Сервис взаимного кредитования онлайн

Кредбери – сервис взаимного кредитования – является площадкой для предоставления займов в частном порядке в режиме онлайн. В статье разберём, как работает сайт, какие имеет плюсы и минусы, и осветим некоторые другие моменты.

Принцип действия

Прежде чем приступать к изучению принципов работы Кредбери, следует ознакомиться с некоторой справочной информацией.

Справка. Впервые платформа взаимного кредитования заработала в 2005 году. Это был сервис Zopa – он был запущен на территории Великобритании. За первую пятилетку количество его пользователей выросло до 500 000.

В 2006 свои аналогичные площадки появились и в США.

Для России же пионером в этой сфере стала платёжная система Webmoney: хотя это в первую очередь электронный кошелёк, данный сервис с определённого момента реализовал функционал взаимного кредитования пользователей.

Как работают такие площадки?

Общая схема очень простая и устроена так, чтобы любой пользователь мог в неё вникнуть без каких-либо затруднений.

Первое. Все пользователи системы в обязательном порядке проходят регистрационную процедуру. Это касается и тех, кто ищет возможность получить в заём денежные средства, и тех, кто стремится сделать вложение, которое потенциально будет приносить прибыль.

Второе. После регистрации клиент сервиса получает возможность создать и опубликовать объявление – или о предоставлении денежных средств в кредит, или о поиске кредитора.

Третье. На протяжении некоторого времени тот, кто разместил свой запрос или своё предложение, ожидает обращения заинтересованного лица. Когда контакт налажен, происходит сделка.

Примечание 1. Условия каждого отдельного случая взаимодействия пользователей строго индивидуальны и ничем не ограничены, кроме здравого смысла. Основа – достижение согласия по всем пунктам.

Участие администрации

Как в процессе участвует администрация? Её роль минимальна. Она обеспечивает саму возможность публикации объявлений и поиск кредитора/заёмщика – на этом всё.

Что касается косвенного обеспечения взаимодействия пользователей, на админах лежит обязанность осуществлять проверку новых клиентов сервиса. Например, на предмет состояния кредитной истории и некоторых других моментов.

Теперь, когда мы знаем базу описываемого явления, можно перейти к более подробному рассмотрению некоторых сторон взаимного кредитования. В частности нас интересует, зачем вообще прибегать к возможностям таких сайтов, какими плюсами завлекают пользователей, и что за риски могут иметь место?

Для чего нужны Credberry и аналогичные сервисы?

Очевидно, что сегодня при активно развивающемся банковском сервисе большая часть людей предпочитают иметь дело с крупными кредитно-финансовыми организациями – хотя бы из соображений безопасности своих денег. Да, часто разного рода комиссии, годовые проценты серьёзно больше, чем хотелось бы, но официальным структурам обыватель традиционно доверяет больше.

Почему же всё-таки немало людей обращается к онлайн-кредитованию, построенному на сотрудничестве с частными лицами?

Заёмщикам

Далеко не все могут рассчитывать на помощь банков в урегулировании своей финансовой ситуации. Причины чаще всего самые банальные:

• плохое состояние кредитной истории:
• отсутствие стабильного дохода;
• нетрудоустроенность;
• частая смена места работы (многие банковские учреждения предъявляют требование – например, не менее полугода трудовой практики на текущей работе).

В такой ситуации как раз и может помочь сервис взаимного кредитования. Шанс найти кредитора тут довольно высок. Главное – заинтересовать его своим запросом, достичь соглашения по условиям предоставления займа.

К тому же любой потенциальный заёмщик после регистрации может создать своё объявление, в котором будут прописаны желательные для него опции кредита и положения договора.

Это всё равно зачастую лучше, чем даже брать в долг у кого-то вне интернет-пространства, т.к. на онлайн-площадке есть осуществляемый администрацией контроль. При несоблюдении положений сделки наступают последствия, которые имеют задокументированное основание.

Кредиторам

Конечно, положение лица, которое готово предоставить деньги в долг, более привилегированное. Возможности кредитора тут почти ничем не ограничены, кроме, опять же, разумного подхода к условиям займа.

Пользователь может или сам искать объявления заёмщиков, или создать своё.

Крайне важно чётко и понятно сформулировать все положения договора – во избежание гипотетических проблем и недопониманий.

Примечание 2. Как правило, на всех частных площадках займов объявления открыты и видны всем пользователям системы. Сделано это для того, чтобы и кредиторы, и заёмщики быстро находили нужные предложения – а при отсутствии приемлемых вариантов оперативно размещали свои.

Далее уделим внимание действительно острому вопросу плюсов и минусов.

Сильные стороны и риски

До принятия решения об обращении к возможностям обсуждаемых в статье сервисов люди хотят понимать, с какими рисками они могут столкнуться, и какими плюсами это компенсируется.

Плюсы

Итак, что можно отнести к достоинствам таких площадок? Это:

1. Практически неограниченные возможности для кредиторов. Лицо, предоставляющее свои деньги в долг, может по своему разумению определять условия договора, распределять имеющийся капитал между несколькими заёмщиками, что уже уменьшает возможные риски.
2. Работа как с частниками, так и с юрлицами и ИП. На платформе взаимного кредитования можно найти интересные бизнес-проекты и вложить в них деньги с целью получения в перспективе хорошего дохода.
3. Большой выбор предложений для заёмщиков. Всегда или найдётся выгодное по условиям объявление, или получится договориться с кредитором об изменении каких-то пунктов его варианта соглашения.
4. Возможность создавать свои запросы и предложения. Об этом мы уже писали выше – любой зарегистрированный пользователь имеет доступ к такой опции.
5. Контроль сделок со стороны администрации и проверка ею же участвующих лиц/организаций. Момент задокументированности, официальности взаимодействия прибавляет уверенности всем участникам и обеспечивает защиту их интересов.
6. Более высокий шанс положительного ответа на обращение по объявлению, чем в кредитно-финансовых учреждениях.

Примечание 3. Как мы уже отмечали выше, подобные площадки дают шанс заёмщикам, которые не могут кредитоваться в банках, найти возможность поправить своё финансовое положение. Обычно находится кредитор с лояльным отношением к испорченной кредитной истории, отсутствию постоянных доходов и т.п.

Далее – об отрицательных моментах.

Минусы

Вопрос возможных рисков касается в первую очередь кредиторов, ибо это они дают свои деньги, которые нечестный заёмщик может и не вернуть.

Чем обусловлены отрицательные обстоятельства? Тут есть следующие нюансы:

1. Отсутствие серьёзного законодательного регулирования. Полагаться приходится только на Гражданский кодекс, из-за чего инвестор может понести убытки. Объясняется это просто: большая часть соглашений не сопровождается залогами и поручительством. Из-за этого в случае чего будет весьма непросто вернуть свои средства.
2. Необходимость проводить качественную проверку заёмщика. Как и в случае с банками, ресурсы вынуждены осуществлять такие мероприятия, т.к. люди приходят на площадку самые разные. Вопрос их платёжеспособности определяет готовность кредиторов сотрудничать, а также пользоваться услугами сервиса.
3. Отсутствие гарантии возврата отданных в долг денежных средств.

Последний пункт частично нивелируется тем, что с площадками взаимного кредитования часто работают коллекторы, которые оказывают содействие в вопросах возврата задолженности. Однако такая процедура будет оплачиваться кредитором, так что он в любом случае несёт убытки.

Взаимное кредитование – сервисы

На сегодня в России есть совсем немного такого рода платформ. По сути, их три:

• Credberry.ru;
• Vdolg.ru;
• биржа r2r WebMoney.

Рассмотрим каждую из них в отдельности.

Биржа r2r WebMoney

Как было отмечено в начале статьи, это первая площадка взаимного кредитования в России. Возраст ресурса говорит в его пользу – за годы работы был отточен механизм взаимодействия системы и пользователей.

Биржа Вебмани полностью автоматизирована. Касается это и порядка размещения объявлений.

Настройка запросов и предложений организована так, что заёмщики и кредиторы быстро находят друг друга. Достигается такой эффект за счёт детальных параметров, которые доступны при создании объявлений.

Условия сервиса иногда меняются, так что при обращении к его функционалу стоит внимательно изучать условия предоставления услуг.

Кредбери

Среди граждан Российской Федерации Credberry – наиболее востребованный из сервисов r2r (взаимного кредитования).

Один из его важных плюсов – интуитивно понятный интерфейс. Вдобавок есть приятное обстоятельство для кредиторов: риски существенно снижены благодаря присвоению каждому заёмщику кредитного рейтинга после прохождения им регистрации.

Во время регистрационной процедуры пользователь предоставляет некоторые персональные сведения.

Официальный сайт Credberry

Примечание 4. Максимальный показатель для кредитного рейтинга внутри системы – 1 000 баллов. Чем он выше, тем больше шансов на получение займа с выгодными условиями.

Немаловажно, что среди партнёров ресурса есть такие организации:

• Ренессанс Кредит Банк;
• Ситибанк;
• Тинькофф;
• некоторые другие коммерческие банковские учреждения и микрофинансовые организации.

Инвестор на данной площадке сам определяет процентную ставку и может вкладывать деньги, начиная от 1 000 руб.

В целом, это весьма удобный сервис, который привлекает и лиц, предоставляющих свои средства, и нуждающихся в займе.

Vdolg.ru

Вдолг.ру похож по структуре и механизму кредитования на Кредбери. Это типичный сайт займодателей для физических лиц.

Интернет-ресурс Vdolg.ru

Ресурс имеет свою “фишку” – рекомендованную процентную ставку. Этот показатель помогает системе отбирать для пользователя актуальные предложения в зависимости от данных в анкете.

Примечание 5. Минимум процентной ставки – 15%.

Что касается инвесторов, они могут в своих объявлениях указывать желаемую прибыль, что тоже влияет на отбор партнёров по сделке.

Таким образом, мы рассмотрели основные сервисы взаимного кредитования и разобрали главные аспекты их работы. Помните, что вопрос обращения к займам должен контролироваться в первую очередь Вами лично. Оперируйте действительно серьёзными основаниями – не стоит увлекаться кредитами без особой нужды.

Заключение

Частные сервисы кредитования не пользуются большим спросом и являются, по сути, не первого порядка альтернативой для нуждающихся в деньгах.

В любом случае люди предпочитают обращаться в банки, а Кредбери – лишь запасной вариант, т.к. уровень надёжности подобных ресурсов несколько ниже того, что предлагается кредитно-финансовыми учреждениями.

Однако же и свои положительные моменты есть – в особенности для тех, кто не может оформить банковский кредит из-за испорченной кредитной истории.

Источник: https://Fininru.com/kredit/kredberi

Сервис взаимного кредитования Loanberry

Loanberry — уникальный сервис p2p кредитования, который связывает заемщиков и займодавцев из разных уголков России и не только. Здесь можно инвестировать и/или брать взаймы под хорошие проценты. Связь и оформление займа происходит через сервис. По сути, Loanberry — это интернет-площадка, где физические лица дают друг другу деньги в долг.

Преимущества и недостатки для заемщиков

1. Не нужно обращаться в МФО или банки. Для оформления заявки нужен только интернет и компьютер/телефон
2. Оформление заявки и получение средств очень простое
3. Заемщик самостоятельно выбирает условия своего займа (сумма, процентная ставка, срок и т.д.

   )

4. Возможность досрочного погашения без оплаты пени и комиссии
5. Работает круглосуточно
6. Бесплатный номер горячей линии, где можно задать любой интересующий вопрос
7. Ежемесячное погашение равными платежами
8. Возможность получения нескольких займов одновременно

Среди недостатков можно выделить наличие высокой комиссии, которую оплачивает заемщик после одобрения займа и перевода ему средств. Комиссия составляет 10% от суммы предоставленных денег и вычитается из них автоматически. Поэтому в заявке лучше заранее вписать сумму, большую необходимой на 10%.
Где взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа
Также потенциальному заемщику придется потратиться на выписку из БКИ и собрать кипу подтверждающих бумаг с места работы.

Преимущества для займодавцев

1. Кредитор самостоятельно может выбрать любого заемщика.

   То есть он сам выбирает, кому давать взаймы, а кому — нет

2. Возможность диверсификации рисков за счет кредитования заемщиков с разным кредитным профилем
3. Можно давать взаймы неограниченное количество раз
4. Отсутствие любых комиссий, в том числе за участие в системе и предоставление займа
5. Круглосуточный доступ к своему профилю (выбор заявок, оплата и т.д.)
6. Инвестиции на любые сумму под любой процент (до 150% годовых).

Как это работает?

После регистрации на сайте Loanberry и заполнения анкеты, заемщику присваивается определенный кредитный рейтинг. Он складывается на основании предоставленных данных, кредитной истории, зарплаты и т.д.

Получив рейтинг, потенциальный заемщик размещает свою заявку на заем и ожидает когда ее подтвердят инвестор(ы). После размещения заявка попадает в общий доступ, где ее могут просматривать потенциальные кредиторы.

Если инвестора устраивает рейтинг заемщика и его условия, он соглашается выдать ему займ. После согласия сторон на условия сделки заемщик подписывает договор с помощью цифровой подписи и деньги переводятся сервисом со внутреннего счета инвестора на банковский счет заемщика.

После этого он получает график платежей с точными суммами и датами.

Погашение займа в Loanberry осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.

Заемщик оплачивает займ согласно графику выплат по платежному поручению, перечисляя средства на счет системы, а та в свою очередь выплачивает сумму на лицевой счет инвестора(ов).

При желании можно погасить займ частично досрочно или полностью. Комиссия за это не взимается. При частичном досрочном погашении формируется новый график выплат, который отправляется заемщику.

В случае просрочки, на сумму задолженности начисляются штрафные проценты по ставке, равной базовой. В течение первых 5-и дней с даты платежа просрочка не считается. Если заемщик не оплачивает просроченный платеж в течение 30 дней, его договор передают коллекторскому агентству для дальнейшего взыскания.

Как получить займ?

Процедуру получения займа можно условно разделить на несколько этапов. Первый — регистрация в системе. Для этого нужно придумать и вписать ник, пароль. Указать электронную почту и номер мобильного телефона, на который придет смс-сообщение с кодом подтверждения. Ввести этот код в нужное поле, согласиться с условиями предоставления займов и нажать кнопку «зарегистрироваться».

После этого на электронную почту придет письмо со ссылкой активации. Переходим по ней для успешной регистрации и входим в личный кабинет.

Второй этап — это заполнение анкеты. Она в свою очередь состоит из 6 блоков:

1. Паспортные данные и банковские реквизиты. По условиям сервиса потенциальный заемщик обязан предоставить 3 скан-копии своего паспорта (разворот с фотографией, разворот с пропиской, разворот 18 и 19 страниц). После проверки нужно указать номер счета в банке, его наименование и другие реквизиты для перевода. Счет пользователя также проверяется. Для этого отправляется незначительная сумма средств, которую заемщик должен вписать в соответствующее поле.
2. Контактные данные. Здесь нужно указать номер телефона работодателя/бухгалтерии вместе с ФИО, номера близких и родственников. Сервис не скрывает, что обзванивает все номера телефонов, предоставленные заемщиком для подтверждения его слов и места работы.
3. Кредитная история. В этом разделе заемщика ждут вопросы о его кредитной истории. Также обязательным условием является предоставление выписки из БКИ о наличии действующих/погашенных кредитов и займов. Дата выписка не должна превышать 15 дней. При этом, предоставление выписок из нескольких БКИ увеличивают шансы на получение выгодного займа.
4. Образование и работа. Здесь нужно ответить на вопросы об образовании и месте работы. Предоставить скан всех страниц трудовой книжки, а также скан справки по форме 2 НДФЛ.
5. Наличие собственности. Здесь собраны вопросы о движимом и недвижимом имуществе пользователя. Соответственно, чем больше данных о своей собственности предоставит заемщик, тем выше будет его кредитный балл/рейтинг. Наличие собственного автомобиля и водительских прав увеличивает количество баллов, которое можно получить в этом блоке.
6. Другое. Здесь вопросы о социальной сфере пользователя (дети, загранпоездки, профили в социальных сетях и т.д.)

Максимальный балл, который можно получить при заполнении анкеты — 300. Однако по рекомендации специалистов сервиса, для пользования услугами достаточно набрать и 250 баллов.

Третий этап — создание заявки на займ. В заявке нужно указать:

• Необходимую сумму (от 20 до 500 тысяч рублей) и срок (от 3 до 36 месяцев)
• Максимальный процент в годовых, на который вы можете согласиться (от 9 до 150% годовых)
• Срок размещения заявки. Можно выбрать от 1 до 10 дней. По истечении этого срока заявка автоматически будет отменена
• Выбрать цель займа из списка
• Описать свою проблему/планы, рассказать, почему вам должны дать деньги в долг и т.д.

Здесь нужно помнить, что в случае отмены размещенной заявки новую заявку можно будет разместить только через 5 дней.

Сервис взаимного кредитования Loanberry — удобный инструмент для займа в долгосрочной перспективе. Если деньги нужны срочно — это не лучший вариант.

Так как на сбор и проверку всех документов, сканов, счетов уйдет немало времени. Относительно высокие проценты за предоставление. Помимо процентов кредитору, заемщик обязан оплатить 10% от суммы непосредственно сервису.

При займах на крупные суммы, переплата получается очень большой, а требования еще жестче, чем в банках.

Источник: https://hcpeople.ru/loganberry/

Где взять деньги: топ лучших бирж частных займов 2020

Приветствую, уважаемые читатели! Кредитный рынок предлагает множество вариантов займов. Чаще мы пользуемся банковскими кредитами или услугами микрофинансовых организаций (МФО). В России у любого человека существует возможность взять кредит. Чтобы дать или получить такую ссуду, существует биржа частных займов.

Что это такое и для чего она нужна?

Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.

Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.

Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.

Список таких бирж

Биржи займов часто работают в интернете.

Наиболее популярные ресурсы:

• Вдолг.Ру;
• Займиго.Ру;
• Кредбери.Ру;
• Fingooroo.ru.

Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы

Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.

Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.

Как найти частных инвесторов, дающих займы?

В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.

Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.

Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по м игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.

На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?

Условия кредита варьируются в зависимости от биржи. Участники сервисов — физические лица, поэтому и условия сделки в основном определяются личной волей заимодателя.

Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи.

То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день.

Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:

• если заем не связан с предпринимательством;
• когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
• если сумма не превышает 50 МРОТ;
• если заемщик получает натуральные предметы.

Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.

Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.

Требования к заемщику

Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:

1. Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
2. Постоянный доход.
3. Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
4. Гражданство (не всегда).
5. Кредитная история, это требование также варьируется.

При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.

Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества при получении займа на такой бирже:

1. Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
2. Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
3. Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.

Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:

1. Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
2. Высока вероятность мошеннических действий.
3. Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.

Важные нюансы

Для получения частной ссуды на бирже займов нужно подать заявку, указав полную и достоверную информацию о себе. При этом следует проверить, на основании каких документов работает сервис.

При оформлении кредита следует учитывать следующее:

1. Не вносить никаких платежей. Некоторые мошенники просят оплатить вперед какие-то расходы или внести оплату для подтверждения карты.
2. Внимательно читать договор или оформлять расписку.
3. Выдавать расписку только после выплаты денег.

Чем регулируется?

Займы между физлицами регулируются Гражданским кодексом РФ. Организации, выступающие в качестве координаторов этих сделок, по сути, биржами не являются, поэтому под действие закона «Об организованных торгах» не попадают.

Другое дело, что некоторые МФО продвигают себя в сети как биржи частных займов. Эти ресурсы попадают под закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заключение

Взять в долг у физического лица — иногда единственный путь получения инвестиций. Простота заключения сделки и гибкость условий делает привлекательным этот способ. Биржа, которая зарабатывает на частном инвестировании, — удобный инструмент для поиска кредита.

А вы перехватывали деньги на бирже? Поделитесь опытом в х.

Источник: https://greedisgood.one/birzha-chastnyh-zaymov

P2P-кредитование: как дать или взять в долг в интернете? | Rusbase

Чем привлекательны системы займов peer-to-peer для инвесторов

P2P-кредитование: как дать или взять в долг в интернете? Кристина Манжула

Рынок p2p-кредитов, то есть займов от физических лиц физическим лицам с помощью онлайн-платформ без участия банков, решительно наращивает объемы: появляются новые сервисы, состоявшиеся игроки получают крупные инвестиции.

Многие СМИ, не скупясь в выражениях, называют распространяющиеся сервисы P2P-кредитования “убийцами банков”. Так что же такое P2P-кредитование? Rusbase уже отвечал на этот вопрос в октябрьском обзоре.

 Сегодня внимательнее рассмотрим этот рынок, в частности – российские P2P-стартапы, а также сервисы онлайн-кредитования, близкие к МФО.

P2P-кредитование, person-to-person lending,  peer-to-peer investing, “одноранговое кредитование”, “кредитование от человека к человеку”, “социальное кредитование” – это прямая выдача займов от вкладчика заемщику без участия традиционных финансовых институтов, то есть – банков.

Эту услугу предоставляют интернет-сервисы, где пользователь может выступить как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Этакий натуральный обмен деньгами: один вкладывает, другой берет.

Дешевизна онлайн-площадки, в отличие от дорогостоящего посредничества банка, теоретически позволяет подобным сервисам делать низкие ставки на потребительский кредит, а инвестору — увеличить доход от вклада.

 Если сервис берет скромные 1-2% комиссионных, то кредит выдается под 20% и за вычетом комиссии, кредитор получает свои 19% вместо 10% по вкладу, а заемщику кредит обходится в 21% годовых. Однако на практике это иногда выглядит иначе, особенно на российском рынке.

Разумеется, к новому виду кредитования пока относятся с некоторой осторожностью, и неслучайно. Безопасность вкладов обеспечивают сами сервисы, стараясь получить максимальную информацию о клиентах, однако лазейки остаются, а правовая система никак не контролирует этот вид финансовых отношений.

Доверять ли свои деньги P2P-компаниям или нет, стоит судить, посмотрев на опыт других вкладчиков, а также на растущие объемы рынка. По данным UK Peer to Peer Finance Association, на конец 2013 года было зарегистрировано 3,7 тыс. P2P-заемщиков бизнесменов и 70 тыс. заемщиков, взявших кредит на потребительские нужды. На них приходилось более 86 тыс.

активных кредиторов. В целом за минувший год мировой объем рынка вырос на 121%.

Источник: https://rb.ru/news/p2p-kreditovanie/

P2P кредитование – что это такое, особенности, обзор лучших сервисов взаимного кредитования

Потенциальных заемщиков не всегда устраивают условия выдачи банковских кредитов. Альтернативой может стать p2p кредитование – суть его заключается в передаче средств одним физическим лицом другому, реже кредитором является юридическое лицо.

Сущность

П2П кредитование дает потенциальным заемщикам возможность избежать банковских условий и многих других сложностей. Оно представляет собой получение займов от физических лиц через специальные ресурсы. Основной особенностью кредитования является отсутствие обеспечения.

Для получения такого займа не нужны поручители, залоги и прочие доказательства платежеспособности.

Для кредиторов оно предполагает определенные риски, так как он не всегда может оценить благосостояние клиента. Для снижения риска инвесторы могут выдавать средства сразу нескольким клиентам с достаточно высоким процентом.

P2P кредитование обычно проводится через специальные площадки, компании-посредники. Позволяя осуществлять сделки, они взимают определенный процент с обеих сторон.

Законодательное регулирование

Отдельного законодательного регулирования, под которое попадает р2р кредитование, в России нет. Тем не менее,  регулярное предоставление займов с целью получения прибыли считается предпринимательской деятельностью, потому часто требует регистрации индивидуального предпринимателя.

Условия предоставления займов

Кредитование P2P не похоже на другие виды долгового финансирования. Такой сервис иногда классифицируется как альтернативная финансовая услуга, но он имеет много общих черт с экспресс-кредитованием, в особенности в режиме онлайн. А платформы, которые предоставляют онлайн ресурсы для поиска партнеров, во многом схожи с брокерскими компаниями и биржами обмена валют.

Схема кредитования обычно следующая.

• Посредником создается платформа, где могут регистрироваться кредиторы и заемщики.
• Все участники проходят соответствующие проверки.
• Инвестор, имеющий свободные деньги, предлагает конкретную их сумму в долг и размещает объявление о предоставлении услуг, используя сервис взаимного кредитования.
• Потенциальный заемщик анализирует предложения, соответствующие его потребностям. Затем, приняв решение взять средства в долг, он откликается на заявку инвестора.
• Кредитор может одобрить или отклонить кандидатуру клиента. Если она одобряется, то согласовываются условия сделки, в том числе сумма, сроки и ставка кредитования.
• Кредитор и заемщик заключают между собой договор.
• Сервис кредитования получает комиссию за услуги посредника.
• Переводы p2p перечисляются заемщику определенным способом (банковская карта либо расчетный счет, электронный кошелек).
• По окончании оговоренного срока заемщиком выплачивается сумма целиком, в том числе кредитная часть p2p перевода.

Сделка может осуществляться и иным образом. К примеру, заявка размещается потенциальным заемщиком, а кредитор откликается и предлагает сотрудничество. Принципиальной разницы между поисками партнеров нет. Параметры сделки в любом случае определяются индивидуально.

Некоторые сайты для инвесторов устанавливают процентные ставки, от которых должны отталкиваться будущие участники сделок, ища потенциальных партнеров. Но также есть платформы, которые используют только рыночную модель формирования цен, при которой ставки колеблются с учетом целого ряда факторов.

Всем участникам р2р-сервисов обычно присваивается рейтинг. Также пользователи могут оставлять отзывы и комментарии после осуществления сделок.

Эта информация нередко используется для составления рейтинга инвесторов и заемщиков. Участники системы, занимающие в нем лидирующие позиции, имеют хорошие шансы для привлечения партнеров.

Также им предлагаются бонусы, скидки и иные выгодные предложения.

Преимущества и недостатки

При p2p-кредитовании платформа играет роль посредника, но такие сервисы не аккумулируют денежные средства.

Другими словами, финансовые операции производятся за пределами биржи, к примеру, через интернет-банкинг либо электронные платежные системы.

Посредник, оказывающий содействие развитию взаимного кредитования, по сути, только помогает заемщику и кредитору договориться о сделке и найти друг друга, за что взимает небольшую комиссию (обычно 2-3%).

Такой вид кредитования имеет некоторые недостатки.

• Для кредиторов нет гарантий, которые обычно предоставляются при банковском кредитовании.
• Уровень безопасности во многом зависит от качества применяемой платформы.
• При применении рыночной системы ценообразования может быть тяжело установить оптимальную ставку.
• Есть риски утечки конфиденциальной информации.
• Имеется повышенная степень риска невозврата вложений инвестора.
• Для снижения риска невозврата средств кредитные лимиты и сроки могут занижаться.

Если говорить о достоинствах p2p-кредитования, то отметить нужно следующие.

• Проценты в сравнении с МФО и банками достаточно низкие.
• Нет жестких требований к заемщику, особенно в отношении трудоустройства.
• Кредиторы получают возможности для выгодного инвестирования свободных денежных средств.
• Из процесса кредитования для экономии исключаются традиционные посредники.
• Такие займы доступны широкой аудитории. Чтобы принять участие в сделке, достаточно только пройти регистрацию на сайте.
• Получить средства можно без проверки кредитной истории и платежеспособности.
• Займы оформляются достаточно быстро.

Равноправное кредитование — перспективная отрасль электронной коммерции. Оно позволяет экономить время и средства, являясь выгодным для обеих сторон сделок.

Лучшие сервисы взаимного кредитования

На данный момент существует несколько сервисов взаимного кредитования, помогающих инвесторам и заемщикам заключать сделки. Наиболее популярны среди них следующие.

• Вебмани. Позволяет получать и выдавать кредиты онлайн, используя автоматический интерфейс. Чтобы создать заявку, нужно авторизоваться в специальном разделе программы. При заполнении анкеты нужно особо внимательно отнесись к полям, где надо указать цели получения кредита и гарантии возврата. Кредиторы определяют уровень надежности заемщика именно по ним. Затем нужно акцептовать кредитные договора с кредиторами. Финальный этап сделки — поступление средств на кошелек. Чтобы воспользоваться функционалом, нужно иметь персональный аттестат.
• Вдолг.ру. Популярная биржа взаимного кредитования частных лиц. Тут многое зависит от кредитной истории заемщика. Если она положительная, получить средства можно уже в течение нескольких дней после оформляя заявки. Средства могут зачисляться на карту или банковский счет. Если заемщик допустит просрочки, его ожидают коллекторы, поэтому инвесторы в системе получают гарантию защиты от мошенников.
• Кредбери. Сервис работает аналогично предыдущему. Клиенты тут получают рейтинг доверия, который учитывается кредиторами. Последние имеют возможность выгодно инвестировать средства. Процентную ставку участники сделок определяют самостоятельно. Максимальная сумма кредитования составляет 100 000 рублей на год.
• Лонбери. Удобная площадка, позволяющая участникам сделки самостоятельно определять условия выдачи и получения кредитов. Потенциальные заемщики составляют заявки, указывая, на каких условиях хотят получить средства. Инвесторы определяют подходящие варианты и устанавливают сумму, которую они готовы предоставить на таких условиях. Обрабатываются заявки специальной программой. Имеется формирование рейтинга заемщика.

Р2Р кредитование — новое, но перспективное направление, обеспечивающее выгоду, как заемщикам, так и инвесторам. Эксперты считают, что в дальнейшем сервисов, через которые можно будет производить такие сделки, станет больше, и они могут составить достойную конкуренцию финансовым учреждениям.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/p2p.html

Сравнение сервисов p2p-кредитования

Не знаешь какие акции или облигации купить? Попробуй сервис Right. Размести свою рекламу в этом блоке. Условия тут.

В этом обзоре хочу показать особенности различных сервисов p2p-кредитования и рассказать в какие из них я инвестирую. Я не буду писать про те платформы, которые я заранее отмёл, как неинтересные. Возможно со временем буду обновлять этот пост добавляя интересные площадки.

НазваниеДоходностьМинимальная суммаАвтоинвестированиеКто работает с невозвратамиПартнёрская программа

Zaymigo	26%	50 000	Есть	Сервис	Есть
StartTrack	20% или доля бизнеса	100 000	Нет	Инвестор	Нет
Город Денег	26%	50 000	Нет	Инвестор	Нет
Platforma	40% от выигранной суммы по делу	Нет	Сервис не выдаёт займы, а инвестирует в судебные процессы. При проигрыше дела вы не получите ничего.	Нет
Финам	15%	100 000	Есть	Сервис	Нет
Loanberry	21%	1 000	Нет	Можно выбрать опцию «Гарант» и тогда проблемными займами будет заниматься сервис.	Нет
Fundico	19,5%	1 000	Нет	Сервис	Только по привлечению заёмщиков
МодульДеньги	30%	любая	Нет	Сервис	Нет
Penenza	20%	5 000	Есть	Сервис	Нет

Zaymigo

Начну с Zaymigo. С ними работаю дольше всего. Первые деньги вложил в октябре 2016 года.

Я выбрал в первую очередь именно этот сервис, так как по соотношению удобства работы и доходности он значительно опережает остальные. Сервис сам занимается проблемными долгами, есть реферальная программа, низкая сумма входа и отличная диверсификация.

Единственный минус в том, что сложно понять сколько ты реально заработал денег ???? Но по словам сервиса за 2017 год средняя доходность инвесторов была от 24 до 28 процентов.

StartTrack

Выдаются займы бизнесу. Минимальный вход — 100 тысяч рублей. Можно покупать долю в компании или выдать займ. На момент написания поста нет предложений на покупку долей. Только на получения займа. Займы можно дать под ставку от 16 до 22% годовых. В среднем большая часть займов под 20% годовых. С заёмщиками при невозврате судится сам инвестор.

Город Денег

Тоже займы бизнесу. Проекты можно выбирать самостоятельно. Ставка по займам от 24 до 28% годовых. В среднем 26% годовых.

Минимальный размер инвестиций — 50 тысяч рублей. Но заёмщик может не согласиться на частичные инвестиции в свой проект. И при данной минимальной сумме не получится её раскидать на несколько проектов. Для диверсификации придётся увеличивать свои вложения.

Инвестор платит комиссию 2% от инвестированной суммы. По каждому займу будет необходимо подписывать пакет документов и высылать по почте. По каждому проекту есть присвоенный кредитный рейтинг определяемый сервисом. По словам сервиса они дают согласие только одному из 13 бизнесов.

При невозврате сервис поможет вам подготовить документы для суда

…за отдельную плату.

Platforma

Вот это необычный сервис. Он интересен тем, что мы даём деньги не на бизнес или личные цели заёмщику, а мы вкладываем деньги в судебные процессы. При положительном исходе дела инвестор получит 40% от суммы выигрыша. Доход может составлять до 100% и выше от суммы вложений. Но при проигрыше дела вы ничего не получите.

Нужно рассчитывать, что судебный процесс продлится год или даже больше.

Platforma работает только с теми делами, вероятность победы в которых не менее 60-70%. Они смотрят на то, получится ли взыскать деньги за ответчика в случае проигрыша, не затянется ли надолго дело, не придётся ли значительно увеличивать затраты на дело, кто будет представлять истца.

Сумма выигрыша должна кратно превосходить расходы на дело. Желательно, чтобы возможный выигрыш был в 10 и более раз выше, чем расходы.

Вся информация по делу дублируется в личный кабинет с сайта arbitr.ru.

Update: доступ к списку дел предоставляют не сразу, только после прохождения модерации. Но после доступа, я никаких свободных дел не нашёл. Как написано на сайте, большинство дел уходят инвесторам, с которыми платформа работает оффлайн.

p2p-кредитование от Финам

Финам выдаёт займы под залог автомобилей и недвижимости. По займам под залог авто вы получите 14,5% годовых гарантированно, а под залог недвижимости до 16% годовых.

Залог по активам в 2,5-3 раза вышел, чем стоимость активов. Компания очень известна, поэтому о надёжности можно не беспокоиться.

Минимальные вложения составляют 100 тысяч рублей. Можно пополнять по 10 тысяч рублей. Вложения диверсифицируются на 50+ займов.

Если бы не низковатый процент, то это наверное было бы одним из лучших вариантов вложений.

Loanberry

С первого взгляда сервис мне кажется полудохлым. Если посмотреть список заявок, то там их просто нет. Есть займы на продажу на вторичном рынке. И видно недавние займы.

В сервисе Right я заработал 6% за месяц. Узнай как.

Из плюсов то, что есть опция «Гарант». Из названия понятно, что с помощью неё вы гарантированно не потеряете деньги. Стоимость этой опции я нашёл не сразу. Придётся заплатить 8% от инвестированных денег. Для этого нужна ЭЦП.

Выбирая инвесторов можно посмотреть есть ли у них ЭЦП. Это положительный факт.

Есть кредитный рейтинг. Из него становится ясна кредитная история, есть ли подтверждённый доход и история кредитования на Loanberry. Судя по нему займы можно выдавать от 12 до 40% годовых.

Доходность тоже не очень понятна. Если посмотреть на ТОП-10 инвесторов, то видно, что они заработали от 19,5 до 41,9% годовых. Отсюда возникает вопрос, если даже худший инвестор входящий в десятку зарабатывает всего лишь 19,5%, сколько же тогда получают остальные? Или на самом деле дела у сервиса так плохи, что там инвесторов не намного больше этих 10 человек?

Если смотреть на последние 9 займов, то средний процент около 21% годовых.

В статистике есть средняя доходность с учётом просрочки. По графику не очень понятно, но похоже на 17% годовых.

Есть предложения по займам на вторичном рынке. Там можно увидеть насколько исправно платит заёмщик по обязательствам и выкупить их. Как я заметил, по большинству займов на вторичном рынке инвестором выступает сам сервис. Наверное это одна из причин, почему новых заявок нету. Возможно сервис сам вкладывается в них и после выставляет на вторичный рынок. Но это не точно.

Было бы интересно узнать мнение сервиса по всем этим вопросам.

При открытии списка статей на сайте мой комп начал жутко тормозить. И их пришлось закрыть.

Мнение о сервисе сложилось двоякое.

Update: на следующий день после регистрации на почту пришло письмо о новой заявке на займ. Инвесторы пишут суммы и процентную ставку, под которую готовы инвестировать. У инвесторов с самыми выгодными предложениями возьмут деньги.

После этого уже около недели ни одной новой заявки.

Fundico

Обещают 19,5% годовых. Выдают займы бизнесу. Насколько я понял, с невозвратами работают сами. Но это не точно.

Сайт не очень понятный и много вопросов не раскрывает. Я бы на их месте описал бы всё подробнее.

После регистрации в личном кабинете не смог найти предложения заёмщиков. Личный кабинет тоже не очень удобный.

Update: предложения начали появляться. Одно предложение. Как и в Loanberry, выбор не большой.

МодульДеньги

После регистрации доступно для инвестиций 6 проектов со ставкой от 30 до 34% годовых. Деньги мы даём под исполнение государственных контрактов.

В личном кабинете можно увидеть статистику по всем займам. Средняя ставка по займам — 32%. Средний срок — 89 дней. Просрочка чуть меньше 11%. И мне почему-то кажется с этими цифрами мы будем уходить в минус.

Если мы выдаём займ на 3 месяца, то получим по прибыльным займам 8% прибыли. Но 11% из заёмщиков нам не вернут деньги. Значит мы будем терять деньги на каждом круге. Может быть они вернутся после просрочки, может через суд, но именно с такими цифрами проект кажется убыточным.

Тут хотелось бы комментариев самого сервиса.

Penenza

Ещё один сервис, в который я вложил деньги.

20% годовых. Почти нулевая вероятность дефолта. Есть автоинвестирование. Минимальная сумма — всего лишь 5000 рублей. Что может быть лучше?

Жаль, нет реферальной программы. В остальном одни плюсы.

Если бы я составлял рейтинг, то он был бы следующим:

Во всех них есть возможность автоинвестирования и во всех них с проблемными долгами работает сама платформа.

При примерно равном соотношении доходности к надёжности Zaymigo и Penenza в Zaymigo есть реферальная программа. Поэтому я ставлю их на первое место.

Финам чуть проигрывает по доходности, поэтому он третий.

Если вы знаете ещё какие-нибудь интересные сервисы p2p-кредитования, то пишите их в х.

Бесплатное обслуживание и кэшбек по карте 2% на всё. Лучшая карта с кэшбеком — Opencard.

Источник: https://30mln.ru/sravnenie-servisov-p2p-kreditovaniya/