Альфа банк: кредит малому бизнесу

• Кредитование для ИП
• Кредитная программа для бизнеса
• Порядок получения кредита
• Кредитная программа «Овердрафт»
• Кредитование юридических лиц
• Классические кредитные линии
• Алгоритм действий для получения кредита

В приведенной публикации пойдет речь о том на каких условиях в России можно получить кредит для бизнеса в Альфа-Банке. Какие продукты предлагает учреждение для физических и юридических лиц, кто может воспользоваться предложениями от банка, на какие моменты при оформлении договора стоит обратить особое внимание.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Кроме стандартных кредитных программ Альфа-Банк также предлагает пакет «Альфа-лизинг». В рамках этого предложения вы можете приобрести транспортное средство с минимально необходимым пакетом документов и без проведения финансового анализа вашей организации.

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

• Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
• Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
• Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Подать заявку на кредит

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту.

Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства.

Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

• для увеличения оборотного капитала;
• покрытия затрат на приобретение активов;
• обеспечение строительных работ;
• рефинансирования кредитных обязательств компании.

Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.

Стоит отметить, что кредитование для ООО и представителей крупного бизнеса от Альфа-Банка позволяет получить дополнительные деньги для решения всевозможных задач, часто возникающих неожиданно и требующих оперативных действий. Часто при подписании кредитного договора не требуется поручительство и обеспечение имуществом.

Алгоритм действий для получения кредита

Для присоединения к одной из программ кредитования банка необходимо пройти 4 шага:

1. Проконсультироваться с менеджером банка. В ходе беседы производится предварительная проверка соответствия требованиям для получения кредита, уточняется перечень необходимых документов.
2. Передать пакет документов кредитному менеджеру, назначить встречу с кредитным аналитиком.
3. Консультация с кредитным аналитиком. Согласование даты и времени подписания договора.
4. Подписание документов, получение кредитных средств.

В целом, получить кредит для собственного бизнеса в Альфа-Банке несложно. Условия кредитования прозрачны, а разнообразие тарифных планов привлекает как предпринимателей с минимальным оборотом, так и большие компании.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa-ot-alfa-banka.html

Альфа-Банк малому бизнесу: пакеты услуг, стоимость

Малый бизнес расценивается большинством участников банковского сектора как привлекательная зона роста. Стабильная доходность, высокая технологичность, ориентация на инновации заставляют по-новому посмотреть на этот сегмент. Не исключение и Альфа-Банк. Малому бизнесу он предлагает прозрачные, демократичные условия сотрудничества.

Альфа-Банк предлагает гибкие тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию в зависимости от специфики хозяйственной деятельности и оборотов по счету.

Процедура открытия счета может быть осуществлена непосредственно по месту ведения бизнеса, что выгодно отличает банк от конкурентов.

Для сравнения: в Сбербанке можно зарезервировать счет в режиме онлайн, но подписание документов осуществляется непосредственно в секторе по работе с корпоративными клиентами. В ВТБ 24 аналогичные условия.

Клиентам банк предлагает 4 пакета услуг:

1. «На старт». Подходит для хозяйствующих субъектов, начинающих деятельность. Стоимость обслуживания составляет 490 рублей в месяц. При отсутствии оборотов плата не взимается.
2. «Электронный». Пакет услуг предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, совершающих большое количество платежей. Стоимость услуги —1290 рублей в месяц.
3. «Успех». Пакет разработан для предприятий сферы торговли и услуг, регулярно вносящих выручку на расчетный счет. Стоимость — 2100 рублей.
4. «Оптовик». Обслуживание — 3200 рублей в месяц. Этот тариф предусматривает бесплатные опции: взнос наличных, снятие до 150 тысяч рублей и проведение 30 платежей.
5. «Все, что надо». Тарифный план предусматривает плату в размере 7900 рублей в месяц. Он предназначен для представителей бизнеса, сотрудничающих с отечественными и зарубежными компаниями.

Общим для всех пакетов услуг является бесплатное подключение «Альфа-Бизнес Онлайн». Вход в интернет-банкинг Альфа-Банка для малого бизнеса осуществляется с помощью логина и пароля. Логин клиент самостоятельно придумывает в момент подписания заявления о присоединении к банковским услугам, первичный пароль направляется в СМС-сообщении на телефон, указанный в договоре.

Интернет-банк Альфа-Банка представляет следующие возможности малому бизнесу:

• совершать платежи в рублях и в иностранной валюте;
• управлять денежными средствами 24 часа в сутки;
• заказывать документы в режиме онлайн (справки, выписки и т.д.);
• подключать сервисы, упрощающие ведение бизнеса (Альфа-Консьерж, Финолог, Контур, Эльба, интернет-бухгалтерия и другие);
• управлять корпоративными картами;
• своевременно погашать налоги (сервис «WOW налоги» самостоятельно рассчитает сумму налогов на упрощенке 6% и подготовит платежное поручение).

Ознакомьтесь со статьей: Альфа-Банк карта рассрочки

Кредитная линейка для бизнеса

Самый популярный кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке — «На любые цели без залога». В рамках него представители бизнеса могут получить до 6 млн. рублей. К преимуществам продукта можно отнести:

• минимальный пакет документов (проводится экспресс-анализ по официальной финансовой отчетности);
• конкурентоспособная ставка — от 16,5% годовых;
• быстрые сроки рассмотрения — до 2-х рабочих дней.

Для получения заемных средств соискатель должен удовлетворять минимальным требованиям:

• иметь расчетный счет в Альфа-Банке и доступ в личный кабинет для малого бизнеса;
• срок ведения деятельности — не менее 1 года;
• наличие положительных финансовых результатов по итогам отчетного периода;
• отсутствие ограничения по сфере бизнеса (банк не кредитует ломбарды, оптовую торговлю живыми цветами, прием и переработку цветного лома и тяжелых металлов и т.д.);
• клиент не должен быть фигурантом экстремистской и террористической деятельности.

Для представителей малого бизнеса разработана специальная программа овердрафтного кредитования. Она предназначена на покрытие кассовых разрывов. Процентная ставка составляет 13,5% годовых.

Плата за открытие лимита — 1% от суммы, минимум 10 тысяч рублей. Клиенты могут рассчитывать на овердрафт в размере до 10 млн.рублей.

Другие популярные услуги

1. Зарплатный проект. Участники зарплатного проекта имеют привилегии и льготы по кредитованию, выпуску и обслуживанию банковских карт. На зачисление заработной платы уходят считанные секунды, реестр формируется в режиме онлайн в личном кабинете для малого бизнеса Альфа-Банка.
2. Депозиты. Разместить свободные средства под проценты можно на срок от 1 месяца.
3. Корпоративные карты. Это удобный инструмент управления средствами бизнеса. Выпуск первой карты осуществляется бесплатно.

Альфа-Банк активно сотрудничает с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами сегмента «Малый бизнес». Выгодные условия не остаются незамеченными клиентами — их число непрерывно растет.

Полезные статьи:

>

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: https://alfamybank.ru/business/alfa-bank-malomu-biznesu

Кредиты Альфа-банка малому бизнесу

Денежные займы сегодня требуются не только физическим лицам, но и представителям малого бизнеса, которые часто испытывают недостаток финансов. Открыть свое дело или приобрести необходимое для бизнеса оборудование – все это можно сделать, если обратиться в банк за займом. Многие финансовые учреждения охотно идут навстречу предпринимателям и предлагают оптимальные решения для развития бизнеса. Из нескольких программ кредитования всегда можно выбрать наиболее оптимальную и заключить договор с инвестором на определенный срок. Обычно банки предлагают несколько программ финансирования предпринимателям. Альфа Банк предоставляет кредиты малому бизнесу на выгодных условиях в рамках двух программ.

«Партнер» — разумное решение для банковских клиентов

Это программа финансирования, которая предполагает выдачу необходимой денежной суммы гражданам, открывшим счет в Альфа Банке. Деньги выдаются без залога на любые цели. Основные условия выдачи кредита на бизнес с нуля:

• Одобренная сумма выдается в российской национальной валюте.
• Можно получить от одного до шести миллионов рублей.
• Максимальный срок финансирования – до трех лет.
• Ежегодная процентная ставка – от 17% годовых.
• Если заемщик состоит в браке, супруг/супруга должны стать поручителями в обязательном порядке. Залог в качестве обеспечения не потребуется.
• Необходимо поручительство любого физического лица в возрасте от 22 до 60 лет включительно. Важно, чтобы гражданин был платежеспособным.
• Если в качестве заемщика выступает один из учредителей юридического лица с 50-процентной долей, потребуется поручительство одного из соучредителей данного предприятия.

Обязательные требования для одобрения кредита для бизнеса от Альфа Банка:

• Заемщик должен являться физическим лицом с российским гражданством.
• Клиент должен быть зарегистрирован в качестве учредителя или соучредителя физического лица.
• На момент оформления ссуды срок ведения бизнеса должен быть не меньше двенадцати месяцев.

Чтобы воспользоваться актуальным предложением банка, потребуется предоставить следующие документы:

• Правильно заполненную анкету и заявление.
• Копии всех станиц паспортов лиц, участвующих в сделке.
• Анкету предприятия.
• Заявление о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании.
• Копии иных кредитных договоров с другими учреждениями (если таковые имеются).
• Свидетельство о регистрации юридического лица на территории РФ.
• Для ЗАО и ОАО дополнительно потребуется выписка из реестра акционеров (держателей ценных бумаг). Документ должен быть актуальным – срок действия не более двух недель.
• Может потребоваться свидетельство, подтверждающее право собственности клиента на недвижимость.

По данному кредиту на развитие бизнеса от Альфа Банка возможно досрочное погашение – полное или частичное. Потребуется предварительное согласование с кредитным менеджером для осуществления выплаты долга с процентами.

«Оведрафт» — актуальная программа финансирования

Это специальный краткосрочный бизнес-кредит, который выражается в форме перерасхода по расчетному счету клиента. Своеобразный нецелевой заем выдается на текущие нужды клиента, если на его счету недостаточно средств. Этот кредит Альфа банка подходит малому бизнесу для его организации с нуля.

Компания предлагает воспользоваться данным предложением на следующих условиях:

• Сумма – от 750 000 до 6 000 000 рублей (для постоянных клиентов банка – до десяти миллионов рублей).
• Ставка – от 14 до 15 процентов в зависимости от категории заемщика.
• За открытие лимита овердрафта взимается не меньше одного процента от общей суммы кредитного лимита.
• Договор заключается максимум на один год. При этом сроки авансовой задолженности не должны превысить два месяца.
• Обязательно поручительство с привлечением граждан в возрасте от 22 до 60 лет. При наличии у заемщика супруга или супруги он/она должны стать поручителями.
• Залог в качестве обеспечения не используется.
• Для оформления кредита для бизнеса потребуется предъявить правильно заполненную анкету предприятия или физического лица, заявку на кредитный продукт, копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, копии паспортов поручителей, выписку из реестра акционеров (для ОАО и ЗАО).

Погашение задолженности по программе «Овердрафт» происходит автоматически каждый месяц при достижении определенной суммы на счету клиента.

Альфа банк предлагает кредит малому бизнесу по данной программе при условии, что задолженность будет погашена в течение двухмесячного срока с установленной даты. Если средства не поступят на счет, кредитор применит к заемщику штрафные санкции.

Источник: http://kredit-2014.ru/kredity-alfa-banka-malomu-biznesu/

Альфа Банк кредит для бизнеса

«Альфа Банк» был основан в 1990 году. Сейчас он находится на первом месте среди всех частных банков по размеру активов. Одной из услуг этой финансовой организации является кредитование малого, среднего и крупного бизнеса.

Особенности кредитования бизнеса в Альфа Банке

«Альфа Банк» выделяется среди конкурентов в лучшую сторону по целому ряду причин:

• Ответственный подход сотрудников к своей работе. Менеджеры не просто пытаются заставить клиент оформить хоть какой-то кредит, а действительно стараются предоставить оптимальные условия. Они учитывают особенности деятельности потенциального заемщика и предлагают именно те продукты, которые смогут обеспечить рост и развития предприятия. Любые сторонние услуги, которые предлагают менеджеры, направлены только на то, чтобы фирма работала как можно эффективнее.
• Выгодные ставки. Минимальная ставка для представителей малого бизнеса составляет всего 12,5% годовых. Для сравнения, у большинства конкурентов ставки начинаются с 19% и в некоторых случаях могут доходить и до 35% годовых.
• Индивидуальный подход. Этим сейчас мало кого можно удивить, но проблема в том, что в большинстве банков эта система практически не работает. В «Альфа Банке» потенциальному заемщику действительно идут на встречу и стараются учесть не только интересы банка, но и пожелания клиента.

Виды кредитов

У «Альфа Банка» не слишком большой набор сравнительно универсальных кредитных продуктов, подходящих под все ситуации. Это не дает клиенту запутаться и в то же время, сохраняет возможность выбора оптимальных вариантов.

Кредиты Альфа Банка на развитие бизнеса предлагаются для реализации следующих задач:

• Проведения модернизации оборудования, техники или недвижимости.
• Покупки активов.
• Работы с контрактами.
• Рефинансирования.
• Увеличения оборотных средств.

Банк предлагает два основных варианта получения денег:

1. Единоразовый платеж на счет клиента или поставщика. Это может потребоваться для оплаты каких-то работ, услуг или оплаты товара.
2. Кредитная линия. Подразумевает наличие общего лимита, который можно использовать по собственному усмотрению для развития бизнеса. Главная особенность заключается в том, что клиент платит только за ту сумму, которую взял, а не за весь доступный ему лимит.

В каждом отдельном случае «Альфа Банк» рассматривает потребности клиента индивидуально, предлагая ему уникальный продукт, основанный на возможностях фирмы, ее результатах деятельности, наличии или отсутствии залога, а также многих других факторах.

Кредит на открытие бизнеса банком не предлагается. Однако для физических лиц действует интересное предложение о кредитовании с выдачей наличных средств.

Получить можно, максимум, 1 миллион рублей, чего будет достаточно для открытия небольшого бизнеса в арендуемом помещении. Заем рассчитан на 5 лет с процентной ставкой от 11,99% годовых.

Кредиты на бизнес “с нуля” – это фактически тот же кредит на открытие бизнеса. Разница только в том, что фирма к моменту получения кредита уже открыта и брать деньги нужно именно на нее, а не на физическое лицо.

Для подобных ситуаций «Альфа Банк» предлагает удобный кредит, который можно использовать на любые цели. Особо интересно, что он предоставляется без залога, а для новоорганизованных фирм это крайне важный момент.

Называется такой продукт «Партнер». Подробнее о нем ниже.

Кредит “Партнер” выдается только клиентам, открывшим счет в «Альфа Банке». Сумма займа варьируется от 500 тысяч и до 5 миллионов, при этом, срок действия договора составляет максимум 3 года. Используется ставка от 13,5% и выше.

Другие предложения

• АльфаМобиль – это лизинговое предложение на покупку транспорта. Оно интересно тем, что банк дает возможность заемщику самостоятельно решать, готов он предоставить полный пакет документов и получить минимальную ставку или же он практически не дает бумаг, но должен платить больше. В первом случае нужен взнос всего в 5%. Срок – 5 лет, а сумма до 40 миллионов рублей. Во втором случае нужен аванс в 25% и максимальная сумма составляет всего 7 миллионов рублей.
• «Запасной кошелек» — это кредит-овердрафт для любого юридического лица. Он обладает собственным лимитом и строго ограниченным временем транша. Для получения займа не требуется предоставлять залог, а максимальный срок кредитования составляет 1 год. Клиент может получить минимум 300 тысяч, а максимум 10 миллионов кредита со ставкой в 13,5% годовых.

Условия

Одна из особенностей «Альфа Банка» заключается в том, что к каждому клиенту применяется индивидуальный подход и предлагаются уникальные условия.

Если взять за основу все стандартные варианты, то можно выделить следующие основы кредитования в этой финансовой организации:

• Процентные ставки начинаются от показателя 12,5% годовых, а верхний предел устанавливается индивидуально и может варьироваться в пределах 18-19%. Ставка зависит от финансового положения заемщика, особенностей работы предприятия, отсутствия или наличия залога, срока кредитования и суммы. Чем меньше рисков для банка и лучше состояние заемщика, тем ниже будет процент.
• Поручительство по кредитам для бизнеса в Альфа Банке:
  • Для ИП – нужен 1 поручитель (желательно супруга, если она есть). При кредите на 3 миллиона и выше поручительство супруги обязательно. Если ее нет, подойдет любое другое платежеспособное лицо.
  • Для юридических лиц – в качестве поручителей должны выступать как минимум два человека. Хотя бы одним из них должна быть супруга, соучредитель или любой другой человек, имеющий влияние не бизнес. В том случае, если в качестве заемщика выступает лицо, имеющее около 50% в доли предприятия, в обязательном порядке поручителями должны становиться остальные учредители.
• Требования к заемщику:
  • Для ИП: возраст не более 65 лет, но и не менее 22 лет на момент подачи заявки. К этому же моменту фирма должна проработать как минимум 1 год.
  • Для юридического лица: возраст 22-65 лет на момент подачи заявки. Срок работы фирмы не менее 12 месяцев. Собственник-заемщик должен обладать как минимум 25% от всей компании. Исключение делается только для тех ситуаций, когда все собственники владеют долей менее 25%. В таком случае заемщик должен обладать самой большой долей из всех возможных.
• Возможные сроки кредитования: от 13 месяцев до 3-х лет, в зависимости от выбранного продукта, указанных целей кредитования, суммы, процентной ставки и многих других показателей. Устанавливаются индивидуально по согласованию с потенциальным заемщиком.
• Необходимые документы:
  • Паспорт заемщика и всех лиц, участвующих в процессе кредитования (поручителей, созаемщиков и соучредителей).
  • Если есть другие кредиты (неважно, в «Альфа Банке» или других финансовых организациях), нужны кредитные договора.
  • Выписка из реестра акционеров, составленная хотя бы за 1 месяц до подачи заявки в банк.
  • Документы о праве собственности на имущество, предоставляемое в залог.
  • Заявка на кредит.
  • Анкета заемщика.
  • Заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию.
  • Справка об имеющихся счетах фирмы.

Порядок оформления

Весь процесс оформления кредита разделяется на 5 шагов:

1. Консультация у кредитного специалиста. На этом шаге клиенту подбирается оптимальный вариант займа, проводится предварительный анализ и составляются требования к пакету документов, который необходимо предоставить в банк.
2. Передача всех бумаг, затребованных в предыдущем пункте. Проводится более глубокий анализ данных, начиная от финансового состояния и заканчивая контактными данными. В некоторых случаях на этом шаге возникает потребность в дополнительной документации. Запрошенные бумаги также нужно предоставить.
3. Проводится окончательный анализ всего проекта, соответствия требованиям банка и возможностей клиента. После этого потенциальному заемщику выдается решение о выдаче кредита. Оно действует 1 месяц, на протяжении которого представитель фирмы может подписать кредитный договор и получить деньги.
4. Оформление требуемых документов: договора кредита и залога, договора поручительства и так далее.
5. Получение кредита в кассе или на счет заемщика.

Как рассматриваются заявки

После получения от клиента предварительной документации или базовых данных кредитный специалист приступает к рассмотрению заявки. Он проводит анализ полученной информации, оценивает возможности клиента для погашения кредита, потенциальные риски, стоимость залога и многие другие факторы, способные повлиять на окончательное решение кредитного комитета.

По мере получения от потенциального заемщика затребованной документации в предварительный анализ вносятся корректировки. Следует учитывать, что они могут «сыграть» как в плюс, так и в минус.

Вероятность одобрения кредита зависит от того, что именно показывает клиент и что он пытается скрыть. Чем больше спорных моментов, неоднозначных данных, и негативных факторов, тем больше вероятность отказа.

Частые причины отказов

• Наличие незакрытых кредитов, по которым допускаются регулярные просрочки.
• Негативные финансовые результаты деятельности фирмы.
• Отсутствие залогового имущества или нежелание клиента передавать его банку в качестве обеспечения.
• Умышленный отказ от предоставления критично важных для анализа документов.

Как происходит погашение кредита

Возвращать долг необходимо ежемесячно в оговоренный срок. Он указывается в кредитном договоре/графике погашения.

Банк оставляет за собой право самостоятельно списывать нужную для погашения сумму со счета клиента в том случае, если он пропустил срок выплаты. Если при этом на счету недостаточно средств, применяются штрафные санкции.

После этого клиенту нужно будет не только заплатить положенную сумму, но также оплатить пеню за просрочку.

Банк допускает возможность как частичного (стандартного) погашения, так и полное закрытие кредита с одновременным возвратом всего долга. В последнем случае менеджер банка пересчитывает сумму начисленных процентов и передает клиенту информацию о том, сколько нужно погасить чтобы кредит был закрыт полностью.

Преимущества и недостатки

Единственный недостаток кредитования бизнеса в «Альфа Банке» напрямую связан с системой кредитования как таковой. Взяв заем, фирма получает дополнительное финансовое бремя в лице регулярных выплат тела кредита и процентов за использование средств.

Преимущества:

• Своевременное пополнение оборотных средств.
• Выбор валюты кредита по желанию клиента (рубль, евро или доллар США).
• Длительный срок кредитования.
• Займы без обеспечения.
• Досрочное погашение задолженности.
• Чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.
• При согласовании условий кредита учитываются потребности клиента.

Возможные проблемы

Проблемы при оформлении кредита для бизнеса стандартны для любого банка:

• Большая переплата при просрочке.
• Возможность формирования негативной кредитной истории.
• У некоторых продуктов действует ограничение по целевому назначению. При нарушении этого правила вступают в силу штрафные санкции.
• Своевременно не выплаченный кредит может стать причиной банкротства фирмы.

Что предлагают конкуренты Альфа Банка

Как уже было сказано выше, особенностью «Альфа Банка» является именно индивидуальный подход к каждому клиенту, чего не может дать большинство конкурентов.

Среди их предложений можно выделить следующие:

• «ХоумКредитБанк» предлагает кредит, который можно оформить только с паспортом заемщика. Не проводится анализ финансового состояния, из-за чего срок заявки сокращается всего до 1 дня. Ставка 14,9%. Сумма кредитования – 1 миллион на 7 лет.
• «Локо-Банк» готов дать без поручителей и залога 5 миллионов под 12,9% годовых на те же 7 лет.
• У «Промсвязьбанка» самое масштабное предложение в сумме до 150 миллионов сроком на 15 лет и ставкой в 12,3%. Но возможно это только при предоставлении релевантного залога.

Источник: https://biznesibanki.ru/kredity-dlya-biznesa/alfa-bank-kredit-dlya-biznesa/

Альфа-банк: кредиты малому бизнесу

В наше время понятие «малый бизнес» подразумевает предпринимательскую деятельность физического лица в ограниченном диапазоне, направленную на регулярное поступление доходов от торговли, аренды или выполнения каких-либо работ.

Успешно развивающийся бизнес основан не только на покорении высот, но и на умении удержаться на них. Без дополнительных финансовых вливаний бывает достаточно трудно сохранить достигнутое.

В таких случаях, несомненно, огромную помощь окажет банк с его услугой — кредитование малого бизнеса.

Среди банков-конкурентов Альфа-банк устойчиво сохраняет стабильность, благодаря тому, что является бесспорным лидером в различных отраслях финансового рынка.

Клиентами Альфа-Банка являются многие крупнейшие предприятия, но всё-таки основную долю составляют именно представители малого и среднего бизнеса.

В Альфа-банке создана своя уникальная программа кредитования малого бизнеса, учитывающая индивидуальный подход к любому из клиентов:

• кредит выдаётся для реализации любых планов, направленных на дальнейшее успешное развитие малого бизнеса;
• все вопросы по кредиту, от подачи заявки до выдачи кредита, решаются при участии закреплённого менеджера;
• реальные данные об истинном положении дел в бизнесе помогают принять правильное решение о предоставлении кредита;
• имеется возможность установить график выплаты кредита персонально для каждого клиента, учитывая сезонность его бизнеса;
• сразу же после беседы с экспертом по кредитам объявляется предварительный вердикт о возможности предоставления кредита;
• предоставляется возможность отсрочить оплату первого взноса на период до 6 месяцев.

Документы, необходимые для оформления заявки на выдачу кредита для малого бизнеса:

• регистрационные и учредительные документы, подтверждающие законность предпринимательской деятельности;
• бухгалтерские документы, в том числе и финансовые сведения по оценке деятельности предприятия;
• свидетельство права собственности на имущество, выставленное в качестве залога;
• более полный список документов будет составлен после уточнения структуры кредитной сделки.

Необходимые требования к получателю кредита:

• российское гражданство;
• заёмщик должен быть зарегистрирован как частный предприниматель или юридическое лицо;
• наличие динамично развивающегося бизнеса, приносящего стабильный доход;
• начало предпринимательской деятельности должно быть не позднее 9 месяцев до даты обращения за кредитом;
• местоположение бизнеса и его регистрация должны быть в едином регионе с банком;
• доля государства или иностранных граждан в уставном капитале должна составлять не более 49%.
• положительная кредитная история;
• на момент оформления заявки заёмщик не должен быть задействован в судебных разбирательствах.

Альфа-Банк предоставляет возможность использовать два вида кредитования малого бизнеса – это «Универсальный» и «Овердрафт». «Универсальный» кредит выдаётся на срок до 5 лет:

• для дополнительного финансового вливания в развитие бизнеса, в связи с ожидаемой прибылью;
• для покупки или реконстуирования нового оборудования, транспортных средств, объектов недвижимости;
• на какие-либо другие варианты развития малого бизнеса;

Возможна выдача кредита в от 2600001 до 78 000 000 рублей или равнозначная сумма в следующих денежных единицах:

• американский доллар;
• евро;
• швейцарский франк.

Предоставляется четыре формы кредита для бизнеса:

• кредит;
• кредитная линия, ограничивающая максимальную величину ссуды;
• кредитная линия, ограничивающая сумму одномоментной задолженности;
• предоставление банковской гарантии, подтверждающей гарантированную выплату денежной суммы;
• гарантированный аккредитив, позволяющий списывать определённые суммы с корреспондентского счета.

В качестве залога могут приниматься транспортные средства, недвижимость, оборудование, товарооборот. Поручителем является основатель данного бизнеса. Средства по кредиту переводятся на открытый в «Альфа-Банк» счет.

Кредит, выданный представителю малого бизнеса, может оплачиваться каждый месяц равными долями, по персонально составленному графику, учитывающему сезонную прибыль малого бизнеса, с отсрочкой платежа основного долга на период до 6 месяцев;

«Овердрафт»Такой вид кредита для малого бизнеса выдаётся на короткое время для восполнения средств на счетах предпринимателя при их отсутствии или недостаточном количестве. Кредит обеспечивается рублёвым эквивалентом в сумме от 2 600 000 до 78 000 000.

Процентная ставка устанавливается персонально для каждого клиента. Данный вид кредита не требует залогового обеспечения, но нуждается в поручительстве со стороны учредителя малого бизнеса.

Разработаны две схемы погашения кредита: внесение каждый месяц процентов и списание основного долга банком с расчетного счета предпринимателя при поступлении на него средств. 

Для Альфа-Банка кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных и перспективных направлений. Постепенно, в течение двух лет, рост доли кредитования такого вида достигнет 70 -100% в год. Также запланировано увеличение точек выдачи кредитов малому бизнесу в регионах, где открыты филиалы Альфа-Банка. 

Источник: http://www.kreditbusiness.ru/kredity-dlja-biznesa/264-alfa-bank-kredity-malomu-biznesu.html

Пао «московский кредитный банк»: денежные вклады, услуги кредитования (деньги в кредит 2017, ипотека, автокредиты) в москве – официальный сайт банка. самый устойчивый российский коммерческий банк 2017

Предлагаем выгодные банковские кредиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на развитие малого и среднего бизнеса.

Преимущества программы кредитования

• Выгодные процентные ставки
• Упрощенный процесс получения кредитного продукта
• Сокращенный пакет документов
• Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки
• Открытие расчетного счета после принятия банком решения о кредитовании
• Гибкие требования к обеспечению по кредиту:
• При недостаточном обеспечении — оформление поручительства Фондов содействия кредитованию МСБ/Гарантий МСП Банк, Корпорации МСП

Виды кредитов

• Кредит
• Овердрафт
• Кредит под инкассируемую выручку
• Документарные операции

Дополнительные возможности

Льготное финансирование по программе Минэкономразвития

МКБ осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках программы Минэкономразвития (Постановление Правительства № 1764) по льготной ставке:

• Конечная ставка — 8,5% годовых
• Инвестиционные и оборотные цели
• Срок кредитования — до 10 лет.

При недостаточном обеспечении можно воспользоваться государственной поддержкой Фондов содействия кредитования малого бизнеса. Подготовку берем на себя.

Совместно с АО «Корпорация МСП»/АО «МСП Банк» предоставляем государственные гарантийные продукты по обязательствам субъектов малого и среднего бизнеса, а также региональных организаций по договорам поручительств перед банками по кредитным обязательствам субъектов МСП.

Скоро наш специалист свяжется с вами и расскажет о дальнейших действиях. Спасибо, что выбираете МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК!

Присоединяйтесь к нам в соцсетях

Не удалось отправить заявку

Источник: https://mkb.ru/business/smb/loan

На каких условиях выдают кредиты малому бизнесу в Альфа Банке?

Альфа-Банк представляет собой довольно успешное и динамично развивающееся финансовое учреждение, активно сотрудничающее как с физическими лицами, так и с представителями крупного, среднего и малого бизнеса.

Начиная с 90-х годов прошлого столетия, этот банк периодически презентует на отечественном финансовом рынке новые кредитные продукты, предназначенные как для крупных коммерческих компаний, так и для начинающих предпринимателей.

Чтобы принять участие в кредитной программе от Альфа-Банка, субъектам предпринимательской деятельности необходимо выполнить все требования.

Займы для российского бизнеса оформляются на следующих условиях:

• потенциальным заемщикам нужно собрать большое количество справок и документов;
• кредитные продукты предназначены только для развития бизнеса;
• субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица, могут на полгода отсрочить уплату первого взноса;
• для каждого клиента индивидуально составляется график платежей;
• предварительное решение относительно возможности получения кредита выносится сразу после беседы клиента с менеджером банка.

Как оформить? ↑

Чтобы оформить кредитную программу в Альфа-Банке, субъектам предпринимательской деятельности необходимо следовать данной инструкции:

1. Получение консультации у кредитного менеджера финансового учреждения.
2. Подача пакета документации, которую проверяет служба безопасности банка, и анализируют специалисты.

3. Встреча с кредитным аналитиком, который сообщит о принятом решении относительно возможности получения займа.

4. Подписывается договор, получается вся необходимая для заемщика документация.
5. Выдаются кредитные средства.

В настоящее время для представителей крупного, малого и среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает несколько видов кредитных программ:

Название кредитного продукта, разработанного для российского бизнеса	Сумма займа	Сроки креди-тования	Ставки (годовые)
Универсальный	от 2 600 001до 78 000 000 (в любой валюте)	до 5 лет	от 14,00%
Овердрафт	от 2 600 000до 78 000 000	до 5 лет	индивидуально
Авансовый (перерасход) овердрафт	от 750 000	до 12 месяцев	от 15,90%
Партнер	от 350 000до 6 000 000	до 3 лет	от 15,00%

Онлайн

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут принять участие в онлайн кредитовании.

Для этого им нужно посетить официальный сайт финансового учреждения, выбрать соответствующий подраздел меню и провести несложный процесс оформления.

Благодаря такому типу кредитования такая категория заемщиков может, не покидая стен офисных помещений делать различные покупки.

Кредиты Альфа Банка малому бизнесу без залога ↑

Сегодня представители крупного, среднего и малого бизнеса активно пользуются кредитными предложениями Альфа-Банка.

Данное финансовое учреждение ежегодно расширяет свою клиентскую базу, так как предлагает для заемщиков выгодные условия кредитования.

В отличие от других российских банковских организаций, Альфа-Банк разработал кредитные продукты без залога, которыми могут воспользоваться предприниматели и коммерческие компании.

На развитие

Оформив кредитную программу под названием «Партнер» юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут быстро и без особых затруднений получить до 6 000 000 рублей на развитие своего бизнеса.

Такой кредитный продукт является не целевым, поэтому средства субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица могут расходовать на любые цели.

При оформлении кредита заемщикам не нужно передавать в залог имущество, так как от них требуется только стандартный пакет документации.

На открытие

Начинающие предприниматели могут получить в Альфа-Банке кредит на открытие собственного бизнеса.

Такая категория заемщиков может рассчитывать на сумму, не превышающую 6 000 000 рублей, которая выдается сроком на 36 месяцев.

Что касается процентов, то по такой кредитной программе установлены годовые ставки, стартующие от 19%.

Главным условием для получения займа является открытие расчетного счета в любом отделении Альфа-Банка.

С нуля

Многие российские граждане сегодня стремятся открыть свое собственное дело. Далеко не у каждого индивидуального предпринимателя есть стартовый капитал.

Большинство людей начинают свой бизнес с нуля и для них единственной возможностью инвестировать в него средства, является оформление кредита.

Для получения займа им необходимо представить аналитикам финансового учреждения грамотный бизнес-план, иметь на руках свидетельства о государственной регистрации и выполнить основные требования банка.

Требования к заемщикам ↑

Альфа-Банк предъявляет к такой категории заемщиков стандартные требования:

• положительная кредитная история;
• ведение бизнеса в том же районе, где расположено отделение финансового учреждения;
• отсутствие отрицательных результатов в финансовой документации;
• отсутствие задолженности перед бюджетом;
• наличие регистрационной и уставной документации, подтверждающей статус субъекта предпринимательской деятельности;
• отсутствие претензий со стороны кредиторов.

Список документов ↑

Собирая пакет документации субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица должны подготовить:

• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщиков;
• Устав;
• приказы на назначение директора, главного бухгалтера;
• документы на недвижимость и другое ценное имущество, принадлежащее компании;
• бухгалтерская документация, в частности налоговая и финансовая отчетность;
• паспорт и идентификационный налоговый номер и т. д.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица, которые являются активными участниками отечественного рынка, и у которых наблюдается устойчивая динамика развития, могут рассчитывать на довольно крупные кредиты.

Такой категории клиентов Альфа-Банк может выдавать займы, превышающие 100 000 000 рублей.

Представители малого и среднего бизнеса, которые еще не имеют положительной деловой репутации, могут рассчитывать на менее крупные кредиты, не превышающие 100 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

В 2020 году финансовое учреждение Альфа-Банк существенно снизило процентные ставки по кредитным программам, разработанным для субъектов предпринимательской деятельности.

С июля прошлого года кредиты бизнесу выдаются под проценты, размер которых колеблется в диапазоне от 14 до 21% (годовых).

Владельцы кредитных пакетов «Все включено Ультра», «Торговый», «Все включено», «Электронный» могут использовать овердрафт по ставке, не превышающей 15% годовых.

Сроки выдачи ↑

Сроки кредитования в Альфа-Банке могут колебаться в зависимости от кредитного продукта, а также его суммы и платежеспособности клиента.

В среднем кредиты для субъектов предпринимательской деятельности выдаются сроком на 5-7 лет.

Минимальный срок действия кредитных программ для российского бизнеса составляет 3 месяца.

Как происходит погашение? ↑

Погашение займа в Альфа-Банке должно проходить в полном соответствии с составленным графиком.

Субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица могут осуществлять оплату ежемесячных платежей через свои расчетные счета, интернет-банкинг, платежные системы (виртуальные и мобильные), банки-партнеры, единый информационный центр.

Преимущества и недостатки ↑

Кредитование в Альфа-Банке принесет субъектам предпринимательской деятельности массу преимуществ:

• быстрота оформления кредитного продукта;
• лояльное отношение руководства финансового учреждения к новым клиентам;
• гибкие сроки погашения займа и возможность получения отсрочки;
• приемлемые процентные ставки;
• наличие большого выбора кредитных программ и т. д.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/malomu-biznesu-v-alfa-banke.html