Открыть счёт в зарубежном банке через интернет

Открыть счёт в зарубежном банке через интернетСчет в иностранном банке дает бизнесмену массу преимуществ. Уточним, что речь идет именно о счете, открытом за рубежом, а не просто о счете в иностранном банке, у которого есть филиал в Вашей стране. Например, европейские банки, работающие в России, по сути являются российскими, даже в случае, если они и основаны на иностранном капитале. А значит, они подвержены таким же же рискам, как и все остальные местные банки. Цель же открытия счета в иностранном банке – как раз-таки обезопасить себя от этих рисков.

Открыть счет за границей можно как самостоятельно, так и с помощью специальной фирмы, которая предоставляет подобные профессиональные услуги. На сегодняшний день, у клиента есть очень большой выбор, поэтому начинается все с выбора страны и банка.

Выбор страны для открытия счета в зарубежном банке

Если обращаться к статистике, то у российских вкладчиков самыми популярными являются следующие страны: Кипр (любовь к нему в последнее время поутихла из-за всем известного скандала), Швейцария (главные недостатки — традиционно высокая комиссия и большие минимальные вклады), страны Прибалтики, а также Люксембург, Германия и Венгрия.

В выборе страны в первую очередь стоит исходить из того, для каких целей Вам нужен счет за границей.

Например, западноевропейские банки – это, конечно, престижно, однако большинство из них абсолютно не заинтересовано в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов.

Поэтому Вам для подобных целей они не подойдут– это будет просто нерентабельно. Такие операции лучше проводить, например, через банки Латвии или Эстонии.

В свою очередь, банки Сингапура и Гонконга всегда рады иностранцам, которые ведут бизнес в Юго-Восточной Азии, но депозиты они принимают с большой неохотой, переубедить их может разве что солидный размер вклада.

Счет в Швейцарском банке подойдет тем, для кого главный приоритет – это сохранение своего капитала, а не участие в активной международной торговле. В Швейцарии высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

Выбирая страну, важно обладать актуальной информацией о политической и экономической обстановки в регионе, причем не только текущей, но и в ближайшей перспективе. Для этого советуем Вам регулярно следить за новыми статьями на нашем бизнес-портале или подписаться на рассылку новостей.

Выбор банка для открытия счета за рубежом

Открыть счёт в зарубежном банке через интернетПожалуй, самый сложный выбор, который надо сделать перед тем, как открыть счет в зарубежном банке онлайн – это выбор подходящего банка. Игнорируя политические границы, можно значительно расширить свой выбор. Однако вместе с новыми возможностями появляются и новые опасности, и к их преодолению лучше подготовиться заранее.

В сознании россиян уже, кажется, прочно укоренился миф о доступности европейских банков, которые готовы буквально биться за каждого клиента. К сожалению или к счастью, это не так. В настоящее время зарубежными банки отнюдь не испытывают недостатка в клиентах.

Напротив, они отбирают клиентов со всей строгостью и тщательностью, так что открытие счета в зарубежном банке может оказаться делом достаточно затруднительным. Особенно, если Вы решили открывать его самостоятельно.

Нужно сразу подготовиться к долгим переговорам с представителями банка, причем на английском языке.

Выбирая иностранный банк, необходимо обратить внимание на такие параметры как рейтинг надежности, размер минимального вклада, требования к вкладчику, стоимость обслуживания и дополнительные услуги.

Рейтинг надежности: не ниже «А». Проверить рейтинг банка можно, например, на сайте компании Standard and Poors.

Размер минимального вклада: не стоит заниматься этим хлопотным делом с менее чем 10 тыс. долларов/евро, даже если банк не предъявляет особых требований к сумме, которая в первый раз перечисляется на депозитный счет.

Тем не менее, стоит помнить, что во многих финансовых учреждениях действуют строгие нормативы в отношении минимального вклада.

Если же Вы планируете перевести на счет кругленькую сумму евро/долларов с пятью-шестью нулями, можете рассчитывать на особые условия сотрудничества, которые разработаны специально для VIP клиентов.

Требования к вкладчику: все банки внимательно проверяют происхождение денег, а некоторые даже требуют рекомендации. Дело в том, что не все иностранные банки рады видеть среди своих вкладчиков, например, русских миллионеров. Поэтому свою благонадежность еще придется доказать.

Стоимость обслуживания: может варьироваться от минимальной суммы до просто огромной. Например, в Швейцарии стоимость годового обслуживания может равняться 1 тыс. евро в год, а проведение одного платежа может обойтись в 5 евро.

Дополнительные услуги: некоторые банки предлагают своим клиентам, например, инвестирование в ценные бумаги или пенсионные фонды. Благодаря этому можно попытаться компенсировать низкую процентную ставку.

Открыть счёт в зарубежном банке через интернет

Открытие счета в зарубежном банке онлайн

Частные счета для физических лиц открывают почти все зарубежные банки, так же как и счета для оффшоров. Некоторые банки предлагают удаленное открытие счета, без необходимости посещения страны, в которой находится банк.

Для того, чтобы открыть оффшорный счет в зарубежном банке, нужен полный пакет документов на компанию, а также документы на то лицо, которое будет назначено управляющим по счету, с правом подписи.

Основной особенностью является то, что все необходимые документы предоставляются в электронном виде. Вся документация должна быть переведена, при необходимости, на английский язык и нотариально заверена.

В отдельных случаях может быть необходимо апостилизировать документы

Из-за давления лидирующих стран мира, политика открытия оффшорного счета онлайн постоянно пересматривается. Банки требуют как можно больше идентификационной информации и особенно поощряют предоставление рекомендации от уже существующего клиента банка.

На первый взгляд, процесс выглядит достаточно просто, однако без знания его нюансов добиться поставленной цели без каких-либо потерь — практически невозможно. Открыть оффшорный счет онлайн можно с помощью специального профессионального посредника, такого как Offshore Pro Group.

Самостоятельно открыть счет в оффшорном банке будет достаточно сложно, так как сами иностранные банки отдают предпочтение работе с профессиональными провайдерами услуг non –resident banking introduction. Обращайтесь к нам по электронному адресу info@offshore-pro.info.

Открыть счёт в зарубежном банке через интернет

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/how-to-open-account-in-foreign-bank-online/

Как открыть счёт в зарубежном банке

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. Предполагается, что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны.

Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно.

Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости.

К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital.

— Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он.

Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT.

Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро.

 Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов.

Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов.

Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно.

Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката.

Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок). 

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках.

Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов.

После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год). 

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции. 

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Читайте также:  Упрощенная система налогообложения - что это такое

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка.

«Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна.

Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %. 

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются.

Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий. 

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания.

Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют.

Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации. 

  • Открыть счёт в зарубежном банке через интернет
  • Инна Алексеева
  • генеральный директор PR Partner

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент. 

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро.

Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность.

Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/how/234487-schet-za-rubezhom

Как открыть вклад за границей

Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания — «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.

Возможности

Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады.

«Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,— говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений.

«Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,— добавил Будылин.

Единственное условие, которого требует закон,— резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.

А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.

Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета.

Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».

Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,— говорит он.

Формальности

Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране.

В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела.

Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.

Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка.

Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения.

Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.

А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.

Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет — процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента».

Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию.

Информацию о месте жительства придется подтвердить документами — как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.

А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,— отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин.

«Лучше всего, если работодатель — известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,— говорит Кизенков.

Идеальный, но не обязательный вариант — добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.

Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Посредники

Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников.

Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать.

«Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,— говорит Павел Неумывакин.

«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,— считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.

Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране.

Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету.

Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,— говорит Будылин.

Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом.

Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия.

«Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,— говорит Брику.

Деньги

Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.

«То же можно сказать про многие банки Европы»,— напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.

В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,— говорит Дмитрий Кизенков.

Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.

  • «Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,— говорит Мишель Брику.
  • Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.
  • Перевод
Читайте также:  Кредиты банка альфа банк: условия, проценты

После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ — перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.

«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана.

Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,— отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными.

Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.

После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.

Елена ХУТОРНЫХ

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=87896

Как открыть счёт в иностранном банке

  • 14 ноября 2019 года
  • Артур Ибрагимов
  • 4621

С чем сталкиваются россияне, хранящие деньги за рубежом? Какие требования предъявляют иностранные банки к нерезидентам? И что сообщать родной налоговой о счёте в другой стране? Объясняет юрист.

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях.

С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

  • Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев. 
  • Однако, несмотря на все положительные моменты, есть и определённые трудности, с которыми сталкивается потенциальный владелец иностранного счёта:
  • отсутствие русскоязычной поддержки со стороны банковских служащих;
  • отсутствие банка и его филиалов в шаговой доступности (что создаёт неудобства при возникновении дополнительных вопросов, из-за которых требуется прилетать в страну нахождения банка или решать задачи удалённо, посредством телефона, электронной почты, интернет-банка).

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.

  • Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
  • Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
  • Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
  • Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
  • Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
  • Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
  • Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
  • Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.

Действительно, в последние годы ужесточаются требования и процедуры открытия счетов в зарубежных банках. Это общемировая тенденция, и касается она не только россиян. С каждым годом требуют всё больше документов и информации, всё больше внимания уделяют источникам происхождения средств, бизнесу клиентов и т. д.

Эта практика не говорит о предвзятом отношении к счетам россиян. Требования одинаковы для всех. Хотя справедливости ради стоит заметить, что, например, в Гонконге на гражданина РФ или компанию, зарегистрированную на россиянина или с участием россиян, счёт открыть будет практически невозможно.

Порядок открытия счёта для физических и юридических лиц

Для принятия решения об открытии зарубежного счёта гражданину РФ каждый финансовый институт предъявляет определённые требования. Порядок для физических и юридических лиц практически не отличается. Единственная разница в количестве документов – для компаний их значительно больше.

В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.

  1. Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
  2. Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
  3. Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
  4. Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
  5. Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.

Особенности операций со счетами в иностранном банке

Как только счёт в зарубежном банке открыт, можно переводить на него средства из России. Как таковых принципиальных особенностей или отличий от других денежных операций нет. Все банки работают по одним и тем же принципам.

Следует учитывать, что любые операции с денежными средствами, как входящими, так и исходящими с территории РФ, регулируются валютным законодательством. Иными словами, они рассматриваются как валютные платежи и требуют подтверждающих документов.

Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают.

А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям, как входящим, так и исходящим: инвойсы, договоры, контракты и т. д.

В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком. 

После того как выбор в пользу того или иного банка сделан и счёт отрыт, его владелец в соответствии с российским законодательством должен в течение месяца уведомить об этом налоговую службу по месту жительства. В противном случае может быть наложен штраф в размере до 5 тыс. руб.

ФНС выдаёт уведомление, которое станет основанием для перевода средств из российского банка в иностранный.

Владельцу счёта в иностранном банке необходимо раз в год подавать в налоговые органы отчётность о движении остатков денежных средств. Важно отображать сумму притоков, оттоков и остатков по счёту, а также составлять отдельные отчёты по каждому из зарубежных счетов.

Требование сообщать об открытии и движении средств по счёту в зарубежном банке распространяется только на налоговых резидентов РФ.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Подписаться:

Источник: https://prian.ru/pub/kak-otkryt-schyot-v-inostrannom-banke.html

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

  • Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.
  • С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.
  • С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

  1. Если планируется осуществление финансово-хозяйственной деятельности, то открывается корпоративный расчетный счет на компанию, в то время, как счет для физического лица может быть открыт только для личных общебытовых нужд.

  2. Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы.

Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

  • Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.
  • Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно.

После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств.

Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Читайте также:  Альфа чек - что это такое, смс команды

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д.

привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке.

Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/494950/

Открываем счет в зарубежном банке: инструкция к действиям

Статья обновлена: 02.12.

2019

В условиях нестабильной экономической ситуации, девальвации рубля и банкротства финансовых институтов все более актуальным становится размещение сбережений на счетах, расположенных за пределами национальных границ, в более устойчивых и надежных финансовых институтах. Как же открыть счет в зарубежном банке? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Открытие счетов в офшорах – традиционная практика для многих субъектов бизнеса. Это позволяет обеспечить высокий уровень сохранности своих сбережений, а также выгодно сократить налогооблагаемую базу.

Ныне же происходит постепенный переход в пользу обслуживания зарубежными банками счетов российских физических лиц. Граждане переводят свои сбережения в Лихтенштейн, Андорру, Швейцарию и на Кипр.

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

  • Тарифы на открытие счета в зарубежных банках
  • С недавнего времени российские граждане получили возможность открытия счета в зарубежном банке в удаленном режиме.
  • Теперь для того чтобы зарегистрировать свой счет вовсе не потребуется выезжать в Гонконг или Маврикий – достаточно совершить следующие действия:

Важный момент: Большинство современных банков предлагают зарубежным клиентам воспользоваться механизмами интернет-банкинга, позволяющие управлять счетом в дистанционном режиме.

  1. Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.
  2. Поскольку открытие счета может происходить в удаленном режиме, то все они сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
  3. Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

  • После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:
  • Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.
  • После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.
  • Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.

В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).

При подаче отчетности в налоговую службу нет необходимости прилагать к ней выписки по счетам в зарубежных банках.

Открытие счета в зарубежном банке – удобная возможность уберечь свои средства от инфляции и иных внутригосударственных рисков.

Весьма удобной представляется такая практика для физических лиц, часто покидающих пределы страны.

Однако внешне простая процедура открытия счета требует проведения операций через счета отечественных финансовых институтов, а также обязательного уведомления налоговых органов.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/otkryvaem-schet-v-zarubezhnom-banke-instrukciya-k-dejstviyam.html

Открытие личного счета за рубежом, Личный счет за границей | Компания Urvista

Желание открыть счет в иностранном банке может быть вызвано различными целями и задачами. Можно выделить следующие основные причины для открытия счета за рубежом:

  • хранение средств;
  • инвестирование;
  • переезд в другую страну;
  • работа за границей;
  • желание избежать экономических рисков и дефолта;
  • защита активов и сбережений.

Открытие счета за рубежом, в большинстве случаев, разрешено, и является абсолютно законным и не противоречит законодательству (173-ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле). Открытие личного счета в иностранном банке разрешено для сбережения средств, частных инвестиций, покупки недвижимости и тд., но не для ведения предпринимательской деятельности.

Получите рабочий личный счет в оптимальной для Вас юрисдикции, подобранной нашими юристами в соответствии с обозначенными приоритетами по целям, тарифам, срокам и удобству, с финансовой гарантией результата

  • Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  • Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  • Нет
  • 500 000 USD 500 000 EUR
  1. Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  2. Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  3. Нет
  4. 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  • Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  • Инвестиционный Сберегательный Личный Расчетный
  • Нет
  • 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  1. Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  2. Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  3. Нет
  4. 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  • Имеется возможность удаленного открытия счета
  • Личный Расчетный
  • Нет
  • 500 EUR
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Нет
  4. 5 000 EUR
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Нет
  • Нет
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Да
  4. Нет
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Да
  • Нет
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Да
  4. Нет
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Да
  • Нет
  1. Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  2. Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  3. Нет
  4. 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  • Необязателен на стадии открытия счета, может потребоваться после начала проведения операций по счету
  • Расчетный Личный Инвестиционный
  • Нет
  • 5 000 000 CHF
  1. Необязателен
  2. Расчетный Сберегательный Личный
  3. Нет
  4. Минимальный остаток определяется индивидуально
  • Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  • Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  • Нет
  • 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  1. Необязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Нет
  4. 25 000 EUR
  • Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  • Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  • Нет
  • 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  1. Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  2. Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  3. Нет
  4. 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Да
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Да
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Да
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Да
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Да
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Да
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Да
  • Нет
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Да
  4. Нет
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Да
  • Нет
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Да
  4. Нет
  • Имеется возможность удаленного открытия счета
  • Личный Расчетный
  • Нет
  • Нет
  1. Имеется возможность удаленного открытия счета
  2. Расчетный Личный
  3. Нет
  4. Нет
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Нет
  • 500 EUR
  1. Имеется возможность открытия счета по доверенности
  2. Расчетный Личный
  3. Нет
  4. Нет
  • Имеется возможность открытия счета по доверенности
  • Расчетный Личный
  • Нет
  • Нет
  1. Имеется возможность открытия счета по доверенности
  2. Расчетный Личный
  3. Нет
  4. Нет
  • Обязателен
  • Личный Расчетный
  • Нет
  • 300 000 USD
  1. Обязателен
  2. Личный Расчетный
  3. Нет
  4. Нет
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Нет
  • Нет
  1. Обязателен
  2. Личный Расчетный
  3. Нет
  4. Нет
  • Обязателен
  • Расчетный Личный
  • Нет
  • Нет
  1. Обязателен
  2. Расчетный Личный
  3. Нет
  4. Нет
  • Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  • Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  • Нет
  • 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  1. Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  2. Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  3. Нет
  4. 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  • Необязателен, видеоконференция с представителем банка по скайп
  • Расчетный Инвестиционный Личный
  • Нет
  • 10 000 USD 10 000 EUR 10 000 CHF
  1. Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  2. Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  3. Да
  4. 1 000 000 USD 1 000 000 EUR
  • Необязателен, встреча с представителем банка в Москве
  • Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный
  • Нет
  • 5 000 000 USD 5 000 000 EUR

При открытии счета необходимо учитывать следующие основные моменты:

  1. Выбор страны и банка. Счета в разных банках, а особенно в разных странах, обслуживаются хоть и сравнительно одинаково, но открываются, в некоторых моментах, по-разному.

    Так банки Австрии, Люксембурга и Монако неохотно открывают счета нерезидентам, вводя высокий порог на минимальный остаток и высокие тарифы на обслуживание. Западноевропейские банки вообще не заинтересованы в открытии счетов для нерезидентов.

    Счета в Гонконге и Сингапуре лучше открывать при ведении бизнеса в Азии. Счет в Швейцарии идеально подходит для сохранения капитала.

    Для выбора страны и банка необходимо тщательно изучить условия обслуживания, Например, каков процесс открытия счета для граждан РФ, какие необходимы для этого документы, какой минимальный остаток по счету, какие комиссии и тарифы на обслуживание.

  2. Документы.

    Основными документами, необходимыми для открытия счета являются: заграничный паспорт, паспорт гражданина РФ, документы, подтверждающие адрес места жительства, выписки с банковских счетов, чтобы показать платежеспособность. В последнее время все больше банков требуют раскрытия информации об источниках происхождения средств. В некоторых случаях все эти документы должны быть переведены и нотариально заверены.

Процедура открытия счета занимает от 1 дня до нескольких месяцев.

Способы открытия счета

  1. Открыть счет лично;

    Вы приезжаете в страну, идете в отделение банка и подаете документы самостоятельно. Банк рассматривает документы, и на это уходит время, т.е. необходимо либо ждать на месте, либо приезжать вновь. После оценки всех документов банк сообщает о возможности или невозможности открытия счета.

  2. Обратиться к посреднику.

    Во втором случае Вы, за определенную плату, получаете помощь в открытии счета от профессионального посредника, ежедневно отслеживающего современные тенденции в сфере банковских услуг.

    Такие компании, как, например, наша, имеют огромный опыт и деловые отношения с менеджерами банков и могут предложить актуальные и проверенные решения, позволят избежать потери времени и гарантировать положительный результат.

    Также Вы можете получить квалифицированную консультацию по разрешенным способам пополнения, рекомендации по поддержанию счета во избежание блокировок и взаимодействию с регулирующими органами.

Важным моментом является соблюдение валютного законодательства — после открытия счета резиденты РФ (проживающие на территории РФ не менее 183 дней) должны уведомить налоговую инспекцию по месту жительства и подавать ежегодные отчеты о движении денежных средств.

Вопрос хранения и размещения собственных денег всегда является актуальным и требует максимальной вовлеченности.

Для принятия решения об открытии счета необходимо изучить страну, банк, сделать выбор, собрать документы. Но даже это не гарантирует успех — необходимо знать и просчитывать множество нюансов.

Наши специалисты помогут Вам подобрать наиболее подходящие решения и открыть счет с минимальными потерями времени и сил.

Источник: https://i-offshore.ru/uslugi/scheta/lichnyy/

Ссылка на основную публикацию