Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?

Вообще короткий ответ на вопрос «Влияет ли микрозайм на кредитную историю» — да, влияет. Подробный ответ: в зависимости от многих факторов, займы МФО могут как снизить качество кредитной истории, так и напротив, улучшить ее. Разберем оба случая.

Как микрозаймы помогают улучшить кредитную историю

По статистике, которую ведут сами микрофинансовые организации, около 30% всех заемщиков имели в недавнем прошлом или на момент обращения за микрозаймом, сведения о просрочках в кредитной истории. Часть из них получали займ все равно: просрочка 30 дней за последние полгода для банков является критичной, МФО готовы рисковать, доверяя небольшие деньги оступившемуся заемщику.  

Заемщикам, которые аккуратно исполняли свои обязательства, микрозайм помог улучшить кредитную историю. Своевременные платежи как бы перекрывают собой негативную информацию в кредитной истории. Чем больше «зеленых квадратиков» с момента последней просрочки, тем выше ее качество.

  • Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?
  • Улучшение кредитной истории через микрозаймы.
  • Таким образом, 2-3 своевременно возвращенных микрозайма позволяют рассчитывать на положительное решение «классического» банка.

Пример

Сергей Рыков из Камышлова обслуживал потребительский кредит на сумму 150 000 рублей и выплатил большую его часть. Когда до полного погашения долга оставалось три месяца, он вынужденно допустил просрочку, находясь за пределами страны по семейным обстоятельствам.

По возвращении он просрочку закрыл, и оставшиеся две выплаты также совершил своевременно. Однако по новому кредиту в том же банке получил отказ, несмотря на многолетнее и в целом аккуратное исполнение обязанностей.

Причина – низкое качество кредитной истории на момент обращения в банк. Небольшой суммой Сергей «перехватился» в МФО. Выплатив микрозайм, через месяц Сергей получил SMS от своего банка с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 1,5 выше требовавшейся ему суммы.

Его кредитная история стала лучше, и банк захотел «вернуть» себе хорошего заемщика.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

Оценка заемщика в банке начинается с проверки его кредитной истории. Сведения о микрозаймах также отражаются в этом документе (МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй наравне с банками).

Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход – работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные.

В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку. Тогда работать на негативную оценку и отказ по кредиту начнет уже она.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?

Микрозайм с просрочкой  

Пример

Максим Иванов из Таганрога работает в частном охранном предприятии. В свободное от работы время он подрабатывает водителем такси через популярный интернет-сервис. В ноябре прошлого года он попал в небольшую аварию. Для того, чтобы восстановить автомобиль, он взял несколько микрозаймов – на 7, 6 и 15 тысяч рублей.

Обратившись в банк за автокредитом на новый автомобиль, получил отказ. Причина – большое количество микрозаймов за последнее время. И хотя все деньги Максим возвратил вовремя, пришлось взять небольшую паузу перед обращением в другой банк.

Одобрения автокредита удалось добиться через полгода после окончания выплаты последнего микрозайма.  

Проверить кредитную историю и узнать, повлияли ли на нее микрозаймы и как, если да, вы можете через Mycreditinfo.  Через наш сервис вы также можете улучшить свою кредитную историю.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-vlijaet-na-kreditnuju-istoriju

В каких мфо есть исправление кредитной истории: все о займах и кредитах

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?

Займы не выдают тем, кто неответственно относится к условиям кредитного договора, регулярно задерживает ежемесячные платежи. Банку не хочется рисковать своими средствами и давать деньги без гарантии их возврата. Но понятие «кредитная история» чаще ассоциируется с банковскими учреждениями.

Cсудами, кредитованием занимаются, помимо банков, еще и микрофинансовые организации (сокращено МФО). Они работают активно, предоставляют востребованные услуги. Но одним из отличий от банковских учреждений является выдача небольших сумм – микрозаймов – на короткий срок.

ВНИМАНИЕ! Как правило, для получения денег не нужно собирать много документов, заказывать справку о трудовых доходах. Для многих граждан намного проще брать небольшие ссуды в МФО, чем в банках.

Но можно ли получить отказ в микрофинансировании, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, как банковские учреждения относятся к тем клиентам, кто пользуется услугами микрофинансовых организаций?

Учитывают ли МФО кредитные истории

Нет одних правил у микрофинансовых организаций по поводу того, как рассматривать банковскую кредитную историю. Все зависит от конкретной организации, от того, какая политика проводится ее руководством, сотрудничает ли с банками.

Будет ли проверять БКИ микрофинансовая организация, в которую вы обратились за ссудой, можно выяснить при обращении в данную инстанцию. В свою очередь, банки также могут интересовать кредитной историей, которая складывается при сотрудничестве с МФО, и просроченные микрозаймы могут испортить имидж клиента банковского учреждения, стать препятствием на пути к новому кредиту.

Микрозайм

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают? Обычно это небольшой по сумме кредит, который выдает микрофинансовая организация на короткий срок. Данный вид кредитования является также востребованным, как потребительский кредит или ипотека.

Запрашивается микрозайм при задержке зарплаты, при появлении «горящей» путевки на отдых, когда нет под рукой нужной суммы. Часто случаются непредвиденные обстоятельства, когда нужна небольшая сумма денег и одолжить ее у близких, знакомых не получается.

Микрокредитование спасает в сложных обстоятельствах, но оно может повлиять на кредитную историю, состоявшуюся в банке. Граждане иногда узнают об этом только тогда, когда получают отказ в кредите.

Как влияет долг

Микрофинансовые организации по своему усмотрению могут передавать данные о своих клиентах и их ответственной выплате ссуды в БКИ. Это законные действия, хотя они могут и не устраивать некоторых должников.

ВНИМАНИЕ! Ответственное сотрудничество с МФО может и сыграть положительную роль для тех, кто уже заимел плохую кредитную историю.

Как улучшат займы испорченное впечатление о банковском клиенте? Тем, кому нужен будет серьезный кредит в банке, но плохая кредитная история может снизить шансы на его получение до нуля, стоит воспользоваться услугами микрофинансирования.

Несколько микрокредитов, выплаченных своевременно, улучшат имидж и позволят добиваться в банке пересмотра КИ. Следует только учесть, что передача данных о клиенте в единую систему историй по кредитам, будет не бесплатной.

Микрофинансовая организация включит расходы на передачу данных о клиенте в стоимость его кредита. Нужно выбирать, что в конкретной ситуации является более важным – улучшение КИ или экономия небольшой суммы на передачу данных.

ВАЖНО! Некоторые МФО предлагают даже программы, позволяющие улучшить кредитный имидж клиента в банковских учреждениях.

Какой выход предлагает организация – взять экспресс кредит, если ужасная КИ, и выплатить его без дня задержки. Но такие уникальные программы проводятся в несколько этапов, физическому лицу нужно взять в организации пару небольших кредитов.

Микрокредиты предлагаются по сниженной ставке, главное, в полном объеме и точно в срок вернуть деньги. Чтобы узнать, в каких МФО есть исправление кредитной истории, можно обзвонить их по телефонам, представленными рекламой, их собственными сайтами.

Эффект

Не обязательно знать все о займах и кредитах обычным гражданам, но информация может быть полезной для тех, кто постоянно сотрудничает с банковскими учреждениями, пользуется кредитованием. Например, стоит знать, как отражаются микрозаймы, взятые в МФО, на имидже банковского клиента.

  • МФО передает в БКИ все данные по взятому у нее микрозайму.
  • Необходимо строго по графику погасить взятый займ или даже досрочно.
  • Банковские службы, которые следят за КИ клиента, проверяют ее перед выдачей очередного кредита, увидят улучшение имиджа. Клиент меняет свое отношение к сотрудничеству с кредитными учреждениями, более ответственно относится к своим обязательствам, и теперь имеет право на изменение плохой КИ.
  • Банк может пересмотреть свое отношение к клиенту и выдать ему необходимую сумму, даже если она большая.
  • Почему банковские учреждения так требовательны ко всем, кто обращается для кредитования? всегда есть опасение, что можно их кинуть, скрыться в другом городе, стране, не выплатив взятого кредита.

Тем, кто сомневается в своем положительном имидже перед банками, но вынужден просить у них кредит, стоит потратить немного времени на оформление и выплату микрозаймов. Это реальный и простой способ исправления БКИ.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?

Поэтому банковские работники всегда осторожны при оформлении очередного займа, всегда проводят тщательные проверки потенциального заемщика. Одним из факторов для одобрения заявки на кредит уже длительное время является кредитная история.

Она общая для всех банковских учреждений, поэтому после отказа в кредите из-за плохой КИ не стоит пытать счастье в другом финансовом учреждении. Лучше рассмотреть варианты для улучшения кредитной истории и повышения шансов на получение займа.

Условия выдачи

Микрофинансовые организации чаще выдают ссуды клиентам, которые имеют плохую КИ. Для банков это рискованное решение, они кредитуют на большие суммы. А микрофинансовые организации дают деньги в долг в небольшом объеме, на короткое время и под высокие проценты.

Поэтому даже при наличии должников они не терпят значительные убытки. Чтобы еще больше защитить себя от рисков финансирования клиентов, не вызывающих доверия, они выдвигают целый ряд условий:

  1. Сумма микрозайма будет невысокой.
  2. Процентная ставка, наоборот, поднимается.
  3. Выдаются деньги в долг только на месяц.
  4. Переводится микрокредит на карточку в банке или на электронный кошелек.

Можно ли получить кредит при наличии незакрытого микрозайма? МФО редко отказывают в ссуде клиентам, которые имеют еще и кредит в одном из банковских учреждений.

Банки, наоборот, тщательно просматривают информацию о том, есть ли у клиента уже долги перед кредитными организациями. Они могут выявить микрозайм, но решить судьбу кредита по своему усмотрению.

Предложения банков

Банки также могут предложить клиентам вариант для улучшения его имиджа. Следует знать, как отражаются на КИ не только микрозаймы в МФО, но и небольшие кредиты в самих банковских учреждениях.

  • Банк может предложить клиенту взять у него небольшой кредит, потом следующий, с чуть большей суммой. Так несколько договоров по кредитованию постепенно улучшают мнение о клиенте, повышают качество его КИ.
  • Но такое возможно также только в случае своевременной выплаты каждого небольшого кредита. Если возникнет опять просрочка и долг, ни о каком дальнейшем сотрудничестве и кредитовании не будет и речи.

Что нужно знать заемщикам

Безответственность никогда не улучшает имидж человека, тем более негативно воспринимается это качество кредитными организациями. Они дают в долг деньги и рассчитывают на их своевременное возвращение.

  1. Если микрозайм в МФО выплачивается с просрочкой или совсем не выплачивается, это скажется на БКИ. Информация поступит и в банки, которые обязательно откажут из-за этого в выдаче кредита, особенно, если он крупный.
  2. Испорченная банковская КИ не изменится до того, как не будет предприняты меры по ее улучшению. Удалить такую информацию не возможно.
  3. Для улучшения можно взять несколько микрозаймов и вовремя вернуть их микрофинансовой организации. Несколько таких операций помогут исправить положение. Также можно воспользоваться и программами банка по улучшению КИ. Важно добиться положительных записей в своей истории и в дальнейшем не испортить ее снова.
Читайте также:  Взнос учредителя на расчетный счет: проводки

Возможно, из-за плохой КИ микрофинансовая организация, к которой вы обратились, не даст согласие на микрозайм. В таком случае стоит попытаться обратиться в другую инстанцию, предложить залог или попросить меньшую сумму кредита.

Нужно объяснить свое желание исправить плохую историю и в дальнейшем стать ответственным заемщиком.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/vliyayut-li-mikrozajmy-na-kreditnuyu-istoriyu.html

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю с точки зрения банков

Офисы микрофинансовых организаций (МФО), раздающих деньги в долг до зарплаты, можно найти практически в каждом российском городе. Клиентов у них хватает: для оформления займа нужен только паспорт, а решение выносится в течение 15 минут. Просто, быстро и понятно.

Правда, и вернуть деньги нужно тоже быстро, буквально в течение 2–3 недель. Некоторые заёмщики не знают, как влияют микрозаймы на кредитную историю, и считают, что небольшая задержка не повлечёт за собой серьёзных последствий.

Чем может обернуться просроченный заём в МФО?

Взаимодействие МФО и бюро кредитных историй

Микрозайм это разновидность заема, тот же кредит, только ограниченный в сумме. Деятельность организаций, оформляющих микрозаймы регламентируется главой 42 ГК РФ, а также законом № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрофинансовые организации одобряют 90% заявок, так как страхуют капитал за счёт увеличения годовых ставок. Чтобы не пугать потенциальных клиентов, вместо 657% в год они предлагают взять заём под 1,8% в день. И без труда выдают деньги даже людям, уже испортившим кредитный рейтинг просрочками и неуплатой долгов.

Значит ли это, что МФО не интересуются личными данными заемщика и не сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ)? Не стоит спешить с выводами. Ответ на вопрос зависит от того, в какую организацию вы обратились.

Рекомендуем ознакомиться со статьей Как узнать, почему отказывают в кредите клиентам с хорошей кредитной историей.

Зарегистрированные в соответствии с законом компании активно обмениваются информацией с БКИ и хорошо осведомлены о том, кто из посетителей заслуживает доверия, а кто — нет. А вот полулегальные предприятия, действующие без одобрения Центробанка и налоговой, действительно не проводят проверку финансового досье заявителя и не передают данные о просрочках и возвратах.

Чтобы узнать, отразится ли факт оформления микрозайма в кредитной истории, выясните, как давно работает компания, и зарегистрирована ли она в реестре ЦБ РФ. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка (www.cbr.ru).

Если с юридическим статусом организации всё в порядке, то она точно поддерживает тесный контакт с БКИ.

А это значит, что о вашей задолженности будут проинформированы не только сотрудники МФО, но и все крупные коммерческие банки на территории РФ.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?Как проверить, передает ли микрофинансовая компания информацию для БКИ

Влияние микрозаймов на кредитную историю в банках

Микрозаймы могут по-разному влиять на кредитную историю с точки зрения банков. Просрочки по микрокредитам говорят о том, что человек находится в тяжёлой финансовой ситуации или не умеет управлять семейным бюджетом. Такой клиент — лишняя головная боль для банка.

Но, если заявитель согласен на увеличение процентной ставки, готов предоставить обеспечение или привести поручителей, работать с ним достаточно выгодно. Ведь есть шанс, что обстоятельства изменятся. И заёмщик, выплатив первый кредит, станет лояльным клиентом компании на долгие годы.

Совершенно другое дело — полная или частичная неуплата долга. Если человек взял деньги в МФО и не вернул их, значит, надеяться на долгосрочное сотрудничество точно не стоит. Добиться одобрения заявки на потребительский кредит или ипотеку с такой КИ будет практически невозможно.

Просрочки платежей или неуплата микрозайма отражается в личной кредитной истории и негативно влияют на дальнейшее сотрудничество с банками!

Как улучшить кредитную историю через микрозайм?

В кредитной истории заёмщика появляются отметки не только о просрочках, но и о своевременно закрытых займах. Поэтому взятые и своевременно погашенные микрозаймы могут положительно повлиять или даже исправить кредитную историю.

Способ работает при строгом соблюдении графика выплат. Если вы задержите платёж хотя бы на сутки, процесс придётся начинать сначала. Микрозаймы действительно влияют на кредитную историю в банках, но использовать их нужно осторожно. В противном случае есть риск усугубить ситуацию и окончательно утратить доверие кредиторов.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?Обращения в МФО за микрозаймом фиксируются в кредитной истории и влияют на дальнейшие решения банка в случае обращения за кредитом

Заключение

Как влияют микрозаймы на кредитную историю? Ответ очевиден: если клиент вовремя возвращает деньги, его кредитный рейтинг растёт. Если допускает просрочки — падает.

МФО обмениваются информацией с бюро кредитных историй, поэтому о том, насколько добросовестно вы выполняете взятые на себя обязательства, будет известно всем потенциальным кредиторам в течение 48 часов.

Не допускайте просрочек и соблюдайте график, и у вас не возникнет никаких сложностей во время оформления крупного потребительского займа или ипотеки.

Источник: https://topprocent.ru/sovetyi/kak-vliyayut-mikrozaymyi-na-kreditnuyu-istoriyu.html

Могут ли микрозаймы влиять на кредитную историю?

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?

Кредитная история составляется из всех когда-либо оформленных кредитов, а так же записей о том как эти кредиты погашались. Если у заемщика существуют долги и невыплаченные кредиты, то это обязательно отразится в финансовом отчете. 

Здесь речь идет обо всех кредитах оформленных в банковских организациях. А если заемщик часто пользовался услугами микрофинансовых организаций для оформления микрозаймов, отразится ли это в его КИ? Больше информации о том, что собой представляет кредитное досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Все зависит от МФО, в котором оформлялся заем. Некоторые микрофинансовые организации не сотрудничают с БКИ и не передают данные о заемах, как и не производят проверку финансового досье при оформлении микрозайма. О том, какие компании не запрашивают отчет в Бюро, читайте по этой ссылке.

Уточнить вопрос о передаче информации в БКИ Вы можете самостоятельно в той организации, где оформляете заем.

Любой микрозайм влияет на кредитную историю точно так же, как и обычный кредит.

Если МФО передает данные в БКИ, то такой заем будет составлять часть Вашего отчета. Его оформление и качество погашения будут записаны в кредитную историю.

Очень часто для обладателей плохой КИ рекомендуют воспользоваться услугой оформления микрозайма для улучшения репутации заемщика.  Но прежде чем воспользоваться таким способом, необходимо выбрать такое МФО, которое бы передавало данные о заемах в БКИ.

Да и можно даже уточнить, что такой заем Вам необходим для улучшения досье, возможно сотрудник МФО порекомендует более оптимальный и удобный для этой задачи заем.

В некоторых микрофинансовых компаниях есть специальные программы, которые направлены именно на улучшение репутации заемщика. Как правило, они предполагают прохождение нескольких этапов, при каждом из которых вам будет предоставляться все большая сумма под сниженную ставку.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Учтите, что сработает это только в том случае, если задолженность будет погашаться вовремя и в полном объеме.

Вся информация об оформлении и погашении задолженности будет передана для записи в Вашу КИ. Улучшение происходит тогда, когда Вы вовремя гасите свои задолженности и не имеете открытых долгов. О том, что еще можно сделать, если ваше досье испорчено, читайте в этой статье.

Любой сотрудник банка увидев плохую КИ, в которой последние заемы вовремя погашаются, без задолженностей, может понять что Вы как заемщик встали на путь исправления и Вам можно доверить более крупные суммы для кредитования. Прежде чем идти в банк за крупным заемом, стоит несколько раз воспользоваться оформлением микрозайма и вовремя его погасить.

Тогда шансы на то, что Вам не откажут в банке очень велики. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов.

После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях.

К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

Какой можно сделать вывод?

Если вы брали займы в МФО и возвращали их с просрочками или не оплачивали вовсе, тогда ваша кредитная история будет практически со 100% гарантией испорчена. Если после этого вы обратитесь в банки, то вам наверняка откажут в выдаче нового кредита, особенно крупной суммы свыше 100 тысяч.

Если ваша КИ испорчена, её нельзя удалить, исправить или откорректировать, как предлагают некоторые мошенники. Её можно только улучшить, постепенно оформляя новые займы и кредиты для того, чтобы в вашем досье появлялись новые положительные записи.

Если вам отказывают даже в выдаче микрозаймов, попробуйте обратиться в другие компании с поручителем, созаемщиком, предложить залог. Все это положительно будет влиять на решение МФО выдать вам кредит, даже при учете отрицательной КИ

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mikrozajmy-vliyayut-na-kreditnuyu-istoriyu/

Влияют ли краткосрочные микрозаймы на кредитную историю пользователей?

Кредитование в банке сегодня сопровождается многочисленными проверками, которые направлены на определение платежеспособности и благонадежности потенциальных клиентов. Запрос в БКИ находится на первом месте в списке проводимых мероприятий. Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщиков? Попробуем выяснить.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю: портят или улучшают?

Основные моменты

Термином «кредитная история» называют совокупность данных об исполнении заемщиком своих долговых обязательств по банковским кредитам и займам. 

Любая ссуда, независимо от длительности, находит отражение в базе Бюро кредитных историй. Для каждого случая предусмотрен свой срок исковой давности. А вот какой будет кредитная история – зависит от финансовой дисциплины заемщика. 

В досье заемщика отражается большое количество информации. Данные формируются за счет различных источников.

В архиве содержатся сведения по открытым и завершенным договорам, по заявкам и просрочкам.

Поэтому даже небольшие займы на потребительские нужды, погашенные не вовремя, могут негативно сказаться на последующем сотрудничестве должника с банками.

Правда, это касается микрофинансовых организаций, которые внесены в список аккредитованных компаний. Исключить негативную информацию из базы БКИ нельзя, но можно значительно улучшить ситуацию.

Как формируется кредитный рейтинг?

Прежде чем дать ответ на вопрос «Как микрозаймы влияют на кредитную историю?», стоит определиться с понятием «кредитный рейтинг».

Читайте также:  Заявление-анкета на получение жилищного кредита сбербанка

Это показатель, который позволяет сформировать представление о деловой репутации потенциального заемщика. На его основании принимается решение о предоставлении средств.

Банки предпочитают выдавать ссуды только проверенным клиентам, поскольку это гарантирует своевременный возврат денег. 

На формирование рейтинга оказывают влияние такие факторы, как:

  • наличие задолженности по кредитам (отсутствие просрочек улучшают ситуацию);
  • соблюдение финансовой дисциплины (своевременность погашения ссуд в установленный срок);
  • продолжительность кредитной истории (наличие опыта получения и возврата кредитов);
  • частота, с которой заемщик подавал заявки;
  • типы оформленных кредитов (микрозаймы или долгосрочные ссуды).

Рейтинг может быть снижен даже в том случае, когда в адрес должника вынесены судебные решения или есть запись об уголовном преследовании. Даже отметки о случаях неуплаты алиментов, взыскании через суд долга соседу или просрочке платежей за коммунальные услуги могут значительно снизить шансы заемщика на кредитование. 

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Можно с уверенностью сказать, что да. Многочисленные отказы связаны не только с наличием сомнительного кредитного прошлого, но и с отсутствием кредитной истории.

Полезная информация: 2-3 своевременно погашенных микрозайма не только помогут  улучшить ситуацию с последующим кредитованием, но и позволят сформировать кредитную историю заемщикам, которые еще ни разу не обращались в банк.

Отражение займов в БКИ

Как микрозаймы влияют на кредитную историю физических лиц и владельцев бизнеса? Согласно статистике, почти треть клиентов имеет негативную кредитную историю.

Этот факт является веской причиной для отказа в выдаче средств. Микрофинансовые организации, как и банки, сотрудничают с Бюро КИ, поэтому данные об онлайн-займах также хранятся в архиве.

Информация находится там в течение 10 лет с момента погашения.

Важно учитывать: при обнаружении в отчете недостоверных данных следует незамедлительно обратиться в БКИ. Официальное заявление станет основанием для начала расследования. Клиент будет уведомлен о его результатах не позднее 30 дней в письменном виде.

Для повышения кредитного рейтинга имеет смысл воспользоваться одной из специальных программ МФО. Такие займы (на карту, электронный кошелек или по системе быстрых переводов) позволяет улучшить положение, но для этого нужно своевременно гасить не только сумму основного долга, но и все начисленные проценты. Эта информация сразу найдет отражение в базе БКИ. 

Как исправить кредитную историю с помощью данных БКИ?

Для «оздоровления» кредитной истории необходимо:

  • оформлять займы в небольших размерах;
  • брать деньги на срок не более 30 дней;
  • своевременно рассчитываться с МФО.

Не стоит оформлять новый микрозайм, пока не будет погашен предыдущий. Небольшое количество займов сыграет на руку заемщику. Однако слишком частое обращение в МФО может вызвать подозрение у банка. Такой клиент создает впечатление вечного должника.

В какой момент просрочки перестают оказывать воздействие на решение банка?

Вне всякого сомнения, микрозаймы влияют на кредитную историю. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет период «реабилитации» кредитной истории заемщика. Поэтому есть смысл выявить кредитора, который запрашивает более свежие данные о клиентах, и постараться предоставить самый новый вариант этого документа.

  • При наличии просрочки до 30 дней заемщику потребуются 3-4 успешные выплаты.
  • Последствия нарушений длительностью более 30 дней будут исправлены не раньше чем через 6 месяцев.
  • При просрочке свыше 60 дней потребуется не менее 1 года.
  • Задолженность сроком более 90 дней перестать влиять на ситуацию с кредитованием через 1,5-2 года.
  • На ликвидацию последствий нарушения финансовой дисциплины длительностью свыше 120 дней уходит не менее 2,3 лет.

На деловую репутацию заемщика воздействует и размер невыплаченного долга. Отсутствие просрочек является идеальным вариантом.

Взаимодействие Oneclickmoney и БКИ

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» работает на рынке микрокредитования много лет, и популярность ее услуг из года в год растет. Улучшают ли микрозаймы кредитную историю клиентов, которые пользуются услугами Oneclickmoney? 

Наша компания, как и другие микрофинансовые организации, подает данные об обслуживании долга по каждому кредиту в Бюро кредитных историй. Согласно ст. 3 (ч.5) Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, эта процедура не требует согласия заемщика. Сведения передаются в БКИ не позднее 5 рабочих дней с момента изменений. 

Информационная часть отчета о кредитных историях содержит следующие данные:

  • о выдаче займа;
  • об отказе в предоставлении средств;
  • о наличии или об отсутствии просрочек;
  • о выплатах и о возврате займа.

Каждый займ от Oneclickmoney, погашенный вовремя, значительно повышает шансы заемщика на благополучное финансирование в крупных банках и других МФО. Мы выдаем экспресс-кредиты полностью в дистанционном режиме без страховки, поручителей и залога. И не берем в расчет реальную платежеспособность своих клиентов. Оформить у нас займ очень легко. Ждем ваших заявок!

Источник: https://OneClickMoney.ru/articles/zaimy/vliyayut-li-mikrozajmy-na-kreditnuyu-istoriyu/

Как микрозаймы влияют на кредитную историю, улучшают ли её или портят, как отображается быстрый займ в КИ

Микрозаймы – кредиты на небольшую сумму, которые выдают банки и микрофинансовые организации. Это наиболее доступный (но при этом не самый безопасный) способ экстренно поправить свое финансовое положение, не занимая у друзей или родственников.

Из статьи вы узнаете, влияют ли микрозаймы на кредитную историю и как скоро в ней появляется новая запись, и  можно улучшить свой рейтинг с помощью займа в МФО.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Многие микрофинансовые организации (МФО) сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся все сведения о займах, которые берут граждане нашей страны.

Сотрудничество МФО и БКИ состоит во взаимном обмене информацией. Микрофинансовые компании передают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй, а оно в свою очередь информирует МФО о надежности потенциального клиентов, основываясь на том, есть ли на его счету просроченные задолженности, сколько кредитов он брал и погашал ли в срок.

В каких случаях улучшают

Займы на скромные суммы – один из самых надежных способов улучшить кредитную историю (КИ). Этот инструмент хорошо работает, если пользоваться им ответственно. Чтобы ваш кредитный рейтинг поднялся, нужно оформить займ на небольшую сумму, которую заемщик гарантированно сможет вернуть в установленный в договоре срок и выполнить долговое обязательство.

Через некоторое время можно взять заем на большую сумму и также погасить его в положенный срок. Несколько таких «процедур» – это несколько положительных записей в кредитной истории, которые повысят лояльность банка к вам и помогут получить кредит на выгодных условиях.

В каких портят

Рейтинг заемщика ухудшится, если тот возьмет очередной микрокредит и не погасит его. Также негативно на истории отражается одновременное оформление нескольких микрозаймов в разных организациях. Это создает в глазах банковских экспертов впечатление финансовых трудностей у заемщика и указывает на его неплатежеспособность.

Важно! Если вы хотите гарантированно повысить свой кредитный рейтинг, убедитесь, что МФО сотрудничает с бюро, и займ, который вы оформите, отобразится в вашей истории.

Как происходит сотрудничество МФО с бюро КИ

В России на 2019 год зарегистрировано 11 бюро кредитных историй. У этих организаций есть официальные сайты, где указан перечень микрофинансовых и кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Взаимодействие МФО и БКИ ведется в «двустороннем порядке», то есть микрозаймовые компании имеют возможность проверить сведения о каждом потенциальном заемщике, обратившись в бюро с запросом. Бюро же в свою очередь обязывает микрофинансовые компании сообщать им о том, справляются ли заемщики со своей нагрузкой, о просроченных платежах, исполненных долговых обязательствах.

Кредитная история хранится в течение 10 лет с даты внесения последних изменений. Для каждой записи отсчитывается отдельный срок давности.

МФО передают в бюро информацию о просрочках по платежам больше 60 дней. Просрочка в 30 дней считается незначительной, поэтому кредитные организации не сообщают о ней. Для исправления просрочки в 60 дней понадобится добросовестно вносить платежи в течение одного года.

Как улучшить свою КИ с помощью микрозайма

Если вы хотите улучшить свое кредитное досье, выберите микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с БКИ, и предпримите следующие действия:

  1. Оформите один микрозайм, даже если улучшить кредитную историю вам нужно как можно быстрее.
  2. Оформите займ на короткий срок (от 1 до 3-4 месяцев) и своевременно вносите платежи, чтобы показать  свою ответственность и дисциплинированность.
  3. Подбирайте кредитные продукты со ставкой не выше 2%.
  4. Следите за тем, чтобы перерыв в получении ссуд был не меньше полугода.

После 3-5 займов, взятых по такой схеме, ваш кредитный рейтинг заметно улучшится.

Оценить положительную динамику можно, сделав бесплатный электронную заявку на сайте БКИ, в котором хранятся ваше «досье заемщика». На основе полученных данных вы сможете узнать свой скоринговый балл (рейтинговую оценку).

Его можно как подсчитать самостоятельно, так и запросить рейтинг в БКИ вместе с данными из вашей кредитной истории.

Важно! Даже если у вас плохая кредитная история или ее вовсе нет, обратитесь в микрофинансовую компанию для получения минимальной ссуды на самый короткий срок.

Ставка по такой ссуде может быть высока (поэтому по займу нет отказа, несмотря на плохое досье), но ее своевременное погашение даст вам первую положительную отметку в КИ и может повлиять на лояльность со стороны других МФО и банков.

Какие МФО не передают данные в  бюро КИ

Все микрофинансовые и кредитные компании согласно с ФЗ 218 «О кредитных историях» обязаны передавать информацию о своих заемщиках. Каждая микрофинансовая организация передает сведения хотя бы в одно бюро, внесенное в государственный реестр.

На деле некоторые микрофинансовые учреждения передают информацию не в полном объеме, чтобы не портить свою репутацию. Это также связано с тем, что многие МФО практикуют выдачу денежных средств на срок от одного месяца, поэтому о таких коротких ссудах сообщения в БКИ поступают не всегда. Чаще в случаях просрочки, чем при добросовестном погашении.

Внимание! Уточните в выбранной микрозаймовой компании, как скоро она передает информацию о займах в БКИ, проверьте наличие наименования организации в реестре БКИ, убедитесь в наличии у нее лицензии.

Сроки отражения данных от МФО в кредитной истории

Согласно ФЗ 218, МФО как источники формирования кредитной истории обязаны передавать информацию в БКИ не позднее пяти дней с момента наступления события (выдачи займа, установления факта просрочки). Сроки предоставления информации прописываются в договоре, заключенным между бюро кредитных историй и микрофинансовой организацией.

Информация подается в форме электронного документа, в котором описывается наступившее событие (погашение ссуды, выдача кредита, просрочка платежей), указывается дата наступления (фиксации события).

Заключение

Займы в микрофинансовой компании – быстрый способ улучшить сведения в вашей кредитной истории (при условии, что вы добросовестно их оплачиваете), но злоупотреблять им не стоит. Частое обращение в микрозаймовые компании портит ваш имидж надежного заемщика, дает повод думать, что у вас нередки финансовые трудности.

Читайте также:  Миг кредит: онлайн заявка на карту

Три-четыре погашенных займа в МФО в течение двух лет повысят ваши шансы получить кредит в банке с лояльной процентной ставкой, докажут серьезность ваших намерений в исполнении долговых обязательств.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/vliyayut-li-mikrozaymy-na-ki.html

Влияет ли наличие микрозаймов на кредитную историю

Полные анкеты граждан, которые пользуются кредитами, собирает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В России насчитывается 21 КБИ и Национальное — крупнейшее из них, его основателем является Ассоциация российских банков.

Заемщики начинают интересоваться своей кредитной историей (КИ), желая получить новые микрозаймы. Рассмотрим, что такое КИ, как она формируется, как долго хранится, кто имеет к ней доступ и видят ли банки микрозаймы.

Что такое кредитная история?

КИ представляет собой перечень финансовых отношений человека, из нее формируется его репутация. В КИ учитывается информация о выплате кредитов, просрочках, невыплатах, штрафах и других особенностях финансовых отношений.

Кто собирает КИ, как она рассчитывается, где хранится информация

Все отделения БКИ передают информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), сама информация остается недоступна ЦККИ, передается лишь упоминание о том, что в БКИ появилось досье на конкретного гражданина.

Необходимость передавать информацию о займах прописана в законодательстве, а именно в Федеральном законе № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Согласно его положениям, все финансовые и банковские организации обязуются передавать информацию о заемщиках в общую базу.

  • КИ формируется на основании:
  • • Количества оформленных займов.
  • • Просроченных платежей.
  • • Штрафов и пени.
  • • Своевременного/несвоевременного погашения кредита.
  • • Отказов в выдаче кредитов.
  • • Прочих факторов.

В результате обработки персональной информации гражданина получается рейтинг его финансовой ответственности, измеряемый баллами. Точные механизмы формирования рейтинга держатся в секрете. Хранится информация около 10 лет, в зависимости от того, был ли кредит закрыт своевременно или случились определенные обстоятельства (неуплаты, штрафы, просрочки, обращение в суд и пр.).

Кто имеет доступ к КИ

Доступ к КИ могут получать как финансовые организации, так и сам гражданин, так что при получении досье будущего должника банки видят полную информацию.

У каждого человека есть право узнать свою КИ в бюро 1 раз в 6 месяцев, этот срок был закреплен вместе с поправками, внесенными в Федеральный закон № 327-ФЗ от 03.08.2018. Раньше свою КИ можно было узнать только раз в год.

В результате запроса предоставляется рейтинг и выписка о прошлых финансовых отношениях с кредиторами за определенный период.

Кроме финансовых организаций и самого гражданина, доступ к КИ имеют и правоохранительные органы. Своим правом инстанции пользуются в случае экономических и других преступлений, рассмотрения судебных дел и прочих разбирательств.

Запрашивают и передают ли банки, МФО или другие организации данные о КИ

Да, каждый банк и МФО передает информацию о выдаче гражданину займа. Так же большинство крупных организации проверяют КИ потенциального заемщика прежде, чем выдать ему средств. По закону финансовые организации не обязаны обращаться в бюро каждый раз, когда хотят выдать заем человеку, это они делают на свое усмотрение.

Есть ли МФО и банки, которые не запрашивают и не передают КИ

  1. Да, при определенных обстоятельствах банки и МФО могут не интересоваться КИ клиента. Это происходит в случае:
  2. • Сотрудничества с текущими клиентами, которые уже кредитовались в организации и хорошо зарекомендовали себя.
  3. • Если организация позиционирует себя как учреждение, сотрудничающее с клиентами с плохой КИ.

  4. • Небольших сумм займа, когда процент за использование кредитных средств покрывает риски МФО и организации нецелесообразно наводить справки.

Нет таких финансовых организаций, которые не отчитывались бы перед БКИ о займах.

Они обязаны делать это по закону, следовательно, организация не будет рисковать своей репутацией, утаивая информацию.

Как микрозаймы отражаются на КИ

Наличие займов любого характера, будь то заем до зарплаты или ипотека, отражается на КИ гражданина. Поэтому можно сказать, микрозайм влияет на кредитную историю и нюансы его погашения, отразятся на КИ.

Исключением не являются и зарегистрированные МФО, ведущие свою деятельность через интернет. В БКИ не попадут данные только о частном займе, допустим, взятии средств у родственника или знакомого под расписку.

Могут ли микрозаймы испортить кредитную историю

Заем любой суммы может испортить КИ должнику. Неважно, будь то кредит на 10 тыс. рублей или ипотека. Это происходит в случае:

  • • Нерегулярного внесения платежей.
  • • Внесения меньше требуемой суммы.
  • • Критической финансовой нагрузки, когда у должника много займов.

В случае если на оплату кредитных обязанностей уходит около 50% дохода, значение считается критическим. Новых займов человеку могут не дать, посчитав, что у него постоянные проблемы с деньгами.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю

  1. Пользование услугами микрокредитных организаций может как испортить КИ, так и улучшить ее. Изменить кредитную историю микрозаймом можно:
  2. • Взяв кредит на минимальную сумму и небольшой срок.

  3. • Своевременно или досрочно выполнив свои обязательства.

  4. Чем больше времени пройдет с момента последнего неблагоприятного инцидента (например, просрочки) и чем больше обязанностей вы выполните, тем выше будет кредитный рейтинг.

Дадут ли кредит, если есть микрозайм

Наличие микрозайма, если обязанности по нему своевременно выполняются, не может стать препятствием на пути получения финансовой помощи в банке. Но только в случае, если не было прецедентов, позволяющих назвать вас неблагонадежным должником. Много небольших кредитов негативно отражаются на КИ, поэтому не стоит заставлять потенциальных кредиторов думать, что вы накапливаете долги.

Если у потенциального заемщика плохая КИ и просрочки, то получить кредит будет сложнее. При наличии незакрытой просрочке в анкете КИ делается соответствующая пометка, так что крупные банки вряд ли захотят сотрудничать.

Если организации, которые занимаются обслуживанием клиентов с проблемами в рейтинге финансовых отношений.

Дадут ли кредит в конкретной ситуации зависит от обстоятельств и требуемой суммы, а также залога: под залог можно получить кредит даже с минимальным рейтингом в БКИ.

В экстренной ситуации можно провести перекредитование, но злоупотреблять такой возможностью не стоит. Финансовая организация, при выдаче нового займа при наличии других обязанностей будет смотреть не только на КИ, но и оценивать другие факторы.

Факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

БКИ держит втайне алгоритмы формирования КИ граждан. Но известны факторы, которые в дополнение к рейтингу оценивают финансовые организации. Они способны негативно или положительно отразиться на репутации потенциального заемщика.

Факторы, ухудшающие финансовую репутацию:

• Объявление банкротства. Несмотря на то что законом Закон № 127-ФЗ не запрещается брать кредиты после объявления банкротства, гражданин обязуется уведомлять будущих кредиторов о своей прошлой финансовой несостоятельности. Соответствующая пометка появляется и в его КИ. Лишь немногие финансовые организации выдадут кредит такому гражданину, это надолго портит его репутацию.

• Большое количество кредитов. Если человек склонен накапливать задолженности, то это отразится на его КИ.

• Просрочки. Данные о несвоевременной оплате хранятся в КИ долго.

  • • Неответственное отношение к займам или мошенничество с кредитными средствами.
  • • Факторы, улучшающие финансовую репутацию:
  • • Своевременная выплата кредитов.
  • • Увеличение официального дохода по сравнению с прошлым периодом.
  • • Наличие недвижимости или ценного имущества.
  • • Частые поездки за границу.
  • • Наличие депозита.
  • Эти факторы анализируются при выдаче гражданину нового займа.

Статья подготовлена по материалам сайта https://www.creditura.ru/.

Источник: https://wek.ru/vliyaet-li-nalichie-mikrozajmov-na-kreditnuyu-istoriyu

Отображаются ли займы в кредитной истории + как исправить КИ

В статье рассмотрим, как быстрые займы влияют на кредитную историю. Разберемся, можно ли испортить КИ микрозаймами и сотрудничают ли МФО с БКИ. А также узнаем, выдаст ли банк кредит при непогашенном займе.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Кредитная история складывается из всех кредитов, которые вы когда-либо брали, однако не все микрозаймы отражаются в ней.

 Когда вы берёте кредит, вне зависимости от того, успешно вы закрываете его или допускаете нарушения, информация направляется в бюро кредитных историй и сохраняется в течение десяти лет.

Все банки сотрудничают с БКИ, но далеко не все микрофинансовые организации передают отчёты в бюро, об этом предварительно следует уточнять у сотрудников компании.

Микрозаймы влияют на КИ точно так же, как и обычные кредиты. Если займы погашены без просрочек, это улучшает кредитную историю.

Портят ли микрозаймы кредитную историю?

Быстрый займ может привести к испорченной кредитной истории только в том случае, если вы допустите просрочки. МФО направит информацию о ваших нарушениях в БКИ, что в результате приведёт к снижению кредитного рейтинга.

Видят ли банки в кредитной истории микрозаймы?

Если МФО сотрудничают с БКИ и направляют сведения обо всех займах, то банк увидит вашу историю платежей. Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь на обработку данных, что даёт возможность банкам просматривать вашу КИ.

Банку становится доступна следующая информация:

  • как часто вы пользуетесь микрозаймами;
  • погашаете ли вы их вовремя;
  • были ли у вас просрочки и насколько длительные;
  • есть ли сейчас непогашенные долги.

Исходя из этих данных формируется размер кредита, который вы можете получить на момент обращения в банк.

Если у вас пустая или испорченная кредитная история, то лучше обращаться за микрозаймом в компанию, которая работает с БКИ. Так вы сможете повысить свой кредитный рейтинг.

Дадут ли кредит в банке, если есть микрозайм?

Банки рассматривают каждое обращение индивидуально. С одной стороны, если вы только что успешно выплатили микрозайм, и сведения попадают в бюро кредитных историй, то у банка не возникнет сомнений в вашей платёжеспособности. С другой стороны, при слишком частом обращении за займами, может сложиться впечатление, что вы не рассчитываете свои средства и постоянно находитесь в должниках.

Выдавать ли кредит при наличии невыплаченного займа — также спорный вопрос. Будет учитываться ваш доход и финансовая нагрузка. Если у вас уже много микрозаймов, банк может не отказать, но снизить одобряемую сумму.

Исправление КИ с помощью займов

Многим известно, что микрозаймы улучшают кредитную историю. Вы можете ждать десять лет, пока данные в БКИ будут обнулены (именно столько хранится информация в БКИ), либо перекрыть их новыми записями и повысить свой рейтинг.

В первую очередь нужно найти такую МФО, которая направляет отчёты в БКИ. Многие МФО предлагают услуги по улучшению кредитной истории, информацию об этом вы сможете найти на сайте компании или уточнить у сотрудников.

Смысл заключается в том, что вам выдают небольшие суммы в пределах 1—3 тысяч рублей, которые требуется погасить вовремя. Одним таким микрозаймом, конечно, кредитную историю не исправишь, но 3-4 смогут существенно улучшить ситуацию.

Есть большое количество МФО, которые выдают первый займ под 0%. Таким образом, вы сможете сэкономить.

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/otobrazhayutsya-li-mikrozajmy-v-kreditnoj-istorii.html

Ссылка на основную публикацию