Овердрафт сбербанка: условия для юридических и физических лиц

Под овердрафтом понимается превышение лимита, действующего на пластиковой карте. Иными словами, физическое или юридическое лицо берёт у банка займ под проценты. Овердрафт по карте Сбербанка необходимо погасить в течение одного месяца.

Подобная услуга позволяет клиентам организации приобрести товар, стоимость которого превышает остаток средств на балансе карточки. Однако любой банковский продукт имеет подводные камни, поэтому прежде чем использовать его, стоит детально изучить.

Что такое овердрафт?

Изначально овердрафт от Сбербанка был доступен лишь юридическим лицам. Услугу ввели, чтобы обеспечить непрерывный поток финансовых оборотов организации. Простыми словами, при отсутствии денег на счету, компания может воспользоваться заемными средствами. Впоследствии сумма займа списывалась в автоматическом режиме при пополнении баланса.

Согласно условиям кредитного учреждения, при использовании овердрафта, Сбербанк сохраняет за собой право безакцептного списания денег с карточки клиента в счёт закрытия долга. Иными словами, средства снимают с баланса автоматически, независимо от желания владельца депозита.

На сегодняшний день активировать овердрафт могут и физические лица. Услуга активируется автоматически либо после составления заявки владельца карточки.

• Лимит кредитное учреждение устанавливает индивидуально, основываясь на уровне доходов клиента, регулярности использования карты и т. д.
• Сумма овердрафта составляет от одной до тридцати тысяч рублей для частных лиц, от ста до трехсот тысяч для юрлиц.
• Ставка – восемнадцать процентов в год для рублевых депозитов и шестнадцать для валютных.
• Овердрафт выдается на один год, т.е. определенный размер лимита действителен на протяжении двенадцати месяцев. В течение этого срока клиент может периодически пользоваться заёмными средствами.
• На погашение суммы, взятой в долг у банка, дается один месяц. То есть, в течение тридцати дней необходимо вернуть займ в полном объёме.
• При нарушении лимита либо при не возврате денег в установленный срок, процентная ставка повышается (тридцать шесть процентов для рублевых депозитов и тридцать три для валютного).

В чем заключается отличие между ссудой и овердрафтом?

В целом две услуги похожи, но при этом имеются значимые различия:

• Овердрафт действителен для дебетовых и кредитных счетов. Однако чаще всего его используют владельцы дебетовых карточек.
• Лимит овердрафта в несколько раз ниже того, какой устанавливают для кредитных продуктов.
• К овердрафту намного проще получить доступ, поскольку условия его предоставления намного лояльней.
• Ставка за использование заемных денег составляет восемнадцать процентов, при выдаче ссуды данный показатель немного выше.
• Овердрафт обязательно нужно погасить в течение месяца, в противном случае начнут действовать штрафные санкции. На закрытие кредита выдается до пяти лет (при ипотеке и того больше).
• Пользуясь ссудой, кредит погашает задолженность частями. Овердрафт необходимо закрыть полностью.
• Если нарушены условия использования и возврата средств, то проводится перерасчет долга по повышенной ставке (тридцать шесть процентов). Причем он проводится не с момента формирования задолженности, а с первого дня использования заемных денег.

Подключение услуги для зарплатной и кредитной карты

Обладателям карточек, на которую переводят заработную плату, Сберегательный банк охотно предоставляет овердрафт. Поскольку они относятся к категории надежных клиентов. На их счёт каждый месяц поступают деньги, что гарантирует своевременное погашение задолженности.

Лимит определяется в зависимости от количества поступлений, но он не может превышать размера месячной зарплаты. Обычно овердрафт составляет пятьдесят процентов от заработной платы. При поступлении на карточку аванса или зарплаты, списание денег для погашения задолженности проводится автоматически.

Необходима услуг или нет на кредитной карте, клиент решает самостоятельно. Стоит помнить о том, что вы и так заимствуете у банка деньги под немалые проценты. Однако подключение овердрафта на кредитке не запрещено. Ведь в жизни происходят разные ситуации и порой требуется срочная финансовая помощь, а лимит на кредитке исчерпан. Если взять нужную сумму негде, то на помощь приходит овердрафт.

Услуга активируется только в том случае, если клиент сумеет подтвердить платежеспособность. Также на решение кредитного учреждения влияет наличие дополнительного дохода, дебетовых карточек или счёта. Все это считается гарантией возврата «одолженной» суммы.

Как оформить овердрафт

Для активации услуги потребуется наличие дебетового пластика (физ. лицам) или расчётного счёта (юр. лицам). На основе анализа денежных оборотов по карточке или депозиту, а также после изучения предоставленной документации, которая подтвердит стабильное финансовое состояние клиента, банк определяет окончательный размер лимита.

Оформление для ИП

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц можно активировать после посещения офиса кредитного учреждения и предоставления следующих бумаг:

• Заявка на подключение сервиса.
• Заполненный бланк анкеты. Также подобный документ должен оформить поручитель.
• Правоустанавливающие бумаги на предприятие.
• Финансовая документация, подтверждающая размер ежемесячной прибыли.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке для юридических лиц достаточно лояльны. На активацию сервиса не потребуется много времени. Также предприниматели могут оформить продукт «Экспресс-Овердрафт», максимальный размер займа в данном случае составит два миллиона рублей. Срок кредитования – пять лет, процентная ставка от 15,5%.

Оформление для физических лиц

Кредитное учреждение предлагает несколько вариантов активации услуги для физ. лиц:

• При получении карточки. В большинстве случаев активировать сервис можно в момент подписания договора. Для этого в соглашении напротив графы «Сумма лимита по овердрафту» ставят галочку и прописывают желаемые цифры.
• Оформить заявку в подразделение организации. Если клиент давно пользуется пластиком, а подключить сервис решил только сейчас, можно посетить филиал банка и составить заявление. При себе необходимо иметь удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень дохода (обычно это справка по форме 2-НДФЛ за полгода).
• Подключить овердрафт можно через Сбербанк Онлайн. Правда, воспользоваться интернет-банкингом смогут только корпоративные клиенты. Активация услуги проводится в Личном Кабинете.

Как деактивировать овердрафт

Услуга достаточно специфична и порой не до конца понятна клиентам. Некоторые не могут справиться с соблазном потратить «чужие» деньги, другие некомфортно ощущают себя при анализе собственных счетов (доступная сумма указывается с учётом овердрафта). Часто клиенты попадают в неприятную ситуацию, поскольку до конца не разобрались в услуге.

Поэтому вполне логично, что порой у них возникает потребность отключить овердрафт. Сделать это можно только после составления письменного обращения в отделение банка. Так что хорошо подумайте, нужна ли вам услуга, еще при оформлении пластика. В этот момент отказаться от нее проще всего. Достаточно напротив соответствующей графы поставить ноль.

Минусы и плюсы овердрафта

При активации сервиса клиенты получают ряд преимуществ:

• Возможность рассчитаться за непредвиденные покупки.
• Обналичить сумму, предусмотренную лимитом.
• Перевести деньги третьему лицу.
• Плата за услугу начисляется согласно установленным комиссиям. Если вы не тратите деньги, то ничего и не платите.

При этом опция имеет и несколько недостатков:

• Процентная ставка начисляется с первого дня использования овердрафта.
• Грейс-период (беспроцентный) не предусматривается.
• Вернуть использованную сумму требуется в строго установленный период. Списание средств происходит в автоматическом режиме при пополнении баланса.

К тому же овердрафт опасен для тех, кто не умеет контролировать собственные расходы. Велик риск попасть в долговую яму.

Заключение

Овердрафт для физических лиц позволяет воспользоваться заемными средствами, если у клиента возникают денежные затруднения. Спустя месяц их требуется вернуть в полном объеме.

При просрочке платежа существенно повышается процентная ставка. Условия предоставления услуги не всегда выгодны.

Но, активировав сервис, клиент получает финансовый резерв, которым можно воспользоваться в форс-мажорных обстоятельствах.

Источник: http://www.ccbank.ru/karty/overdraft-sberbank.html

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц: что это такое, условия, как подключить

Пользователям Сбербанка доступны различные виды услуг, которые делают условия сотрудничества клиента и банка проще и удобнее. Один из таких сервисов – Овердрафт. Но он действует не для всех видов карт. Что представляет собой Овердрафт в Сбербанке для физических лиц?

Что такое Овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт – это сервис, позволяющий заимствовать сбережения с дебетовой карты, когда в этом возникает необходимость. Ещё недавно он был доступен исключительно юридическим лицам. И деньги находились в обороте компании. Но сейчас воспользоваться подобным сервисом могут и физические лица.

Условия для физ. лиц

Чтобы услугу можно было оформить на дебетовый продукт, следует соответствовать таким требованиям:

1. Сумма займа для каждого вычисляется индивидуально. Для этого расчёта берётся кругооборот средств за три последних месяца.
2. В срок от одного до трёх месяцев необходимо погасить кредит.
3. Если происходит просрочка, пользователю начисляются проценты.

Условия для юр. лиц

Чтобы для юридического лица был оформлен овердрафт на карту, основное условие – это постоянное движение финансов. Простыми словами фирма должна быть финансово обеспеченной. Если деньги находятся в обороте, значит вовремя положить их на место заимствованных не составит труда.

Дополнительными условиями также считаются следующие:

1. Лимит средств, которые можно положить на карту – 2,5 миллиона российских рублей.
2. Годовая ставка – 15,5 процента.
3. Срок, предусмотренный для возврата финансов – один год.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт напоминает кредитование, но некие отличия всё же есть:

1. Оформить услугу можно и на дебетовую карту, и на кредитную. Но преимущество отдано дебетовым продуктам.
2. Лимиты по овердрафту ниже, нежели кредитные.
3. Получить на карту овердрафт легче, чем кредит; условия для данной услуги более приемлемые практически для каждого пользователя.
4. Годовая ставка  достигает 18 процентов.
5. Погашение займа должно происходить  до истечения 30 дней (в основном для физических лиц). В противном случае санкций не избежать.
6. Положить заимствованные средства на карту нужно той суммой, которая и была снята. Частями, как в случае с кредитом, погашать овердрафт не получится.
7. Если клиент нарушил условия использования овердрафта , происходит перерасчёт годовой ставки. И она уже составляет 36 процентов. Перерасчёт происходит с момента взятия займа, а не с момента нарушения.

  Способы блокировки карт Альфа Банка

Овердрафт для зарплатной карты

Люди, которые имеют зарплатные карты, пользуются преимуществом на получение овердрафта. Это связано с тем, что средства в виде заработной платы каждый месяц поступают на карту, и клиенты будут платёжеспособными.

От финансов, которые начисляются на карту в виде зарплаты, высчитывается 50 процентов, и данная сумма предоставляется пользователю в виде овердрафта. Выше месячного заработка займ не одобрят.

Овердрафт для кредитки

Предпринимать ли возможность заимствования для кредитной карты – это личное дело каждого клиента. Поскольку кредитная карта – это уже и есть кредит, который человек оформил. И  есть ли смысл брать ещё один кредит поверх существующего,  решает пользователь на своё усмотрение.

Бывают случаи, когда у пользователя исчерпался кредитный лимит, а финансы необходимы в данный момент. В такой ситуации овердрафт придёт на помощь.

Чтобы держателям кредитного пластика предоставили заём, нужно подтвердить платёжеспособность. Требуется и наличие дополнительной активной дебетовой карты или счёта в банке. Такие показатели подтверждают наличие ещё одного источника дохода, помимо основного, и гарантируют возврат сбережений.

Условия для оформления овердрафта в Сбербанке

Чтобы подключить данный сервис, следует иметь в наличии дебетовую пластиковую карту (для физлиц) или действующий счёт, также дебетовый (для юрлиц). После предоставления документов по платёжеспособности представители банка принимают решение об одобрении или отказе.

Алгоритм подключения овердрафта через Сбербанк Онлайн

Подключение услуги через Сбербанк Онлайн не составит труда. Клиенту потребуется только подключение к интернету. Порядок подключения следующий:

1. Войти в онлайн сервис Сбербанка, разработанный для бизнеса.
2. Оставить на сайте заявку.
3. Наведаться в филиал учреждения, если овердрафт будет удовлетворён.

В отделении клиент сможет ознакомиться с кредитным лимитом, который банк ему предоставил.

Порядок оформления услуги для юридического лица

Если физическое лицо желает оформить кредитование, то потребуется посетить сбербанковское отделение со следующим пакетом бумаг:

1. Заявление, свидетельствующее о желании подключить сервис.
2. Анкета, заполненная и заявителем, и поручителем.
3. Документы, подтверждающие, что юридическое лицо является легальной организацией.
4. Финансовые материалы, указывающие, что заёмщик способен выплатить овердрафт.

  Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать?

Условия оформления овердрафта в Сбербанке для физ. лица

Оформление овердрафта для физ. лица происходит в таких ситуациях:

1. При выдаче дебетовой карты. Во время получения на руки пластика держатель подписывает условия использования, и среди пунктов есть предложение овердрафта. Потребуется только поставить пометку напротив нужного выражения и указать желаемую сумму заёма.
2. При долгосрочном пользовании карты можно наведаться в отделение банка и составить заявление на подключение к продукту услуги. При себе следует иметь паспортные данные и документ, который подтвердит способности клиента выплатить долг.

Только эти два способа доступны физическим лицам. Подключение посредством онлайн сервисов самостоятельно могут выполнить исключительно корпоративные пользователи.

Отключение овердрафта по пластику Сбербанка

Овердрафт по карте является специфической услугой, и не всегда клиенты успевают вовремя выполнить условия договора, из-за недопонимания работы сервиса. Поэтому возникает вопрос дезактивации услуги.

Чтобы не пришлось выполнять отключение сервиса, проще всего его не подключать. Поэтому человек во время получения пластика и подписания договора должен взвесить «за и против», прежде чем поставить галочку возле пункта подключения.

Ну, а если услуга имела место, то отказаться от неё можно только посредством написания заявления в отделении Сбербанка.

Преимущества и недостатки услуги

• Как и любой продукт, сервис имеет положительные и негативные стороны.
• 
• К плюсам относится:

• дебетовая карта выполняет функции кредитки. В любой момент клиент может воспользоваться заимствованными деньгами на своё усмотрение;
• услуга не требует открытие новой карты;
• закрытие займа происходит моментально, в любое время , которое подходит под предоставленный промежуток времени, без штрафных санкций;
• 99,9% — это положительный результат банка в пользу заёмщика;
• активность лимита не требуется подтверждать, пользоваться им можно только в случае необходимости.

Но и минусы тоже имеются:

• физические лица подключить сервис смогут только посредством обращения в филиал банка;
• рассмотрение заявления занимает несколько дней;
• максимальный срок действия договора – один год (за это время заимствованные средства должны возвратиться на карту). Если возникает необходимость – можно продлить время использования заёма;

Заключение

Сервис позволяет клиенту использовать финансы, которых у него на данный момент нет. Возвращение денег следует произвести в указанный период. Не всегда условия использования выгодны держателю, но услуга представляет собой денежный резерв, которым можно воспользоваться в любое время.

Источник: https://OPlatezhah.ru/sberbank/overdraft-dlya-fizicheskih-lits

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц

Овердрафт представляет собой один из популярных видов краткосрочного кредитования и используется для совершения покупок и платежей на сумму, превышающую остаток счёта по карте. Банк автоматически «добавляет» необходимую сумму, при этом на счёте создается минусовой баланс, который в дальнейшем необходимо пополнить, погасив тем самым задолженность. Сбербанк предлагает своеобразную кредитную возобновляемую линию, позволяющую делать покупки на любую сумму в пределах установленного лимита.

Что такое овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц — заемные средства, предоставляемые банком на особых условиях. Данная услуга используется для совершения текущих расходов организации сверх имеющихся на балансе предприятия средств. Овердрафт чаще всего используется для оплаты срочных обязательств перед контрагентами.

Специальный вид кредитования позволяет осуществлять списание со счёта сверх имеющейся суммы и служит удобным решением для грамотного ведения финансовой политики предприятия.

Овердрафт представляет собой специальный вид краткосрочного займа, который действует при подписании договора , который заключается между банком и юридическим лицом.

Условия овердрафта для юридических лиц

При заключении договора овердрафта для юридических лиц банк тщательно оценивает возможность кредитования по следующим критериям:

• Безупречная кредитная история юридического лица. Наличие любых непогашенных задолженностей может послужить весомой причиной отказа;
• Отсутствие любых задолженностей перед социальными и бюджетными фондами;
• Прибыльная деятельность предприятия в течение длительного времени, а также наличие постоянно пополняемых счетов.

Сбербанк использует индивидуальный подход к осуществлению кредитования юридических лиц и ставит дополнительные лимитные условия.

Таблица лимитных условий, устанавливаемых для юридических лиц:

Основная сумма овердрафта	От 100 000 руб. для предприятий, осуществляющих сельскохозяйственную деятельность. От 300 000 руб. для всех остальных предприятий.
Ограничения	Займ может составлять до 40% ежемесячной выручки предприятия, установленной в рублях, а также 25% от общей суммы выручки в иностранной валюте. Максимально возможная сумма овердрафта — 17 млн. руб.
«Кредитная» ставка	Зависит от общего финансового состояния компании, минимальный процент ставки — 19,9%.
Сроки	Соглашение между банком и предприятием заключается минимум на 1 год.
Наличие залога	Нет требований.
Возможное поручительство	Предусмотрено для владельцев бизнеса, а также контрагентов.
Стандартные требования к заемщику	Объем максимальной годовой выручки предприятия — 400 млн. руб.
Комиссия за услугу	1,2% от общего лимита Минимальная сумма — 7,5 тыс. руб. Максимальная сумма — 50 тыс. руб.
Затраты при возможной неустойке	0,1% от общей суммы возникающей задолженности.

На данных условиях услуга может быть предоставлена на сроки по одной стандартной кредитной линии на 90 дней.

Отличия от кредита

Кредит и овердрафт имеют одну функцию — предоставление денежного займа, но есть существенные отличия между данными финансовыми процедурами.

• Кредит предполагает возврат взятых денежных средств под четко зафиксированный в договоре процент. Услуга овердрафта предоставляется без процентов при условии своевременного погашения в установленные договором сроки. Но в случае просрочки, сумма процентов может значительно превышать показатель при стандартной кредитной линии.
• Для заключения сделки овердрафта не требуется подтверждение дохода юридического лица, но и сумма предоставляемого займа ограничена по сравнению с кредитом;
• общая сумма кредита напрямую зависит от платежеспособности заемщика, сумма овердрафта начисляется в зависимости от заработной платы или количества фиксированных финансовых оборотов за определенный промежуток времени.

Детальное отличие овердрафта от кредита представлено в таблице:

Критерии	Кредит	Овердрафт
Фиксированные сроки	Устанавливаются в зависимости от общей суммы, а также финансовых возможностей.	Представляет собой краткосрочное кредитование. Каждый месяц осуществляется полное погашение определенной суммы.
Общая сумма	Может превышать среднемесячный заработок предприятия.	Предоставляется в размере, не превышающем ежемесячного дохода в двукратном размере.
Размер установленного платежа	Погашение кредита производится при помощи внесения четко установленной суммы, независимо от остаточного счёта.	Погашение долга происходит при очередном зачислении на счет денежных средств. Если денег недостаточно, оставшаяся часть спишется при следующем поступлении.
Переплата по финансовым обязательствам	Предусмотрена договором и может уменьшаться при досрочном внесении общего платежа.	Процент начисляется ежесуточно сразу после возникновения задолженности.
Общая процентная ставка	Определяется при процедуре одобрения кредита и полностью зависит от платежеспособности клиента.	Представляет собой фиксированную величину.
Стандартные сроки выдачи	Общая сумма выдается за один раз. Дополнительные поступления в течение всего срока кредитования не предусмотрены.	Средства предоставляются моментально при возникновении необходимости. Овердрафт может быть «выдан» в любое время суток, поступления могут производиться в течение всего срока действия договора.

Подключение овердрафта

Чтобы подключить услугу овердрафт для юридических лиц, необходимо обратиться в офис Сбербанка или предоставить на сайте заявку.

Для подключения понадобятся следующие документы:

• Паспорт;
• Справки, подтверждающие уровень дохода;
• Выписка из банка с информацией о счёте.

Все эти документы необходимо предоставить для возможности расчёта лимита, предоставляемого по услуге.

Подача заявки

Заявку можно оформить непосредственно на сайте Сбербанка, а также в офисе. Сроки рассмотрения могут составлять до нескольких недель, чаще всего решение принимается банком в первые три дня.

При оформлении заявки важно обратить внимание на процентную ставку. Изначально банк может предложить небольшой процент, но в одностороннем порядке он может увеличиться течением времени.

Также важно обратить внимание на ежемесячный платёж по овердрафту. Если сумма поступлений будет меньше установленного платежа, проценты за просрочку будут начисляться ежесуточно.

• Стоит отметить, что заявка на овердрафт оформляется юридическим лицом один раз, а воспользоваться денежными средствами по услугам можно сколько угодно, если возврат средств осуществляется своевременно.
• Если клиент соответствует всем критериям, предъявляемым к заемщику, процедура рассмотрения заявки составляет приблизительно 3 дня.
• В течение этого времени банк рассматривает уровень платежеспособности клиента, его трудовой стаж и тщательно изучает кредитную историю.

Как юридическое лицо может использовать овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц предоставляется чаще всего для возможности пополнения оборотных средств. Данная услуга является удобным решением, если предприятию срочно нужны денежные средства на покупку сырья, различных товаров, а также для осуществления важных налоговых платежей.

В данном случае овердрафт выступает своеобразной льготной формой кредитования с гибкой финансовой политикой. Именно поэтому многие предприятия стараются использовать в качестве займа именно овердрафт.

При этом юридические лица могут изначально подключать данную услугу в соответствии с особенностями ведения собственного бизнеса.

Как отключить овердрафт Сбербанка?

В любое время клиент может отключить услугу овердрафта — для этого достаточно обратиться в офис Сбербанка и расторгнуть существующий договор.

Главное условие моментального отключения услуги — отсутствие финансовой задолженности по предоставляемой программе.

Условия

С момента регистрации фирмы, принадлежащей юридическому лицу, оформляющему овердрафт, должно пройти не менее 6 — 12 месяцев, при этом у организации не должно быть долговых обязательств перед любыми кредитными организациями и налоговыми инспекциями.

В некоторых случаях банк может потребовать поручительство как самого владельца бизнеса, так связанных с ним юридических лиц. Стандартные сроки траншей могут составлять от 30 до 90 дней.

Проценты

Ставки на данную услугу начинаются от 12,7% в год. Также банк предусматривает некоторые дополнительные комиссии, оговариваемые в договоре:

• оплата за открытие индивидуального счёта;
• обслуживание счета компании;
• дополнительная комиссия за информирование о состоянии задолженности, которое производится через SMS.

За несвоевременное внесение платежа взимаются значительные штрафы и неустойки.

Сроки

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Период, на который может быть оформлена услуга, составляет 12 месяцев, при этом в любое время можно обратиться в банк с заявлением о продлении предоставления услуги.

Также можно в любой момент закрыть овердрафт или уменьшить или увеличить сумму предоставляемых лимитов.

Лимиты

Лимит овердрафта, предоставляемый Сбербанком для юридических лиц, устанавливается на определенные сроки, которые обычно составляют до 30 дней, далее сумма лимита ежемесячно пересматривается в течение всего срока действия договора.

Общая сумма овердрафта может быть рассчитана в зависимости от среднемесячных поступлений денежных средств на расчетный счет юридического лица в течение трех последних месяцев. При этом в расчет лимита могут входить оборотные средства, содержащиеся на счетах в других банках.

Погашение задолженности

Погашение основной задолженности по услугам овердрафт в Сбербанке может быть осуществлено двумя способами. При этом банк самостоятельно решает, как производить списание средств со счета.

Периодичное

Периодичное внесения оплаты за овердрафт представляет собой полное погашение обязательств перед банком каждый месяц.

Сумма задолженности полностью «обнуляется» через 1-3 месяца с начала пользования услугой.

Потраншевое погашение предусматривает поступление на счёт финансовых средств в установленном размере не менее полученного от банка транша. Платеж осуществляется в срок от 30 до 90 дней с начала действия овердрафта.

Другие варианты

Существует возможность списания технического — «неразрешённого» овердрафта. Списание может производиться с дебетовой карты на небольшие суммы.

1. В системе Сбербанк Онлайн причина списания не обозначена:
2. 
3. Если клиент подключён к мобильному банку, в присылаемом сообщении указывается причина списания средств за услуги овердрафта.
4. 
5. При возникновении подобной ситуации необходимо написать заявление о возврате процентов и предоставить его в офис Сбербанка.

Преимущества и недостатки овердрафта Сбербанка для юридического лица

Услуга краткосрочного займа в виде овердрафта имеет ряд преимуществ для юридических лиц:

• общая процедура получения услуги достаточно упрощена;
• постоянное наличие средств для покрытия непредвиденных платежей;
• улучшение торгового оборота предприятия за счёт возможности своевременной покупки сырья и оборудования.

«Подводные камни» услуги:

• Процентная ставка по овердрафту начисляется за каждый фактически день использования кредитных средств;
• Наличие дополнительных комиссий за анализ и детализацию документов, установку лимита, а также за досрочное погашение;
• Штрафные санкции за несвоевременную уплату платежей могут превышать процентную ставку в несколько раз.

Тем не менее, услуга овердрафт достаточно востребована среди ценителей грамотного ведения бизнеса и выступает своеобразной финансовой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, связанных с непредвиденными тратами.

Источник: https://sber-biznes.com/drugie-uslugi/overdraft-sberbanka-dlya-yuridicheskix-lic/

Овердрафт на дебетовой карте Сбербанка

Отличия и ключевые особенности овердрафта на карте Сбербанка

Овердрафт — это небольшой кредитный лимит, который подключается к дебетовой карте по желанию клиента. Однако также, как и в случае с кредитом, пользователю необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Обычно эта опция подключалась к зарплатным картам. Однако в 2016 году возможность овердрафта для физических лиц была сильно ограничена. В данный момент услуга предоставляется только держателям карт Visa Infinite.

Карты с овердрафтом изначально допускали небольшой перерасход средств. Этот долг будет сразу же списан после пополнения карты, вместе с суммой задолженности банк снимает комиссию за пользование.

Без овердрафта

Существует понятие технического овердрафта по дебетовым картам. К пластику не подключена услуга, но допускается формирование минусового баланса.

Причиной технического овердрафта становится то, что транзакции Сбербанком могут выполняться не мгновенно, а в течение нескольких дней. Чаще всего технический перерасход случается при проведении операций в валюте.

Например, в понедельник гражданин оплатил своей картой покупку в иностранном интернет-магазине. В соответствии с курсом валют в тот же день с карты было списано NN рублей.

Однако на счет самого магазина деньги поступили только через 2 дня, когда курс повысился и снятой ранее суммы стало недостаточно. На дебетовой карте для этого не хватало средств, однако по сути покупка уже совершена. Тем не менее со счета снимается недостаточная сумма и баланс становится отрицательным.

Технический овердрафт не облагается комиссией за использование.

Достаточно просто пополнить карту. Из суммы пополнения будет вычтен технический овердрафт и только.

Условия пользования овердрафтом на картах Сбербанка

Овердрафт по дебетовым картам подключался с согласия клиентов. Для этого заключался дополнительный договор. Услугу можно было подключить при оформлении карты или позже. Сейчас опция подключается сразу при получении ВИП-карты.

Овердрафт на дебетовой карте, как и средства по кредитке, был доступен в любой момент. Овердрафтными средствами можно оплачивать покупки и услуги, а также снимать их в банкоматах. Возвращаются банку деньги после первого же пополнения.

Сумма кредитных средств обсуждается с представителями банка, исходя из финансовых возможностей пользователя. Сегодня действуют 2 тарифа:

• Visa Infinite с лимитом до 3 миллионов рублей;
• Visa Infinite с лимитом не более 15 миллионов рублей.

За пользование овердрафтными средствами взимается комиссия в размере 20% годовых. При просрочке платежа начисляется 40% годовых.

Причины прекращения и отмены овердрафта по дебетовым картам Сбербанка

Клиент пользуется овердрафтом весь срок действия карты. При ее перевыпуске сумма остается прежней.

Однако в некоторых случаях Сбербанк может отказать пользователям в предоставлении этой услуги или понизить ее сумму. Причиной отказа являются постоянные задолженности по овердрафту.

Кроме того если на карту не поступают постоянные платежи в течение нескольких месяцев, банк может предложить отключить опцию.

Оформление овердрафта для дебетовой карты Сбербанка

Овердрафт для дебетовой карты Сбербанка подключается в отделении. Необходимо заключить договор, форма которого будет немного отключаться от стандартной дебетовой карты. Кроме того получить такую карту может не только физическое лицо, но и организация.

Условия подключения

Граждане могут рассчитывать на овердрафт, сумма которого не превышает дохода за 2 месяца. Однако чаще Сбербанк одобряет более маленькие суммы. Для подключения услуги потребуется иметь при себе определенный набор документов.

Юридические лица

Организациям доступна услуга «Экспресс-Овердрафт» с суммой от 100 тысяч до 17 миллионов рублей на 1 год под 12% годовых. Такой кредит предоставляется только владельцам малых предприятий с общим годовым доходом до 400 миллионов.

Владельцу бизнеса потребуются собственные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН), а также документы на предприятие. Полный список необходимых бумаг будет оговариваться с менеджером при подаче заявки. «Экспресс-Овердрафт» является кредитом, поэтому банк анализирует возможности клиент и может отказать в выдаче овердрафтных средств.

Пользоваться кредитом клиент будет также, как и физическое лицо. То есть тратить их все — необязательно. Они представляют собой «подушку безопасности» на случай непредвиденных расходов, что часто случается при организации бизнеса.

Однако для граждан, которые хотят иметь возможность перерасхода на дебетовой карте потребуется также справка о доходах.

Заявку на получение карты и оформление пакета услуг «Сбербанк Первый» можно оставить в виде сообщения на сайте. После этого с пользователем свяжется персональный менеджер и пригласит в офис для оформления договора.

Карту с овердрафтом не обязательно оформлять сразу после подключения ВИП-пакета услуг. Это можно сделать в любой момент пользования.

Отключение овердрафта на дебетовой карте Сбербанка

Отключить услугу овердрафта на действующей дебетовой карте нельзя. Из-за волны недовольства и подозрений эта услуга практически исчезла из перечня Сбербанка в 2016 году. Фактически, на данный момент овердрафт могут использовать только граждане, которые ранее подключили эту опцию.

В сентябре 2017 года по сети прокатилась волна недовольства, так как многие пользователи заметили, что в приложении Сбербанк Онлайн дебетовые карты перешли в статус «Овердрафтные». В последствии этот недочет был убран, а руководство банка сообщило о том, что смена статуса была этапом технической проверки.

Для граждан, которые обладают овердрафтными картами и хотят отключить услугу, рекомендуется закрыть текущую дебетовую карточку. Сделать это необходимо по правилам кредитки, чтобы не осталось никаких долгов. После этого можно оформить новый пластиковый прямоугольник со стандартными условиями.

Ранее пользователи пользовались и другим лайвхаком: при заключении договора использования карты в графе с суммой овердрафта указывали 0 рублей.

Банк не имеет право увеличить сумму без разрешения клиента, таким образом, услуга овердрафта деактивируется.

Плюсы и минусы

Овердрафт на сегодняшний день себя изжил. Условия, которые предлагаются в Сбербанке, довольно жесткие, поэтому намного удобней оформить кредитку любого вида и пользоваться ею по необходимости. В отличие от кредитки а овердрафтом сложнее следить, ведь баланс просто уходит в минус до первого пополнения. При этом нет никакого льготного периода или других поблажек.

Однако для юридических лиц возможность овердрафта осталась привлекательной. К тому же и условия для предприятий довольно выгодные. Но эта опция уже перешла в раздел кредитов.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/overdraft-na-debetovoj-karte-sberbanka/

Условия овердрафта в Сбербанке

Один из способов не думать об остатке денег на карте (счете) – овердрафт Сбербанка. Самая крупная банковская структура в РФ позволяет своим клиентам тратить средства сверх установленных лимитов.

Что такое овердрафт по карте

Применительно к «пластику» опция позволяет совершать покупки даже при отрицательном балансе по карте. Зарплатной карты может не быть. Это необязательное условие. Обычная дебетовая (оформленная лично клиентом, а не работодателем) подойдет, кредитная тоже.

Отличия от кредита

Хотя услуга и подразумевает использование заемных средств, считать ее полноценным кредитом не стоит:

• небольшой (до месяца) срок предоставления ссуды;
• скромная сумма заимствования. Зависит от оборота по карте. Составляет, как правило, от 1 до нескольких десятков тысяч рублей. Но не более половины от заработной платы;
• нет необходимости в документальном подтверждении платежеспособности. Сотрудник только на основании актуальной кредитной истории одобрит овердрафт Сбербанка для физических лиц.

Овердрафт подключается к банковской карте по желанию клиента

Особенности овердрафта в Сбербанке

В крупных финансовых структурах условия схожи. Незначительные отличия бывают в деталях. Например, в ВТБ 24 есть возможность тратить больше, чем доступно. Это будет стоить до 24%, а в Сбере – до 20%.

В договорах обслуживания держателей дебетовых и кредитных карт уже предусмотрена возможность овердрафта.

Для зарплатной карты

Особенности:

1. Потраченные в рамках услуги средства нужно вернуть в течение 30 дней.
2. Расчеты можно вести в евро, рублях, долларах США.
3. Отказаться от сверхлимитных расходов можно в любой момент, расторгнув договор. По умолчанию срок овердрафта равен сроку действия карты.
4. Процентная ставка индивидуальна, зависит от размера «приходящей» на карту зарплаты, доходит до 20%.
5. Списание просроченной задолженности овердрафта Сбербанка, что это? Это когда закрытие ссуды работает по принципу автоплатежа. Зачисленные на карту деньги в первую очередь покрывают «овердрафтные расходы». Если средства попали на дебетовый счет после рекомендованной даты платежа, то суммарно проценты на основной долг и просроченный платеж могут составлять до 40%.

Для кредитки

И для кредитной, и для зарплатной — условия одинаковы. Хотя кредитная карта с овердрафтом не так актуальна.

Дело в том, что Сбербанк минимум раз в год предлагает клиентам – физическим лицам, увеличить лимит «пластикового займа». Что, по сути, и есть овердрафт.

Процентная ставка примерно одинакова – в районе 20%. Плюс у карты льготный период от 50 дней, чего нет в овердрафтном предложении.

Подключение овердрафта

Подключить овердрафт через Сбербанк онлайн физическим лицам нельзя. Услуга доступна в отделениях при личном посещении. Не очень удобно, с точки зрения клиента, но банк таким образом страхуется от «невозвратов».  Нет возможности подключить онлайн и у организаций.

Подключить овердрафт можно при личном посещении банка

Процедура для юридических лиц

Вместе с заявкой (можно оставить через Сбербанк бизнес онлайн в личном кабинете для корпоративных клиентов) подается пакет документов, подтверждающий ведение субъектом активной хозяйственной деятельности. Рассмотрение занимает до восьми дней.

Для клиентов со стабильными оборотами возможен упрощенный процесс согласования заявок – «Экспресс-овердрафт».

Условия овердрафта для юридических лиц в Сбербанке схожи с условиями для частников:

1. Ставка также устанавливается индивидуально. Вместо привязки к зарплате, сумма лимита считается исходя из средней выручки за последние девяносто дней.
2. Как и физ. лицам, займ нужно вернуть через месяц. Но есть возможность увеличить срок ссуды до 90 дней.
3. Погашение задолженности возможно частями (из средств, доступных на расчетном счете) или целиком (потраншевое закрытие).

Отключение услуги

Отключить овердрафт можно, написав заявление на изменение условий договора обслуживания в офисе Сбера.  Небольшая вероятность уйти в минус сохранится. Это технический овердрафт по дебетовой карте:

• если остаток на счете близок к нулю, а банк списывает ежемесячную комиссию за смс-оповещения;
• при оплате покупок в иностранной валюте. Сумма снимается с карты, но со счета списывается не моментально, не всегда в день покупки. При скачках курса возможен отрицательный баланс.

Овердрафт – один из инструментов увеличения выручки банка. Пользу клиентам эта услуга принесет только при постоянном контроле за расходами. В противном случае не избежать ненужных переплат.

Источник: https://flexfin.ru/uslovija-overdrafta-v-sberbanke/

Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц: условия подключения

В статье рассмотрим овердрафт в Сбербанке – что это такое и на каких условиях оформляется кредит. Разбираемся, в чем преимущество овердрафта от Сбербанка для предпринимателей.

Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц – это кредитный лимит, который подключается к расчетному счету. С услугой можно оплачивать текущие счета, перечислять зарплату и расплачиваться с партнерами. Чтобы получить овердрафт от Сбербанка для юридических лиц, нужно открыть счёт. Это обязательное условие для получения кредита.

Овердрафт в Сбербанке – это постоянная кредитная линия. После погашения суммы долга предприниматель снова может использовать деньги для бизнеса. При подключении овердрафта к расчетному счету в Сбербанке нужно учитывать особенности подобного вида кредитования:

• не менее 1 раза в 30 дней предприниматель обязан погасить долг целиком;
• процент начисляется только на сумму использованных денег;
• перед окончанием рабочего дня банк использует автопогашение долга за счет поступивших средств;
• платеж по кредиту нельзя растянуть на несколько месяцев;
• ставка по кредитной линии выше привычных кредитов;
• лимит овердрафта объединяется с расчетным счетом;
• банк вправе изменить сроки кредитования и размер лимита.

Размер лимита овердрафта в Сбербанке легко рассчитать без помощи специалистов. Банк предлагает до 50% от средних оборотов компании за месяц. При расчете суммы кредита банк опирается на информацию о финансовой устойчивости и хозяйственной деятельности бизнеса.

Если подключенным в Сбербанке овердрафтом предприниматель пользуется постоянно, банк может увеличить сумму лимита. На положительное решение влияет кредитная история. Поэтому финансовое учреждение вправе отказать предпринимателю в оформлении кредитной линии без объяснения причин. Банк внимательно рассматривает заявки предпринимателей, досконально изучает финансовую историю бизнеса.

Условия по овердрафту для юридических лиц

Каждый банк выдвигает собственные условия по овердрафту к расчетному счету. Сбербанк – не исключение:

• срок кредитования – до 12 месяцев;
• обеспечение – залог либо поручительство;
• процент по кредитной линии – не фиксированный, от 12% годовых;
• страхование – присутствует, не обязательно;
• валюта кредитной линии – российские рубли;
• транши – 30-90 календарных дней;
• размер овердрафта – до 50% среднемесячных оборотов по расчетному счету.

В условиях на кредитование счетов ИП и ООО указан размер платы за овердрафт в Сбербанке. При подключении услуги финансовое учреждение автоматически списывает 1,2% от суммы предоставленного кредита.

Банковская комиссия не превышает 60 тысяч рублей, но опускается ниже 8,5 тысяч рублей. За использование денег сверх остатка дополнительных комиссий банк не взимает, только проценты по кредиту.

Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке рассчитывается индивидуально на основании бухгалтерской отчетности за полгода либо год.

В качестве залога предприниматель вправе предоставить:

• недвижимость;
• товары в обороте;
• транспорт, технику;
• оборудование;
• акции бизнеса, ценные бумаги.

За честность и платежеспособность предприятия могут поручиться физические либо юридические лица.

Как оформить овердрафт в Сбербанке

Чтобы получить кредитный лимит к расчетному счету, предпринимателю нужно подать заявку на оформление кредитной линии. Это можно сделать при визите в офис банка, либо подключить через Сбербанк Онлайн. Как подключить овердрафт:

• заполнить заявление и анкету;
• приложить пакет документов;
• передать заявку представителю банка;
• дождаться решения по оформлению услуги;
• приехать в офис для заключения договора.

Срок рассмотрения заявки на овердрафт в Сбербанке составляет до 14 дней. О решении банка заявитель узнает из СМС-сообщения, либо от оператора «горячей линии».

Чтобы подключить кредитный лимит к расчетному счету, нужно собрать внушительный список документов:

• лицензия на осуществление работ, поставку товаров, либо оказание услуг;
• выписка из ЕГРИП (для ИП) либо ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
• устав;
• сведения об аудиторских проверках бизнеса;
• информация о хозяйственной и финансовой деятельности;
• реквизиты расчетного счета;
• выписка об оборотах денежных средств (требуется для новых клиентов);
• бухгалтерская отчетность.

К списку документов на подключение кредитного лимита для ИП и ООО нужно приложить заполненную анкету с заявлением по форме банка. В заявке предприниматель указывает:

• личную контактную информацию;
• контакты предприятия;
• адрес местонахождения компании;
• основную информацию о бизнесе.

От полноты и достоверности документов зависит процентная ставка по овердрафту в Сбербанке. Финансовое учреждение выдвигает жесткие требования к заемщику, который оформляет кредит к расчетному счету:

• возраст – не старше 70 лет на дату окончания кредитного договора;
• бизнес зарегистрирован и действует в России;
• сумма годовой выручки – не более 400 млн рублей;
• с момента регистрации бизнеса должно пройти не менее полугода;
• положительная либо нейтральная кредитная история;
• открытый расчетный счет в финансовом учреждении.

При подключении овердрафта в Сбербанке для бизнеса банк учитывает все существующие расчетные счета компании. Но кредитный лимит подключается только к счету в Сбербанке. Получить овердрафт в Сбербанке не смогут бизнесмены, чья компания зарегистрирована за рубежом.

Источник: https://tvoedelo.online/banky/overdraft-sberbank