Можно ли взять кредит по копии паспорта

Обязательным условием получения любого вида ссуды станет предоставление документов заемщика.

Само собой, в различных организациях этот перечень бумаг будет отличаться от других, но без документа, который удостоверяет вашу личность, а именно паспорта, оформление кредита невозможно.

По тем или иным причинам заемщики не желают предъявлять кредитору этот документ и спрашивают, могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта.

Возможность кредитования по копии собственного паспорта

Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости.

Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы.

Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта? Давайте попытаемся разобраться в этом вопросе.

Вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, волнует многих наших сограждан

Сегодня банковские правила четко говорят, что, имея желание взять ссуду, вы должны предоставить кредитору документ, подтверждающий личность.

Некоторые организации могут потребовать еще и удостоверение либо водительские права. Как правило, это делается с целью избегания мошенничества.

Поэтому людям, интересующимся, можно ли взять кредит по копии паспорта, специалисты уверенно дают отрицательный ответ.

Безусловно, кроме банков, существуют и другие финансовые организации, предлагающие подобные услуги. Вы всегда можете попытаться обратиться к ним. Однако эксперты крайне скептически настроены и в этом случае.

Во-первых, гарантий, что вы получите желаемое, не предъявив иного подтверждающего вашу личность документа, никаких нет. Во-вторых, даже при положительном исходе дела, что очень маловероятно, кредитор компенсирует столь высокие риски огромными процентными ставками.

Другими словами, вы этими действиями ничего не выигрываете, лишь потеряете время и деньги.

Мошеннические схемы

Поскольку для законопослушных граждан этот вариант нецелесообразен и, по большому счету, невозможен, поговорим о различных ситуациях, связанных с незаконными действиями.

Как правило, некоторые мошенники, договариваясь с банковскими служащими, все же, реализуют подобную схему. Конечно, подобные действия чреваты уголовной ответственностью, но это мало пугает таких людей.

Итак, могут ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

К сожалению, да. Теоретически это вполне реализуемо, правда, случается не так часто. Как мы уже заметили, подобное возможно лишь при предварительном сговоре мошенника и ответственного за выдачу кредита лица. Само собой, копия документа будет поддельной. Как правило, такие ссуды берут по ксерокопиям чужих паспортов.

Технически это происходит следующим образом. Между сотрудником кредитующей организации и мошенником существует предварительная договоренность. Банку нужен паспорт, чтобы убедиться, что кредит выдан именно этому человеку.

Когда подобная формальность «решена», заявка одобряется, а часть полученных средств идет в карман недобросовестного банковского работника.

Вскрывается этот противоправный факт лишь после выяснения, что человек, на имя которого оформлена ссуда, не имеет к такой сделке никакого отношения. Бесспорно, доказать свою правоту будет совсем несложно.

Как правило, в оформлении кредита по копии паспорта замешан сотрудник банка

Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта. Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта.

Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм. Само собой, эти деньги он получает сам. К счастью, такие махинации происходят довольно редко, поскольку для службы безопасности кредитора установить виновного не составит особенного труда.

Нужно сказать, что в подобных ситуациях это будет грозить работнику лишением свободы, а не просто потерей рабочего места.

Другие махинации с паспортом

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас.

Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален.

Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Современные инновационные предложения по оформлению кредитов позволяют мошенникам действовать намного активнее

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала.

Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах.

Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы.

Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта.

Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации. Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении.

Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды.

Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Помните, своевременно поданное заявление в полицию, а также иск в суд, поможет вам доказать свою правоту

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству.

Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов.

Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1217983982777141501/mogut-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажут: «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал. А кто-то взял за него.

В Сети сейчас имеется множество статей, повествующих о том, как легко мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными. И это действительно не так сложно, как вам можете подумать, ведь сегодня мы раскрываем свою конфиденциальную информацию практически везде: при покупке сим-карты у сотового оператора, при получении посылки на почте, при оформлении денежного перевода и т.д.

Более того, нам часто приходится делать копии важных документов, и отдавать их кому-то на проверку. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

• Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
• Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
• Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

• Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.
• Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.
• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

• Не оставлять личные документы без присмотра;
• Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
• Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
• Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-vzyat-kredit-po-kserokopii-chuzhogo-pasporta/

Кредит по копии паспорта: можно ли взять и как работают мошенники

Поговорим о том, можно ли получить кредит по копии паспорта. Узнаем, как мошенники оформляют кредиты по копии чужого паспорта и какая ответственность грозит банковским сотрудникам. А также разберемся, одобрят ли кредит по заверенной копии и поможет ли обращение в микрофинансовые организации.

Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Согласно действующему законодательству, ответ на вопрос, могут ли оформить кредит по копии паспорта, будет отрицательным. Сотрудник кредитной организации должен обязательно проверить оригинал документа, удостоверяющего личность и только после этого оформлять любые операции.

Ксерокопии не имеют никакой юридической силы, и на их основании специалисты банка не могут убедиться в личности клиента, а значит, и получить кредит по ним нельзя. На самом деле попытки взять ссуду по копии чужого паспорта пресекаются банками регулярно. Но мошенники совершенствуют свои схемы и привлекают к участию в них сотрудников банков.

Замечание. Оформление кредита по копии чужого паспорта является уголовным преступлением, определяемым как мошенничество в сфере кредитования. Обычно такие действия направлены на то, чтобы похитить денежные средства банка. Выплачивать такую ссуду никто не будет, а сам владелец паспорта без труда докажет в суде, что он не подписывал кредитный договор.

Службы безопасности кредитных учреждений стараются бороться с мошенничеством, применяя различные методы. В частности, клиента обязательно фотографируют при обращении для подписания кредитного договора. Эту фотографию сотрудники службы безопасности могут сверить со сканом документа и убедиться, что к ним обратился сам владелец паспорта.

Если у специалиста банка появляются даже небольшие сомнения в том, что клиент и владелец паспорта — это одно лицо, то он может попросить представить дополнительный документ, например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт. Добросовестному заемщику это не составляет проблем, а у мошенников обычно этих документов нет, даже если им удалось завладеть оригиналом чужого паспорта.

Одобрят ли кредит в МФО

Ситуация с микрофинансовыми организациями намного хуже, чем с банками. Во-первых, таких компаний значительно больше, и далеко не все из них имеют необходимые ресурсы для содержания службы безопасности должного уровня.

Во-вторых, часто МФО предлагают оформить кредит через интернет и не требуют даже копии паспорта, ограничиваясь его данными.

Таким положением дел охотно пользуются мошенники, в чьих руках оказалась копия чужого документа, удостоверяющего личность.

Поэтому большинство компаний старается себя обезопасить даже при выдаче ссуды через интернет, например, предложив ее получение только на именную банковскую карту или переводом по системе Контакт.

В последнем случае денежные средства клиент сможет получить, только предъявив паспорт в пункте выдачи переводов.

Если заверить копию паспорта

Фактически неважно, заверена копия паспорта или нет. Подтверждать личность клиента она не может в любом случае. Пойти на уступки некоторые сотрудники банков могут, но это является прямым нарушением действующих инструкций и законодательства.

Сложнее будет с МФО, там часто соглашаются принимать копию документа, заверенную нотариально.

Но это все равно незаконно, а такая практика существует лишь из-за низкой квалификации сотрудников и отсутствия элементарного обучения специалистов в таких фирмах.

Кредит по копии чужого паспорта: схемы мошенников

Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, направленные на то, чтобы завладеть чужими деньгами. Если еще недавно они старались найти человека, похожего на фотографию в паспорте и отправить его оформлять кредит с копией паспорта или оригиналом, утерянным владельцем, то сегодня все гораздо сложнее.

Рассмотрим, наиболее типичные схемы мошенничества, в которых кредит оформляется по копии чужого паспорта:

1. Сговор с сотрудником банка. На самом деле зарплаты в большинстве банков далеко не большие и молодые сотрудники, стараясь получить больше денег, соглашаются сотрудничать с мошенниками. Они «закрывают» глаза на то, что оригинал паспорта отсутствует. Впрочем, с этим различными способами борются службы банковских учреждений.
2. Мошенничество сотрудников. Нередко сами сотрудники банка проводят сомнительные операции, оформляя и получая кредит по чужим документам или их копии.
3. Оформление онлайн. Здесь все значительно сложней, выявить мошенников через интернет непросто. Но эта схема работает только с займами в МФО, банкам обязательно требуется личная подпись клиента на договоре.

Ответственность банковских работников

Необходимо понимать, что оформление банковским сотрудником кредита по копии паспорта незаконно, и за это его могут привлечь к ответственности.

Если он действовал в сговоре с мошенниками, то за такой поступок по решению суда можно оказаться в местах лишения свободы.

Но чаще банки предпочитают не выносить сор из избы и применяют различные меры самостоятельно. Приведем наиболее распространенные из них:

• личная ответственность, когда оформленный по чужому документу кредит выплачивает сотрудник, решившийся на нарушения регламента;
• увольнение;
• различные взыскания.

Если же решить проблему с сотрудником не удается профильным службам самого банка, то вся информация передается правоохранительным органам.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kak-vzyat-kredit-po-kopii-pasporta.html

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Хотя сейчас заканчивается второе десятилетие 21-го века, все же далеко не вся преступность и мошенничество остались в девяностых. Например, вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, до сих пор остается актуальным.

Благо, что ответ на него сейчас строго отрицательный: и банки, и МФО прекрасно понимают, что выдавать займы только на основании этой бумаги было бы глупо. Чаще всего организации требуют личного присутствия при получении первого займа или же отправки дополнительных документов.

Но, несмотря на меры предосторожности, все же существуют и другие способы мошенничества — их самих и методы противоборства мы и рассматриваем в настоящей статье.

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта?

Оформление кредита по ксерокопии паспорта звучит как минимум разумно: оригинал можно предоставить только в отделении МФО или банка с личным присутствием заемщика (не станешь же его по почте высылать), а вот копия — самое то.

Однако, если бы заем свободно выдавали бы по одной лишь копии паспорта, это бы открывало невероятно богатые возможности для мошенников самого разного калибра.

Кроме того, даже если у мошенника нет таких данных, кредит может взять родственник без ведома владельца паспорта.

В конечном итоге ответственность за ссуду все равно будет нести именно заемщик, а не тот человек, который на самом деле брал займ.

Ввиду всех перечисленных выше соображений, вопрос в адрес банков и МФО, могут ли они оформить кредит по ксерокопии паспорта, встречает только один ответ — нет, это невозможно.

Такие ограничения введены с целью защитить клиентов от возможного мошенничества, подлога или даже обмана со стороны близких заемщику людей.

Более того, получение займа онлайн также невозможно по одним лишь фотографии или скану паспорта.

Там требуют дополнительные доказательства осознанного обращения за кредитом: например, фото человека с паспортом в руках и с бумажкой, на которой написано название МФО или банка.

Отредактировать такое фото, а тем более создать его, — практически невозможно. Вместе с тем, настоящему заемщику совсем нетрудно сфоткаться с двумя этими документами. Иногда этого не требуют, но получить займ можно будет только лично в отделении организации или в сети платежной системы «Contact» — это тоже хорошо защищает от мошенничества.

Ксерокопия паспорта юридически не является хоть сколько-нибудь значимым документом. По сути, это просто бумажка, которую принимающее лицо может абсолютно законно отклонить. Ксерокопию паспорта легко подделать, отретушировать, а иногда даже создать с нуля по готовым шаблонам.

Получить кредитные деньги по копии паспорта можно только в том случае, если эта копия заверена либо нотариусом, либо сотрудником МВД РФ.

Заверение у нотариуса стоит денег, а полицейские занимаются этим только при предоставлении документов, удостоверяющих необходимость в заверении ксерокопии — поэтому, по итогу, оба эти варианта малопригодны среднестатистическому клиенту.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с копией паспорта?

Самое главное в такой ситуации — не начинать паниковать. Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

• Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;
• Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.

Внимание: все разговоры с сотрудниками банка следует записывать. Кроме того, при личном обращении в банк практически любое заявление банка требуйте выдать в письменном виде — например, отказ в урегулировании вопроса. Это поможет вам на случай возникновения судебных тяжб.

• Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет. Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;
• Составьте претензию на имя банка в письменном виде. В этом документе не только сформулируйте, в чем именно банк нарушил закон (желательно указывать в письме, какие законы были им нарушены). Нужно также объяснить, где вы сами были в это время. Приведите честные доказательства того, что вы не могли брать этот займ. Позже эти доказательства, вполне возможно, придется предоставлять суду в документальной форме;
• Теперь самое время обращаться в полицию по делу о мошенничестве. Приложите к заявлению все собранные до этого документы;
• Если полицейские смогут поймать преступника, вам повезло. Чаще всего злополучный кредит по ксерокопии чужого паспорта остается «нераскрытым». В таком случае обращайтесь в суд с иском на кредитную организацию, выдавшую займ. Потребуйте аннулировать кредитный договор и сопутствующие ему обязательства. Приложите к иску все имеющиеся документы, в т.ч. из полиции. Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.

Другие возможные схемы мошенничества с копией паспорта

На что только не способны преступники, чтобы получить деньги быстро и легко! Например, в конце девяностых-начале нулевых был очень распространен следующий способ мошенничества: чужой паспорт либо выкрадывали у невнимательного гражданина, либо буквально «выбивали». Затем под фотографию в паспорте искали человека, внешне похожего на настоящего хозяина документа.

И после этого «актера» с паспортом отправляли в банк. Вероятность получения займа была высока. Но теперь, вместе с повсеместным введением камер слежения, эта схема мошенничества стала неактуальной.

Кроме того, возможны различные сговоры с сотрудниками банка. Таким образом, выгоду получает и мошенник, и нечестный сотрудник банка — проблема лишь в том, что на ничего не подозревающего клиента при этом вешают существенный долг.

Когда покупатель справедливо заметит, что это странно и как-то без гарантий, продавец высылает фото якобы своего паспорта. Потом, когда обман уже станет очевиден, недовольный покупатель подумает, что владелец паспорта и есть мошенник. Часто после этого покупатель обращается в полицию с указанием ФИО человека, указанного в копии паспорта.

Как защитить себя от мошенников?

Во-первых, никогда не показывайте копии, фотографии или сканы своего паспорта в публичных местах, в т.ч. в интернете. Не размещайте эти документы в социальных сетях, торговых площадках и т.д. Мошенники собирают данные подобного рода, а затем либо используют базу данных для своих схем, либо продают эту базу другим преступникам.

Во-вторых, перед отправлением копии своего паспорта внимательно изучите, какими законами регламентируется деятельность компании-получателя. Она обязательно должна попадать под закон о персональных данных. В таком случае компания обязуется не передавать данные третьим лицам, гарантируя тем самым конфиденциальность.

В-третьих, при потере паспорта, его бумажной копии или при потере носителей информации с копией паспорта (телефона, флешки, жесткого диска и т.д.), сразу обращайтесь в полицию для документального фиксирования этого события. В дальнейшем, при возможном возникновении проблем, справка из полиции будет иметь решающее значение в суде.

В-четвертых, не следует доверять незнакомым людям, что бы они ни говорили. Кроме того, если ваши друзья и близкие начинают вести себя странно в социальных сетях, также следует быть осторожным.

В конечном итоге, главный совет заключается в следующем: чем более бережно человек будет относиться к своим конфиденциальным данным, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в этом материале, могут ли выдать кредит по ксерокопии паспорта: ни одна организация, включая МФО, не может выдать займ только лишь по одной копии паспорта.

Однако, при предоставлении дополнительных документов, пусть даже через интернет — например, СНИЛС, ИНН, фото владельца паспорта с документом в руках — шанс на получение займа многократно возрастает.

Поэтому всегда нужно соблюдать осторожность: чем более аккуратно человек будет обходиться со своими документами, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта

В течение всей своей жизни люди оставляют ксерокопии своих документов (паспорта, ИНН, трудовой книжки и т.п.) в разных организациях и учреждениях нашей страны. С другой стороны, не редко имеется возможность, когда банки при оформлении кредита ограничиваются лишь одним документом заемщика — и тогда можно взять кредит по паспорту.

В связи с этим у многих граждан России часто возникает вопрос: «Возможно ли взять займ, ссуду или небольшой кредит по ксерокопии паспорта?».

Требования банковских учреждений

Самым главным условием для оформления любого вида кредита или небольшого займа является предоставление определенного пакета документов от заемщика.

В разных организациях и банках, которые выдают займы населению под проценты, перечень требуемых документов может отличаться.

Правила банка или другой кредитной организации четко говорят о том, что клиент, имея желание взять определенную сумму денег, обязан предоставить работнику банка оригинал документа, подтверждающего его личность. Помните, что даже по оригиналу ссуду дают только владельцу паспорта, а не третьему лицу.

Необходимые документы для получения кредита

Основной перечень документов, которые запрашивают банки и финансовые учреждения для выдачи потребительского кредита физическому лицу:

1. Документ, подтверждающий личность заемщика (на территории Российской Федерации таким документом является паспорт). Помните, только оригинал, а не копия!
2. Справка 2 — НДФЛ о доходах гражданина с места его работы на текущий момент времени. Этот документ обязательно должен быть заверен печатью организации, которая его выдала.
3. Военный билет (только у мужчин).

Также сотрудник банка или финансовой организации может попросить предъявить дополнительные документы: водительские права, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение (если оно имеется у гражданина). Банки требуют это для того, чтобы избежать мошенничества.

Как мы уже отмечали, не редко имеется возможность, когда банки ограничиваются лишь одним документом — и тогда можно взять кредит по паспорту.

Но и в этих случаях все юристы и специалисты, которые выдают займы и кредиты, на вопрос: «Возможно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта?» — дают только один ответ: «Нет».

В нашей стране ксерокопия любого документа является просто бумагой, которая не имеет правовой и юридической силы. По сути это означало бы взять кредит без паспорта.

Кредитная карта по копии паспорта

Из того, о чем раньше говорилось в статье, можно сделать вывод: ни один крупный банк и финансовая организация не дадут даже небольшую ссуду по ксерокопии паспорта. А вот на просторах интернета огромное количество сайтов, которые оформляют займы физическим лицам в режиме онлайн.

Заемщик заполняет анкету на определенном сайте и отправляет заявку кредитору. Если через какое-то время гражданину на дом пришлют кредитную карту, значит, ему одобрили кредит. Но вместе с кредитной картой всегда отправляют договор. Пока заемщик не заполнит и не отошлет документ в банк, любые действия с картой будут недоступны. Остерегайтесь мошенников!

Небольшой кредит по заверенной у нотариуса копии паспорта

Надо запомнить, что по заверенной у нотариуса ксерокопии документа, подтверждающего личность гражданина, постороннее лицо, предъявляющее этот документ, не может получить даже небольшой кредит.

Для заключения кредитного договора в банке или в финансовой организации необходимо, чтобы заемщик лично присутствовал или присутствовал его представитель. Этот человек на руках обязательно должен иметь доверенность от заемщика. Она должна быть оформлена по законам Российской Федерации. Заключенный кредитный договор от третьего лица по чужой копии паспорта или оригинала является незаконным.

Источник: https://finqa.ru/kredit-po-kserokopii-pasporta/

Кредит по копии паспорта. Возможно ли?

Паспорт всегда проверяют. Были случаи, когда банковские сотрудники замечали вклеенные в паспорт фотографии. Они сразу же вызывали сотрудников правоохранительных органов, которые уже выясняли, почему гражданин с поддельным паспортом хотел обманным путем получить денежные средства.

Некоторые банки, конечно, работают без офисов, но даже в этом случае с клиентом встречается специальный курьер, который привозит нужные документы, а затем проверяет и фотографирует клиента с паспортом.

В ближайшие пару лет российские банки, скорее всего, совсем перестанут требовать и заглядывать в российский паспорт заемщика. Но это не значит, что гражданин будет в опасности. Наоборот, финорганизации активно внедряют биометрию.

Это значит, что взять кредит можно будет по отпечатку голоса и фотоскану лица. Подделать такие данные, в отличие от паспорта, невозможно.

Специалисты уже говорят, что новые технологии приведут к снижению числа мошеннических заявок от лиц, которые пытаются взять кредит с помощью фальшивых или украденных паспортов.

Займы в МФО по копии паспорта

Немного иная ситуация складывается в сегменте МФО, когда граждане пытаются взять займ на карту или заем наличными.

Сегодня наиболее крупные компании работают в онлайн-режиме, который подразумевает полностью дистанционное оформление займа.

Для получения средств не нужно встречаться с представителем компании, не нужно показывать оригинал паспорта. Заемщикам не всегда даже звонки поступают их компании.

В ходе заполнения заявки клиент указывает паспортные данные, в том числе номер и серию паспорта, дату выдачи, код подразделения, выдавшего паспорт, адрес постоянной регистрации и т.д. Теоретически для этого достаточно и копии паспорта, поэтому можно легко объяснить опасения граждан, которые переживают, что на них оформят один или несколько микрозаймов.

Меры защиты

Однако не стоит впадать в панику, потому что микрофинансовые организации предусмотрели несколько важных мер защиты, которые позволяют свести к минимуму риск получения микрозайма по чужим паспортным данным.

Во-первых, многие МФО требуют от клиента при заполнении заявки прикреплять к анкете фото паспорта. На снимке должен быть, как документ, так и владелец документа. Компании хотят убедиться в том, что заемщик действительно является тем, за кого себя выдает.

Во-вторых, существует метод проверки по кредитной истории. Если, предположим, злоумышленник, фотографируясь с паспортом, сумел изменить свою внешность так, чтобы походить на фото в паспорте, то в случае с проверкой по кредитной истории ему будет гораздо сложнее ввести кредитора в заблуждение.

Суть метода в том, чтобы при заполнении заявки задать клиенту 3-5 вопросов относительно того, какие кредиты, на какую сумму он оформлял в прошлом, как их выплачивал.

Настоящий владелец паспорта без труда сможет ответить на эти вопросы. МФО сравнит его ответы с данными из кредитной истории и убедится в достоверности данных.

А вот лицо, которое пыталось использовать в корыстных целях чужую копию паспорта, вряд ли сможет предоставить здесь верные ответы.

В – третьих, компании используют метод проверки по банковской карте. Даже, если заемщик не собирается получать деньги на банковскую карту, предпочитая, например, такие способы, как заем на Киви, ему все равно придется прикрепить в личном кабинете данные своей карты, поскольку она является дополнительным элементом проверки.

Предполагается, что настоящему собственнику карты будет достаточно легко это сделать, поскольку ему на телефон придет SMS c уведомлением о заморозке.

Либо он самостоятельно может узнать сумму блокировки, заглянув в свой кабинет в системе интернет-банкинга.

Гражданин, который завладел чужими паспортными данными, вряд ли одновременно завладеет еще банковской картой пострадавшего, а также его мобильным телефоном, на который будут приходить SMS. Соответственно, и проверку ему не пройти.

При этом злоумышленник не сможет прикрепить в личном кабинете на сайте МФО другую банковскую карту, поскольку ФИО заемщика по паспорту и ФИО, пробитые на банковской карте, должны совпадать.

Дополнительные меры проверки

Конечно, МФО не обходятся только такими мерами защиты. Они ежечасно укрепляют свою оборону, чтобы всегда противостоять набегам злоумышленников. Следить за поведением заемщика компании начинают еще на этапе, когда он только приступает к оформлению заявки. Они обращают внимание на то, как клиент знакомится с условиями кредитования, как выбирает сумму, срок.

Если в ходе заполнения анкеты гражданин перебирает разные варианты ответов, запинается на простых вопросах, вставляет скопированную информацию в поля анкеты, то система сочтет такие действия подозрительными.

Дополнительно МФО проверяют номер телефона заемщика. Благодаря сотрудничеству с мобильными операторами могут проверить, как долго гражданин пользуется этим номером, какие номера применялись на данной модели телефона ранее и т.д.

Какие меры предпринять?

Чтобы не попасть в ситуацию, при которой доступ к паспортным данным получат нечестные лица, нужно внимательно следить за тем, кому вы предоставляете ксерокопию паспорта.

Каждую компанию, которая запрашивает копию паспорта, можно проверить в интернете, используя ряд открытых сервисов.

Если возникли сомнения в репутации компании, то лучше найти возможность для того, чтобы просто показать паспорт при личной встрече без необходимости отправки копии.

Если гражданин потерял свой паспорт, то нужно сразу же заявить об этом правоохранительным органам. Они внесут паспорт в соответствующую базу. Если злоумышленники попытаются оформить по такому паспорту микрозайм, то получат мгновенный отказ.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/kredit-po-kopii-pasporta-vozmozhno-li

Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Рами Зайцман18 апреля, 2018

YouTube-блогер «Экономист на час»

Это возможно!

Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.

Данил Шерстобитов18 апреля, 2018

Исполнительный директор сервиса «Робот Займер»

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно.

А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

• высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
• вероятное последствие — невозврат денег;
• может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории.

Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Дмитрий Помазов19 апреля, 2018

Такие смешные… В нашей стране ВСЁ ВОЗМОЖНО! Всё зависит от совести выдающего кредиты.

Вопрос: когда выдают кредит В БАНКЕ, для чего требуют копию паспорта? Лень забивать вручную данные? Паспорт — документ для идентификации гражданина, а не бумага для копирования!!! Копирование паспорта — прямое нарушение закона «О паспорте»! Если нарушается этот закон, попрана Конституция и права заёмщика, имеется в виду мелкий шрифт и скрытые комиссии, то могут и по копии, выключив камеру, оформить кредит!

Vyacheslav Efimov21 апреля, 2018

Могут не только оформить кредит, но и просто украсть деньги со счёта в банке, в отсутствие клиента и подделав его подпись. Если поймают, то максимум — условный срок. https://www.change.org/p/http-www-cbr-ru-помогите-вернуть-сбережения-украденные-работниками-банка-первомайский-пао

Мамина Радость22 апреля, 2018

В Туле в Росфинансбанке оформили 14 кредитов на инвалидов и ничего не стали делать, люди оказались не потерпевшими, получается, они все получили удовольствие от общения с полицией и просто от безделья возмущаются…

Владимир Локтионов29 апреля, 2018

Копии паспорта не имеют юридической силы и вообще не могут быть признаны документом.

А тот, кто выдал кредит или совершил какую бы то ни было юридически значимую сделку по копии паспорта, или не сверив фото на паспорте с лицом, предъявившим паспорт в качестве документа, удостоверяющего его личность, несёт полную юридическую ответственность за эту сделку. Для владельца паспорта такая сделка никаких юридических последствий не влечёт.

​

Надо, если банк или какая-то микрокредитная организация выдали кредит не тому человеку, наложить на них 1000-кратный штраф.

Лучше бы не было таких возможностей.

Геннадий Зернин08 мая, 2018

Да, в нашей стране возможно всё, по копии паспорта какая-то дама зарегистрировала ИП, а к жене приехали с налоговой, был где-то суд по этому инциденту, и жена в течение года не имеет права проводить любые сделки. Даму найти не можем.

Анатолий Маченков11 мая, 2018

А ещё мне звонят на телефон и требуют внести сумму якобы за какую-то мадам — я им отвечаю, что не знаю такую, ищите её через МВД, прокуратуру и т.д. Очень долго меня беспокоили звонками, угрозами, обещаниями приехать…

Я пошла к участковому, написала заявление — как ни странно, но на время это помогло. Спасибо ему. Потом звонки опять возобновились. Потом всё затихло. Т.е.

каким образом я оказалась на линии *кредитной истории*, до сих пор не могу понять.

JodyWoods26 сентября, 2018

Количество банкротов среди людей молодого возраста может вырасти в ближайшие годы.

Гражданам, признанным банкротами в первом полугодии 2018 года, в среднем было 46 лет. Такие данные озвучили аналитики проекта «Федресурс».

Чаще всего банкротами становятся граждане в возрасте от 30 до 59 лет. При этом доля молодежи составляет 6 процентов, граждан старшего поколения — 13 процентов.

Виктория Черевко25 октября, 2018

Помню, я ещё тогда нашла, как оформить временную регистрацию в Москве, оплатила и сделала её, и буквально через неделю, когда скоро были у меня собеседования на работу, я чуть не осталась без паспорта из-за мошенников. Это надо было, чтоб мне так повезло? Хотя…

на тот момент в моей жизни был такой период, что казалось — всё против меня.

Nick Elodean22 сентября, 2019

Я думаю, что это вполне возможно. Мошенники сейчас очень ушлые, и я не вижу преград для этого.

Brat Grima21 октября, 2019

Да, ещё как могут. Нужно сразу обращаться в полицию с заявлением и копию со всеми печатями держать у себя на случай такой ситуации.

Ира Литвинова19 ноября, 2019

Думаю, могут. Не везде дадут, но где-то точно смогут оформить.

Вадим Казбекович30 ноября, 2019

Кредит в любом МФО выдаётся после регистрации номера мобильного телефона; по нему же можно вычислить того, кто оформил кредит без вашего ведома, имея при себе копию вашего паспорта.

Уточняйте в своём личном кабинете и предупреждайте кредиторов, чтоб они не оформляли кредит на другие номера, предупредите о возможном мошенничестве заранее и помните, что при этом сим-карту можно подделать и даже воспользоваться виртуальными номерами для приёма и передачи СМС для регистрации в личном кабинете. Тогда в этом случае вычислить мошенника будет практически невозможно!

Максим Карунин02 декабря, 2019

Не везде. Но точно как-то смогут воспользоваться твоей копий паспорта и нажиться на этом.

Ростислав Данилович12 декабря, 2019

В очень редких случаях, но могут. Нужно мониторить свою историю и при появлении подозрительных записей сразу же обращаться в правоохранительные органы.

Марина Парфенова27 декабря, 2019

По копии — не знаю, но на моего знакомого оформили по утерянному паспорту.

Екатерина Курочкина30 декабря, 2019

Могут. Сейчас есть микрозаймы, для которых достаточно фото твоего паспорта и немного информации.

Источник: https://www.Sravni.ru/q/mogut-li-moshenniki-poluchit-kredit-po-kopii-pasporta-15323/

Можно ли оформить кредит по копии паспорта

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» — подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.

Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.

Документы

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только паспорт. Но обязательно оригинал!

Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.

Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

• Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
• Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ.

Меры предосторожности

Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

• Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).

Источник: https://Lifehacker.ru/kredit-po-kopii-pasporta/