Отсрочка платежа по кредиту сбербанка

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаУ клиента должна быть весомая причина, которую необходимо подтвердить документально для оформления отсрочки

Еще не так давно  в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту на месяц была вполне допустимой процедурой. Фактически, это являлось способом погашения задолженности в полном объеме, но выплата переносилась на более поздний срок, чем было указано в кредитном договоре.

То есть, заемщик  мог обратиться в отделение, письменно пояснить ухудшение своего финансового состояния и попросить разовую отсрочку. Кредитная организация откладывала одну выплату на месяц, а далее необходимо было погашать задолженности в том же объеме и в сроках согласно действующему договору. Сегодня такая процедура не действует.

С одной стороны, заемщик получал поблажку, но один раз. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаПересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня изменение условий  по действующему договору с целью облегчения выплат для заемщика при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика погашения.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаРазличают несколько вариантов проведения пересмотра договора

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту в 2019 году может быть по таким параметрам:

  1. снижение ежемесячного размера выплат;
  2. изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  3. изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  4. возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре?

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаОснования для проведения пересмотра условий кредитного договора

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, по этой причине изменение условий по кредитному договору в связи с изменением платежеспособности заемщика будут проверяться особенно тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

  • потеря работы;
  • утрата работоспособности (временно или постоянно);
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход;
  • другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту  и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально.

Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги. Достоверность и актуальность предоставленных справок обязательно проверяется.

И только при признании причин вескими, банк  может внести изменения в график погашения.

Процедура оформления реструктуризации

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаПорядок пересмотра условий кредитного договора

Процедура достаточно длительная. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит она поэтапно:

  1. Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  2. Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  3. Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  4. Оглашение ответа.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаКлиенту необходимо написать заявление на реструктуризацию, после чего банк начнет принимать решение

Скачать файл:

Форма Заявления на реструктуризацию кредита

Скачать файл:

Пакет документов для подачи заявления на реструктуризацию

Нужно быть готовым к отказу, если подтверждения не выступают значительными. Получив положительный результат, происходит изменение условий договора. При разрешении снижения размера выплаты, не следует ожидать большой скидки, например, в 2 раза.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаБанк может предложить изменить размер ежемесячной выплаты или срок кредитования

В обязательно порядке смягчение кредитных обязательств предоставляется при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, банк может продлить срок до 3 лет, если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту (телефон 8 800 555 55 50). Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса услуги.

Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.

Заключение

Период финансовых кризисов очень часто сопровождается появлением большого количества так называемых «проблемных займов». Это ситуация, когда заемщику из-за ухудшения материального состояния становится трудно выполнять свои  обязательства перед банком в полной мере. В этом случае он предлагает заемщику реструктуризовать задолженность и пересмотр условий ее погашения.

10-05-2018

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/kak-otsrochit-platezh-po-kreditu-v-sberbanke.html

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.
Читайте также:  С чего начать приватизацию квартиры

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента.

Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация.

Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka.html

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке: условия, оформление | ЗаФинансы

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц может быть оформлена только, если специалисты банка сочтут причины, вызвавшие ухудшение финансового положения заемщика, достаточно уважительными. Минимальное время рассмотрения обращения — 2 недели.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаОтсрочка платежа — способ погашения задолженности, при котором её внесение переносится на более поздний срок.

Единственный способ получить отсрочку платежа по кредиту, оформленному в Сбербанке, — обращение с заявлением о реструктуризации долга. Когда сотрудники финансовой организации сочтут обращение обоснованным, клиенту будет предложен один из 3 путей решения его финансовых трудностей:

  • изменение валюты, если кредит был оформлен в долларах (может быть целесообразным выходом только в периоды, когда наблюдается резкое снижение курса рубля);
  • уменьшение размера регулярного платежа за счет увеличения срока возврата денег;
  • предоставление права не погашать тело долга в течение некоторого времени, перечисляя только проценты за использование займа.

Кто может рассчитывать

Программа предназначена для людей, финансовая ситуация которых существенно ухудшилась после оформления кредита. Уважительными считаются следующие причины для отсрочки:

  1. Потеря работы или понижение зарплаты. Инициатива при этом должна исходить от работодателя, если человек уволился или перешел на менее оплачиваемую должность по своему желанию, получить помощь от банка нельзя.
  2. Призыв в армию.
  3. Рождение ребенка. В этом случае банк не вправе отказать, законодательно установлен минимальный срок, на который должны быть приостановлены платежи, равный 1 году. При необходимости его можно продлить до 3 лет.
  4. Травма или заболевание, при которых человек теряет трудоспособность или вынужден тратить существенные суммы на лечение.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаОбычно людей увольняют, когда те перестают выполнять свои должностные обязанности.

Какие условия для отсрочки

Банк готов помочь только ответственным заемщикам. Поэтому прежде, чем пытаться взять отсрочку, нужно погасить образовавшуюся задолженность и начисленные штрафы. Лучше всего обратиться с соответствующим заявлением еще до того, как были допущены просрочки.

Главное условие Сбербанка — при поступлении просьбы о проведении реструктуризации он может наложить запрет на расходные операции по кредитной карте. Также следует знать, что для этого продукта указанная программа не предусмотрена. Поэтому данный вид задолженности придется возвращать в стандартном порядке, даже если выплата других будет отсрочена.

Какие действия предпринимать

Для того чтобы взять отсрочку погашения займа, нужно действовать по следующей пошаговой инструкции:

  • собрать пакет документов, подтверждающих ухудшение финансовой ситуации;
  • заполнить заявление онлайн или в отделении Сбербанка;
  • дождаться ответа кредитного специалиста;
  • подписать договор, в котором будут указаны новые условия.

Перечень документов, необходимых для получения данной услуги, можно уточнить у специалистов банка или на его сайте. В зависимости от ситуации потребуются:

  1. Справка 2-НДФЛ или по другой форме, служащая подтверждением снижения уровня дохода за последние 3 месяца. В случае если заемщик является ИП, он предоставляет декларацию 3-НДФЛ. Пенсионеры — документ из ПФР.
  2. Подтверждение трудоустройства или справка из службы занятости о постановке на учет.
  3. Уведомление об изменении условий оплаты труда или о сокращении от работодателя.
  4. Документы, подтверждающие нетрудоспособность одного из созаемщиков.
  5. Свидетельство о рождении ребенка, повестка из военкомата и другие бумаги, подтверждающие право на отсрочку.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаОбразец справки 2-НДФЛ о доходах физического лица.

При этом банк всегда оставляет за собой право по итогам рассмотрения представленного пакета потребовать дополнительные документы.

Оформление реструктуризации

Подавая заявление на реструктуризацию, следует помнить, что банк будет рассматривать его 2 недели. Если на это время приходится очередной платеж, пропустить его нельзя. Перейти к новому режиму погашения долга можно только после подписания дополнительного договора, изменяющего условия, на которых были предоставлены деньги.

Кроме того, банк вправе не дать отсрочку платежа или не увеличить срок возврата долга, если сочтет причины недостаточно уважительными.

Кредитный менеджер может предложить альтернативный вариант решения проблемы. Например, сделать перенос даты внесения ежемесячного платежа на удобную клиенту, у которого изменился день получения заработной платы в связи с переходом на новое место.

Достоинства и недостатки

Оформление реструктуризации вне зависимости от того, будет ли она иметь форму полной отсрочки погашения основного долга или уменьшения регулярного платежа за счет увеличения срока возврата денег, дает возможность:

  • снизить ежемесячные расходы на обслуживание кредита и не затрагивать уровень жизни из-за ухудшения финансового положения семьи;
  • избежать просрочек платежей, вызванных отсутствием денег;
  • избежать увеличения суммарной задолженности за счет штрафов и пени, полученных за пропуск регулярных взносов.

Однако эти преимущества полностью нивелируются недостатками, которые влечет за собой подача заявления на реструктуризацию долга. Главным из них является рост итоговой переплаты за пользование заемными деньгами. Кроме того, отсроченный платеж, предоставленный без изменения срока кредитования, придется компенсировать впоследствии, увеличив размер взноса.

Оформление такой услуги негативно отразится на репутации заемщика. При последующем обращении за ссудой человек может получить отказ. Банки заинтересованы в тех клиентах, которые могут выполнять однажды взятые обязательства. Однако реструктуризация — это не такой сильный отрицательный момент в кредитной истории, как частые просрочки ежемесячных платежей.

Еще один негативный фактор — запрет операций по кредитной карте. Если человек привык регулярно ею пользоваться, это может еще больше ухудшить его финансовую ситуацию.

Поэтому прибегать к реструктуризации нужно только в случаях, когда другое решение невозможно. Перед этим шагом можно попытаться оформить рефинансирование в другом банке.

Это позволит снизить платеж за счет увеличения срока выплаты суммы задолженности.

Кроме того, включить в число объединяемых задолженностей можно и кредитную карту, что позволит выиграть на существенной разнице в процентной ставке.

Источник: https://zafinansi.ru/otsrochka-kredita-v-sberbanke/

Можно ли взять отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка

Сберегательный банк – крупная финансовая компания, которая предлагает привлекательные кредиты всем слоям населения. Каждый заемщик, в сложной финансовой ситуации, может обратиться с просьбой отсрочки оплаты. Рассмотрим, в каком случае банк сможет пойти навстречу клиенту и как происходит изменение сроков погашение по действующему кредиту.

Оформляя кредит, каждый заемщик берет на себя обязательства на возврат долга по графику. Помимо общей суммы задолженности выплачиваются проценты. Но что делать, если нечем вносить оплату в силу различных обстоятельств? В таком случае следует оформить отсрочку платежа. Рассмотрим, что такое отсрочка по кредиту, как и кто может ее получить.

Что такое отсрочка по кредиту в Сбербанке

После подписания кредитного договора клиент получает свой экземпляр на руки, неотъемлемой частью которого является график погашения. В графике четко указана дата оплаты и сумма платежа.

В случае, когда платеж не поступает в срок, Сбербанк имеет право начислить пени. При длительной неоплате кредитор может передать дело в суд и затребовать полного погашения долга, с учетом начисленных штрафных санкций.

Чтобы избежать начисления штрафов, следует воспользоваться отсрочкой платежа. Отсрочка по кредиту – это перенесение сроков оплаты ежемесячного взноса, без начисления штрафных санкций. Простыми словами, срок оплаты переносится вперед, чтобы клиент мог восстановить свое финансовое положение и войти в график.

Читайте также:  Распечатать квитанцию жкх по лицевому счету

Кто может воспользоваться отсрочкой в Сбербанке

Сразу стоит отметить, что отсрочка по кредиту – это не стандартная услуга, которую можно подключить несколько раз, если нечем платить. Сроки оплаты переносятся только в индивидуальном порядке, при наличии уважительной причины.

Причины:

  • Увольнение с работы Следует отметить, что это самая распространенная причина, при наступлении которой клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Стоит отметить, что воспользоваться услугой может только тот заемщик, который потерял работу по вине работодателя. К примеру, по причине банкротства компании, сокращение штатов и т.д. Если клиент сам ушел с работы, то банк может отклонить просьбу перенести срок погашения долга.
  • Серьезное заболевание Бывает, что в результате серьезного заболевания ухудшается платежеспособность клиента. Банк готов пойти навстречу, даже если дорогостоящее лечение необходимо не заемщику, а его близкому человеку. Главное – быстро обратиться к кредитору и попросить помощи.
  • Серьезные финансовые потери К данной причине можно отнести пожар, в результате которого заемщик потерял личное имущество или останется без постоянного места жительства. Также финансовые потери могут возникнуть по причине угона транспортного средства или потери близкого человека, который содержал семью. Естественно, в подобной ситуации банк максимально поможет клиенту и перенесет сроки погашения задолженности без начисления штрафов и пеней.
  • Пополнение в семье В рамках закона можно получить отсрочку по оплате ипотечного кредита при пополнении в семье. В данном случае потребуется обратиться заемщику со свидетельством о рождении и написать заявление.

По итогам обращения формируется новый график оплаты, в котором меняется только дата погашения задолженности. Что касается размера платежа, то он остается неизменным.

По потребительским кредитам получить отсрочку, в результате пополнения в семье, крайне сложно.

Как перенести срок оплаты по кредиту

Каждый заемщик должен знать, что необходимо делать, чтобы получить отсрочку по договору. Для вашего удобства небольшая инструкция, которой следует придерживаться.

Как перенести срок оплаты:

Визит в офис Первое, что потребуется сделать – это посетить офис Сбербанка. Обращаться следует до даты обязательного платежа. Опытные эксперты рекомендуют делать визит как минимум за 5 дней до даты списания денег в счет оплаты кредита.
Заявление В офисе финансовой компании потребуется написать заявление на имя руководителя. Для экономии времени написать заявление в свободной форме можно дома. Главное – уточнить данные руководителя того отделения, в который подается заявление.
В заявление следует указать:

  • личные и паспортные данные
  • координаты для связи
  • номер кредитного договора
  • причину, в результате которой оплата не может быть внесена в срок
Документы К заявлению следует приложить копию личного паспорта и документ, подтверждающий, что финансовое положение ухудшилось. В случае увольнения потребуется копия трудовой книжки. При серьезном заболевании предъявляются справки с медицинского учреждения.
Итоги рассмотрения Важно отметить, что решение по заявлению будет принято не моментально. Кредитору необходимо время, чтобы проверить достоверность указанной информации.
Как правило, процедура проверки и принятия решения может достигать несколько рабочих дней.
Изменение условий В случае принятия положительного решения клиенту следует повторно посетить офис Сберегательного банка, с целью подписания дополнительного соглашения. В соглашение указывается новый график оплаты по договору.

Важно отметить, что банк может отказать клиенту в отсрочке, несмотря на заявленные обстоятельства. Данный отказ будет законным, поскольку изменения по изменению сроков погашения долга могут вноситься исключительно по инициативе кредитора.

Дополнительно стоит отметить, что Сберегательный банк может отказать клиенту, который с момента получения кредита постоянно нарушал сроки оплаты и игнорировал звонки со стороны сотрудников. Также отказ может быть озвучен закредитованным клиентам, которые имеют много долгов.

Подводя итог, можно отметить, что каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации. Главное – это своевременно обратиться к уполномоченному сотруднику, письменно заявить о сложившейся проблеме и попросить перенести срок оплаты.

Благодаря этому клиент может избежать начисления штрафных пеней и сохранить кредитную историю.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/otsrochka-po-kreditu-v-sberbanke-komu-dostupna-i-kak-oformit

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

06.03.2018

Заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, могут обратиться в банк для подачи заявления на отсрочку ежемесячного платежа. Чтобы стать участником программы по реструктуризации, нужно иметь весомые причины, их рассматривает специальная комиссия в течение нескольких дней и выносит индивидуальное решение.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаКак получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Отсрочка платежа

Столкнуться с материальными трудностями может любой клиент Сбербанка. Чтобы ситуация не повлияла на его кредитную историю, важно найти правильный выход. Существуют способы, когда погашение долга происходит на более приемлемых для заемщика условиях:

  1. Перенос выплаты кредита на поздние сроки. В зависимости от того, на какой срок оформлялся договор, заемщик вправе рассчитывать на отсрочку от 12 до 24 месяцев. Клиент не освобождается от ежемесячных выплат процентов, отсрочка касается лишь основной суммы. Таким образом, финансовая нагрузка становится менее ощутимой, и распространяется на период, пока положение заемщика не улучшится.
  2. Реструктуризация займа. Изменение некоторых пунктов договора направлено на увеличение срока погашения долга с параллельным уменьшением ежемесячного взноса. Пересмотр контракта происходит после подачи заявления клиентом, который оказался в сложной ситуации.

В каких случаях возможна отсрочка?

Следует помнить, что в обязанности банка не входит пересмотр соглашения по первому требованию заемщика. Чтобы получить положительный ответ, клиент должен представить документы, свидетельствующие о его материальных затруднениях.

Отсрочка платежа по кредиту СбербанкаОтсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Право на реструктуризацию заемщики имеют право при:

  • Увольнении с работы, понижении в должности с уменьшением заработной платы, сокращении. В этом случае нужно предъявить справку с биржи труда или из бухгалтерии с указанием уровня зарплаты и трудовую книжку с соответствующей записью.
  • Рождении в семье ребенка. Подтверждением факта является свидетельство о рождении. Перенос платежей отодвигается на один год, как того требует законодательство. В индивидуальном порядке Сбербанк может вынести вердикт об отсрочке на 3 года.
  • Утрате трудоспособности. Обязательны к предъявлению справки с лечебного учреждения, подтверждающие факт временных проблем со здоровьем или присвоение группы инвалидности.
  • Тяжелой болезни близкого родственника. Дополнительные расходы на лечение и приобретение медикаментов отражаются на платежеспособности клиента. Чтобы банк рассмотрел заявление на реструктуризацию, нужно прикрепить к нему бумаги медицинского характера.
  • Иных жизненных ситуациях, отрицательно влияющих на соблюдение условий кредитного договора. В каждом случае банк выносит отдельное решение, беря во внимание подтверждающие документы.

Доля одобренных заявок довольно невысока. Это связано с недостаточной доказуемой базой, которая была собрана клиентом. Если комиссия сочтет, что ситуация не настолько серьезная, чтобы кардинально влиять на регулярные выплаты, то в просьбе будет отказано.

Какие действия предпринять, чтобы получить отсрочку?

Быть ли реструктуризации? Этот вопрос решается не так быстро, банк вправе дать ответ не позже, чем через 2 недели. Период не столь продолжительный, и в течение этого времени заемщик должен соблюдать первоначальный график погашения.

Алгоритм действий:

  1. Явиться в отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт.
  2. Написать заявление, приложив к нему документы.
  3. Передать бумаги менеджеру и ожидать вердикт комиссии, которая уведомит о результатах заседания через 2 недели.
  4. В случае утверждения заявки необходимо прийти в банк и подписать новый договор с внесенными изменениями.

Рассчитывать на послабление финансовой нагрузки могут клиенты с положительной кредитной историей, зарекомендовавших себя как ответственные заемщики. Частые просрочки и другие факты невыполнения обязательств по контракту негативно скажутся на решении банка.

Источник: https://infosber.info/kredity/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-v-sberbanke

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет.

Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита.

Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но  в тоже время переплата по кредиту будет выше
Читайте также:  Как взять кредит на билайне на телефоне: условия, активация услуги

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у  вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka/

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли проблемы в материальном плане, вследствие чего, они не могут выплачивать задолженность по кредиту, Сбербанк дает возможность перенести дату обязательного платежа или отсрочить выплату.

Указанная банковская программа именуется реструктуризацией. Инструмент для урегулирования проблемной задолженности имеет свои отличительные черты, и не все заемщики имеют право воспользоваться такой возможностью.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка

Ранее в рассматриваемом банке можно было перенести текущую ежемесячную выплату на другой месяц, или оформить так называемые кредитные каникулы до 6 месяцев. Для этого, заемщику необходимо было написать заявление о предоставлении отсрочки, и не вносить денежные средства по кредиту в течение всего периода отсрочки. К сожалению, такую возможность на сегодняшний день, Сбербанк не предоставляет.

Способы отсрочки необходимых выплат по кредиту

Согласно новой банковской программе, заемщику с тяжелым финансовым положением, предоставляется два варианта отсрочки:

  • Если физическое лицо в силу определенных обстоятельств не имеет возможности выполнить свои обязательства по кредиту, то банк дает возможность отсрочить платеж на период от одного до двух лет. Стоит учесть, что распространяется отсрочка только на основную сумму долга, т.е. проценты необходимо выплачивать постоянно. Но, тем не менее, ежемесячная выплата уменьшится, что облегчит затруднительное положение заемщика.
  • Вторым вариантом является реструктуризация кредитной суммы. Данный метод подразумевает изменение условий выплат текущего займа. В результате увеличения периода кредитования, уменьшается сумма обязательных ежемесячных выплат. Также можно поменять дату выплаты ежемесячного платежа. Для каждого индивидуального случая предлагается тот или иной вариант.

Заемщики, имеющие право на отсрочку

Важно иметь в виду тот факт, что в обязанности Сбербанка не входит изменение условий заключенного кредитного соглашения по требованию и желанию заемщика. Для перенесения даты ежемесячных выплат либо отсрочки, клиент должен иметь веские причины и письменное доказательство своей неплатежеспособности. К таким документам относятся:

  1. Сокращение или увольнение (не по собственному желанию) с работы, лишение прежней должности, уменьшение зарплаты. При таких обстоятельствах, заемщик предоставляет кредитору письменное подтверждение (оригинал справки с центра занятости; оригинал трудовой книжки, оригинал справки с бухгалтерии предприятия, где указана заработная плата помесячно).
  2. При рождении в семье ребенка, также можно отсрочить обязательный платеж по ипотечному договору. Законодательством предусмотрено, что данная отсрочка дается сроком на 12 месяцем, но кредитор, на свое усмотрение может продлить срок до 36 месяцев. Для этого, клиент должен предоставить в Сбербанк оригинал и копию свидетельства о рождении ребенка.
  3. Непредвиденные обстоятельства. В случае форс-мажора (угон транспортного средства, стихийные бедствия, кража, авария и многое другое), кредитор предоставляет потерпевшему отсрочку. Заемщик обязан предоставить документы из правоохранительных органов, МЧС, медицинских учреждений. Самым главным моментом в этом случае является то, что данные непредвиденные обстоятельства случились не по вине заемщика.
  4. Тяжелое заболевание у близкого родственника, требующее дорогой терапии. При таких обстоятельствах, если заемщик вынужден оплачивать лечение, то имеет право на отсрочку. Для этого следует предоставить оригинал справки соответствующей формы из больницы.
  5. Временная или постоянная утрата трудоспособности. При серьезных проблемах со здоровьем, или оформлении (получении) инвалидности, клиент имеет право на отсрочку. Для этого положено предъявить надлежаще оформленные справки с социальных, медицинских учреждений.
  6. Иные весомые обстоятельства. Как показывает практика, в жизни могут случиться разные ситуации, и кредитор каждый случай изучает индивидуально, основательно анализируя обстоятельства и предоставленную документацию.

В случае с последним пунктом, положительных результатов не так много. Это обусловлено тем, что причина должна быть очень весомой и документально подтвержденной. Заявления на реструктуризацию рассматривает комиссия, и если она решит, что обстоятельства не такие уж важные и серьезные, либо будет повод усомниться в правде, то в отсрочке будет отказано.

Действия заемщика для отсрочки платежа

Вопрос об урегулировании проблемной задолженности решается не моментально. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, положено сразу обратиться к кредитору. Заявление об отсрочке рассматривается около 14 дней. За этот период физическое лицо погашает долг по изначальному графику.

Реструктуризация по кредитной карте Сбербанка происходит так же, как и по потребительским, целевым кредитам.

Процесс реструктуризации:

  • заемщик должен с паспортом и документами, подтверждающими сложное материальное положение, обратиться в отделение Сбербанка;
  • предоставить заявление на отсрочку займа, с указанием одной из вышеперечисленных причин;
  • в течение 14 дней специально созданная комиссия рассматривает заявление, и выносит решение, о котором клиента обязательно уведомят;
  • подписывается новое кредитное соглашение с иными условиями выплат, если комиссия одобрила заявку.

Не стоит забывать, что комиссия, в основном, удовлетворяет заявления клиентов с безукоризненной кредитной историей. Ранее заемщик должен был исправно выполнять обязательства по кредитному соглашению.

К недостатку данной банковской программы можно отнести тот факт, что нет возможности на определенный период времени отложить обязательные ежемесячные выплаты. Заемщик обязан погашать ежемесячную сумму, хоть и меньшего размера.

Тем не менее, отсрочка платежей с помощью реструктуризации долга позволит не испортить кредитную историю, и на определенное время облегчит финансовое положение физического лица.

Источник: https://ThaBank.ru/otsrochka-platezha-kredit-sberbank/

Ссылка на основную публикацию