Узнаем кредитный рейтинг сбербанка самостоятельно на сайте и в бюро окб

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

Мишель Коржова

финансовый консультант

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

1. В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
2. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
3. В информационной части — какие заявки подавал человек на кредит и результат рассмотрения: выдан кредит или нет.
4. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Отличия рейтинга от кредитной истории.

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент.

Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.

Мой кредитный рейтинг, по данным «Эквифакса», составляет 591 балл. Это очень плохо. Связано это с тем, что я никогда не оформляла кредиты, при этом в моей кредитной истории есть одна заявка с отказом

Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:

1. Возраст кредитной истории. Условно, если кредитной истории меньше года, некоторые БКИ считают это негативным фактором.
2. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Все организации, которые запрашивали кредитную историю, отображаются в закрытой части. Некоторые БКИ снижают кредитный рейтинг, если поступает много запросов за короткий срок.
3. Просрочки по кредиту. Влияет количество просрочек, длительность, частота. Например, снижать кредитный рейтинг могут как частые просрочки оплаты на пару дней, так и длительные по несколько месяцев.
4. Отсутствие информации о кредитах. Даже если вы не оформили ни одного кредита, в бюро все равно может быть информация о вас. В таком случае балл изначально может быть низкий или отсутствовать, поскольку бюро не знает, как вы можете в дальнейшем выплачивать кредиты.
5. Долговая нагрузка. Большое количество открытых кредитов может снижать кредитный рейтинг. Чем больше открытых кредитов в текущий момент, тем ниже балл.

Пример отчета объединенного кредитного бюро

БКИ «Эквифакс» показывает вот такую диаграмму факторов, которые могут влиять на кредитный рейтингВот так Объединенное кредитное бюро описывает критерии, которые могут снижать кредитный рейтинг

Поскольку каждое бюро самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг исходя из своих критериев, единой шкалы рейтинга нет. Единственное универсальное для всех БКИ: чем выше балл, тем лучше.

Шкала «Эквифакс». По шкале БКИ «Эквифакс» можно набрать от 0 до 999 баллов.

Расшифровка баллов БКИ «Эквифакс» выглядит такРасшифровка оценки от БКИ «Эквифакс»

Шкала кредитного бюро «Русский стандарт». В этом бюро присваивается от 0 до 620 баллов. В кредитном рейтинге этого БКИ есть рекомендации в зависимости от того, какой рейтинг получил человек. При этом по поводу части рекомендаций есть вопросы.

Пример кредитного рейтинга в этом БКИ

Шкала ОКБ. Когда заемщик получает кредитный рейтинг, БКИ дает расшифровку имеющейся оценки. В ОКБ шкала условно выглядит следующим образом:

• выше 961 балла — очень высокий рейтинг;
• 801—960 — хорошая кредитная история;
• 721—800 — нормальная кредитная история;
• 641—720 — плохая кредитная история;
• ниже 640 — очень плохая кредитная история.

В НБКИ шкала баллов до 850. Мой кредитный рейтинг не рассчитывается из-за отсутствия кредитной истории в этом бюро, поскольку недавно я поменяла паспорт. По новым паспортным данным никакой информации обо мне нет — с момента, как я получила новый паспорт, ни одна организация не запрашивала доступа к моей кредитной истории

Сам по себе кредитный рейтинг бюро кредитных историй ни на что не влияет. Дело в том, что кредит выдает кредитная организация, а не бюро.

Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов.

Подробнее о получении кредитов можно узнать в нашей подборке «Как взять кредит».

По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно или через посредника.

Посредники сделают запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнают, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и выдадут один или несколько отчетов. Если решите действовать самостоятельно — сначала придется узнать, в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история. О том, как это сделать, мы рассказывали.

Через госуслуги. Если у вас есть учетная запись на госуслугах, зайдите на портал и закажите список БКИ, где хранится ваша история. Саму кредитную историю заказать на госуслугах нельзя.

У нас есть видео, где я рассказываю, как получить кредитную историю.

Проверка в НБКИ. НБКИ не указывает кредитный рейтинг в кредитном отчете, услуга предоставляется за отдельную плату.

Проверка в ОКБ и «Эквифаксе». Эти бюро указывают кредитный рейтинг в кредитном отчете, поэтому два раза в год его можно получить бесплатно. Для этого их надо заказать на сайте бюро. Также «Эквифакс» дублирует информацию в личном кабинете на своем сайте и там же дает расшифровку текущей оценки.

Проверка в КБРС. Предоставляет кредитный рейтинг по запросу за отдельную плату или при заказе кредитного отчета.

Бесплатная проверка. Если БКИ указывает кредитный рейтинг в своем отчете, вы можете бесплатно получить его в каждом бюро два раза за год, один раз — на бумажном носителе.

Стоимость проверки в разных БКИ. В НБКИ кредитный рейтинг можно узнать два раза в год бесплатно, все остальные разы — 100 Р за каждый запрос.

БКИ «Эквифакс» указывает кредитный рейтинг в личном кабинете у себя на сайте, а также его можно увидеть в кредитном отчете.

В ОКБ кредитный рейтинг также указан в кредитном отчете, если вы запрашиваете не чаще двух раз в год, вам не придется платить.

Узнать свой кредитный рейтинг в КБРС можно за 40 Р. Для этого нужно зайти в личный кабинет с помощью учетной записи на госуслугах.

Мой кредитный рейтинг в личном кабинете «Эквифакса» сейчас выглядит так. Я никогда не оформляла кредит, но у меня висит один отказ в кредите еще с 2016 года. При подаче заявки я допустила опечатку в данных, и пришел отказВ КБРС нет моей кредитной истории, поэтому для меня услуга недоступна

На кредитный рейтинг может влиять ряд факторов. В первую очередь нужно проверить, нет ли в кредитной истории ошибок, например опечаток в паспортных данных или информации о кредитах. Вдруг вы уже давно выплатили кредит, а информация все еще не обновилась.

Если у вас нет просрочек, большой кредитной нагрузки и ошибок в кредитной истории, а кредитный рейтинг почему-то стал снижаться — не расстраивайтесь. Возможно, конкретное бюро изменило систему расчета кредитного рейтинга.

В любом случае решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. И он принимает решение не только на основании кредитной истории, но и на основе других факторов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-raiting/

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке онлайн бесплатно

Кредитный рейтинг в Сбербанке может  быть хорошим или не очень. Для людей, которые не берут кредиты, этот показатель не имеет никакого значения. Если же гражданин регулярно занимает суммы у Сбербанка и намерен и дальше продолжать в том же духе, ему важен кредитный рейтинг. От состояния КР во многом зависит вероятность получение займа в СБ.

Что представляет собой Персональный кредитный рейтинг?

При выдаче кредитов банковской администрации важно оценить риски невозврата занимаемых сумм. У клиента на лбу не написано, какими средствами он располагает, насколько ответственен и организован.

Кредитный рейтинг – это совокупность всего перечисленного. Он представляет собой цифру, которая указывает на платежеспособность заёмщика и способность выполнять кредитные обязательства. Если у гражданина низкий кредитный рейтинг, ему непросто будет убедить администрацию Сбера ссудить деньги.

Важно: Описываемое понятие также встречается в финансовой документации под названием «скоринговый балл».

Где формируется персональный кредитный рейтинг, и как его получить?

Вся информация о заёмщиках России аккумулируется в Бюро Кредитных Историй. Там же формируется и кредитный рейтинг. Чтобы получить его, необязательно обращаться в БКИ. Ниже будет описано несколько способов получение информации. Есть как платные, так и бесплатные пути.

Из чего он складывается?

На территории РФ действует несколько БКИ. В каждом применяется собственная методика оценки заёмщиков. Для установки репутации граждан применяется большое количество параметров. У каждого БКИ есть собственная шкала оценивания. Чтобы третьи лица не манипулировали с данными, информация о том, как производятся расчёты, не разглашается.

Существуют факторы, влияющие на состояние кредитного рейтинга. Они актуальны для каждого функционирующего в России Бюро КИ:

1. Состояние КИ (кредитной истории). Оценка формируется в зависимости от длительности кредита, частоты получения ссуд, аккуратности выплаты задолженности и т. д.
2. Сколько кредитов числится за гражданином на данный момент, и к каким типам они относятся.
3. Как часто потребитель обращается в банки за заёмными средствами. Даже при отсутствии задолженности и педантичном возврате долга чрезмерно частое получение займов отрицательно сказывается на оценке, особенно, если объектом обращения являются МФО.
4. Место трудоустройства и стаж. Если человек регулярно меняет работодателей, это не лучшая его характеристика, которая также не сулит ничего хорошего при оценивании.
5. Наличие в КИ займов досрочных погашений в первые месяцы получения денежных средств от банков. Если пользователь спешит рассчитаться с долгами, он не самый «лакомый кусочек» для финансовой организации.

Что влияет на рейтинги клиентов Сбербанка?

Кредитный рейтинг клиентов Сбера рассчитывает Объединённое Кредитное Бюро. Шкала оценки состоит из пяти цифр от 1 до 5. 5 – показатель, с которым можно смело обращаться в финучреждение с заявлением на предоставление ссуды.

  Как перевести деньги с Теле2 на карту Сбербанка?

Балл «5» можно получить при наличии таких факторов:

• идеальная КИ;
• доход выше среднего по региону проживания в 2,5 раза и более;
• досрочно погашается не более 1 займа в течение 5-ти лет;
• работодатель – крупное предприятие, в деятельности которого принимает участие государство.

Наиболее часто у организованных заёмщиков встречается кредитный рейтинг «4». Если вы его обладатель, значит у вас есть возможность получить любую сбербанковскую ссуду, но только в рамках стандартных программ финансового учреждения.

Показатель «3» по шкале ОКБ также нередкое явление. Тем, кто получил такую оценку, не стоит рассчитывать, что банк выделит крупную сумму. Самые низкие ставки также окажутся недоступными.

Если репутация клиента оценивается на «2» или «1», он относится к категории нежелательных заёмщиков, которым по большей части отказывают при обращении.

Как было отмечено выше, узнать, какова ваша финансовая репутация, можно несколькими способами:

• подать заявку в БКИ – традиционный и не самый комфортный путь;
• через портал Госуслуг;
• в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
• через ЕСИА.

Это наиболее популярные пути, которые будут рассмотрены ниже.

Получение данных о кредитном рейтинге через Госуслуги

В Госуслуги граждане России обращаются наиболее часто. Главное условие предоставления сведений – регистрация на ресурсе. Важным преимуществом варианта является возможность получить данные в удалённом режиме.

Алгоритм шагов должен быть таким:

1. Авторизуетесь на сайте Госуслуг.
2. Вбиваете в поисковую строку словосочетание «Кредитная история».
3. Переходите на страницу услуги.
4. Выбираете категорию «Для физических лиц».
5. Формируете заявку, указывая в ней затребованные сведения.
6. Отправляете заявление и ждёте поступления ответа. Прийти он должен в течение суток. В большинстве случаев он поступает почти сразу.

В ответе будет информация о том, в каких БКИ хранятся КИ пользователя. Задача последнего — обратиться в одну из них лично или в письме.

Важно: В 2020 году на территории РФ функционирует 13 БКИ.

Через «Сбербанк Онлайн»

Удобный способ получения информации — сервис «Сбербанк-Онлайн». Сразу следует уточнить, что услуга, позволяющая проверить финансовую репутацию, предоставляется не бесплатно.

Алгоритм действий такой:

1. Входите в личный кабинет, используя входные данные и SMS, которое поступит на телефон.
2. Переходите во вкладку «Кредиты».
3. Выбираете раздел «Кредитная история».
4. Нажимаете на команду «Получить кредитную историю».
5. Оплачиваете услугу – 580.00 рублей. Оплата списывается в автоматическом режиме с карточки пользователя.
6. Ожидаете поступления ответа.

Важно: Если в предоставленном отчёте будут обнаружены ошибки, следует немедленно связаться со службой поддержки финансового учреждения.

Узнать пользовательский рейтинг через ЕСИА

Вариант получения информации посредством ЕСИА аналогичен алгоритму действий, применимых для портала Госуслуг. Всю историю получить не удастся.

К сведению пользователей, в 2020 году авторизация посредством  ЕСИА актуальна не для каждой российской БКИ. Прежде, чем воспользоваться данным путём, уточните, приемлем ли он в вашем случае.

Посредством Бюро Кредитных Историй

КР предоставляет не только БКИ, но и его партнёры. Можно заказать детальный отчёт, объясняющий, почему вам поставили именно такую оценку, или узнать цифру.

  Сколько денег можно держать на карте Сбербанка?

Чтобы сотрудник выдающей информацию организации дал нужные сведения, нужно предоставить ему:

• удостоверение личности;
• СНИЛС.

Заявления, отправляемые почтой, предварительно нужно заверить в нотариальной службе. Если отправляется телеграмма, подпись должна быть заверена сотрудником отделения почтовой связи.

Важно: Единожды в году БКИ выдаёт информацию бесплатно. Главное условие её получения – личное обращение. Если обращаться повторно, придётся уплатить таксу согласно тарифу.

Предоставление данных в режиме онлайн всегда требует оплаты.

Сколько стоит услуга проверки?

Вопрос, сколько стоит узнать свой личный кредитный рейтинг, имеет множество ответов. Расценки зависят от того, услугами каких финансовых учреждений пользуется соискатель. Постепенно банки переходят на бесплатное предоставление информации о финансовой репутации клиентов.

В банках, которые ещё взымают плату за сведения, расценки укладываются в рамки от 199.00 рублей до 580.00 рублей.

Если повторно обращаетесь в БКИ, услуга будет стоить от 300.00 рублей до 1 500.00 рублей. Зависит от того, в каком сервисе хранится информация о вас.

Можно ли получить кредит при низком кредитном рейтинге?

Решение о предоставлении займов клиентам принимают банковские администрации. Известны случаи, когда они шли навстречу соискателям с низкой финансовой репутацией.

На одобрение заявки могут рассчитывать люди, у которых нет открытых просрочек, имеющие хороший ежемесячный доход. На что нет смысла рассчитывать, так это на получение крупных заёмных средств.

Бывают случаи, когда получают отказ те, у кого персональный рейтинг высок. Поводом для отказа могут послужить:

1. Наличие налоговых задолженностей, а также долгов по штрафам и алиментам.
2. Много обязательств перед иными кредитными организациями.
3. Отсутствие официального заработка.

Способы повышения рейтинга

Если нужен кредит, а рейтинг не позволяет его взять, есть способы повышения банковской оценки:

1. Если уверены, что в КИ имеются ошибки, то есть, вы не допускали просрочек, а они за вами числятся, закажите полный отчёт и проверьте его. При обнаружении ошибок обратитесь в кредитную организацию, допустившую их, для исправления.
2. Возьмите небольшой займ и вовремя его погасите.
3. Снизьте кредитную нагрузку – рассчитайтесь по займам, откажитесь от кредитных карточек.
4. Примите участие в программе улучшения кредитной истории.

В чём отличие кредитного рейтинга от кредитной истории?

Рейтинг – это оценка вашей надёжности. История – это развёрнутые данные о том, какие кредиты и где вы брали, и как выполняли обязательства перед кредитными организациями. Из второго вытекает первое.

В истории также можно найти такие данные:

• данные о паспорте;
• адрес;
• ИНН;
• СНИЛС;
• суммы невыполненных обязательств;
• информацию о задолженностях, которые списаны или взысканы через судебные инстанции и т. д.

Заключение

Если Сбербанк отказывает в выдаче займа по причине низкого рейтинга, стоит посмотреть кредитную историю, чтобы понять, почему вам поставили непроходную оценку. Причина может быть в банальной ошибке или в том, что вы в прошлом безответственно относились к выполнению кредитных обязательств. При наличии ошибок их можно исправить. Если оценка поставлена справедливо, есть пути её повышения.

Источник: https://OPlatezhah.ru/sberbank/kak-uznat-kreditnyy-reyting

Как клиентам Сбербанка узнать свою кредитную историю — пошаговое руководство!

В Сбербанке узнать кредитную историю можно двумя способами: через бюро кредитных историй и посредством услуг самого банка в режиме онлайн. В зависимости от выбранного способа отличается сама процедура заказа досье и ее стоимость.

Узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн

Еще несколько лет назад Сбербанк позволял узнать кредитную историю только по своей же информации. То есть клиент, заказывая услугу в Сбербанке, получал информацию об обязательствах только Сбербанка.

В 2016 г. совместно с Объединенным кредитным бюро (сокращенно – ОКБ) был запущен онлайн-сервис проверки КИ, который позволяет делать запрос на официальном сайте Сбербанка.

Факт! Сбербанк является главным акционером бюро ОКБ, поэтому КИ заемщиков передаются в данное бюро кредитных историй.

В кабинете онлайн-банкинга есть услуга проверки КИ.

Важно! Узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно не получится даже первый раз за год, поэтому клиенту придется заплатить 580 р. для получения услуги.

Осталось заказать проверку КИ. Для этого необходимо осуществить 4 шага:

1. Зайти в личный кабинет онлайн-банкинга Сбербанка, используя личный логин и пароль.
2. Выбрать в заполнении реквизитов счет, с которого спишется сумма.
3. Поставить галочку при согласии обработки и предоставления информации, а также ознакомиться с правилами передачи личных данных через интернет.
4. Подтверждение операции (одноразовые пароли) и списание с указанного счета 580 р.

За статусом оказания услуги можно следить прямо в личной учетной записи. Готовую КИ можно узнать прямо в онлайн-кабинете Сбербанка.

Факт! В дальнейшем полученный документ сохраняется в учетной записи. Его можно изучать в любое время неограниченное число раз до заказа обновленной информации.

Что можно узнать из кредитной истории

Полученный документ представляет собой полную кредитную историю, которая предоставляется бюро ОКБ. Из отчета от Сбербанка можно узнать:

• уровень кредитного рейтинга. Рассчитывается в баллах, позволяет оценить качество досье и шансы на получение нового кредита;
• полная информация о действующих долгах (в пределах сведений от банков, которые сотрудничают с ОКБ);
• информация о просрочках (суммы, даты, открытые или закрытые задолженности);
• полный набор сведений о закрытых долгах.

Кто может узнать кредитную историю и зачем ее проверять

Полная КИ доступна только ее владельцу. Однако запрашивать отдельные разделы, свидетельствующие о порядке исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, могут уполномоченные на то организации.

В первую очередь это банки и прочие кредиторы, к которым клиент обращается за новым займом.

Узнать кредитную историю из Сбербанка – это не только возможность оценить шансы на оформление нового кредита. Полученный отчет позволит:

• проверить КИ на наличие ошибок и недостоверной информации;
• быть всегда в курсе актуальной информации;
• удостовериться, что банки точно и вовремя передают данные в БКИ;
• узнать, что на субъекте не висят чужие кредиты.

• Кроме того, актуально запрашивать сведения перед выездом за рубеж, чтобы не возникло никаких препятствий при переезде государственной границы.

Как еще узнать кредитную историю в Сбербанке

В публикации мы неоднократно выделяли, что онлайн-сервис Сбербанка запрашивает информацию в ОКБ. Узнать кредитную историю можно, сделав непосредственный запрос в данное БКИ. Причем в ОКБ это можно сделать двумя способами: стандартным и с использованием онлайн-сервиса на официальном сайте БКИ.

Как узнать кредитную историю без интернета

Чтобы получить КИ без использования средств всемирной сети интернет – запрос можно сделать:

• в письменном виде. Отправляется он простым письмом по Почте России. При первой проверки за год заявитель потратиться только на услуги нотариуса для заверки заявления. Заверенный документ обойдется до 1500 р.;
• телеграммой. Уточняется заранее, в каком офисе Почты России или Ростелекома предоставляется такая услуга. Образец телеграммы есть на официальном сайте ОКБ. Отправление также заверяется, но в этом случае, такую услугу за дополнительную плату оказывает оператор связи. Телеграмма обходится в 400-500 р.;
• оформление запроса в офисе. Для этого нужно приехать в отделение приема субъектов КИ и либо заполнить заявление в офисе, либо сделать это самостоятельно еще до посещения ОКБ. Заверка подписи не требуется, поэтому никаких дополнительных затрат субъект не понесет.

Что нужно знать клиенту

При проверке кредитной истории в Сбербанке через ОКБ – обратите внимание на несколько главных нюансов:

1. Время получения кредитной истории при письменном запросе затягивается до нескольких дней. Бюро гарантирует отправку документа не позднее 3-х дней со дня получения. При личном посещении отчет будет готов в течение дня.
2. Если запрос делается не в первый раз – отдельно оплачивается услуга получения – 600 р.
3. В зависимости от желания клиента документ направляется либо письмом, либо на адрес электронной почты.
4. При повторном письменном обращении к письму прикладывается подписанный договор оферты (образец есть на сайте ОКБ).
5. Отправления без заверенной подписи не рассматриваются.

Узнать кредитную историю на сайте ОКБ

Проверить КИ в Сбербанке можно и через онлайн-сервис ОКБ. Для этого также создается личный кабинет, только на сайте бюро.

1. Придумайте логин и пароль.
2. Заполните достоверные сведения о себе.
3. Подтвердите личность заверенной телеграммой или посещением офиса БКИ.

Успешное подтверждение личности активирует кабинет. Для получения КИ пополняется персональный счет и заказывается услуга.

Важно! Отчет стоит 390 р.

Через ОКБ можно узнать кредитную историю не только Сбербанка, но и прочих кредиторов, сотрудничающих с данным бюро.

Чтобы точно быть уверенным, что КИ формируется именно в ОКБ, просто закажите справку на сайте Центрального банка. Это бесплатно, просто потребуется ввод кода субъекта.

Как узнать кредитную историю из других банков

Если при получении справки от ЦККИ (каталог при Центральном банке) обнаружилось, что КИ субъекта находится в других БКИ, обращаться за информацией в Сбербанк или ОКБ – бесполезно (придет пустой отчет).

Процедура заказа в других БКИ ничем не отличается от описанных выше. Сделать заказ онлайн можно на официальном сайте бюро или его партнера – онлайн-сервиса.

В последнем случае – получение отчета будет более упрощенным.

На примере онлайн-сервиса ➥ БКИ24:

1. Заполняется заявка и оплачивается услуга (тут – 340 р.)
2. Готовый отчет приходит на электронную почту.

Как видим, для проверки не понадобится подтверждение личности и создание личного кабинета, а значит, нет никаких дополнительных затрат времени и денег.

Видео: как узнать свою КИ

Источник: https://BankCreditov.com/kak-klientam-sberbanka-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-poshagovoe-rukovodstvo/

Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

В статье рассмотрим, что такое кредитный рейтинг заемщика и как его узнать. Узнаем, на что влияет хороший или плохой рейтинг и как его повысить. Мы подготовили для вас примеры шкал для оценки уровня кредитной истории и порядок бесплатной онлайн-проверки.

Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение, которое показывает, насколько платежеспособным и добросовестным является заемщик. На основании этого показателя банк определяет, велика ли вероятность возврата ссуды без каких-либо проблем. Если ваш кредитный рейтинг низкий, значит, получить кредит будет сложно.

Замечание. Иногда кредитный рейтинг называют также скоринговым баллом.

Как его получить?

Кредитный рейтинг рассчитывает бюро кредитных историй (БКИ). Узнать его можно одним из следующих способов:

• Самый удобный вариант через Банки.ру, так вы не только получаете кредитный рейтинг, но и получаете кредитные предложения, которые соответствуют вашему рейтингу.
• Лично обратившись в офис БКИ.
• С помощью онлайн-сервисов (данная возможность есть на некоторых официальных сайтах банков).
• У партнеров БКИ, которыми обычно выступают банки.
• Отправив заявление по почте или телеграммой.

При обращении в офис БКИ или партнеров вы можете получить как полный отчет, так и просто узнать свой рейтинг. Нужно предоставить сотруднику паспорт и СНИЛС. Если вы отправляете заявление на выдачу информации по почте, то его надо заверить у нотариуса. При отправке запроса с помощью телеграммы вашу подпись должен удостоверить работник почтового отделения.

Раз в год получить отчёт в БКИ можно бесплатно, но только при обращении лично, по почте или телеграммой непосредственно в бюро. Повторные запросы и получение сведений у партнеров — платная услуга. Один отчет будет стоить 300-1500 р.

Информацию о рейтинге и отчеты по кредитной истории вы получите после прохождения идентификации. Она может проводиться по паспорту в офисе БКИ или партнеров, дистанционно с помощью письма, телеграммы.

Отчет через интернет можно получить только платно, например, при запросе через Сбербанк Онлайн цена составит 580 р.

В некоторых случаях кредитный рейтинг вы сможете выяснить бесплатно, например, такая возможность есть в личном кабинете Эквифакс, но за полный отчет придется заплатить.

Из чего он складывается?

Каждое БКИ использует разные методики оценки кредитного рейтинга и даже применяет собственную шкалу. При этом используется множество параметров, на основе которых системой рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Точную формулу расчета БКИ не публикует во избежание возможных манипуляций с данными.

Но основные факторы, оказывающие влияние на кредитный рейтинг, известны и являются общими для всех БКИ:

• Качество кредитной истории: своевременность исполнения обязательств, длительность кредитной истории. Например, при систематических просрочках рейтинг может значительно снизиться, даже если при этом все обязательства были выполнены в период действия кредитного договора.
• Количество и типы текущих кредитов или займов. При наличии большого числа кредитов или крупной задолженности вероятность просрочки платежей по новой ссуде существенно возрастает. Тип кредита также учитывается при расчете кредитного рейтинга, например, небольшой потребительский кредит меньше скажется на нем, чем ипотека.
• Частота обращения за кредитами. Если вы берете небольшие кредиты каждые несколько месяцев, а тем более займы в МФО, то это негативно скажется на кредитном рейтинге. Нормальным считается получение 2-3 кредитов в течение 5 лет. При расчете рейтинга учитываются также поданные заявки, даже если в дальнейшем кредитный договор не заключался.
• Стаж и место работы. Слишком частая смена работодателя негативно сказывается на кредитном рейтинге. Наоборот, если вы длительное время работаете в государственных компаниях уровня Газпром, Роснефть и т. п., то ваш рейтинг будет выше.
• Частота досрочного погашения в первые месяцы получения кредита. Банку выгоднее, чтобы вы пользовались кредитом как можно дольше, своевременно исполняя свои обязательства. Если вы берете крупную ссуду и буквально через несколько месяцев погашаете ее досрочно, это может снизить ваш рейтинг.

Расшифровка рейтинга в НБКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) оценивает заемщика по шкале от 250 до 850 баллов. Для расчета используются сведения об активных и уже закрытых кредитах/займах. Например, рейтинг в 658 баллов будет означать средний уровень платежеспособности и надежности.

Рассмотрим более подробно шкалу рейтингов, принятую в НБКИ:

• Менее 500 баллов — крайне низкая оценка. Кредит в банке получить не выйдет, получение ссуды в МФО и ломбардах возможно.
• От 500 до 600 баллов — низкая оценка. Банки могут одобрить только кредиты с обеспечением или товарные, причем на небольшие суммы и сроки.
• От 600 до 650 баллов — удовлетворительная оценка. С большой вероятностью кредит будет одобрен, но возможны ограничения по сумме и увеличение процентной ставки.
• От 650 до 690 баллов — средний уровень оценки. Большинство кредитов будет одобрено на стандартных условиях.
• Свыше 690 баллов — высокая оценка. Отказы маловероятны, вам доступны практически любые предложения банков. Вы сможете выбирать оптимальные условия кредитования.

Шкала оценки в Эквифакс

БКИ Эквифакс определяет рейтинг по шкале от 1 до 999. Расчет производится на основании поступивших в бюро данных о кредитах и займах.

Рассмотрим шкалу оценки, принятую в Эквифакс:

• От 1 до 596 — очень низкая оценка. Получение кредита невозможно. Займы могут быть одобрены только при наличии обеспечения.
• От 596 до 665 — низкая оценка. Возможно одобрение займов в микрофинансовых организациях, но в банковском кредите будет отказано.
• От 665 до 895 — удовлетворительная оценка. С высокой вероятностью можно получить заём от микрофинансовых компаний, но банковский кредит, скорее всего, не будет одобрен.
• От 895 до 950 — хорошая оценка. Вы сможете получить ссуду в банке на стандартных условиях.
• От 950 до 999 — отличная оценка. Возможно одобрение крупных кредитов, в т. ч. наличными.

Кредитный рейтинг в Сбербанке

Кредитный рейтинг клиентов Сбербанка рассчитывается Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ). Он оценивается по шкале от 1 до 5, где 5 считается очень хорошим кредитным рейтингом.

Наивысший балл можно получить, если:

• у вас идеальная кредитная история;
• доход в 2,5 и более раз превышает средний по региону;
• вы погашаете досрочно не больше 1 кредита в течение 5 лет;
• ваш работодатель является крупной организацией с государственным участием.

В большинстве случаев вам будет присвоен кредитный рейтинг 4. Это хороший показатель, позволяющий получить любой кредит Сбербанка по стандартным программам. Кредитный рейтинг на уровне 3 считается средним, при оформлении кредита банк может снизить запрошенную сумму или одобрить ссуду не по самой низкой ставке.

Плохой рейтинг на уровне 2 и тем более 1 свидетельствует о том, что вас оценивают как ненадежного заемщика, и рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Что влияет на рейтинг?

Кредитный рейтинг в Сбербанке формируется на основании множества факторов:

• Особенности кредитного поведения (часто ли вы берете кредиты, на какие сроки и т. д.).
• Показатели недавней, текущей и исторической просрочки (как часто вы задерживаете платежи, на какой срок, есть ли открытая просрочка в настоящее время и т. д.).
• Характеристика объема и динамика кредитной нагрузки (какие суммы вы уже взяли в кредит, сколько еще нужно времени выплачивать текущие ссуды, были ли недавно закрыты кредиты и т. д.).
• Характер и динамика запросов в БКИ (как часто запрашивается ваша кредитная история и с какой целью).
• Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания кредитов (насколько часто вы погашаете кредиты, не задерживаете ли первые платежи и т. п.).

Как узнать кредитный рейтинг через Сбербанк Онлайн?

Уточнить свой кредитный рейтинг и получить отчет клиенты Сбербанка могут через сервис Сбербанк Онлайн. Стоимость услуги — 580 рублей.

Для получения информации нужно выполнить следующие действия:

1. Войти в Сбербанк Онлайн с помощью логина, пароля и СМС-подтверждения. 
2. Перейти в раздел «Кредиты» и выбрать в нем «Кредитная история».
3. Нажать на кнопку «Получить кредитную историю».
4. Оплатить услугу и дождаться, пока система подготовит кредитный отчет.

Выдаст ли банк кредит при низком рейтинге?

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила и определяет, какой должен быть кредитный рейтинг для получения кредита. Иногда банк может пойти вам навстречу и одобрить кредит даже при низком рейтинге, если вы подтвердите свою платежеспособность и не имеете открытых просрочек. Но сумма кредита в этом случае будет совсем небольшой, а процентная ставка увеличится.

Даже при наличии высокого кредитного рейтинга банк может отказать в следующих ситуациях:

• в настоящее время у вас отсутствует официальный заработок и/или трудоустройство;
• вы имеете слишком много действующих обязательств по другим кредитам;
• у вас имеются долги по оплате налогов, штрафов, алиментов и т. д., взыскиваемые судебными приставами.

Как повысить свой рейтинг?

Максимальный кредитный рейтинг — необязательное условие для выдачи кредита. Но если этот показатель у вас низкий, то с получением одобрения по ссуде будут проблемы.

Вы можете предпринять следующие действия для его повышения:

• Проверка кредитной истории. Если вы уверены, что не допускали длительных просрочек, стоит заказать полные отчеты из основных БКИ и проверить на наличие ошибок. При их обнаружении надо обратиться в банк или к другому кредитору, внесшему некорректную информацию, для ее исправления.
• Получение небольших кредитов и их своевременное погашение.
• Снижение кредитной нагрузки. Закрыв некоторые из кредитов и кредитные карты, вы сможете уменьшить обязательные ежемесячные платежи и поднять свой рейтинг.
• Участие в специальных программах по улучшению кредитной истории. Они проводятся различными банками и МФО.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитный рейтинг — это оценка вашей надежности и платежеспособности как заемщика. Он не содержит данных об активных и закрытых кредитах, допущенных просрочках и т. д., а также вашей персональной информации. Все эти сведения доступны только в полном отчете по кредитной истории.

В ней также можно найти следующую информацию:

• данные о списанных долгах и взысканной задолженности через суд;
• суммы текущих обязательств по кредитам/займам;
• данные о каждом кредите (как активном, так и закрытом);
• сведения о вашем паспорте, СНИЛС, ИНН, адресе.

Источник: https://kredit-online.ru/ki/kreditnyj-rejting-fizicheskogo-lica.html

Сбербанк и Объединенное Кредитное Бюро запустили сервис "Кредитная история" для пользователей Сбербанк Онлайн

20 апреля 2016

Для получения кредитного отчета клиенту Сбербанка достаточно перейти в соответствующий раздел в личном кабинете Сбербанк Онлайн и заказать отчет, который будет доступен сразу после оплаты.

«В существующих рисковых стратегиях банка наличие положительной кредитной истории является одним из ключевых факторов при принятии решения о выдаче кредита.

Заемщики с хорошей финансовой репутацией могут рассчитывать не только на более гибкие условия кредитования, но и изначально имеют больше шансов на получение кредита – комментирует Александр Ведяхин, старший вице-президент Сбербанка, Председатель Совета директоров Объединенного Кредитного Бюро.

– Мы считаем очень важным обеспечить нашим клиентам возможность увидеть себя глазами кредитора и оценить свои шансы перед получением кредита».  

«В последнее время в России много делается для превращения кредитной истории в «финансовый паспорт» гражданина, который дает добросовестным заемщикам множество преимуществ.

Сейчас кредитную историю могут запрашивать не только банки, но и страховые компании при расчете тарифов, работодатели при приеме на работу или контрагенты перед началом сотрудничества, – комментирует Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро. –  Из-за особенностей законодательства доступ граждан к их кредитной истории сейчас сопряжен с определенными сложностями.

Кредитный отчет – документ, отражающий состояние кредитной истории.

В нем содержится детальная информация по кредитным обязательствам клиента: текущим и закрытым кредитам и кредитным картам в различных банках, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей. В отчете также можно посмотреть, какие организации и когда интересовались данной кредитной историей.

В отчет также включен персональный кредитный рейтинг, который автоматически формируется на основании информации из кредитной истории в виде балла по пятибалльной шкале. Необходимо учитывать, что каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории и принимает финальное решение исходя из своих кредитных стратегий. 

В отчете, заказанном в Сбербанк Онлайн, доступна информация Объединенного Кредитного Бюро. Если вкладка «Кредитная история» отсутствует у пользователя интернет-банка, это означает, что в базе Объединенного Кредитного Бюро о клиенте нет данных. 

Более подробная информация доступна на странице сервиса на сайте Банка.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

ПАО Сбербанк – крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов.

Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются более 135 млн физических лиц и более 1 млн предприятий в 22 странах мира.

Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.

Официальные сайты Банка – www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru 

Источник: https://bki-okb.ru/press/news/sberbank-i-obedinennoe-kreditnoe-byuro-zapustili-servis-kreditnaya-istoriya-dlya-polzovateley