Досрочное погашение ипотеки втб 24

Имея возможность погасить оставшуюся сумму долга по ипотеке, заемщик не должен быть ограничен в этом действии. В связи с этим банкам было запрещено взимать дополнительные комиссии или штрафные санкции с заемщика, погашающего ипотеку досрочно.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке имеет строго формализованную процедуру, любая неточность в соблюдении которой может привести к дополнительным финансовым потерям заемщика. О том, как правильно погасить ипотеку, расскажем далее.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора банком разрабатывается специальный график платежей, в котором установлены определенные значения денежных сумм, поступление которых ежемесячно должно быть обеспечено заемщиком. График погашения задолженности имеет юридическую силу как любой другой документ.

Выплачивать какие-либо другие суммы вместо тех, что указаны в графике, клиент не может. Если он внесет сумму, меньше обозначенной, у него возникнет просрочка.

• Если он внесет сумму, больше обозначенной, у меня на счете останется остаток, так как банк спишет именно столько, сколько было указано в договоре.
• При внесении в счет погашения ипотеки суммы, превышающей размер ежемесячной выплаты, требуется предварительное написание специального заявления.
• В целом, досрочное погашение жилищного кредита имеет свои особенности:

• Досрочное погашение ипотеки может происходить как в частичной форме, так и в полной;
• За счет досрочного погашения возможно снижение срока действия договора или сокращение размера ежемесячных выплат;
• Если долг был досрочно погашен в частичной форме, банк утверждает новый график погашения ипотечного займа.

Безусловно, досрочная расплата по кредиту имеет неоспоримые преимущества для клиента банка. Прежде всего, этим действием он уменьшает размер процентов по ипотеке.

Кроме того, закрыв кредитный договор, он получает возможность снятия обременения с недвижимости. Он освобождает себя от долгового бремени, переплата по кредиту максимально сокращается.

Он даже имеет право вернуть часть уплаченной страховки, если запрет на это прямо не предусмотрен договором страхования.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Заемщик имеет полное право вносить любые дополнительные суммы в счет погашения своего займа. Но перед этим он обязан поставить в известность о своем намерении банк.

1. Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.
2. После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.
3. При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.
4. Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа.
5. Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

• В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
• При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
• В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

Комиссии, пени и штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке отсутствуют.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

Иногда подобные споры заканчиваются судебными тяжбами. Ведь страховые фирмы не желают возвращать страховки и стараются заранее указывать данный запрет в договоре, который заемщик подписывает еще перед получением ипотечного займа.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

• Его паспорт;
• Кредитный договор.

После осуществления этой операции банк обязан выдать клиенту подтверждение о том, что договор закрыт, а банк не имеет к нему никаких претензий.

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Закрытие ипотечного договора

Закрытие договора касается только полного досрочного погашения займа. При частичном погашении, договор продолжает действовать. Он лишь может немного видоизмениться за счет того, что график досрочного погашения будет пересмотрен или будет составлено дополнительное соглашение к нему об изменении условий договора.

При полном досрочном погашении ипотеки в банке ВТБ заемщик должен написать заявление на расторжение ипотечного договор и на закрытие карты или счета по нему.

Если, к примеру, карты по ипотечному договору останется, по которой ежемесячно списывались платежи, за ее обслуживание могут начисляться проценты.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

При рождении второго или последующих детей семьи получают от государства материнский капитал, размер которого в 2020 году немного превышает 400 тысяч рублей.

Цели его использования строго ограничены, но среди их перечня присутствует возможность погашения этими денежными средствами ипотечного долга. Обналичивать материнский капитал запрещено, за что даже предусмотрена уголовная ответственность.

Материнским капиталом можно вносить как первоначальный взнос при получении ипотеки, так и погашать ее в дальнейшем. Это касается и возможности досрочного погашения жилищного кредита. Причем не имеет значения, будут ли погашены долги сертификатом частично или в полном объеме.

Чтобы его получить в ПФР РФ нужно предоставить следующие данные:

• Заявление на получение разрешения распоряжения средствами материнского капитала;
• Материнский сертификат;
• Паспорт владельца сертификата;
• Ипотечный договор, который планируется досрочно погасить;
• Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, купленный за счет заемных средств банка;
• Домовая книга;
• Обязательство переоформления жилья на всех членов семьи после снятия с него обременения.

Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье.

Досрочное погашение ипотечного договора – это неотчуждаемое и охраняемое законом право каждого заемщика. Банк ни в коей мере не может препятствовать осуществлению этого действия.

Закрыть полностью или частично ипотеку раньше срока в банке ВТБ несложно, но для этого нужно соблюсти строго формализованную процедуру.

Главное для заемщика – полностью убедиться в том, что задолженность погашена, ипотечный договор закрыт и никакие кредитные отношения его больше не связывают с данным банком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb/

Ипотека в ВТБ: погашаем досрочно

Содержание

Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения.

Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью.

Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход.

Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции.

Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

Внесение платежа по ипотеке

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление.

Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке.

Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

• непосредственно через кассу банка;
• в банкомате с функцией приема наличных денег;
• в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
• в отделения Почты России;
• через удаленный доступ Телебанка.

Внесение изменений в график выплат

Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.

Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

• клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
• квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
• досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:

1. Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
2. Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

Условия частичного преждевременного погашения

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может.

Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа.

Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.

Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.

Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

[note]После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика.

[/note]

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Вывод

Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов.

Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению.

К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.

При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк.

Источник: http://vtbank24.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Российское законодательство позволяет заемщикам в любое время осуществлять частичное или полное досрочное погашение ранее взятого займа. При этом представители банков не вправе каким-либо образом ставить ограничения, взимать пеню, плату за выполнение такой процедуры.

Но есть внутренний распорядок при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24, который нужно выполнять, так как неправильные действия могут привести к финансовым издержкам.
Для выполнения досрочного погашения имеющегося ипотечного кредита необходимо заранее уведомить банк. Такое условие обязательное, иначе перечисленная сумма не будет засчитана.

Уведомить представителей ВТБ нужно письменно, подав в любое отделение соответствующее заявление. С собой нужно иметь российский паспорт. Если операцию необходимо выполнить срочно, то следует позвонить в службу поддержки банка. Придётся сообщить свои паспортные данные, присвоенный кредиту номер, кодовое слово. При необходимости, оператор может задавать дополнительные вопросы. Кроме того, подать заявку можно, используя ВТБ 24 Онлайн, если имеется доступ к личному кабинету. Чтобы подать заявление таким способом, нужно выполнить следующее:

• зайти в указанный кабинет;
• найти раздел с информацией о кредите;
• выбрать операцию «Погасить досрочно»;
• заполнить специальную форму, которая откроется при нажатии кнопки «Погасить досрочно».

Подача заявления через интернет-банкинг скоро может стать единственным способом оповещения банка об имеющемся желании досрочно погасить имеющийся займ в ВТБ. О таких планах уже объявлено.
Существуют как полное досрочное так и частичное погашение. Условия 2019 года при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 уже введены в калькулятор, которым можно воспользоваться на сайте.

Долг можно гасить любым известным на сегодня способом:

• используя банкомат;
• в кассе отделения банка;
• при помощи интернет-банкинга;
• используя банкоматы любого стороннего банка (взимаются проценты);
• используя почтовый перевод.

Отечественное законодательство указывает, что банк обязан составить новый график выплат после каждого частичного погашения имеющегося кредита. Обновленный документ должен вступить в силу с момента выполнения процедуры внесения средств. Производится перерасчет с учетом личных пожеланий. Можно потребовать:

1. Снизить размер назначенных ранее регулярных платежей. При этом все остальные условия остаются прежними (например, продолжительность кредитования).
2. Сократить продолжительность кредитования, сохранив при этом размер ежемесячных платежей на прежнем уровне.

Каждый вид погашения имеет свои нюансы, поэтому для избежания каких-либо недоразумений, финансовых потерь их следует знать.
Правила ВТБ гласят следующее:

• всегда следует соблюдать правило о предварительном уведомлении. То есть, желая частично погасить ипотеку, обязательно надо подать соответствующее заявление, указав точную сумму, дату внесения денег;
• заявление должно быть подано минимум за день до планируемой даты внесения средств (не позже 18.00). Банк оформит оплату в указанный день. Когда требование не соблюдено, то переноса не будет, процедуру нужно будет выполнять по новой;
• заявка не будет зарегистрирована 1-3 января; в день получения кредита;
• перерасчет будет выполнен, если внести нужную сумму в указанный день до 19.00;
• досрочное погашение не дает право нарушать существующий график;
• если есть задолженность, то при досрочном погашении осуществляется ее принудительное погашение;
• если не внести деньги в указанный в заявлении день, то заявка считается утратившей силу и ее нужно будет подавать по новой;
• если погашение осуществляется в установленный графиком платежный день, то банк не будет начислять проценты, т.к. они входят в сумму обычного ежемесячного платежа. Если указанная процедура производится в любой другой день, то придется уплатить проценты с учетом количества дней прошедших после платежного периода.

Несоблюдение правила о предварительном уведомлении приведет к тому, что перечисленная сумма не будет засчитана. То есть она не пропадет, но размер платежей, проценты будут соответствовать старым условиям.

После предварительного уведомления, банк обязан составить новый график досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24. Этот документ должен быть вручен заемщику, после чего старый аналогичный документ считается утратившим силу.Новый график составляется после каждого частичного досрочного погашения.

Каких-либо других документов составлять не нужно, на это указывает российское законодательство.
Желая заранее ознакомиться с новыми условиями кредитования, можно использовать онлайн-калькулятор на странице банка. Найти его можно в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

Калькулятор сначала нужно скачать, а откроется он только, если установлена программа Excel.

Заполнить графы, обведенные красными рамками не вызовет сложностей. Требуется указать процентную ставку, сумму, планируемый день досрочного погашения. После чего можно ознакомиться с новым графиком погашения.

Онлайн-калькулятор предназначен для предварительного информирования, точный график может быть составлен только специалистами ВТБ.

Полностью рассчитаться с ВТБ можно в любой день, но с учетом требований законодательства и внутренних правил банка.
Внесение нужной для погашения суммы не означает прекращения действия положений договора ипотеки.

Обязательно следует подать банку заявление с просьбой закрыть сделку. Также необходимо указать на необходимость закрыть карт-счет, аннулировать карту с помощью которой осуществлялись ежемесячные выплаты.

После выполнения всех указанных процедур, представители банка обязаны предоставить справку, подтверждающую, что каких-либо претензий нет.

Осуществив досрочное погашение, следует написать заявление с требованием вернуть ему закладную.

С которой необходимо явиться в Росреестр и потребовать снять обременение. После этого, с бывшей в залоге недвижимостью можно делать все, что угодно, без учета мнения банка.

Данную процедуру в Росреестре вправе выполнить сам банк. Но для этого представителю ВТБ нужна нотариально заверенная доверенность и письменное уведомление.После выполнения всего указанного, сделка закрыта и договорные отношения с ВТБ утратили свою силу. Но нужно учитывать следующее: специалисты при выполнении расчетов, могут не учесть каких-либо незначительных сумм, которые за несколько месяцев с учетом пени, штрафов превратятся в крупную сумму. Чтобы не допустить такого, ситуацию еще некоторое время стоит контролировать. Отсутствие задолженности можно проверить с помощью службы поддержки, при личном обращении в представительство кредитора или используя личный кабинет, предоставленный ранее.
Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 — процедура не сложная, но требующая исполнения требований банка. Если не выполнить их пунктуально, то это приведет к финансовым потерям. Поэтому необходимо досконально знать все немногочисленные требования ВТБ. Особенно внимательным следует быть при полном погашении взятого кредита.

Источник: https://vbankin.ru/120-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24.html

Досрочное погашение ипотеки или кредита в ВТБ 24

Ипотечное кредитование одна из самых востребованных услуг на финансовом рынке страны. В последние несколько лет жилищные займы стали доступны практически всем категориям населения. ВТБ 24 предлагает своим заемщикам максимально выгодные условия по ипотеке.

Погасить жилищный займ можно досрочно, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Сделать это возможно как частично, так и в полном объеме. Услуга досрочного погашения помогает клиентам ВТБ быстрее избавиться от кредитного бремени, сэкономив собственные денежные средства.

Зачем погашать ипотеку раньше срока?

Многие клиенты задаются вопросом, зачем досрочно погашать ипотеку, когда можно вносить денежные средства ежемесячно равными частями. Заемщики не понимают всю пользу данной финансовой услуги. Досрочное погашение позволяет существенно сэкономить деньги. В противном случае вы просто отдаете их банку ВТБ в качестве платы за пользование ипотекой. Другими словами – досрочное погашение уменьшает размер итоговой переплаты.

Следует понимать, что чем больше клиент должен ВТБ, тем выше будет ежемесячный платеж и процентная ставка. Внося денежные средства досрочно, заемщик уменьшает долг перед финансовой организацией. Освободившиеся наличные можно потратить на любые цели. Грамотное планирование бюджета позволит быстрее избавиться от кредитного бремени.

Согласно условиям банка ВТБ, клиент, решивший досрочно погасить ипотеку, может решать, как будут расходоваться его деньги. Заемщик может:

• Уменьшить размер ежемесячного платежа.
• Сократить срок пользования ипотекой.

Немаловажно, что досрочное внесение денежных средств положительно влияет на психологическое состояние заемщика. Клиенту не придется волноваться, что подходит срок внесения ежемесячного взноса, а оставшихся наличных может не хватить только на выживание.

Типы досрочного погашения

Произвести досрочное погашение ипотеки в ВТБ возможно одним из способов:

• Полное закрытие долговых обязательств.
• Частично досрочное погашение.

Каждый из типов досрочного погашения имеет отличительные особенности и нюансы. Не забудьте также предварительно убедиться в отсутствии задолженности по ипотечному займу. Иначе часть внесенных наличных спишется в пользу погашения просрочки.

Узнать сумму, необходимую для полного досрочного погашения возможно в графике ежемесячных платежей. Но лучше уточнить информацию у сотрудника ВТБ24 или рассчитать самостоятельно с помощью специального калькулятора, размещенного в интернет-банкинге финансовой организации.

Особенно важно правильно рассчитать необходимую для закрытия сумму клиентам, желающим расплатиться с банком полностью. Если денег будет недоставать, ВТБ не сможет произвести полное погашение ипотеки. При возникновении излишков, договор также не будет закрыт. Денежные средства потребуется перевести на другой счет или снять в кассе банковского учреждения.

Полное закрытие долга

Клиент вносит всю сумму оставшегося долга по ипотеке, предварительно сделав перерасчет уже выплаченных по факту процентов. Предварительно заемщик должен сообщить о своем намерении банку ВТБ. В противном случае денежные средства останутся лежать на счете, списываясь исключительно в пользу ежемесячного платежа со всеми процентами.

Важно знать! Банк ВТБ не облагает данную услугу дополнительными комиссиями и штрафными санкциями. Воспользоваться ей может любой заемщик кредитного учреждения без исключения на любом этапе пользования ипотекой.

Полное досрочное погашение в банке ВТБ производится по следующей пошаговой инструкции:

• Обратитесь в фирменное отделение ВТБ.
• Сообщите сотруднику банка о своем желании досрочно погасить ипотеку, предъявив удостоверение личности.
• Напишите заявление на проведение данной операции. Делается это за 1 рабочий день до даты оплаты.
• Внесите денежные средства на свой банковский счёт в полном объеме.
• Дождитесь списания наличных с ипотечного счета в пользу ВТБ.
• Получите бумаги, удостоверяющие удачное закрытие жилищного займа.

Важно! Если в назначенную дату досрочного погашения на счете не окажется требуемой суммы или она будет меньше необходимой, услуга оказана не будет. Написанное ранее заявление будет аннулировано в автоматическом режиме.

Частичный взнос

При совершении частично досрочного погашения ипотеки, клиент также должен написать соответствующее заявление в отделении ВТБ. При этом заемщик имеет право выбрать, каким образом будут распределяться его денежные средства:

• В пользу уменьшения размера ежемесячного платежа.
• В пользу уменьшения срока пользования ипотекой.

Во втором случае размер ежемесячного взноса останется неизменным. Помимо этого, необходимо помнить о других особенностях данного типа досрочного погашения:

• Если клиент вносит менее 500 000 рублей, операция досрочного погашения производится только через фирменный банкомат ВТБ или веб-банкинг.
• Прежде чем вносить денежные средства, необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Делается это за 1 сутки до срока списания ежемесячного платежа.
• В договоре на обслуживание ипотеки имеется пункт о минимальной сумме для осуществления частично досрочного погашения. Внесенный платеж не может быть ниже.
• Согласно условиям банка ВТБ, внести платеж можно непосредственно в дату планового погашения ипотеки.

Обратите внимание! Внимательно следите за датой осуществления частично досрочного погашения. Если внести денежные средства позже дня списания, они просто останутся на счете до следующего отчетного периода. При этом часть суммы пойдет на оплату процентов за пользование ипотекой в банке ВТБ.

Как произвести досрочное погашение в ВТБ?

Не менее важный вопрос для владельцев ипотеки, решивших закрыть ее досрочно: «Как осуществить платеж?». Банк ВТБ предлагает своим заемщикам несколько удобных способов на выбор:

• Через операционную кассу отделения ВТБ. Для проведения операции необходимо иметь при себе паспорт.
• В платежном терминале кредитного учреждения. Денежные средства необходимо положить на карточку, выданную при оформлении ипотеки.
• Через личный кабинет онлайн-банкинга «Телебанк».
• Через банкомат сторонней финансовой организации, путем ввода реквизитов ипотечного счета.
• Почтовым переводом в отделении Почты России.
• В кассе другого банка, путем передачи операционисту реквизитов ВТБ.

Однако не стоит забывать, что перед внесением наличных на счет, клиент должен в обязательном порядке посетить отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.

Закрытие ипотеки после внесения денежных средств

После осуществления полного досрочного погашения, клиент зачастую не утруждает себя повторным посещением офиса ВТБ, чтобы забрать подтвердительные документы. Это спорное решение.

Заемщик в обязательном порядке должен удостовериться, что денежные средства списались с ипотечного счета в полном объеме и данной суммы хватило для покрытия долга. В противном случае у заемщика образуется просрочка, что испортит его кредитную историю. Помимо этого, клиент обязан убедиться, что договор был закрыт и данная информация отражена в БКИ.

Важно! Вышеуказанное условие не распространяется на частично досрочное погашение. После его осуществления договор ипотечного кредитования продолжит действовать до полного закрытия долга.

Процедура закрытия кредитного договора в банке ВТБ выглядит так:

• Проводите полное досрочное погашение ипотеки.
• Дожидаетесь списания денежных средств.
• Обращаетесь в отделение ВТБ, где пишите заявление на расторжение кредитного договора.
• Дополнительно простите закрыть привязанный к ипотеке карточный счет.
• Передайте сотруднику финансовой организации пластиковую карту.
• Проследите, чтобы магнитная лента пластика была разрезана в вашем присутствии.
• Подпишите заявление на аннулирование карточки.
• Попросите сотрудника банковской организации выдать вам заверенное подтверждение, об отсутствии долга и закрытии ипотеки. Данный документ вам поможет доказать свою правоту, если в Бюро кредитных историй будет отображаться противоположная информация.

После этого, заемщик имеет право требовать возврата части денежных средств, потраченных на услугу страхования. Данное условие действует, если ипотека была закрыта в течение первых трех лет после взятия. На последнем этапе необходимо снять обременение с квартиры, путем подачи соответствующего заявления в регистрационную палату.

Советы по правильному погашению ссуды

Финансовые эксперты дали несколько ценных советов по правильному погашению ипотеки с получением максимальной выгоды для клиента:

• Заемщикам с хорошей заработной платой лучше всего уменьшать срок ипотеки. В этом случае они быстрее закроют ссуду и забудут о ней.
• Клиентам с небольшой зарплатой лучше уменьшать размер ежемесячного взноса. У заемщика будет оставаться больше свободных денежных средств, которые они смогут потратить на свои личные потребности.
• Не пытайтесь предварительно накопить солидную сумму, чтобы внести ее в качестве досрочного погашения. За это время вы успеете несколько раз внести ежемесячный платеж, в который включены проценты за пользование ипотечным кредитом.

Сервис досрочного закрытия жилищной ссуды от банка ВТБ имеет множество преимуществ. Клиент получает возможность скорее избавиться от финансового бремени, стать полноценным владельцем недвижимости и сэкономить кровные денежные средства.

После закрытия договора ипотеки, физическое лицо вправе распоряжаться квартирой по собственному усмотрению, без лежащего на ней груза в виде обременения. Помните, что услугу досрочного погашения следует грамотно оформить и обязательно убедиться в отсутствии долга перед ВТБ.

Источник: https://vtb.global/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-ili-kredita/

Досрочное погашение ипотеки втб 24 в 2020 г: калькулятор, условия, сроки

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения в втб 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичноедосрочное погашение ипотекив банкеВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты.

 Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

• После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.
• Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.
• Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки.

Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания.

Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

• после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
• чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

• инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

• Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
• В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным погашением и материнским капиталом

Для того, чтобы понять конкретно на вашем примере стоит ли делать досрочное погашение ипотеки ВТБ и как она будет выглядеть потом, следует использовать наш калькулятор. Он позволяет сделать расчет досрочного погашения с учетом четырех параметров. Также он учитывает досрочное погашение ипотеки ВТБ материнским капиталом. Для этого нужно внести его размер в специальное поле калькулятора.

Частичное погашение

1. Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.
2. Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.
3. Возможные варианты оплаты:

• через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
• через кассу;
• с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

• За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
• Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.
• В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

• уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
• вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

• Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.
• К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
• Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Досрочное погашение по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

(495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Документы и сроки

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

Просьба посмотреть это важное видео. Вы узнаете, что вы можете вернуть от банка при досрочном гашении ипотеки. Об этом мало кто знает.

Помощь с возвратом может оказать наш онлайн-юрист. Заполните форму в углу и запишитесь на бесплатную консультацию.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vtb-24.html

Рекомендации ипотечным заемщикам при обслуживании кредита

Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ–Онлайн.

Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ–Онлайн.

После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.

скачать пдф файл Калькулятор досрочного погашения

Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.

2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования.

Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.

Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа.

• Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться интернет-банком.
• Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
• Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
• Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/rekomendacii-pri-obsluzhivanii-kredita/