Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

2018-03-15 486

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета Мальвина Асенчук 2018-03-15

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Выполнение заёмщиком возложенных на него долговых обязательств отражает кредитная история. А как проверить свою кредитную историю? Узнайте способы.

Зачем периодически выяснять историю

Кредитная история отражает все особенности выполнения гражданином долговых обязательств и совершаемые им операции: подаваемые в кредитные и финансовые организации заявки, оформляемые займы и кредиты, совершаемые регулярные платежи, образовавшиеся задолженности, допущенные плательщиком просрочки.

Проверить кредитную историю хотя бы единожды необходимо, но желательно выяснять её периодически, чтобы:

  • Проверять свою добросовестность и ответственность. Заёмщик может просто забыть совершить очередной плановый платёж, что повлечёт просрочку и отразится в кредитной истории.
  • Выявлять несоответствия, появившиеся из-за ошибок при обработке или передаче данных, системных сбоев, поломок оборудования и прочих непредвиденных ситуаций.
  • Оценивать шансы на одобрение подаваемых заявок.
  • Своевременно обнаруживать факты мошеннических махинаций. Если ваш паспорт окажется в чужих руках, злоумышленник может от вашего имени оформить кредит, причём вы не будете ничего знать.

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Где находится информация

Кредитные истории создаются специальными бюро, в которые сведения стекаются из банков, микрофинансовых организаций, от частных кредиторов. В бюро кредитных историй данные обрабатываются, чтобы каждый заёмщик мог без проблем изучить их (это право прописывается действующим законодательством).

В России функционирует семнадцать включенных в реестр бюро, но это не значит, что нужно обращаться во все сразу. Хотя кредитная история может быть и в нескольких БКИ, причём в любых, так как финансовые (кредитные) организации сами выбирают, куда сведения отправлять. Проверить места хранения несложно с помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

В ЦККИ возможно обратиться дистанционно, отправив заявку с официального принадлежащего государственному Центральному банку сайту. Тут есть отдельный посвящённый кредитным историям отдел, в котором вы найдёте пункт запроса, позволяющий проверить, где же искать кредитную историю.

Проверить сведения можно следующим образом:

  1. Нажав на ссылку необходимого пункта, начинайте заполнение формы. Сначала указывайте, кто вы: пользователь или субъект. Субъект является непосредственно заёмщиком, а пользователь – лицом, получившим разрешение субъекта (официальное, зафиксированное).
  2. Пометьте, знаете ли код субъекта. Он представляет собой идентификатор заёмщика и применяется только при подаче заявки в ЦККИ. Если такая комбинация неизвестна, либо выясните или сформируйте её (в банке или БКИ), либо направьте запрос в каталог без кода из почтового отделения (оснащённого телеграфом), кабинета нотариуса, финансовой или кредитной организации или из бюро.
  3. Ожидайте список, который поступит на предоставленный вами контактный e-mail.

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Как обращаться

Бюро специализируются на предоставлении услуг информационного характера и для удобства заёмщиков оказывают их разными способами. Вы можете проверить кредитную историю как непосредственно через БКИ, так и с помощью посредников, что иногда удобнее. Рассмотрите методы.

Запрос через офис

Узнайте адрес офиса, и если он находится в вашем населённом пункте, в приёмный день отправляйтесь туда, взяв с собой паспорт гражданина. Пишите заявление, ставьте на нём подпись. Если вы не знакомы с правилами составления запроса, попросите у сотрудника образец.

Почтовая связь

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Придите в ближайшее отделение почты, приобретите конверт и вложите в него письменный запрос. Составить его можно по образцу, который обычно представляется на официальном веб-сайте бюро. Обязательна личная подпись, и она заверяется у нотариуса.

Послать телеграмму возможно из оснащённого телеграфом отделения. Составьте запрос по образцу и дождитесь подтверждения оператора, который должен увидеть принадлежащий вам документ, удостоверяющий личность.

Онлайн-запрос

В крупных бюро проверить кредитную историю можно с компьютера или ноутбука, воспользовавшись онлайн-услугами.

Заявка создаётся примерно так:

  1. Вы заходите на сайт и регистрируетесь. Создавайте кабинет, придумывайте пароль и логин для дальнейшего входа.
  2. Идентифицируйтесь. Подтверждение своей личности можно осуществить разными способами, в зависимости от того, куда вы обращаетесь.
  3. Авторизуйтесь, используя придуманные пароль с логином.
  4. Вносите оплату, заказывайте отчёт и проверяйте электронный ящик.

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Сравним онлайн-услуги разных бюро:

Наименование Стоимость отчёта в рублях Способы идентификации
«ОКБ» 390 Телеграмма, личный визит в офис, письмо.
«Эквифакс» 395 (первый раз КИ можно проверить бесплатно) Онлайн-сервис «eID», телеграмма, система платежей «Контакт», визит в офис, расчётный счёт.
«Русский Стандарт» 200 Верификация удостоверяющего личность документа на сайте.

Есть сервисы, сотрудничающие напрямую с БКИ и имеющие доступ к базам данных. Партнёром «НБКИ» является проверенный сервис ➥ «БКИ24.инфо», на сайте которого не нужно  регистрироваться, и идентификация не требуется тоже. Вы просто заполняете форму, вносите оплату, проверяете отчёт.

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Партнёры, банки-агенты

Крупная компания «Евросеть» сотрудничает с «НБКИ» и «Эквифакс», и если принадлежащая вам кредитная история найдена в этих бюро, приходите в салон связи с паспортом и пишите заявление. Это платная услуга.

Есть банки-агенты, сотрудничающие с БКИ. Самый известный – «Сбербанк», формирующий отчёты по базе данных «ОКБ». Нужную опцию вы найдёте в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Прочее».

Ответы на популярные вопросы

Популярные вопросы заёмщиков и ответы на них:

  1. Кому доступна моя кредитная история? Вам и лицу, которому вы предоставите зафиксированное разрешение. Но КИ могут проверить банки (с вашего согласия), судебные и иные государственные органы.
  2. Могу ли я исправить данные? Да, если обнаружите несоответствия. Обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках. Организация проведёт проверку и устранит несоответствия.
  3. Можно ли улучшить ситуацию? Да, например, с помощью реструктуризации или рефинансирования. Также можно взять и добросовестно выплачивать новый кредит или заём.
  4. Возможно ли удалить информацию? Нет, она аннулируется спустя десять лет с момента последних корректировок и дополнений.

Проверить историю возможно, и узнать всё о своих действиях и задолженностях вправе любой гражданин. Поэтому изучайте способы, выбирайте подходящий и действуйте!

Видео: как узнать свою КИ

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kreditnaya-istoriya-kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как получить отчет по кредитной истории

экономим

и зачем он вообще нужен

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Елена Штанько

бесплатно получила кредитный отчет

С 2019 года вы можете дважды в год бесплатно получить кредитный отчет — информацию обо всех своих займах, кредитах и других финансовых обязательствах. Раньше отчет бесплатно получали раз в год, а за все остальные запросы приходилось платить. Я получила такой отчет и расскажу, зачем он нужен и как стать его обладателем.

Зачем нужен кредитный отчет

Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами. Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть.

Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории. Зная свою кредитную историю, вы можете:

  • Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
  • Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
  • Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
  • Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.

Еще в кредитном отчете указывают скоринговый балл — числовое выражение вашей кредитоспособности и благонадежности. В каждом бюро кредитных историй используется своя методика подсчета баллов.

Согласно одной из них, ваш кредитный рейтинг может составлять от 1 до 999 баллов.

  • дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
  • 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
  • 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
  • 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
  • 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.

Кредитные отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Большинство историй находятся в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз». Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро.

И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.

Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.

Шаг 1. Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг

Зайдите на портал Госуслуг и нажмите «Зарегистрироваться». Введите фамилию, имя, номер мобильного телефона и электронную почту, придумайте и введите пароль. Чтобы вы могли получить кредитный отчет, учетную запись на Госуслугах нужно подтвердить.

Это можно сделать 4 способами:

  • Обратиться с паспортом и СНИЛС в МФЦ. Вы получите код подтверждения личности, который введете в профиль учетной записи.
  • Онлайн через аккаунт в Сбербанке, Почта банке или Тинькофф банке. Система сама подставит ваши данные в заявку для подтверждения личности.
  • Через интернет с помощью электронной цифровой подписи. Вы устанавливаете подпись на компьютер, с которого регистрируетесь на портале.
  • С помощью «Почты России». Вы заказываете код подтверждения личности на Госуслугах и получаете заказным письмом.

Шаг 2. Подайте заявление на получение списка БКИ

Зайдите на главную страницу Госуслуг, наведите курсор на кнопку «Услуги» и в выпадающем списке выберите «Налоги и финансы». Затем нажмите на раздел «Сведения из бюро кредитных историй». В списке услуг выберите «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Заполните заявку: данные паспорта и номер СНИЛС система подставит автоматически. Теперь нажмите «Отправить»: вам придет уведомление о том, что заявление направили в ведомство. Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Список бюро запрашивают в разделе «Сведения из бюро кредитных историй»

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Так выглядит уведомление об отправке запроса

Шаг 3. Получите список БКИ

В течение десяти минут в личный кабинет придет ссылка на html-файл. В нем список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Например, оказалось, что мой отчет хранится в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и в «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Так выглядит список бюро, которые хранят мою кредитную историю

Шаг 4. Зарегистрируйтесь на сайте БКИ

Теперь нужно получить сам кредитный отчет. Для этого зарегистрируйтесь на сайте бюро с помощью учетной записи от портала Госуслуг. Сервис попросит ввести номер телефона, номер СНИЛС или адрес электронной почты, а также пароль. После входа на сайт вам на почту придет уведомление.

В нем попросят перейти по ссылке, чтобы подтвердить регистрацию. Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Я зарегистрировалась на сайте «Объединенного кредитного бюро» с помощью учетной записи портала Госуслуг

Шаг 5. Получите кредитный отчет

В личном кабинете кредитного бюро нажмите на кнопку «Получить кредитную историю». Через пять-десять минут появится ссылка на страницу. На ней вы можете посмотреть текущий скоринговый балл и скачать pdf-файл с кредитным отчетом. Он будет доступен на сайте БКИ 21 день.

Читайте также:  Как оформить банкротство физического лица по кредитам

За один раз вы можете получить кредитный отчет на сайте каждого из бюро, которое хранит вашу историю. Документы дополняют друг друга и позволяют сформировать полную картину о вашей кредитоспособности. Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Ссылка на файл с кредитным отчетом на сайте «Объединенного кредитного бюро»

Инструкция

Как бесплатно получить кредитный отчет

Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг.

Подтвердите свою учетную запись через МФЦ, банк, «Почту России» или с помощью электронной подписи.

Подайте заявление на получение списка БКИ.

Список можно скачать в личном кабинете на Госуслугах через десять минут после подачи заявления.

Узнайте, в каких БКИ хранится ваш отчет.

В списке будет от одного до пяти БКИ, вы сможете бесплатно получить кредитный отчет в каждом из них.

Войдите на сайт нужного БКИ с помощью учетной записи от портала Госуслуг.

После входа на сайт БКИ подтвердите регистрацию. Для этого перейдите по ссылке, которая придет на почту.

Подайте на сайте БКИ заявку на получение кредитного отчета.

Файл с отчетом появится в личном кабинете через пять-десять минут.

Скачайте pdf с отчетом.

Файл хранится на сайте кредитного бюро 21 день.

Читайте другие материалы о личных финансах

Источник: https://life.akbars.ru/kak-poluchuit-kreditniy-otchet

Где можно узнать свою кредитную историю?

Ищете информацию о том, как и где можно узнать свою кредитную историю? Для этого существует несколько способов, как платных, так и бесплатных. Они будут подробно рассмотрены в нашей статье.

Определение и состав кредитной истории

Кредитная история – это своеобразное досье на каждого гражданина России, который хотя бы раз обращался к финансовым организациям за получением денежных средств – кредита, микрозайма, рассрочки, карточки с лимитом и т.д. Примечательно, что даже если договор был оформлен не на вас, а на друга или родственника, а вы были прописаны только как созаемщик или поручитель, это обязательство также будет прописываться в вашей КИ.

Из чего состоит кредитная история:

  • Титульная часть. Здесь содержатся паспортные и контактные данные заемщика. Многие думают, что если сменить фамилию, то КИ обнулится. Ничего подобного. Информация из паспортного стола все равно поступает в БКИ, и даже после замужества ваши просрочки никуда не исчезнут,
  • Основная часть. Здесь как раз и прописывается – куда обращался заемщик за кредитом, как выплачивал, были ли просрочки, суды, передача долга коллекторам и т.д. По графику платежей опытный специалист многое может для себя понять,
  • Дополнительная часть – в ней указаны источники формирования КИ, т.е. откуда была прислана та или иная информация. Также фиксируется информация о том, кто присылал запрос на получение отчета;
  • Информационная часть – есть данные об одобренных, но не полученных займах. Примечательно, что даже если вы просто высылали заявки, на которые вам ответили отказом, и по сути кредитом вы не пользовались, эти данные все равно будут в КИ прописаны.

С недавних пор, в досье также фиксируются иные задолженности, возникающие у человека. В частности, сюда относятся долги по ЖКХ и алиментам. Поэтому если вы не платите квартплату или не делаете выплаты бывшей супруге, то это также характеризует вас как ненадежного клиента.

Как узнать данные из кредитной истории бесплатно?

Один раз в календарный год, гражданин РФ имеет право бесплатно получить отчет из своего досье. Делается это путем отправки запроса в специальное Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Стоит отметить, что в России существует несколько БКИ, и храниться ваша история может только в каком-то одном из них или сразу нескольких. Поэтому, прежде чем посылать запрос, вам нужно выяснить – в каком именно бюро есть информация о вас.

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Если вам необходимо узнать свою КИ, то вам понадобится узнать ее код субъекта. Он формируется при подписании договора с банковским учреждением, поэтому узнать его можно именно в том отделении, где вы оформляли кредит.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если же вы по каким-либо причинам потеряли эту информацию, то вам придется снова его формировать. Услуга эта платная, ее стоимость – от 100 до 300 рубл., в зависимости от агента.

Написать заявление на формирование нового кода можно в любом крупном банковском учреждении, например – Сбербанке России, либо в Бюро кредитных историй, представленном в вашем регионе. На сайте Центробанка вы можете сформировать временный код субъекта, чтобы иметь возможность сделать запрос без дополнительных трат.

Как узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история: пошаговая инструкция

  • Получив код, вам нужно будет перейти на сайт Банка России cbr.ru. В левой колонке вам нужно нажать на ссылку «Кредитные истории», а после перехода по ней выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒
    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Далее вы выбираете категорию “Субъект”, затем – “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”, указываете кто вы – физическое или юридическое лицо, читаете краткую памятку и ставите галочку “Я ознакомлен с условиями”
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • После вам нужно заполнить все белые поля, где указываются ваши паспортные и контактные данные, а также код субъекта. Затем вы отсылаете данные и ждете письмо на указанный электронный ящик.
  • Этот запрос будет обработан и вам придет ответ по электронной почте. Данный способ является бесплатным, но воспользоваться им можно только раз в год, все следующие запросы будут платными.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

На вашу почту в течение 10-ти дней придет письмо, в котором будут содержаться сведения о том, в каких именно бюро есть информация о вас. Если же в письме нет таких сведений, то вариантов может быть два – либо вы при составлении запроса указали неверную информацию о себе, либо ваша КИ вовсе не сформирована.

Как получить отчет из БКИ бесплатно?

Итак, вы получили письмо из ЦККИ, в котором сказано, в каких БКИ есть сведения о вас. Что дальше? А дальше вам нужно направить запрос именно в эти бюро.

Есть определенные БКИ, которые готовы выслать информацию совершенно бесплатно в онлайн режиме. Сюда относятся следующие учреждения:

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Equifax
  • НБКИ
  • Mycreditinfo

Для того, чтобы получить нужную вам информацию, необходимо перейти на официальный сайт нужного вам бюро, пройти там регистрацию, и отправить запрос на получение своей КИ. Обратите внимание на наличие различных дополнительных опций, которые могут облегчить вам жизнь, например, оповещения об изменениях в КИ, запрос вашего скорингого балла и т.д.

Как получить данные о КИ через Госуслуги?

Не так давно у граждан нашей страны появилась возможность делать запрос о наличии у вас кредитного досье в БКИ через Госуслуги. Это намного удобнее, нежели делать запрос через сайт Центробанка, потому как вам не нужно будет использовать код субъекта, вам нужно лишь иметь доступ к своему Личному кабинету на этом портале.

Как пройти регистрацию? Это делается в режиме онлайн, но потом вам нужно будет пройти дополнительную авторизацию. Проще всего это сделать через почту, т.е. вам должно прийти письмо со всей нужной информацией. Есть вариант и через электронную подпись авторизоваться.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

После того, как вы получите данные для использования сайта Госуслуги, вам нужно направить запрос на поиск вашей КИ. Если система где-то найдет упоминания о вас, то она пришлет вам в Личный кабинет информацию о том, в каком БКИ есть данные о человеке с вашими ФИО и датой рождения.

Как узнать кредитную историю быстро в режиме онлайн?

Если данные из КИ вам нужны срочно, то код субъекта можно не формировать. Вам достаточно будет обратиться за помощью к специализированным онлайн-сервисам, которые предоставляют информацию просто по личным данным гражданина РФ. К примеру, вы можете воспользоваться сервисом Equifax, другие варианты представлены здесь.

Также узнать свою кредитную историю можно платно через любой крупный банк в вашем регионе (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ банк и др.) – достаточно написать заявление в любом из отделений, стоимость будет разниться в зависимости от выбранного банка.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Куда можно обратиться помимо банков:

  • микрофинансовые компании,
  • почтовые отделения,
  • нотариусы,
  • отделения БКИ в вашем городе.

Таким образом, если вам нужно бесплатно узнать свою кредитную историю, то сделать это можно один раз в год, а все остальные запросы будут оплачиваться согласно тарифам той организации, через которую вы решили их высылать

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Оксана, мы в статье подробно описали бесплатный способ проверки КИ. Если хотите быстро — обращайтесь в любой банк, вам дадут отчет в день обращения, в среднем стоимость услуги 500 рублей

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-i-gde-mozhno-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как получить кредитную историю через Госуслуги

Кредитная история (КИ) – это сводный отчет банков о рейтинге заемщика. В этом отчете собрана важная информация о финансовых делах граждан – долгах, активных и погашенных кредитах, рассрочках и просроченных платежах. Даже если у вас есть долги перед ЖКХ, это отразится в вашем рейтинге заемщика.

Из этой статьи вы узнаете, почему важно знать свою кредитную историю и как ее получить бесплатно через портал госуслуг.

Почему важно знать свою кредитную историю

Представьте, что вам срочно требуется 300 тыс. рублей. Вы изучаете предложения банков, выбираете самое выгодное и подаете заявку. Вы не пожилого возраста, хорошо зарабатываете и даже имеете поручителей. Однако кредитор отказывает вам в оформлении ссуды. Причин может быть много, и банки, как правило, не разглашают их. Но самая главная – плохая кредитная история.

Если вы планируете обращаться в банк за ссудой, вам стоит заранее узнать свой кредитный рейтинг. Даже если вы никогда оформляли банковских ссуд и рассрочек, у вас все равно есть кредитная история – «нулевая» или уже испорченная.

Бывает, что КИ испорчена сотрудниками финансовых организаций случайно. Например, ваш однофамилец не выполнил обязательства перед кредитором, а его долг приписали вам.

Еще пример: вы обратились за ссудой сразу в 4 банка. Все обращения отобразились в КИ. И когда вы вашу заявку рассматривают, сотрудники кредитного отдела видят эти обращения. Они могут подумать, что вы ненадежный заемщик и отказать. А 4 отказа подряд – это уже испорченная КИ.

Поэтому перед подачей заявки на получение ссуды убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. Сделать это несложно. Главное – узнать, где хранится ваша КИ.

Где хранятся кредитные истории

Как узнать свою кредитную историю, куда обращаться за получением отчета

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это коммерческие предприятия, которые не только хранят ваши данные, но и регулярно обновляют их.

БКИ получают информацию от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и страховых компаний. Некоторые БКИ собирают полное досье на заемщика – они отмечают даже долги перед ЖКХ и оператором сотовой связи.

Первые БКИ появились в России в 2005 году, после принятия Федерального закона «О кредитных историях». Этот закон передал бюро монополию на ведение кредитных историй.

В октябре 2019 года в России действует двенадцать БКИ. Ваша КИ история может храниться в двух бюро, или сразу в десяти. В каких именно бюро есть ваше «досье», знает только Центробанк. Эти данные хранятся в базе данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Справка. Каждое бюро считает рейтинги заемщиков по своим критериям, которые могут отличаться.

Можно ли получить «досье заемщика» на портале госуслуг

Есть много способов получить КИ. Самые популярные – через посредников. Но за эту услугу они берут деньги, а каждый раз для проверки КИ обращаться к посреднику  неудобно и дорого. Если вы не хотите переплачивать и быстро получать узнать свой рейтинг заемщика, делайте это через портал госуслуг.

Если у вас есть профиль на сайте госуслуг, вы можете получить свою кредитную историю без обращения к третьим лицам. Делается это относительно просто и без участия посредников.

Внимание. Получение кредитной истории – платная процедура, БКИ берут за это деньги. Но если вы заказываете КИ через портал госуслуг, то получаете ее бесплатно.

Как узнать КИ через госуслуги: пошаговое руководство

По закону каждый резидент РФ вправе получать свою кредитную историю через портал госуслуг в каждом бюро бесплатно два раза в год.

Раньше для получения КИ нужно было знать свой персональный код заемщика, иметь цифровую подпись и каждый раз обращаться к нотариусу – чтобы подтверждать личность. Но некоторые БКИ выдают истории через портал госуслуг.

Запомните. Портал госуслуг не выдает КИ — это всего лишь посредник между вами и БКИ.

Заведите профиль на портале

Чтобы получить КИ, сначала нужно завести профиль на портале госуслуг. После регистрации вам понадобится подтвердить личность – чтобы на портале убедились, что ваши персональные данные не попадут третьим лицам – например, мошенникам.

Есть два способа пройти идентификацию:

  1. Обратиться в МФЦ для подтверждения личности. Берем с собой паспорт и подтверждаем личность.
  2. Сделать это через банк. Если вы клиент крупного банка и пользуетесь интернет-банкингом, вам не нужно обращаться в МФЦ – личность можно подтвердить через мобильное приложение банка. Такая возможность есть у клиентов Сбербанка, Тинькофф Банка и Альфа Банка.

Найдите список БКИ, в которых есть ваша история

Через портал госуслуг вы узнаете, в каких именно бюро хранятся ваши кредитные истории.

Важно! Помните, что информация о вас защищена законом о персональных данных. Посмотреть свою КИ можете только вы и лица, у которых есть на это ваше письменное разрешение.

На сайте госуслуг вы получите перечень БКИ и их контактные данные. Чтобы получить БКИ, вам снова нужно подтвердить личность. Прежде чем подавать заявку на получение, узнайте, какие из перечисленных бюро выдают свои отчеты через сайт госуслуг.

Регистрируемся на сайте бюро

Если на сайте нужного вам БКИ можно авторизоваться через портал госуслуг, вам повезло – это самый простой способ пройти идентификацию.

Когда вы подтверждали свою личность на сайте госуслуг, вы уже предоставляли данные о себе. По запросу эти данные поступают в бюро, и оно видит, что вы это действительно вы, а не третье лицо.

Другие способы

Получать КИ через портал госуслуг удобно только тогда, когда этот ресурс позволяет вам авторизоваться на сайте БКИ. Но не все бюро дают такую возможность клиентам. Если ваша КИ хранится в бюро, которые не предоставляют такой возможности, рассмотрите альтернативные варианты получения кредитного рейтинга.

Есть и другие способы получения вашего «досье заемщика». Самые простые – через посредников. Посредники берут за это деньги, зато быстро находят необходимую вам информацию.

В качестве посредника могут выступать банки, микрофинансовые организации, страховые компании или специальные службы. Вам остается только выбрать посредника и подать заявку. Сделать это можно через сайт банка или любой другой кредитной организации. Наиболее простой способ – подать заявку через мобильное приложение.

Если вы клиент Сбербанка, проще всего получить ваш кредитный рейтинг через Сбербанк Онлайн. Для этого пройдите авторизацию и закажите обновление отчета. Банк пришлет его вам в отдельном файле — сохраните его и изучите. Стоимость такой услуги – 580 рублей. Подобные услуги предоставляют и другие кредиторы – например, Альфа Банк и Тинькофф Банк.

  • Это интересно:
  • Как улучшить или очистить свою кредитную историю.
  • Надежные способы исправить кредитную историю легально.

Заключение

Кредитная история – это ваша карма заемщика, ваш кредитный рейтинг. Это первый документ, который изучает кредитор, прежде чем оформить ссуду. Перед походом в банк обязательно изучите свой кредитный рейтинг. Возможно, он не так чист, как вам кажется.

Получить КИ можно разными способами: платными и бесплатными. Если не хотите переплачивать – ищите свой кредитный рейтинг через портал госуслуг. Пройдите регистрацию на портале, подтвердите личность и получите список БКИ, которые хранят информацию о вас. Внимательно изучите полученную информацию и только потом подавайте заявку на получение ссуды.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-poluchit-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi.html

Где моя история?

Сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, теперь доступна по адресу www.gosuslugi.ru

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона.

Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Направить запрос в ЦККИ также можно  через Объединенное Кредитное Бюро.  

Стоимость услуги: 300 руб.

Для самостоятельного обращения в ЦККИ можно сделать запрос в Бюро для формирования нового и/или дополнительного кода субъекта, замены и аннулирования кода субъекта

Код субъекта кредитной истории – это комбинация цифровых и буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в ЦККИ. Минимальная длина кодов — не менее 4-х знаков, максимальная — не более 15-ти знаков.

Код формируется самостоятельно субъектом кредитной истории при заключении кредитного договора. На сайте ЦККИ можно изменить, аннулировать код субъекта или сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Дополнительный код субъекта кредитной истории – это действующий в течении 60 дней аналог кода субъекта кредитной истории для пользователя кредитной истории. По истечении указанного срока дополнительный код субъекта кредитной истории автоматически аннулируется. Количество дополнительных кодов субъекта кредитной истории не может превышать 128.

Субъект кредитной истории может иметь только один действующий код. Если субъект кредитной истории при заключении нового договора займа (кредита) устанавливает новый код, старый код аннулируется.

Для формирования нового и/или дополнительного кода субъекта, замены и аннулирования кода субъекта можно обратиться в любую кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Стоимость услуги: 300 руб.

Подать запрос в Бюро на получение информации в ЦККИ на формирование нового и/или дополнительного, замену и аннулирование кода субъекта можно следующими способами:

Лично

В офисе Объединенного Кредитного Бюро для частных клиентов.

Для подачи запроса при себе необходимо иметь: 

  1. Паспорт гражданина РФ или иной документ удостоверяющий личность (военный билет, удостоверение офицера, паспорт моряка, временное удостоверение по форме № 2-П, дипломатический паспорт) 
  2. Оригинал оплаченной квитанции  Квитанция на оплату услуги «Запрос в ЦККИ» Квитанция на оплату услуги «Код субъекта»

    Образцы документов можно получить, направив запрос на адрес: sd@bki-okb.ru

Письмом

Запрос направляется на адрес: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9.

К письму необходимо приложить:

  1. Заявление по форме Бюро с нотариально заверенной подписью заявителя Заявление на услугу «Запрос в ЦККИ»: скачать Заявление на услугу «Код субъекта»:  скачать
  2. Оригинал оплаченной квитанции  Квитанция на оплату услуги

    Квитанция на оплату услуги

  3. Образцы документов можно получить, направив запрос на адрес: sd@bki-okb.ru

Источник: https://bki-okb.ru/retail/history-where

Запрос на получение отчета по кредитной истории

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности.

Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте.

А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка.

Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи).

Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных.

Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры.

Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости.

Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ).

С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда.

В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика.

В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах.

Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй.

Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении.

Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Как узнать свою кредитную историю в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные.

Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете.

Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся получения кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты.

Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта».

Наши специалисты помогут Вам узнать свою кредитную историю с помощью Интернета. 

Как исправить/улучшить кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно только в случае, если в ней представлены недостоверные данные. Если речь идет о просрочках, которые были допущены вами фактически, то данная информация не подлежит корректировке. С подробностями оспаривания кредитной истории Вы можете ознакомиться в разделе «Услуги»- «Исправление кредитной истории».

Как получить кредитную историю? Получить кредитную историю онлайн в ЗАО «АКИ» можно  на сайте компании, для этого: Вам необходимо зарегистрироваться на нашем сайте, после регистрации в обязательном порядке пройти процесс активации учетной записи одним из способов представленных в личном кабинете (активация учетной записи производится только теми способами, которые представлены на сайте), пополнить счет личного кабинета, после поступления денег на счет в личном кабинете заказать услугу «кредитный отчет» Обсуждения этой тематики отсутствует

Источник: https://www.Akrin.ru/services/credit_ot/

Узнать свою кредитную историю

Сегодня, кредиты – это неотъемлемая часть жизни большинства людей. Но, любая сделка несет за собой некоторые риски, как для заемщика, так и для банка. Поэтому существует такой термин как кредитная история.

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком долговых обязательств по договору займа с банком, и прочих выплатах (штрафах, алиментах, оплаты коммунальных услуг). Она в течение 10 лет хранится и обрабатывается БКИ – бюро кредитных историй.

В наше время, когда количество кредитов растет и повышается число заёмщиков, кредитная история человека стала наиболее важным фактором при оценке банком кредитоспособности лица и принятии решения об одобрении займа. Чтобы не столкнуться с проблемами в получении денежной ссуды в банке, важно знать собственную кредитную историю.

Многие работодатели тоже начали интересоваться кредитной историей, принимаемых на стажировку лиц, так как на доверии бизнес не построишь. И если человек халатно относится к денежным обязательствам, на новом месте работы ему не будут рады.

Поэтому, перед заинтересованными в получении займов людьми встал вопрос: Как узнать свою кредитную историю? Есть несколько способов сделать это, но все они сводятся к одному: большой потере времени или небольшой денежной суммы.

Почему мне отказали в кредите?

Если при обращении за займом, плательщик получает отказ в одобрении заявки на кредит, значит, у банка на это есть веские причины. Но, по закону, банк имеет право не объяснять Вам причину отказа. Причин может быть множество, но чаще всего встречаются три:

  1. Не достаточно высокий уровень дохода;
  2. Плохая кредитная история;
  3. Ограничения банковской программы.

Так же банки отказывают, если:

  • заемщик предоставил не достоверные данные, или они оказались разными в разных банках;
  • отсутствует гражданство России и регистрация в близлежащих областях;
  • не указан стационарный телефон для связи;
  • заемщик проживает в опасном для жизни регионе; имеют место судимости;
  • имеется множество штрафов и долгов государственным органам;
  • имеются психические отклонения или инвалидность;
  • отсутствует образование;
  • у лица опасная профессия;
  • человек является сотрудником ИП или Юридическим лицом;
  • у заемщика мал стаж работы либо он безработный;
  • заемщик пенсионер и др.

Любую проблему, по причине которой Вам отказали в кредите, можно решить, но для этого потребуется масса времени и сил. Чтобы избежать возможного отказа, который, так же, негативно повлияет на Вашу кредитную историю, необходимо предварительно с ней ознакомиться.

Из чего состоит кредитная история?

Данные об истории в БКИ начинают поступать с момента первого займа. Поэтому, беря кредит впервые, необходимо помнить о формировании кредитной истории, контролировать ее и своевременно проверять.

Доступ к получению КИ имеет только ее субъект, или другое лицо с его письменного согласия. Чтобы выяснить причину отказа банка, необходимо знать из чего состоит история долговых обязательств. Состоит она из трех частей:

  1. Титульная часть

    Здесь содержится основная информация о субъекте КИ. Для физического лица это: ФИО, дата рождения, место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, семейное положение, образование, место работы и т.д. Для юридического лица: адрес, ЕГРН, идентификационный номер, корр.счет, БИК и другие данные о регистрации юридического лица.

  2. Основная часть

    В основной части описана, в первую очередь, кредитная статистика заемщика, но и данные о месте жительства лица. В том числе: сумма взятых кредитов, срок их погашения, наличие просрочек платежей. Здесь же находятся сведения о случаях судебных разбирательств по взысканию долговых обязательств.

  3. Закрытая часть (дополнительная)

    Закрытая часть истории доступна лишь ее субъекту. Здесь содержатся данные об кредиторе и источниках формирования КИ.

Способы узнать кредитную историю

Получать свою кредитную историю рекомендуют 1-2 раза в год. Ведь от ее качества зависит, получите Вы заветный заем, или нет, а так же будущие одобрения и условия кредитования.Существует множество вариантов узнать свою историю, многими из них можно воспользоваться бесплатно один раз в год, но это займет значительное количество времени и ресурсов.

К тому же, система бюро не идеальна. БКИ не обмениваются информацией друг с другом, и чтобы получить свою историю необходимо знать, где она находится. А находиться она может не в одном бюро, а в нескольких.

Узнать, где находится история субъекта, можно через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй, если у вас имеется уникальный код субъекта. Если кода вы не знаете, следует обратиться в банк или бюро, предоставляющий данную услугу.

Рассмотрим все способы получить кредитную историю пошагово:

  1. Отправка запроса на проверку КИ по почте.

    Для того чтобы проверить кредитную историю через почту нужно:

    • заполнить запрос на получение КИ;
    • заверить у нотариуса Вашу подпись на заполненном бланке запроса;
    • предоставить квитанцию об оплате услуги, если прошлый запрос был совершен менее года назад;
    • отправить письмо с запросом и копией квитанции в НБКИ;
    • получить ответ и отчет по почте на указанный в письме адрес.

    Данный метод потребует некоторых вложений, так как необходимо будет заплатить как минимум за заверение документов у нотариуса.

  2. Отправка запроса телеграммой.

    В наше время редко кто пользуется услугами телеграфа, но такой вариант получения кредитной истории тоже возможен. Для этого нужно:

    • узнать, где находится отделение почтовой связи, оказывающее услуги телеграфа;
    • обратиться в данное почтовое отделение;
    • отправить телеграмму в НБКИ с указанием своих паспортных данных;
    • заверить подпись у работника почтового отделения;
    • отправить по факсу копию квитанции по оплате кредитного отчета, если таковой был получен Вами менее года назад;
    • получить кредитный отчет по почте на указанный вами адрес.

    Телеграмма, так же как и предыдущий метод, отправляется не бесплатно, да и заверка подписи будет стоить денег. Поэтому у данного метода больше минусов, чем плюсов.

  3. Личное обращение в организации, оказывающие услуги предоставления кредитного отчета.

    Кредитную историю можно узнать, так же, навестив организации, которые сотрудничают с разнообразными бюро кредитных историй. В этом случае получение отчета, скорее всего, будет платным, но при этом не потребуется заверка подписи у нотариуса. Для этого нужно:

    • выяснить в каких бюро находится ваша кредитная история;
    • узнать какие организации сотрудничают с данными бюро;
    • нанести визит в одну из данных организаций;
    • подать заявку на предоставление кредитного отчета;
    • оплатить заявку;
    • получить отчет по своей истории на месте отправления запроса.
  4. Получение отчета по кредитной истории курьером.

    Для этого нужно совершить действия и соблюсти условия аналогичные предыдущему способу, но отчёт вы можете получить курьером по месту вашего нахождения за дополнительную плату.

  5. Личное обращение в НБКИ.

    Если в вашем городе есть офис национального бюро кредитных историй, можете обратиться за получением отчета туда. В этом случае отчет предоставляется бесплатно первый раз в году, и неограниченное число раз платно.

  6. Заказ опции на сайте Кредитная-история.

    Если вы часто пользуетесь интернетом и уже приноровились совершать онлайн многие операции, этот способ для вас. Проверка кредитной истории через сайт поможет вам сэкономить значительное количество времени и энергии, а так же получить отчет, не выходя из дома! Для этого нужно:

    • зарегистрироваться на портале Кредитная-история;
    • заказать услугу;
    • ввести свои паспортные данные и указать электронную почту;
    • оплатить услугу;
    • получить полный отчет по всем семнадцати БКИ в течение нескольких минут.

    Данный способ является самым удобным и экономичным, особенно это касается заемщиков, проверяющих свою кредитную историю несколько раз в году, так как стоимость услуги онлайн примерно соответствует ее стоимости в остальных организациях, при этом времени на получение кредитного отчёта тратится в несколько раз меньше.

Что вы узнаете, получив кредитный отчет?

В кредитном отчете содержится полная информация о личности и его кредитах, а так же рекомендации на взятие новых займов. Тем самым, получив кредитный отчёт, вы сделаете выводы о:

  • причинах отказов банка во взятии займа;
  • условиях нового кредита;
  • своем рейтинге как заёмщика;
  • нахождении вашей кредитной истории в БКИ.

После этого, Вам не придется ломать голову и искать причину испорченных отношений с банком. Но стоит задуматься о том, как исправить кредитную историю.

Источник: https://xn—-7sbldqcaj4anoiljf8rh.xn--p1acf/uznat-kreditnuyu-istoriyu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector