Отказ от страховки после получения кредита сбербанка

Те, кто хоть раз брал кредит в банке, знают, что это сложный процесс. Работники банка тщательно проверяют документацию и платежеспособность каждого клиента. При этом при оформлении займа или кредита клиентам Сбербанка предлагается оформить и страховой полис.

При оформлении небольших потребительских кредитов размер страховки от общей суммы может составлять до 30 %, довольно сильно его увеличивая. При этом далеко не все знают, что страховка – дело добровольное, и не всегда оформляют отказ от страховки после получения кредита.

Вся польза страховки

Прежде всего страховка необходима самому банку, страхующему свои риски, которые могут возникнуть при потере заемщиком работоспособности.

Для разных видов кредитования разработаны разные страховки. Например, потребительские кредиты страхуют на случай потери жизни, здоровья, работы. Ипотечные: здоровье, потеря работы, имущества, титула, жизни. Автокредиты: жизнь, здоровье, КАСКО, потеря работы.

Например, клиент оформил потребительский кредит и умер, или потерял работоспособность, или попал под сокращение на работе, то остаток кредита погашает страховая компания. Сумма выплат зависит от оформленной программы.

Как правило, страховая компания полностью погашает оставшуюся сумму, иногда делается частичная оплата. Если кредитование производилось под залог имущества, то в случае систематических невыплат банк изымает у заемщика машину или квартиру (что было в залоге).

Чтобы сохранить рыночную стоимость имущества (после несчастного случая или аварии из страховки оплачивается ремонт квартиры или машины) и поддерживать имущество в первоначальном виде, оформляется страховой полис.

Обязательно ли страхование при взятии кредита?

Выдача кредита, отягощенная каким-нибудь видом страхования, считается незаконной. Предоставлять одну услугу, при этом навязывая другую, категорически запрещается. Таким образом, отказ от страховки после получения кредита закону не противоречит.

В том случае если заемщик все же заключил подобное соглашение, то он имеет право этот договор расторгнуть, оплатив понесенные банком расходы.

В статье 935 ГК России содержатся аналогичные положения, и принуждать заемщика к страхованию незаконно.

Законна ли услуга страхования?

Очень важно помнить о том, что страхование является услугой незаконной. И каждый кредитор может оформить отказ от страховки после получения кредита.

Существующее на сегодняшний день законодательство, регулирующее оказание финансовых услуг, не требует обязательной страховки заемщиков. Однако банки, предоставляющие услуги по кредитованию, предпочитают об этом умалчивать.

Исключением из этого правила является ипотечное кредитование. И в обязанности заемщика входит обязательная страховка за свой счет залогового имущества от различных повреждений, это положение закреплено в законе об ипотеке.

Каким образом навязывают страховку к договору?

Навязывание добровольной страховки к кредитному договору Сбербанк, равно как и другие банки, осуществляет следующими методами:

• Между банком и одной из страховых компаний, как правило, заключается договор о коллективном добровольном страховании заемщиков. Если при подписании кредитного договора заемщик подписывает и этот договор коллективного страхования, он автоматически к нему присоединяется. В этом случае ему на руки выдается копия страхового полиса.
• Поскольку кредитный договор не содержит требований об обязательном страховании, работники банков предлагают заключить отдельный договор о страховании, предложенный одной из страховых компаний.

Критерии, по которым возможно навязывание услуги

Основываясь на судебной практике, в одном из своих обзоров Верховный суд РФ обозначил четкие критерии навязанной услуги. Навязанной будет считаться услуга при следующих условиях:

• Если в кредитном договоре имеются пункты, обязующие заемщика страховаться, то есть это условие получения кредита.
• Имеющиеся в договоре требования банка, предъявляемые заемщику о страховании в страховой компании, указанной банком с соблюдением условий, также предложенных банком.

В остальных случаях клиент может дать отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке.

Очень распространена практика, когда заемщику на руки не отдают договора страхования и условий страхования, предлагают, не изучив его, расписаться в графе об ознакомлении с программой страхования.

В этом случае шанс оспорить в суде навязанный договор минимален. Поэтому настоятельно рекомендуем изучать условия договоров, прежде чем что-либо подписывать, и требовать заверенную копию.

Как отказаться от страховки?

Поскольку сумма страхования является достаточно существенной, заемщик не имеет средств для ее оплаты, Сбербанк предлагает оформить их также в кредит, тем самым увеличивая сумму займа.

Результатом этого является существенное возрастание платежей по кредиту, и вдобавок заемщик выплачивает проценты банку за средства, уплаченные за страховку.

Если же заемщик отказывается от страховки, то банк должен предоставить образец отказа от страховки после получения кредита.

Отказ до заключения договора

Заключение договора на кредитование, так же, как и страхование, являются делом добровольным. У заемщика всегда есть выбор. Заключить ли договор со Сбербанком или другим банком, не требующим страхования, или выбрать альтернативную программу кредитования. К слову сказать, подобные программы имеют более высокие процентные ставки.

Возвращение страховки после выплаченного кредита

Опасаясь, что в Сбербанке или другом банке откажут в выдаче кредита, заемщик зачастую соглашается на оформление страховки. Следует напомнить, что в таком случае заемщик вправе оформить отказ уже после того, как получил кредит. Также возможно вернуть средства за страховку после того, как кредит будет погашен.

Поскольку страховка является таким же продуктом, как и остальные услуги, гражданин, заключивший договор, имеет право на его досрочное расторжение без объяснения причин в течение 30 дней с момента его заключения. Для этого нужно заполнить заявление на отказ от страховки после получения кредита.

Сбербанк является наиболее демократичным в этом деле, позволяя своим клиентам полностью вернуть деньги за страховку сроком до 30 суток после кредитования. По истечении месяца заемщик сможет вернуть только часть средств, пошедших на страховку, а точнее, примерно половину, т. к. с этой суммы банк удержит суммы своих расходов.

С этой целью ему необходимо в месячный срок (30 дней) на имя руководителя отделения, в котором оформлялся заём, в произвольной форме написать заявление с просьбой расторгнуть договор добровольного страхования.

На возвращение 50 % суммы от взноса за участие в добровольном страховании заемщик сможет рассчитывать по истечении 30 дней, но не позднее 90 дней. Оставшаяся сумма уйдет на возмещение банку сумм, потраченных на подключение клиента к программе страхования и уплату налогов банком.

Надо сказать, что предоставляя клиентам возможность детально разобраться, просчитать и продумать все условия страхования, а при необходимости беспрепятственно вернуть средства, потраченные на нее (на отказ от банковской страховки после получения кредита 5 дней предоставляется), Сбербанк значительно повышает к себе доверие, увеличивая шанс, что клиент, взвесив и просчитав все риски, оставит договор страхования в действии.

Решившим вернуть страховку стоит внимательно изучить свой кредитный договор. В том случае, если в нем не предусмотрена возможность вернуть сумму страховки, следует предъявить в банк претензию. Однако в большинстве случаев за этим придется обращаться в суд.

Погашение кредита досрочно

Некоторые добросовестные заемщики стараются побыстрее расплатиться с кредитом, и, взяв его, например, на год, погашают его досрочно, выплатив за шесть месяцев. После пытаются вернуть неиспользованную страховку.

Однако человек должен знать, что не имеет права требовать возврата выплаченной страховой премии. Статья 958 ГК России предусматривает для заемщиков, погасивших досрочно кредит, досрочный отказ от договора страхования.

Однако там есть ограничения.

Важно! В случае, когда кредит погашают досрочно и оформляют отказ от страховки жизни после получения кредита, страховые премии не возвращаются.

Анализируя результаты судебных процессов по данной тематике, приходим к выводу, что суды рассматривают договоры страхования, как самостоятельную услугу, которая не прекращается после исполнения страхователем обязательств по договору кредитования. Его отказ от договора в связи с погашением кредита не свидетельствует о прекращении страховых рисков. Так что суды не находят оснований для выплаты страховых премий, оплаченных при заключении договора.

Обращение в суд

В том случае, если банк не идет вам навстречу, а в условиях договора не предусмотрен возврат страховки, которую, как вы уверены, вам незаконно навязали, следует обращаться в суд.

Навязывание банками дополнительных услуг, таких как страховка, является нарушением прав потребителей, об этом не раз высказывались Роспотребнадзор и ФАС.

В случае отказа от страховки банка после получения кредита следует быть уверенным, что суд встанет на вашу защиту и вам будут возвращены средства, потраченные на страховку.

Если при подписании договора у заемщика не было права выбора, это даст банку преимущество. Чтобы быть уверенным в своих шансах, перед подачей заявления в суд следует провести правовую экспертизу договора кредитования для оценки рисков потребителя и основательно проработать доказательную базу.

В том числе стоит получить отказ от банка в письменной форме о возврате страховки.

Насколько важна страховка, стоит ли от нее отказываться?

Менталитет российских граждан основывается на русском «авось», в вопросах страхования здоровья, имущества, жизни и т. д. Приобретение страховки наши граждане считают дорогим удовольствием, редко задумываясь о возможных рисках и последствиях, наступающими за ними.

Наша жизнь непредсказуема, и никому не дано знать, что может случиться с вами или вашими родственниками через год. Но если все же наступил форс-мажор или страховой случай, страховая компания выплатит положенные суммы. И этим она окажет вам и вашим родным существенную финансовую помощь. Но тем не менее количество отказов от страховки после получения кредита в 2016-м увеличилось.

Судебная практика

Бояться того, что располагающие большими суммами банки без разбирательств закроют ваш иск, не стоит.

Примерно в 80 % случаев суды решают вопросы выплат в пользу заемщиков, предписывая банку заемщика расторгнуть страховой договор и произвести перерасчет стоимости кредита.

К примеру, банк «Z» предлагает клиентам две программы кредитования наличных средств:

• 1 программа – под 22 % годовых, дополнительно оказывается услуга страхования.
• 2 программа – процентная ставка 25 % годовых, страхование не предусмотрено.

Первоначально заемщик согласился на 1 программу, посчитав ее более выгодной. Спустя время и пересчитав все расходы, пришел к выводу, что ошибся, сэкономив 3 % по годовой ставке, но заплатив 10 % от суммы полученного кредита за страховой полис. Решив таким образом вернуть свои деньги, перешел на программу 2.

Скорее всего, в подобном иске судом будет отказано, поскольку услуга страхования была оказана клиенту с его согласия. У кредитной компании в этом случае можно выиграть.

Советы при оформлении кредита и страховки

Каждый заемщик имеет право оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, если данная услуга была навязана на незаконных основаниях. Подавать заявки и оформлять бумаги на кредит советуем с включённым диктофоном, чтобы обеспечить себе дальнейшую доказательную базу, что данная услуга была незаконно навязана, и иметь возможность доказать это в суде.

Будьте внимательны, заключая договор кредитования, обязательно прочитывайте все листы, пусть это займет немного больше времени, зато вы будете уверены, что вам не навяжут дополнительных услуг и условий.

Таким образом, при оформлении кредита в банке необходимо тщательно изучать документы, внимательно читать условия предоставления займа и суммы ежемесячной оплаты.

Данная статья показывает, что каждый заемщик должен быть подкован знаниями в области кредитования и оформления страховки. Если же вы добровольно не желаете страховаться, то просто заполняете по образцу заявление в Сбербанке на отказ от страховки после получения кредита.

Источник: https://BusinessMan.ru/otkaz-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita-sberbanka-obrazets-zayavleniya.html

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке до и после получения

Каждый потребитель, обратившийся в кредитное учреждение для получения ссуды, неизменно сталкивается с предложением оформить страховку.

Этот продукт предусматривает защиту финансовой организации от возможных рисков и материальных потерь, когда клиент не в состоянии оплачивать задолженность.

Но за потребителем сохраняется право отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке. Заемщик самостоятельно решает, оформлять страховой полис или нет.

Зачем нужна страховка

Страховой полис − своеобразный «запасной аэродром» для кредитного учреждения и заемщика. Программа помогает избежать Сберегательному банку экономических потерь, а клиент выполняет обязательства. При оформлении полиса страховая компания принимает на себя долг заемщика и возвращает деньги банку.

Однако на практике выясняется, что далеко не все случаи входят в программу страховки. К тому же есть ряд нюансов, о которых клиенты даже не подозревают. Распространенный предмет страхования – «потеря работоспособности или смерть заемщика».

Но компании-страховщики только в исключительных случаях приписывают подобные события к страховке. Даже если решено выплатить компенсацию, деньги переводят непосредственно в финансовую организацию в обход клиента или родственников.

Заемщики (по большей части) уверены, что оформление полиса – лишняя трата денег, поэтому стараются всячески отказаться от этого. К тому же информация о том, что страховщик ищет разнообразные способы избежать выплат, усиливает негативное отношение клиентов к продукту.

Оформлять полис или нет, решает заемщик. Цена спокойствия обойдется в три процента с суммы кредита. Страхованием занимается дочерняя компания финансовой организации – «Сбербанк Страхование».

В соглашении подробно прописываются случаи, при наступлении которых выплачивается компенсация:

• Смерть заемщика.
• Потеря работоспособности (например, инвалидность).
• Тяжелая болезнь.
• Материальные проблемы из-за смены места жительства или семейных неурядиц.

Полис оформляется на срок действия соглашения с банком. Тарифные планы страхования выглядят следующим образом:

• От несчастного случая – 0,3% годовых.
• От смерти – 0,3-4,5% в год (в зависимости от размера ссуды).
• Страховка недвижимого имущества, предоставленного в качестве залога, – с 0,7% от суммы займа.

Как аннулировать полис при получении кредита

При оформлении запроса на кредит сотрудники Сбербанка намекают заемщику, что при отказе от полиса шансы на положительное решение минимальны.

Однако даже при получении страховки никто не даст сто процентов гарантии того, что ссуду выдадут. В соответствии с Гражданским Кодексом ст.

935, страхование жизни и работоспособности заемщика − дело добровольное. Принуждение оформить полис считается нарушением закона.

Но существует и обратная сторона медали: при оформлении страховки заемщики получают пониженную процентную ставку по кредиту. Если клиент принял окончательное решение отказаться от участия в программе, то следует быть настойчивее при общении с работниками банка.

Для этого придерживайтесь следующей инструкции:

• Твердо заявите сотрудникам финансовой организации о желании отказаться от полиса, ссылаясь на действующее законодательство. Важно проявить терпение и не поддаваться на давление со стороны банковских работников.
• Если менеджер настаивает на оформлении страховки, то напишите заявление в двух экземплярах.
• Один бланк оставляете в подразделении, а на втором просите сотрудника Сбера проставить отметку о приеме, забираете с собой.
• Если работник отказывается брать бумаги, отправьте пакет по почте и поставьте отметку «Вручение с описью».
• При получении повторного отказа обратитесь в суд.

Конечно, никто не запрещает заемщикам отстаивать правоту. Однако если решите затеять «юридические баталии» с банком, шансы на получение ссуды снизятся. По этой причине перед началом «военных действий» стоит попытаться договориться с компанией.

Помните о том, что страхование имущества при получении ипотечной ссуды − обязательное условие. Дополнительно клиенту предлагают оформить страховку жизни.

Как отказаться от страховки после одобрения займа

Опасаясь отказа в предоставлении ссуды, заемщики соглашаются на оформление полиса. Но шанс отказаться от страховки после получения потребительского кредита в Сбербанке остается. Для этого потребуется составить заявление, на которое выделяется срок от четырнадцати до тридцати дней после получения денежных средств.

Если уложитесь в этот срок, то сумма, потраченная на страховку, вернется целиком. В противном случае возврат составит 50%, и банк вправе удержать страховой взнос.

Как действовать при отказе от страховки после получения кредита Сбербанка, подскажет инструкция:

• Обратитесь в филиал Сберегательного банка.
• Составьте запрос на отказ от полиса.
• Подготовьте дубликат документации (страховое соглашение, удостоверение личности, договор с банком). Предоставьте заявку на отмену страховки, справку из финансовой организации об отсутствии просрочек.
• Отнесите собранные бумаги в офис.
• Зафиксируйте день передачи документации.

Если работник откажется взять бумаги, оформляйте жалобу на имя руководства. При отсутствии реакции со стороны начальства, обращайтесь в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Главная задача заемщика − не пропустить обозначенные сроки. Если бумаги взяли, останется только дождаться рассмотрения заявки и возврата денег. Образец заполнения бланка доступен для скачивания на сайте банка.

Возврат страховых взносов при досрочном погашении долга

Если оформленная ссуда возвращена раньше обозначенного срока, то заемщик сохраняет за собой право вернуть страховку в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Однако в подобных ситуациях обычно возвращают только часть суммы.

Для возврата средств потребуется составить заявление на имя страховщика сразу после досрочного закрытия задолженности, предоставить удостоверение личности, дубликат соглашения и справку о закрытии займа.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Отказаться от оформления полиса может каждый заемщик, поскольку продукт считается добровольным. Сотрудники организации не имеют права настаивать на оформлении полиса, это противозаконно.

В то же время кредитное учреждение с настороженностью относится к подобной категории клиентов и вправе отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Клиент выбирает, отказаться от дополнительного сервиса или воспользоваться предложением.

При этом стоит понимать, что порой лучше перестраховаться заранее, чтобы не попасть в сложную финансовую ситуацию. Ведь у продукта немало преимуществ:

• Полис уменьшает риски, поэтому кредитор лояльно относится к заемщику и предоставляет ссуду на более выгодных условиях.
• Клиент получает дополнительную гарантию, что в форс-мажорных обстоятельствах обязательства перед банком будут выполнены.

Единственный, но весомый недостаток продукта – дополнительные расходы для оформления сервиса. Также к минусам программы страхования большинство потребителей относят то, что существуют ограничения, в соответствии с которыми в возмещении ущерба отказывают.

Заключение

Оформление страхового полиса – это добровольная услуга, поэтому финансовая организация не вправе ее навязывать.

При подписании банковского соглашения убедитесь, что отсутствует пункт о добровольном страховании. В противном случае отказаться от страховки по кредиту после получения денег в Сбербанке не удастся.

Придется смириться с такой участью и вносить взносы до окончания действия договора.

Источник: http://www.ccbank.ru/kredit/mozhno-li-otkazatsya-ot-straxovki-v-sberbanke.html

Сбербанк: отказ от страховки жизни после получения кредита

Все заемщики – реальные и потенциальные – прекрасно понимают и осознают, что приобретение страховки в процессе оформления займа – ни что иное, как дополнительное гарантийное обеспечение.

Полис позволяет уберечься от большого количества рисков при невозможности выполнения заемщиком его кредитных обязательств.

В статье будет рассмотрен такой важный аспект, как отказ от страховки после получения кредита (Сбербанк).

Получение кредита часто сопровождается оформлением страховки

Как отказаться от полиса организации при обретении ссуды

В процессе обеспечения подачи заявки на заем финансовые служащие непрозрачно дают клиенту намек о том, что без страхового обеспечения вариант не рассматривается. Но стоит принять во внимание тот факт, что даже при покупке полиса страхователь не может рассчитывать на 100% положительное решение со стороны банка.

В рамках действующего законодательства существует определение, что страхование здоровья и жизни – процедура добровольного характера, к которой человека нельзя принудить, поэтому действия львиной доли финансовых структур противозаконны.

Если в ходе оформления заемного обязательства клиент принял решение отказаться от страхования, необходимо действовать исключительно в личных интересах и вести себя более настойчиво. Для этого рекомендуется придерживаться следующего комплекса мероприятий:

• заявить о своем непосредственном желании представителю страховой конторы, сообщив о законе, связанным с добровольным страхованием: задача потенциального заемщика – не идти на уловки сотрудников банка и в то же время вести себя сдержанно;
• если представитель финансовой структуры будет настойчивым и станет уверять, что страховка крайне необходима, составьте заявление об отказе, сделав это в двух копиях: одна из них будет оставлена у заявителя, а другая поступит в адрес специалиста (требуется внесение соответствующей отметки о приеме документа);
• если поступит отказ, необходимо один экземпляр отравить по почте на адрес подразделения банка и сделать обязательную отметку «вручение с описью»;
• в случае очередного отказа необходимо сделать обращение в суд и доказать тот факт, что банк навязывает платную услугу на незаконных основаниях.

Оформление полиса носит добровольный характер

Разумеется, рассматривая вопрос, как отказаться от страховки в Сбербанке, можно отметить, что каждый клиент имеет право «повоевать» с финансовым институтом и таки добиться одобрения.

Однако гарантии в данном случае отсутствуют, поэтому прежде всего следует решать вопросы мирным путем. Порой в договоре содержатся положения о возможности клиента отказа от страховки после оформления ссуды.

Это позволит вас разорвать страховой договор и сохранить собственную репутацию.

Отказ от полиса после оформления займа

Статистика гласит, что львиная доля клиентов соглашается на страхование только из опасения, что ссуду не выдадут. Однако сразу после получения денежной суммы на руки есть возможность отказаться от навязанной услуги. Аналогичное решение могут принять не только лица, которые не собирались пользоваться полисом, но и те, кому сервис просто-напросто не подошел.

С точки зрения действующего законодательства, обеспечить возврат полиса можно и после подписания соглашения.

Для этого потребуется сделать обращение с заявлением об отказе и подать его на протяжении 14-30 дней с момента составления страхового контракта.

Если вы пренебрежете этим правилом и пропустите срок, сумма будет компенсирована лишь на 50%, а банк сохранит за собой право по вычету страхового сбора.

Отказ от страховки по кредиту Сбербанк подразумевает следование определенному алгоритму действий, который позволит вам получить средства в полном объеме:

• обращение в отделение финансово-кредитной структуры и заполнение соответствующего заявления, связанного с отказом от практического применения полиса;
• подготовка копий документов (полиса, удостоверения личности, соглашения по ссуде), а также заявительной бумаги на возврат средств, немаловажную роль играет обзаведение банковской справкой о том, что долги у вас отсутствуют;
• предоставление собранного документационного пакета в отделение организации;
• фиксация даты фактического приема документов, а также обретение пометки об их получении.

Если представитель финансовой конторы наотрез отказывается принимать ваш пакет документов, необходимо незамедлительно принять меры и составить жалобу на имя руководства. Если это не поможет, необходимо обращаться в прокуратуру или органы РОСПОТРЕБНАДЗОР.

Страховка уменьшает риски банка в случае невыплаты долга

Порой в целях увеличения объемов реализации банковских продуктов финансовые организации навязывают страховки. Задача потенциального клиента – беречь время.

Если документы были приняты, останется ожидать решения и при успешном исходе дела – возврата денежных средств. Т. к.

полный отказ от страхового полиса данной организацией категорически не приветствуется, в настоящее время распространенной считается практика частичного возврата средств. Это обусловлено влиянием двух причинных факторов:

• на рассмотрение заявления уходит 14 дней;
• возврат средств осуществляется на протяжении месячного периода.

В данном случае со стороны банка преследуется основная цель – добиться истечения месяца, по которому выплата потраченной суммы осуществляется в полной мере. Поэтому положительный исход во многом зависит от уверенности и юридической подкованности клиента.

Можно ли совершить отказ от полиса по потребительской ссуде

Среди пользователей распространен вопрос о том, можно ли отказаться от оформления полиса в рамках такого вида кредита. Да, такая мера возможна, т. к. оформление услуги носит добровольный характер и не закреплено в нормах законодательства.

Финансовая организация, принимая документы от потенциального заемщика, не имеет права на то, чтобы настаивать на оформлении полиса. В то же время она с недоверием относится к категории пользователей, которые отказываются от страхования, поэтому риски не получить ссуду увеличиваются.

Несмотря на то что процедура считается необязательной, она включает в себя несколько базовых преимуществ:

• снижение всевозможных рисков, что наделяет кредитора возможностью лояльного отношения к такому заемщику и предоставления ему более выгодных кредитных условий;
• гарантия того, что в ходе возникновения непредвиденных ситуаций обязательство перед банком сохранится и не нарушится.

Категорическим исключением из этого правила является ипотечное кредитование, подразумевающее отсутствие возможности проигнорировать необходимость заключения страхового договора.

Отказаться от страховки можно в определенные сроки

Особенности страхования при получении ипотеки

В Сбербанк страхование жизни в ходе получения жилищной ссуды является обязательным, официальным требованием фирмы. Это обосновано законодательными нюансами Российской федерации.

Данное условие выставляется со стороны всех кредитных организаций, поэтому заемщикам не удастся найти лазейки: придется оформлять полис и переплачивать. Но обязательным является только страхование приобретаемого объекта.

Что касается недвижимости, существует еще несколько направлений страховых программ, оформляемых только добровольно:

• личная (обеспечение гарантии в отношении жизни и здоровья клиента в случае утраты трудоспособности);
• титул жилища на случай утраты права собственности.

Получается, что все виды полисов по мере важности для кредитора можно записать в следующей очередности:

• объект кредитования (непосредственно само жилье) – в обязательном порядке;
• жизнь и здоровье заемщика, оформляющего ссуду (желательно);
• титул объекта (в соответствии с желанием заемщика).

Недостатки страхования кредита

Мы изучили, что предпринять, чтобы не было такого, что в Сбербанке навязывают страховку. Стоит понимать, что в данном процессе существуют свои минусы.

Их необходимо учитывать перед принятием важнейших управленческих решений. Ключевой недостаток – необходимость несения дополнительных расходов на взносы по страхованию.

В связи с этим каждый заемщик должен принять самостоятельное решение и понять, нуждается ли он в страховке.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/sberbank-otkaz-ot-strahovki-zhizni-posle-polucheniya-kredita.html

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Те, кому хоть раз доводилось оформлять кредит, сталкивались с необходимостью в покупке страховки. Часто это действительно нужно – например, ее требуют при выдаче ипотеки или автокредита.

Однако в некоторых случаях сотрудники банка умалчивают о том, что полис – дело добровольное, и навязывают их неопытным заемщикам.

Если вы не знали об этом или упустили момент и не смогли вовремя отказаться от навязанной услуги, можно вернуть деньги. Как это сделать? Расскажем далее.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка по кредиту предполагает, что при наступлении страхового случая долг заемщика все равно будет выплачен компанией, в которой был оформлен полис. Документ начинает действовать сразу после подписания договора между клиентом и СК.

Какие риски учитываются? Прежде всего, это временная или постоянная потеря трудоспособности из-за ухудшения здоровья клиента банка, смерть заемщика, ухудшение финансового положения. Учитывается и потеря места работы. Также, если применяется опция залога, защищаются права на собственность.

Выплаты производятся и при повреждении объекта или его уничтожении при катаклизмах, техногенных катастрофах или стихийных бедствиях.

Здесь стоит отметить важный момент: Гражданский кодекс РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов – услуга добровольная.

Если вы берете достаточно крупную сумму на долгий срок, можете предупредить возможные неприятности. Но чаще всего заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело – ипотека или автокредит.

Страхование залога либо обязательно, и при отказе от него вам могут отказать в ипотеке. Или же сильно завысить ставку.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами.

Так, в ФЗ %102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК.

То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка.

Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг.

Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

Выгодно ли это?

Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

Возможность не тратиться на покупку полиса существенно облегчает финансовую нагрузку. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, а ведь еще предполагается ежегодное продление его действия. При этом может получиться так, что банк с меньшим доверием отнесется к заемщику и запросит документы с места работы – например, копию трудовой книжки, справки о зарплате.

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу.

Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки.

Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки за страховку. Чем выше займ – тем больше получится итоговая сумма. Проценты за услугу также разнятся:

• От несчастных случаев – 0,30-1% от стоимости кредита по базовому тарифу;
• Защита жизни – от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;
• От онкозаболеваний – 0,10-1,7%;
• Страхование залога – от 0,70% в год.

Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Самый распространенный вопрос, который задают на финансовых форумах – как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. Между тем, это – вполне реальная возможность возместить свои убытки.

В каких случаях это возможно?

• В течение 14 дней после оформления,
• При досрочном погашении кредита, когда необходимость в полисе отпадает.

Также предусматривается вариант, когда прошло не более 30 дней с момента заключения договора – в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если эта возможность прописана в договоре.

А при подаче заявления позднее 3 месяцев с момента оплаты договора возврат рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

В течение 14 дней после оформления

До 2015 года расторгнуть договор страхования, даже добровольного, было невозможно. Многие клиенты, не зная, что могут отказаться от покупки полиса, вступали в спор с банками, и, впоследствии, направляли дело в суд.

В 2015 году ЦБ РФ издал указ, которым обязывал банки предусмотреть «период охлаждения» — пять дней, в течение которых заемщики имели бы возможность пересмотреть и перепроверить документы, полученные в банке, и решить, так ли нужна эта опция — или от нее все-таки можно отказаться. С 2018 года этот период увеличился до 14 дней.

Наиболее простой способ отменить страховку по кредиту в полном размере – подать заявление в течение первых 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого вам потребуется:

• Написать заявление о возврате в отделении банка или направив документ почтой. К заявлению нужно приложить чек об оплате премии и другую документацию, которую вы получили в день сделки.
• Дождаться поступления выплаченной страховой премии – как правило, их переводят в течение десяти дней.

К слову, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения – однако они не должны быть меньше, чем прописано в Указании ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил период охлаждения длиной в месяц.

Важно! При отказе от страховки стоит помнить о том, что процент по оформленному кредиту может вырасти. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация РФ, может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин согласно действующему законодательству.

Как вернуть премию, если период охлаждения уже прошел? Как гласит ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также при досрочном погашении. Вернуть деньги после окончания этого срока и до полной выплаты кредита получится только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

Досрочное погашение

Вы погасили кредит раньше обозначенного срока, выполнили все свои обязанности, но договор с СК все еще действует. Сбербанк дает возможность вернуть страховку и в этом случае, ведь вы, по сути, перестаете пользоваться услугой.

Для этого:

• Внимательно прочитайте договор, в идеале – с подключением юриста, так, чтобы исключить подвохи, прописанные мелким шрифтом;
• Если в договоре нет никаких исключений, выясните, в какой компании вы застрахованы;
• Напишите заявление на имя СК и прикрепите необходимые документы (список ниже);
• Лично передайте заявление в отделение банка или СК, или же отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении, если вы живете в удаленном от офисов СК районе.

К заявлению нужно приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

Возврат денег через суд

Если уплаченная страховая премия не была возвращена в течение установленного времени или вам отказали в возврате, прежде всего ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом стоит считать случаи, когда сам клиент подал заявление на возврат средств по истечению периода охлаждения, а также тогда, когда сам договор не предусматривает возврата премии.

Обращаться в суд стоит только в случае, если доводы СК незаконны.

При этом стоит учесть ряд особенностей:

• У клиента есть возможность применить закон «О защите прав потребителей», который подразумевает освобождение от госпошлины, компенсации морального вреда, а также взыскании штрафа в размере 50% от требуемой вами суммы и т.д.
• По ст. 395 ГК РФ существует возможность взыскания процентов за период с момента предоставления заявления по день исполнения обязательств;
• Также вы можете потребовать компенсацию судебных расходов.

Прежде всего помните, что составлять заявление и формировать правовую позицию стоит только с поддержкой компетентного лица. Обратитесь к юристу, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы перед судом.

Порядок возврата страховки в этом случае выглядит так:

• Составьте заявление. Какой-то конкретной формы нет, однако по содержанию оно должно соответствовать ГПК РФ;
• Если сумма исковых требований составляет менее 50 тыс. рублей, иск направляется в мировой суд. В других случаях – в районный суд по месту регистрации ответчика. Если такой возможности нет – по месту прописки истца.
• После этого стороны получат уведомления с датой судебного заседания, на котором обе стороны предоставят доказательства своей правоты суду.

Как правило, рассмотрение дела в мировом суде занимает до 1 месяца, а в районном – до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение законодательных норм, суд может сформировать решение и за одно заседание.

Какую сумму можно вернуть

К сожалению, в некоторых случаях вернуть деньги в полном объеме будет нелегко. Все зависит от того, когда именно вы подали заявление.

• До 14 дней – полная стоимость при условии, что заключен договор индивидуального страхования;
• После 14 дней – 100% от суммы, если договор еще не был заключен. В иных случаях сумма рассчитывается с учетом дней, в течение которых действовала страховка;
• Более года (при досрочном погашении) – также рассчитывается исходя из срока пользования полисом.

Вывод

К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размеров и надежности банков. Однако закон также предусматривает возможность вернуть потраченные на ненужную услугу деньги. Главное знать свои возможности.

Проще всего отказаться от страховки в период охлаждения. Поэтому мы рекомендуем быть максимально внимательными при оформлении кредитов, а также перепроверять полученные документы – чем скорее вы решите образовавшуюся проблему, тем скорее у вас получится вернуть потраченные средства.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/vozvrat-strahovki-po-kreditu-sberbanka/

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Если Вам доводилось когда-нибудь брать взаймы деньги у банка, то вполне возможно появлялся вопрос — как оформить эту столь ценную услугу выгодно и без лишних потерь.

  К сожалению не все рядовые граждане РФ достаточно осведомлены в нюансах кредитования и страхования, поэтому предлагаем разобраться в том, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?  Что необходимо учитывать, чтобы банковские служащие не навязали ненужную услугу, а с ней и лишние денежные траты? Попробуем разложить все по полочкам.

Зачем нужно страхование кредита в Сбербанке?

Какое бы мнение не навязывал банковский устав, Вы как человек грамотный должны отчетливо понимать, что услуга страхования кредита в Сбербанке преследует две явные цели:

• Гарантирует банку надежность сохранения его же денежных средств, ведь, подписав договор, заемщик обязуется вернуть в банк полный объем взятых в долг средств при условии наступления страхового случая.
• Является гарантом финансовой безопасности заемщика, когда наступают обстоятельства, напрямую относящиеся к страховому случаю.

Важно: иногда оформления страхового полиса не удается избежать, ведь без него процентная ставка по кредиту изменяется, конечно же, не в пользу того, кто взял кредит.

Если задать вопрос — можно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке, то зачастую обслуживающий вас работник банка, ответит, что страхование по кредиту дело обязательное. Но только Вы вправе решить, нуждаетесь ли в этом.

Заявить об отказе от страховки можно либо вначале, когда подписываете кредитный договор, либо после заключения сделки. По большому счету, оформление страховки изначально выгодно самому банку и страховщику.

Законодательно оно подкреплено статьей 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей». Но из любого правила есть исключения, перечисленные ниже:

• Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка;
• Оформление КАСКО при получении кредита на покупку автомобиля под залог покупаемого автомобиля.

Перейдем непосредственно к пункту, какие действия помогут избежать трат на страховку по кредиту на момент заключения договора?

Как отказаться от страховки по кредиту при его оформлении?

Если Вы, хорошенько все обдумав, убедились, что в страховке не нуждаетесь, то откажитесь от полиса на первом этапе, оформляя кредитную сделку. Сделать это потом будет несколько сложнее.

Система страхования построена таким образом, что, в принципе, законом предусмотрена возможность разорвать договор о защите жизни и здоровья в тот момент, который вы посчитаете подходящим.

Но не при любом раскладе можно вернуть уплаченную ранее премию. Поэтому уделите время, чтобы вникнуть в эти вопросы.

Сама процедура отказа включает следующие действия:

• Во-первых, корректно, но убедительно поставьте в известность служащего банка, что Вы не имеете желания оформлять полис, основываясь на законодательстве о добровольном страховании. Стоит учитывать, что специалист будет авторитетно настаивать на целесообразности и неоспоримой важности страховки для вашего же блага. Чаще всего аргументом служит то, что страховка убережет Ваших детей или родственников от выплаты кредитного займа в случае непредвиденных обстоятельств. Но это всего лишь одна из уловок. Поэтому сохраняйте спокойствие и придерживайтесь твердой позиции;
• Во-вторых, непременно в двух экземплярах, заполните заявление об отказе. Проверьте, чтобы сотрудник банка сделал на одном экземпляре метку о том, что он его принял;
• Если служащий не принимает заявление по разным причинам, Ваш следующий шаг — отправить его по почте на адрес банковского отделения с отметкой «Вручение с описью вложения»;
• При повторном отказе остается вариант – обратиться в суд, указав, что банк на незаконных основаниях навязывает Вам, как обязательную, добровольную платную услугу. Стоит учитывать, что такой шаг может иметь невыгодные последствия. Банк может прекратить предоставление каких-либо услуг для Вас в дальнейшем. Поэтому, подумайте, готовы ли вы к такому. По возможности попробуйте договориться и найти компромисс.

Полезный совет: будьте внимательны, когда подписываете какой-либо документ. Законным основанием для подачи иска в суд может быть исключительно тот договор, в котором нет пункта, подтверждающего добровольное страхование.

Избежать лишних трат на страховку при получении займа в Сбербанке можно не только на момент взятия кредита. Дальше рассмотрим, как поступить, если не получилось сориентироваться при оформлении кредитной сделки или Вам не подошли условия услуги страхования.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после его получения?

Отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита не так сложно, как кажется. Облегчает ситуацию то, что такая процедура подкреплена законодательными актами РФ.

Главное, что зависит от клиента — успеть сделать это в течение двух недель с момента, когда договор был подписан. Если начать процедуру возврата страховки по окончании этого срока, денежные средства будут возвращены лишь в 50% размере.

Также банк имеет право вычесть из вас страховой взнос.

Чтобы отказаться от страхового полиса после получения кредита в Сбербанке, необходимо соблюсти несколько условий:

• Заполнить заявление с бланком для страхователя можно в так называемый «период охлаждения», который предусматривается законом;
• Действовать в течение 14-дневного срока, который разрешен Сбербанком;
• При условии потери актуальности страховки в случае, если кредитные обязательства погашены до обусловленного срока или срок страхового соглашения превышен по сравнению с кредитным;
• Обратиться в банк после 14 дней, но в одностороннем порядке.

Итак, чтобы грамотно подойти к решению этого вопроса, необходимо действовать по следующему плану:

1. В отделении, где Вы взяли кредит, заполните бланк заявления в «Сбербанк Страхование», содержащее отказ от полиса. Оно включает:

• ФИО Заявителя;
• Контакты Заявителя;
• Паспортные данные Заявителя;
• Номер договора о страховании, дата, когда он был оформлен;
• Реквизиты отделения банка (лицевой счет покупателя и БИК банка).

1. Далее соберите полный пакет соответствующей документации, включающий копии паспорта, страхового полиса, договора кредитного займа. Также следует предоставить заявление на возврат средств по полису вместе со справкой из банка об отсутствии долга или его погашении, если таковой имел место.
2. Собранный перечень документов предоставьте в отделение лично или через услуги почты.
3. При сдаче документов в обязательном порядке проследите, чтобы дата приема документов была документально зафиксирована сотрудником банка.

После проделанной процедуры остается только ждать. Дальше, в случае положительного исхода, на Ваш счет будут зачислены средства.

Важно знать: если обслуживающий Вас работник не соглашается оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, составьте прошение на имя руководства. Дальше можно обратиться в Центральный банк РФ, Роспотребнадзор или в прокуратуру.

Еще одной практикой является возвращение части страховой премии, если имеет место досрочная уплата долга. Тактика в данном случае должна включать следующие пункты:

1. Лично обратитесь в то отделение, где Вы оформили кредит.
2. Узнайте, сколько Вы должны банку на момент обращения.
3. Оформите оплату долга любым способом, который удобен и выгоден.
4. Возьмите у сотрудника банка справку, которая подтверждает, что задолженность погашена в полной мере.
5. Закройте Ваш счет и все сопровождающие услуги.
6. Обратитесь к работнику предоставившей Вам полис страховой компании для возврата затраченных денежных средств.

Заключение: хотя многим пользователям Сбербанка сама процедура отказа от страхования кредита кажется довольно непростой, сделать это возможно. Тем более в тот период, когда вам это удобно.

Главное будьте предельно внимательны, чтобы поступить грамотно и не потратить свои деньги зря.

Своим мнением по поводу вышесказанного Вы можете поделиться в х к этой статье, а если информация принесет пользу вашим знакомым, то разместите ее на своей соцстранице.

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Источник: https://zaymikredit.com/kak-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu-v-sberbanke.html