Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Принимая решение о выдаче займа, банки практически всегда изучают кредитную историю клиента. Она оценивается в баллах (максимальное значение 1000). Чем выше этот балл, тем больше вероятность получения кредита на выгодных условиях.

Информация об истории кредитных отношений хранится в специальных бюро, крупнейшим из которых является ОКБ (объединенное кредитное бюро), работающее на рынке с 2004 года.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) представляет собой отчет, в котором содержится информация обо всех действующих, закрытых, просроченных кредитах, а также о запросах банков, которые обычно делаются для принятия решения об одобрении займа.

На основании этого определяется скоринг – кредитный балл, значительно влияющий на решение по кредиту. Каждый гражданин может бесплатно запросить отчет 2 раза в год. Сделать это можно, обратившись в бюро кредитных историй – лично, по почте или онлайн.

Какие данные отражаются в КИ

В отчете отражена вся история отношений клиента с банками и другими кредитными организациями. Из КИ можно получить информацию о:

  • действующих кредитах и микрозаймах;
  • графике внесения платежей (своевременно, с просрочками, досрочно);
  • запросах банков и МФО, интересовавшихся КИ заемщика;
  • обращениях самого клиента в банки;
  • положительных или отрицательных решений по заявкам;
  • факте признания лица банкротом (по решению суда).

Срок действия КИ

В соответствии с последними поправками к ФЗ №218 «О кредитных историях» данные о кредитном поведении клиента хранятся не менее 10 лет. По истечении этого срока наиболее поздние записи постепенно удаляются. Ранее действовала норма, согласно которой информация хранилась в течение 15 лет.

Поэтому если у клиента были просрочки, например, в 2008 году, эти факты уже не будут влиять на кредитный балл. При этом сами банки, просматривая КИ, могут обратить внимание только на последние 2-3 года или 5 лет.

Смотрите также:

Методика принятия решений отличается в зависимости от конкретного кредитного учреждения и условий кредита. Например, кредитную карту могут одобрить даже при наличии просрочек, которые были 2 года назад, а ипотеку – только при условии хорошей КИ на протяжении 4-5 лет.

Виды кредитных историй

КИ разных клиентов сильно отличаются. Основным критерием сравнения является скоринговый балл. В разных бюро кредитных историй он оценивается по своей шкале – обычно за максимальное значение берется 1000.

балл КИ шансы на одобрение кредита
690-1000 отличная максимальные
650-690 очень хорошая высокие
640-650 хорошая нормальные
600-640 удовлетворительная средние
500-600 плохая низкие
ниже 500 очень плохая практически нулевые

На практике также выделяют нулевую КИ – т.е. отсутствие истории: заемщик еще ни разу не обращался в банке, не брал кредиты и, соответственно, судить о его рейтинге пока трудно. Иногда нулевую историю считают плохой, поскольку банки не могут сориентироваться и понять, можно ли доверять клиенту или нет.

На самом деле все зависит от конкретного кредитного учреждения и займа. Поэтому даже с нулевой историей всегда можно попытаться оформить небольшой потребительский кредит или получить кредитную карту. Лучше сделать это как можно раньше, чтобы сформировать положительную КИ – в будущем она пригодится для более крупных займов (ипотека, автокредит).

Что влияет на КИ

На кредитную историю влияет сразу несколько факторов, которые учитываются при расчете скорингового балла:

  1. Наличие незакрытых просрочек (30 дней и более) резко ухудшает рейтинг.
  2. Большое кредитное бремя (наличие большого количества долгов) – если они составляют почти 50% от дохода, это также снижает шансы на одобрение.
  3. Большое количество запросов банков на изучение КИ отрицательно сказывается на рейтинге. Поэтому лучше подавать заявки не более, чем в 3-4 банка одновременно. Если везде пришли отказы, обращаться повторно желательно через месяц.
  4. Факт признания банкротом – в этом случае вероятность получения новых займов в течение ближайших лет очень низкая. Однако строгого запрета на оформление кредита нет даже в этом случае.
  5. Небольшая кредитная история (до 1 года) или ее отсутствие – это еще один фактор, снижающий шансы на одобрение.

Обратите внимание! На принятие решения банком сильно влияет наличие просрочек. Поэтому при обращении за новым займом следует обязательно погасить всю просроченную задолженность, даже если она длится несколько дней.

Получить отчет можно бесплатно, направив запрос в бюро кредитных историй. Для этого есть несколько разных способов – в некоторых случаях даже не понадобится выходить из дома.

Через Сбербанк Онлайн

Инструкция достаточно простая:

  • Зайти в свой аккаунт через браузер или мобильное приложение.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

  • Подтвердить вход с помощью смс.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

  • Перейти в раздел «Прочее».

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

  • Выбрать пункт «Кредитная история».

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

  • Выбрать способ ее получения. В настоящее время Сбербанк предоставляет эту услугу за 580 рублей. Однако благодаря последним изменениям в законодательстве теперь получить отчет можно бесплатно 2 раза за 1 календарный год. Для этого необходимо кликнуть «перейти на сайт ОКБ».

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

  • Затем система предложит выбрать способ входа – через Сбербанк ID (получить его можно онлайн, введя номер любой карты Сбербанка), через Госуслуги или с помощью логина и пароля (их можно создать при регистрации на сайте ОКБ).

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

В результате через несколько минут пользователь получает электронный документ из нескольких страниц, в котором указаны его скоринговый балл, сведения о действующих и закрытых кредитах, данные о запросах КИ банками и т.п.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Онлайн через другие сервисы

Запросить данные можно и в самом бюро КИ, причем заявку в них также можно направить онлайн. Стоимость услуги составляет около 600-700 руб. Периодически компании проводят акции, благодаря которым получить кредитную историю можно бесплатно или со значительной скидкой.

Лично через бюро

Полный список всех бюро КИ можно найти на официальном сайте Центрального банка. На странице приводится реестр организаций с их адресами и контактными данными.

Заявитель может прийти в любую из них и предъявить паспорт, а также написать заявление на получение информации. Офисы располагаются только в крупных городах России, поэтому такой способ получения подойдет не всем.

Через представителя

Аналогично в офис бюро кредитных историй можно направить своего представителя. Для получения информации он предъявляет свой паспорт и нотариально заверенную доверенность.

По почте

Также запросить данные можно, отправив в бюро письмо:

  • заказное по почте (заявление о предоставлении КИ должно быть заверено нотариусом);
  • электронное по е-мэйл (заявление должно быть подписано усиленной цифровой подписью).

Для более быстрого получения данных гражданин может направить на адрес бюро телеграмму – ее текст должен быть заверен нотариально.

Как улучшить кредитную историю

Исправить свою КИ можно практически всегда. Для этого необходимо:

  1. Погасить все имеющиеся просрочки.
  2. Не допускать их в будущем.
  3. Стараться погашать кредит досрочно, оплачивая хотя бы на 1-2 тысячи рублей больше, чем требуется.
  4. Специально получить кредитную карту или небольшой потребительский заем и вовремя погасить его (но не на следующий же месяц, а хотя бы за полгода).
  5. Также можно получить 1 или несколько микрозаймов и быстро погасить каждый из них.

Внимание! Вашему вниманию список микрофинансовых компаний, которые выдают замы в режиме онлайн. Получить одобренный лимит можно на карту, счет, электронный кошелек или наличными в банке. Подавайте заявку и улучшайте свою КИ прямо сейчас!

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Кредитная история является основным документом, характеризующим надежность заемщика. Поскольку данные хранятся за последние 10 лет, необходимо всегда стараться вносить платежи вовремя. Однако если даже КИ испорчена, шансы на ее исправление есть всегда, тем более банки зачастую готовы рассматривать самых разных заемщиков, чтобы получить еще больше прибыли.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Источник: https://credits-pl.ru/bankg/kak-poluchit-otchet-po-kreditnoj-istorii/

Кредитная история заемщика — что это и как получить бесплатно отчет в БКИ

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Что такое кредитная история, как она выглядит, и может ли ее заказать обычный заемщик? Если банк внезапно отказал в кредите, то причина может крыться именно в кредитной истории. Ее проверка необходима, даже если человек уверен, что она у него в порядке.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Это быстро и бесплатно!

Кредитная история – это

Кредитная история – это портфолио заемщика, в котором содержится вся информация от банков, микрофинансовых организаций и прочих фирм, обслуживающих кредит.

Даже если человек никогда не оформлял кредит, у него все равно имеется кредитная история – нулевая.

Если у заемщика присутствуют незакрытые долги, просроченные платежи, его кредитная история считается испорченной или отрицательной. Банк скорее всего откажет в выдаче ссуды.

В зависимости от состояния кредитной истории зависит решение банка или другой организации по кредиту. Вот какая информация содержится в досье клиента:

  1. Персональные сведения: ФИО, паспортные данные, сведения о налогоплательщике.
  2. Справка о предыдущих кредитах: сколько было подано заявок, отказы и одобрения.
  3. Как заемщик обслуживал кредит, были ли просроченные платежи, как долго не возвращался долг.
  4. Сведения о запросах КИ данного заемщика.

КИ предусмотрена для каждого гражданина с российским гражданством или ВНЖ. Досье находятся в бюро кредитных историй, которых сейчас 12 в стране. Список зарегистрированных ведомств находится на сайте Центрального Банка РФ.

На заметку! В кредитной истории отображается информация о том, выступал ли гражданин в качестве созаемщика или поручителя.

Банк может самостоятельно выбрать организацию, в которую будет направлять сведения о заемщике и его финансовом состоянии. Ряд банков отправляют отчеты сразу в несколько ведомств, где можно узнать кредитную историю.

Как история оценивается банками

Кредитная история на человека может понадобиться страховым компаниям, работодателю и банкам. Банку необходимо сделать запрос, чтобы оценить, насколько кандидат благонадежный. Есть ли него средства для возврата кредита или ипотеки.

Еще недавно клиентов проверяли менеджеры. С заявителями проводили собеседование, сотрудники банка звонили на работу и уточняли должность, размер оклада, действительно ли работает такой сотрудник в организации. Такой порядок ушел в прошлое, поскольку менеджеров было легко обмануть.

Теперь в какой бы банк не обратился человек, компания сделает запрос в бюро для оценки финансовых возможностей и ответственности заемщика. Учитывается информация о погашении штрафов, долгов перед государством, алиментов.

Читайте также:  Перевыпуск карты втб 24 по истечении срока действия

Если у человека есть долги по таким параметрам, то банк посчитает заемщика безответственным, а это уже повод отказать в заявлении. Информация о предыдущих займах также позволяет банкам оценить, насколько человек исполнял обязательства, вовремя ли платил, делал ли досрочные погашения. Особое внимание уделяется текущим кредитам – как их много, сколько подается заявок за последнее время.

Если кредитная нагрузка будет излишней, более 40% от общего дохода, банк может отказать. При расчете расходы на алименты учитываются как дополнительная нагрузка.

Кто может заказать кредитный отчет

С 2014 года в законодательстве появились изменения, согласно которым сделать запрос в ведомство может любая компания, помимо разрешения у страховых фирм и банков. Но если работодатель желает обратиться в бюро, то он обязан взять с потенциального сотрудника письменное согласие.

Человек вправе отказаться от запроса компании в БКИ, тогда он может получить отказ в должности. Организации оценивают дисциплинированность потенциального сотрудника – если есть много кредитов, то считается, что есть проблемы с принятием ответственных решений.

На заметку! В портфолио содержаться сведения об обязательствах с 2005 года.

Заказать отчет вправе и сам заемщик. Актуально это перед подачей заявки на кредит, поскольку можно в случае ошибок исправить кредитную историю либо закрыть просрочки.

Как выглядит кредитная история

Нет общепринятого образца, которому должна соответствовать кредитная история, но есть блоки, которые должны быть в каждом отчете. Туда входит:

  • наименование БКИ;
  • сведения о клиенте;
  • сводка;
  • как человек оплачивал кредит;
  • подробные сведения о погашении кредита;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • ответы банков по заявкам;
  • запросы заемщика.
  • Основные сведения вносят кредитные организации, а сопутствующие данные могут внести мобильные операторы, судебные приставы, если у заемщика есть долги по коммунальным услугам или алиментам.
  • Вот как выглядит один из примеров КИ:
  • Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Что означают данные в кредитном скоринге

Теперь подробнее о данных в отчете, и что они означают, для наглядности пояснения будут сопровождаться скриншотами. В первом блоке обязательно указывается название бюро. Затем персональные сведения о заемщике – его ФИО, дата рождения, пол, паспортные данные и место регистрации.

В сводке указывается количество кредитов: открытых, негативных. Два блока представлены на скриншотах:

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

В следующем блоке раскрывается сам кредит – его вид, какой банк выдал, номер счета, что выступало в качестве обеспечения. Указываются данные о поручителе, если он есть, полная стоимость кредита, сколько выплачено и проч.

Здесь же указываются просрочки, их количество и срок задолженности. Можно увидеть на скриншоте:

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Далее содержаться сведения по заявкам – одобрение или отказ, дата отказа или срок действия одобрения. Указывается есть ли признак дефолта, на какую сумму одобрена заявка.

Последний блок содержит данные о заявках заемщика. Когда он их отправлял, в какой банк. Как выглядит:

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Где можно узнать КИ

Если заемщика интересует, куда можно обратиться за КИ на свое имя, то стоит воспользоваться одним из трех способов:

  1. Бесплатно, но есть ограничение по количеству запросов. Всего 2 раза в год.
  2. Узнать онлайн на сайте бюро кредитных историй.
  3. Узнать по фамилии в интернете.

Стоит подробно рассмотреть каждый способ, чтобы заемщик смог выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Бюро существует несколько, но не в каждом из них хранится кредитная история на конкретное физическое лицо.

Чтобы узнать перечень, где будут сведения на заемщика, потребуется зайти на сайт ЦБ в раздел Центрального каталога кредитных историй и ввести код субъекта. Он находится в кредитном договоре.

Его не получится восстановить, если он потерян. Получение нового кода доступно в бюро либо отделении банка. Услуга платная.

Затем, получив список бюро, можно подать заявление для получения отчета. К основным бюро относят НБКИ, Эквифакс, Русский стандарт, ОКБ.

Бесплатно 2 раза в год

Каждый россиянин и владелец вида на жительство может узнать свою кредитную историю бесплатно. Для этого потребуется прийти в определенный офис бюро кредитных историй, взять с собой паспорт. В офисе следует попросить показать личное досье.

Нельзя отправить в бюро другого гражданина по доверенности. Компании не имеют права разглашать информацию в соответствии с законом посторонним лицам.

Также можно отправить заявление почтовым письмом или телеграммой на адрес бюро. В таком случе подтверждение личности заверяет нотариус. При использовании этого способа следует учесть дополнительные расходы на нотариальные услуги и почтовое отправление.

Заемщик получит отчет в бумажном виде. Сотрудники бюро могут «забыть» сообщить, что у заемщика есть право бесплатного запроса, поэтому посетитель может напомнить об этом праве, ссылаясь на Федеральный закон №218.

Онлайн на сайте БКИ

Запрос кредитной истории доступен бесплатно не только при личном посещении, но и запросе онлайн. Один раз можно проверить кредитную историю без оплаты в офисе, и один раз при онлайн запросе.

Получение отчета удаленным способом в каждом бюро одинаково:

  1. регистрация на сайте БКИ
  2. подтверждение личности через сайт госуслуг
  3. запрос отчета по КИ
  4. оплатита услуг, если за отчетый период это 3-й и более запросы
  5. получение кредитной истории на почту или в личном кабинете

На заметку! Изменить данные в КИ невозможно. Исключение только если в досье содержаться ошибочные сведения – заемщик не подавал заявку или платеж был погашен и проч.

По фамилии в интернете

Сервис bki24.info предоставляет заемщикам быстрый способ посмотреть состояние кредитной истории. Для запроса потребуется заполнить простую форму, в которой будут указаны такие сведения:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения;
  • паспортные данные – серия и номер;
  • когда был выдан паспорт;
  • электронная почта для получения отчета.

Затем останется поставить галочку о согласии обработки персональных данных. Если нет возможности написать паспортные данные, пользователь может поставить галочку рядом, запросив обратную связь. Менеджер перезвонит для уточнения сведений, но данные можно отправить позднее в службу поддержки.

Сервис предоставляет информацию более чем из 785 банков. Отчет будет готов в течение часа. Он состоит из 5 страниц, документ можно скачать на ПК или телефон.

Вот какая информация будет предоставлена заемщику:

  1. Количество обязательств перед банком, сумма долга.
  2. Скоринговый балл. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше условия по кредиту предлагают банки, и больше шансов на одобрение заявки.
  3. Проверка паспорта – не находится ли он в черном списке.
  4. Точные причины, которые влияют на результат, а также рекомендации по исправлению истории.
  5. Информация о просрочках по действующим и закрытым кредитам.
  6. Размер переплаты по кредитам: учитываются проценты в пользу банка, пени и штрафы.

Кроме этого будет доступна статистика по кредитам, представленная в таблицах, графиках, диаграммах, а также много другой полезной информации.

Особое внимание КИ уделяют крупные банки, как Сбербанк, Газпромбанк, Открытие. Если заемщику откажет крупный кредитор, то другие банки тоже начнут отказывать, будучи уверенными, что просто так известный банк не ответит отказом.

Состояние кредитной истории влияет на решение банка по заявке. Заблаговременный запрос заемщика в БКИ позволит ему при необходимости исправить историю и в дальнейшем получить ипотеку или потребительский кредит.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kreditnaya-istoriya-eto.html

Как узнать кредитную историю: все доступные способы и цена вопроса

Юлия Чистякова

16 июня 2018 в 18:35

Здравствуйте, друзья!

Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.

Что такое кредитная история и где ее искать?

Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.

По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России.

Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон.

Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4-х частей:

  1. Титульная. ФИО физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
  2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.)
  3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
  4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.
Читайте также:  Куплено на алиэкспресс: пошаговая инструкция как покупать на aliexpress

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Как портится кредитная история:

  1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
  2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
  3. Судебные разбирательства с банком.
  4. Технические ошибки банков.
  5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
  6. Выступление вас в качестве поручителя.
  7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
  8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Кому предоставляется кредитный отчет?

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

  1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
  2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
  3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
  4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Отчет также могут заказать:

  • банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
  • нотариусы при проверке чистоты сделки;
  • суды;
  • ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать ?

Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

  • Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.

Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.

  • В банке.
  • С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Инструкция:

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.

Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.

Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:

  • по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
  • при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
  • телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).

Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.

В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.

АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.

Онлайн-сервисы

Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитамЧто такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Стоимость услуги – 450 руб.

Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса.

Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.

Заключение

Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:

  1. Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
  2. Вы имеете право проверить ее 1 раз в год совершенно бесплатно.
  3. До того, как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
  4. Неплохо знать личный код субъекта. Это упрощает доступ к получению информации в ЦККИ.
  5. Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
  6. Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в х.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-vse-sposoby.html

Кредитная история, заказать отчет топ-3 способа

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Что бы заказать кредитную историю, есть несколько вариантов. Традиционный – обратиться в БКИ. Для этого нужно знать, в каком из бюро (может быть сразу несколько) хранится ваш отчет. Второй – узнать через банк, с которым оформлены кредитные отношения. Современный – получить отчет онлайн. Придет на электронную почту, которую укажете в форме.

Выбор зависит от конкретной ситуации. Нужно знать, как воспользоваться каждым способом. Для этого, разберем пункты в отдельности, отметим плюсы и минусы каждого.

Как заказать кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ)

Первое, с чего нужно начать, определить в каком бюро находится КИ. Без этого, можно только гадать, куда направить запрос. На сегодняшний день официально функционирует 16 бюро кредитных историй. Все они прописаны в государственном реестре, просмотреть который можно на сайте Центрального банка РФ.

Именно центральный каталог кредитных историй даст список бюро, которые хранят вашу историю по кредитам. Для это нужно:

  1. Оформить заявку на сайте, если знаете свой код субъекта.
  2. Отправить заявку через почтовое отделение, МФО, ККП, телеграммой. Если код забыли или не известен.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

  1. Заявление отправляете на адрес бюро почтой или телеграммой. Обязательно заверить у нотариуса. Раз в год имеете право получить отчет бесплатно. Если эта возможность использована, то прикрепляете квитанцию об уплате.
  2. Обратиться в офис бюро лично. Все оплатить на месте. Ответ дадут не сразу. Отправят через день, на почту или электронный адрес.
  3. Через посредников бюро, только платно. Адреса найдете на сайте. Плюс – не нужно нотариального подтверждения. Можно оформить заявку в офисе. Или через интернет, и получить ответ курьером. Стоимость устанавливается каждым партнером самостоятельно. Уточняйте перед каждым обращением.

Таким образом, сначала необходимо узнать в каком БКИ ваша кредитная история. Затем обратиться туда одним из вышеперечисленных способов. Если отчет хранит несколько бюро, нужно узнать историю в каждом.

Читайте также:  Какие карты бывают, виды банковских карт

Заказать кредитную историю в сбербанке. Куда обратиться

Клиентам Сбербанка можно узнать отчет упрощенным способом. Не нужно искать, где хранится КИ. Ступень с ЦККИ можно опустить.

ПАО «Сбербанк» отправляет все данные по кредитам в Эквифакс. Именно с этим бюро сотрудничает банк, что переносит вашу кредитную историю в хранилище этой организации.

Все Бюро кредитных историй являются коммерческими учреждениями. Получить информацию в Эквифаксе можно только за деньги. К плюсу данного сервиса отнесем возможность онлайн-получение отчета. Для этого нужно:

  • Пройти регистрацию на сайте;
  • Оформить подписку или единичный заказ

Подробно, как это сделать, можно прочитать в статье.

Заказать кредитную историю онлайн. Выбираем сервис

К способу онлайн проверки относим все сервисы, которые предоставляю отчет через интернет. К минусам можно отнести – платную проверку. Стоимость варьируется от 300 до 700 р. Время получения ответа от 15 минут до часа.

Основным критерием при выборе сервиса должно быть партнерство с известными бюро, например, Национальным БКИ. Оно получает данные из более 1000 банков РФ. База кредитных историй одна из крупнейших на рынке России.

Пример такого онлайн-сервиса получаем путем выбора из топ-поиска Яндекса. Заходим на сайт ↪ BKI24.INFO, находим подтверждение, что работа системы связана с НБКИ.Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитамПосле этого можно заполнять заявку. Простая форма находится внизу страницы. Заполняем, оплачиваем 299 руб. (минимальная стоимость подобных сервисов) и через 10 минут приходит отчет.

Регистрация на сайте не нужна. Нужны паспортные данные – из всего, это можно отнести к минусу. Хотя получить подобную информация без паспорта невозможно.

Итоги

Финансовая стабильность – это ваша кредитная история, заказать можно через БКИ или партнерскую сеть бюро. Выбираете удобный вам метод и получаете необходимую информацию по задолженностям, срокам, предыдущим кредитам. ↪ Проверить свою кредитную историю

Кредитная история, заказать отчет топ-3 способа was last modified: 18 апреля, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kreditnaya-istoriya-zakazat-otchet

Способы получения бесплатной кредитной истории: оффлайн или через интернет!

Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.

Можно ли бесплатно выяснить КИ

Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе.

Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год, последующие запросы будут платными.

Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитам

Куда обратиться за кредитной историей

Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй. Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.

Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:

  1. Посещение официального сайта ЦБ.
  2. Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
  3. Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
  4. Заполнение формы.
  5. Получение ответа на электронную почту.

Обращение в БКИ

Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история.

Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй.

Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.

Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.

 «НБКИ»: онлайн и оффлайн способ

В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.

ВСЯ ПРАВДА О БЕСПЛАТНОМ ОТЧЕТЕ ИЗ НБКИ

Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:

  • отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
  • послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
  • воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитамЧтобы сэкономить силы и время, можно использовать являющийся официальным партнёром «НБКИ» сервис – ↪ БКИ24.инфо. Сделать запрос просто, и для этого не понадобится идентификация личности, что удобно. Инструкция:

  1. Посетите сайт, чтобы открыть и заполнить форму заявки, указав паспортные данные (серию, дату получения, номер), личные (ФИО, дату вашего рождения) и контактные – электронный адрес.
  2. Оплатите услугу, внеся 340 рублей.
  3. В течение часа на e-mail поступит сформированный отчёт по кредитной истории. Открывайте электронную почту, скачивайте файл.

Электронный файл будет включать пять страниц и всю нужную касающуюся КИ информацию:

  • подробный анализ истории;
  • оценку долговых обязательств; сведения о переплатах и совершаемых платежах;
  • результаты проверки документов;
  • скоринг.

«Эквифакс»: одни отчет получаете бесплатно

«Эквифакс» является первым бюро, которое начало предоставлять сведения дистанционно в режиме онлайн.

Если вы не знаете, как бесплатно получить кредитную историю, то можно обратиться именно в это бюро, так как одно обращение в год действительно не потребует оплаты услуг, а каждое последующее обойдётся в 395 рублей. Также можно оформить пакет из нескольких отчётов или годовую подписку, и это гораздо выгоднее.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитамЧтобы получить КИ, нужно зарегистрироваться на официальном сайте, пройти процедуру подтверждения своей личности и получить первый бесплатный отчёт. Доступные способы идентификации:

  • с помощью реквизитов банковского именного счёта;
  • использование платёжной системы переводов «Контакт» или сервиса «eID»;
  • отправление подтверждённой оператором телеграммы и составление заявления при личном обращении в офис.

После подтверждения личности и открытия доступа к сервису на указанный при регистрации адрес e-mail поступит электронное письмо с историей кредитов.

«ОКБ»: клиентам Сбербанка

Если вы хотите бесплатно воспользоваться услугами «Объединённого кредитного бюро», то вам нужно посетить его главный офис лично, имея при себе паспорт гражданина страны или другой подтверждающий вашу личность документ, например, служебный или дипломатический паспорт, военный билет, временное удостоверение. Если в текущем году вы уже обращались в БКИ, то нужно предоставить подтверждающую оплату квитанцию в оригинале и заключённый договор об оказании услуг информационного характера.

Физическим лицам доступны прочие способы обращения в «ОКБ». Первый – отправка телеграммы при условии заверения предоставляемых паспортных данных оператором связи. Второй вариант – отправление письма, к которому нужно приложить заявление с нотариально заверенной подписью и квитанцию в случае повторного обращения в текущем году.

Что такое кредитная история: способы получить бесплатно отчет по кредитамМожно обратиться в «ОКБ» в онлайн-режиме. На сайте БКИ найдите раздел с названием «Кредитный эксперт», зайдите в него, зарегистрируйтесь в портале, подтвердите предоставленные данные (подтверждённой телеграммой, лично в офисе или письмом) и получите на номер мобильного телефона или адрес e-mail сообщение с информацией об успешной активации персонального кабинета. Теперь вам доступны все опции портала, и один подробный отчёт будет стоить 390 рублей.

Как узнать информацию о кредитах в банке

Если вы хотите уточнить сведения о кредитах, взятых в одном банке, то просто обратитесь в него. Любая финансовая организация обязана предоставлять клиентам такие сведения бесплатно раз в месяц, поэтому вы точно получите то, что вам нужно.

Самый очевидный вариант – посетить отделение лично и запросить данные о кредитных договорах у сотрудника. Возможно, потребуется написать заявление.

Банк выдаст отчёт, но на его формирование может уйти несколько дней.

Раз в месяц получение сведений о кредитах бесплатно, а услуги, оказываемые чаще, могут потребовать расходов (хотя комиссию взимают не все финансовые организации).

Более подробно об особенностях получения справки о задолженности читайте в статье.

Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг. Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.

Как проверить кредитную историю по фамилии

Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии. Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.

Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.

Как получить кредитную историю по паспорту

Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина. И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).

Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.

При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы, так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.

Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.

Источник: https://100creditov.com/besplatnaya-kreditnaya-istoriya/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector