Кредитная карта альфа банка: условия получения и пользования

Юлия Чистякова

18 января 2020 в 16:40

Здравствуйте, друзья!

Сегодня речь пойдет об Альфа-Банке, и это не случайно. По итогам 2017 г. банк занял 3-е место по доле рынка кредитных карт. С двумя лидерами, Сбербанком и Тинькофф Банком, мы уже познакомились в предыдущих статьях. Пора замкнуть тройку самых сильных игроков. На очереди – кредитная карта Альфа-Банка.

У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные – это “100 дней без %” и карта рассрочки #вместоденег. Но кроме них есть еще:

1. Для путешественников (Аэрофлот, Alfa-Miles, РЖД).
2. Для шоппинга (Cash Back, М.Видео-Бонус, Перекресток).

Традиционно для анализа возьму самые популярные, а потом несколько других, особо меня заинтересовавших.

Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”

Как ее оформить?

Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

• Classic (лимит 300 тыс. руб.),
• Gold (лимит 500 тыс. руб.),
• Platinum (1 млн. руб.)

На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

1. Заполнить заявку онлайн.
2. Дождаться решения банка о выдаче карты.
3. Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.

Требования Альфа-Банка к заемщикам:

• гражданин РФ от 18 лет и старше;
• постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
• наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
• регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Один из нижеперечисленных документов:

• заграничный паспорт,
• водительское удостоверение,
• свидетельство ИНН,
• СНИЛС,
• полис ОМС,
• дебетовая или кредитная карточка любого банка.

Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

• свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
• информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
• полис ДМС;
• КАСКО;
• выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Проценты за кредит можно не платить

С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?

Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где я подробно разбирала этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.

Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь.

Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.

Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

• Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

• Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
• После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
• Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

Минимальный платеж обязателен

Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.

Снятие наличных денег

По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Я уже обратила ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.

Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

Как погасить кредит?

Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

1. Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
2. Онлайн переводами через мобильные приложения.
3. Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.

Тарифы

Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

Тарифы	Classic	Gold	Platinum
Выпуск карты	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Процентная ставка	от 23,99 %	от 23,99 %	от 23,99 %
Годовое обслуживание	от 1 190 руб.	от 2 990 руб.	от 5 490 руб.
Комиссия за снятие наличных	0 % (до 50 000 руб.)	0 % (до 50 000 руб.)	0 % (до 50 000 руб.)
Кредитный лимит	300 000 руб.	500 000 руб.	1 000 000 руб.

Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

Кредитный лимит: от чего зависит его сумма

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

1. Ваша кредитная история.
2. Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
3. Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
4. Суммы зачисления на карту.
5. Своевременность погашения долга.

Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

Преимущества и недостатки

Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.

Преимущества:

1. Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
2. Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
3. Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
4. Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.

Недостатки:

1. Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
2. Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
3. Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
4. По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.

Другие виды кредиток Альфа-Банка

Карта рассрочки #вместоденег

Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.

Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.

Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.

Тарифы и условия:

• годовое обслуживание – 0 руб.,
• кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
• процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
• процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
• период рассрочки банка – 1 месяц,
• период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.

Cash Back

Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):

• 10 % при оплате на АЗС,
• 5 % – кафе и рестораны,
• 1 % – остальные покупки.

Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:

• в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
• максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.

Тарифы и условия:

• годовое обслуживание – 3 990 руб.,
• кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
• льготный период – 60 дней,
• процентная ставка – от 25,99 %.

Заключение

Кредитка Альфа-Банка может стать отличным дополнением в ваш бюджет. Чтобы использовать ее на все 100 %, поговорим о том, чего делать не надо:

1. Выходить за пределы льготного периода.
2. Допускать просрочки в ежемесячных платежах.
3. Превышать лимиты снятия наличных.

Как видите, все просто. Соблюдайте эти три правила, и в вашем распоряжении в течение 100 дней будут денежные средства, которые вы можете потратить на все, что угодно.

Мне показались предложения Альфа-Банка по кредиткам интересными и заслуживающими внимание. А что вы думаете об этом? Может быть, есть опыт сотрудничества с этим банком? Поделитесь в х, будет интересно и мне, и читателям.

(6

Источник: https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-alfa-banka-otzyvy-usloviya-i-kak-oformit-onlajn.html

Правила пользования кредитной картой Альфа Банка

Советы по использованию кредитки

В настоящее время заемными деньгами пользуется довольно большое количество людей и некоторые попадают в весьма неприятные ситуации, из-за незнания элементарных правил. Чтобы использование финансовых средств банка было по-настоящему выгодным и приносило только радость, следует ознакомиться с основными правилами пользования кредиткой Альфа Банка:

• Оформляя кредитную карту надо понимать, что пользоваться вы будете чужими деньгами, а отдавать свои кровные. Поэтому, следует тщательно рассчитывать траты и не разбрасываться деньгами впустую.
• Погашать задолженность по кредиту лучше всего заранее, не дожидаясь крайнего срока платежа.
• Прежде чем получить кредитку, скрупулезно изучите условия договора кредитования и разберитесь с вопросами погашения долговых обязательств.
• Даже если вы не пользуетесь вашей кредитной картой долгое время, происходит ежемесячное начисление платежа за ее обслуживание (около 100 рублей в месяц). Его тоже необходимо оплачивать своевременно. В противном случае начнут начисляться штрафы.

В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.

Как функционирует кредитка?

Чтобы пользоваться кредиткой с максимальной эффективностью и не создавать себе дополнительных проблем, надо разобраться, что такое кредитная карта и понять принцип ее использования. Если не вникнуть в суть данного финансового инструмента, будет довольно трудно применять карту и не совершать ошибки.

Для того чтобы понять как работает кредитная карта Альфа Банка рассмотрим наглядный пример. В качестве рассматриваемого продукта возьмем кредитную карту с тарифом «Стандартный».

Вы обратились в банк и вам была одобрена кредитка. После этого, происходит подписание договора и на следующий день начинается финансовый год. В этот период осуществляется начисление комиссии за обслуживание карты — 99 рублей ежемесячно или 1190 рублей в год. Через некоторое время заемщик делает первую покупку по карте.

Например, 10 мая была произведена покупка на 100 тысяч рублей. В таком случае, действие льготного периода начинается с 11 мая. По истечении 30 дней (до 11 июня), заемщику необходимо будет погасить задолженность за обслуживание карты в размере 99 рублей и внести минимальный платеж, равный пяти процентам от образовавшейся задолженности.

В данном случае заплатить надо будет 5 тысяч рублей.

Важно знать, что в случае если не осуществляется своевременное внесение платежа по кредиту, списание происходит с кредитных средств и задолженность перед банком будет возрастать. Так, в данном случае долг заемщика уже составит 105 099 рублей. При своевременной оплате размер задолженности ежемесячно уменьшается.

Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.

Только в этом случае использование карты будет действительно выгодным, и она станет для вас действительно золотой кредиткой. Ведь вам не придется платить проценты на использованные средства банка.

Переплата составит всего около трехсот рублей (платежи за обслуживание карты). Если же весь долг не будет погашен своевременно, придется выплатить довольно внушительную сумму.

Она будет состоять из процентов за первый месяц (4 тысячи рублей), платы за обслуживание и пени за просрочку (в пределах тысячи рублей).

Пополняем вовремя

•  Можно внести наличные через кассу банка.
•  Можно воспользоваться терминалом или банкоматом.
•  Можно оплатить через интернет сервис Альфа-Клик.

Альфа-Клик это электронный банк Альфа Банка, через который можно совершать сотни финансовых операций.

•  Можно оплатить с помощью приложения для смартфона Альфа-Мобайл.
•  Можно оплатить электронными деньгами через платежные системы.

Платежи через «всемирную паутину» являются наиболее удобным вариантом. Ведь вам не придется никуда идти и оплату можно производить в любое время суток. Разобраться в правилах внесения платежей через интернет сервисы довольно просто. Для этого есть специальная инструкция, следуя которой, вы произведете платеж.

Если средства не внесены вовремя

В случае если вы не смогли произвести своевременный платеж или была внесена меньшая сумма. Вам будет начислена комиссия за нарушение правил договора кредитования.

За просрочку платежа придется заплатить 1 процент в день, от суммы образовавшейся задолженности. Погасить задолженность допускается в любой день.

При этом, штрафные проценты будут начислены на сумму задолженности по займу и их расчет выполниться исходя из количества дней просрочки.

Источник: https://kreditec.ru/polzovatsya-kreditkoy-alfa/

Часто задаваемые вопросы

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж состоит из двух частей: 5% от текущей задолженности по карте, а также процентов за пользование кредитом.

При этом, во время беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются и, соответственно, минимальный платеж составляет только 5% от текущей задолженности.

Узнать сумму и дату его погашения вы всегда можете в Интернет-банке «Альфа-Клик», с помощью услуги Мобильного банка «Альфа-Мобайл». Также, если у вас подключена услуга «Альфа-Чек», вам будет приходить смс-напоминание.

Да, вы можете погашать задолженность по карте на выбор от 5% до 100% задолженности в любой момент, то есть суммами большими, чем минимальный платеж.

Обязательно ли приходить в банк, чтобы погасить долг по кредиту?

Не обязательно. Вы можете в любое время перевести сумму, достаточную для погашения задолженности по кредиту и начисленных процентов, со своего Текущего счета на счет кредитной карты, используя Интернет-банк «Альфа-Клик, услугу «Альфа-Мобайл», банкоматы Альфа-Банка с функцией принятия наличных, а также через платежные терминалы партнеров.

Как узнать остаток задолженности по кредиту?

Можно ли погашать кредит по кредитной карте через интернет-банк «Альфа-Клик» со счета своей дебетовой карты?

Да, Вы можете погашать задолженность по кредитной карте со своего текущего счета дебетовой карты через Интернет-банк «Альфа-Клик».

Как узнать, зачислен ли платеж по кредитной карте?

В какой валюте я могу осуществлять погашение кредита?

Погашение кредита может быть осуществлено в рублях РФ, долларах США и в евро. Конвертация денежных средств производится по внутреннему курсу банка.

Как я могу узнать дату, до которой мне нужно погасить долг?

1. В Интернет-банке «Альфа-Клик» дата, до которой необходимо внести обязательный платеж, указана в разделе «Мои кредиты/Детальная информация» в поле «Оплатить до».
2. Узнать дату окончания периода платежа, а также другую необходимую информацию по кредиту, можно через Телефонный Центр «Альфа-Консультант», сообщив оператору вашу фамилию, имя и отчество, а также кодовое слово. Причем это можно сделать непосредственно в отделении Альфа-Банка, в зале круглосуточного обслуживания, где имеется специальный телефон для связи с Телефонным Центром «Альфа-Консультант».
3. В выписке по счету дата, до которой необходимо внести обязательный платеж, указана в поле «Дата, до которой необходимо погасить итоговую сумму обязательного платежа». Получить выписку по кредитной карте вы можете в любом отделении Альфа-Банка.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/faq/

Условия получения и пользования кредитных карт Альфа-Банка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАльфа-Банк является одним из лидеров по выпуску и выдаче кредитных карт.

Основными преимуществами банковских продуктов стали: выгодное начисление бонусных баллов, продолжительный льготный период и высокий лимит по займу.

Оформить карточку можно буквально в три клика, но прежде стоит проанализировать, подходит ли вам данный продукт и ознакомиться со всеми правилами использования кредиток Альфа-Банка.

Получить кредитную карту гораздо проще, чем обычный кредит. Требования к заемщику и пакету документов, как правило, минимальные, оформить заявку можно онлайн, да и вероятность одобрения выше среднего.В Альфа-Банке на получение кредитки может рассчитывать:

1. владелец зарплатной карты;
2. сотрудник одной из компаний-партнеров банка;
3. любое другое физическое лицо, имеющее хорошую кредитную историю.

Требования к потенциальным заемщикам весьма лояльны:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации;
• доход от 5 000 руб. (для москвичей от 9 000 руб.);
• официальное трудоустройство (банку нужны только номера телефонов);
• наличие офиса банка по месту работы или регистрации клиента.

Обратите внимание, если производилась плановая замена паспорта, и документ был выдан в день рождение, система может определить его как недействующий.

Пакет документов для оформления карточки минимален:

• паспорт;
• второй документ на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медстрахования.

Если клиент рассчитывает на получение кредитного лимита свыше 450 тыс. руб., то необходимо взять с собой третий документ из того же списка для оформления.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, а также получить максимальный лимит, следует дополнить пакет документов:

1. При наличии машины не старше 4 лет, можете принести свидетельство регистрации.
2. Если выезжали заграницу в последний год – загранпаспорт.
3. Полис добровольного медстрахования.
4. Также рекомендуется заказать на работе справку 2-НДФЛ (или по форме банка, ее можно найти на сайте) за последние 3 мес.

Для участников зарплатных проектов и сотрудников компаний-партнеров условия аналогичны. Однако если оплата труда приходит на карту Альфа-Банка дольше 3-х месяцев, то подтверждение доходов не обязательно.

Все виды кредитных карт от Альфа-Банка

В настоящее время банк предоставляет вниманию клиентов 28 кредиток:

• 14 из них для путешественников;
• 3 узкой направленности (для покупок в сети магазинов М.Видео – М.Видео-Бонус, в Перекрестке – карта Перекресток, для футбольных фанатов разработан инновационный продукт от официального партнера чемпионата – FIFA 2020);
• 2 для мужчин и женщин (Cosmopolitan и Мужская карта);
• остальные (9 шт.) отличаются лишь категориями и видами платежных систем.

Прекратился выпуск кредитной линии карт серии S7 Priority (4 вида, с июня 2017), тем не менее, их перевыпуск производится до сих пор. С августа остановили выдачу еще 2 карт (мужской и женской).Ознакомьтесь с тарифами по картам для путешественников (беспроцентный период одинаков для всех – 60 дней, ставка определяется в индивидуальном порядке, базовая переплата – от 23,99%):

Наименование картыMax кредитный лимит руб.Бонусная система. Сумма = количество миль или баллов РЖДГодовое обслуж, в руб.Комиссия за снятие наличных (минимум, в руб.)Лимит на снятие, руб.

АэрофлотMasterCard	Standard	300 тыс.	60 = 1,1	990	5,9% (500)	60 000
Gold	500 тыс.	60 = 1,5	2 490	4,9% (400)	120 000
Platinum	1 млн.	60 = 1,75	7 990	3,9% (300)	200 000
Black	60 = 2	11 990
Alfa-milesVisa	Classic	300 тыс.	30 = 1	990	5,9% (500)	60 000
Signature Light	30 = 1,5	2 490	4,9% (400)	120 000
Signature	1 млн.	30 = 1,75	4 990	3,9% (300)	200 000
РЖДMasterCard	Standard	300 тыс.	30 = 1,25	790	5,9% (500)	60 000
Gold	500 тыс.	30 = 1,75	2 490	4,9% (400)	120 000
Platinum	1 млн.	30 = 2	4 990	3,9% (300)	200 000
S7 PriorityVisa	Green	300 тыс.	60 = 1	990	5,9% (500)	60 000
Gold	500 тыс.	60 = 1,25	2 490	4,9% (400)	120 000
Platinum	1 млн.	60 = 1,5	4 990	3,9% (300)	200 000
Black	60 = 1,75	7 990

Остальные карты разбиты по категориям и имеют аналоги в смежной платежной системе (Виза Классик-Мастеркард Стандарт). Разработаны еще и дополнительные интересные предложения (льготный период 100 дней, ставка такая же, как по картам для путешественников):

Наименование картыМаксимальный кредитный лимит руб.Годовое обслуживание, в руб.Лимит на снятие наличных (в месяц), руб.Особенности

100 дней без % Visa Classic и MasterCard Standard	300 тыс.	1 190	50 тыс.	Льготный период 100 дней
100 дней без % Visa и MasterCard Gold	500 тыс.	2 990
100 дней без % Visa и MasterCard Platinum	1 млн.	5 490
Близнецы Visa	500 тыс.	2 490	120 000	Карта 2-в-1: кредитная и дебетовая; льготный период 100 дней
Без затрат MasterCard	300 тыс.	990	200 000	До 60 дней без %; бесплатна на первый год
CashBack MasterCard	3 990	120 000	60 дней льготный период; ставка от 25,9%; 10% кэшбэк на заправках; 5% в кафе и ресторанах; 1% с остальных покупок.
Перекресток	300 тыс.	450	200 000	5000 баллов в подарок, 3 балла за каждые 10 руб. в Перекрестке; 60 дней льготного периода; ставка по кредиту от 23,99%
М.Видео	300 тыс.	990	60 000	1 балл за 30 руб. в М.Видео, и за 90 руб. – в других магазинах; 60 дней льготного периода; ставка по кредиту от 23,99%

Кредитки Альфа-Банка выделяются среди конкурентов разнообразием предложений. У банка широко развита сеть магазинов-партнеров: регулярно проводятся акции, предоставляются скидки и действуют накопительные системы.

Получение карты

Несмотря на широкую сеть представительств банка, оформить карту можно, не выходя из дома, заполнив небольшую заявку на сайте, состоящую из 6 шагов.Как оформить онлайн-анкету на кредитку:

• 1 блок: ФИО, мобильный телефон, электронная почта.
• 2 блок: паспортные данные (важно заполнять все как в паспорте, до последней точки), сведения о предыдущем паспорте (если был), указать старую фамилию (если производилась замена).
• 3 блок: о работе (ИНН и название).
• После заполнения 2 и 3 шага, банк генерирует вероятность одобрения в процентном соотношении.
• 4 блок: указываем тип занятости (предусмотрено три поля: полный и неполный рабочий день по найму или собственное дело), дата принятия на работу в данную организацию, сфера деятельности и примерное количество сотрудников, рабочие телефоны (2 шт.) и рабочая электронная почта.
• 5 блок: второй документ и, если есть, третий.
• 6 блок: ежемесячные расходы семьи и средний доход за 3 мес. Можно указать дополнительный источник поступления средств (помимо премий, работы по совместительству и сверхурочных, выбрать из предложенных вариантов: алименты, доход от аренды недвижимости или репетиторства, от ценных бумаг и подсобного хозяйства, от частного извоза и ремонта, и даже помощь родственников).

Дистанционно можно оформить карточку любой категории и любого уровня. Например, по прямой ссылке вы можете заказать одну из самых популярных карт «100 дней без %» Classic, Gold или Platinum. После рассмотрения заявки на указанный номер перезвонит кредитный менеджер для уточнения всех данных.

Обратите внимание, что отправленная онлайн-заявка не является подписанным договором, в ходе общения с сотрудником банка вы можете изменить свое решение в пользу любой другой карточки.

Сроки изготовления карт

Эмбоссированную (embossed, именную) карту банк изготовит в срок до 30 суток, а неэмбоссированную (unembossed, не именную) за пару дней. Сколько делается конкретная карточка, вы сможете уточнить у специалиста при оформлении. При общении с сотрудником банка рекомендует сразу сообщить адрес филиала, в котором вы хотите забрать готовую карту.

В случае удаленности офиса от пункта вашего проживания свыше 150 км, в выдаче карты вам будет отказано.

Клиенту, имевшему когда-либо кредит в Альфа-Банке и зарекомендовавшему себя как ответственного плательщика, банк может прислать по почте индивидуальное предложение на оформление карты. Также при оформлении товарного кредита в торговой точке, выдача карточек с лимитом 3 тыс. руб., производится практически в ста процентах случаев.

Советуем проконсультироваться со специалистом и узнать подробные условия кредитования прежде, чем активировать присланную карту.

Банк не обделил особым вниманием и представителей малого бизнеса.

Бизнесмену нужно будет предоставить персональные данные (ФИО, телефон, адрес проживания и регистрации, паспортные данные) и информацию о предприятии (название, адрес, дата регистрации, сфера и вид деятельности, ИНН и ОГРН).Требования:

• Если это ИП, то возраст от 22 до 65.
• Бизнесу не меньше года.
• Поручительство соучредителей или супруга для ИП (в отдельных случаях).

Клиенты могут рассчитывать на сумму от 300-500 тыс. руб. до 6-10 млн. под 13,5-18%.

Стоит учесть, что комиссия за открытие овердрафта по карте составит 1% от суммы, но не меньше 10 тыс. руб.

Погашение долга будет производиться автоматически за счет тех средств, которые держатель карты перечислит на счет. Максимальный срок кредита составляет 60 дней.

Полезные советы по использованию карты Альфа-Банка

Существует ряд правил и полезных советов о том, как пользоваться кредиткой. Эта информация всегда содержится в договоре и документах к счету, однако некоторые важные моменты могут быть упущены из виду.

Что нужно знать о льготном периоде

Прежде всего, разберемся со льготным периодом. По кредитной карте нет графика, как по обычному кредиту, поэтому легко запутаться. Чтобы грамотно и своевременно управлять финансами, обязательно подключите смс-уведомления, интернет-банкинг и рассылку счет-выписок на почту. Так вы не пропустите дату оплаты, и будете точно знать сумму минимального платежа.

Обратите внимание, что платежный период составляет не месяц, как это принято понимать, а 20 дней.

Льготный период начнется со следующего дня после первой покупки или снятия наличных. Все операции, совершенные в это время (100 или 60 дней, в зависимости от типа карты), будут бесплатными. Пользователь обязан вносить лишь минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности.

Если вы произвели оплату в полном размере, то дополнительных комиссий банк не взимает. В том случае, если вы недоплатили часть долга (500, 1000 или 100 руб.), то проценты будут начислены на всю сумму, которой вы пользовались за время льготного периода.

Рассчитывайте, что через 60/100 дней после первой операции баланс по вашей карте должен быть положительным или равен нулю.

Временные рамки здесь роли не играют. Если вы оплатили покупку в последние дни действия льготного периода и не успели вернуть за нее деньги, проценты также начисляются на всю сумму, использованную (хоть и частично погашенную) за этот период.

Оплата годового обслуживания

Вторая особенность использования, которая может стать неожиданностью для клиентов: списание стоимости годового обслуживания сразу после активации карты.

Следовательно, вы еще не произвели ни одной операции, но уже должны банку, определенную сумму денег.Поэтому не активируйте карту «про запас» в то время, когда она вам не нужна.

Невнимательность может привести к образованию задолженности, просрочки по ней и как следствие – снижению кредитного рейтинга.

Перевыпуск и закрытие кредитки

Самый неожиданный «подвох» может ждать пользователя к концу действия карты: к моменту истечения срока, банк автоматически перевыпустит ее без уведомления, а после – спишет деньги за годовое обслуживание.Даже если вы не планировали продлевать кредитный договор, деньги вам не вернут.

Как показывает практика, нередко пользователи вспоминают об окончании срока действия пластика, когда он уже истек: на кассе магазина или при использовании банкомата. Но в случае с картами Альфа-Банка, этому моменту следует уделить особое внимание.

Банк может выпустить новую карту за один-два месяца до истечения срока использования действующей, поэтому кредитный договор следует закрывать заблаговременно.Аннулировать карточку нужно правильно. Через телефонный центр или в отделении напишите заявление на закрытие не только карты, но и карточного счета.

Без этого пластик будет считаться действующим и, соответственно, будут начисляться комиссии.

Пополнить или снять

Альфа-Банк не мало усилий бросил на то, чтобы сделать сотрудничество со своими клиентами максимально комфортным: огромная сеть офисов, мини-офисов и банкоматов, где можно снять или внести деньги на счет. Стоит упомянуть и о банках-партнерах. Если поблизости не оказалось Альфа-банкоматов, поищите устройства таких кредитных организаций, как:

• Бинбанк;
• Газпромбанк;
• Московский кредитный банк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• Уральский банк реконструкции и развития.

В каждом из этих банков подключена определенная опция. Адреса банкоматов и точный функционал можно найти на сайте банка.

Обратите внимание, что возможность использования технических устройств партнеров может быть ограничена регионально, поэтому рекомендуется уточнять данную информацию по телефону центра Альфа-Консультант.

Использование данного банковского продукта позволит приобрести дорогостоящие товары или перекрыть «финансовые разрывы» личного бюджета, когда того потребует ситуация. Теперь вы знаете, какие условия выдвигает Альфа-Банк по всем видам кредитных карт, и сможете сделать правильный выбор.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/alfa-bank-usloviya-2.html

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Banki.ru

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

• Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:
• а) является гражданином России;
• б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);

1. г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;
2. д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);
3. е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов.

На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс.

рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМС или СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс.

рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Минимальная комиссия 590 рублей доступна также пользователям Банки.ру, которые оформят карту по спецпредложению. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс.

рублей в месяц позволяет вернуть 1 200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этого условия). Карта с длительным грейс-периодом есть у УБРиР: «120 дней без процентов».

Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов.

Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее.

В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода.

Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать.

Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода.

Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных.

К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей.

Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики).

Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов.

Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс.

наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%).

Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью.

Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций.

Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию.

Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Кому подходит:

• тем, кто заинтересован в регулярном снятии наличных и проведении квазикеш-операций;
• держателям карт, предпочитающим интуитивную понятность правил, исключающих неожиданные расходы.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10910836