Как узнать кредитную историю другого человека по фамилии через интернет бесплатно

Выдача кредитной истории регулируется законом. Запросить данную информацию может только лицо, прошедшее идентификацию. Другой человек или организация имеет право получать данные сведения только с письменного согласия гражданина.

Кредитная история представляет собой информацию обо всех займах клиента, выплаченных или действующих на данный момент и о том, как заемщик выполнял свои обязательства, включая наличие просрочек и штрафов по выплатам (см. к). Досье на заемщика Сбербанка ведет бюро кредитных историй (БКИ).

Проверка в бюро доступна бесплатно один раз за год, повторное предоставление сведений оплачивается.

Для запроса сведений заемщик должен узнать свой код субъекта (присваивается каждому клиенту при оформлении займа). Получить его можно в отделении банка или в БКИ.

Сведения могут частями храниться в различных бюро. Для начала нужно узнать в каких из существующих организациях они хранятся.

Сделать это можно с помощью онлайн-сервиса Центробанка РФ на официальном сайте.

1. Перейти на страницу запроса кредитных историй ЦБ РФ
2. Выбрать пункт «Субъект» для заемщика.



3. Указать «Я знаю свой код субъекта».



4. Согласиться с условиями передачи запроса.
5. Ввести фамилию, имя и отчество, серию и номер паспорта без пробелов, дату выдачи паспорта в формате ДД.ММ.ГГГГ. Далее ввести код и адрес электронной почты и нажать «Отправить».



6. После обработки заявки информация о бюро, в которых содержатся сведения о займах клиента, поступит на указанный адрес электронной почты.

Если в ответном письме поступит сообщение вида «Информация не найдена», то гражданин никогда не пользовался займами или данных о них нет. Такое же сообщение может поступить, если были неверно введены данные клиента.

  Виртуальная карта Visa и Master Card от Сбербанка России

После ознакомления со списком БКИ для просмотра кредитной истории можно воспользоваться следующими способами:

• напрямую обратиться в бюро с личным паспортом. Там нужно будет написать заявление и в течение десяти рабочих дней сотрудники обработают информацию и выдадут необходимую информацию.
• другой вариант отправить запрос в бюро. На запросе должна стоять подпись клиента, заверенная у нотариуса (услуга платная).
• если у БКИ есть официальный вебсайт, то на нем можно через онлайн-сервис заказать нужные сведения (обычно услуга платная – от 300 до 600 рублей).

Как узнать историю другого человека

• Для совершения этого действия проверяющему нужно сначала получить письменное согласие гражданина на заказ и просмотр его данных о займах.
• В качестве проверяющего могут выступать индивидуальные предприниматели или юридические лица.

Предварительно субъект должен предоставить проверяющему дополнительный код, который можно создать путем обращения субъекта в отделение банка или БКИ с документом, удостоверяющим личность.

После получения, передать его проверяющему.

1. Срок действия дополнительного кода ограничен тридцатью днями.
2. Для получения сведений о БКИ воспользоваться сайтом Центробанка РФ

1. Перейти на страницу запроса кредитных историй ЦБ РФ.
2. Кликнуть пункт «Пользователь».
3. Нажать «У меня есть дополнительный код субъекта».
4. Поставить галочку в форме согласия с условиями передачи запроса.
5. Ввести данные об организации с указанием наименования, ОГРН, ИНН. Указать дополнительный код и адрес электронной почты и нажать на кнопку «Отослать данные».



6. После обработки запроса ответ поступит на указанный e-mail.

После получения списка БКИ можно воспользоваться теми же способами, что и для получения данных заемщиком.

Интернет-сервисы. Кроме этого, многие вебсайты платно предоставляют свои интернет-сервисы для проверки.

Стоимость услуги колеблется от 300 до 600 рублей.

В форме сервиса ввести фамилию, имя, отчества, паспортные и контактные данные. После чего информация поступит на адрес электронной почты.

Безопаснее воспользоваться официальными сервисами на сайтах бюро.

Источник: https://banki.site/sberbank/servis/proverka-kreditnoj-istorii.html

Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно только лишь по фамилии не представляется возможным. Данное досье открывается на каждого гражданина и юридическое лицо по факту подписания кредитного договора. Таким образом, база данных БКИ насчитывает миллионы записей.

Разумеется, существует масса информации на лиц с одинаковой фамилией. Согласно законодательству, бюро обязано соблюдать конфиденциальность данных. Поэтому, получить отчет о КИ вправе лицо, подтвердившее свою личность.

Два раза в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно в бюро Эквифакс. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте https://www.equifax.ru/

Узнать кредитную историю бесплатно

Почему целесообразно ознакомиться с собственной кредитной историей?

Законодательство позволяет бесплатно проверить кредитную историю онлайн по фамилии и прочим данным один раз в год. Сделать это следует любому гражданину, возлагавшему на себя кредитные обязательства.

Ошибочно полагать, что негативное досье присутствует лишь у недобросовестных заемщиков. Нередки случаи, когда нелицеприятные записи возникали по причине технического сбоя или непреднамеренной ошибки специалистов.

В этой ситуации, своевременное установление проблемы станет первым шагом на пути к ее решению. Клиент банка вправе отправить запрос с указанием корректив в кредитно-финансовое учреждение, с которым он сотрудничал. Исправление рейтинга заемщика позволит избежать отказа от выдачи ссуды в последующем. Кроме того, добропорядочный клиент вправе рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Процедура проверки кредитной истории

Один из самых оперативных и простых процессов проверки кредитной истории бесплатно онлайн по фамилии, выглядит следующим образом:

• отправка запроса в ЦККИ с целью уточнения данных БКИ, хранящего личные сведения клиента;
• формление и предоставление соответствующего запроса в БКИ с обязательным его удостоверением;
• получение отчета в срок, не позднее 10 рабочих дней.

Хотя перечень шагов не отличается многочисленностью, на реализацию каждого из них придется потратить время и усилия. Одним из менее энергозатратных вариантов является онлайн-запрос, выполнить который можно посредством электронного сервиса БКИ. Однако, и он требует предварительной регистрации и верификации.

Раздумывая над тем, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии, возможно остановить внимание на запросе, отправленном официальной телеграммой. Следует учитывать, что подпись под документом также требует удостоверения сотрудника почты.

Для того чтобы не прибегать к таким действиям, можно заранее заверить запрос в нотариальной конторе, после чего воспользоваться почтовыми услугами. Не стоит исключать и личное посещение представительства компании. Такой вариант позволит получить желаемый документ в день обращения.

Единственным ограничением является отсутствие конторы в месте проживания заемщика.

Кредитная история бесплатно по фамилии через интернет доступна также на официальном сайте Центрального банка России.

Для отправки запроса электронная система организации требует заполнения анкетных данных: личные сведения, регистрационный адрес, персональный код субъекта КИ, список кредиторов и т.д.

Отправленная форма поддается проверке со стороны сотрудников Центробанка, по результатам которой пользователь получает доступ к информации.

Некоторые граждане предпочитают обращаться к посредническим организациям. Они предоставляют возможность проверить кредитную историю по фамилии на коммерческой основе. Хотя стоимость таких услуг невелика, существует риск мошенничества.

Для экономии времени рекомендуем воспользоваться официальным сайтом бюро кредитных историй БКИ3 http://bki3.su/

Источник: https://sber-help.ru/kreditnaya-istoriya/uznat-kreditnuyu-istoriyu-po-familii-besplatno/

Как узнать кредитную историю другого человека, что для этого нужно?

Многим заемщикам может быть интересно, как узнать кредитную историю другого человека. Это может понадобиться для родственника, коллеге по работе, друга. Из статьи можно узнать о том, как это сделать, какие есть нюансы.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.

С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.

Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.

Если нужна кредитная история родственника

Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен.

Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека.

Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.

Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:

1. Если человек самостоятельно запрашивает отчет.
2. При запросе с нотариально заверенной доверенностью.
3. Если запрос делает юридическая организация или индивидуальный предприниматель.

Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.

Пример 1. Нужно запросить кредитную историю на сестру физическому лицу. Сестра оформляет доверенность, предоставляет паспорт. Родственница может на законных основаниях заказать кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй либо банки, заплатив согласно тарифам.

Пример 3. Женщина хочет проверить кредитную историю своего потенциального мужа. Сфотографировав его паспорт, она сделала втайне от него запрос в БКИ через стороннюю организацию. Поскольку владелец паспорта не давал согласие на запрос, действия женщины и компании, предоставившие доступ к КИ незаконны. Если организация действует в рамках закона, она откажет в запросе.

Если нужна КИ постороннего человека

На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.

Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.

Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.

Важно! Способы заказа КИ без доверенности незаконны.

Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.

Для чего может понадобиться проверка чужой кредитной истории?

В России проверка КИ в основном нужна для получения микрозаймов, кредитов – ипотеки, автокредитов, потребительских ссуд. Редко, когда работодатель проверяет соискателя на финансовую состоятельность и кредитную нагрузку.

На западе практика более продвинутая. Кредитную историю могут запрашивать не только при приеме на работу, но и при съеме жилья. Домовладелец может запросить отчет на потенциальных съемщиков площади, чтобы понять, насколько хорошо они будут платить по счетам, не имеют ли они долгов.

Проверяют КИ и в бытовых вопросах: когда нужно нанять няню ребенку или сиделку пожилому человеку, домработницу. Встречаются случаи, когда кредитную историю запрашивают перед заключением брака.

Вот еще несколько вариантов, когда необходима проверка КИ в России:

• чтобы исправить ошибки банков;
• перед выездом за границу;
• чтобы избежать мошенничества;
• для понимания, почему банки отказывают;
• чтобы узнать, каковы шансы на одобрение кредита;
• чтобы проверить, не оформлены ли сторонние кредиты, например, кредитные карты.

Не помешает заказ кредитной истории и для собственного спокойствия. Чтобы не ждать, когда позвонят коллекторы и уведомят, что на человеке оформлен займ, и по нему уже давно капают проценты.

Как можно узнать кредитную историю другого человека

Заказать отчет можно несколькими способами. Основные:

1. Оформить запрос в банке.
2. Обратиться в БКИ напрямую.
3. Заказать через сервис в интернете.

Заказ истории в банке – платная услуга, поскольку банк выступает посредником между бюро и физическим лицом. Из 50 крупных кредиторов лишь 14 предоставляют возможность заказать выписку.

Стоимость услуг сильно отличается – от 59 рублей до 3000 рублей. Содержание выписки тоже будет различным – одни выдают краткие справки, другие отчеты с подробной расшифровкой.

Далее подробнее о каждом способе.

Через сотрудников банка

Для запроса можно зайти онлайн на сайт банка. Будучи клиентом одного из кредиторов, заказать историю можно в кабинете пользователя. Альтернативный вариант – прийти в отделение лично.

На заметку! При заказе истории в банке обязательно при себе иметь паспорт.

Нужно написать заявление, в котором будет указан электронный адрес, куда придет выписка. Если заказывается не онлайн отчет, то можно получить выписку по адресу проживания.

Вот сводка по стоимости услуг в некоторых банках:

• Почта Банк – 3000 рублей;
• Абсолют – 1000 рублей;
• Тинькофф – 59 рублей;
• Сбербанк – 580 рублей;
• Хоум Кредит – 1000 рублей;
• Русский стандарт – от 250 рублей до 1100 рублей.

Если человек обратился в Тинькофф, но банк не нашел информации на клиента, то запрос будет бесплатным. При обращении в Русский стандарт цена услуги зависит от типа заявки. Если человек заказывает выписку в отделении, стоимость составит 450 рублей. При заказе на сайте придется отдать от 250 до 1100 рублей.

Через Бюро кредитных историй

Если человек решил обратиться в бюро напрямую, у него тоже есть несколько вариантов получения отчета:

1. Отправить запрос телеграммой.
2. Почтовым отправлением.
3. Явиться лично в офис компании.
4. Заказать на сайте бюро.

Личное посещение позволяет получить отчет в день заказа, как и при заказе на сайте. Но для формирования запроса на сайте требуется верификация на Госуслугах. В большинстве БКИ, самых крупных, получить отчет без подтвержденного аккаунта невозможно. К таким бюро относятся НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В русском стандарте достаточно заполнить форму с паспортными данными.

В бюро ОКБ можно авторизоваться на сайте через Сбербанк. Аккаунты синхронизируются, и данные человека, хранящиеся в банке, станут доступны бюро.

Если кредитная история заказывается первый или второй раз – платить не нужно. Далее – согласно тарифам БКИ. В среднем цена 390-450 рублей. Заемщикам предоставляют право заказывать 2 отчета бесплатно каждый год. Но только один раз за год можно получить бесплатно КИ в бумажном виде.

Через онлайн-сервис

На сайте Сервис-КИ.com отчет будет стоить значительно дешевле – всего 340 рублей. Это альтернативный вариант для заемщиков, кто хочет получить подробный отчет, недорого и быстро.

Документ формируют в компании в течение часа и отправляют на электронную почту. Он состоит из пяти страниц формата А4. При заполнении заявки потребуется адрес ящика, паспортные данные. Но их можно подтвердить позднее, заказав звонок менеджера. Для этого при заполнении формы нужно поставить галочку напротив заказа звонка.

Что войдет в отчет, можно увидеть на скриншоте:

Еще одно отличие от обращения в бюро кредитных историй – не нужно регистрироваться на сайте и подтверждать аккаунт на Госуслугах. У сервиса нет привязки к единому порталу.

В каких случаях проверка чужой кредитной истории невозможна

Резюмируя все вышесказанное:

• нельзя получить историю физ. лицу на постороннего человека без наличия доверенности;
• юридические лица и ИП тоже не могут сделать запрос без согласия владельца КИ.

Банки, микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы могут смотреть истории заемщиков, чтобы оценить свои риски и платежеспособность граждан.

Не стоит пользоваться сомнительными сервисами для заказа истории, если они обещают предоставить базы данных без согласия гражданина.

Если человек согласен сделать доверенность, но проживает далеко, в другом городе, он может предоставить цифровую подпись.

Тогда можно заказать выписку на его имя любым способом – обратившись в БКИ лично, сделав заказ на сайте бюро или через онлайн-сервис.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-drugogo-cheloveka.html

Можно ли узнать кредитную историю другого человека

Можно ли узнать кредитную историю без согласия её хозяина. Способы узнать кредитную историю с согласия человека, в том числе и физическому лицу.

В России проверка кредитных историй (КИ) частных лиц не так распространена, как на Западе, где в порядке вещей ознакомление, например, с КИ будущего супруга накануне свадьбы. Но ситуации, когда потребность изучить чужую кредитную историю возникает и у другого человека, бывают. Разбираемся, как можно получить доступ к чужой кредитной истории, не нарушив закон.

Доступ к кредитной истории жёстко регламентирован законом № 218-ФЗ от 30.12.2004.

Исчерпывающий перечень всех, кто имеет право ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица без его разрешения, прописан в ст. 6 этого закона.

Он включает банки, передающие в бюро кредитных историй (БКИ; так называются компании, где хранятся КИ физических и юридических лиц) сведения о конкретном заёмщике, судей, приставов, нотариусов.

Перечень тех, кто вправе ознакомиться с КИ без согласия её обладателя, исчерпывающий

• Юридические лица и ИП вправе ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица исключительно с его согласия.
• А у физических лиц ситуация ещё сложнее — в той же статье упомянутого закона чётко сказано: физическое лицо вправе ознакомиться только с собственной кредитной историей.

И всё же возможность ознакомиться с кредитной историей другого человека есть и у физических лиц. Но только согласия субъекта кредитной истории (так называется её обладатель) будет недостаточно.

Как получить информацию о КИ другого человека

Ознакомиться с кредитной историей другого физического лица можно несколькими способами:

1. Попросить человека самостоятельно получить собственную кредитную историю, а после предоставить её вам.
2. Если вы ИП или учредитель юридического лица, взять у человека, кредитная история которого вас интересует, письменное согласие для ознакомления с ней и с ним обратиться в бюро, где хранится его КИ, от имени юрлица или в роли ИП.
3. Обратиться в бюро кредитных историй или к посреднику, работающему с такими бюро, в роли представителя человека, кредитная история которого вам нужна. Для этого он должен будет оформить на вас нотариальную доверенность, где делегировать вам полномочия обращаться от его имени в БКИ, запрашивать кредитную историю и предпринимать прочие необходимые для этого действия, в частности, ставить подпись под документами от вашего имени. Услуги нотариуса по оформлению доверенности, естественно, придётся оплатить.

Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. Всего в России в 2019 году 13 бюро, но вряд ли искомая КИ находится в каждом из них. Обычно в двух-трёх — в зависимости от того, с какими БКИ сотрудничают банки и другие источники сведений для пополнения кредитной истории, которые передают их о конкретном человеке.

Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами.

Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию.

Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.

Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.

Узнать кредитную историю другого человека возможно. Но только его согласия для этого будет мало — потребуются дополнительные телодвижения с его стороны: самому получить собственную кредитную историю и предоставить вам или же нотариально подтвердить ваши полномочия по запросу его КИ. Если же он на это не согласен, доступ к его КИ невозможен.

• Руслан Царев
• Распечатать

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/mozhno-li-uznat-kreditnuyu-istoriyu-drugogo-cheloveka.html

Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет!

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями.

В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.

Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

1. обратиться в Бюро с личными документами;
2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
3. отправить запрос почтой в форме письма;
4. направить обращение к партнерам БКИ.

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут. Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.
3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке». ✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

• указываются все полученные кредиты;
• суммы и даты кредитования;
• размер ежемесячных оплат;
• сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
• просрочки по выплате займа;
• указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.

✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.

✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить.

Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было.

Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/byuro-kreditnyh-istorij-proverit-besplatno-po-familii

Как пробить кредитную историю человека

Кредитная история — документ, о котором люди, как правило, не вспоминают заранее.

Мысль о том, что неплохо бы пробить кредитную историю приходит уже в процессе — когда собраны все документы для заявки на крупный и важный займ вроде ипотеки или и вовсе, когда получен отказ в кредите.

В такой ситуации результат хочется получить оперативно, а в идеале — и вовсе не отрываясь на различные формальности, за пару кликов мышкой в интернете. Разбираемся в том, как это сделать.

Во-первых, на сайте Центрального банка России вы можете заказать выписку из Центрального каталога кредитных историй. Эта опция в режиме онлайн доступна, если если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Чтобы вы понимали, ЦККИ — это некая общая база кредитных историй. Правда, хранятся в ней не сами истории, а только данные о том, где их искать.

Так, например, выписку НБКИ можно получить только по почте, лично в бюро или в компаниях-партнерах.

Второй способ — более простой и полностью онлайновый — сделать запрос с помощью специальных интернет-сервисов.

Что нужно, чтобы пробить свою кредитную историю

Кредитная история онлайн доступна даже при минимальном количестве документов. Например, на Mycreditinfo.ru этот документ можно заказать, имея под рукой один лишь паспорт. Вот, что вам нужно будет сделать:

• • Зарегистрироваться на сайте;• Пройти процедуру идентификации, иными словами — подтвердить, что вы — это вы, а не сторонний человек, который узнал ваши паспортные данные;
• • Заказать и оплатить отчет о кредитной истории (все это также делается на сайте).
• После того, как вы пройдете эти три шага, кредитная история будет доступна вам в электронном виде в личном кабинете на сайте в любое время.

Как пробить кредитную историю другого человека?

Кредитную историю заемщика внимательно изучают не только банки, но и, например, работодатели. Финансовая репутация для службы по подбору персонала становится значимым аргументом в пользу того или иного кандидата.

Применение кредитной истории в других сферах в России еще не очень распространено, тогда как на Западе эта информация активно используется и в бытовых вопросах.

Кредитную историю могут запросить при аренде жилья или найме на работу домашнего персонала, к примеру, няни или домработницы и даже перед замужеством.

Тоже задумались, как пробить кредитную историю человека? Это реально, но следует соблюсти целый ряд формальностей. Во-первых, такой отчет выдают только юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Во-вторых, обязательно необходимо иметь зафиксированное письменно или иным образом согласие человека, чьей финансовой репутацией вы интересуетесь.

Те же правила, кстати, применимы и в отношении вас лично. Получить кредитную историю могут только организации, которые получили ваше одобрение на подобные действия.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/probit-kreditnuju-istoriju

Консультация специалиста: как узнать кредитную историю человека через Бюро кредитных историй?

Как проверить кредитную историю? Можно ли узнать кредитную историю другого человека? Где лучше запросить проверку досье?

Уверены, что не все, даже самые активные заемщики, знают о БКИ и проверке кредитной истории. Как правило, такие люди начинают запрашивать свое досье при получении первого отказа в банке, ведь состояние кредитной истории, ее качество – это один из основных параметров, на которые обращает внимание кредитор.

Конечно же, есть те люди, которые зная о кредитной истории (далее по тексту – КИ), не видят смысла ее заказывать.

Их точка зрения выражается в следующем: если банк (вероятно) отказывает в кредите по причине плохой КИ, какой смысл ее проверять? Приводил доводы в пользу получения кредитной истории, рассматривал различные способы проверки сегодня я – Анатолий Вишневский. Надеюсь на Ваше вдумчивое чтение.

Зачем проверяют кредитную историю

Кредитных организаций КИ субъектов интересует лишь при проверки заявочной анкеты на кредит. Если в досье обнаружится слишком большое количество открытых обязательств, действующие просрочки или черные пятна в кредитном прошлом – банк с таким заемщиком сотрудничать не станет. Иначе есть шанс впустую отдать деньги и не вернуть их с процентами.

Заемщикам узнать, какая у них кредитная история, нужно для понимания того, какие шансы на получение нового кредита у них есть. Хотя, среднестатистический заемщик в РФ вряд ли закажет КИ перед тем, как подаст заявку. И это неправильно.

Если причиной отказа является низкое качество кредитной истории – бездумная подача заявок еще больше ухудшит положение.

К сожалению, особенно в последние 2-3 года, наблюдается частое искажение данных досье. Поэтому даже надежный, не допускающий просрочек гражданин, может попасть в неловкое положение, когда узнает, что у него висят просрочки, по которым он фактически давным-давно расплатился.

Откуда могла взяться недостоверная информация:

• банк вовремя не передал информацию в бюро кредитных историй;
• возможные ошибки банковского сотрудника;
• БКИ вовремя не обновили базу и в кредитной истории долг так и повис неоплаченным.

Что касается постоянного мониторинга ситуации – не переусердствуйте. Слишком частый заказ КИ может вызвать подозрение у кредиторов при проверке заемщика.

Что еще позволяет выяснить моя кредитная история:

• наличие мошенничества в адрес субъекта;
• полную информацию о наличных долгах;
• не запрещен ли выезд за границу России;
• не навязал ли банк при оформлении кредита дополнительное обязательство в виде кредитной карты.

Основные способы проверки КИ

Информацию о заемщиках хранят и предоставляют БКИ и они хоть и коммерческие структуры, но подчинены единому каталогу (Центральному), а также нормам закона «О кредитных историях». Поэтому основные способы унифицированы – одинаковы вне зависимости от каждого БКИ.

Именно по этой причине прежде, чем заказывать КИ в первом попавшемся бюро, нужно знать, в какой организации хранится Ваша кредитная история.

На помощь в этом случае приходит база данных Центрального каталога. Просто заходите на официальный сайт ЦККИ, заполняете заявку, указываете код субъекта, и на электронный ящик приходит бесплатная справка о тех БКИ, в которых есть информация о Вас.

Далее уже дело техники – для получения полной КИ понадобится обратиться ко всему перечню организаций. Как это сделать? Читайте на примере самой крупной из них – это Национальное бюро.

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно – нужно отправить первый за год запрос на получение сведений. Количество таких запросов не ограничено, но только первый считается бесплатным.

Унифицированными способами обращения к БКИ являются:

• отправка простого письма Почтой России;
• отправка телеграммы с заверенной оператором подписью;
• личное посещение бюро;
• через онлайн-сервисы.

Несмотря на то, что предоставляется шанс бесплатной проверки, такая норма касается самого отчета, но не способов отправления запроса. И каждый из них имеет свои нюансы, с которыми мы ознакомимся в следующем разделе.

Особенности получения кредитной истории

Итак, во сколько обойдется проверка кредитной истории, и к каким нюансам следует готовиться заемщику?

Для начала определимся со справкой из ЦККИ. Чтобы бесплатно заказать ее на сайте – нужен код субъекта из самого первого кредитного договора заемщика. Если его нет – информация предоставляется только платно:

• через свой банк или другую кредитную организацию;
• любое БКИ;
• запрос телеграммой.

Также можно платно заказать новый код субъекта, а уже потом преспокойненько вернуться к заказу через сайт ЦККИ.

Готовая справка придет на эл/почту заявителя. Будет виден полный перечень БКИ, к которым нужно обращаться, чтобы проверить кредитную историю. Также содержится информация о контактах каждого бюро.

Что потребуется для проверки КИ

Чтобы посмотреть кредитную историю в любом БКИ понадобится для начала пройти процедуру идентификации. В случае с письменным запросом – это заверка подписи субъекта, при личном приезде идентифицировать Вас как субъекта КИ можно при предъявлении паспорта. Для онлайн-проверки понадобится первоначальная идентификация:

• личным посещением офиса БКИ;
• отправлением заверенной телеграммы;
• прочими способами, предлагаемыми конкретным БКИ.

Что касается последнего, то, к примеру, БКИ «Эквифакс» предлагает онлайн-идентификацию, услуги системы КОНТАКТ или подтверждение личности через отправку банковского перевода на счет. Некоторые при сотрудничестве с другими банками позволяют это сделать в онлайн-кабинете заемщика.

Как узнать кредитную историю – стандарт НБКИ

Что касается самой процедуры проверки: для начала определитесь, каким способом Вам удобнее и выгоднее проверить кредитную историю.

Любой из основных способов предполагает следующую процедуру:

• образец письма для отправки можно распечатать и заполнить от руки. Письмо перед отправкой заверяется у нотариуса. Предъявляете ему паспорт и квитанцию оплаты его услуг (это Ваши затраты на запрос для получение отчета). Только заверенный документ будет рассмотрен в БКИ. Примерная стоимость «бесплатного» отчета – 1000 р.;
• телеграмма перед отправкой тоже заверяется, только у работника связи. За это с Вас дополнительно возьмут 280 р. Перед отправкой за каждое слово оператор посчитает полную стоимость телеграммы. Примерный заказ кредитной истории (один раз в год) – около 500-600 р.;
• личный приезд не подразумевает никаких затрат для идентификации клиента, только один нюанс – офис НБКИ, как и любого крупного БКИ находится в Москве. Обязательно нужен подтверждающий личность документ.

Вне всяких сомнений, удобнее все-таки делать онлайн-запрос в сервисах проверки. Минус в том, что не все БКИ предлагают такую услугу, взять хотя бы тот же НБКИ – на сайте такой возможности не представлено. Но партнерский сервис может предоставить информацию уже через 1 час. Стоимость услуги в 340 р.

все равно будет ниже, чем при «бесплатных способах». Достигается выгода за счет отсутствия идентификации личности и необходимости регистрации на сайте, а также возможностью оплатить электронными деньгами.

Необходимо указание данных ФИО и паспорта, также требуется ввод почты для получения ответа (электронной).

Советы заемщикам

1. Плохая кредитная история – это одна из главных причин, по которой банки отказывают в кредитовании. Даже если считаете себя самым надежным клиентом – проверить свою кредитную историю все равно необходимо.
2. Если Ваша кредитная история не испорчена безнадежно – всегда есть шанс исправить ситуацию.

   Берите небольшие кредиты – вовремя погашайте их, все время наращивая сумму следующего обязательства. Или воспользуйтесь программами улучшения.

3. При внесении очередного платежа – делайте это за 2-3 дня до установленной даты, чтобы не допустить технической просрочки (из-за времени перевода или начисления дополнительной комиссии за платеж).
4. Закажите справку из ЦККИ, если не уверены, куда конкретно обращаться. Это сбережет и время, и деньги.

Про экономию этих двух ресурсов можно говорить и при дистанционном заказе отчета по кредитной истории через партнерский сайт НБКИ ➥ БКИ24.инфо. Финансовой грамотности Вам и удачи!

Видео: БКИ — что это?

Источник: https://fin-buro.info/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cheloveka/

Как узнать и проверить кредитную историю другого человека?

В каком случае можно получить кредитную историю другого человека, как защищается конфиденциальная информация. Можно ли получить кредитную историю гражданина без его согласия?

Без согласия пользователя юридические лица и ИП смогут получить открытую, информационную часть кредитной истории, содержащую основные сведения о клиенте.

Полная личная кредитная история – это документ, содержащий конфиденциальную информацию, получить доступ к ней может только сам пользователь КИ, представители суда или прокуратуры. Для того, чтобы сведениями могли воспользоваться третьи лица, человек должен дать согласие.

Если человек не разрешает доступ к информации, заявка останется без рассмотрения и будет автоматически аннулирована.

Согласие на запрос данных действует 30 дней с момента подписания, если по истечении указанного времени сведения не получены, кредитор должен получить повторное разрешение.

Запрашивать сведения также могут работодатели, чтобы оценить финансовую репутацию потенциального работника, арендодатели, при оформлении договора аренды недвижимости, страховые компании, для определения условий страхования, и т. д. В любом случае без согласия человека, чья КИ запрашивается, получить данные не получится.

Чтобы получить данные о КИ третьего лица, запрос должен соответствовать следующим критериям:

• Запрашивать сведения кроме пользователя КИ могут юридические лица или зарегистрированные в установленном порядке индивидуальные предприниматели;
• Согласие на получение сведений от пользователя должно быть оформлено письменным образом;
• Между БКИ и юридическим лицом должен быть заключен договор на оказание услуг.

Получить КИ пользователя может также любое другое частное лицо при наличии нотариально зарегистрированной доверенности. В ней должен содержаться пункт о делегировании полномочий по обращению в БКИ и совершении прочих необходимых для этого действий. Например, давать согласие на запрос банку или другим заинтересованным организациям.

За сохранность сведений, содержащихся в КИ, отвечает БКИ, в которой она храниться. Это определено ФЗ № 218 от 30.12.2014 г. ст. 10. Для обеспечения безопасности хранения данных, Бюро должно иметь соответствующую лицензию. В обязанность БКИ входит проведение проверок соблюдения пользователем КИ условий о наличии согласий субъектов КИ на формирование кредитного отчета.

Проверить, кто интересовался КИ пользователя, можно в кредитном отчете, в закрытой части. Там содержаться сведения, когда и кем был совершен запрос. Если клиент не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он сможет обратиться в правоохранительные органы с жалобой.

Источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-drugogo-cheloveka

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

КИ (кредитные истории) юридических и частных лиц формируют и хранят БКИ (бюро кредитных историй). Так как в России 13 таких организаций, досье конкретного заемщика может состоять из нескольких частей и находиться в разных бюро.

В каких, можно узнать из каталога, который доступен на сайте Центробанка. Для того, чтобы узнать кредитную историю бесплатно, существует всего один способ – личное посещение всех бюро раз в год. Другие офлайн и онлайн методы платные или условно бесплатные.

Почему важно знать кредитную историю

Количество бесплатных выписок ограничено законом № 218-ФЗ – две за календарный год (одна на бумаге, вторая электронная). Более частые обращения платные независимо от способа подачи заявки.

• Кредитная история человека позволяет:
• • проверить наличие ошибок по вине сотрудников банков; • предотвратить оформление кредита третьим лицом; • выяснить вероятность получения займа; • беспрепятственно выехать за границу;
• • предотвратить вероятность общения с коллектором.

1. Платно через интернет список бюро и выписку из кредитной истории в любой момент можно получить по фамилии, если найти ресурс, не требующий подтверждения личности.
2. Что требуется для получения выписки

Во-первых, необходимо знать, в каких БКИ история хранится. Те, у кого имеется подтвержденная учетная запись, могут заказать список бюро через Госуслуги. Необходимо заполнить электронную заявку, Центробанк пришлет все данные. Другой вариант — официальный сайт Центрального банка.

• Чтобы определить, в какое кредитное бюро обращаться, необходимо:
• • открыть «Кредитные истории» • перейти в «Запрос на предоставление …»; • выбрать «субъект»; • выбрать «я знаю код субъекта»; • выбрать «физлицо»; • подтвердить согласие с условиями; • заполнить форму; • подтвердить знание правил;
• • кликнуть по «отослать данные»

Если запрос составлен верно, на экране появляется текст: «Спасибо, данные отосланы в систему». Список БКИ будет выслан на электронную почту.

1. Кроме списка кредитных бюро требуется:
2. • паспорт и его заверенная/незаверенная ксерокопия; • СНИЛС; • ИНН; • код субъекта;
3. • телефон и электронная почта.

Проблемы чаще всего создает отсутствие/незнание кода (комбинации из букв и цифр, служащей паролем для Центрального каталога). Код создается в процессе оформления первого кредитного договора. В любой момент можно создать новый код в банке или в бюро за 300 рублей по паспорту, если подать заявку на смену.

Но прежде стоит попытаться выяснить старый. Он может быть прописан в кредитном договоре. Если документ не сохранился, следует обратиться в банк, который выдавал заемные средства. Сотрудники помогут, если у них есть доступ к подобной информации.

• Способы, позволяющие узнать свою кредитную историю
• Согласно Закону № 218-ФЗ отправить запрос можно через:
• • БКИ; • банк; • МФО (микрофинансовую организацию); • кредитный кооператив; • нотариуса; • Евросеть;
• • Сервис Акрин.

Все эти способы не бесплатные (кроме личного посещения бюро). Основной недостаток этого варианта заключается в том, что для получения выписки бесплатно необходимо отпрашиваться с работы, что сложно, если КИ разделена на несколько частей. Нюансы различных вариантов процедуры

Не у всех БКИ есть сайты, через которые можно подать заявку на предоставление выписки из КИ. Большинство работает через посредников, сделать через интернет все невозможно из-за необходимости в идентификации личности. Цена варьирует в пределах 300-500 рублей. Запрос обрабатывается быстро (до 30-и минут).

Что касается банков, то через интернет заявку можно подать, если подобная услуга предусмотрена в интерне-банкинге. В Сбербанке выписка из Объединенного кредитного бюро предоставляется за 580 рублей. С другими бюро этот банк не сотрудничает, данные из них онлайн недоступны.

1. Для заемщика, у которого нет навыков пользования компьютером, важно знать, как получить историю бесплатно и без регистрации на интернет-ресурсах.
2. Существуют 3 способа:
3. • личное посещение БКИ; • отправка заявки телеграммой;
4. • отправка запроса письмом.

При первом варианте нужно пойти с паспортом и его ксерокопией (заверять не нужно) в офис, заполнить форму заявления и получить выписку в тот же день. Для отправки телеграммы необходимо иметь при себе паспорт.

• В телеграмме указывается:
• • дата и место рождения; • адрес проживания; • телефон;
• • данные из паспорта.

Подпись заверяет сотрудник почты, стоимость за одно слово 2,8 рублей, стоимость телеграммы примерно 400 рублей. Если информация запрашивается не первый раз за год, по факсу отправляется квитанция, удостоверяющая оплату (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В письме указывается такая же информация, как в телеграмме. Подпись должен заверить нотариус (стоимость в Москве 900 рублей). Цена отправки письма 19 рублей. Если информация запрашивается не первый за год, к письму прилагается квитанция, удостоверяющая оплату услуги (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

1. В Евросети для получения выписки требуется паспорт и 990 рублей.
2. Через Акрин возможно:
3. • определить код; • заказать экспресс-выписку и полный отчет из НБКИ и бюро «Русский Стандарт»; • узнать свой рейтинг; • оспорить информацию из истории; • подключить получение данных по СМС при любом изменении в КИ;
4. • оформить подписку.

Акрин подходит заемщикам, которые заказывают отчеты часто. При одноразовой идентификации и оформлении подписки выписка стоит всего 60 рублей. Оплата принимается электронными деньгами.

Кредитный рейтинг БКИ начали рассчитывать с начала 2019 года. Для кредитных учреждений и заемщиков важен уровень риска (низкий, средний, высокий). Отзывы в СМИ свидетельствуют, что скоро начнется унификация этого показателя (сейчас у каждого бюро своя информация). Сбербанк обещает в ближайшее время отражать рейтинг в мобильном приложении интернет банка.

Хотя каждое кредитное учреждение подходит к данным их КИ по-своему, это информация важна, чтобы знать, какая вероятность одобрения заявки на получение заемных средств. Как получать выписку, каждый решает сам. Если данные требуются только для защиты от мошенничества и ошибок сотрудников банков, достаточно заказать бесплатную выписку раз в год.

Заявление можно написать так же в кредитной организации, которая предоставила неверную информацию. Чаще всего требуются документы, удостоверяющие правоту заемщика (обычно это документы о своевременной выплате задолженности).

Важно проследить, чтобы одновременно с исправлением ошибки был пересчитан рейтинг.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/kreditnaya-istoriya-samostoyatelno/