Кредиты для бизнеса тинькофф банка

Тинькофф кредит для бизнеса – услуга, которая предоставляется как для частных предпринимателей, так и для юридических лиц. Для оформления кредита бизнесмену понадобится открыть в Тинькофф Банке расчетный счет и получит кредитную карту. При оформлении РС нужно выбрать подходящий тарифный план.

Его определяют в зависимости от денежного оборота. Для каждого варианта тарифов доступны свои услуги и назначены разные комиссии и оплата за обслуживание. Все оформляется в режиме онлайн на сайте компании, при этом к бизнесменам предъявляют не так много требований, как в других финансовых учреждениях.

Кто может обратиться за кредитом в Тинькофф банк

Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к клиентам, которые хотят получить кредит. Овердрафт и оборотный займ могут получить как физические, без образования юридического лица, такие и крупные компании. Кредитование на любые цели доступно только индивидуальным предпринимателям.

Особенности предоставления кредитных средств потенциальным заемщикам:

1. При оформлении кредита предпринимателю потребуется только открыть расчетный счет и приобрести пластиковую карту Тинькофф Банка.
2. Если бизнесмен захочет взять оборотный кредит, никаких дополнительных документов предъявлять не нужно.
3. При оформлении овердрафта также не требуется ничего, кроме подключения расчетного счета.

Единственные условия, предъявляемые к заемщику: возраст от 18 до 70 лет и наличие гражданства РФ с временной или постоянной регистрацией.

К крупному и среднему бизнесу Тинькофф тоже предъявляет минимальные требования. Он должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации. Для овердрафта и оборотного кредита компания должна оформить РС и пользоваться им в течение квартала.

Кредит на развитие бизнеса клиент может получить сразу же после подключения расчетного счета. При этом максимальную сумму в размере 2 млн. рублей заемщику не выдадут.

Но, если он будет соблюдать все условия, то в дальнейшем возможно увеличение лимита до максимально установленного.

При оформлении займа не нужны документы о подтверждении дохода, поручители или залог. Для получения средств требуется только заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Тинькова.

Чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф банке, заемщику нужно пройти несколько этапов:

1. Открыть расчетный счет, заполнив анкету на сайте организации. Можно рассчитать сумму кредита, комиссию и срок с помощью онлайн калькулятора.
2. Подготовить документы для подключения счета.
3. Дождаться решения сотрудников банка.
4. Встретиться с курьером, подписать договор и получить заемные средства.

Заявки рассматриваются в течение нескольких дней. Возможны задержки, если поступает большое количество запросов. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, предпринимателю нужно быть активным пользователем услуг Тинькофф Банка. Такие клиенты наиболее выгодны организации, поэтому их заявки удовлетворяют гораздо чаще.

Среди наиболее распространенных причин отказа можно выделить:

1. Негативный кредитный рейтинг. Если до этого у предпринимателя были проблемы с выплатами по займам, то Тинькофф Банк скорее всего откажет в сотрудничестве.
2. Клиент предоставляет на проверку неверные данные о себе при открытии расчетного счета.
3. Потенциальный заемщик не соответствует требованиям Тинькоффа о возрасте и гражданстве.
4. Наличие текущих судебных разбирательств, проблем с налоговой, контрагентами.

Если Тинькофф Банк обнаружит хотя бы одну из этих причин, кредит клиенту не одобрят.

Кредиты для малого бизнеса

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя.

Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете.

Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

• быстрое открытие РС;
• бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
• сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
• бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
• проведение мультивалютных транзакций;
• предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Условия
Показатель

Денежный оборот	До 400 тыс. рублей в месяц
Комиссия за пополнение баланса	299 рублей
Процент за снятие средств	1,5 %, но не меньше 99 рублей

Внимание! Переводы внутри банка, а также налоговые сборы производятся без комиссии.

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Условия
Показатель

Процент на остаток в год	4 %
Комиссия за снятие средств	До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей
Комиссия за пополнение счета	До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 %

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Условия
Показатель

Комиссия за пополнение баланса	0, 15 %
Процент за вывод наличных	1 % и 59 рублей

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела.

Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями.

Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.

Основные отличия ООО от ИП:

1. Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
2. Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
3. Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.

Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.

Источник: https://tinkoffblog.ru/biznes/tinkoff-kredit-dlya-biznesa-i-yuridicheskix-lic/

Кредит на бизнес Тинькофф: варианты и условия оформления

Всем привет! Сегодня рассказываем, на каких условиях выдает кредит на бизнес Тинькофф банк и как правильно оформить такой заем.

https://www.youtube.com/watch?v=uMRgfXHE8fc

Предлагаемые финансовой организацией ссуды на открытие и развитие бизнеса дают возможность физическим и юридическим лицам решать различные задачи и имеют ряд преимуществ:

• заем одобряют в день обращения;
• ставка начинается от 9%;
• заем можно использовать на бизнес и на личные цели;
• заемные деньги перечисляют на расчетный счет после одобрения онлайн-заявки.

Кредитные предложения разработаны для представителей малого и среднего бизнеса. Сегодня банковская организация предлагает потребителям финансовых услуг четыре кредитные программы.

Рассмотрим, как можно оформить заем для развития бизнеса в Тинькофф банке подробнее.

Оборотный кредит

Заем выдается для увеличения оборотных средств компаний или индивидуальных предпринимателей.

Взять в долг можно до 3 млн ₽ на период от 3 до 6 месяцев. Размер процентной ставки по кредиту составляет 1 % ежемесячно.

• Для получения оборотного займа нужно пользоваться открытым в Тинькофф банке расчетным счетом не менее 90 дней.
• 
• Как вариант, можно загрузить историю проведенных операций из другого банковского учреждения и сразу получить заемные средства.

Кредит является беззалоговым. При рассмотрении заявки используют документы, загруженные претендентом на сайт при открытии расчетного счета в Тинькофф банке.

Заявка на получение оборотного займа подается удаленно на сайте финансовой организации. Ответ на заявку приходит в течение одного рабочего дня. Средства перечисляют на расчетный счет сразу после одобрения.

Онлайн-заявка

В онлайн-заявке на оборотный кредит указывают сумму займа, срок кредитования, номер привязанного к счету телефона.

После этого открывается дополнительная форма, в которую вводят следующие данные:

• название ИП или организации;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• полное имя претендента и email.

Далее следует нажать «Получить кредит» и подтвердить телефон кодом из сообщения.

Кредит на закрытие кассового разрыва

Заем представляет собой овердрафт на сумму до 400 тыс. ₽, выдается на период до 45 дней. Стоимость использования заемных средств составляет от 90 ₽ ежедневно.

Услуга позволяет совершать платежи при недостатке денег на расчетном счете на сумму до 400 тыс. ₽.

Для подключения овердрафта нужно пользоваться расчетным счетом в течение 90 дней либо загрузить историю транзакций из другого банка.

Если вернуть задолженность в тот же день, оплачивать услугу не придется. В течение бизнес-дня доступны несколько овердрафтов.

Овердрафт можно использовать в любой момент после подключения. Оплачивается только время пользования овердрафтными деньгами.

Для оформления займа используют документы, поданные в банк для открытия расчетного счета.

Для открытия кредита нужно указать номер привязанного к счету телефона. После этого откроется дополнительная форма, в которую вводят:

• название ИП или организации;
• идентификационный код;
• полное имя кандидата и электронную почту.

Далее нужно подтвердить номер телефона кодом из СМС и отправить заявку на рассмотрение.

Помимо рассмотренных нами кредитов, индивидуальным предпринимателям доступны еще два займа – беззалоговый кредит и заем под залог недвижимого имущества.

Беззалоговый кредит

Заем может быть оформлен на срок до 36 месяцев, на сумму до 2 млн ₽, под ставку от 12%.

Кредит оформляют только на основании российского паспорта, без лишних подтверждающих документов. Средства можно направить на развитие собственного дела и для достижения других целей.

Рассчитать условия кредита можно на кредитном калькуляторе на сайте финансовой организации. Для получения кредита наличными нужно подать онлайн заявку.

В онлайн-заявке указывают:

• сумму займа;
• срок возврата;
• полное имя;
• номер телефона;
• электронную почту.

Необходимо согласиться с условиями обработки персональной информации и приступить к следующему шагу.

В нем указывают паспортные данные, место и дату рождения, прописку, стационарный номер телефона, сведения о занятости и личную информацию. Нужно будет подтвердить номер телефона и email.

После одобрения кредита деньги перечисляют на расчетный счет заемщика или на личную карточку.

Кредит под залог недвижимого имущества

Заем выдают под залоговое обеспечение недвижимости сроком до 15 лет. Максимальная сумма кредита достигает 15 млн ₽, ставка начинается от 9%.

Недвижимое имущество при оформлении кредита остается в пользовании заемщика. При этом не нужно выписываться и переоформлять квартиру на банк.

Ставка устанавливается персонально. Решение принимается в день обращения. Заем оформляют по паспорту и СНИЛС.

Залоговым обеспечением может быть квартира в многоэтажном доме, расположенном на территории страны.

Заемщик должен быть россиянином старше 18 и моложе 70 лет, имеющим постоянную или временную прописку в стране.

Залог не может находиться под арестом, обременением или служить предметом разборок в суде. Заемщику также необязательно быть владельцем квартиры.

Часть кредита переводят на расчетный счет заемщика после одобрения заявки. Вся сумма становится доступной после оплаты пошлины и регистрации залогового обеспечения.

Деньги могут быть перечислены на платежную карточку, которая доставляется курьерской службой по адресу заемщика.

Онлайн-заявка практически не отличается от анкеты, подаваемой на получение беззалогового кредита.

Преимущества кредитов на бизнес в банке Тинькофф

Займы, оформляемые Тинькофф банком, выдаются на личные цели или на открытие и развитие собственного дела.

Заемщики отмечают следующие преимущества кредитных программ финансовой организации:

• оформление происходит дистанционно. Претенденту не нужно посещать офис банковского учреждения;
• решение принимается оперативно – в течение 1-го дня. Кредитные деньги перечисляются на расчетный счет заемщика или курьер доставляет заемщику карту с заемными средствами на счете;
• не нужно предоставлять лишних документов – справок о доходах, ксерокопии трудовой книжки и пр. Не нужны поручители и созаемщики.

Подводя итоги

Финансовая организация выдает кредиты для бизнеса на персональных условиях, после общения заявителя с менеджером финучреждения.

Представитель банка уточняет заказанную сумму кредита, срок и вид кредитования, иные детали. Помимо онлайн-заявки, заказать кредит можно по телефону или в чате на сайте Тинькофф банка.

Это пока все об оформлении кредитов на развитие бизнеса в Тинькофф банке на данный момент.

Источник: https://onlinebankir.ru/kredit-na-biznes-tinkoff/

Кредиты для ИП в Тинькофф

Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Тинькофф банке

В настоящее время банк Тинькофф предоставляет индивидуальным предпринимателям возможность оформить один из трех видов кредита:

• овердрафт. Традиционный вид займа, представляющий собой возобновляемый краткосрочный кредит, величина которого обычно определяется оборотами по расчетному счету. Может быть оформлен любым представителем бизнеса, включая предпринимателей и организации;
• оборотный. В этом случае заемные средства используются на пополнение оборотного капитала. Кредит предназначается как ООО, так и ИП;
• на любые цели для ИП. Специальное предложение Тинькофф банка, предназначенное исключительно для индивидуальных предпринимателей. Кредит оформляется на физлицо и позволяет получить заемные средства, которые могут быть потрачены по усмотрению клиента.

Кто может получить кредит?

Характерной особенностью работы банка Тинькофф выступает лояльное отношение к клиентам. При оформлении кредитов для ИП оно выражается в минимальном наборе требований, предъявляемых к клиенту.

При этом два вида кредитных продуктов – овердрафт и оборотный займ – предназначены как для ИП, так и для юрлиц.

Третий вид займа – на любые цели – может быть получен только индивидуальными предпринимателями.

Отличия от ООО

При оформлении овердрафта или оборотного кредита различий в процедуре мероприятия или предъявляемых к потенциальным заемщикам требований правилами банка не предусмотрено. В то же время, условия получения кредита на любые цели, предназначенного для ИП, заметно отличаются от других видов займов.

Основные различия заключаются в следующем:

• более серьезный размер кредитного лимита, установленный на уровне 2 млн. руб. При овердрафте заемщик получает до 300 тыс. руб., при оформлении оборотного займа – до 1 млн. руб.;
• длительный максимальный срок кредитования, составляющий 3 года. Овердрафт оформляется на год с необходимостью погашения каждые 15 дней, а оборотный кредит может быть получен на срок до полугода;
• выгодная процентная ставка. Она установлена на уровне от 12%. Для оборотного займа, доступного для ООО, минимальный процент равняется 1% в месяц, а при оформлении овердрафтом назначается фиксированная плата за пользование заемными средствами Тинькофф банка.

Требования к получателю

Как уже было отмечено выше, визитной карточкой Тинькофф банка выступает максимально лояльное отношение к клиентам финансовой организации. Это в равной степени касается и потенциальных заемщиков в статусе индивидуального предпринимателя.

В качестве подтверждения сказанного можно привести такие условия кредитования:

• при оформлении овердрафта от предпринимателя не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что необходимы для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в банке;

• при получении оборотного кредита лично к заемщику также не предъявляется каких-либо требований;
• при попытке взять кредит на развитие бизнеса, предназначенный для ИП, от клиента также не нужно ничего, кроме открытия расчетного счета в банке или обладания личной картой Тинькофф банка.

Стандартным для всех отечественных банков требованием к заемщику выступает наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Требования к бизнесу

Лояльное отношение и минимальный набор требований при оформлении кредита касается как личности самого предпринимателя, так и его бизнеса, который должен быть зарегистрирован на территории РФ. Например, при получении овердрафта и оборотного займа от клиента требуется выполнение одного условия – пользования расчетным счетом, открытым в Тинькофф банке, в течение одного квартала.

Никаких дополнительных документов, оформления залога или поручительства при этом не требуется. Единственным требованием для получения кредита выступает подача онлайн-заявки, которая осуществляется при помощи функциональных возможностей личного кабинета клиента Тинькофф банка.

Сказанное в полной мере относится и к кредиту на развитие бизнеса для ИП. Более того, он может быть оформлен сразу же после открытия расчетного счета в финансовой организации.

При этом заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму, равную 2 млн. руб.

, но величина кредитного лимита может быть пересмотрена в сторону увеличения в ходе действия кредитного договора, как и его продолжительность.

Условия по кредитам для ИП в Тинькофф банке

Популярность кредитных продуктов для бизнеса, разработанных Тинькофф банком, объясняется выгодными условиями, которые предлагаются финансовой организацией для индивидуальных предпринимателей. Безусловно, они заслуживают более подробного рассмотрения.

Ставка

При оформлении овердрафта банк Тинькофф устанавливает фиксированный размер платы за пользование клиентом заемными средствами. Получение оборотного кредита сопровождается ежемесячным взиманием определенного процента от выданной суммы. Минимальный его размер равен 1% в месяц.

При кредитовании ИП на развитие бизнеса используется стандартная схема начисления процентов, предусматривающая ставку, установленную на уровне от 12% годовых. Приведенные цифры в сочетании с минимальным набором требований, предъявляемых к заемщикам, наглядно демонстрируют выгодность коммерческого предложения Тинькофф банка.

Суммы

Величина кредитного лимита также зависит от вида займа. При оформлении овердрафта максимальная сумма получаемых клиентом заемных средств равняется 300 тыс. рублей. Условия оборотного кредита позволяют увеличить рассматриваемый параметр до 1 млн. рублей.

Заключение договора с банком на получение кредита для ИП предусматривает возможность пользоваться заемными средствами банка в размере до 2 млн. рублей. Очевидно, что последний вариант кредитования является наиболее привлекательным и выгодным с финансовой точки зрения.

Сроки

Наибольшая продолжительность действия кредитного договора с банком Тинькофф предусмотрена при оформлении кредита на любые цели, предназначенного для ИП. В этом случае срок займа может достигать 3 лет.

Получение оборотного кредита предполагает заключение соглашения с банком на срок до полугода. Договор на использование овердрафта обычно рассчитан на 1 год, однако, он требуется полного возврата заемных средств каждые 15 дней.

Прочие условия

Практически все условия кредитования, предлагаемые Тинькофф банком, были описаны выше. Это еще раз подтверждает предельно простую процедуру оформления займов для бизнеса, разработанную и применяемую на практике этой финансовой организацией.

Необходимо обязательно отметить, что настолько удобные для потенциальных заемщиков условия получения кредитов являются ключевым конкурентным преимуществом банка. Его наличие в сочетании с выгодностью коммерческого предложения обеспечивают как стремительный рост клиентской базы учреждения, так и выход на лидирующие позиции в банковском секторе страны.

Как можно улучшить условия кредита

Финансовая политика банка Тинькофф предусматривает несколько вариантов улучшения условий кредитования. В их число входят следующие достаточно простые и доказавшие свою эффективность на практике способы:

• увеличение оборотов по счету;
• точное и своевременное выполнение взятых заемщиком финансовых обязательств;
• подключение к различным дополнительным сервисам Тинькофф банка;
• оформление кредитных и дебетовых карт финансовой организации и их активное использование.

Другими словами, самый простой и доступный вариант улучшить условия кредитования в Тинькофф банке – это активное и всестороннее сотрудничество с ним, которое должно дополняться точным выполнением обязательств со стороны клиента.

Как получить кредит для ИП?

Процедура оформления различных видов кредитов для ИП, установленная банком Тинькофф, предельно проста. По сути, она делится на две части. К первой относится открытие расчетного счета и заключение договора на РКО с финансовой организацией. Вторая включает в себя оформление онлайн-заявки на выдачу кредита.

Что потребуется?

Для получения одобрения со стороны банка от клиента требуется только стандартный комплект документов, который необходим для открытия расчетного счета в любой финансовой организации. Он включает в себя паспорт, удостоверяющий личность ИП, а также документы, подтверждающие регистрацию статуса индивидуального предпринимателя и постановку хозяйствующего субъекта на учет.

Каких-либо дополнительных документов, связанных с залогом или поручительством по займу, при оформлении кредита от заемщика в статусе ИП не требуется.

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в банке Тинькофф состоит из нескольких последовательно выполняемых действий, включая:

• подготовку пакета документов для открытия счета и заключения договора на РКО с банком;
• подача онлайн-заявки на получение кредита;
• ожидание решения со стороны финансовой организации;
• получение заемных средств при одобрении сделки банком.

Как рассматриваются заявки?

Немаловажным достоинством сотрудничества с банком Тинькофф выступает высокий уровень предоставляемого финансовой организацией сервисов. При этом необходимо понимать, что обслуживание клиентов, в том числе заемщиков, ведется в дистанционном режиме.

Благодаря этому, осуществляется оперативное рассмотрение заявок, поступивших от ИП на выдачу кредита. Например, при оформлении оборотного займа решение принимается в течение одного дня. Время рассмотрения поступивших онлайн-заявок на получение займа для ИП также в большинстве случаев укладывается в указанный срок.

Как повысить вероятность одобрения?

Наиболее эффективные способы улучшения условий кредитования и повышения вероятности одобрения сделки со стороны банка были приведены выше. Прежде всего, они заключаются в активном сотрудничестве с финансовой организацией и использовании различных банковских продуктов.

Очевидно, что подобные клиенты для банка намного выгоднее и интереснее, так как обеспечивают заметно больший уровень дохода. Практически обязательным условием для одобрения сделки выступает открытие расчетного счета в Тинькофф банке.

Частые причины отказов

Несмотря на то, что деятельность Тинькофф банка из-за дистанционного обслуживания клиентов существенно отличается от работы большинства российских финансовых организаций, наиболее частые причины отказов в выдаче кредита остаются неизменными.

В их число входят:

• плохая кредитная история, которой могут обладать в статусе физлица даже те предприниматели, зарегистрировавшие ИП буквально только что. В этом случае рассчитывать на одобрение сделки достаточно проблематично;
• наличие текущих судебных или арбитражных разбирательств, а также неурегулированных конфликтов с финансовыми организациями, налоговыми органами или контрагентами;
• предоставление неправильной или ошибочной информации о личности и деятельности ИП при открытии расчетного счета в банке;
• несоответствие требованиям банка к потенциальным заемщикам. Несмотря на лояльное отношение, рассчитывать на получение кредита предпринимателям, не имеющим российского гражданства или официальной регистрации своего статуса на территории РФ, практически нереально.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф

Кредитование бизнеса индивидуальных предпринимателей, осуществляемого банком Тинькофф, как и предоставление РКО для этой категории клиентов, имеет как четко выраженные достоинства, так и определенные недостатки.

К плюсам сотрудничества с финансовой организацией следует отнести:

• высокий уровень предоставляемых сервисов дистанционного обслуживания, который заслуженно считается одним из лучших на отечественном банковском рынке;
• широкий набор функциональных возможностей интернет-банкинга;
• грамотное сочетание услуг по обслуживанию расчетного счета и выпуску различных видов банковских карт;
• возможность получения денежного вознаграждения в виде процентов на остатки по счету и т.д.

Главным минусом работы с банком выступает отсутствие офисов кредитного учреждения, а также относительно небольшое количество собственных банкоматов.

Кроме того, некоторые клиенты отмечают недостаточный уровень безопасности информационных систем и баз данных банка, что может привести к серьезным финансовым потерям для клиентов организации.

Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/kredity-dlya-ip-v-tinkoff/

Кредит на развитие бизнеса от банка Тинькофф: условия кредитования малого бизнеса в 2020 году

Евгений Маляр # Кредиты для бизнеса

Идея создать банк без отделений заимствована Олегом Тиньковым у американского банка Wells Fargo.

• Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф
• Кредит для малого бизнеса от Тинькофф
• Скрытые сложности
• Кредиты Тинькофф для юридических лиц
• Выводы

У банка Тинькофф есть важная особенность, составляющая основу его конкурентных преимуществ. Особый упор делается на высокую технологичность всех процессов, что снижает себестоимость услуг и создаёт удобства для клиентов. Условия, на которых предлагается кредитование бизнеса, очень привлекательны, но одновременно и специфичны.

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто.

Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.

) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.

Получить кредит в банке Тинькофф

Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит.

В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу.

В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.

Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером.

Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка.

Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Поддержка бизнеса всё же имеет место. Если покупателю не хватает денег на приобретение какого-либо товара или оплату услуги, а продавец – клиент банка Тинькофф, то нужная сумма будет на хороших условиях одолжена, и сделка состоится.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

• «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
• «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
• «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Тарифный пакет	Плата за платёжное поручение, руб.	Комиссия обналичивания, %	Комиссия за перевод суммы свыше 400 тыс., %
Простой	Более 3 платежей в месяц – 49,00	1,5	1
Продвинутый	Более 10 платежей в мес. – 29,00	Свыше 100 тыс. руб. – 1%	1
Профессиональный	Бесплатно	До 2 млн. руб. – бесплатно

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Банковский продукт	Процентная ставка, %	Долговой период	Лимит суммы, руб.
Кредит наличными	12	До 3 лет	2 млн
Под залог недвижимости	9	До 15 лет	15 млн
Ипотечный	8–13,35	До 25 лет	100 млн

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
• упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
• выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
• помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
• возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать.

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме.

Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают.

Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Некоторые частные предприниматели сетуют на то, что их «заманили» в Тинькофф обещанием не взимать плату за обслуживание (490 руб.) в случае отсутствия платежей в течение двух месяцев. При этом менеджер не уточнял, что если платёж был хотя бы один в конце второго месяца, то возьмут по 490 руб. за оба.

Кредиты Тинькофф для юридических лиц

Программ целевого кредитования крупного и среднего бизнеса в банке Тинькофф в настоящее время нет.

Это не означает, что владелец крупной фирмы не может воспользоваться услугами одного из предлагаемых тарифных пакетов для приобретения оборудования, объекта недвижимости или какого-либо другого актива.

Не исключено, что ему будут предложены даже лучшие условия, чем в других банках, разработавших специальные программы. Однако действовать придётся на общих основаниях: открывать счёт, оформлять заявку и т. д.

Выводы

Отсутствие специальных предложений для представителей бизнеса всех уровней не отпугивает клиентов, из чего следует, что и стандартные условия банка Тинькофф достаточно привлекательны.

Недостатки организации кредитной политики банка Тинькофф в значительной мере компенсируются достоинствами его работы, в том числе технологическими.

Руководство банка не всегда интересуется тем, на что расходуется выданный им кредит. Это хорошо потому, что бизнес-план составлять не нужно.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa-v-tinkoff-banke.html

Тинькофф — кредит для ИП — условия бизнес кредита для юридических лиц

Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Банк предлагает клиентам – ИП несколько видов кредитов: овердрафт, оборотный, потребительское кредитование.

Для предпринимателей, держателей карт Тинькофф Банка, предлагается открыть овердрафт к картсчету.

Что такое овердрафт

Овердрафт представляет собой кредит, выдаваемый клиенту при временном отсутствии денежных средств на счете. После подключения, овердрафт можно использовать в любой момент, срок пользования заемными средствами устанавливается до 15 дней. После полного погашения задолженности лимит будет восстановлен, и клиент сможет вновь при необходимости брать заемные средства.

Условия овердрафта

Оформить овердрафт могут ИП, которые открыли счет в банке не менее 3-х месяцев назад. Если расчетный счет ИП открыт в другом банке, он сможет предоставить справку об оборотах из обслуживающей кредитной компании, но открыть счет в банке Тинькофф будет необходимо.

Параметры кредитования:

• Максимальный лимит 400 тыс. руб.;
• Плата от 490 руб., в зависимости от подключенного тарифа;
• Комиссия за обслуживание задолженности зависит от лимита: до 10 тыс. руб. бесплатно, 10–50 тыс. руб. – 90 руб., 50–100 тыс. руб. – 190 руб., 100–200 тыс. руб. – 290 руб., более 200 тыс. руб. – 590 руб.;
• Проценты за пользование заемными средствами не начисляются, только взыскивается ставка в размере 2%+990 руб. при образовании просроченной задолженности;
• Не требуется дополнительных документов для открытия;
• Кредит предоставляется без обеспечения.

Допускается «уходить в минус» по расчетному счету в течение рабочего дня, в пределах лимита. Если кредит погашен до 21.00 по МСК., то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Оборотный кредит

Для бизнеса предпринимателям предлагается в банке воспользоваться кредитом для увеличения оборота предприятия.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит представляет собой коммерческую ссуду, выдаваемую ИП для развития бизнеса. Кредит предоставляется в определенной сумме денежных средств разово или открывается кредитная линия. Использовать средства можно для расчетов с поставщиками, уплаты налогов, закупки оборудования, снятия наличных и т. д.

Условия оборотный кредит

• Сумма до 1 млн. руб.;
• Срок до 6 месяцев;
• Ставка от 1% в месяц;
• Обеспечение не требуется.

Точные параметры кредитования зависят от величины оборотов по расчетному счету, репутации компании, кредитной истории.

На любые цели

Кредиты на любые цели предоставляются предпринимателям для личных нужд или бизнеса.

Программа	Без обеспечения	Под залог недвижимости
Максимальная сумма, тыс. руб.	2000	15000
Максимальный срок, лет	3	15
Процентная ставка, % годовых	От 12%	От 9%
Срок рассмотрения заявки	От 1 дня	От 1 дня

*деньги предоставляются на расчетный счет, их можно перечислить или перевести на карту, для снятия наличными или другого использования.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП

Программы кредитования для ИП имеют достоинства и недостатки, которые необходимо изучить при рассмотрении возможности кредитования в Тинькофф Банке.

Плюсы:

• Оформление документов производится онлайн;
• Заявки рассматриваются очень быстро;
• Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов;
• Клиенту предоставляется личный менеджер, который сам выезжает на место ведения бизнеса для решения вопросов;
• Кредит можно перевести на дебетовую карту от 400 до 1000 тыс. руб./ежемесячно бесплатно;
• Отличный интернет-банкинг;
• Помощь в ведении бухгалтерии.

Минусы:

• Без залога можно оформить только до 2 млн. руб.;
• Достаточно высокая процентная ставка, могут быть взысканы дополнительные комиссии;
• Если нет интернета, невозможно погасить кредит, т. к. отсутствуют дополнительные офисы.

На сумму до 2 млн. руб. не требуется залог и/или поручительство, однако это сумма может оказаться недостаточной для развития бизнеса. Не у всех предпринимателей имеется в собственности недвижимость, которую можно предложить в залог по кредиту. Таким образом, программы больше подходят не для начинающего предпринимателя, а для уже работающих, прибыльных компаний.

Наличными или на счет

Полученный кредит можно перечислить по назначению или снять наличными. Это удобно для ИП при получении ссуды на личные нужды, на строительство и т. д. Деньги можно перечислить на карточный счетпредпринимателя, чтобы в дальнейшем снять наличными. Банк предлагает минимальные комиссии по снятию денежных средств с картсчетов.

Требования к получателю

К предпринимателю предъявляются следующие требования: Гражданство РФ, официальная регистрация физического лица в качестве ИП, наличие регистрационных документов.

Пакет документов для получения кредита

Заявки рассматриваются по документам, представленным при открытии расчетного счета:

• Паспорт, ИНН ФЛ;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
• Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
• Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.

Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.

При необходимости, банк вправе запросить финансовую отчетность ИП:

• Декларации по налогам за последний год поквартально;
• Оперативные финансовые данные;
• Книга учета доходов и расходов;
• Договора с поставщиками и покупателями;
• Справка из налоговой об отсутствии задолженности.

Конкретный список документов доводит до клиента личный менеджер.

При получении кредита под залог недвижимости потребуются документы на залог.

Подача онлайн-заявки на официальном сайте

Заявка на кредит оформляется на официальном сайте банка. 

Пошаговая инструкция

Для оформления заявки предварительно потребуется открыть расчетный счет, для этого необходимо сделать следующее:

• Зайти на официальный сайт.
• Выбрать раздел «Бизнес»
• Нажать «Открыть счет».
• Ввести свой номер телефона в специальную форму, чтобы менеджер банка связался с ИП:
• Дождаться звонка сотрудника банка, который передаст перечень необходимых документов и с ним согласовать дату визита в компанию для подписания договора на обслуживание.
• По согласованию с менеджером заполнить заявку на кредит и передать ему необходимые документы.

Ожидание решения Тинькофф банка

Банк рассматривает заявки на кредит в день обращения, в индивидуальных случаях, при необходимости запроса дополнительных документов, срок рассмотрения заявки от 1–2 дней после предоставления клиентом всех справок.

О принятом решении ИП будет уведомлен обслуживающим менеджером.

Часто задаваемые вопросы

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения следует предоставить в банк доказательства состоятельности ИП: документы на имеющуюся недвижимость, транспорт, контракты с крупными контрагентами, информацию о выигранных аукционах, тендерах и т.д. Показать обороты по расчетному счету, достаточные для обслуживания долга. При необходимости ИП может предоставить поручительство для обеспечения кредита.

Частые причины отказа

• Недостаточность официальных доходов для погашения кредита, невозможность подтвердить фактический доход ИП;
• Предоставление недостоверной информации;
• Наличие просроченной задолженности по кредитам в других банках;
• Неликвидный залог.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/vse-vidi-kreditov-dlya-ip-v-tinkoff/

Кредит для развития бизнеса в Тинькофф Банке: условия, проценты

На открытие и развитие бизнеса часто не хватает денег. Получить кредитные средства на выгодных условиях можно в Тинькофф Банке, предлагающем несколько программ кредитования для малого и среднего бизнеса.

В статье мы рассмотрим варианты бизнес кредитов для ИП и ООО в Тинькофф Банке, преимущества, условия предоставления, процентные ставки, как оформить заявку.

Преимущества кредитования бизнеса в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предоставляет кредиты для бизнеса на очень выгодных условиях.

Основные преимущества:

• оформление в режиме онлайн без визита в банк;
• быстрая обработка заявки в течение 24 часов;
• перевод кредитных средств на р/с или карту предпринимателя;
• кредиты оформляются по минимальному пакету документации без справок о доходах;
• выдача кредитов на любые бизнес-цели и на личные нужды.

Виды и условия кредитов для ИП и ООО в Тинькофф Банке

Сегодня в Тинькофф Банке могут оформить кредит индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие открытый расчетный счет и пластиковую карту банка. Доступно несколько кредитных программ на выбор.

Основные требования к заемщикам:

• возраст – от 18 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в РФ.

Банк Тинькофф выдает кредиты на развитие бизнеса только клиентам, имеющим открытый расчетный счет. Если у клиента нет р/с в этом банке, он может подать заявку на его открытие и сразу после активации расчетного счета оформить кредит по выбранной программе.

Увеличение оборотных средств

В Тинькофф Банке можно оформить кредит по программе «Увеличение оборотных средств» без залога и поручителей.

Условия программы:

• сумма кредитования – до 3 млн рублей;
• срок для погашения – до 6 мес.;
• процентная ставка – от 1%.

Без снятия комиссии при досрочном погашении долга по кредитному договору.

Овердрафт

На закрытие кассового разрыва в банке Тинькофф можно оформить овердрафт.

Условия программы:

• сумма овердрафта – до 1 млн рублей;
• срок для погашения – 45 дней;
• платеж по договору – 490 р. в неделю.

Первую неделю комиссия за пользование овердрафтом не взимается.

Кредит без залога

На развитие бизнеса и другие цели предприниматели могут оформить в банке Тинькофф кредит без залога по специальной программе.

Условия программы:

• сумма – до 2 млн рублей;
• срок кредитования – до 3-х лет;
• ставка – от 12% годовых.

Оформление по минимальному комплекту документов без поручителей и залога. Деньги можно использовать для личных нужд и на развитие бизнеса. После оформления договора клиент может получить деньги наличными или на банковскую карту.

Кредит под залог недвижимости

Тинькофф Банк выдает кредиты под залог недвижимости по минимальному комплекту документов. На период действия кредитного договора залоговое имущество остается в собственности владельца, без переоформления недвижимости на банк.

Условия программы:

• сумма – до 15 млн рублей;
• срок для погашения – до 15 лет;
• ставка – от 9%.

По условиям банка в качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, находящаяся на территории РФ. Отсутствие обременений на залоговое имущество.

Как получить кредит для бизнеса в Тинькофф Банке

Получить кредит для бизнеса в банке Тинькофф легко и просто! Представителю бизнеса, имеющему открытый р/с, нужно подать заявку на получение кредитных средств, что можно сделать в режиме онлайн на официальном сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице выбираем вкладки «Бизнес» – «Кредиты».
2. Изучаем доступные кредитные программы для ИП и ООО.
3. Выбираем подходящую программу и нажимаем кнопку «Получить кредит».
4. Система переведет на новую страницу, где можно более подробно ознакомиться с условиями кредитования. Если все устраивает, нажимаем кнопку «Получить».
5. Теперь нужно заполнить заявку на получение кредита. В электронной форме указываем контактный номер для связи, отмечаем желаемую сумму и срок кредитования.
6. Отправляем заявку в один клик.

В течение дня заявка будет рассмотрена. Клиент получит уведомление о решении банка. В случае положительного ответа деньги будут перечислены в тот же день на р/с или пластиковую карту.

Источник: https://brobank.ru/rko-tinkoff/credits/