Обезличенный металлический счет: что это, как открыть

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Виктор Тюрин

вкладывает в драгметаллы

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Если очень хочется, можно пойти и купить слиток золота в Сбербанке

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах.

НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности.

Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

За 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком Латвии

Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла.

Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается.

Купить металл через ОМС изначально на 18% выгоднее, чем купить слиток золота.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р. В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р. В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р. Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р. Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р.

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Пример цен на покупку и продажу металла

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Как вложиться и не облажатьсяРасскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги.

Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.

Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

Моя заявка на покупку серебра на обезличенном металлическом счете

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 рублей в год. Декларацию в налоговую, правда, все равно нужно будет сдать.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

Преимущества:

1. Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
2. Нет НДС 18% при покупке драгоценного металла.
3. Можно купить хоть 1 грамм золота.
4. Можно пополнять счет или частично забирать средства.
5. Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

Недостатки:

1. Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
2. На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
3. Счет не застрахован государством.
4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.
5. Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/dragmetall/

Обезличенные металлические счета (ОМС) — что это, где открыть, плюсы и минусы

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!

Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.

Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:

• Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
• Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
• Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
• Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
• Открытый счёт не облагается НДС в размере 18 процентов;

Онлайн-калькулятор НДС.

• Минимальная разница между продажей и покупкой;
• Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
• Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.

Выделяются следующие виды металлических счетов.

1. Срочные или депозитные. Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
2. Текущие, до востребования. Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.

В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:

1. Спрэд на осуществление операций с вкладом;
2. Срок, на который вклад размещается;
3. Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
4. Виды доступных вкладов;
5. Минимальная масса металла, который подлежит покупке.

Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.

Как вкладчики управляют своими ОМС

У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.

• Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
• Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
• Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

1. Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
3. Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
4. Банковской карточки, где есть образцы подписей;
5. Документа для удостоверения личности;
6. Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

• ИНН, если имеется;
• Документа, удостоверяющего личность.

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Какие нюансы есть в работе с ОМС

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

1. Создание дубликатов документов;
2. Получение выписок по счёту;
3. Открытие или пополнение счетов слитками;
4. Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?

15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет.

При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться.

Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.

Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с декларацией 3-НДФЛ и скачать бланк формы.

Есть ли недостатки у ОМС

Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.

В этом случае расходы включают:

1. Банковские комиссии;
2. Расходы по транспортировке;
3. Страховку;
4. Изготовление слитков.

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Есть специальные сайты, где можно просчитать возможные изменения в этих параметрах.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.

1. На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
2. Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.

Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.

Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.

Особенности обслуживания

Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.

Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.

Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.

В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:

1. Платина;
2. Золото;
3. Серебро;
4. Палладий.

Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.

По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.

На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.

Правила открытия

Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его.

Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ.

Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.

Обслуживание и особенности операций

Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:

• При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
• Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
• Покупка драгметалла у самого банка за рубли.

ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота.

Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя.

Без специальных знаний выиграть очень сложно.

Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.

Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.

Ещё раз о ликвидности ОМС

По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.

Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.

Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.

1. Спекулятивная. Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
2. Инвестиционная. Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.

Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.

Выводы

Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов  на действующем рынке.

Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.

Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.

Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями:

Источник: https://kakzarabativat.ru/investirovanie/obezlichennyj-metallicheskij-schet/

Обезличенный металлический счет: что это такое, плюсы и минусы, выгодно или нет его открывать и сколько можно заработать

Привет вам, мои дорогие читатели! Несколько лет назад житель города Зея Амурской области нашел на обочине дороги 8 кг золота в слитках. Золото было упаковано в обычные шерстяные носки.

Носки — плохой способ хранить драгоценный металл. Он бесплатен, но не защищает от повреждений, потерь и краж, не решает проблему размещения слитков и не дает возможности безналичного расчета. Давно придуманы куда более удобные способы сбережения золота. Один из них — обезличенный металлический счет.

Что такое обезличенный металлический счет

Если слиток — это «живое», реальное золото, то ОМС можно назвать «виртуальным». Это открытый банковский счёт, но не в валюте, а в металле. Единица измерения — граммы (проценты тоже начисляются в граммах).

Обезличенным счет назван, поскольку при регистрации движения средств по нему указывается только масса прихода или списания без физических признаков (массы, производителя, пробы, серийных номеров и других). При проведении операций по обезличенному металлическому счету не нужна перевозка, не меняются и условия хранения слитков.

Виды

Разница в обезличенных металлических счетах — оговоренный срок хранения сбережений. Для нас как для инвесторов выбор зависит от целей открытия счета.

Срочные, или депозитные

Что это такое? Обычный срочный вклад, открытый до определенной даты, по которому вкладчику начисляются проценты (ставка оговаривается заранее), но не в долларах или рублях, а в обезличенных граммах металла, в котором открыт счет. Довольно редкая на сегодня разновидность ОМС.

Выгода вкладчика формируется из начисленных процентов с учетом роста курса металла в мире. Вариант подходит тем, кто хочет в первую очередь сберечь средства и планирует вложить их на долгий срок (статистически доходными становятся металлические счета, открытые на срок 3–5 лет и более).

Текущие, или до востребования

Текущий обезличенный счет стоит открывать тем, кто планирует выиграть на разнице курсов. Проценты по обезличенному металлическому счету, открытому до востребования, не начисляются, но вкладчик может самостоятельно оперировать средствами — пополнять счет и производить списания с него в любой момент.

Текущий металлический счет выбирают люди, верящие в долгосрочную перспективу роста стоимости драгметаллов, либо интересующиеся спекуляцией, «игрой на котировках». Сможете ли вы получить с него доход и какой именно — невозможно предсказать. Для управления таким счетом не требуется постоянно следить за котировками.

Какие металлы можно купить на ОМС

Обезличенный счет открывается в одном из 4 инвестиционных металлов. Вот статичтика доходности за пятилетний период:

• палладий — 1 место — 31 % годовых;
• серебро — 2 место — 26 % годовых;
• золото — 3 место — 25 % годовых;
• платина — 4 место — 6 % годовых.

Золото

В России популярно золото. Это связано не только с его стабильным положением на рынке, но и с традициями, которые некоторые называют предрассудками. Золото кажется людям самым ценным, самым дорогим активом, даже когда котировки платины взлетают выше.

Золото — хороший вариант для открытия обезличенного металлического счета, но другие металлы также достойны внимания. К тому же рост золота стабилен, поэтому оно не слишком подходит для спекуляций.

Серебро

Многие эксперты считают, что серебро как участник рынка драгметаллов недооценено и, в частности, поэтому так дешево. Есть прогнозы, что в ближайшие годы оно существенно подорожает. Оправдаются они или нет, мы узнаем лишь по прошествии этих лет.

Платина

Для платины характерен рост стоимости в периоды, когда падает спрос на золото. Платина — дорогой в производстве металл. Основной поставщик платины на мировой рынок драгметаллов — ЮАР, поэтому положение платины зависит от политической и экономической ситуации в Африке. Например, в 2014 году уровень добычи металла упал из-за забастовок шахтеров, что отразилось на стоимости.

Платина — существенно более редкий металл, чем золото. Ее запасы ограничены, что может привести к кризису добывающих компаний в будущем.

Палладий

Лидер рейтинга пятилетки — палладий. В отличие от золота и серебра, которые служат в основном ювелирным и инвестиционным целям, палладий широко используется в промышленности, в частности, машиностроении. Спрос на него стабилен и зависит от более постоянных вещей, чем тенденции и капризы рынка. Добыча палладия трудоемка и дорога, хотя его запасы в мире больше запасов золота.

Сколько можно заработать на ОМС

Зависит от вашей удачи и холодной головы. Ни один эксперт не способен в точности предсказать, какова будет динамика в будущем. Зато вы можете заглянуть в графики курсов за прошлый год и посмотреть на пики (скачки): каждый из них — чей-то заработок.

Банки публикуют калькуляторы доходности обезличенных металлических вкладов. Они помогают понять порядок возможного заработка и решить, выгодно будет вложиться в металл или нет. Вот калькулятор от Сбербанка:

• Калькулятор доходности по драгоценным металлам
• А вот калькулятор на сайте ВТБ:
• Доходность ОМС
• На графиках ниже можно посмотреть динамику всех металлов за последнее десятилетие:

Как заработать на ОМС

Следить на скачками курса! Время от времени в мире происходят ситуации, влекущие за собой резкий подъем или спад котировок. Если грамотно прогнозировать колебания и покупать металл в моменты, когда он дешев, а продавать на пиках подорожания — можно получать доход, способный покрыть потери от спрэда.

Преимущества и недостатки вложений в обезличенный металлический счет

Многие наши соотечественники, инвестируя в драгметаллы, выбирают обезличенные, а не физические золото или палладий. Это связано в первую очередь с тем, что обезличенный металлический счет не облагается налогом на добавленную стоимость — НДС. Для сравнения: при покупке слитков НДС составляет 18 % — достаточное основание задуматься, окупится ли вложение.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Давайте рассмотрим плюсы и минусы обезличенного металлического счета для инвестора. Однозначными достоинствами такого вклада кроме отсутствия НДС можно назвать:

1. Высокую ликвидность за счет возможности быстро конвертировать вложения в деньги, не дожидаясь продажи слитков.
2. Невысокие риски (в сравнении с валютным вкладом).
3. Отсутствие необходимости сертифицировать металл, проверять качество и состояние, регистрировать операцию в налоговой инспекции.
4. Низкий порог вхождения: почти каждый гражданин России может позволить себе купить 1 грамм золота, необходимый для открытия текущего счета.
5. Снятие обложения НДФЛ (13 %) при закрытии металлического счета спустя 3 года или более после открытия.
6. Отсутствие затрат на логистику и размещение металла.
7. Взятие рисков утраты и порчи металла банком на себя.
8. Бесплатное (в большинстве случаев) открытие счета, отсутствие комиссий за проводимые операции и суммы минимального остатка.
9. Небольшой в сравнении с «живым» золотом спрэд.
10. Простоту открытия металлического счета — в некоторых случаях это можно сделать одним кликом из личного кабинета банка.
11. Возможность открыть счет в пользу третьих лиц.

Есть и неудобства:

1. Продажа ОМС в течение 3 первых лет с момента открытия облагается НДФЛ — 13 %.
2. В России не отработан механизм межбанковских операций по обезличенным металлическим счетам.
3. Если вы решите закрыть счет путем вывода реальных металлических слитков, придется оплатить НДС в размере 18 % от стоимости и взять на себя транспортные расходы.
4. Спорный момент с налогообложением текущих металлических счетов (про это я подробно напишу ниже).
5. Вкладчики в обезличенные металлические счета не защищены законом о страховании — следовательно, банкротство или отзыв лицензии у банка станут серьезной проблемой.

Налоги

Есть нюанс, относительно которого даже эксперты не могут прийти к однозначному мнению.

Согласно ст. 224 п. 1 НК РФ, начисляемые физическому лицу проценты и доход от роста курса драгоценных металлов подлежат налогообложению.

Со срочным счетом проблем нет: в конце каждого года банк как налоговый агент самостоятельно удерживает подоходный налог с вкладчика. Владельцу же текущего ОМС придется подавать декларацию (если он на самом деле получил прибыль), но единой схемы, по которой необходимо осуществлять расчет, нет.

Отсутствие единого стандарта дает возможность использовать любой метод подсчета дохода, который вы сможете обосновать, — например, отнять от стоимости первой продажи металла стоимость первой покупки.

Так вы юридически обезопасите себя: если налоговая декларация подана вовремя и числа в ней близки к реальности, действия налогоплательщика невозможно квалифицировать как уклонение от уплаты налогов.

Омс и страхование вкладов

Здесь все просто: обезличенные металлические счета в систему страхования вкладов (ССВ) не входят. Если банк прогорит, вы останетесь ни с чем. Это серьезный минус, поэтому нужно тщательно выбирать банк. Большинство инвесторов учитывают этот момент и при открытии обезличенных металлических счетов предпочитают надежность доходности.

Почему вкладчики управляют своими ОМС неправильно

Главная причина проигрыша в рыночной игре — человеческий фактор. Несмотря на то, что правила просты и известны — закупаться на нижнем значении, а продавать на верхнем, — вкладчики систематически ошибаются и делают все наоборот.

Причина — страх потери активов. Непросто наблюдать, как твое золото неуклонно дешевеет. Хочется вывести его, пока не обесценилось, и продать дороже, но такое решение часто приводит к обратному: сделка совершается в неподходящий момент, как раз перед ростом курса. То же с продажей: пока люди ждут роста цены, она минует пик и начинает снижаться.

Финансовые эксперты рекомендуют проявлять терпение и признавать проигрыш. Если актив подешевел, не нужно срочно продавать его: вы опоздали. Драгоценные металлы не обесценятся никогда, будет новый рост, который вы сможете использовать с умом.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

Для начала решите, в каком банке откроете счет. Выбор зависит не только от уровня вашего доверия — есть объективные критерии.

Общие принципы выбора банка

Кроме всем известного Сбербанка обезличенными металлическими счетами занимаются:

• ВТБ;
• Альфа-банк;
• Номос;
• Уралсиб;
• Газпромбанк и другие.

Не существует «самого лучшего» банка. Вложение, кажущееся более доходным, скорее всего, будет рискованным, а организация, получившая славу стабильной «тихой гавани», не предложит привлекательной ставки. Полезно составить таблицу с перечнем важных параметров и оценкой по ним предложений каждого банка.

Надежность

Учитывая отсутствие страхования обезличенного металлического счета, это один из главных критериев. Большинство вкладчиков опирается на личный опыт и впечатления от работы с банком, отзывы знакомых и интернет-рейтинги, которые учитывают:

1. Стаж работы финансовой организации на территории России.
2. Наличие расширенных лицензий.
3. Интегрированность с государственными структурами, наличие совместных программ (например, социальной ипотеки) и другие аспекты.

Вот что говорят эксперты об уровне надежности наших банков:

Комиссии

Внимательно изучите условия, прописанные в договоре. Есть вероятность, что банком предусмотрены комиссии за открытие обезличенного счета или операции по нему. Шанс, что вас обманут и начнут взимать средства не на основании контракта, практически нулевой, но расчет на то, что клиент невнимательно прочтет условия, часто оправдывается.

Спрэд

Чем меньше спрэд, тем лучше. Если разница между ценой на покупку и на продажу приближается к 10 % от стоимости металла, вклад, скорее всего, не будет выгоден.

Сложность в том, что размер спрэда не регламентируется законом, и каждая коммерческая структура, устанавливая цены, ориентируется на собственные аппетиты.

Лимиты и комиссии на совершение сделок

В большинстве банков лояльный минимальный размер текущего металлического вклада — 1 грамм драгметалла. Однако некоторые условия отличаются: банк может ограничить вас в совершении сделок нижним лимитом в несколько сотен граммов или запретить проводить в течение суток операции свыше, чем на миллион рублей. Все это прописывается в договоре.

Какие документы понадобятся для открытия вклада

Для физического лица все предельно просто: нужно предоставить сотруднику банка паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если оно есть) и заполнить заявление. Паспорт может быть заменен документом из удостоверяющих вашу личность в отсутствие паспорта.

По какому курсу совершается приобретение драгоценного металла у банка

По тому, который выгоден банку. Коммерческая организация работает для извлечения прибыли и устанавливает цены, дающие возможность ее получить. Банк зарабатывает, покупая металл у населения по сниженной стоимости и продавая по слегка завышенной, поэтому спрэд — неизбежное зло.

Между банками тем не менее существует конкуренция за клиентов, поэтому второй их приоритет — обеспечить возможность получения выгоды инвесторам. Если мы хотим вкладывать средства с пользой, придется научиться сравнивать предложения банков и выбирать из них подходящие.

Спрэд в будние дни и рабочее время

Это стандартные условия. В одних банках они действуют всегда, в других — только по будним дням в рабочие часы. Именно они декларируются и публикуются на сайтах банков.

Спрэд в выходные дни, вечерние и утренние часы

Некоторые банки меняют условия в нерабочее время (например Сбербанк, Газпромбанк). В воскресенье или поздно вечером в пятницу цены для инвестора будут заметно хуже, чем утром в понедельник. Это следует учитывать тем, кто хочет «играть на котировках» и иметь возможность вывести средства в любой момент.

Какова минимальная масса для совершения операций по счету в драгоценных металлах

Порог вхождения в большинстве банков минимален — 1 грамм любого драгметалла. В Сбербанке минимальный шаг операции еще ниже — 0,1 г. Есть исключения: например, Газпромбанк не откроет обезличенный металлический счет в серебре, если вы захотите приобрести менее 3 кг, а Уралсиб не примет вклад в золоте менее 50 г. Это нужно уточнять до подписания договора.

Увы, «стандартный» порог входа в 1 г относится в основном к счетам, открытым до востребования. Большинство банков выдвигают более жесткие условия по срочным счетам — 50–100 г металла минимум.

Где лучше открыть текущий обезличенный счет

Будущему «игроку на золоте» следует обратить внимание на:

• собственно котировки;
• величину спрэда.

Чем больше спрэд, тем сильнее должен вырасти в цене металл, чтобы вы получили прибыль. Поэтому порой этот параметр даже важнее самих котировок: он может нивелировать ваш доход. Выбирайте самые лояльные банки.

Где открыть срочный ОМС

При открытии срочного обезличенного счёта в первую очередь стоит поинтересоваться предлагаемым сроком и процентами.

Большинство банков предлагает за краткосрочные вклады 0,5–1,5 % годовых, а за вклады сроком от полугода — до 2 %.

Можно найти и более выгодные предложения, но бесплатный сыр только в мышеловке: перед тем как соглашаться на заманчивые 4–5 %, уместно мысленно вернуться назад, к пункту «надежность».

Как обналичить ОМС

Вывести средства с обезличенного счета можно можно только деньгами. Во многих банках (например, Сбербанке) для этого достаточно нескольких кликов мышкой.

В интернете ходит миф: якобы можно вывести средства в металлической форме (слитками). На практике ни разу с таким не сталкивалась.

Оно и понятно, банку это не выгодно, потому что дешевизна ОМС складывается из:

• отсутствия расходов по транспортировке, хранению и обслуживанию физического золота;
• отсутствие необходимости платить НДС.

Стоимость золота на ОМС на сегодня

Давайте посмотрим, что предлагает сегодня Сбербанк. Политика в отношении спрэда и котировки могут меняться, поэтому стоит за ними понаблюдать.

Сбербанк

Золото | Руб | 1 Грамм Серебро | Руб | 1 Грамм Платина | Руб | 1 Грамм Палладий | Руб | 1 Грамм

Заключение

Обезличенный металлический счет поможет сохранить средства и даже получить доход — при грамотных действиях. А я прощаюсь с вами на сегодня. Делитесь информацией в соцсетях и оставайтесь со мной!

Источник: https://zhazhdazolota.ru/investitsii/obezlichennyj-metallicheskij-schet

Обезличенный металлический счет: что это, плюсы и минусы, как открыть счет

Если вы решили вложить денежные средства в драгоценные металлы, вам предоставляется три способа: купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счет. Третий вариант имеет большее количество преимуществ, так как такое вложение определенно будет работать на вас.

Что такое обезличенный металлический счет и в чем заключаются его особенности?

Обезличенный металлический счет – это счет, который открывается финансовой организацией для учета драгметаллов. Прибыльность данного вложения самым прямым образом зависит от текущей стоимости золота, серебра, платины или палладия.

Что касается финансовых затрат клиента банковской организации, открытие и обслуживание металлических счетов производится бесплатно. Однако, при расторжении договора, вам необходимо будет оплатить определенную сумму, которая пропорциональна стоимости ценного металла.

Если говорить о зачислении и снятии, здесь возможно получить, как драгоценный металл, так и наличные. Если вкладчик выбрал второй способ, банк вначале производит приобретение металла по курсу в день приобретения национальной валюты. Здесь необходимо обратить особое внимание на то, что эта процедура не облагается налогом на добавленную стоимость.

Разновидности металлических счетов:

1. Срочный. Характерной особенностью такого счета принято считать начисление процентов на остаток. В том случае, если вкладчик расторг соглашение с финансовой компанией до установленного в договоре срока, клиент банка полностью лишается процентного дохода. Следовательно, чаще всего такие счета открываются теми вкладчиками, которые предвидят стремительный рост стоимости драгоценного металла или во время инфляции.
2. Текущий. Здесь полностью отсутствует начисление процентов. Доходность текущего вклада обусловлена только повышением стоимости драгметаллов.

Оффшоры – что это, в чем преимущества процедуры?

Особенности открытия обезличенного металлического счета

Открыть металлический счет в банке не составит особого труда. Основным нормативным документом является Договор между клиентом и финансовой организацией. После этого на счет финансовой организации вносится ценный металл или деньги, которые впоследствии подвергаются обмену на драгмет по установленному банком курсу на день вклада.

Для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет, клиенту финансового учреждения (физическому лицу) необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина Украины или другой документ, который является подтверждением личности вкладчика.
• Идентификационный код.
• Заявление об открытии банковского счета.
• Договор с финансовой компанией, в которой открывается обезличенный металлический счет.
• Письменное поручение на прием и хранение металлов в банковском хранилище.

Как показывает практика, доходность обезличенных металлических счетов достаточно высокая. Драгоценные металлы не являются собственностью банковской компании и не могут использоваться, как кредитные средства. Если говорить о выдаче слитков, банк должен сделать возврат по первому требованию клиента.

Обезличенные металлические счета в банке: плюсы и минусы

Обезличенный металлический счет в банке имеет следующие преимущества для клиентов:

• Если наблюдается значительное ценовое повышение на драгмет, вкладчик имеет возможность ощутимо приумножить свои финансовые средства.
• Значительное снижение рисков при негативных колебаниях на финансовом рынке.
• Приобретение ценных металлов производится банком сразу после обращения клиента.
• Отсутствие налогообложения при открытии обезличенного металлического счета (нет необходимости платить НДС).
• Клиент может снять со счета вклад в ценных металлических слитках.
• Бесплатное открытие и обслуживание обезличенного металлического банковского счета.
• Стать вкладчиком банка можно при наличии даже одного грамма ценного металла.

Как видно, преимуществ у металлического вклада достаточно много. Но, несмотря на это обезличенные металлические вклады имеют некоторые негативные стороны:

• Обезличенный металлический вклад никак не застрахован государством в отличие от депозитного счета. В том случае, если банк будет признан банкротом, вкладчик рискует остаться ни с чем. Решить данную проблему можно открытием металлического счета в надежном банке. Финансовые компании из первой десятки рейтинга вряд ли подвержены скорейшему краху.
• Прибыль может быть на порядок меньше, чем по депозиту. Это обосновано тем, что в случае открытия металлического счета доход может отсутствовать на протяжении нескольких месяцев и даже лет.
• Цена на ценные металлы может, как подниматься, так и снижаться. Следовательно, если вы планируете сделать вклад на короткий срок, лучше сразу отказаться от этой идеи. Это обосновано тем, что если вы попадете в полосу снижения стоимости, можно не только остаться без прибыли, но и потерять определенную сумму денег.
• Открывая металлический счет в банке, вы не сможете потрогать руками ценный металл.

Решив заключить договор обезличенного металлического счета с финансовой компанией, можете не сомневаться в правильности такого решения.

Несмотря на то, что такой вклад имеет некоторые недостатки, возможность прибыли здесь очевидна. Приобретение ценных металлов – один из самых приемлемых способов сберечь накопленные финансовые средства.

При правильном подходе и учете всех возможных нюансов, вкладчик сможет свести все возможные риски к минимуму.

Открыть ИП в России в 2019: все, что нужно знать

Выгодно ли открывать металлический счет? Ответ здесь явно положительный, если делать приобретение в проверенных банках.

Чтобы избежать непредвиденных сложностей, лучше заранее проконсультироваться со специалистом, который разъяснит все плюсы и минусы такого вклада.

Обезличенный металлический счет – это возможность ощутить всю ценность и благородство банковского металла. Такой вклад станет надежной инвестицией в светлое будущее.

Источник: https://kompanion.online/finansy/obezlichennyj-metallicheskij-schet-chto-eto-plyusy-i-minusy-kak-otkryt-schet/