Число заемщиков стремительно увеличивается. Возможность получить средства и равномерно отдавать их с учетом небольшой ставки выглядит весьма заманчиво. Удастся приобрести дорогостоящую технику и автомобиль, оформить ипотеку или съездить отдохнуть за рубеж.
В жизни случаются всякие непредвиденные обстоятельства. Внезапная болезнь, кончина главного кормильца и потеря высокооплачиваемой работы вносят свои коррективы. Возникает задолженность и необходимость найти выход из тупиковой ситуации. Понадобится реструктуризация кредита, которая вполне реальна в Альфа Банке.
Она позволяет обеим сторонам понести минимальные убытки.
Что такое реструктуризация кредита?
Требования договора займа довольно лояльны. Предусмотрен льготный период для кредитки. В тяжелой ситуации удастся оплачивать 5 процентов вместе с установленной ставкой, стараясь избежать просрочки. Окончание срока и невыплата средств грозит включением штрафных санкций. Размер ставки начнет стремительно вырастать, добавляя от одного процента ежедневно.
Цели реструктуризации связаны с поиском компромиссного варианта. Заемщику следует ожидать изменение условий. Они затронут ставку, сроки погашения, периодичность выплат и валюту.
Альфа-Банк работает индивидуально с клиентом, реструктуризация становится возможна только на добровольной основе. Законодательно невозможно заставить кредитора предпринять подобные шаги и предоставить отсрочку.
Следующим шагом становятся кредитные каникулы, позволяющие клиенту временно не оплачивать проценты и погашать сумму накопившейся задолженности. Процедура связана с определенными условиями.
Условия реструктуризации
Заемщику предстоит убедить в причинах задержки. Основанием для реструктуризации становится:
- увольнение и невозможность быстро трудоустроиться;
- тяжелое заболевание, не позволяющее работать или приведшее к инвалидности (1 группа);
- сокращение источников дохода, нередко связанное с потерей кормильца;
- наступившая беременность или необходимость прохождения военной службы.
Не исключены иные обстоятельства, приведшие к возникновению финансовой проблемы. Для подтверждения предстоит собрать выписки и официальные справки, служащие весомым доказательством.
Сроки
Стандартный кредитный договор предусматривает срок от 8 месяцев (быстро) или от одного года до пяти лет. Владельцы зарплатных карточек смогут рассчитывать на продление срока до 7 лет, особенно при покупке автомобиля. Наличие ипотеки увеличивает планку до 30 лет, если возраст заемщика не превысит 70 на момент окончания. Для выполнения обязательств происходит увеличение срока от 3 месяцев до года.
Изменение сроков
Перспективно выглядит изменение срока выплат. Составляется удобный график погашения и кредитного договора. Число подгоняется под день поступления средств заемщика. Примером послужит сезонный доход. Такой подход устраивает обе стороны.
Проценты
Льготными заемщиками становятся работники компаний, входящие в партнерскую сеть. К ним примыкают владельцы карт, куда зачисляется заработная плата. Ставка начинается от 11.99 и доходит до 15.99 процентов. В среднем берется от 19.99 до 24.99 процентов. При увеличении ставка вырастает до 60, за день просрочки возьмут минимальный один процент.
Желание человека не прятаться от сотрудников банка плюс убедительные доказательства невозможности своевременной оплаты, приведут к поиску приемлемого решения. Существует несколько вполне законных вариантов развития событий, если будет подано заявление на реструктуризацию и приложены соответствующие бумаги.
Реорганизация порядка выплаты
Набежавший долг отдается аннуитетными (равными) частями. Их вносят регулярно и ежемесячно. При желании, клиенту подбирают дифференцированный вариант, помогающий быстрее оплатить кредит. Очень удобный способ погашения кредита с помощью приложения.
Кредитные каникулы
В банковской практике существуют кредитные каникулы. Оплата замораживается, за этот период придется приложить усилия и найти средства. Затягивать отсрочку не стоит, учитывая возросшую процентную ставку.
Изменение валюты
Кредитование в валюте несет немалые риски. Внезапный скачок влияет на изменение курса и чаще всего приходится переплачивать. Перевод в рублевый эквивалент тоже способствует увеличению задолженности, однако нередко удается быстрее произвести погашение. Остаток долга пересчитают по курсу, установленному в день изменения.
В каких случаях происходит оформление?
Трудности с оплатой толкают к началу проведения процедуры. К заемщику предъявляются некоторые требования.
- Должны отсутствовать просроченные займы в Альфа и других банковских учреждениях.
- Размер задолженности не превышает 35 тысяч рублей.
- Лимит по кредитам находится в пределах до 10 процентов.
- Представление убедительных причин, подтвержденных документально.
Как получить автокредит в Альфа Банке?
Соответствие условиям приведет к последующим действиям. Нужно следовать простейшему алгоритму, не дожидаясь просрочки.
Порядок проведения
К реструктуризации следует приступать, если есть твердое убеждение о невозможности справиться с финансовыми трудностями за два месяца. Своевременное обращение избавит от серьезной переплаты.
- Подготавливается заявление в двух экземплярах, где подробно описаны причины задержки и присутствует просьба о реструктуризации.
- Собираются бумаги и выписки, способные подтвердить справедливость сведений, указанных в заявлении.
- Собранный пакет документации вместе с заявкой сдается в филиал банка. Лучше выбрать главное отделение.
- Сроки рассмотрения укладываются от недели до месяца.
- При положительном решении составляется договор реструктуризации и график платежей.
Отказ зависит от соответствия данных и достаточной доказательной базы. Последует проверка одной из служб и выяснится истинное положение. Отказать вправе при испорченной кредитной истории и имеющимся просрочкам по другим займам. Скорее всего будет инициировано разбирательство в суде.
Необходимые документы
Пакет документации не слишком велик и незначительно отличается от документов, необходимых для кредитования. В него входит:
- заявление, подготовленное в произвольной форме (один экземпляр должен остаться у заемщика);
- кредитный договор с приложениями;
- внутренний или загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение;
- выписка об остатке задолженности;
- бумаги для обоснования (медицинское заключение, трудовая, справка из центра занятости).
Не исключается затребование иных бумаг. К ним относят метрики на детей, свидетельства о браке и развод, правоустанавливающие документы на недвижимость.
Подача заявления
При заполнении заявления лучше использовать разработанный образец, его скачивают на специализированном портале. Разрешено написать бумагу собственноручно, стараясь указать нужные сведения.
- Вписывается номер договора с главными реквизитами.
- Поясняется сумма кредита и процент, сколько средств выплачено на текущий момент.
- Подробно расписывается причина, не позволяющая погашать задолженность.
- Высказываются пожелания по реструктуризации.
Предварительный визит в офис даст возможность заранее взять образец и получить ответы на интересующие вопросы. Рассмотрение пройдет быстрее и шанс реструктуировать долг повышается.
Как процедура отразится на кредитной истории?
Реструктуризация никак не отразится на кредитной истории, если заявка была подана заблаговременно и не произошла просрочка кредита. Задержка связана с объективными обстоятельствами и при их возникновении следует сразу обратиться в банк.
Со скольки лет дают кредит в Альфа Банке?
Плюсы и минусы
Одна неиспорченная история кредитования становится веским основанием для проведения реструктуризации. Нужно внимательно оценить плюсы и минусы процедуры.
- Индивидуальный подход позволяет найти наилучшую разновидность, устраивающую две стороны.
- Ежемесячная сумма платежей нередко снижается в сложный период для заемщика.
- Составляется более удобный график погашения. Выбирается аннуитетный или дифференцированный вариант оплаты.
- Неграмотно составленное заявление и недостаток доказательств приводят к отказу.
- Срок займа увеличивается от 6 месяцев до года и влечет материальные потери.
- Вырастает процентная ставка, затрудняющая скорейшую отдачу.
Прибегнуть к реструктуризации лучше в крайних ситуациях, она действительно оказывается единственным выходом. В противном случае пройдут судебные слушания и к делу будут подключены приставы после вынесенного вердикта.
Отзывы
Светлана С.
Беременность привела к преждевременному увольнению и уходу в декретный отпуск. Хотела заранее провести реструктуризацию и взять отсрочку на год. Дважды подавала заявку в филиале, но каждый раз происходила путаница (вместо реструктуризации рефинансирование), что приводило к отказу и образованию просрочки. Надеюсь на положительную реакцию после подачи нового заявления, оформленного по всей форме.
Дмитрий В.
Являюсь зарплатным клиентом и это приносит немалые дивиденды. Удалось без проволочек оформить кредит под выгодный процент. Когда фирма обанкротилась, пришлось искать другую работу. Без реструктуризации не обойтись. В офисе сразу пошли навстречу, четко объяснили виды и преимущества. Выбрал кредитные каникулы и за это время успел найти отличную работу с высоким заработком.
Заключение
Использовать реструктуризацию кредитного долга нужно с осторожностью. Есть явные преимущества, позволяющие мирно решить вопрос и не доводить до суда, изъятия залога и имущества. Заемщик принимает непосредственное участие в составлении нового договора погашения.
Перенос сроков выглядит логичным, хотя придется выложить сумму, на порядок больше запланированной. Выросшая процентная ставка говорит о повышении рисков.
Однако уверенность в своих силах и возможность через небольшой промежуток времени разобраться с финансами приводит к проведению процедуры.
Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/restrukturizatsiya
Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу — заявление, долг, отзывы
Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании.
Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу.
В самом деле — товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!
Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту физическому лицу.
Виды реструктуризации в Альфа-Банк
В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.
В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.
Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга
Изменение срока действия кредита
В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный практически на четверть ежемесячный платеж, хотя и более длинный срок кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.
Реорганизация порядка выплаты процентов
Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом — при условии, что для него приемлем именно такой вариант.
Кредитные каникулы
Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.
Получите кредитные каникулы, как способ реструктуризации долга по кредиту физического лица в Альфа-Банк, обратившись в него с соответствующим заявлением
Изменение валюты кредита
В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.
Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.
Заявление на реструктуризацию
Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.
Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере
Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:
- Заявление;
- Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
- Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
- Копия паспорта;
- Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
- Копия трудовой книжки.
Отзывы
Заключение
Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.
Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/restrukturizatsiya-kredita-v-alfa-bank-fizicheskomu-litsu.html
Реструктуризация кредита в Альфа банке физическому лицу
Кредитные программы с каждым годом становятся всё популярнее, привлекая огромное количество клиентов по всей России.
Альфа Банк является одной из крупнейших коммерческих компаний, которая предоставляет своим клиентам огромное количество всевозможных льготных программ займа.
Из этой статье вы узнаете, каким образом происходит реструктуризация кредита Альфа банк, как подать заявку и провести перерасчёт задолженности на наиболее выгодных условиях.
Что такое реструктуризация
Прежде всего, давайте разберём, какой смысл банковские сотрудники вкладывают в понятие «реструктуризация». По сути, это добровольный пересмотр условий кредитования между компанией и клиентом. Важно отметить, что реструктуризация кредита Альфа банк всегда происходит в пользу заёмщика для того, чтобы он смог скорее погасить имеющуюся задолженность.
Для реструктуризации кредитного договора должна быть веская причина
Как это работает? Реструктуризация кредита стала особенно популярна в последние годы из-за резкой инфляции и сильного финансового кризиса. Многие люди остались без работы либо понесли существенные убытки в зарплате и других доходах, поэтому выплачивать уже имеющиеся кредиты для некоторых россиян оказалось практически невозможно.
В свою очередь, финансовые гиганты, включая Альфа Банк, оказались в аналогичной неприятной ситуации, ведь получить свои деньги законным способом на сегодняшний день очень не просто.
Судебные разбирательства могут затягиваться на несколько лет, особенно когда дело касается залоговой недвижимости, где прописаны несовершеннолетние дети.
Огромное количество формальностей, дополнительные расходы на суд и бессонные ночи юристов совершенно не нужны руководству банка, заставляя их идти на уступки недобросовестным заёмщикам.
Важно запомнить, что реструктуризация кредита – нормальная современная процедура и не нужно искать здесь какой-то подвох. Да, с одной стороны, банку невыгодно пересматривать договор, менять условия и снижать процентные ставки, но с другой, это даёт хотя бы частичную гарантию возвращения выданных средств.
Как происходит реструктуризация кредита Альфа банк
На сегодняшний день Альфа Банк является одним из немногих банков, который идёт клиентам на уступки и предлагает цивилизованные способы решения конфликта.
Но не нужно тешить себя иллюзиями, ведь ни одна коммерческая компания ничего не делает просто так, и за всё придётся платить.
Важно отметить, что реструктуризация кредита Альфа банк может быть совершена только в том случае, если заёмщик докажет полную неплатёжеспособность.
В то же время реструктуризация кредита в Альфа банке физическому лицу не регламентируется законами РФ и происходит исключительно за счёт лояльного отношения со стороны руководства компании. Центральный Банк России не имеет права вмешиваться в частные коммерческие процессы, и по этой причине нужно предельно внимательно ознакомиться с договором перед тем, как его подписывать.
Не затягивайте с подачей заявления и сразу идите в банк, если понимаете, что не сможете внести следующий платёж
Причины реструктуризации
По мнению сотрудников Альфа Банка, уважительной причиной для подачи заявки на пересмотр кредитного договора, могут быть следующие пункты:
- Увольнение или полная потеря места работы.
- Сокращение других источников дохода (например, потеря имущества или кредитных акций).
- Если заёмщиком является женщина, то беременность также может стать причиной для реструктуризации кредита.
- Серьёзные проблемы со здоровьем, которые нужно документально подтвердить справкой, где будет прописана необходимость дорогостоящего лечения.
- Прохождение военной службы для мужчин также может расцениваться, как весомая причина для пересмотра договора.
Стоит отметить, что существует гораздо больше причин и каждая онлайн заявка на реструктуризацию кредита рассматривается индивидуально. В зависимости от вашей жизненной ситуации банк может предложить те или иные условия, например, отсрочить регулярный платёж или существенно снизить процентную ставку.
Требования для подачи заявки
По сути, ничего сверхсложного сотрудники Альфа банка не просят и вам необходимо просто соответствовать ряду стандартных требований. Давайте рассмотрим их подробнее:
- Это ваш первый просроченный кредит и до этого вы никогда раньше не допускали подобных ситуаций.
- На момент подачи заявки у вас нет кредита другого банка с просроченным платежом не больше, чем 60 дней.
- Размер долга по кредитной карте превышает 35 тысяч рублей.
- Вам действительно нужна реструктуризация кредита Альфа банк и вы можете документально аргументировать причину.
Образец заявления
Найти официальный бланк для заполнения вы можете на официальном сайте Альфа Банка, там же прописаны все требования и правила оформления договора. Стоит отметить, что шаблон заявления на реструктуризацию кредита одинаковый для клиентов любого банка и разница заключается лишь в получателе задолженности, в вашем случае им является Альфа Банк.
Задержка заработной платы тоже может стать причиной для реструктуризации займа
Необходимый перечень пунктов:
- Номер кредитного договора.
- Общая сумма займа, процентная ставка, выплаченная часть и конечный остаток на момент подачи заявления.
- Причина реструктуризации.
- Пожелания и комментарии по поводу пересмотра договора.
Важно запомнить, что вы можете предложить банку собственные условия кредитования! Такой подход даже приветствуется.
Главное — мыслить реально и не пытаться создать для себя максимально лояльные условия. Аргументируйте, почему для вас важна та или иная льгота и опишите срок погашения задолженности.
Чем грамотнее и продуманнее будет ваша заявка, тем больше шансов получить положительный ответ.
Дополнительно вас попросят предоставить целый пакет документов: выписки движения счёта, зарплатную ведомость и другие данные. Подробно описывать их нет смысла, так как официально Альфа банк не афиширует эти документы, и получить точный список можно только в отделении компании.
Виды реструктуризации кредита
Итак, вы подали заявление, собрали все необходимые бумаги и теперь ждёте официального ответа. Давайте рассмотрим наиболее популярные виды реструктуризации кредитной карты и других банковских займов.
Прежде всего, Альфа Банк может предложить вам увеличить временные рамки погашения задолженности. Это самый выгодный вариант для банка, поэтому он будет стараться максимально убедить вас согласиться на такие изменения. Почему? Все просто.
Фактически при таком раскладе банк ничего не теряет и просто получает свои деньги назад чуть позже ранее оговорённого срока. Таким образом, ежемесячная выплата для заёмщика существенно уменьшается и растягивается на длительный период.
Пример: вы взяли 120 000 тысяч на год, размер ежемесячного платежа составляет 10 тысяч. После реструктуризации кредита вы будете платить не 10 тыс., а 5, а временной диапазон выплат увеличится в два раза.
Также в Альфе Банке существует вариант кредитных каникул, но стоит сразу отметить, что для клиента он совершенно невыгоден.
Заёмщик имеет возможность определённое время не выплачивать основную сумму долга и ежемесячно погашать только проценты по своему договору. Но в таком случае вы переплатите банку гораздо больше.
Также в Альфа Банке можно добиться изменения валюты займа или полную реорганизацию процентов.
Внимательно изучите все условия договора, прежде чем что-либо подписывать
Что делать в случае отказа
Как было отмечено выше, реструктуризация кредита Альфа банк является полностью добровольным решением со стороны руководства и оно имеет право не идти на уступки своим клиентам.
Но процент отказов на пересмотр кредитных договоров не очень большой, так как банк тоже заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии погасить задолженность.
В случае если разговор с администрацией банка совсем не клеится, а вы находитесь в плохом финансовом положении, можно попробовать обратиться в Центральный Банк России.
По закону ЦБ не имеет права вмешиваться в кредитные истории физических лиц, но в зависимости от причины неплатёжеспособности может влиять на коммерческие структуры.
Причиной для вмешательства со стороны государства, и речь сейчас идёт не только о ЦБ, могут стать несовершеннолетние дети.
Если банк требует от вас продажу недвижимости, где прописан ребёнок, государственные инстанции не оставят этот вопрос без внимания и могут добиться полного списания имеющейся задолженности.
Поэтому не бойтесь обращаться в разные службы, говорить о своих проблемах и требовать соблюдения гражданских прав. Приходите в банк с конкретным предложением, не пытайтесь сильно давить на жалость и видите себя максимально уверенно. Сотрудники банка должны видеть, что вы открыты к диалогу и хотите погасить кредит.
Перед подачей заявки обязательно проверьте собранный пакет документов и уточните все интересующие вопросы непосредственно в отделении Альфа Банка.
И главное — не допускайте просрочек и вовремя погашайте все имеющиеся задолженности, даже самые незначительные. Сотрудники банка идут на уступки только добросовестным клиентам, которые действительно оказались в сложной экономической ситуации!
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/restrukturizatsiya-kredita-v-alfa-banke-fizicheskomu-litsu.html
Реструктуризация долга Альфа Банка
Ни один человек не может полностью предугадать собственное будущее, поэтому ситуации, когда вернуть долг вовремя невозможно, нередки. Но откладывать и переносить данный процесс обычно нельзя, поскольку это приводит к начислению штрафных пени. Поэтому правильным решением возникшего затруднения станет реструктуризация кредита Альфа Банка.
Обратившись в кредитное учреждение с подобным предложением, клиент получит не только возможность избежать просрочки выплаты, но и сможет рассчитывать на улучшение условий. Результатом заключённого соглашения станет снижение долгового бремени и уменьшение ежемесячных взносов.
Реструктуризация кредита Альфа Банка физическому лицу
Говоря о реструктуризации долга, необходимо отметить, что банки неохотно соглашаются на подобные сделки, поскольку они невыгодны. Но ещё менее выгодно судиться с клиентами и требовать от них судебного возврата всей занятой суммы, поэтому в тяжёлых ситуациях они соглашаются пойти навстречу заёмщику. Всего в 2020 году существует 3 основных варианта помощи:
- рефинансирование (получение нового займа и закрытие старого);
- реструктуризация (изменение условий);
- кредитные каникулы (в течение нескольких месяцев должник погашает лишь проценты).
Рассчитывать на последний вариант не стоит, поскольку он используется только в наиболее тяжёлых случаях. Зато надеющимся на второй способ можно надёяться на следующие изменения:
- процентной ставки;
- сроков платежей;
- валюты.
При этом смена валюты практически наверняка повысит общий размер задолженности в сравнении с первоначальной суммой, но обезопасит от дальнейшего роста долга.
Требования к клиентам
Реструктуризация долга Альфа Банка – непростая процедура, требующая соблюдения двух важнейших требований:
- у должника не может быть просрочек платежей;
- необходима весомая причина, заключения нового соглашения.
Подобными причинами способны оказаться любые факты, которые произошли по независимым от заёмщика основаниям и серьёзно повлияли на его платёжеспособность. Особенно часто встречается:
- потеря работы;
- болезнь или потеря трудоспособности по иным причинам;
- стихийное бедствие.
Необходимо отметить, что увольнение по собственному желанию или в результате нарушения трудовой дисциплины не являются весомыми основаниями для одобрения заявки на изменение условий задолженности.
Реструктуризация кредитной карты Альфа Банка
Определившись с условиями, следует уделить внимание самой процедуре реструктуризации. Чтобы изменить правила выплат задолженности по кредиту или кредитной карте, придётся:
- собрать необходимые документы;
- подать заявку (можно отправить её онлайн);
- дождаться решения, которое будет направлено в смс;
- посетить с документами отделение банка для оформления нового договора.
При наличии всех необходимых бумаг и правильном заполнении заявки процедура её рассмотрения занимает 1-2 дня, в течение которых банковский менеджер принимает решение об одобрении или отклонении.
Документы
Отдельного внимания заслуживает перечень документов, необходимых собрать для оформления нового договора. Должникам следует заранее подготовить:
- паспорт;
- действующий кредитный договор;
- документы, подтверждающие потерю платёжеспособности.
К последнему относятся справки из службы занятости, от врачей и любые иные бумаги, которые помогут заявителю подтвердить наличие сложностей с оплатой. Полный перечень зависит от желаний клиента и может включать в себя любые дополнительные пункты.
Но следует учитывать, что именно весомость предъявленных причин станет основанием для принятия решения по заявке. Поэтому следует подойти к сбору бумаг максимально ответственно и серьёзно, не ориентируясь на отзывы в интернете и рекомендации знакомых.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
Стоит ли рассчитывать на одобрение
Изменение условий договора кредитования – довольно непростая процедура, требующая максимальной серьёзности всех участвующих в ней сторон. Поэтому следует своевременно сообщать в Альфа-Банк о реструктуризации кредита.
Отзывы с критикой клиентов на принятое решение и жалобы связаны именно с неверным подходом к подаче заявки. Рассчитывать на одобрения смогут лишь те, кто имеет весомые причины для заключения нового соглашения и готовы активно сотрудничать с банком.
Остальных заёмщиков ждёт отказ.
Источник: https://help-abank.ru/alfa-bank-restrukturizatsiya-kredita.html
Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке
Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.
Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.
Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:
- Потеря основной работы;
- Резкое сокращение дополнительных доходов;
- Беременность;
- Прохождение военной службы;
- Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.
Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке
Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:
- Изменение сроков кредитования;
- Списание части процентов;
- Предоставление каникул по оплате кредита;
- Изменение валюты кредита.
Изменение сроков кредитования
При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.
Списание части процентов
В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.
Предоставление каникул по оплате кредита
Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.
Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.
Изменение валюты кредита
Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.
Плюсы и минусы реструктуризации кредита
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.
| Плюсы | Минусы |
| Индивидуальный подход в решении каждого случая финансовых затруднений по выплате займа | Для получения услуги необходимы весомые обстоятельства |
| Возможность снижения ежемесячных платежей и, соответственно, уменьшения финансовой нагрузки в сложный период жизни | Возможно увеличение срока выплаты займа |
| Возможность сохранить хорошую кредитную историю | Переплата по кредиту может значительно увеличиться |
Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.
Что будет если не платить кредит
Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.
В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:
- За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
- Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
- Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
- Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
- По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
- Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.
В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.
Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.
Источник: https://AlfaBanker.ru/kredity/restrukturizatsiya/
Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу
Кредитование стало частью жизни россиян. В России сложно найти взрослого человека, который ни разу в жизни не подписывал с кредитной организацией контракт на предоставление ссуды.
Если собираетесь взять кредит в Alfa-Bank, вам полезно знать, что представляет собой реструктуризация кредита в Альфа-Банке.
Это одна из схем сотрудничества банка с клиентами, шаг навстречу людям, для которых выполнение условий кредитного договора стало затруднительным.
Что представляет собой реструктуризация кредита?
Реструктуризация займов – процедура, проводимая в интересах клиента, для которого стало затруднительным погашение долга, и банка, стремящегося вернуть ссуженные заёмщику деньги.
По своей сути реструктуризация представляет собой изменение условий, изначально определённых договором между сторонами.
Её главная цель — создать пользователю комфортные условия, в которых он сможет выполнять кредитные обязательства.
Процедура предусматривает несколько путей решения проблемы. Изменения могут коснуться:
- валюты кредитования;
- периодичности внесения процентов;
- суммы переплаты;
- срока внесения платежей по кредиту.
Альфа-Банк, проведя реструктуризацию, может предложить заёмщику кредитные каникулы. Они представляют собой недлительный промежуток времени, в течение которого не погашается основное тело долга или не выплачивается ссудный процент.
Важно: не следует путать реструктуризацию с рефинансированием. Сходство понятий только в том, что оба предполагают изменение изначально заданных условий кредитования. В процессе рефинансирования кредитор и заёмщик заключают новый контракт. Нередко последний переводит кредит в другое финансовое учреждение, предложившее более выгодные условия.
Условия реструктуризации, предлагаемые Альфа-Банком
Особенность Альфа-Банка в том, что в числе его программ взаимодействия с клиентами нет реструктуризации в чистом виде. Если заёмщик, физическое лицо, оказался в условиях, непозволяющих выполнять обязательства по кредиту, ему предложат заключение нового договора, то есть, рефинансирование.
Процедуру нельзя рассматривать, как рефинансирование в чистом виде, так как сумма нового займа будет равна объёму непогашенного кредита по имеющейся задолженности и направится на её закрытие.
Объём долга остаётся прежним, изменения относятся исключительно к условиям возврата сумм по полученному кредиту. Они становятся выгоднее, что позволяет безболезненно продолжить выполнять обязательства перед банком.
Величина кредита увеличивается крайне редко, за счёт снижения финансовой нагрузки.
Что представляет собой реструктуризация в Альфа-Банке, можно увидеть в предложенной таблице:
| № п/п | Условия | Базовые условия | Работникам предприятий-партнёров | Держателям зарплатных карточек |
| 1. | Сроки займов (лет) | 1-5 | 1-5 | 1-7 |
| 2. | Лимит кредита (руб.) | до 1 500 000.00 | 2 000 000.00 | 3 000 000.00 |
| 3. | Поручители и комиссии | нет | нет | нет |
| 4. | Страхование кредита | не взаимосвязано со ставкой | не взаимосвязано со ставкой | не взаимосвязано со ставкой |
| 5. | Процентные ставки от…(руб.) | % | % | % |
| 6. | 50 000.00 |
Источник: https://OPlatezhah.ru/alfa-bank/restrukturizatsiya-kredita
Рефинансирование кредита от 9.9%
Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.
Онлайн-семинар
Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.
Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».
Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:
- Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.
При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования; - Возможность получить дополнительные средства наличными. С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.
- Выбор надежного банка.
Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка; - Удобное обслуживание кредитного счета.
Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату; - Удобные каналы погашения.
Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.
Полезно знать
Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit/refinancing/
Кредит “Рефинансирование”
Главная Кредиты Альфа-Банк Рефинансирование Альфа-Банк
Рефинансирование кредита Онлайн заявка Наличными Любой заемщик Клиентам банка Пенсионерам Военнослужащим Бюджетникам Госслужащим
- Ставка от 9.9 до 14.99%
- Без справок
- Без залога и поручителей
Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в Альфа-Банке. Процентная ставка от 9.9% до 14.99%, сумма до 5 000 000 ₽. Информация обновлена 10 января 2020 года с официального сайта Альфа-Банка.
Банк Альфа-Банк Тип Потребительский кредит Краткое описание Программа рефинансирования потребительских кредитов на любые цели, выданных ранее в сторонним Банком. Цель кредита
- Рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика
- Без ограничений
- Работники по найму
- Зарплатные клиенты банка
- Корпоративные клиенты
- Бюджетники
- Госслужащие
- Пенсионеры
- Военнослужащие
- Работники силовых структур
- Работники образования
Показать все 11
- Работники здравоохранения
Скрыть Ответ по заявке До 2 рабочих дней Обеспечение по кредиту Личное страхование заемщика
По желанию
Указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015
Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования в течение 14 календарных дней.
Форма получения
- На счет (безналично)
- Наличными
- На карту
Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора Ваши текущие кредиты Полученные в других банках:
- Потребительские кредиты
- Кредитные карты
Количество До 5 Документы
- Справка/выписка об остатке задолженности
- Кредитный договор
Для информации Банк может запросить иные документы
Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование» Альфа-Банка составляют от 9.9% до 14.99% годовых в рублях. Кредит выдается без залога на расчетный счет (безналично), на карту, наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 2 рабочих дней.
| Общие условия | 50 000 – 250 000 | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Выписка по счету | 14.99% | — |
| 250 001 – 700 000 | 12.99% | — | ||
| 700 001 – 3 000 000 | 10.99% | — | ||
| Зарплатникам | 50 000 – 250 000 | — | 12.99% | |
| 250 001 – 700 000 | — | 10.99% | ||
| 700 001 – 5 000 000 | — | 9.9% |
Примечание к ставкам
Полная стоимость кредита: от 9.9 до 25.23%
Калькулятор кредита
Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование» Альфа-Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 12.5%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.
Возраст на момент получения От 21 года Стаж на текущем месте Ежемесячный доход Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Указать телефон
- Стационарный рабочий
- Мобильный
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор заемщика
Еще документы Возможные варианты:
- СНИЛС
- ИНН
- Заграничный паспорт
- Копия трудовой книжки
- Водительское удостоверение
- Паспорт ТС
- Полис ДМС
Как подтвердить доход Возможные варианты:
- Не требуется
- Справка по форме банка
- Справка 2-НДФЛ
- Выписка по вкладу
- Выписка по дебетовому счету
- Выписка по зарплатному счету
Для информации Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. Досрочное погашение В любое время без ограничений
в интернет-банке и по телефону
Варианты погашения
- Офис банка
- Мобильный банк
- Интернет-банк
- Банкоматы банка
- QIWI
- Рапида
- Золотая корона
- Связной
- Евросеть
- МТС
- Билайн
- Киберплат
- Бухгалтерия по месту работы
- Банки-партнеры Московский крдитный Банк, Уральский Банк реконструкции и развития
Источник: https://topbanki.ru/credit/1730/
Загрузка...
