поэтому для получения ссуды в этом банке нужно соответствовать большому списку требований. Получается это далеко не у всех, из-за чего частота отказов в выдаче средств достаточно высокая.

Если вам не посчастливилось получить отказ, но вы не собираетесь так просто сдаваться, требуется выдержать определенную паузу перед подачей очередной заявки на получение кредитных средств.

Разберемся, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите, и как повысить шансы на его одобрение.

Почему банк отказывает в кредите?

Прежде, чем подать повторную заявку на кредит в Сбербанке, проведите работу над ошибками. В ходе ее проведения постарайтесь понять, почему служба безопасности отказала вам.

Распространены причины:

• Неправильно заполненное заявление. Служба безопасности Сбербанка внимательно изучает не только документы, предоставленные заемщиком, но и заполненное им заявление. Если указать неправильные или чужие данные вместо правдивых, с большой вероятностью можно напороться на отказ в кредите. Попытка обмануть банк – плохой ход. Лучше заполнить заявление честно – в дальнейшем будет проще. То же самое относится к документам – не стоит подделывать справку о доходах и обманывать банк.
• Высокая кредитная нагрузка. В ходе проверки заемщика Сбербанк проверяет его кредитную историю. Если в ней есть записи о наличии действующих займов в сторонних банках, организация может выдать отказ в выдаче денег. Стоит оговориться, что все зависит от размера официального дохода. Если остаток ежемесячной зарплаты даже после внесения платежей по кредиту большой, можно получить одобрение.
• Испорченная кредитная история. Имели неосторожность просрочить платежи по кредитам в Сбербанке или в других организация ранее? Будьте готовы к тому, что служба безопасности откажет в выдаче займа. Если причиной отказа в вашем случае стала именно плохая кредитная история, нужно ее улучшить. Для этого следует взять небольшой кредит и исправно погасить его, после чего повторить еще несколько раз.
• Малый размер ежемесячного дохода. Очередная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Получение большого кредита при малом официальном доходе – задача практически невыполнимая. Во время проверки служба безопасности сопоставляет размер платежа по ссуде и размер дохода за месяц. Если платеж составляет больше 40% от дохода, будет отказ. Чтобы предварительно оценить свои шансы на получение кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка. Он позволит рассчитать оптимальный размер платежа.
• Отсутствие дохода или трудоустройства. Это основная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Так как без трудоустройства и официального дохода платить за погашение ссуды будет нечем, то и рассчитывать на получение денег не приходится. У Сбербанка есть определенные требования как к размеру дохода, так и к стажу на текущей должности.

Еще одна причина отказа, которая встречается довольно часто, но не так очевидна – несерьезный внешний вид заемщика во время посещения отделения банка.

Чтобы получить доверие кредитного менеджера, необходимо одеться прилично и опрятно. Даже если на улице жарко, не стоит приходить за кредитом в шортах и майке.

Требования Сбербанка к клиентам

Так как одна из основных причин отказа в ссуде – несоответствие заемщика требованиям компании, важно провести объективный анализ на предмет соответствия этим требованиям. Они выглядят следующим образом:

• наличие у заемщика гражданства Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация в любом регионе страны;
• возраст на момент оформления ссуды – 21 год или более;
• возраст на момент погашения кредита – не более 65 лет;
• время работы на текущей должности – минимум 6 месяцев;
• общий стаж за последние 5 лет – минимуму 12 месяцев.

Если вы соответствуете этим запросам, но получаете отказы, значит причина кроется в другом – найдите ее.

Когда можно обратиться повторно?

Теперь, когда вы знаете, над какими моментами стоит поработать, если Сбербанк отказал в кредите, разберемся, когда повторное обращение будет уместно.

В большинстве банковских организаций, и Сбербанк не является исключением, действует негласное правило, в рамках которого отрицательное решение о выдаче денежной ссуды работает на протяжении 60 календарных дней.

Это и есть ответ на интересующий вас вопрос – еще раз за получением денежной суммы можно прийти минимум через 2 месяца после получения предыдущего отказа.

Важное напутствие – крайне не рекомендуется спешить с подачей повторной заявки, если вы еще не готовы и не провели устранение причин отказа, указанных выше. Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.

Такой запрос будет отклонен в автоматическом режиме, и вам придется снова ожидать установленного срока. Кроме того, регулярные отказы в выдаче займа не самым лучшим образом сказываются на кредитной истории заемщика.

Если подавать заявки часто и раньше срока, получая отказы, можно испортить статистику и столкнуться с проблемами при обращении в другие банки.

Как повысить шансы на одобрение?

Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.

Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:

• подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;
• подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;
• запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;
• предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.

Если Сбербанк отказал в кредите (когда можно обратиться повторно вы уже знаете), лучшим способом получить доверие компании станет предоставление обеспечения. Ликвидная недвижимость, транспортное средство или платежеспособный поручитель – ко всему этому банк относится крайне положительно.

Даже отсутствие большого дохода не станет помехой для получения крупного кредита, если есть обеспечение.

Попробуйте указанные советы на практике – дождитесь момента, когда будет актуальна повторная заявка на кредит в Сбербанке и сделайте это. Можно даже не обращаться в отделение – подача заявки на сайте удобнее.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/sberbank-otkazal-v-kredite/

Основные причины, по которым Сбербанк отказывает в кредите

Сбербанк является крупнейшим банком России, имеющим множество стратегических партнеров. Естественно, что если нужен кредит, то большинство людей обратятся первым делом в его ближайшее отделение.

Но далеко не все клиенты проходят проверку. Возникают закономерные вопросы: почему этот кредитор отказывает, какие есть на это причины и как повысить вероятность одобрения? 

Можно достаточно быстро проверить, каковы ваши шансы на одобрение или отказ. Достаточно зайти на официальный сайт Сбербанка, и в разделе “Кредиты” ознакомиться с перечнем требованиям, которым должен соответствовать потенциальный клиент.

Прочтите имеющийся список, и примерьте его пункты на себя. Если вы под какой-либо не подходите, то это и будет возможной причиной для того, чтобы банк принял отрицательное решение по вашей заявке.

Какие требования выдвигаются к заемщику?

При оформлении заявки потенциальный клиент должен соответствовать базовым требованиям:

• Возраст – от 21 до 65 лет. Следует учесть, что это границы возрастного ценза. Молодым заемщикам, не имеющим стажа работы и высокой зарплаты, заявку вряд ли одобрят. Неохотно одобряют и людям предпенсионного возраста (исключение – спецпрограммы). Следует учесть, что если ссуда берется на длительный срок, момент окончания выплаты должен быть раньше наступления 65-летия. О том, какой максимальный возраст обычно указывают российские банки, читайте в этой статье.
• Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте, и не менее 1 года общего трудового стажа. Для зарплатных клиентов требования лояльнее: 3 мес. на последнем месте. На практике банк смотрит и на то, как часто заемщик менял работу, работал ли по специальности, в связи с чем были связаны увольнения, росла или падала заработная плата в этот период. О дополнительных привилегиях для зарплатных клиентов рассказываем здесь.
• Российское гражданство и наличие прописки. Без прописки, хотя бы временной, на территории населенного пункта шансы взять деньги в банковском учреждении минимальны. Формально банк не может отказывать иностранцам во взятии ссуды, но фактически получить займ гражданам другого государства нереально. Подробнее о том, может ли человек с видом на жительство получить деньги, читайте по этой ссылке.

Факторы, оказывающие влияние на одобрение

• Семейное положение. Вероятность одобрения семейным парам больше, так как у них выше совокупный доход.
• Наличие иждивенцев. Чем больше у заемщика детей, тем сложнее получить.
• Наличие дополнительного заработка. Учитывается все: пенсия, льготы, авторские отчисления, подработка, фриланс, пассивный доход от инвестирования и т.д.
• Размер прибыли. Затраты на оплату задолженности не должны превышать 40% от дохода после вычета обязательных расходов на детей.
• Наличие других задолженностей. Даже если выплаты по ним постоянные и без просрочек, это негативно сказывается на одобрении новой заявки. Существует несколько факторов, которые положительно влияют на решение кредитора, мы предлагаем вашему вниманию несколько из них в этой статье.

Как повысить вероятность одобрения?

Есть ряд способов, чтобы повысить шансы на одобрение:

• закрыть все долги;
• стать постоянным клиентом: иметь в Сбербанке депозит или получать зарплату на карту;
• оформить страховку;
• привлечь к участию созаемщиков;
• предложить в качестве залога ценное имущество (например, автомобиль или недвижимость, о займах под залог квартиры рассказываем здесь);
• показать наличие дополнительных доходов.

Семь наиболее частных причин отказа Сбербанка

1. неверность предоставленных сведений;
2. отсутствие прописки.

   О том, можно ли получить займ в одном из российских банков без постоянной регистрации, говорим по этой ссылке;

3. недостаточный трудовой стаж;
4. недостаточный уровень дохода;
5. наличие большого количества иждивенцев;
6. наличие действующих займов;
7. плохая кредитная история.

   Перед обращением в банк обратитесь в НБКИ для получения своего кредитного отчета. Если в нем есть негативные сведения, то следует для начала исправить ваше досье. Для этого можно взять небольшой займ и успешно его выплатить. Существуют и другие методы улучшения КИ, они представлены в этом обзоре.

Можно ли узнать точную причину отказа?

Наши читатели часто спрашивают нас о том, каким образом можно узнать, почему по заявке пришло отрицательное решение? Понятно, если у потенциального клиента нет работы и просрочки по долгам, но почему могут отказать хорошему с виду заемщику с трудоустройством?

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

К сожалению, узнать точную причину невозможно, даже за деньги. Банковские организации в нашей стране имеют право отвечать отрицательно по заявлениям без разъяснения причин.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Вы можете, конечно, обратиться к кредитному специалисту в то отделение, где вы обслуживаетесь, чтобы задать вопрос по своей заявке. Иногда он может дать ответ, если причина “лежит на поверхности”. К примеру, дохода недостаточно для желаемой вами суммы, или у вас уже есть действующий долг.

Но чаще всего специалисты только разводят руками, потому что решение выдать кредит или нет принимается автоматизированной системой, которая всестороне оценивает заемщика. В ход оценки идет все – семейное положение, возраст, образование, работа, обязательства и т.д. И если вы хоть где-то не прошли проверку, вашу анкету “завернут”.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Что делать, если отказывают в заявке?

После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно – сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.

После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:

• если это плохая кредитная история – избавляться от долгов, исправляем репутацию,
• если недостаточный размер запплаты – искать дополнительный доход. Если вы не знаете, где можно быстро заработать деньги, то ознакомьтесь с этой статьей, где рассказываем о том, как получать хороший доход, сидя дома.

Обратите внимание, что во всех договорных условиях четко прописывается возможность банка не объяснять причины своего отказа. Не стоит думать, что такая практика только у Сбербанка, большинство финансовых организаций нашей страны работают по тому же принципу.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Повторно заявку можно отправлять через 60 дней. Если кредит нужен срочно, то придется обратиться в другой банк.

Источник: https://kreditorpro.ru/prichiny-po-kotorym-sberbank-otkazyvaet-v-kredite/

Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины и что делать клиенту

В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.

Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

1. Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
2. Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
3. Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
4. Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
5. Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

1. Малый стаж. Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
2. Низкий уровень доходов. Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
3. Просрочки. Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
4. Некорректно заполненная анкета. Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
5. Много непогашенных кредитов. Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Как узнать причину отказа

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите.

Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.

Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.

Требования к заемщикам

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:

• гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
• стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
• постоянная или временная регистрация по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Что делать, если отказали в кредите

Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

1. Проверить кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
2. Сравнить размер выплат и собственный бюджет. Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
3. Попробовать обратиться в другой банк. Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
4. Подать новую заявку. Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.

Повторная подача заявки на кредит

Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

• Ф.И.О. и паспортные данные;
• контактную информацию и адрес проживания;
• данные о доходах, расходах и других обязательствах;
• информацию о месте работы;
• сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Как повысить шансы на одобрение

При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:

1. Соберите документы обо всех доходах. Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
2. Не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
3. Следите за своей кредитной историей. Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.

Отзывы

Иван Зайцев

«Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка и, естественно, к ним решил обращаться за кредитом. Очень удивился, что мне отказали, хотя никогда даже на 1 день просрочек не допускал, и зарплата полностью «белая».

По совету девушки-менеджера заказал отчет НБКИ и удивился, у меня там есть невыплаченный кредит в другом банке. Отправился к ним, разобрался (хоть и небыстро), они ошибку свою исправили.

Через полгода снова подал заявку, и все нормально одобрили».

Валентина Иванова

«Подавала заявку в Сбербанк-Онлайн, и мне пришло сообщение, что все хорошо, и можно нести документы в отделение. Придя в офис и простояв в очереди, я попала все же к специалисту. Но здесь оказалось, что по моей заявке отказ пришел.

Но да ладно, я не очень расстроилась и спокойно взяла кредит в другом банке. На следующий раз оформляла довольно крупную ссуду и решила попробовать сэкономить, обратившись в Сбербанк.

На этот раз все одобрили через 2 дня, правда, страховку оформляла, от которой отказалась на следующий день».

Анатолий Глушаков

«Сбербанком пользуюсь много лет и почти всем доволен. Да, в отделениях бывают очереди, но мне туда надо настолько редко, что могу и подождать. Понадобился кредит, а раньше я их никогда не брал. Решил оформить все в Сбербанке, но мне отказали. Вот теперь думаю, что же со мной не так. Надо выписку с БКИ заказать, может, на меня кто-то умудрился «левых» кредитов набрать, а я и не знаю».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/pochemu-sberbank-otkazal-v-kredite.html