Плохая кредитная история — когда она обнулится, можно ли ускорить?

Для многих банковских заемщиков возможность получить очередной кредит становится недостижимой, если сыграет роковую роль несвоевременное выполнение кредитных обязательств и клиентская репутация окажется испорченной. Многие считают, что теперь только и остается набраться терпения и ждать, когда плохая кредитная история обнулится. На самом деле, как и во многих других случаях, нужно действовать.

Почему кредитная история способна испортить жизнь

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?Обращаясь в банк за очередным займом, многие клиенты не задумываются о возможных последствиях – ведь берем мы чужие деньги, а отдавать придется свои. И, недооценив свои возможности, из белого списка заемщик автоматически может перейти в черный, поскольку временные финансовые проблемы и форс-мажорные обстоятельства стремительно загоняют его в кабалу несвоевременного погашения кредитных обязательств и ставят жирную черную точку в личной кредитной истории.

Несовершенные отношения с банком-кредитором могут закрыть перед вами практически все двери финансово-кредитных учреждений.

Кредитная история (и действующая, и за предыдущие периоды) по вашим займам формируется на протяжении всей вашей жизни и хранится в бюро кредитной информации (БКИ). При необходимости по запросу банка бюро представляет эти сведения.

Соответственно, если заемщик однажды пополнил ряды неплательщиков, плохая кредитная история ему гарантирована, если же, наоборот, все платежи по кредиту поступают в срок, положительная кредитная история становится залогом дополнительных финансовых возможностей.

Если при обращении в банк за кредитами вас преследуют постоянные отказы, важно не опускать руки, а выяснить и проанализировать причины негативных решений и по возможности постараться слабые стороны кредитной истории заменить сильными. Иногда для этого потребуется предоставлять доказательную базу причин, способствовавших возникновению просрочек.

В практике случаются и казусы, когда добросовестные клиенты страдают из-за невнимательности сотрудников банка. Заемщикам приходится доказывать свою правоту, и когда обновляется кредитная история, они получают доступ к желаемым банковским кредитным продуктам.

Как долго хранится история

По мнению экспертов, потенциальный получатель средств по собственной инициативе должен проверять свою КИ, так как не исключена вероятность человеческого фактора, а, соответственно, и внесения ошибочных данных. Желающий может узнать исчерпывающую информацию несколькими способами:

  • Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?С помощью официального запроса онлайн на портале Центробанка РФ; в случае разового обращения информация предоставляется на бесплатной основе, впоследствии данные услуги необходимо будет оплачивать (от 250 до 500 рублей за один запрос), так как БКИ — коммерческие организации.
  • Путем личного письменного обращения в БКИ с предоставлением удостоверяющих документов субъекта, запрашивающего данную информацию (для этого вначале нужно выяснить, в каком именно бюро хранится ваша история).
  • В режиме онлайн можно ознакомиться с КИ, пройдя предварительную регистрацию на сайте Агентства кредитной информации или же на сайте Equifax и Mycreditinfo

Стоит обратить внимание, что перед тем, как обращаться за получением информации по КИ, клиент должен узнать свой код истории кредитования.

Узнать его можно путем подачи заявления и паспорта в любое кредитное учреждение, которое ранее предоставляло вам заемные средства.

Ответ на запрос, как установлено Указом Банка России №1612-У от 2005 года, клиент должен получить в течение нескольких рабочих дней на официальном бланке с мокрой печатью учреждения.

Многие задаются вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история. Полная информация о кредитной истории заемщика в БКИ хранится на протяжении 15 лет, но никак не 3-5 лет, как принято считать. Соответственно, как часто обновляется кредитная история, зависит в большей степени от субъектов финансового рынка, подающих данную историю в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Как исправить плохую историю

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?На самом деле плохую кредитную историю можно исправить. Существуют простые способы:

  • Под залог ранее открытого депозита можно оформить займ и погасить депозит досрочно, тем самым подтвердив свою платежеспособность.
  • Собрать пакет документов, который мог бы стать подтверждением веской причины неплатежеспособности – например, увольнение по сокращению штата, временная нетрудоспособность (справка от врача), другие причины, объективно не зависящие от заемщика.

Не стоит надеяться на счастливый случай и думать о том, сколько хранится кредитная история – все в ваших руках и попадания в черный список можно избежать.

Просто стоит вовремя подавать в обслуживающий банк актуальные данные о вашей платежеспособности и в случае форс-мажора оформлять официальное заявление с просьбой о реструктуризации либо кредитных каникулах по действующей сделке.

Запомните: банки не прощают ошибок и списывать задолженность не намерены; как минимум штрафы, пени и судебные разбирательства вам гарантированы.

Что такое кредитная история и как работают бюро кредитных историй: Видео

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/obnulenie-kreditnoj-istorii.html

Плохая кредитная история: когда она обнулится полностью?

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?

Если плохая кредитная история, когда она обнулится? Ответ на такой вопрос особенно интересует заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Но действительно ли информация спустя какое-то время аннулируется? Или же можно самостоятельно ее удалить и обнулить по желанию? Все подробности – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?

Это быстро и бесплатно!

Может ли обнулиться плохая кредитная история?

Возможно ли обнуление кредитной истории, если она стала плохой? Нет, обнулить КИ невозможно до истечения срока ее хранения в бюро кредитных историй. Но сколько данные хранятся в БКИ? Они находятся там в течение десяти лет, согласно седьмой статье ФЗ-218.

Но отсчет десятилетия ведется не со дня формирования кредитной истории, а с момента внесения в нее последних корректировок. Дополнения будут вноситься при любых совершаемых заемщиком действиях, а также при изменении его персональных или паспортных данных (например, при смене фамилии или получении нового удостоверения личности).

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ

Если плохая кредитная история, когда она обнуляется? Спустя десять лет. А как часто базы данных бюро обновляются? Это зависит от того, насколько часто заемщик совершает действия.

Дополнения в КИ будут вноситься каждый раз, когда клиент финансовой организации будет проводить какую-либо операцию: оформлять новый заем или кредитную карту, совершать очередной платеж, подавать заявку на новый продукт банка.

По действующему законодательству все российские кредитные учреждения обязуются направлять в бюро кредитных историй достоверные сведения обо всех своих клиентах в течение максимальных пяти рабочих дней с момента совершения действия или выявления факта его наступления. То есть обновление происходит обычно спустя неделю после взятия займа, подачи заявки или внесения очередного платежа.

В каких обстоятельствах ки полностью аннулируется

Когда кредитная история будет полностью обнуляться? Ее обнуление возможно в таких случаях:

  • Истечение срока хранения информации в бюро кредитных историй. Если вы в течение десяти лет не совершали абсолютно никаких операций, связанных с заемными средствами, то КИ удаляется, обнуляется и начинает формироваться заново, если вы решите снова обратиться в финансовую организацию.
  • Полное оспаривание всей кредитной истории. Если входящие в досье сведения были неверными, и БКИ удовлетворило требование заемщика об исправлении, то информация обнуляется из-за ее несоответствия действительности.
  • Вступление в силу судебного решения. Если прошел суд, на котором было вынесено постановление, требующее обнулить кредитную историю, то после вступления в силу документа КИ удалится из базы бюро.

КИ обнулится только в перечисленных случаях. При иных обстоятельствах она не удаляется.

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

Возможно ли кредитную историю по желанию обнулить за деньги? Если описанных выше оснований для ее обнуления нет, то она не аннулируется. И за деньги обнулить ее также невозможно.

Важно! Если вы наткнулись на предложение обнулить испорченную кредитную историю, то должны знать, что подобные действия являются не только невозможными, но и незаконными.

КИ – это строго конфиденциальная информация, находящаяся под надежной защитой. Она доступна только субъектам (самим заемщикам), юр. лицам по разрешениям субъектов и физ. лицам по доверенностям.

Но возможно лишь просмотреть данные, корректировать их не для внесения актуальных достоверных изменений не может никто: ни сотрудники бюро (попытки обнуления повлекут уголовную ответственность), ни работники банков (они не могут превышать должностные полномочия), ни хакеры (в БКИ применяются системы надежной многоступенчатой защиты, исключающей вероятность взломов).

Почему могут не дать кредит с плохой КИ?

Зачем, вообще, пытаться обнулить испорченную кредитную историю? Потому что при плохой КИ новый кредит вам могут не дать. Это связано с тем, что факторы, которые обычно портят репутацию заемщиков, влияют и на решение банка о выдаче заемных средств. Среди причин ухудшения КИ и, соответственно, отказов в кредитах следующие:

  1. Большое количество активных, то есть не выплаченных кредитов. Если взято и одновременно выплачивается несколько займов, это увеличивает финансовую нагрузку, автоматически делая потенциального клиента менее платежеспособным.
  2. Просрочки, особенно которые долго длятся. Продолжительные задержки платежей, во-первых, указывают на возможные финансовые трудности у заемщика и отсутствие денег на выполнение долговых обязательств. Во-вторых, они демонстрируют безответственность человека. И чем просрочек больше, чем шансы на получение нового займа меньше.
  3. Многочисленные заявки. Если гражданин постоянно запрашивает займы или часто пытается получить заемные средства, то наверняка его материальное состояние оставляет желать лучшего. Кроме того, беспорядочные заявки иногда говорят о финансовой безграмотности.

Если кредитная история плохая, то в финансовой организации, в которую вы обращаетесь за кредитом, абсолютно точно об этом узнают, так как анализ КИ всегда осуществляется при обработке заявки. И испорченная репутация автоматически сделает из вас нежелательного клиента, так как продемонстрирует не лучшие ваши качества, выявленные ранее при выполнении долговых обязательств.

Как проверить самостоятельно свою кредитную историю

Как выяснить, что кредитная история плохая? Многие об этом узнают при получении отказа в выдаче кредита. Но проанализировать собственную репутацию можно самостоятельно, обратившись в БКИ одним из перечисленных ниже способов:

  • В офисе бюро. Сюда нужно явиться с удостоверяющим личность документом, чтобы написать заявление и в тот же день получить отчет.
  • С помощью письма. Напишите заявление или просто заполните готовый бланк запроса, который можно скачать на сайтах некоторых БКИ и потом распечатать. Поставьте на нем подпись и заверьте ее у нотариуса, после чего отправьте конверт по почтовому адресу бюро.
  • Телеграммой. Она отправляется из оборудованного телеграфом отделения почты, и в нее обязательно включаются персональные, паспортные и контактные данные отправителя, а также текст запроса. Подпись после предъявления паспорта заверяется оператором.
  • От партнеров. Они есть у крупных бюро кредитных историй и оказывают платные посреднические услуги.
  • Электронным запросом. Такие заявки обрабатывают далеко не все БКИ, и этот способ требует наличия квалифицированной усиленной электронной подписи с сертификатом.
  • Онлайн-запросом. Если у организации есть свой официальный сайт или отдельный интернет-портал, тогда на нем нужно сначала зарегистрироваться, потом подтвердить личность, затем авторизоваться и заказать КИ.
  • Через онлайн-сервис. Пример – сотрудничающий с Национальным бюро кредитных историй сервис http://сервис-ки.com/, через который можно без регистрации и идентификации личности заказать подробный отчет со всеми данными из КИ: полученным открытыми и уже выплаченными кредитами, платежами и условиями кредитования, причинами возможных отказов банков и ми экспертов.
Читайте также:  Что такое банкротство физических лиц

Прежде чем обращаться в бюро, нужно найти свою кредитную историю. Выяснить место ее хранения можно в Центральном каталоге кредитных историй. С сайта Центробанка (https://cbr.ru/) из раздела КИ, выбрав услугу запроса сведений о БКИ, заполняйте форму, указывая в ее полях запрашиваемые данные. Среди сведений код субъекта, который вы сможете посмотреть в кредитном договоре или выяснить в любом банке, в бюро. Без него в ЦККИ запросы направляются из финансовых учреждений, от нотариусов, из БКИ и из почтовых отделений.

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?

Принципы формирования хорошей кредитной истории: советы заемщикам

Так как кредитная история не обнуляется, полезно знать принципы формирования положительной КИ. При испорченной репутации следует соблюдать такие рекомендации:

  1. Не пытайтесь обнулить КИ, лучше обнуляйте свои задолженности, погашая их. Если у вас несколько займов, можно объединить их в единственный с помощью рефинансирования, которое действует во многих банках: это снизит финансовую нагрузку и уменьшит количество долгов. А ставший непосильным кредит можно сделать менее обременительным посредством реструктуризации.
  2. Выполняйте ответственно долговые обязательства. Своевременно вносите все платежи, не задерживая их. Лучше выплату сделать раньше последнего срока, чтобы она точно поступила по графику.
  3. Внимательно изучайте условия договора, чтобы выполнять их правильно и не допускать ошибок, которые не удастся исправить и обнулить.
  4. Берите в кредит посильные суммы, которые сможете возвращать кредиторам. Это предотвратит вероятность просрочек.
  5. Если кредитная история уже испорчена, не пытайтесь обнулить ее, а попробуйте обновить. Для этого возьмите новый небольшой заем и своевременно выплатите его или оформите и используйте кредитку. Такие новые сведения поступят в БКИ и частично перекроют старые негативные. Кроме того, банки, обычно просматривают два-три кода кредитной активности, хотя история длится десять лет (кредиторов интересуют последние долговые обязательства).
  6. Можно воспользоваться специальной программой. Она не поможет обнулить КИ, но немного обновит ее и улучшит. Смысл подобных продуктов заключается в получении платных услуг в кредит и в оформлении небольших займов.

Если ваша кредитная история испортилась, она не обнулится. Данные будут храниться десять лет, но при желании и грамотных действиях вы сможете исправить ситуацию и обновить информацию, улучшив свою репутацию.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/plohaya-kreditnaya-istoriya-kogda-ona-obnulitsya.html

Как ускорить обновление кредитной истории?

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?

История всех кредитов и займов хранится в Бюро Кредитных Историй. А поэтому не стоит удивляться, когда банки отказывают в получении займа, если вы пару лет назад задолжали финансовому учреждению. И даже если вы оплатили все долги, но с небольшой задержкой, в КИ отобразится ваша платежеспособность и кредитный потенциал будет невысоким. Ниже расскажем,  есть ли способы, как стереть кредитную историю и как происходит ее обновление.

Что считается обновлением кредитной истории (КИ)

Кредитный отчет содержит персональную информацию о заемщике, все  заявки на кредит, займ, внесение платежей в счет ежемесячного платежа, просрочку, запрос на КИ (отправляется кредитором), полное погашение кредитов.

Обновление кредитной истории особенно важно для заемщиков,  у кого есть просрочки и штрафы за несвоевременную оплату кредитов. Существуют разные сроки, в которые обновляется кредитная история:

  • Каждые 5-10 дней. Срок внесения в базу новых сведений — выдача кредитов, платежи, просрочки по платежам. досрочное погашение. После оформления любого кредитного договора, банк отправляет информацию о заемщике в течение 5 дней с даты оформления договора. В Бюро появляется информации о взятой сумме, дате и сумме платежа. Но нередко финансовые учреждения нарушают все сроки и отправляют информации о заемщике гораздо позже.
  • Раз в 10 лет. Удаление КИ, если в течении этого срока она никак не обновлялась. Еще несколько лет назад обновление кредитной истории было раз в  15 лет. Начиная с 2016 года, был издан закон о том, чтобы сократить этот период до 10 лет.
  • Миф: Раз в три года. Многие люди, у кого подпорчена кредитная история, и хочется взять большой кредит или ипотеку стараются в течение трех лет оформить несколько небольших займов, кредитных карт и закрыть их. Но стереть из истории свои просрочки и несвоевременные платежи не получится. Некоторым заемщикам удается получить большие суммы, когда банки при рассмотрении заявки не сильно тщательно анализируют КИ, видя активный финансовый период.Хотя в 2019 на обсужение вынесен законопроект, действительно предлагающий сократить срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет.

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?

В какие сроки обновляется плохая ки и можно ли это ускорить

Полностью обнуляется кредитная история, спустя 10 лет после закрытия договора или последнего действия по кредиту, займу. Отсчет времени начинается с даты внесения последних корректировок по договору.

Если вы оплатили все свои долги банку и 10 лет не брали новых кредитов, то ваша КИ будет чистой. Кредиторы не видят ваших данных, так как история удаляется из БКИ.

Отображается не только история всех кредитов, в базе имеется информация обо всех заявках, которые человек подавал.

Плохая кредитная история стирается только через 10 лет от даты последнего изменения по договору. Ускорить этот процесс нельзя. Некоторые банки, например, «Совкомбанк» предлагают программу для заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли стереть кредитную историю

Аннулировать кредитную историю нельзя – вся информация о платежах исчезнет через 10 лет сама. Обнулить все данные по кредиту можно, если в договоре были указаны ошибки и вам удалось доказать это в БКИ.

Например, вы закрыли кредит, банк выдал вам справку о закрытии счета, а в бюро информацию не передал и кредит до сих пор открыт. Вы сами можете обратиться в БКИ с целью требования внесения достоверных данных. Но это возможно только в том случае, если вы можете доказать свою правоту.

  Других способов, как стереть кредитную историю в бюро кредитных учреждений, нет.

Как проверить кредитную историю

Чтобы проверить свою КИ, можно обратиться в БКИ с паспортом. Процедура бесплатная, но получить выписку по всем финансовым операциям можно не чаще 2 раз в год в электронном и печатном формате. БКИ вправе выдать отчет только заемщику, другой человек за вас не сможет получить этих данных.

Если нет информации, в каком бюро хранится отчет о вас как о заемщике, длительность получения данных может затянуться. Для того чтобы узнать, в каком бюро находится ваша КИ, необходимо знать код, который присваивается при оформлении очередного займа. Найти его можно в договоре.

Если же у вас нет ни единого кредита, и вы никогда не подавали заявку на получение займа, то получить на себя досье можно в любом бюро.

Обновить плохую кредитную историю невозможно – в БКИ хранится информация за последние 10 лет о заемщике. Для проверки кредитной истории есть бесплатные и платные способы.

Источник: https://creditservise.ru/advice/credit-history/244-kak-uskorit-obnovlenie-kreditnoy-istorii.html

Обнуление кредитной истории: правда и вымысел

0

Вся информация о погашении займов отражается в кредитной истории заемщика. Делается это для того, чтобы стимулировать клиентов банков быть добросовестными и вовремя вносить платежи по кредитам. Кроме того, финансовые учреждения защищены от риска выдать ссуду неплатежеспособному заемщику.

Если кредитная история была испорчена, это повлияет на возможность взять новый заем. Некоторые заемщики считают, что нужно немного подождать, и негативная информация исчезнет за сроком давности.

Так ли это на самом деле? Когда обнуляется кредитная история, как это происходит? Обо всем подробнее расскажем в статье.

Срок хранения кредитной истории

Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?

Кредитная история заемщиков хранится в БКИ в течение 10 лет.

Многие заемщики задаются вопросом, сколько хранится кредитная история? Чтобы ответить на него, нужно разграничить два понятия:

  1. сколько хранится КИ в банковском учреждении;
  2. как долго хранится досье в БКИ.

Действие нормативных актов Центробанка определяет, что кредитное учреждение обязано хранить досье своего заемщика в течение 35 лет. Таким образом, банк в любое время может ознакомиться с информацией по конкретным кредитам своих заемщиков.

БКИ действуют согласно закону РФ о защите информации и хранят досье заемщиков на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. То есть, если заемщик хочет избавиться от плохого рейтинга, начать свою историю с «чистого листа», ему придется жить без кредитов 10 лет. Это главная возможность полного обнуления кредитного досье.

Еще данные могут обнуляться в случае:

  1. если КИ попала в бюро без согласия заемщика;
  2. обнаружения факта создания фальшивой КИ с целью получения кредита;
  3. смерти заемщика.

Мифы об аннулировании КИ

Существует несколько ошибочных мнений относительно полного удаления данных из кредитной истории. Рассмотрим их:

  1. Полное отсутствие кредитной истории это лучше, чем плохой рейтинг. На самом деле, это не так. Банк с недоверием отнесется к клиенту, не имеющему досье, и скорее всего откажет в выдаче кредита.
  2. Из КИ можно убрать плохую информацию, заплатив за это деньги специальной организации. В действительности, никто не может исправить данные в досье, кроме того банка, который их туда направил. Ни БКИ, ни тем более сторонние организации не занимаются удалением информации.
  3. Кредитная история удалится вместе с заменой паспорта. Отчасти это правда – на новый паспорт заводится новое досье. Однако, от старой истории избавиться не получится – сведения о ранее выданных паспортах тоже запрашиваются банком, чтобы выяснить предыдущую КИ клиента.
  4. Плохая кредитная история навсегда закроет возможность получить кредит. В реальности, все не так плохо. Многие банки идут на уступки, могут предложить индивидуальные условия, даже если действующий рейтинг далек от идеала.

Исправить плохую кредитную историю можно, но действовать придется совсем другими методами. Например, взять некоторое количество небольших кредитов в микрофинансовых организациях и вовремя выплатить их. Сформируется положительный рейтинг, который «вытеснит» негативную информацию. В этом случае не придется ждать период, когда обнуляется кредитная история.

  • Здравствуйте!
  • Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.
  • Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.
  • Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.
  • Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.
  • В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.
  • Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/03/obnulenie-kreditnoj-istorii-pravda-i-vymysel/

Когда обнуляется кредитная история?

На протяжении жизни многим из нас приходится обращаться за финансовой помощью в организации, которые предоставляют такую поддержку. Будь то банки или какие-либо микрофинансовые компании. Каждая из них выдвигает свои требования Плохая кредитная история - когда она обнулится, можно ли ускорить?взамен на денежную помощь! У кого проценты по возврату больше или меньше, кто-то запрашивает обширный пакет документов, кто-то просит предъявить поручителя! Но самым важным и решающим фактором в выдачи займа является кредитная история! А если она уже плохая, может ли она когда-либо обнулиться?
Что такое кредитная история

Список лучших лицензированных онлайн займов на 2020 год.

Читайте также:  Как списать долги по кредитам физических лиц в банках

* Представленные компании, работают по всей России без выходных и праздников, 24 часа в сутки. Заявки принимаются бесплатно в режиме реального времени.

Деньги переводят на: VISA, Mastercard, Карту МИР, Электронные кошельки: Яндекс, Киви, Наличными переводом по системе Contact. Что бы увеличить шансы получения денег сейчас, стоит заполнить сразу несколько анкет.

Это бесплатно и является единственным способом повысить реальные шансы.

Обнуление кредитной истории.

Давайте разберемся для начала, что такое кредитная история. Кредитная история — это полная информация обо всех каких-либо кредитах или займах, которые человек брал на протяжении жизни. Туда входит информация как об уже давно погашенных, так и об открытых кредитах на сегодняшней день.

Сделав такой запрос, можно увидеть суммы долга и их количества. И потом уже заимодавец на основании такой информации и принимает решение, давать или нет данному заёмщику деньги в долг.

Вся эта информация формируется из данных, которые банки передают в БКИ — бюро кредитной информации! Согласие на обработку такой информации дает сам заёмщик, так как это является обязательным пунктом при оформлении кредита.

Плохая или хорошая кредитная история. Бюро кредитных историй

Бюро кредитной информации появилось в принципе недавно. Но уже за недолгий сроки успело наполниться широчайшей базой! Мало кто из граждан нашей страны не обращался за подобной поддержкой.

Если человек берет займ или кредит и по каким-то причинам начинает не справляться, просрочивать обязательные платежи, не возвращать их, то в таком случае эти неблагоприятные факты уже играют не на руку заёмщику. Таким образом пошагово формируется плохая кредитная история, которая позволяет делать выводы о неплатежеспособности клиента.

Если же человек оплачивает все платежи в срок, то, соответственно, это играет в его пользу, и формируется положительная кредитная история.
Узнать кредитную историю

Данная ссылка ведёт на сервис специальных онлайн-предложений.

Источник: https://vam-otdam.ru/kogda-obnulitsa-kreditnay-istoria/

Когда плохая кредитная история обнуляется?

Заемщиков, имевших проблемы с выплатами ранее взятых кредитов, всегда интересует, когда она обнулится плохая кредитная история? Некоторые уверяют, что через 3 года – хотя эти данные далеки от истины. Когда же на самом деле из кредитной истории убирают нелицеприятные моменты?

Откуда взялись данные в 3-5 лет?

Некоторые полагают, что кредитная история – документ не особо важный. Мол, можно допускать просрочки по кредитам, потому что через короткий промежуток времени – спустя 3-5 лет, данные будут аннулированы.

На самом деле разговоры о таких сроках могли возникнуть из-за политики многих банков. Например, банк согласен будет выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей, если последние несколько лет он исправно вносил платежи по займам.

Другими словами, сама КИ сохраняется, но потребитель может завоевать доверие банков, если начнет брать небольшие займы, и регулярно вносить платежи по ним. Тогда 36 или 60 месяцев  станут некими временными критериями, показывающими надежность заемщика. Даже если в молодости человек был склонен брать спонтанные ссуды и не всегда вовремя расплачиваться по ним.

Кроме того, данные цифры могли быть взяты из срока исковой давности, который как раз составляет 3 года. Но не стоит путать эти понятия: срок исковой давности – это период, по истечении которого банк не сможет требовать возврата кредита через суд, только и всего.

Ваш долг никуда не исчезнет через это время, вам его никто не простит и из кредитной истории не уберёт.

Важно тщательно отслеживать свою репутацию, ведь даже из-за давних проблемных долгов вы можете получать отказ в настоящее время. Детальнее о том, какую информацию можно получить в БКИ, читайте здесь. Как узнать свои кредитную историю, вы узнаете на этой странице.

Сколько действительно хранится информация по оформленным кредитам?

В настоящее время законодательство предусматривает хранение в Бюро кредитных историй информации по оформленным займам за последние 10 лет. По истечении этого срока сведения могут быть аннулированы.

Правда, заемщики, которые запрашивали свои кредитные истории в БКИ, иногда получали отчеты и с более давними кредитами – например, взятыми в 1997 году. Это говорит о том, что следует стараться не допускать просрочек по займам.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

О чем говорит эта цифра? Даже если вы закрыли все свои проблемные долги, информация по ним все равно будет храниться в Бюро. И если вы через несколько лет попробуете вновь обратиться в финансовые организации для получения заёмных средств, вам могут отказать из-за просрочек многолетней давности.

При ухудшении финансового положения нужно стараться реструктуризировать или рефинансировать кредит (при отсутствии просрочек). Иначе ошибки молодости будут мешать оформлять крупные займы еще долгое время. Больше о реструктуризации вы узнаете здесь, о рефинансировании – на этой странице.

Можно ли исправить свою репутацию?

Наши читатели часто спрашивают нас – возможно ли исправление кредитной истории для того, чтобы взять новый кредит? Ведь часто бывают ситуации, когда просрочки были уже давно закрыты, а потребность в займе есть сейчас, но банки отказывают.

В этой ситуации нет ничего удивительного, ведь финансовые организации нацелены, в первую очередь, на получение прибыли. А получают они её от процентов, взимаемых за пользование кредитом. И если заемщик в прошлом допускал просрочки или вовсе не платил по своим обязательствам, у нового кредитора он уже не вызывает доверия.

Так как же исправить ситуацию? Сразу отметим, что обнулить, отредактировать, изменить свою КИ нельзя, ни бесплатно, ни за деньги. Если кто-то вам за определенную плату предлагает что-то убрать из вашего досье, будьте уверены – это мошенники.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Единственный вариант улучшить историю – это брать новые небольшие займы, и вовремя, в полном объеме их выплачивать. Это может быть:

  • товарный кредит,
  • микрозайм,
  • кредитная карточка.

Каждая новая запись в КИ улучшает вашу репутацию. Также можно пройти программу оздоровления под названием “Кредитный доктор”, которая есть в Совкомбанке. Подробнее – в этом обзоре.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Итак, теперь вы точно знаете, когда она обнуляется плохая кредитная история – это позволит проще планировать дорогостоящие покупки в кредит и увереннее общаться с банковскими сотрудниками.

Источник: https://kreditorpro.ru/kogda-obnulitsya-ploxaya-ki/

Жду, когда обнулится кредитная история. Осталось чуть-чуть

Кредитная история — вещь не вечная. БКИ не могут бесконечно хранить данные, поэтому законом предусматривается аннулирование кредитной истории через определенный срок.

Я решила испробовать на себе действие этого срока аннулирования: зелегла на дно и жду. Половина срока уже прошла.

Сколько хранится кредитная история

Есть Федеральный Закон О кредитных историях, в котором прописано все, что касается формирования и хранения КИ. Там есть интересная Статья №7, в которой и указано, сколько хранится кредитная история. Цитирую:

… Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; …

То есть нужно подождать 10 лет, и снова стану чистым листом для банка. Но понятно, что не все так просто.

Когда начинается отсчет 10 лет

Самое главное — верно начать отсчет, иначе можно сорвать всю «операцию». Отсчет начинается со дня, когда в КИ гражданина произошло последнее внесение данных.

А внесение данных происходит не только путем получения и погашения кредитов. Даже если вы просто подали заявку на кредит, и вам пришел отказ, это все равно заносится в досье, оно обновляется, и отсчет 10 леи начинается заново.

Мне осталось ждать 5 лет

С момента моего полного отказа от оплаты кредитов прошло уже лет 5 точно. Соответственно, осталось еще столько же, и моя кредитная история обнулится. По крайней мере, хотелось бы…

Для меня это будет своего рода эксперимент. Я сейчас вообще не обращаюсь в банки. Во-первых, это бессмысленно, у меня есть открытые просрочки. Во-вторых, хочу попробовать обнулить кредитную историю.

Хорошо бы сформировать новую, нормальную историю….

Свобода должника. Когда пристав закроет дело, и банк спишет кредит?

Есть момент, который мне непонятен, и в законе нет разъяснения этому. Вот у меня есть открытые просрочки, некоторые долги уже списаны. Предполагаю, что через 5 лет все мои текущие кредитные долги уже точно тоже будут списаны.

И это списание — отражается ли оно в КИ? Если да, то отсчет 10 лет начнется именно с того момента. А может нет? В общем, экспериментирую.

А вы что думаете по этому поводу? Можно ли банковским должникам рассчитывать на аннулирование кредитной истории?

Буду благодарна за лайк. Подписка на Блог банковского должника здесь.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d349fb8dfdd2500aefad9c2/5dfc9b3cbd639600aeb26282

Когда обнулится плохая кредитная история

Сегодня практически каждый заемщик знает, что такое кредитная история и как она влияет на решение кредитно-финансовой организации. Многих интересует, через какое время кредитная история обнуляется. Но, в большинстве источников эта информация разниться, поэтому людям бывает крайне сложно самостоятельно разобраться в этом аспекте.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой особые сведения, которые позволяют составить характеристику человека как потенциального заемщика. Именно эта информация позволяет банку составить анализ и прогноз того, как человек будет вести себя в той или иной финансовой ситуации.

Этот документ содержит данные обо всех кредитах, возможных просрочках и задолженностях. Помимо этого, главной целью такого метода является воспитание в людях определенной ответственности и максимально добросовестное отношение при выполнении собственных обязательств по кредитному договору.

Человек должен обязательно знать, что, обращаясь за новым займом, банк имеет полное право проверить его историю и на ее основании вынести итоговое решение.

К сожалению, многие заемщики не в силах справиться с возникшей финансовой нагрузкой, из-за чего их рейтинг падает. В дальнейшем таким клиентам может быть крайне сложно взять новый займ.

Для этих целей в конце 2004 года на законодательном уровне был создан акт, который полностью регламентирует процесс формирования кредитных историй. Образование КИ начинается с первого запроса гражданина на выдачу ему заемных средств. Сегодня все банки могут использовать эту информацию, отказ в ее применении может повлечь отказ банковского учреждения в предоставлении кредита.

Что входит в КИ

Своеобразное досье на заемщика состоит из трех основных частей:

  • персональные данные человека – ФИО, место и дата рождения, индивидуальный номер налогоплательщика, а также другая информация, необходимая кредитору
  • основная составляющая – место проживания, наличие постоянной или временной регистрации, сроки выплат, объем просрочек и задолженностей, также в этой графе находится специальный рейтинг
  • дополнительная часть – в этом аспекте указывается источник информации, когда состоялся запрос на получение кредитных денежных средств

Все кредитные истории должны храниться в специальном Бюро. На сегодняшний день на территории России существует порядка 18 организаций, которые содержат информацию по заемщикам.

Какие виды кредитных историй бывают

На данный момент специалисты выделяют несколько основных разновидностей этих сведений:

  • положительные – гражданин производит все выплаты по займам и кредитам своевременно, согласно установленному графику
  • нулевые – эта ситуация означает, что человек не брал кредиты, или его история уже успела обнулиться
  • отрицательные – это подтверждение серьезных проблем, например, постоянные просрочки, кредитор применял штрафы и прочее
Читайте также:  Депозиты для юридических лиц, ставки

При этом нужно помнить, что различные кредитно-финансовые организации по-разному относятся к кредитной истории.

Некоторые обращают на этот аспект пристальное внимание, другие не считают, что плохая КИ является веской причиной отказа клиенту.

В определенных случаях банк имеет право ужесточить условия возврата денежных средства, например, может быть увеличена процентная ставка или уменьшена сумма.

Поэтому кредитные специалисты рекомендуют не ждать, когда КИ самостоятельно обнулится. Нужно относиться крайне ответственно и внимательно к формированию собственного досье, такой подход поможет избежать множества распространенных проблем и ошибок в дальнейшем.

Плохая кредитная история: основные причины

Крайне часто такая ситуация возникает из-за того, что человек недостаточно изучил все тонкости и нюансы кредитного договора. Некоторые люди вообще очень халатно относятся к собственным долговым обязательствам.

Такое поведение может привести к серьезным последствиям. Также это обусловлено низким уровнем финансовой грамотности населения.

Все вышеперечисленные моменты обязательно приводят к формированию отрицательной кредитной истории.

Помимо этого, выделяют еще несколько видов ошибок, которые заемщики допускают очень часто:

  1. Регулярное нарушение сроков произведения выплат платежей.
  2. Полное игнорирование платежей.

При этом рекомендуется узнать, сколько дней просрочки не будут оказывать влияние на формирование рейтинга по кредитному договору.

Соглашение, которое оформляется при предоставлении заемных средств, необходимо изучить как можно внимательнее. Это поможет избежать серьезных неприятностей.

Стоит отметить, что в некоторых случаях рейтинг клиента падает из-за халатности сотрудников банковского учреждения. К таким ошибкам относят:

  • работники несвоевременно внесли необходимые данные о получении оплаты, таким образом, денежные средства будет списаны гораздо позже назначенного срока
  • была смена и специалисты могли забыть поставить соответствующую запись
  • технический сбой

В вышеперечисленных случаях восстановление КИ не составит особых трудностей. Достаточно предоставить соответствующую документацию, которая свидетельствует о своевременности оплаты, и вся негативная информация будет аннулирована.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Через сколько лет аннулируется кредитная история? Этот вопрос интересует многих людей. Нужно учитывать, что данный аспект полностью регламентируется специальным Федеральным законом. Согласно этому нормативному акту, срок хранения подобных данных составляет 10 лет.

Некоторые думают, что кредитная история обнуляется каждые 5 лет, но это далеко не так. Только по истечении десяти лет Бюро имеет право удалить информацию по займам человека.

Данная информация об аннулировании данных через 3-5 лет появилась из политики некоторых банков.

Дело в том, что определенные банковские учреждения могут рассматривать данные только за последние пять лет, но в Бюро информация обнулится через 10 лет.

Чтобы избежать неприятных ситуаций специалисты рекомендуют регулярно выполнять проверку собственной кредитной истории. На данный момент сделать это можно следующими способами:

  • составить обращение в Бюро в письменной форме, важно составить всю документацию максимально правильно
  • сделать запрос в Центральный Банк России через специальный онлайн-сервис. В течение одного года можно сделать абсолютно бесплатно, все последующие заявки будут стоить от 250 до 500 российских рублей

Также существуют организации, предлагающие выполнить проверку. При этом вы должны быть максимально внимательны, чтобы не попасть в руки мошенников.

Можно ли исправить свою кредитную историю

Если человеку не выдают займы на основании плохой кредитной истории, то необходимо постараться ее исправить. На сегодняшний день существует несколько по-настоящему действенных способов:

  1. Воспользоваться уникальным сервисом, который предлагает Совкомбанк. «Кредитный доктор» – это программа, позволяющая улучшить рейтинг заемщика. Метод заключается в том, что человек берет займы и своевременно их погашает.
  2. Взять займ в микрофинансовой организации.
  3. Получить кредитную карту, которая имеет четко установленный лимит.
  4. Оформить кредит или рассрочку на товар.

Каждый из вышеперечисленных способов объединяет то, что человек должен правильно и вовремя отдавать свои долговые обязательства. Также вы можете попытаться оформить новый кредит в банке. Но, при этом стоит обратить внимание на кредитно-финансовые организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Кредитная история и процесс ее обнуления – это вопрос, который интересует заемщиков больше всего. Срок действия КИ составляет 10 лет, поэтому постарайтесь сразу создавать хорошую, положительную историю. Только такой подход поможет избежать распространенных ошибок и проблем, с которыми сталкиваются клиенты кредитно-финансовых организаций.

Кроме того, желательно регулярно выполнять проверку своей КИ, так как могут быть совершены ошибки, не зависящие от вас, при этом оказывающие влияние на формирование вашего рейтинга. Для выполнения исправления своей истории постарайтесь прибегать только к известным способам. При выборе методов избегайте мошенников, которым нужны только ваши деньги.

Необходимо изучить основные тонкости и нюансы этого вопроса.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kogda-obnulitsya-plohaya-kreditnaya-istoriya/

Когда «обнуляется» плохая кредитная история?

Банки, микрофинансовые организации передают информацию о долговых обязательствах в БКИ (бюро кредитных историй). Эта отчетность называется кредитной историей. Она предоставляется кредиторам по запросам.

Каждое обращение за займом подразумевает то, что решение по заявке будет приниматься на основе данной кредитной истории. Особое внимание уделяется просрочкам.

Если они есть, это может стать причиной отказа со стороны банка и в некоторых случаях даже МФО.

Какие сведения отражаются в кредитной истории?

Бюро кредитных историй — это не государственная, а коммерческая организация. Она занимается исключительно сбором и хранением информации, и предоставлением отчета по заемщикам. В учреждение поступают следующие данные:

  • общая сумма кредитного обязательства;
  • точное количество имеющихся активных займов;
  • ежемесячные платежи;
  • дата начала и окончания действующего кредита;
  • просрочки, которые составляют от 1 месяца и больше 90 дней;
  • общее количество запросов по субъекту;
  • число поступающих за два года запросов.

Незначительные просрочки в кредитной истории не отражаются. Запросить отчет может сам гражданин, но только про себя, а не другое лицо, а также кредиторы. имеющие соответствующие лицензии. Это объясняет наличие двух практически одинаковых, но в то же время разных пунктов. Количество запросов от финансовых учреждений показывает число попыток взять кредит.

Каждое заявление, которое потенциальный заемщик посылает в банк, сопровождается обращением в БКИ со стороны последнего. Ответ приходит практически моментально. Кредитор видит, насколько надежным, стабильным, платежеспособным является заявитель. К таким относятся люди, у которых нет либо есть просрочки до 5 и не больше трех на 7 дней.

Заемщик, часто отклоняющийся от графиков, даже без долгов уже имеет плохую, но не критичную кредитную историю. Он может рассчитывать на положительное решение со стороны банка, но не на выгодные условия. Если есть просроченная задолженность, к взысканию долга приступило коллекторское агентство, начато делопроизводство представителями ФССП, репутация клиента безнадежно испорчена.

Сколько времени хранится кредитная история?

Большинство потенциальных заемщиков желают знать, в течение какого времени сохраняются данные в БКИ. Поступающие данные сохраняются в бюро кредитных историй в течение 15 лет, а затем уничтожаются, то есть происходит обнуление. Время начинает отсчитываться с момента попадания записи в КИ,

Это достаточно внушительный срок. В течение 15 лет человек не сможет получить займ, который в определенные моменты его жизни просто необходим. Единственным вариантом будет оставаться микрозайм в МФО, но и здесь скорее всего не получится получить большую сумму. Придется довольствоваться вариантом с очень высоким процентом, малым сроком кредитования.

Как узнать свою кредитную историю?

Банки не разглашают причину отказа в займе. В большинстве случаев причиной является безнадежно испорченная кредитная история.

Если за последнее время, человеку часто отказывают в займе, это повод проверить информацию о себе в бюро кредитных историй. Сделать это абсолютно бесплатно раз в год может каждый.

Второй и последующие разы в течение 12 месяцев уже требуют оплаты. Платные сервисы предоставляют выписку из БКИ за 300-500 рублей.

Чтобы получить информацию по кредитной истории, сначала необходимо узнать, в каком именно бюро она хранится. Сделать это можно на сайте Центробанка. Здесь заходят в соответствующий раздел и заполняют представленную форму. Необходимо знать код объекта. Его можно получить в той организации, где оформляется кредит. Это логично, ведь кредитор знает, куда отправить запрос для получения КИ,

Зная, в каком бюро кредитных историй, находится отчет, отправляют запрос — лично либо письмом. Если БКИ расположено не в городе проживания, доступен только второй вариант. На официальном сайте внимательно переписывают юридический адрес организации, пишут от руки заявление с просьбой.

Бумагу подписывают и заверяют у нотариуса. Данная мера предосторожности позволяет исключить попадание кредитной истории к третьим лицам. Заявление отправляют по почте России. Письмо можно заменить телеграммой. Личность отправителя в таком случае заверяется сотрудником отделения связи.

Ответ придет в течение нескольких дней. Если это повторный запрос или нет времени на ожидания, отчет по кредитной истории можно получить в ускоренном порядке, фактически, мгновенно. Сделать это можно на одном из ресурсов в интернете или коммерческом банке. Последний вариант надежнее. В отделении банка платят примерно 500 рублей и через несколько минут получают полный отчет.

Как исправить плохую кредитную историю?

Если отчет из бюро кредитных историй характеризует человека как безнадежного неплательщика, банки отказывают в займах, ждать 15 лет — по-настоящему удручающая перспектива.

Что же делать в подобной ситуации? Наполнить кредитную историю записями о положительном опыте сотрудничества кредитных организаций с заемщиком. Необходимо получить новый займ и выплатить его либо своевременно, либо досрочно.

Повторение этого действия до 2-3 раз позволяет в значительной степени исправить ситуацию.

Банки кредит не дают, поэтому обращаются в микрофинансовую организацию.

Подобные кредиторы позиционируют себя как учреждения, выдающие займ абсолютно любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации, Главное, внимательно перепроверить отношение МФО с БКИ.

Не все они отправляют сведения в бюро, поэтому взятие займа не всегда в них дает желаемых результатов. Когда будет найдено подходящее МФО, пишут заявление, получают моментальный кредит, гасят, а потом повторяют действие еще пару раз.

Чтобы исправить кредитную историю, нельзя будет допускать никаких просрочек. Продления тоже являются значительным минусом.

Идеальным вариантом станет взятие нескольких небольших сумм подряд и досрочном погашении.

Подобные действия не выглядят подозрительными, поскольку микрозаймы сами по себе выдаются на очень короткий срок и большой процент, поэтому желание быстрее закрыть такой кредит вполне нормально.

Отправляться в банк после выполнения таких манипуляций рекомендуется после перепроверки своей кредитной истории. Следует подготовиться к тому, что сразу получить крупную сумму под выгодный процент не получится. Если взять займ в банке и выполнить все обязательства своевременно, уже в следующий раз можно рассчитывать на хорошие условия.

Подведение итогов

Плохая кредитная история не является приговором. Не нужно ждать 15 лет, пока запись, делающая из клиента злостного неплательщика, исчезнет. Можно взять ситуацию в свои руки и справить отчетность из БКИ с плохой на хорошую. Главное, оформлять экспресс и микрозаймы в организациях, посылающих информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kogda-obnulyaetsya-plohaya-kreditnaya-istoriya/

Ссылка на основную публикацию