Как очистить кредитную историю в обзей базе бки легально без последствий?

Где хранится кредитная история?

Записи о заемщике, а также история его взаимоотношений с банками хранятся в базе Бюро кредитных историй, или БКИ. Однако этот термин не подразумевает единой базы одной организации. На территории России действует 16 БКИ, сотрудничающих с конкретными банками. Поэтому информация в таких базах может совпадать или различаться, в зависимости от того, какие банки подавали туда информацию.

Все организации, сотрудничающие с банками, обязуются хранить переданные сведения в конфиденциальности, не публикуя их и не делясь ими с третьими лицами.

Хотя информация хранится разрозненно, нет оснований считать, что кредитор не сможет проверить информацию о клиенте, который захотел получить кредит. Финансовая организация может сотрудничать с несколькими БКИ, поэтому шансы на обнаружение негативного кредитного опыта остаются высокими. Если человек кредитовался в 2 и более банках, записи об этом наверняка попадут в большинство баз.

Когда необходимо стереть свое кредитное досье?

Поскольку в процессе погашения кредита часто возникают сбои или непредвиденные обстоятельства, которые привели к просрочке, желание убрать из базы неприятные записи возникает у многих. Иногда человек обращается к непроверенным онлайн-источникам, которые обещают за деньги оказать услугу по проверке сведений и их исправлению.

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Банк может проверить заемщика онлайн, только если последний предоставит свое согласие и разрешит пользоваться информацией о своевременности внесения денежных средств по предыдущим кредитам. Можно сэкономить на оплате проверки КИ, доверив это банку, однако финансовое учреждение не станет делиться подробностями, почему была одобрена или отклонена заявка.

Можно ли законно удалить кредитную историю из базы данных?

Если была бы возможность скрыть КИ без последствий, работы у БКИ не осталось бы, а банкам пришлось бы искать иные источники уточнения информации о платежеспособности и ответственности клиента. Полная недоступность к корректировке и исправлению КИ, если нет объективных причин для этого, позволяет оценивать сведения из базы БКИ как достоверные. Ни банк, ни сам клиент по собственному желанию очистить кредитную историю в общей базе не смогут. Для того чтобы официально скорректировать сведения в КИ, придется вначале выявлять случаи несоответствия и требовать от банка исправления записей.

Есть два возможных варианта начать кредитные отношения с чистой кредитной истории:

1. Потребовать аннулировать кредиты, оформленные мошенниками.
2. Подождать, пока истечет 10–15 лет с момента погашения последнего кредита.

И тот, и другой вариант маловероятны, потому что сама суть займа — в срочном и легком получении дополнительного финансирования при отсутствии личных сбережений. Факты мошенничества с оформлением по поддельным паспортам единичны. А доказывать свою непричастность к мошенничеству, скорее всего, придется в суде, поэтому о том, чтобы законно почистить КИ, говорить не приходится.

Если кто-то обещает, что, пользуясь доступом сотрудников банка, сможет удалить информацию о клиенте за внесенную предоплату, не стоит верить. Чтобы кредитная организация получила право на обращение в БКИ для корректировки, для начала предстоит получить разрешение от заемщика.

Из базы невозможно удалить правдивую информацию, подтвержденную документально. Ни представители БКИ, ни специалисты банков не будут заниматься подлогом.

Существует ли неофициальный способ избавиться от плохой кредитной истории?

Есть только одна возможность удаления в кредитной истории части записей, которые не соответствуют действительности. Законный способ улучшить свое положение, повысив шансы на выгодные кредиты, заключается в следующем. Каждый человек, обнаруживший ошибки в КИ, вправе потребовать бесплатно удалить неверные факты из биографии, которую содержит база, если:

• обнаружились ошибки при переносе информации от банка в БКИ по несуществующим просрочкам или неполной оплате обязательного взноса;
• перепутаны имена заемщиков со сходными ФИО;
• банк выдал кредит по подложным документам на имя заемщика;
• неверно указаны общие данные о кредите и т. д.

Возникновением ошибок при занесении записей заемщик «обязан» техническим сбоям при отправке и человеческому фактору с банальными ручным опечатками и неправильными цифрами.

Чтобы попытаться исправить ситуацию, обладателю испорченной КИ необходимо действовать следующим образом:

1. Подать запрос в банк с просьбой сообщить личный код кредитной истории.
2. Обратиться в НБКИ (расшифровывается как Национальное бюро КИ) или иную организацию для выдачи выписки.
3. Проанализировать записи и найти ошибки (если есть).
4. Подать заявление в банк, по которому обнаружена ошибка, с просьбой откорректировать запись согласно представленным доказательствам (личные документы, информация из кредитного договора, квитанции о своевременной оплате).
5. Банк обязан в 30-дневный срок рассмотреть обращение и принять меры по ликвидации ошибки, подав соответствующие данные в БКИ.

Если банк настаивает, что данные переданы верно, возможно, придется обращаться в суд с иском, в котором нужно сообщить аналогичные сведения о выявленной ошибке и доказательствах своей невиновности. Если суд выносит решение в пользу заемщика, Национальное бюро КИ обязано внести исправления и удалить негативные записи.

Если нет желания погружаться в сложные судебные разбирательства или заемщик признал правоту банка, имеет смысл подумать о ином способе финансирования, пока не истечет 10–15 лет.

Если без кредитных средств никак не обойтись, заблаговременно предпринимают меры по «обелению» истории путем участия в специальных кредитных программах (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка») и ожидания того, когда новые положительные записи позволят рассчитывать на согласование банковского займа.

Когда предлагают неофициально исправить записи, стоит задуматься, почему услуга оказывается на правах анонимности и за отдельную плату.

Удаление КИ могут предложить только мошенники и недобросовестные сотрудники банков, пытающиеся подработать на доступе к важной информации.

Помимо отсутствия гарантий по исправлению, заемщик рискует оказаться вовлеченным в уголовно наказуемые действия, и тогда о кредите можно забыть на ближайшие десятилетия.

Способы «лечения» плохой кредитной истории

Чтобы повысить шансы на кредитование, стоит попробовать способы, предусмотренные специально для заемщиков с проблемным досье в банке. Негативную запись нужно обнулить, заменив несколькими положительными отзывами из банков и других кредитных организаций. После успешной выплаты нескольких краткосрочных кредитов шансы взять выгодный заем заметно поднимаются, а КИ снова становится положительной.

Программа кредитного оздоровления, предложенная рядом банков для заемщиков с просрочками, заслужила неоднозначные отзывы:

• с одной стороны, клиенту предлагают несколько кредитов, записи о которых помогут отбелить КИ;
• с другой стороны, человек серьезно переплачивает банку, не получив необходимую сумму.

Участие в программе вовсе не гарантирует, что клиент, прошедший программу кредитного оздоровления, сможет добиться выгодных условий. Банки отказывают уже по иным причинам: несоответствие параметрам заемщика, недостаточный уровень зарплаты и т. п.

Для тех, кто привык самостоятельно решать проблемы, рекомендуется использовать следующие возможности обеления репутации:

• избавиться от непогашенных задолженностей по кредитам и иным обязательным платежам;
• восполнить баланс кредитки, если она на нуле;
• обратиться в МФО для нескольких мелких займов через интернет на 1–2 месяца;
• получить новую кредитку (если ее не было) и активно ее использовать в полную силу в течение полугода, не забывая вносить ежемесячные платежи;
• на время прекратить подавать новые заявки, поскольку они на данном этапе безрезультатны.

Сколько будет длиться процесс обеления, никто точно не скажет, поскольку ситуации индивидуальны: иногда достаточно закрыть запись о просрочке несколькими платежами по действующей кредитке.

Если заемщик принудительно выплачивал долг предыдущему кредитору через суд, не помогут даже несколько товарных кредитов и успешные активные выплаты по текущим кредиткам.

Имя клиента останется в черном списке, и вычеркнуть его оттуда быстро не получится.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/history/udalit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как почистить кредитную историю легко и просто

Одним из условий предоставления кредита в любом банковском учреждении является хорошая репутация, кредитная история.

Таких Бюро несколько, чтобы узнать, где находится конкретная история, нужно делать запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Плохая история, возникающая из-за просрочек, снижает шансы на кредитование, делает их нулевыми. 

Можно ли исправить репутацию, если займ нужен срочно, другого способа получить деньги нет? Как почистить кредитную историю? Ведь клиент банка мог изменить свое отношение к сотрудничеству, усилить свою ответственность перед кредиторами.

Что может испортить кредитную историю

К таким факторам, способным негативно повлиять на КИ, относятся следующие:

• Негрубые просрочки по платежам (более 5 дней).
• Многократные просрочки.
• Невозврат кредита.

Клиент может не платить долг длительное время, потом одной суммой полностью погасить его. Но и в этом случае он нарушает график платежей, условия кредитного договора. Это также считается грубой просрочкой и основанием для того, чтобы КИ такого заемщика с негативной оценкой попала в БКИ.

ВНИМАНИЕ! Долг за заемщиком может возникнуть в следствие неоплаты даже нескольких рублей по последнему платежу.

На этих пару рублей долга каждый месяц насчитывается пеня, которая в итоге может составить большую сумму. Исключением для банков может составить лишь КИ, испорченная просрочкой в пределах 5 дней. Часто при таком нарушении последнего кредитования банк все же соглашается на выдачу ссуды.

Испортить КИ могут судебные решения против заемщика, уголовные дела против него, иски по мелким нарушениям.

Способы очистки

Всегда есть много желающих заработать деньги на чужих проблемах, возникают они и с предложением очистить негативную историю кредитования.

Прежде всего нужно уяснить, что КИ не хранятся в общей базе, каждый банк сотрудничает с определенными Бюро и передает им информацию о своих клиентах в области кредитования. Есть только Центральных каталог, который может указать на нужное БКИ при получении запроса.

ВНИМАНИЕ! Не стоит пользоваться предложениями от сомнительных сотрудников БКИ, предлагающих удалить из базы данных негативную кредитную историю.

Такая «услуга» предлагается за деньги, достаточно большие, но никто не гарантирует результат. Сколько стоит мнимая помощь «специалистов»? на данное время цена услуги составляет около 10 000 рублей, без любой гарантии. Вернее, гарантия поступает, но она ничем не обосновывается.

Лжесотрудники БКИ предлагают указать данные нерадивого клиента, перевести им деньги, указать электронный адрес, на который будет выслано подтверждение того, что произошла очистка КИ. Проблемный заемщик радуется, собирает документы для похода в банк за очередным кредитом, но на следующий день его негативная КИ снова высвечивается в базе.

Убрать плохую историю с помощью сомнительных лиц, представляющихся сотрудниками БКИ, не получиться, все нужно делать по закону, официально. Свою историю нужно будет действительно «вылечить» ответственным отношением к услугам банка, теми методами, которые могут предложить работники банковского учреждение.

Законные методы

Необходимость в том, чтобы избавиться от плохой КИ возникает, чаще всего, когда трудные обстоятельства заставляют быстро найти определенную сумму денег. Но лучше данным вопросом озаботиться раньше, заблаговременно.

Не стоит рассчитывать на то, что банк быстро забудет нерадивого заемщика, потеряет где-то документы, подтверждающие проблемы с выплатой кредита и просрочку по платежам. Через какое время очищается кредитная история?

ВАЖНО! Информация о плохой кредитной истории в базе БКИ хранится 10 лет.

Столько времени нужно ждать, чтобы история изменилась и не мешала получить согласие банка на новое кредитование. Если заем нужен раньше, нужно будет приложить усилия и выполнить рекомендации банка. И не стоит обращаться з услугами к тем, кто предлагает стереть из базы информацию в обмен на перечисленные деньги.

Что предлагают сделать банки

Рекомендации банковских учреждений, направленные на лечение кредитной истории, соответствуют законодательству.

Способы улучшения КИ зависят от того, какой кредит был проблемным, на какую сумму, как возникла просрочка, был ли в итоге выплачен займ. Советы о восстановлении КИ можно получить не только в банке, но и у юристов, опытных в вопросах кредитования.

Они предоставляют консультации онлайн бесплатно, помощь профессионала будет важной в данном деле:

1. Если в банке остались долги, их нужно погасить. Может быть сложно, особенно, если займов несколько. Возможно, заемщик попал в затруднительные финансовые обстоятельства, из-за которых никак не может вернуть долг. В любом случае нужно обращаться в банк. Банковские учреждения в таких условиях могут снизить процентную ставку, провести реструктуризацию, дать рассрочку.
2. Когда банк заинтересован в клиентах и кредитовании, он может предложить свою готовую программу по улучшению КИ. Принцип такой же, заемщик переходит о наименьшей суды к большей, от этапа к этапу. Все удачно выплаченные кредиты, даже небольшие, фиксируются базе БКИ. Если клиент больше не нарушает кредитный договор, выплачивает вовремя ссуды, банк со временем может доверить ему и большую сумму.
3. Еще один способ – взять в банке кредитную карточку с небольшим лимитом. Лучше обратиться за ней в те банковские учреждения, которые только нарабатывают для себя базу клиентов и более лояльны к ним. Можно снимать часть кредитных карточных средств, потом возвращать их с полагающимися процентами. Обязательно вовремя, без просрочек, в противном случае можно только ухудшить положение с КИ.
4. Мелкие займы микрофинансовые организации могут давать без проверки кредитной истории, нужно обязательно этим воспользоваться. И не для того, чтобы получить на руки деньги, а для того, чтобы улучшить репутацию заемщика. Мелкие ссуды выдаются по паспорту.

Если небольшой займ вернуть вовремя, без просрочек, можно уже запросить мелкий кредит и в банке. Постепенно, с каждым полученным и, что самое важное, выплаченным, кредитом, кредитная история будет улучшаться. При проверке КИ банки проверяют более требовательно информацию за последние годы, нужно использовать такой способ.

Основные правила

Когда КИ испорчена, нельзя ухудшать ситуацию, прятаться от банка, скрываться, увеличивать долг. Лучше выбрать один из способов «лечения» плохой кредитной истории и действовать по инструкции. Важно учитывать следующие требования:

• Ни один банк не будет рисковать своими средствами и снова давать ссуду тому, кто не вернул деньги и не ищет пути решения проблемы. Долг следует вернуть как можно быстрее.
• Если начать восстановление КИ решено с займов в МФО (микрофинансовой организации), следует ответственно отнестись даже к самой маленькой сумму. Деньги возвращаются по графику, в нужном объеме. Когда будет выплачен самый маленький займ, можно будет заказывать сумму более значительную.
• Также нужно поступать в случае использования готовой программы для восстановления КИ от банка.
• Услуга неофициального исправления кредитной истории потребует высокой оплаты, не даст никакого результата. Потраченные деньги лучше использовать для погашения долга в банке.

Какой выбрать способ

Заемщик с испорченной КИ может получить информацию о разных способах улучшения репутации в банках. Иногда вопрос получения кредита становится очень острым и заставляет действовать. Но даже в сложных ситуациях не нужно доверять аферистам, предлагающим аннулирование плохой КИ, они не смогут справиться с такой работой.

ВНИМАНИЕ! К тому же за эту услугу установлена достаточно высокая в городе Москва цена, да и отзывы и таких «лже сотрудниках» БКИ негативные.

Исправлять ситуацию можно только законным путем, используя готовую программу банка или постепенный переход от мелких ссуд к более крупным. Если ситуация не критична, можно просто подождать 10 лет, информация о плохой КИ просто будет удалена из базы по истечению этого срока.

Не по вине заемщика

История кредитования чаще становится негативной по вине заемщика, который не проводит своевременно регулярные ежемесячные платежи, имеет просрочки по выплатам или совсем перестал погашать долг. Но иногда плохая КИ возникает и в следствие действий мошенников или в результате ошибок работников банка или из-за сбоя в работе операционной системе.

Обнаружив необоснованное ухудшение кредитной истории клиент банковского учреждения не должен ждать, когда ситуация исправиться сама собой, стоит сразу обратиться к специалисту и прояснить вопрос:

1. Можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и указать на факт недостоверной информации.
2. Доказательством своевременной оплаты кредита будут чеки, квитанции.
3. БКИ не имеет права не рассматривать данный запрос, на рассмотрение дается 30 дней.
4. Когда правота клиента будет доказана, работники Бюро обязаны внести изменения, поправки. Ведь плохая история кредитования может создать много проблем клиенту банка.

Источник: https://kreditorka.info/pensionnye-fondy/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как очистить кредитную историю в общей базе — законные способы и цена очистки КИ

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Кредитная история — это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций — бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

• собрать документы, подтверждающие ошибку;
• подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

• Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
• Переводит деньги безналичным способом.
• Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

• во-первых, тщательно скрываются;
• во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

• не требуют подтверждения платежеспособности;
• не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

• воспользоваться ее услугами;
• стать постоянным клиентом;
• начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

• Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
• Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

• отправку запроса в БКИ;
• ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

• обратиться в представительство БКИ;
• написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
• отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.

Получив документ:

• Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
• Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
• писать в бюро кредитных историй;
• прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
• требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/ochistit-kreditnuju-istoriju/

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица. Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит.

Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.

Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

!  Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

• Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
• Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за  возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.

), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи.

Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок.

Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию.

Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней.

Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю. Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков! ↪ Узнать свою кредитную историю

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: 10 мая, 2018 by Александр Невский

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze

Как очистить кредитную историю бесплатно: 6 законных способов

При подаче заявки на кредит в банк клиенту сложно предугадать, получит он одобрение у сотрудника или отказ.

Чтобы предвидеть решение кредитного инспектора нужно наверняка знать, что кредитная история (КИ) заемщика чиста, актуальна и соответствует действительности.

В ситуациях, когда клиент получает отказ за отказом, появляется соблазн подчистить, подкорректировать данные, которые хранятся о нем в базе данных.

Чтобы не стать целью для мошенников, готовых обещать, что угодно за деньги, следует знать, законны ли такие действия и какие наступят последствия. В том, как очистить свою кредитную историю, кто это может сделать и какие следует предпринять шаги для улучшения кредитного рейтинга, разобрался Бробанк.

Проверка кредитной истории: хорошая или «плохая»

Подавая заявку на кредит в любом банке или другом кредитно-финансовом учреждении, у клиента берут письменное разрешение на запрос данных о его кредитном досье. Без его согласия никто не имеет права получить эту информацию, потому что в ней содержатся персональные данные гражданина, которые охраняются законом №218 от 30 декабря 2004 года.

На основании сведений из КИ, которые получит представитель банка, будет сделан вывод об уровне финансовой ответственности клиента, и его умении соблюдать условия договора. Поэтому высокая заработная плата не всегда гарантирует то, что кредит выдадут в том объеме или на тех условиях, которые хочет заемщик.

В случае, когда гражданин уверен, что исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в срок, но его заявки на выдачу очередного кредита неизменно отклоняют необходимо самостоятельно запросить КИ и изучить причины отказов.

В этом случае гражданин вправе оспорить свою кредитную историю в какой-то отдельной части или полностью.

Где найти свою КИ

По российскому законодательству данные обо всех кредитуемых лицах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2019 год зарегистрировано и аккредитовано в Центробанке 13 таких учреждений.

Установить в каком из них будет находиться информация об определенном заемщике можно, если направить запрос. Данные об одном и том же физическом или юридическом лице могут храниться в 2-3 или даже 4 БКИ.

Чтобы получить весь перечень есть два варианта:

1. Направляют запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
2. Обращаются в обслуживающий банк, где был оформлен последний кредит.

ЦККИ предоставляет информацию бесплатно, главное требование при оформлении запроса знать свой код субъекта кредитной истории.

Государство с 2019 года регламентировало право всех заемщиков получать свои КИ бесплатно дважды в год, причем на бумажном носителе информацию предоставят только один раз.

В случаях, когда требуется узнать данные о личной КИ чаще, чем два раза в год, можно оформить платный запрос. Количество платных обращений не ограничивается.

Срок хранения данных в БКИ

Информация о заемщиках и том, насколько тщательно и своевременно им производились выплаты, хранится в течение 10 лет с момента последней операции по договору. В случае, когда счет к кредитному договору был закрыт позже, чем прошли последние платежи, последней датой будет считаться день закрытия счета.

Если после закрытия кредита у заемщика не было никаких долговых обязательств, все платежи по оплате услуг связи, найму жилья, другие обязательные выплаты, например по алиментам, производились исправно, данных об этом субъекте в БКИ спустя 10 лет не будет.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

Несанкционированное удаление данных о кредитной истории заемщика запрещено законодательством России. Поэтому любые предложения о зачистке, уничтожению, аннулированию, изъятию или корректировке несостоятельны. Чаще всего подобные действия предлагают провести мошенники, которые хотят нажиться на желании тех, кто испортил свое досье заемщика несвоевременной выплатой по долгам.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса, или когда досье исключается из реестра хранимых по решению суда.

Чтобы оспорить все данные в полном объеме, которые зафиксированные в КИ, необходимо собрать подтверждающие документы.

Они должны однозначно доказывать, что была допущена ошибка, и человек не брал никаких кредитов, займов, рассрочек или не оформлял других долговых обязательств. В этом случае досье будет изъято из базы данных БКИ в судебном порядке.

Важно знать, что на обнуление или очистку кредитной истории не повлияет утеря паспорта, смена фамилии или места жительства.

Пути выведения своей КИ из кризиса

Чтобы изменить КИ клиенту необходимо идти законными путями. Очистка старых данных невозможна, они навсегда закреплены в истории, но поднять свой нынешний рейтинг возможно, если применить правильную стратегию. В этом помогут другие банковские продукты:

• депозиты;
• кредитные карты;
• микрозаймы в небольших финансовых организациях;
• оформление покупок в рассрочку;
• рефинансирование;
• депозит.

Планомерное исполнение обязательств поднимет кредитный рейтинг (КР) заемщика, и это положительно повлияет на его характеристики при последующих обращениях в банк за большой суммой или для одобрения ипотеки. Приведем законные способы, как подчистить кредитную историю и поднять КР.

Кредитка

Не все банки выдают потребительские кредиты с низким кредитным рейтингом, а вот кредитные карты с плохой кредитной историей оформляют охотнее.

Правильный подбор пластикового средства платежа поможет улучшить КР без финансовых потерь.

Если, например, оплачивать покупки картой в период беспроцентного срока, и пополнять картсчет до начисления процентов за пользование средствами. Данные обо всех кредитках фиксируются в КИ заемщика и исправляют КР.

Рефинансирование или реструктуризация

Когда клиент запутался в своих обязательствах перед несколькими кредитными учреждениями, неизбежны ошибки по срокам и суммам. Банки помогут провести реструктуризацию долгов или рефинансирование.

Разобраться какой из способов лучше подойдет и окажется выгоднее для клиента поможет Бробанк. Решение по рефинансированию от банков поступает в срок от 15 минут до максимальных 2-х дней.

Когда все текущие обязательства и просрочки закрыты – это автоматически повышает доверие к клиенту.

Открытие депозита

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами. Регулярное пополнение накопительного счета доказывает, что субъект умеет правильно распоряжаться деньгами и способен откладывать часть средств из своих доходов.

Когда возникнет необходимость в выдаче кредита в этом же кредитном учреждении, где открыт депозит, накопленная суммы может стать гарантией возвратности. Владельцев вкладных счетов кредитуют охотнее, чем тех, кому нечего предложить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности. При этом сотрудник банка в любом случае запросит все сведения из БКИ, которые хранятся о клиенте.

Оформление потребительского кредита

Претендовать на ипотеку с низким кредитным рейтингом сложно, а вот поднять его уровень при помощи потребительского кредитования можно. Банки чаще дают в долг небольшие суммы. При своевременной и исправной выплате 3-4 потребительских кредитов заемщику проще претендовать на существенные займы.

Микрозайм

Когда в банках отказывают в выдаче средств с долг, помогут микрофинансовые организации, которые работают с плохой КИ. Для получения кредита в МФО не надо собирать много документов, чаще всего достаточно общегражданского паспорта.

Полученные в МФО средства выдаются, как правило на небольшой срок и под высокий процент. При этом деньги можно использовать для погашения существующих на данный момент обязательств. Данные из МФО тоже попадают в БКИ, поэтому своевременный возврат долгов в этих учреждениях тоже поднимет кредитный рейтинг заемщика.

Рассрочка

Приобретение товаров в рассрочку со своевременным внесением платежей отразится в КР. Некоторые банки предоставляют карты рассрочки клиентам даже без проверки КИ.

Все платежи, которые производит клиент, будут занесены в досье, хранящееся в БКИ, и помогут улучшить репутацию гражданина.

Важно запомнить, что официально обнулить данные в своей кредитной истории можно, если это признал суд или не брать и не накапливать долги в течение 10 лет. Все остальные способы помогут улучшить кредитный рейтинг заемщика и повысить лояльность к нему со стороны финансово-кредитных организаций, но данные 3-5 летней давности все равно будут храниться в базе данных в БКИ.

Источник: https://brobank.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как в БКИ очистить плохую кредитную историю: законные и неофициальные способы!

Как очистить плохую кредитную историю? Можно ли удалить кредитную историю из общей базы? Предусмотрены ли законные способы очистки досье?

Проблемы с кредитной историей с каждым годом испытывает все больше заемщиков в РФ: невозможность расплатиться с долгами, недостаточно высокий заработок и экономический кризис стали основными причинами ухудшения платежеспособности заемщиков.

Плохая кредитная история (КИ) и у тех, кто сознательно не платил по долгам.

Впрочем, результаты одни и те же: и надежные заемщики, попавшие в трудную ситуацию, и клиенты банков, намеренно не платившие по долгам, имеют испорченное досье и желание его исправить.

Можно ли очистить кредитную историю?

Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.

В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.

Поскольку в РФ работает ни одно БКИ, а 14 (на момент публикации), если ошибки находятся в нескольких бюро – такую процедуру следует повторить несколько раз.

В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.

Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.

Как удалить плохую кредитную историю

Если нельзя очистить свою кредитную историю самостоятельно в БКИ, то можно ли удалить ее целиком? В интернете хватает таких «доброжелательных» сайтов, компаний, сотрудников, которые предлагают полностью удалить кредитную историю сразу же из бюро кредитных историй. По какой схеме работают такие предложения:

1. С клиентом связывается якобы «сотрудник» бюро кредитных историй, либо с ним Вас знакомит представитель компании, оказывающий содействие в удалении КИ.
2. Клиента просят перевести достаточно большую сумму за услугу убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй. Еще бы, ведь «сотрудник» отвечает рабочим местом за удаление чьей-то КИ. Чаще всего, это 10-15 тыс. р. Плата кажется большой, но что ожидает заемщика? Его КИ перестанет быть плохой, можно будет без проблем обращаться в банки.
3. В течение суток «сотрудник» удаляет плохую КИ, пересылает на почту «чистое», исправленное досье.

Сюрприз ожидает заемщика, когда он получает отказ в кредитовании. Тут выясняется, что кредитная история осталась прежней. Конечно же, связаться ни с кем из «доброжелателей» не получается.

Если пофантазировать и представить, что сотрудник и вправду – работник БКИ. Надолго ли он смог удалить кредитную историю из бюро кредитных историй, считая, что такая информация хранится в резервных базах данных. И через какое время обман все-таки вскроется?

Подобные действия для клиента чреваты не только потерей денег, но и обвинением в мошенничестве и занесением в черный список банка, к которому он потом обращался.

Неужели у заемщика с плохой кредитной историей безвыходная ситуация?

Основные способы очистки

Очищение кредитной истории все-таки возможно, но правильно называть его – улучшением. Ведь, в конце концов, плохая информация никуда не денется, если является правдивой.

Заемщику необходимо обратиться за кредитами, доказать, что он стал надежным и готов платить по долгам. Для этого нужно брать на себя кредитные обязательства и вовремя с ними расплачиваться.

Но разве банк не откажет в кредите клиенту с плохой КИ, получается замкнутый круг. Разорвать его может только грамотное отношение к улучшению КИ.

Законные

Есть несколько способ получить кредит и убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй:

1. Покупки в рассрочку. Уточните заранее, чтобы кредитором являлся банк, а не магазин.
2. Оформление микрозаймов в МФО. Максимальным эффектом будет получение нескольких займов в течение года (не одномоментно).
3. Потребительский кредит. Лучше обращаться не к гигантам кредитования, запрашивать сумму небольшую и предоставлять все подтверждающие справки. Будьте готовы, что ставки установят завышенные. Это плата за сотрудничество с проблемным заемщиком.
4. Кредитная карта. Одобряют большинству, лимит в самом начале будет небольшой. Можно погасить его в срок и попросить увеличение лимита. Важно использовать ее по назначению, то есть, не снимать наличные деньги.
5. Использование программ улучшения КИ. Таких примеров немного – из банков предложена программа Совкомбанка, из МФО – в Займере.

В любом случае – платежи по кредиту нужно вносить вовремя.

Неофициальные

Законные способы улучшения, так или иначе, предполагают получение кредитов и своевременный возврат. Более того, исправление КИ не является действием одномоментным.

Поэтому заемщик ищет лазейки в законе – неофициальные способы исправления. Наиболее распространенный: расторгнуть договор о передаче данных через суд. Положительное решение возможно только в том случае, если предварительно не получено письменное согласие заемщика.

Но перед оформлением первого займа такое согласие всегда заключается, поэтому трудно будет доказать нарушение закона о персональных данных.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

• брать кредиты и займы;
• оформлять рассрочку через банки;
• погашать задолженность;
• подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
• каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

• Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.
• Второй способ удаления КИ касается только случаев:

• задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
• мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
• ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Полезные советы

1. Проверяйте КИ. Даже надежные клиенты могут заиметь испорченное досье по чьей-то ошибки. К тому же, получить кредитный отчет можно быстро в режиме онлайн. На сайте ➥ БКИ24.инфо такая услуга предоставляется без регистрации и подтверждения личности.

   Стоимость в 340 р. выходит дешевле, чем заказывать бесплатный отчет в БКИ.

2. Как заемщик Вы имеете право отказаться и не передавать согласие владельца КИ на ее проверку при оформлении кредита. Но тогда велика вероятность, что банк откажет в кредите или завысит ставки.

3. Никогда не обращайтесь к помощи тех, кто гарантирует удаление или очищение КИ.
4. Не пытайтесь и сами очистить кредитную историю. Это чревато ответственностью перед законом.

Пробуйте только законные способы и помните – улучшение целиком зависит от Вас.

Видео: откуда берется кредитная история

Источник: https://fin-buro.info/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/