Национальное бюро кредитных историй: проверка ки через официальный сайт

Получить информацию из Национального бюро кредитных историй сможет каждый. Но чтобы обратиться сюда, нужно знать некоторые важные нюансы. Все особенности проверки кредитной истории в НБКИ – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое Национальное бюро кредитных историй и чем оно занимается?

Национальное бюро кредитных историй, именуемое сокращенно АО НБКИ, является коммерческой организацией, оказывающей услуги российским гражданам и сотрудничающей с финансовыми учреждениями. НБКИ было сформировано в марте 2005-го года и по сей день продолжает успешную деятельность.

К сведению! В базе НБКИ хранится 390 миллионов записей. В числе партнеров – более 4-х тысяч финансовых организаций (банков и небанковских кредитных учреждений). Тут находятся кредитные истории практически 85% российского населения.

К направлениям деятельности, осуществляемой НБКИ, относится оказание услуг по созданию, систематизации, хранению и предоставлению КИ кредитным организациям (для принятия решений о выдаче денег) и населению (для ознакомления со своей репутацией и проверки точности данных). Также организация обеспечивает техническую полную защиту конфиденциальных сведений и осуществляет разработку и применение оценочных скоринговых методик.

В перечне услуг НБКИ, подходящих физическим лицам, такие как:

• предоставление кредитных историй;
• обработка запросов на оспаривание кредитных историй при обнаружении в них неточностей;
• предоставление сведений из ЦККИ о местах хранения кредитных историй граждан в виде выписок;
• выяснение персонального кредитного рейтинга;
• различные действия с кодами субъектов: удаление, формирование и изменение.

Таким образом, НБКИ оказывает полный перечень связанных с КИ услуг.

Как определить, что моя история находится именно в НБКИ

Чтобы проверить кредитную историю в НБКИ бесплатно, необходимо уточнить, что она находится именно здесь. Получить эти сведения можно из ЦККИ, и данное название расшифровывается как Центральный каталог кредитных историй, относящийся к российскому Центробанку.

Для запроса в ЦККИ, подаваемого через интернет, будет нужен код субъекта, присвоенный вам при оформлении первого кредитного договора.

Вы найдете его в этом документе или, если идентификатор получен не был, создадите через БКИ или любое финансовое учреждение (банковское, микрофинансовое).

Без этого кода невозможно запросить данные из каталога дистанционно, но можно обратиться в него иными способами: из любой кредитной организации, от нотариуса, из почтового отделения или из бюро.

Пометьте, кем являетесь по отношению к кредитной истории (ее субъектом либо пользователем), знаете ли необходимый код субъекта. Далее давайте согласие на условия отправки запроса через интернет. Теперь заполняйте форму и получайте ответ с перечнем БКИ на электронную почту, вами указанную.

Пошаговая инструкция о получении отчета через официальный сайт НБКИ

Через Национальное бюро кредитных историй на официальном сайте бесплатно или за деньги можно получить отчет, следуя пошаговой инструкции:

1. 1. Посещайте официальный единственный сайт НБКИ – https://www.nbki.ru.

1. 1. В панели меню вверху под контактами вы увидите перечень оказываемых услуг. Наведите стрелку с помощью компьютерной мыши на опцию с названием «Получить кредитную историю». Далее кликайте на «Физическим лицам».

1. 1. Тут можно читать обо всех предоставляемых способах проверки. Теперь выбирайте онлайн-запрос. Для этого в описании соответствующего метода жмите на красную виртуальную клавишу с названием «Перейти в личный кабинет».

1. 1. Вы будете автоматически перенаправлены на страницу авторизации. Для регистрации выберите соответствующую опцию.

1. 1. Вводите в поля регистрационной формы запрашиваемую информацию: электронный почтовый адрес и придуманный пароль (дважды). После заполнения кликайте на кнопку регистрации.

1. 1. Тут можно читать обо всех предоставляемых способах проверки. Теперь выбирайте онлайн-запрос. Для этого в описании соответствующего метода жмите на красную виртуальную клавишу с названием «Перейти в личный кабинет».

1. 1. Вы будете автоматически перенаправлены на страницу авторизации. Для регистрации выберите соответствующую опцию.

1. 1. Вводите в поля регистрационной формы запрашиваемую информацию: электронный почтовый адрес и придуманный пароль (дважды). После заполнения кликайте на кнопку регистрации.

1. 1. Далее проверяйте e-mail и подтверждайте регистрацию, пройдя по ссылке. Вы пройдете авторизацию в зарегистрированном аккаунте. Теперь надо подтвердить созданную учетную запись для получения доступа к расширенной версии онлайн-портала и ко всем услугам.

1. 1. Для подтверждения вводите запрашиваемую информацию. Далее надо идентифицироваться через Госуслуги, если вы в портале имеете подтвержденную учетную запись.

1. 1. После подтверждения открывается личный кабинет, в котором в разделе всех услуг, оказываемых нац. бюро кредитных историй, надо выбрать искомую.

Авторизоваться получится только после регистрации, которая от любых персон требует идентификации через Госуслуги. Без подтвержденной учетной записи в данном портале заказать кредитный отчет не удастся.

Сколько стоят услуги, возможно ли получить их бесплатно?

Сколько стоит посмотреть в НБКИ свою кредитную историю? Один отчет обойдется в 450 рублей.

Но через НБКИ узнать кредитную историю бесплатно можно, правда, лишь два раза в год (раньше предоставлялся только один бесплатный отчет).

Если за это время вы исчерпаете все количество бесплатных проверок, не требующих оплаты, то за третий и последующие заказы услуги будете платить.

Какие данные о заемщике могут понадобиться для проверки?

Чтобы заказывать кредитную историю из НБКИ, нужно предоставить определенные сведения о себе, которые идентифицируют личность заемщика, то есть позволяют его распознать. Это следующая информация:

• персональные данные: имя с отчеством (при его наличии) и фамилия, а также дата рождения;
• информация из паспорта: его номер с серией, дата получения и наименование выдававшего органа, а также код подразделения;
• электронная почта (она нужна для обратной связи);
• пароль, который действует при входе в кабинет (его вы придумываете самостоятельно, выполняя определенные правила, такие как минимальное количество символов, язык ввода и состав).

Без таких сведений учетная запись не будет действительной: если вы не подтвердите личность, не сможете получать предоставляемые услуги.

Получение отчета в интернете через партнера НБКИ

Отдельно стоит рассказать про партнерский сервис – «Сервис-КИ.com», позволяющий получить справку из НБКИ по кредитной истории срочно и быстро. Заходите на http://сервис-ки.com, кликайте на клавишу получения отчета, заполняйте форму, вносите оплату 340 р. и в ближайшее время проверяйте свой e-mail, на который поступит ответ.

На сайте сервиса не нужна регистрация. Для составления запроса нужны только паспортные данные заемщика и электронная почта. Время получения отчета от 15 мин до 1 часа.

В PDF-файле будет пять страниц, на которых вы увидите данные о своих долговых обязательствах и условиях кредитования, скоринговую оценку, результаты проверки ваших документов, возможные причины отказов банков, а также советы от финансовых экспертов.

Другие способы проверки

Если вы проверяете историю кредитов, то в НБКИ можно просмотреть ее, направив запрос и иными способами:

• Лично в офисе. Нужно в будний день с десяти утра до пяти вечера явиться в московское головное отделение с удостоверением личности и написать заявление.
• Письмом. Скачивайте и распечатывайте бланк запроса (documents.pdf), заполняйте его, подписывайте собственноручно, заверяйте подпись у нотариуса и направляйте конверт на почтовый адрес НБКИ (есть на сайте).
• Телеграммой. В ней указываются персональные, контактные и паспортные данные. Подпись на телеграмме заверяется почтовым оператором после предъявления отправителем паспорта.
• По электронной почте. Сначала заполняется бланк запроса, далее он подписывается квалифицированной электронной усиленной подписью, а затем письмо с файлом и сертификатом подписи направляется на ki@nbki.ru.
• От партнеров. Обратитесь к одному из них (список с адресами партнеров) с паспортом и оплатите услугу. Также вы можете заказать доставку отчета по нужному адресу.

Через НБКИ на официальном сайте бесплатно или иными способами можно получить кредитную историю. Выбирайте удобный вариант проверки и действуйте.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/nbki-uznat-kreditnuyu-istoriyu-besplatno.html

Национальное бюро кредитных историй — как получить выписку бесплатно

НБКИ является одним из бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»), которое выполняет все традиционные функции БКИ (в частности по сбору, хранению и внесению изменений в кредитные истории)и занимает лидирующие позиции на рынке.

«Национальным бюро кредитных историй» (НБКИ) называется одно из самых крупных БКИ в РФ. Это бюро работает на рынке услуг с марта 2005 г. Его создание было инициировано Ассоциацией российских банков.

Регламентирует деятельность НБКИ, как и деятельность всех остальных внесенных в государственный реестр бюро, закон РФ о кредитных историях.

Чем НБКИ примечательно

У Национального бюро есть ряд качеств, которые оно озвучивает как преимущества перед другими БКИ:

1. Большое количество самых разнообразных партнеров, что обеспечивает предоставление максимально полной версии кредитной истории (далее – также «КИ»). Кредитные организации могут сотрудничать с несколькими БКИ. При создании кредитной истории они подают информацию в то бюро, с которым у них заключен договор. Поэтому если БКИ мелкое, а заемщик получал деньги в нескольких банках, то у такого бюро может быть только часть кредитной истории.
2. Использование современных технологий. Например, НБКИ активно развивает программу противодействия мошенничеству и обеспечивает защиту хранящейся в нем информации. Соответственно очистить или удалить без серьезных оснований находящуюся там кредитную историю невозможно.
3. Разветвленная филиальная сеть. С ее помощью обеспечивается представленность бюро во всех регионах РФ. Благодаря этому заемщики из многих городов могут как дистанционно, так и лично решать интересующие их задачи по КИ.

Как сделать запрос своей кредитной истории в НБКИ

Чтобы получить свою кредитную историю из НБКИ нужно:

1. Зайти на официальный сайт НБКИ;
2. Выбрать раздел с услугами для заемщиков;
3. Выбрать раздел с проверкой КИ;
4. Указать, какой тип субъекта фигурирует в КИ: физическое (конкретный человек) или юридическое лицо (фирма);
5. Выбрать оптимальный способ для отправки запроса;
6. Сделать запрос выбранным способом.

Какие способы подачи запроса возможны для физического лица

1. По почте

Действия

1. Заполнение соответствующего запроса.
2. Заверение у нотариуса собственной подписи на запросе.
3. Отправка запроса в НБКИ:

Примечания

1. Бесплатно запрос отправляется раз в год.
2. При повторном обращении нужно прилагать к запросу квитанцию об оплате этой услуги.
3. Цена услуги для физлица – 450 руб.
4. Ответ отправляется на указанный отправителем почтовый адрес в срок до трех рабочих дней от даты получения письма с запросом.

2. Телеграммой

Действия

1. Составление текста в отделении почты, которое осуществляет отправку телеграмм:
2. Предъявление работнику почты удостоверяющих личность документов.
3. Заверение у него своей подписи.
4. Направление телеграммы в НБКИ по вышеуказанному адресу.

Примечания

1. Правила оплаты, стоимость и скорость получения ответа аналогичны условиям запроса по почте.
2. При повторном запросе в течение года квитанцию об оплате нужно отправить по факсу.

3. Через интернет

Действия

Следование инструкциям, указанным на сайте официального партнера НБКИ – Агентстве кредитной информации.

Примечания

Сроки предоставления ответа и условия оплаты регулируются непосредственно партнером НБКИ.

4. Посредством личного обращения в соответствующие организации, которые сотрудничают с НБКИ в конкретном регионе

Действия

Личное посещение любой организации-партнера НБКИ (адреса доступны по расположенным ниже ссылкам) с удостоверяющими личность документами:

Примечания

1. Услуга в обязательном порядке будет платной.
2. Условия предоставления услуги определяет каждый партнер НБКИ самостоятельно.
3. Преимущество такого способа – отсутствие необходимости заверения собственной подписи при подаче запроса.

5. С помощью компаний-партнеров, организовывающих курьерскую отправку ответа в регионы

Действия

Следование полученным от партнера НБКИ инструкциям:

Примечания

Стоимость услуги по запросу и отправке необходимо уточнять непосредственно у компании-партнера НБКИ.

6. Через личное обращение в офис по работе с клиентами НБКИ

Действия

Посещение с удостоверением личности офиса НБКИ:

Примечания

Время приема: ПН-ПТ С 10:00 до 17:00.Перерыв с 13:00 до 14:00.

Какие способы подачи запроса доступны для юридического лица

1. По почте

Действия

1. Заполнение запроса с подписью гендиректора.
2. Заверение подписи на запросе у нотариуса.

3. Отправка запроса на почтовый адрес НБКИ вместе с копиями таких документов:
   • ИНН;
   • Устав компании;
   • приказ, подтверждающий полномочия гендиректора;
   • ОГРН.

   

Примечания

• Бесплатно ответ предоставляется только раз в год.
• Цена повторного обращения в течение года – 1200 руб.
• В случае повторного обращения необходимо прилагать к запросу копии квитанции.
• В срок до 3 рабочих дней ответ пришлют на указанный в запросе почтовый адрес.

2. В процессе личного обращения в региональные компании-партнеры НБКИ

Порядок действий и особенности получения аналогичны специфике подачи запроса физическим лицом (см. раздел выше)

3. Через компании-партнеры, осуществляющие доставку ответа курьерской службой в регионы

Порядок действий и особенности получения аналогичны специфике подачи запроса физическим лицом (см. раздел выше)

4. Во время личного посещения клиентского офиса НБКИ

Приезд в офис по указанном выше адресу (см. раздел по оформлению запроса для физлиц) с необходимыми документами:

Примечания

• График работы и часы приема указаны выше (см. раздел для физлиц).
• Для обращения в НБКИ представитель организации должен иметь оригинал нотариальной доверенности с имеющейся там фразой «на получение КИ».

Пример отчета из НБКИ

Посмотреть пример отчёта по кредитной истории (PDF)

Какие есть альтернативы

Свою историю важно контролировать и периодически проверять внесенные в нее данные, чтобы избежать разных неприятных ситуаций. НБКИ предлагает достаточно много вариантов для получения информации по своей КИ.

Однако все они требуют значительного количества времени, почти всегда являются платными и предполагают выполнение ряда дополнительных действий типа заверения подписи. Значительно более простая и быстрая в плане получения всей нужной информации операция – заказ кредитного рейтинга.

Такой рейтинг отображает все необходимые для анализа своей кредитной истории данные, и его запрос (в отличие от запроса КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Мария Ковальчук

Банковский специалист Home Credit и BNP Paribas

Источник: https://www.gagarinbank.ru/ki/nbki/

НБКИ: можно ли узнать кредитную историю бесплатно в режиме онлайн

В статье мы рассмотрим, что такое НБКИ и как заказать выписку через данное бюро. Узнаем, выдает ли Национальное бюро кредитных историй справки в режиме онлайн, и разберемся, какие данные можно получить через его официальный сайт бесплатно. В статье вы найдете порядок отправки запроса в НБКИ, а также адрес бюро.

О компании

Количество партнеров данной организации постоянно растет, что гарантирует обработку и систематизацию максимального количества данных в базе НБКИ.

Здесь хранится информация практически обо всех заемщиках, которые имеют действующие или погашенные обязательства по кредитам, вне зависимости от социального статуса, места проживания и прочих особенностей. В настоящее время Национальное бюро — это крупнейший банк сведений о КИ.

Данным сервисом активно пользуются разнообразные кредитные структуры. Высокая востребованность услуг НБКИ наблюдается и среди физических лиц, которым в силу разных причин необходимы сведения о кредитной истории. Проверка последней осуществляется в режиме онлайн, а также по результатам письменного обращения в офис бюро. Некоторые услуги НБКИ предоставляются клиентам бесплатно.

АО НБКИ действует на основе разрешения Федеральной службы по техническому и экспортному контролю персональных сведений и включена в госреестр БКИ.

Как заемщику стать клиентом НБКИ?

Проверка КИ — довольно востребованная услуга, и интерес к ней не ограничивается исключительно кредитными организациями. Нередко она необходима при приеме на работу новых сотрудников и в других случаях.

Чтобы стать клиентом НБКИ, вам достаточно сделать запрос на предоставление одной из услуг компании. Для этого можно обратиться в офис НБКИ или направить соответствующее письмо по почте.

Услуги НБКИ для заемщиков

Национальное бюро кредитных историй оказывает услуги частным лицам, весь перечень таких услуг отражен на официальном сайте организации. Разберем основные из них:

Услуга раз в год выполняется бесплатно, все последующие запросы осуществляются на платной основе. Получить КИ можно после идентификации и направления соответствующего запроса в офис компании.

В ходе проверки кредитной истории часто выявляются неточные сведения. Законы РФ позволяют каждому исправить собственную КИ. В случае выявления недостоверной информации вы вправе добиваться ее удаления через НБКИ.

• Предоставление справок из ЦККИ обо всех организациях, где есть КИ заемщика.

Прежде чем проверить КИ, вам нужно узнать, в каком банке данных она хранится. Сегодня работает 22 организации, и не факт, что нужные данные находятся именно в Национальном бюро. При наличии кода субъекта КИ вы можете направить заявку в Центральный каталог самостоятельно, где данная услуга предоставляется бесплатно.

• Изменение кода субъекта КИ.

Это определенный набор символов и цифр, используемый для доступа к данным в ЦККИ. Он формируется в процессе заключения соглашения о денежных займах, но впоследствии часто забывается заемщиками. Узнать правильную последовательность символов, изменить, удалить или сделать новый код вы можете с помощью соответствующего запроса в НБКИ.

Заказать перечисленные услуги можно как самостоятельно, так и с помощью партнеров Национального бюро. Последние работают в Москве и практически во всех крупных городах РФ.

Проверка кредитной истории

Данный процесс выполняется двумя способами, каждый из которых предусматривает свой порядок:

• Отправка запроса на проверку КИ по почте.

1. Составьте запрос на получение сведений.
2. Заверьте свою подпись на документе у нотариуса.
3. Если ваш запрос — не первый в течение года, то необходимо прикрепить к документу квитанцию об оплате, стоимость которой составляет 450 рублей.
4. Направьте бумаги почтой по адресу НБКИ: 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.

Компания дает ответ в течение трех дней после получения письма. Информация по КИ направляется клиенту сразу после ее подготовки.

• Отправка запроса на проверку КИ телеграммой.

1. Посетите любое почтовое отделение, где есть телеграф.
2. Отправьте телеграмму в НБКИ с указанием персональных данных, контактной информации, сведений из паспорта.
3. Подпись клиента заверяется подписью сотрудника почты (после предъявления паспорта клиентом).
4. Если это не первый ваш запрос за последний год, то необходимо прикрепить к документу квитанцию об оплате.

Как оспорить кредитную историю

Для удаления недостоверных сведений в КИ вы можете воспользоваться двумя способами.

Оформление и отправка запроса по почте:

• Составьте запрос на оспаривание данных, отображенных в КИ, поставьте дату и подпись.
• Отошлите документ в офис НБКИ.

Непосредственное обращение в офис НБКИ.

Прием клиентов производится по адр.: г. Москва, пр-д Нововладыкинский, д. 8, строение 4, подъезд 1, оф. 517. График работы: пн — пт с 10 до 17 ч., перерыв с 13 до 14 ч.

Как узнать перечень бюро, в которых хранится КИ

Для получения данных сведений вам необходимо:

1. Заполнить бланк запроса.
2. Заверить подпись и документ у нотариуса.
3. Прикрепить к запросу квитанцию оплаты услуги (стоимость — 300 р.).
4. Направить документы в офис НБКИ.

НБКИ обратится в ЦККИ в день поступления вашего запроса. После формирования ответа информация направляется обратно в течение одного дня. А чтобы ускорить процесс получения отчета, вы можете обратиться в офис партнера НБКИ в своем городе.

Для изменения, удаления, создания и совершения других возможных операций с кодом субъекта КИ вам необходимо:

1. Заполнить бланк запроса.
2. Заверить подпись и документ у нотариуса.
3. Оплатить услугу и приложить квитанцию (стоимость 300 р.).
4. Направить документы в офис бюро по почте или телеграммой.

В течение одного дня НБКИ выполняет указанную операцию с кодом, о чем вам будет выслан отчет.

Преимущества от сотрудничества с НБКИ

НБКИ оказывает максимальное количество услуг среди всех подобных бюро. Многие предложения данной организации уникальны, а обслуживание удобное и оперативное. В связи с этим финансовые учреждения страны сотрудничают именно с НБКИ. Таких учреждений-сотрудников насчитывается около 3500, причем в данное число входят ТОП-100 банков страны.

В базе данных НБКИ собрана информация о более чем 175 миллионах операций по займам и порядка 70 миллионах заемщиков.

Кроме обработки и хранения информации, бюро занимается разработкой решений, позволяющих кредиторам увеличивать эффективность контроля над рисками и пресекать факты мошенничества в сфере кредитования.

Наиболее действенные разработки организации:

• скоринг-бюро;
• верификация сведений из паспорта по базам госструктур;
• скоринговая карта, которая систематизирует заявки по степени вероятности обмана — Fraud Score;
• система проверки и выявления мошеннических действий — НБКИ-AFS.

Акционерами НБКИ являются известные международные компании, что только подтверждает надежность организации и высокое качество предоставляемых услуг.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/nbki-kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu.html

Нбки узнать кредитную историю бесплатно онлайн: официальный сайт, срочно проверить

• Большинство заемщиков предпочитают оставаться в курсе своей собственной кредитной истории, но не приходить с этой целью в банк.
• Многие согласятся с тем, что намного удобнее отслеживать состояние платежей в удобное время суток, не выходя из дома.
• Для того, чтобы срочно узнать данную информацию, следует посетить официальный сайт НБКИ.

Получить кредитную историю

Для этой цели создано специальное независимое агентство.

Еще недавно банки самостоятельно вели такой реестр, но всеми сведениями с другими организациями не торопились делиться. Теперь практически у каждого крупного банка подписан договор с подобными службами. Например, Сбербанк заключил контракт с агентством Эквифас.

Обратите внимание: получить историю можно у агента банковского подразделения. Стоимость такой услуги начинается от 1500 рублей.

Один раз в год заемщик может получить сведения о своем досье. Справка или выписка выдается в этом случае совершенно бесплатно. Затем за предоставление информации придется заплатить комиссию. Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится досье, необходимо подать запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро КИ – это самое крупное бюро КИ на территории Российской Федерации.

На сегодняшний день служба – это самая главная информационная база в банковской сфере.  В нем находятся единые сведения не только о кредиторах, но и о заемщиках.

В Национальном бюро хранятся сведения как о физических, так и о юридических лицах.  НБКИ имеет Федеральную лицензию на осуществление деятельности. Также бюро включено в государственный реестр организаций, оказывающих  госуслуги.

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

Узнать данную информацию  можно, зайдя на официальный сайт НБКИ:

1. Сначала нужно перейти на страницу Агентства кредитной информации.
2. При регистрации нужно ввести паспортные данные. Данная процедура совершенно безопасна.
3. После этого активировать аккаунт.
4. Затем пополнить баланс любым доступным способом.
5. Чтобы «пробить» КИ, необходимо зайти в личный кабинет.
6. После отправления запроса можно получить отчет о своем состоянии.

Следует учесть: также можно получить КИ на дом. Для этого нужно позвонить по телефону НБКИ, нужно указать свою фамилию и уточнить стоимость предоставляемых услуг. Номер указан на официальном сайте.

Заключение

Единая служба по предоставлению информации заемщикам значительно упрощает работу всей банковской сфере. Именно по этой причине такая форма услуг получила широкое распространение. Посмотреть сведения можно на официальном сайте или подав запрос по электронной почте в агентство. Также можно проконсультироваться со специалистом по кредиту.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн:

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн через НБКИ Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/uznat-istoriyu-nbki.html

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

19.03.2017г   12981

Банки ведут учет своих клиентов, в особенности заемщиков. Это связано с тем, что кредитование — высокорисковая деятельность, которая оказывает влияние на финансовую устойчивость учреждения. От того, насколько точно оценивается кредитоспособность заявителя, зависит существование и прибыльность кредитора.

База данных клиентов есть у каждого банка. Кроме того, часть этой информации выходит за пределы конкретного учреждения — согласно закону, кредиторы должны сотрудничать хотя бы с одним бюро КИ. В числе таких организаций — НБКИ.

Национальное бюро кредитных историй — компания, деятельность которой основана на сборе, хранении и предоставлении под запрос уполномоченным лицам финансовых досье граждан и юридических лиц.

Иными словами, это огромный массив данных о ссудополучателях, их финансовом «поведении», наличии просрочек, непогашенных долгов и так далее.

НБКИ существует более 10 лет (с 2005 года), сотрудничает с огромным количеством финансово-кредитных учреждений (свыше 3000). В их числе банки, микрофинансовые организации, ломбарды и так далее.

Особенности работы

Деятельность Национального бюро КИ регламентирована ФЗ №218. В нем прописано право каждого субъекта получать данные о своей истории бесплатно раз в год. Это требование соблюдается, однако есть особенность: получить данные онлайн не получится.

НБКИ работает «по старинке» — через почту России. Есть вариант ускорить и упростить процесс, прибегнув к помощи партнеров бюро. Однако такая услуга уже не будет бесплатной.

НБКИ рассматривает запросы в течение трех рабочих дней с момента их поступления и направляет ответ тем же путем — по почте.

Национальное бюро кредитных историй — один из главных поставщиков финансовой информации о заемщиках. Так как доступ к данным необходим широкому кругу лиц, у компании достаточно обширная сеть партнерских взаимоотношений.

Услугами НБКИ пользуются:

• заемщики;
• кредиторы;
• ЖКХ;
• страховые компании и так далее.

Спектр услуг для заемщиков

Прежде чем обратиться за кредитом, особенно в том случае, когда необходима крупная сумма, эксперты рекомендуют заемщикам проверить свою КИ. Для чего это необходимо? Во-первых, таким образом можно оценить свои шансы на положительное решение.

Во-вторых, убедиться в отсутствии ошибок (могут быть допущены менеджером, при сбоях в работе ПО и так далее). В-третьих, знание кредитной истории поможет выстроить правильную стратегию поведения с заимодателями. Возможно, прежде чем обратиться за крупной суммой, целесообразнее оформить несколько микрозаймов и поправить таким образом свой рейтинг.

После этого банки охотнее пойдут на сделку и предложат более лояльные условия. НБКИ предлагает заемщикам:

• проверить КИ;
• оспорить КИ, если найдены ошибки и несоответствия;
• оформить справки ЦККИ;
• получить/восстановить код субъекта КИ.

Кроме того, компания может агрегировать для вас всю информацию, имеющуюся у разных бюро.

Спектр услуг для кредиторов

Финансово-кредитные учреждения, выдавая ссуды, берут на себя риски. Чтобы минимизировать их, необходимо всесторонне изучить каждого ссудополучателя. Для такого анализа используют разную информацию: справки о доходах, трудоустройстве, имеющемся имуществе, а также данные кредитной истории. Им в последнее время уделяют особое внимание. Кредитующим организациям доступны:

• отчеты о КИ потенциальных заемщиков;
• анализ клиентской базы;
• скоринг;
• защита от мошеннических действий;
• финансовая аналитика;
• верификация личных сведений заявителей;
• проверка залогов;
• оформление запросов в ЦККИ.

Каждый кредитор по-разному работает с финансовыми досье. Кто-то лоялен к просрочкам в прошлом, кто-то отказывает заемщикам с плохой КИ. В зависимости от политики НБКИ выстраивает определенные взаимоотношения с каждым кредитором.

Для кого-то оно анализирует огромные массивы данных, в то время как другим кредиторам достаточно небольшого отчета.

Главная цель предоставляемых услуг — сформировать максимально полную картину о клиенте, его благонадежности, потенциальных рисках.

Сотрудничество с ЖКХ

Такие нововведения закреплены в ФЗ №218 в 2015 году. С этого момента бюро кредитных историй должны отражать в отчетах долги не только по ссудам, но и по ЖКХ.

Эта информация важна для кредиторов, так как любые задолженности их клиентов понижают платежеспособность и увеличивают риск неплатежей.

Спектр услуг для страховых компаний

Несмотря на то, что СК не дают клиентам денег в долг, а получают от них плату за свои услуги, КИ их интересует. По ней страховщик определяет общую дисциплинированность клиента, его ответственность, финансовое положение. Таким организациям предлагаются:

• кредитные отчеты;
• страховой скоринг;
• сервисы аналитики Big Data (работа с огромными массивами данных).

Банки, сотрудничающие с НБКИ

Национальное бюро кредитных историй сотрудничает с огромным количеством банков и небанковских кредитных организаций. Такое партнерство обусловлено высококлассным сервисом. Бюро непрерывно расширяет спектр предоставляемых услуг, совершенствует качество обслуживания, обновляет технологические мощности.

В список партнеров входят банки из «ТОП-100» по рейтингу РФ, МФО и так далее. В их числе: Сбербанк, ВТБ, Райффайзен, «Русский Стандарт», Газпромбанк, «Банк Москвы», «Альфа-Банк», «БИНБАНК», «Плюс Банк», МФО «Саммит», «Интеза» и другие. Полный список партнеров можно найти на официальном сайте — http://www.nbki.ru.

Сколько хранятся данные и как часто они обновляются?

Плохая кредитная история — серьезная преграда на пути к получению займов. Именно поэтому, заемщиков с небезупречной финансовой репутацией волнует вопрос о том, как долго хранятся данные, возможно ли их удалить и начать все «с чистого листа». Очистить историю нельзя, можно лишь исправить ее. Бюро хранит информацию 15 лет с момента последних корректировок.

Обновляется информация тогда, когда банки направляют новые сведения о ссудополучателях. Бюро оперативно обрабатывает все запросы, в том числе и те, которые связаны с корректировкой сведений (например, при обнаружении ошибок).

Законодательно закреплены такие сроки: если в банк поступил запрос, он должен предоставить информацию о клиенте в десятидневный срок; если же запрос поступил в бюро, у него есть 30 дней на проверку информации и внесение исправлений в случае подтверждения ошибки.

Как формируется скоринговый балл?

Скоринг — одна из наиболее востребованных услуг НБКИ. Оно не только предоставляет информацию о потенциальном получателе займа, но и анализирует ее, давая заявителю готовый «портрет» с количественной оценкой. Итоговый балл варьируется в диапазоне от 300 до 850 и трактуется следующим образом:

• свыше 690 — надежный клиент, который может рассчитывать на крупные суммы (например, ипотека);
• от 650 до 690 — банк охотно выдаст потребительский кредит под выгодный процент;
• от 640 до 650 — кредитор не откажет в сотрудничестве, однако может потребовать детализацию источников доходов, справки об имуществе;
• от 620 до 640 — для получения займов понадобится выполнить дополнительные условия (например, предоставить залог или привлечь поручителей);
• от 600 до 620 — вероятность получить заем не стопроцентна, как правило, его размер ограничивается 50 тыс. рублей;
• менее 600 — банки не выдадут деньги.

Как правило, помимо рейтинга, НБКИ указывает несколько наиболее весомых факторов, которые повлияли на снижение балла. Так кредитор сможет самостоятельно оценить их значимость и принять окончательное решение.

Как посмотреть кредитную историю? Варианты получения

Существует множество способов получения КИ. Они различаются сроками, стоимостью услуги, сложностью и так далее. В числе наиболее популярных:

1. Письмо. На сайте есть форма запроса. Ее необходимо заполнить, заверить у нотариуса подпись, приложить квитанцию об оплате услуг (если это не первое обращение за год) и направить почтой РФ. В течение 3-х дней заявка будет обработана, отчет пришлют заявителю на почту.
2. Телеграмма. Процедура аналогична, только в данном случае идентифицировать личные данные поможет оператор почтовой службы.
3. Партнеры. Направить запрос можно через организацию, сотрудничающую с НБКИ по ее тарифам. Доступны два варианта: при непосредственном визите или через Интернет.
4. Визит в офис НБКИ.

Вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно в любое время суток (без ограничений по количеству запросов) на сайте gutrate.ru.

Источник: https://gutrate.ru/page/nkbi/

Как проверить кредитную историю через БКИ?

Каждый человек, имеющий кредит, должен знать свою кредитную историю. Это может помочь избежать проблем с БКИ и банком. Возникают вопросы: Что такое БКИ и как осуществить проверку КИ, чтобы избежать проблем с законом?

Назначение Бюро кредитных историй

Сегодня каждый человек знаком с понятием кредит или заем. Взятие кредитов стало частью жизни большинства людей. Каждый человек может взять заем несколько раз. Любые долги денег фиксируются банком и формируют кредитную историю.

Финансовые организации (банки) хранят кредитную историю в Бюро Кредитных Историй (сокращенно БКИ). Банки обращаются в БКИ, чтобы проверить кредитную историю своего клиента.

В запросе на данные кредитной истории банк может для проверки потребовать от бюро:

• дату и срок;
• сумму и условия;
• личные данные клиента;
• срок выплаты;
• нарушения;
• текущие задолженности.

Проверка кредитной истории – необходимый процесс для предоставления займа.

БКИ могут осуществлять свою деятельность только после получения лицензии. Все БКИ в Российской Федерации обязаны выполнять требования ЦБ России, а также предоставлять данные о своих действиях. Бюро может хранить информацию о клиенте любое количество времени. Периодически она уточняется и проверятся.

История содержит информацию:

• часть 1 – имеет данные о клиенте финансовой организации:
  • о физлицах — инициалы, место и дата рождения, место прописки и проживания, личную информацию из паспорта, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение;
  • о юрлицах — наименование организации, код ОКПО, ОГРН (государственный номер регистрации);
• часть 2 – показывает все условия предоставления займа и обязанности клиента перед банком. Содержит сведения:
  • место трудоустройства;
  • размер заработной платы;
  • данные проверки предпринимательской деятельности — если лицо является ИП;
  • время оформления и получения займа (также указывается сумма);
  • время погашения и размер (частичный или полный);
  • информацию об изменении договора;
  • сведения о выплате кредитного займа;
• часть 3 — информация о кредиторах и других лицах, которые осуществляли проверку кредитной истории пользователя в БКИ.

Сведения передаются только при согласии клиента.

Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Осуществлять периодически проверку кредитной истории в БКИ следует для:

• оценки вероятности получения кредита в финорганизации;
• проверки информации, которую передают кредиторы в БКИ;
• предотвращения мошенничества, если ссуда была взята по поддельным документам.

Как произвести проверку кредитной истории в БКИ, рассмотрим далее.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

Как узнать свою кредитную историю?

Вначале нужно определить, в каком БКИ она находится. Для этого следует обратиться в банк и узнать индивидуальный код, который дается при оформлении займа. Также код, состоящий из цифр и букв, можно найти в договоре с банком.

Далее на официальном сайте ЦБ России следует записать код в ЦККИ. Заявителю будут выданы данные об отделении БКИ, которое хранит и проверяет историю.

Кроме того, можно сразу обратиться в бюро для нахождения или проверки КИ — даже если заем раньше никогда не оформлялся.

Запрос о КИ в БКИ

Составить запрос можно двумя способами:

• лично прийти в офис БКИ. При обращении в БКИ необходимо предоставить паспорт, и сделать запрос на проверку личных данных КИ. Один раз в год каждый гражданин Российской Федерации может проверить КИ бесплатно (статья 8 Федеральный закон 218). Последующие проверки будут за определенную плату. Кроме того, если бюро находится в другом населенном пункте, то можно оформить запрос КИ через нотариуса (оплатив его услуги) или приехать лично.

Внимание! Проверить КИ может только сам клиент, организация БКИ не имеет права раскрывать данные другим лицам.

• направить электронное письмо онлайн. Проверить и узнать кредитную историю онлайн можно несколькими способами:
  • через Сбербанк Онлайн — следует войти в свой личный кабинет, выбрать раздел «Кредиты», далее «Кредитная История». Составляется и подтверждается запрос — стоимость 580 рублей. Данные КИ будут доступны в скором времени;
  • через систему НБКИ — находится официальный сайт НБКИ и осуществляется регистрация. Выбирается из списка «Услуги для заемщика», далее «Проверка КИ». Указывается статус заявителя (юридическое/физическое лицо), далее вариант получения (их 5);
  • с помощью партнеров НБКИ — БКИ24.инфо. После оплаты 340 рублей в течение 15 минут можно получить отчет о проверке КИ — отчет придет на электронную почту;
  • через фирму Эквифакс. После процесса идентификации можно получить КИ.

Также допускается проверить данные в Евросети. После того, как будет осуществлен платеж в размере 990 рублей — клиенту предоставят КИ.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Алгоритм действий, если при проверке КИ была обнаружена неточность:

• узнать в финорганизации номер и название бюро;
• посетить лично БКИ или отправить запрос по почте с просьбой изменить сведения;
• бюро делает ответный запрос в банк для подтверждения представленной информации.

В течение месяца данные будут изменены.

Удаление данных из БКИ

Удалить кредитную историю нельзя по законодательству. Любые изменения могут вносить исключительно с целью корректировки ошибок. Все сервисы, предлагающие услуги по удалению, лишь корректируют КИ, например через микрозаймы, а полное удаление ее данных по закону Российской Федерации является незаконным.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/kredit/byuro-kreditnyx-istorij.html