Кредитный рейтинг крупнейших бки: как получить и расшифровать

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Мишель Коржова

финансовый консультант

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

  1. В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
  2. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
  3. В информационной части — какие заявки подавал человек на кредит и результат рассмотрения: выдан кредит или нет.
  4. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Отличия рейтинга от кредитной истории.

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент.

Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

Сейчас БКИ не обязаны рассчитывать кредитный рейтинг заемщика, это делается по усмотрению бюро.

Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьМой кредитный рейтинг, по данным «Эквифакса», составляет 591 балл. Это очень плохо. Связано это с тем, что я никогда не оформляла кредиты, при этом в моей кредитной истории есть одна заявка с отказом

Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:

  1. Возраст кредитной истории. Условно, если кредитной истории меньше года, некоторые БКИ считают это негативным фактором.
  2. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Все организации, которые запрашивали кредитную историю, отображаются в закрытой части. Некоторые БКИ снижают кредитный рейтинг, если поступает много запросов за короткий срок.
  3. Просрочки по кредиту. Влияет количество просрочек, длительность, частота. Например, снижать кредитный рейтинг могут как частые просрочки оплаты на пару дней, так и длительные по несколько месяцев.
  4. Отсутствие информации о кредитах. Даже если вы не оформили ни одного кредита, в бюро все равно может быть информация о вас. В таком случае балл изначально может быть низкий или отсутствовать, поскольку бюро не знает, как вы можете в дальнейшем выплачивать кредиты.
  5. Долговая нагрузка. Большое количество открытых кредитов может снижать кредитный рейтинг. Чем больше открытых кредитов в текущий момент, тем ниже балл.

Пример отчета объединенного кредитного бюро

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьБКИ «Эквифакс» показывает вот такую диаграмму факторов, которые могут влиять на кредитный рейтингКредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьВот так Объединенное кредитное бюро описывает критерии, которые могут снижать кредитный рейтинг

Поскольку каждое бюро самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг исходя из своих критериев, единой шкалы рейтинга нет. Единственное универсальное для всех БКИ: чем выше балл, тем лучше.

Шкала «Эквифакс». По шкале БКИ «Эквифакс» можно набрать от 0 до 999 баллов.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьРасшифровка баллов БКИ «Эквифакс» выглядит такКредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьРасшифровка оценки от БКИ «Эквифакс»

Шкала кредитного бюро «Русский стандарт». В этом бюро присваивается от 0 до 620 баллов. В кредитном рейтинге этого БКИ есть рекомендации в зависимости от того, какой рейтинг получил человек. При этом по поводу части рекомендаций есть вопросы.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьПример кредитного рейтинга в этом БКИ

Шкала ОКБ. Когда заемщик получает кредитный рейтинг, БКИ дает расшифровку имеющейся оценки. В ОКБ шкала условно выглядит следующим образом:

  • выше 961 балла — очень высокий рейтинг;
  • 801—960 — хорошая кредитная история;
  • 721—800 — нормальная кредитная история;
  • 641—720 — плохая кредитная история;
  • ниже 640 — очень плохая кредитная история.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьВ НБКИ шкала баллов до 850. Мой кредитный рейтинг не рассчитывается из-за отсутствия кредитной истории в этом бюро, поскольку недавно я поменяла паспорт. По новым паспортным данным никакой информации обо мне нет — с момента, как я получила новый паспорт, ни одна организация не запрашивала доступа к моей кредитной истории

Сам по себе кредитный рейтинг бюро кредитных историй ни на что не влияет. Дело в том, что кредит выдает кредитная организация, а не бюро.

Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов.

Подробнее о получении кредитов можно узнать в нашей подборке «Как взять кредит».

По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно или через посредника.

Посредники сделают запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнают, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и выдадут один или несколько отчетов. Если решите действовать самостоятельно — сначала придется узнать, в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история. О том, как это сделать, мы рассказывали.

Через госуслуги. Если у вас есть учетная запись на госуслугах, зайдите на портал и закажите список БКИ, где хранится ваша история. Саму кредитную историю заказать на госуслугах нельзя.

У нас есть видео, где я рассказываю, как получить кредитную историю.

Проверка в НБКИ. НБКИ не указывает кредитный рейтинг в кредитном отчете, услуга предоставляется за отдельную плату.

Проверка в ОКБ и «Эквифаксе». Эти бюро указывают кредитный рейтинг в кредитном отчете, поэтому два раза в год его можно получить бесплатно. Для этого их надо заказать на сайте бюро. Также «Эквифакс» дублирует информацию в личном кабинете на своем сайте и там же дает расшифровку текущей оценки.

Проверка в КБРС. Предоставляет кредитный рейтинг по запросу за отдельную плату или при заказе кредитного отчета.

Бесплатная проверка. Если БКИ указывает кредитный рейтинг в своем отчете, вы можете бесплатно получить его в каждом бюро два раза за год, один раз — на бумажном носителе.

Стоимость проверки в разных БКИ. В НБКИ кредитный рейтинг можно узнать два раза в год бесплатно, все остальные разы — 100 Р за каждый запрос.

БКИ «Эквифакс» указывает кредитный рейтинг в личном кабинете у себя на сайте, а также его можно увидеть в кредитном отчете.

В ОКБ кредитный рейтинг также указан в кредитном отчете, если вы запрашиваете не чаще двух раз в год, вам не придется платить.

Узнать свой кредитный рейтинг в КБРС можно за 40 Р. Для этого нужно зайти в личный кабинет с помощью учетной записи на госуслугах.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьМой кредитный рейтинг в личном кабинете «Эквифакса» сейчас выглядит так. Я никогда не оформляла кредит, но у меня висит один отказ в кредите еще с 2016 года. При подаче заявки я допустила опечатку в данных, и пришел отказКредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифроватьВ КБРС нет моей кредитной истории, поэтому для меня услуга недоступна

На кредитный рейтинг может влиять ряд факторов. В первую очередь нужно проверить, нет ли в кредитной истории ошибок, например опечаток в паспортных данных или информации о кредитах. Вдруг вы уже давно выплатили кредит, а информация все еще не обновилась.

Если у вас нет просрочек, большой кредитной нагрузки и ошибок в кредитной истории, а кредитный рейтинг почему-то стал снижаться — не расстраивайтесь. Возможно, конкретное бюро изменило систему расчета кредитного рейтинга.

В любом случае решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. И он принимает решение не только на основании кредитной истории, но и на основе других факторов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-raiting/

3 вида кредитного рейтинга в России: инструкция по получению в интернете

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Кредитный рейтинг (скоринг) — это личный кредитный балл гражданина, который определяет вероятность получения одобрения по заявке. Кредитный рейтинг можно узнать самостоятельно, сделав специальный запрос. Но не стоит пытаться вычислить его, потому что каждая финансовая организация рассчитывает его по собственным критериям.

Для чего рейтинг банкам?

Кредитный рейтинг — это главный банковский инструмент для оценки кредитоспособности и надежности клиента. Он рассчитывается на основе информации из кредитной истории (которая хранится в Бюро кредитных историй), а также личных данных заемщика. Его можно получить как бесплатно, так и на платной основе.

Основная цель рейтинга кредитной истории — анализ текущего финансового состояния гражданина и прогнозирование риска невозврата заемных денежных средств.

Из чего формируется показатель рейтинга физического лица

Кредитный рейтинг физического лица, независимо от того, предоставляется он бесплатно или нет, рассчитывается по нескольким показателям:

  • информация из БКИ;
  • количество и объем текущих долговых обязательств;
  • сроки возврата предыдущих займов (досрочное погашение не является плюсом для банков, так как лишает его прибыли);
  • категории оформленных кредитов.

На снижение рейтинга кредитной истории влияет наличие просрочек, отсутствие постоянного дохода его размер, частая смена рабочих мест и другие показатели, влияющие на стабильность прибыли.

Несмотря на то, что кредитный рейтинг является значимым показателем при принятии решения по заявке, он не указывается в официальных причинах отказа в получении заемных средств. Поэтому стоит воспользоваться возможностью получить его самостоятельно бесплатно.

Почему важно знать свой кредитный рейтинг

Стоит регулярно проверять своей кредитный рейтинг по следующим причинам:

  • избегание мошенников, оформляющих займы на чужое имя по паспорту;
  • контроль своевременности поступления очередного платежа на банковский счет (он может быть зачислен позже из-за технических неполадок);
  • проверка регулярности поступления финансовой информации из банка.

Отдельно узнать кредитный рейтинг бесплатно или платно нельзя, он предоставляется только вместе с кредитной историей (за исключением запроса в НБКИ). Последнюю можно получить бесплатно 2 раза в год (но только один раз в виде бумажного документа) и неограниченное количество раз за определенную плату.

Как расшифровывается рейтинг различных БКИ

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг бесплатно нужно знать, какая система расчета применяется. Некоторые БКИ делают вычисления только на основе данных из финансовой истории, а другие — учитывают биологические и социальные факторы.

FICO в НБКИ

Если в НБКИ хранится ваша кредитная история,  сведения из нее будут использованы для того, чтобы рассчитать рейтинг. Максимальное значение по шкале оценки системы FICO — 850 баллов, минимальное — 250. Среднее значение, с которым заемщик может получить кредит на стандартных условиях — 600-650 баллов.

Решая, как узнать свой кредитный рейтинг, следует знать, какие факторы влияют на итоговый показатель НБКИ. Он формируется следующим образом:

  • 35% составляют данные о погашенных в срок займах (учитываются только те платежи, которые были произведены в течение предыдущего месяца);
  • 30% — коэффициент всего объема задолженностей к доступным кредитам (например, если речь идет о кредитной карте, хорошим считается показатель, когда остаток на счете небольшой, а если средства использованы лишь частично, это снижает оценку);
  • 15% — это продолжительность кредитных взаимоотношений с банками;
  • 10% — тип займа, целевые кредиты (ипотека, автокредит) увеличивают оценку;
  • 10% — срок давности последнего займа. Каждый новый кредит снижает итоговый рейтинг.
Читайте также:  Исполнительное производство судебных приставов

Что означают показатели, которые будут получены, если проверить кредитный рейтинг в НБКИ,  можно посмотреть ниже.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Данное Бюро является единственным, через которое нельзя получить кредитный рейтинг бесплатно онлайн вместе с историей. Он предоставляется отдельно — 2 раза в год бесплатно и в дальнейшем на платной основе.

Рейтинг Эквифакса

Данное Бюро входит в список крупнейших БКИ России. Предоставляет рейтинг вместе с личным финансовым досье заемщика. Поэтому, если возникает вопрос, как узнать свой рейтинг кредитной истории через Эквифакс, нужно учитывать, что надо заказывать историю.

Шкала бальных оценок по данной системе от 1 до 999. Вероятность одобрения займа можно увидеть ниже.

Здесь также можно получить отчет бесплатно 2 раза в течение года.

Шкала рейтинга в Сбербанке

Чтобы узнать свои шансы на одобрение кредита в Сбербанке, нужно обращаться в ОКБ, которое также входит в список крупнейших БКИ.

Система считает рейтинг по 5-бальной шкале с учетом следующих факторов:

  • наличие просрочек и их продолжительность на протяжении всей кредитной истории — 25%;
  • наличие недавних и/или текущих просрочек — 18%;
  • объем и динамика кредитной нагрузки — 14%;
  • особенности кредитного поведения — 23%;
  • количество запросов в БКИ — 16%;
  • финансовая дисциплина в первые месяцы после получения последнего займа — 4%.

Персональный кредитный рейтинг Сбербанка формируется на анализе 4-индикаторов:

  1. Риска — проводится оценка социально-демографических данных о заемщике. Сюда включается пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейное положение. По результатам клиенту выставляется оценка от 1 до 5 баллов.
  2. Наличие сведений о заемщике в БКИ. Если система показывает, что о числится хотя бы в одном Бюро, ему присваивается оценка, если нет — 0. Второе возможно для тех, кто обращается за займом впервые.
  3. Код скоринга — показывает модель оценки клиента.
  4. Количество баллов. Вероятность одобрения в зависимости от них, показана ниже.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

В Сбербанке нельзя получить свой кредитный рейтинг бесплатно, услуга предоставляется только на платной основе, независимо от количества обращений.

Как получить свой рейтинг: инструкции

Алгоритм действий получения личного рейтинга зависит от того, в какое БКИ оформляется запрос.

Запрос в НБКИ

Бюро предоставляет два способа узнать свой кредитный рейтинг онлайн:

  1. Через Госуслуги, при наличии подтвержденной учетной записи. В этом случае нужно зайти в свой кабинет с официального сайта НБКИ и заказать отчет. Получение услуги бесплатно 2 раза в год, далее стоит 450 рублей.
  2. Через сервис www.service-ki.com — отличный вариант, если данные понадобились срочно. Сведения предоставляются быстро и без регистрации. После входа на сайт нужно перейти по вкладке получения отчета, заполнить небольшую анкету и отправить запрос. Готовый документ будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Услуга не предоставляется бесплатно, независимо от количества обращений, она стоит 340 рублей.

В каждом случае получение готового рейтинга занимает минимальное количество времени.

Онлайн получение в Эквифаксе

Чтобы получить историю со скорингом бесплатно, нужно:

    1. Зарегистрироваться на сайте — можно указать свои данные самостоятельно либо подтвердить их через Госуслуги.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

    1. Обозначить свое согласие на порядок и условия обработки личных данных.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Далее нужно заполнить небольшую анкету (указать электронную почту, номер телефона и пароль от личного кабинета). Когда личность будет подтверждена, можно заказывать финансовое досье бесплатно с включением скоринга.

Через Сбербанк Онлайн

Получить финансовое досье со скорингом через Сбербанк бесплатно невозможно. Услуга будет стоить 580 рублей при каждом обращении.

Для получения отчета нужно:

    • зайти в личный кабинет;
    • перейти в раздел «Кредиты»;

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

    • выбрать меню кредитной истории;

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

    • нажать на кнопку получения истории;

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

    • оплатить услугу и получить отчет в личный кабинет Сбербанка.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

При желании получить свой рейтинг в ОКБ бесплатно, можно сделать запрос на официальном сайте Бюро. Если запрос производиться из кабинета Сбербанка, услуга оплачиваемая.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

История является личным досье заемщика, в ней фиксируются все данные о прошлых взаимоотношениях с финансовыми организациями. Рейтинг формируется не только с учетом имеющейся информации, но и через анализ. Он проводится среди заемщиков с такими же показателями, как и клиент, в результате чего оценивается вероятность возврата займа.

Способы повысить кредитный рейтинг заемщика

Чтобы улучшить свои кредитные показатели можно:

  1. Оформить кредитную карту и совершать по ней безналичные платежи. Если погашать долг в течение льготного периода, можно поднять свой рейтинг бесплатно.
  2. Получить займ в МФО. Деньги выдаются при любой кредитной истории, поэтому вероятность одобрения большая. С учетом небольших сумм займа и коротких сроков возврата, повысить свой рейтинг можно достаточно быстро.
  3. Купить товар в рассрочку. Банки одобряют кредиты сразу в торговых залах, поэтому вероятность получения одобрения высокая.

Если вовремя погасить заем, полученный одним из перечисленных способов, можно быстро увеличить свой рейтинг надежности в глазах банков.

Минимальный показатель, при котором не дадут кредит

Если количество баллов меньше 500, рассчитывать на одобрение займа не стоит. В этом случае лучше оформить микрокредит в МФО или обратиться в кредитный кооператив.

Чтобы не допустить подобной ситуации важно тщательно оценивать свои возможности перед обращением за заемными средствами и вовремя вносить все платежи.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/kreditnyj-rejting.html

Список БКИ, где хранится ваша кредитная история — как получить и использовать

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Главными функциями БКИ являются:

  • Хранение КИ пользователей;
  • Защита данных, содержащихся в КИ;
  • Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
  • Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

Наименование Регистрационный номер Адрес Номер телефона
АО «НБКИ» 077-00003-002 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1 (495) 221-78-37
ЗАО «ОКБ» 077-00009-002 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1 (495) 665-51-73
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 078-00012-002 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1 (495) 790-73-31/ (495) 967-30-91
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» 077-00010-002 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1 (495) 609-64-24

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

  • Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
  • Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
  • На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
  • Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

  • В личном кабинете БКИ;
  • Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
  • Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
  • По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
  • Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

  • Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
  • Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
  • Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:
  • Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

  • Выбрать способ получения КИ.
  • Войти в личный кабинет.
  • Заказать необходимую услугу.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

  • Титульная с основной информацией о заемщике.
  • Основная с данными по всем кредитам и займам.
  • Дополнительная с наименованиями кредиторов.
  • Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/spisok-bki/

Персональный кредитный рейтинг

Проверьте свой пкр и вы увидите специальные кредитные
предложения от банков-партнеров проекта

Всего за несколько секунд вы сможете узнать
вероятность получения вами кредита. Система автоматически проанализирует вашу
кредитную историю и выдаст числовое значение вашего ПКР (от 300 до 850 баллов).

Получить кредитный рейтинг Для оценки шансов на получение кредита Рейтинг вычисляется на основании данных вашей
кредитной истории, качество которой является одним из важнейших факторов при
рассмотрении кредитной заявки. Чтобы получить специальное предложение от
банка В проекте принимают участие крупные кредитные
организации и предлагают держателям ПКР специальные кредитные предложения. Чтобы получить бонус от банка Граждане с высоким уровнем ПКР, зачастую,
получают от банков-партнеров предложения по кредитам на улучшенных условиях
или поощряются различными бонусами. Чем выше значение рейтинга, тем выше шансы на получение кредита! БЕСПЛАТНО 2 раза в течение года! Количество обращений за ПКР не ограничено. Получить рейтинг Персональный кредитный рейтинг рассчитывается автоматически на основании
информации из вашей кредитной истории. Исходя из кредитной практики, чем выше числовое значение
(количество баллов) ПКР заемщика, тем ниже уровень кредитного риска. ПКР носит информационный
характер и не является гарантией одобрения кредита, так как решение о выдаче кредита и о его
условиях принимает кредитная организация. Услуга предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале госуслуг.

  • Зарегистрируйтесь на сайте
  • Подтвердите свою личность
  • Получите услугу
Читайте также:  Почему сбербанк отказывает в кредите, можно ли повысить шансы на одобрение?

Создайте свой личный кабинет на нашем сайте. В качестве логина используйте электронную почту и придумайте надежный пароль.

Вход в личный кабинет Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Заполните свой профиль и авторизуйтесь с помощью учетной записи на портале Госуслуг

Внимание! Услуги предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо войти в личный кабинет на портале Госуслуги. На главной странице личного кабинета, в правой ее части, вы увидите статус своей учетной записи (пример страницы) подготовим все требуемые документы и утвердим их с вами.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

В личном кабинете выберите услугу и следуйте простым инструкциям для ее получения.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Банки-партнеры проекта ПКР

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать Получить кредитный рейтинг

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37 или +7 (495) 258-85-74

Источник: https://www.Nbki.ru/serviceszaem/pkr/

Что означают цифры в рейтингах бюро

Кредитное бюро (Бюро кредитных историй, БКИ) — учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью её предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу. 

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

На что влияет низкий кредитный рейтинг

Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили ёё, оплачивая кредиты не вовремя.

Информация о ваших кредитах может находится в отчётах одного бюро, двух и более. Каждый банк выбирает сам в какое бюро передать информацию, лишь некоторые отправляют данные сразу в четыре. Бюро — независимые организации и не синхронизируют данные о кредитах между собой.

Каждое бюро рассчитывает рейтинг только по информацци, которая у него есть. Банки же собирают всю информацию воедино, добавляют туда личные данные о заёмщике (доход, работа, семейное положение, регион и так далее). Так банки считают свой собственный рейтинг, а точнее скоринг, на основе которого принимают решение о выдаче.

Поэтому для оценки шансов на кредит важно:

  • Выяснить в каких бюро есть ваша кредитная история
  • Заказать отчёты в этих бюро
  • Объеденить их для сравнения 
  • Рассчитать общий рейтинг по всем отчётам

При рассмотрении заявки, кредитной организации важна не только дисциплина заёмщика, но и платежеспособность, поэтому банк скорее всего не выдаст кредит:

  • если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
  • если у вас хорошая платежеспособность и отличная кредитная история, но у вас уже слишком много кредитных обязательств (месячный платёж превышает 50% от дохода);
  • если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

Чтобы проверить кредитную историю и оценить реальные шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России четыре бюро, в которых банки проверяют кредитную историю перед выдачей кредита. Банки сопоставляют воедино данные их этих бюро, добавляют информацию о вашем доходе, возрасте, регионе, работе, семейном положении и принимают решение.

Чтобы проверить кредитную историю и оценить шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

  • У ВАС ЕСТЬ ОФИЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЁТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НБКИ, ОКБ (СБЕРБАНК), КБРС ИЛИ ЭКВИФАКС?
  • Загрузите отчёт любого или всех этих бюро и получите оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».
  • Вы узнаете:
  • Ваш настоящий кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загружайте только отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк).

В случае отказа системы в загрузке отчёта — пришлите нам его на почту, чтобы мы исправили ошибку.

Кредитную историю можно заказать два раза в год бесплатно во всех бюро кредитных историй. Переходите по кнопке ниже для получения инструкции по проверке кредитной истории в четырёх бюро кредитных историй.

Получить кредитную историю

Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Его еще называют кредитный рейтинг FICO® (Файко).

Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

НБКИ — единственное бюро кредитных историй, которое не включает в кредитный отчёт информацию о кредитном рейтинге. Бюро предоставляет эту информацию в отдельном одностраничном отчёте, причем за деньги.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите оценку кредитной истории от 250 до 850 баллов, а также описание четырёх факторов, которые влияют на скоринговый балл.

К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали.

Чтобы разобраться в причинах отказа — нужно проводить всестороннюю оценку заёмщика.

Отчёт из кредитной истории два раза в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения кредитной отчёта онлайн потребуется подтвержденная учётная запись на портале Госуслуги.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Бесплатный отчёт НБКИ

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка

Объединённое кредитное бюро — второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ — Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро.

Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс».

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

  1. Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.
  2. Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заёмщика:
  3. Рисковый индикатор
  4. Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заёмщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.
  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных — например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом — индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

«Сбербанковскую» версию кредитного отчёта и кредитного рейтинга ОКБ можно получить на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг ОКБ

Не смотря на то, что мы говорим об одном и том же БКИ, версии отчётов полученных в Сбербанке, отличаются от отчётов, полученных напрямую в бюро. В отчёте Сбербанка Вы не нейдете персональных данных, а также кредитный рейтинг Сбербанка включает ряд параметров, которые отсутствуют в оригинальном документе. О них мы писали выше.

Читайте также:  Роснефть: топливные карты для юридических лиц

Кредитный рейтинг крупнейших БКИ: как получить и расшифровать

Шкала рейтинга идентична Сбербанковской, но нет рисковых индикаторов, зато есть факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:

  • Наличие просрочек свыше 30 дней
  • Высокая долговая нагрузка
  • Большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
  • Небольшой возраст кредитной истории (до 1 года)

Из этого мы можем сделать выод, что для роста кредитного скоринга необходимо, чтобы не было длительных просрочек (или вообще их не было), не было большой кредитной нагрузки, не было частых обращений за кредитами и возраст истории должен быть не менее года.

Заказать кредитный отчёт с кредитным рейтингом ОКБ онлайн можно бесплатно дважды в год. Как всегда, понадобится учётная запись на Госуслугах.

Бесплатный отчёт ОКБ

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

  • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом два раза в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования или авторизации на портале Госуслуги)

Бесплатный отчёт Эквифакс

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» — дочернее предприятие АО «Банка Русский Стандарт» — один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах.

  • Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.
  • Объем эксклюзивных данных АО «Банка Русский Стандарт» составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.
  • Кредитный отчет КБРС можно получить
  1. В личном кабинете Бюро
  2. Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1
  3. У агентов Бюро, в том числе на нашем сайте
  4. В приложении Кредитная история в КБРС для Android и Apple

Бюро Русский Стандарт предоставляет отдельный сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро. При заказе полного кредитного отчёта, скоринг также будет предоставлен вместе с ним.

Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.

Бесплатный отчёт КБРС

Источник: https://progresscard.ru/pages-chto-oznachayut-cifry-v-rejtingah-byuro

Что означают цифры в рейтингах бюро

В России в настоящий момент действуют три основных кредитных бюро — НБКИ, ОКБ, Эквифакс.

В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга — числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Кредитное бюро — база данных, в которой хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с  целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности человека. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных.

Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)

Крупнейшее бюро кредитных историй в РФ.

Кредитный рейтинг в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». Средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл.

К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и дают понимание, что делать если в кредите отказали.

Чтобы разобраться в причинах отказа — нужно проводить всестороннюю оценку заемщика

.

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро в Москве. Но он не будет содержать рейтинга. Для получения кредитного отчета не уходя из дома- воспользуйтесь сервисом

кредитная история онлайн.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро — второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заемщика:

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных — например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом — индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

  • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

Как разобраться в кредитных отчетах

  • У Вас есть официальный  кредитный отчёт бюро кредитных историй НБКИ, ОКБ (Сбербанк)Эквифакс и Вы хотите разобраться в них?
  • Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».
  • Вы получите:
  • Ваш кредитный рейтинг
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс и ОКБ.

Ссылка на загрузку и проверку отчета

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab49200380d8fed621ec0d7/5ac346d95991d33f1beb5a85

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector