Как сделать кредитную историю: способы создать ки с нуля или сделать хорошей

Именно от кредитной истории обычно в первую очередь зависит, выдадут ли человеку желаемый кредит или нет. Потому, перед тем как брать новый заем, настоятельно рекомендуется выровнять КИ. Но как изменить кредитную историю? Или ещё лучше, сделать новую. Возможно ли это? Вопрос не такой простой, как может показаться.

Что называется кредитной историей?

Пойдём по порядку. Кредитная история в принципе — это перечень всех финансовых обязательств конкретного гражданина, в котором отражается также добросовестность исполнения этих обязательства. Упрощённо говоря, в ней указано, как часто гражданин брал займы и насколько хорошо их возвращал.

Что такое хорошая кредитная история

Она же положительная. Она присутствует у клиентов, которые своевременно совершали выплаты по задолженностям и соблюдали все условия договора.

Что такое плохая кредитная история

Она же отрицательная. Она присутствует у человека, который нарушал условия договора или финансовые обязательства.

Название, организация Ставка, от Сумма, до Срок, до Возраст, до
Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Моментальный перевод. Автоматическое одобрение без звонков. До 30 000 руб. без процентов. Требуют фото с паспортом в руках. Одобряют с плохой кредитной историей (маленькую сумму). к возврату: 30 000 + 0 = 30 000 р. 3091 заявка одобрена 30.01
Моментальный перевод. Автоматическое одобрение без звонков. До 30 000 руб. без процентов. Требуют фото с паспортом в руках. Одобряют с плохой кредитной историей (маленькую сумму).
Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей Одобрение на высоком уровне. Быстрый перевод на карту (за 5 минут). С 19 июля акция — первый займ на срок от 7 до 10 дней без процентов. к возврату: 15 000 + 0 = 15 000 р. 3782 заявки одобрены 30.01
Одобрение на высоком уровне. Быстрый перевод на карту (за 5 минут). С 19 июля акция — первый займ на срок от 7 до 10 дней без процентов.
Высокий процент одобрений новым клиентам (даже с плохой КИ). Нет скрытых комиссий. Почти нет жалоб на хамство и звонки при просрочках (в отличие от других МФО). к возврату: 30 000 + 0 = 30 000 р. 3849 заявок одобрено 30.01
Высокий процент одобрений новым клиентам (даже с плохой КИ). Нет скрытых комиссий. Почти нет жалоб на хамство и звонки при просрочках (в отличие от других МФО).

Показать ещё

Что такое нулевая кредитная история

Присутствует у клиента, который ранее не оформлял кредиты или займы других видов в принципе.

Как получается кредитная история?

Банк в течение пяти дней передаёт сведения о кредите и выплатах по нему (или отсутствии этих выплат) в бюро кредитных историй (БКИ), с которым он сотрудничает. Там упорядочивается вся информация, поступающая о заемщике из разных кредитных учреждений. При необходимости кредитное учреждение может запросить у БКИ информацию о заемщике, чтобы оценить его кредитоспособность.

В каких случаях кредитная история несёт решающее значение?

Кредитная история может стать решающим показателем при оформлении любого достаточно крупного кредита. Стоит относиться к кредитной истории как к некоему рейтингу кредитоспособности. Если он отрицательный, то банк понимает, что такому клиенту выдавать деньги нежелательно, есть риск, что он их не вернёт.

Почему кредитная история может отсутствовать?

Если у человека в принципе нет кредитной истории — это не ошибка, такое бывает. И есть как минимум три ключевых причины, почему это может случиться.

Человек не брал кредитов

Кредитная история начинает формироваться только с момента оформления первых займов, потому если их не было, то и кредитной истории не будет.

Человек брал кредит до 1 июля 2014 года, но не давал разрешение на передачу данных в БКИ

Законодательство того периода разрешало отказ от формирования кредитной истории, потому, если человек не брал кредит с тех пор, вполне возможно, что кредитной истории у него нет.

Человек брал кредит очень давно, более 10 лет назад

В таком случае его кредитная история могла исчезнуть в результате естественного очищения. Данные хранятся в течение 10 лет с момента последнего займа, потом удаляются. Соответственно, такая же ситуация может возникнуть через 10 лет после любого закрытия займа.

Как с нуля сформировать кредитную историю?

Сформировать кредитную историю с нуля можно, если она у вас нулевая, то есть, или вы никогда не брали средства в долг, или не делали это на протяжении последних десяти или более лет.

Как создать новую КИ?

Чтобы создать КИ, достаточно просто начать брать хотя бы небольшие кредиты и выполнять свои обязательства по ним.

Методы формирования положительной кредитной истории с нуля

Вы можете начать свою кредитную историю любым из следующих методов:

  • потребительский кредит;
  • кредит на небольшую бытовую технику;
  • кредитная карта;
  • микрофинансовый заем;
  • участие в специальных банковских программах и так далее.

Основные методы создания кредитной истории

В самом процессе нет ничего сложного, но важно подобрать подходящий кредит. Вы можете сделать это самостоятельно, сравнивая предложения банков, а можете обратиться к специальным кредитным брокерам, которые помогут вам за определённую сумму. После этого вы просто оформляете нужный кредит и начинаете совершать своевременные выплаты по нему.

Как создать безупречную кредитную историю

Чтобы ваша кредитная история была идеальной, помните о следующих нескольких принципах:

  • внимательно изучайте договор, вы можете упустить какие-то пени, которые в итоге негативно скажутся на КИ;
  • не торопитесь с выплатой кредита, стабильные долгосрочные платежи куда лучше, чем досрочные;
  • не подавайте слишком много заявок на кредиты;
  • нормально вносить чуть больше требуемой суммы, так вы ускорите возврат средств, а на истории это никак не скажется.

Что может испортить кредитную историю

Есть несколько факторов, которые портят вашу кредитную историю, но если упрощать, то это всегда неисполнение (или несвоевременное исполнение) обязательств по кредитному договору.

Конкретный перечень содержится в законе № 218-ФЗ.

Как понять, что КИ является отрицательной

Вы можете не только понять, что КИ плохая, получив очередной отказ от банка, но и проверить свою кредитную историю. Достаточно просто посетить офис БКИ с паспортом и попросить предоставить КИ. Узнать, куда обращаться, можно на сайте Центробанка. Один раз в год проверка будет бесплатной.

Причины отрицательной КИ

Есть несколько градаций причин плохой КИ:

  • Короткие просрочки до 5 дней. На них банк может закрыть глаза.
  • Просрочки до месяца. Вероятность отказа больше, но банк всё ещё может дать кредит.
  • Просрочки более месяца. Шанс получения кредита минимальный.
  • Неисполнение обязательств в принципе. Однозначный отказ.

Что может подпортить кредитную историю

Вот несколько ситуаций, которые могут подпортить КИ:

  • технические сбои при совершении транзакций по оплате кредита;
  • несвоевременный возврат долга;
  • судебные разбирательства;
  • большое количество заявок с отказами;
  • мошеннические действия по отношению к клиенту (например, если на него тайком оформили кредит);
  • ошибки сотрудников банка.

Последние два пункта, если они доказаны, могут не столь сильно повлиять на КИ.

Методы исправления кредитной истории

Если всё не слишком запущено, КИ можно исправить. Это не так быстро, но это реально. Методы являются едиными для всех банков, то есть, метод, как исправить кредитную историю в Сбербанке, не отличается от метода, как сделать это же в Совкомбанке, Промсвязьбанке и так далее. Разберёмся, как это сделать.

Какие факторы позитивно влияют на КИ?

КИ формируется из множества нюансов, но некоторые факторы будут более весомыми, чем другие. К ним относится следующее.

Крупные кредиты, выплаченные целиком

Это верный показатель высокой платежеспособности заемщика.

Оперативные выплаты без задержек

Чем стабильнее выплачивает задолженности клиент банка, тем более привлекательно он выглядит для кредитного учреждения.

Финансовая грамотность клиента банка

Если заёмщик наугад обращается в разные кредитные учреждения, это будет негативным фактором для банка. Куда выигрышнее будет смотреться гражданин, который тщательно выбирает банковские продукты.

Отсутствие активных долгов

Даже если одни долги выплачиваются исправно, наличие других — никогда не плюс. Лучше закрывать задолженности перед тем, как обращаться за новыми.

12 методов улучшения КИ

Теперь рассмотрим, как можно исправить кредитную историю простыми способами.

Использование кредитки

Платежи по задолженности по кредитной карте учитываются в кредитной истории, потому регулярно пользоваться ей и регулярно возвращать задолженность — это хороший подход к тому, как обновить кредитную историю.

Оформление потребительского кредита незначительного размера

Например, приобрести небольшую бытовую технику или электронику. Вернуть такой кредит просто, а на кредитную историю он также повлияет.

Обращение в молодые банки

Такие банки с большей вероятностью одобряют кредиты с плохой КИ, так что имеет смысл начинать с них.

Обращение к малым региональным кредиторам

Ещё одна категория кредитных организаций, которые согласятся работать с не очень хорошей кредитной историей.

Обращение банкам, предлагающим быстрые кредиты

У этих типов банков, как правило, требования к заемщику тоже являются не очень высокими.

Оформление микрозаймов

Так как в микрофинансовых организациях высокий процент переплат, они могут позволить себе риски и могут браться даже за клиентов, которые имеют не очень хорошую кредитную историю.

Реструктуризация

Некоторые банки готовы идти на так называемую реструктуризацию, когда срок кредита возрастает, но ежемесячные выплаты становятся меньше. Такие условия могут быть, как правило, предоставлены лишь клиентам с незначительными просрочками. В итоге кредитная история улучшится не быстро, но с куда меньшей нагрузкой.

Полное погашение долга

Если есть возможность закрыть текущий долг с одновременной выплатой всех имеющихся по нему штрафов, то это позитивно скажется на КИ.

Оформление товара в рассрочку

Рассрочка — один из способов приобретения товаров в долг, когда банк компенсирует магазину стоимость товара (минус скидка), а клиент уже работает с банком. Технически она считается кредитом, кроме того, часто выдаётся без переплат, потому выравнивать КИ с её помощью просто.

Оформление кредита на другое лицо

Можно попробовать привлечь лицо с хорошей кредитной историей в качестве поручителя с субсидиарной ответственностью.

Открытие вклада

Хотя это и не повлияет напрямую на кредитную историю, открытый вклад является подтверждением платежеспособности гражданина, а потому может стать аргументом для одобрения кредита.

Обращение в БКИ или к кредитору

Этот метод подходит не всегда, а только когда в КИ допущены ошибки — и имеются документальные подтверждения этого факта. В таком случае есть два возможных подходящих варианта:

  • обращение к кредитору — в таком случае заявка может быть рассмотрена в срок до 30 дней;
  • обращение в БКИ — в таком случае рассмотрение заявки может занять вплоть до нескольких месяцев.

При обращении необходимо приложить все документальные подтверждения ошибки, которые имеются у заемщика.

Программа по улучшению кредитной истории

Некоторые банки напрямую обращают внимание на проблему испорченной кредитной истории, а потому предлагают решения для неё, так называемые программы улучшения кредитной истории.

Программа по улучшению КИ, предлагаемая Совкомбанком

В данном банке эта программа работает таким образом:

  1. на клиента банка оформляется кредитный договор на небольшую сумму для оплаты страховки;
  2. средства клиенту не выдают (они идут на оплату страховой премии), но он обязан их вернуть в соответствии с графиком платежей;
  3. клиент возвращает средства и улучшает кредитную историю.

В итоге за достаточно небольшую сумму клиент получает возможность осуществить улучшение кредитной истории. После этого банк устанавливает заемщику обычный кредитный лимит.

Программа по улучшению КИ других банков

Подобные программы предлагают и другие кредитные учреждения, например, Восточный Банк. Но в них, в отличие от Совкомбанка, эта программа напрямую не афишируется, просто имеются предложения, выгодные для заемщиков, имеющих проблемы с КИ. Это — выгодный вариант, как восстановить кредитную историю.

Исправление кредитной истории в режиме онлайн — возможно ли?

Можно попробовать повлиять на КИ не выходя из дома, оформляя небольшие кредиты через удобный интернет-банк, а также в МФО, выдающих средства онлайн. Других действенных онлайн-способов, как улучшить кредитную историю, если были просрочки, нет.

Можно ли изменить кредитную историю в БКИ

Если не считать изменений, которые вносятся в КИ согласно закону в результате осуществления клиентом кредитного учреждения различной деятельности по оформлению или возврату кредитов, внести изменения в систему БКИ нереально. Если какие-либо лица или организации предлагают это сделать, то это не более чем мошенничество.

Читайте также:  Что такое дефолт простым языком, дефолт в россии

Как часто обновляется КИ

Периодичность обновления кредитной истории происходит в срок до 10 дней, если дело касается оформления кредита или возврата задолженности по текущему. Также следует помнить про следующие цифры:

  • При выдаче кредита во внимание принимается 3-летний период по кредитной истории.
  • В 10-летний период старые записи по кредитной истории удаляются.

Реально ли убрать плохую кредитную историю из БКИ?

Существую мошеннические способы временного удаления плохой кредитной истории. Например, написать заявление об ошибках в базе БКИ и, пока этот факт проверяется, оформить кредит. Другие люди пытаются договориться с сотрудниками БКИ об удалении нежелательных данных. Но это всё временные, неэффективные и противозаконные меры.

Как удалить КИ?

Единственный способ удаления кредитной истории заключается в истечении 10-летнего интервала с последнего возврата кредита. Тогда она удалится автоматически.

Можно ли очистить КИ?

Как и в предыдущем случае, единственный полностью легальный метод, как очистить кредитную историю — это прекращение оформления кредитов (включая операции по кредитной карте и прочее) на срок от 10 лет. Других способов, как почистить кредитную историю, не имеется.

В какие банки обращаться при плохой КИ?

Как уже упоминалось ранее, охотнее всего берутся за плохую кредитную историю банки следующих типов:

  • банки, имеющие специальные программы по выравниванию КИ (вроде Совкомбанка);
  • небольшие региональные кредитные учреждения;
  • банки, специализирующиеся на быстрых кредитах (вроде ПочтаБанка);
  • МФО.

Так что даже если у вас имеются проблемы с КИ, не стоит отчаиваться, где-то обязательно удастся взять кредит.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-sdelat-khoroshuyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как правильно начать кредитную историю с нуля

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Чтобы начать кредитную историю, если таковой еще нет, казалось бы, достаточно взять любой доступный займ. Однако на деле все может быть далеко не так просто.

Новый заемщик для банка сродни новоиспеченному работнику для работодателя, без соответствующего опыта за плечами.

К людям, никогда не бравшим кредит, финансовые организации относятся также настороженно, и этот факт может обеспечить заемщику немало хлопот.

Хорошая кредитная история – совсем другое дело, она может помочь сэкономить на процентах по будущим кредитам, так как именно на основании ее будет рассчитываться процентная ставка.

Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем более понятен и интересен банку такой клиент с точки зрения платежной дисциплины.

Однако в настоящее время ваша кредитная история может быть интересна не только банкам, все более активно ей начинают интересоваться и другие организации.

Кому доступны сведения о заемщике

Если человек взял кредит, то сведения об исполнении или неисполнении им обязательств по выплате займа попадают в бюро кредитных историй (БКИ). Детали сотрудничества с банком конфиденциальны, но БКИ имеет право поделиться им со следующими лицами и организациями:

  1. Собственно, владелец истории. Для знакомства субъекту необходимо составление соответствующего запроса.
  2. Судья, ведущий уголовное дело, и органы предварительно следствия. Во втором случае необходим запрос прокурора.
  3. Пользователи истории. Так называют лица и организации, которым субъект кредитной истории подписал разрешение на изучение всех необходимых бумаг.

Самый частый пользователь кредитной истории – банк, но сегодня ею интересуются и потенциальные работодатели. Ведь выплаченные вовремя кредиты – отличный показатель ответственности, а отсутствие просрочек – показатель организованности и финансовой грамотности будущего члена команды.

Зачем банку кредитная история будущего клиента

Банки ежегодно, а то и чаще, запускают рекламные кампании по популяризации очередного кредитного продукта. Низкие ставки, лояльное отношение кредитора и многое другое завлекает в банк огромное количество людей.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Тем не менее банковские служащие понимают, что выдавать кредиты абсолютно всем – дело рискованное. Ведь среди потенциальных заемщиков могут оказаться неплатежеспособные лица, неблагонадежные плательщики, финансово неграмотные люди, которые могут стать причиной серьезных убытков. И здесь в игру вступает она – кредитная история.

Разумеется, на этапе проверки кредитной информации отсеиваются те, кто уже имеет негативный опыт сотрудничества с банками и микрофинансовыми организациями. Но кредитная история нередко оказывается камнем преткновения и для тех, кто вообще никогда прежде не брал в долг. Однако ничего удивительного в этом нет.

Стремясь оградить себя от возможных проблем, банк рассматривает отсутствие кредитного опыта как негативный фактор. Ведь ему попросту не на чем выстроить представление о финансовой дисциплине потенциального заемщика.

Стало быть, о привлекательных условиях кредитования речи вестись не может.

А если человек к тому же испытывает сложности при подтверждении своего дохода, например, если работает неофициально, то кредитным специалистам ничего не остается кроме как развести руками и отказать в выдаче наличных.

Основные способы сформировать кредитную историю

Итак, получается замкнутый круг: лицо не может получить займ по причине отсутствия ранее оформленных и выплаченных кредитов. Идею обзавестись, скажем, недвижимостью, взяв ипотеку, приходится постоянно откладывать. Как, впрочем, и мысли о любом другом крупном займе.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Но отчаиваться не стоит, есть несколько простых способов, как создать кредитную историю без особых усилий:

  • Взять займ наличными в микрофинансовой организации;
  • Обзавестись кредитом в магазине, например, при покупке бытовой техники или электроники;
  • Получить кредитную карту с льготным периодом использования;
  • Оформить нецелевой потребительский кредит только по паспорту;
  • Подать заявку на кредит с обеспечением;
  • Воспользоваться специальными предложениями некоторых банков.

В идеале нужно набрать как можно больше таких мелких примеров финансовой ответственности, особенно в начале своего сотрудничества с банком. Задумываться о том, как сделать положительную характеристику в БКИ, очень важно. Ведь обновляется кредитная история раз в 15 лет.

Кредит на товар в магазине

Покупка товара в рассрочку – идеальный вариант для старта кредитной истории. Может быть, вы присмотрели себе новый компьютер, что-то из одежды или обуви – это не важно. Важно то, чтобы услугу рассрочки или кредита представлял не сам магазин, а его банк-партнер. Только в этом случае покупателя-заемщика можно будет поздравить с открытием кредитной истории.

Оформить кредит на вещь в магазине просто: главное, не забыть паспорт. Выплатить его можно быстро: обычно магазины дают рассрочку от трех месяцев. Так или иначе, едва ли на выплату уйдет больше года даже с учетом всех сборов, комиссий и процентов.

Наличные в микрофинансовых организациях

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Этот вариант хорош для тех, кто по какой-то иной причине не может получить свой первый кредит другим способом. Ведь микрофинансовые организации выдают деньги быстрее банков и даже лицам с плохой кредитной историей. Так что здесь проблем точно быть не должно. Однако к выбору фирмы нужно подойти со всей серьезностью. Прежде всего нужно удостовериться, что она передает сведения в БКИ.

Оформите свой первый займ в МФО «CreditPlus» под 0% в день →

Перед подписанием договора его нужно внимательно изучить. Сроки выплат, проценты и прочие обязательства – важно ничего не упустить.

Микрофинансовые организации дают деньги под 2-2,5 процента в сутки, поэтому, чтобы не просрочить платеж, необходимо тщательно просчитать свои финансы при оформлении займа.

Задержки выплат будут стоить не только подпорченной кредитной историей, но и большими дополнительными процентами.

Максимально хороший вариант, – когда ежемесячные платежи не выходят за рамки 40% от ежемесячного дохода. Это позволит платить вовремя и без усилий. После окончательной выплаты лучше взять у организации справку об отсутствии задолженности.

Кредитная карта

Получение кредитной карты – самый простой и практичный с точки зрения траты денег вариант. Ее открывают практически всем. Механизм действия карты таков:

  • клиент тратит определенную сумму;
  • если возврат потраченных средства осуществляется в обозначенный банком льготный период, баланс обновится, став прежним, а заемщик освобождается от выплаты процентов;
  • кредитная история открыта без лишних хлопот.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

В идеале такую карту лучше оформлять именно в том банке, где планируется оформление кредита. В этом случае возможно также получить какие-нибудь дополнительные бонусы от финансовой организации или ее партнеров. Тем не менее при использовании карты важно помнить о специфике ее действия и руководствоваться простыми правилами:

  1. Не использовать больше 30-50% от тех средств, что предлагает карта.
  2. Тратить деньги только по безналичному расчету, так как обналичивание обычно облагается дополнительной достаточно крупной комиссией.
  3. Возвращать потраченное в срок.

Соблюдение этих правил увеличит степень доверия банка. Очевидным показателем будет постепенное увеличение лимита карты.

Оформление потребительского кредита

Такой вариант подойдет тем, для кого положительная кредитная история наиболее важна. Например, если планируется ипотека или другой крупный займ. Создав небольшую положительную историю выплаты кредитов, можно рассчитывать на полноценную ссуду.

Совсем необязательно подписываться под кабалу и мучить себя несколько лет, выплачивая неподъемные платежи. Это может быть небольшая сумма, оформленная, скажем, на год. Важно другое: делать аккуратные выплаты каждый месяц, не допуская задержек.

Формируя кредитную историю, необходимо помнить, что БКИ учитывает так называемую степень просрочки выплат. Грубое нарушение – абсолютная невыплата, то есть когда на счет банка не поступило ни одного платежа.

Нарушение средней тяжести – многоразовая задержка платежа на срок до 35 дней. В то же время у лица нет поводов для беспокойства, если за весь срок кредитования была допущена единственная задержка на срок до 5 дней.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Займ с предоставлением обеспечения

Не менее действенный способ, позволяющий банку буквально «закрыть глаза» на отсутствие истории кредитования – обзавестись поручителями либо предложить под залог выданных наличных любое недвижимое имущество, будь то автомобиль, квартира или дача.

Риск финансовой организации в таком случае значительно снижается, и в большинстве банков вам будут готовы пойти навстречу. Главное правило – аккуратно соблюдать сроки гашения, тогда и объект залога останется неприкосновенным, и ваша история значительно улучшится.

Участие в специальных банковских программах

Дабы войти в положение новоиспеченных клиентов, банки часто запускают дополнительные программы кредитования, рассчитанные на «новичков» в кредитном вопросе. В отличие от потребительского кредита, вероятность отказа здесь практически стремится к нулю, а вся программа кредитования построена таким образом, что клиент постепенно зарабатывает себе «положительную карму».

Так, для начала выдается незначительная сумма в пределах 3-10 тысяч рублей. Если займ был погашен вовремя, кредитный лимит повышается, и так по нарастающей. Подобная программа существует, например, в «Совкомбанк» под названием «Кредитный доктор».

При этом подобный способ поможет не только беспрепятственно начать историю кредитования, но и исправить существующую, если она была испорчена.

Воспользовавшись данным предложением, заемщик в дальнейшем сможет без проблем обратиться в любое другое финансовое учреждение и получить более солидную ссуду.

Советы начинающему заемщику

Начинающие заемщики часто не задумываются о том, что их поведение может сказаться на отношении банка к ним. Ниже представлены некоторые предостережения и советы, которые помогут создать положительную кредитную историю:

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

  1. Не торопитесь, начните с малого. Не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков, ведь БКИ ставит отметку о каждом запросе кредитной истории. Большое количество проверок может оттолкнуть потенциального кредитора – он решит, что у владельца кредитной истории есть проблемы с финансами.
  2. Будьте последовательны. Кроме того, существует мнение, что брать новый кредит можно лишь после окончательной выплаты старого. Такое поведение защитит заемщика от долговой ямы и испорченной кредитной истории.
  3. Не поддавайтесь на соблазны. Также не стоит соглашаться на сомнительные предложения создать или переписать кредитную историю. Мошенники могут лишь поставить крест на возможности лица получить кредит где-либо вообще. Банки попросту перестают рассматривать заявки тех, кто занимался махинациями с искусственным улучшением кредитного прошлого.
  4. Будьте внимательны к своей кредитной истории. Во избежание недоразумений оптимальным считается наблюдение за своей КИ и ее обновлением. Тем более, что раз в год каждый может бесплатно получить выписку о ее состоянии, проследив, какие сведения внесены в картотеку бюро. Для получения можно оставить онлайн-заявку на сайте Центробанка РФ или выслать запрос в БКИ по почте. Также можно написать заявление, прибыв туда лично с паспортом.

Аккуратное отношение к финансам и внимательность к своей кредитной истории – факторы, позволяющие заемщикам рассчитывать на возможность пользоваться самыми новыми и интересными кредитными продуктами с максимально низкими процентными ставками.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/nachat-kreditnuyu-istoriyu.html

Как сделать кредитную историю: советы начинающему заемщику

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Многим кажется, что оформление первого займа не представляет никаких сложностей, так как отсутствие просрочек гарантирует одобрение.

Читайте также:  Страхование хоум кредит: как вернуть страховку по кредиту

На самом деле, получение положительного решения затруднительно – большинство банков приравнивают отсутствие финансового рейтинга к негативному. Потому, перед тем, как подавать заявку на крупную сумму, стоит узнать, как сделать кредитную историю с нуля.

Наличие положительной статистики не только увеличит вероятность одобрения, но и позволит получить ссуду на выгодных условиях.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Это быстро и бесплатно!

Для чего нужно делать хорошую кредитную историю заемщику?

Кредитная история – это личное финансовое досье заемщика, которое создается при первом обращении в банки и дополняется в течение всего периода взаимодействия клиента и кредитных учреждений. Информация хранится в Бюро кредитных историй и может быть затребована как самим владельцем, так и будущим кредитором.

Первое, что делает любой банк при получении заявки на оформление займа – запрашивает кредитную историю обратившегося гражданина. По ней оценивается рейтинг надежности клиента и его платежеспособность. Наличие хорошей кредитной истории – это возможность получить денежные средства на выгодных условиях (под низкий процент и на большой срок).

А когда досье отсутствует, финансовая организация не может составить мнение о заемщике и вычислить собственные риски. Потому многие банки отказывают клиентам с нулевым рейтингом.

Чтобы защитить себя от этого необходимо знать, как сделать хорошую кредитную историю.

На это придется потратить немного времени, отложив оформление заявки на крупный заем, но в этом случае шансы на одобрение нужной суммы денег существенно возрастают.

Основные способы сделать кредитную историю с нуля

Есть разные способы, как начать свою кредитную историю. В зависимости от того, сколько времени готов потратить заемщик, можно использовать любой из них.

Оформить рассрочку на товар в магазине

Все крупные магазины, продающие дорогой товар (мебель, техника и т.д.) сотрудничают с банками, представители которых готовы оформить кредит покупателю сразу на месте. Для этого нужно:

  • выбрать покупку, которая будет приобретена на заемные денежные средства;
  • оформить анкету у сотрудника выбранного банка;
  • дождаться решения по обращению;
  • подписать кредитный договор и забрать товар.

Такой способ подходит даже заемщикам с плохой кредитной историей, потому что данный вид заявок рассматривается за несколько минут, без тщательного анализа финансового досье. Поэтому это хороший способ создать кредитную историю, одновременно став обладателем нужного товара.

Нюанс. Многие магазины устраивают акции, по которым можно купить нужную вещь в рассрочку. Если принять в ней участие, можно завести свою кредитную историю бесплатно и сэкономить на процентах.

Данный способ, как сделать кредитную историю с нуля является одним из самых популярных. Многие прибегают к нему, когда решают приобрести дорогой товар, на который не хватает денег.

Получить наличные в микрофинансовых организациях

Раньше микрозаймы ассоциировались только с высокими процентами и проблемами по их выплате. Современные МФО предоставляют денежные средства на более лояльных условиях (ставка выше чем в банках, но ниже в сравнении с теми, которые выставлялись раньше).

Данная схема, как начать кредитную историю, работает следующим образом:

  1. Подается заявка в любой МФО. При выборе следует учитывать, что многие из них предлагают первый займ без процентов.
  2. Она рассматривается в течение нескольких минут и одобренная сумма выдается клиенту.

Многие современные МФО работают онлайн, поэтому не придется никуда ехать и тратить время на поиски офиса. Вся процедура от регистрации личного кабинета в выбранной компании до получения займа займет не более 1-го часа.

Если банки не дают вам кредитов, можно подавать заявку в МФО. Понадобится только паспорт, процент одобрения – максимальный. Благодаря небольшому лимиту и коротким срокам, сделать кредитную историю можно достаточно быстро.

Взять кредитную карту или потребительский кредит в банке

Чтобы сделать себе историю можно также взять потребительский кредит на небольшую сумму либо оформить кредитную карту.

В первом случае следует учитывать, что досрочное погашение может сделать заемщика нежелательным клиентом банка – закрытие долга раньше времени лишает финансовую организацию прибыли.

Поэтому, даже если при оформлении заявки планируется досрочное погашение, лучше сократить реальный срок действия договора – взять небольшую сумму на несколько месяцев и вовремя ее вернуть. В этом случае можно точно заработать положительный рейтинг в кредитной системе.

В оформлении кредитной карты вместо стандартного займа есть свои преимущества:

  • наличие льготного периода, позволяющего использовать денежные средства без переплаты (если возвращать деньги до его истечения, можно сделать себе историю бесплатно);
  • возобновляемость кредита – даже после того, как долг будет полностью погашен, карта не аннулируется и может использоваться в случае необходимости без подачи повторной заявки);
  • возможность увеличения лимита – клиента, своевременно вносящего все платежи, банк будет считать надежным и автоматически увеличит доступную к использованию сумму.

Кроме того, важно учитывать, что кредитная карта выдается банками легче, чем стандартный кредит. Это имеет особое значение для заемщиков с высоким риском отказа, к которым относятся граждане с нулевой историей.

Участие в специальных банковских программах

Многие банки учитывают необходимость помощи некоторым клиентам в формировании кредитной истории. Поэтому разрабатывают специальные программы, по которым риск отказа минимален как для тех, у кого испорченный рейтинг, так и для тех, у кого он полностью отсутствует.

Ее суть заключается в том, что людям, желающим сделать или исправить свою историю, одобряется небольшая сумма под высокий процент. Называется программа «Кредитный доктор», действует в Восточном банке и в Совкмобанке.

В первом случае процедура исправления или формирования истории производится в один этап – одобряется 5000 рублей, которые не выдаются на руки. Если заемщик вовремя вернет эту сумму, история считается исправленной.

В Совкомбанке программа подразумевает 3 стадии:

  1. Одобряется 5000 рублей под 33% на 6-9 месяцев. Денежные средства не выдаются клиенту, но он должен их вернуть, согласно установленному графику.
  2. Если первый этап пройден успешно, одобряется 10 тысяч рублей под такой же процент. Деньги могут использоваться клиентом по собственному усмотрению.
  3. В случае добросовестного прохождения первых этапов, клиент получает до 40 тысяч по 28%. После погашения этой суммы, участие в программе завершается.

Это хороший способ, как сделать кредитную историю положительной, если она уже испорчена. Но для формирования своего досье данный способ выходит дороже и длительней, чем другие.

Залоговое обеспечение при взятии кредита

Один из эффективных способов сделать свой финансовый имидж лучше – взять кредит с залогом.

Для клиентов, готовых предоставить личную собственность банку в качестве обеспечения, вероятность одобрения существенно выше.

В зависимости от политики конкретного кредитора, в качестве залога может использоваться как движимое, так и недвижимое имущество, соответствующее требованиям кредитного учреждения.

Граждане, имеющие недвижимость в Москве или области, могут получать кредит без обращения в банки – через www.legko-zalog.com. Преимущества обращения сюда:

  • большой лимит – можно получить до 100 млн. рублей;
  • длительные сроки выплат – график платежей может быть до 30 лет;
  • выплата до 90% от стоимости имущества после результатов оценки (в банках можно получить не более 70%);
  • принятие в качестве залога любого имущества, как коммерческого, так и личного, при условии, что оно находится в хорошем состоянии.

На сайте компании можно сделать предварительный расчет и узнать примерный размер ежемесячного платежа и переплаты.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошей

Требования к заемщику минимальны:

  • совершеннолетний возраст (должен быть не старше 75 лет на момент полной выплаты);
  • наличие личного имущества в Москве или области.

Подтверждение заработка и предоставление дополнительных документов не требуется. Для оформления заявки нужно заполнить небольшую форму сразу на сайте либо заказав звонок. Больше ничего делать не требуется, менеджеры максимально доступно объяснят процедуру получения кредита.

Какие факторы влияют на создание хорошей КИ

Важно знать, не только, как открыть кредитную историю, но и как сохранить ее положительной. Для этого необходимо учитывать факторы, влияющие на статус финансового досье:

  • количество действующих займов – если их слишком много, это может стать причиной ухудшения рейтинга, так как банк посчитает, что клиент не умеет управлять личными финансовыми средствами;
  • своевременность внесения платежей – при наличии одной небольшой просрочки статус не изменится, но если регулярно платить позже установленного срока, история неизбежно ухудшится.

В последнем случае важно учитывать способ оплаты, потому что от этого зависит количество дней, необходимых для перечисления денежных средств на счет банка. Чтобы максимально избежать просрочек нужно:

  • вносить платежи заранее – не позже чем за 2 рабочих дня с учетом риска возникновения технических проблем;
  • использовать один способ оплаты, по которому известно, сколько времени нужно на перечисление.

Не нужно производить досрочное погашение, если это не несет ощутимой экономии, так как это характеризует клиента с негативной стороны (по мнению банков).

Нюанс. При внесении последнего платежа обязательно нужно брать справку из банка об отсутствии долгов либо хранить чеки. В случае возникновения споров, это поможет доказать свою благонадежность.

Таким образом, для формирования хорошей кредитной истории важно быть последовательным и добросовестным заемщиком.

Как не испортить кредитную историю

Когда кредитное досье только начинает формироваться, важно не испортить ее необдуманными действиями. Чтобы сохранить свой рейтинг в глазах банка, нужно учитывать следующие правила:

  1. Не нужно сразу обращаться за крупной суммой. Вероятность отказа в этом случае большая, а отметка в истории об отклонении заявки сохранится. Чтобы не начинать свою статистику с отрицательного решения, лучше в первый раз запросить небольшую сумму.
  2. Не стоит подавать много заявок одновременно. В истории фиксируется информация не только о выданных займах, но также обо всех поданных заявках и ответах финансовых организаций. Большое количество отказов насторожит кредитора. Кроме того, такое количество обращений за займами может создать впечатление о финансовых затруднениях и неумении распоряжаться личными денежными средствами.
  3. Лучше обращаться за новым кредитом только после полной оплаты действующего. Если нет острой необходимости в деньгах, не стоит создавать слишком большую финансовую нагрузку, так как это увеличивает риск возникновения просрочек.
  4. Нельзя отвечать на предложения о формировании или улучшении кредитной истории за деньги. Подобные объявления публикуются мошенниками – никто не может по личной инициативе менять данные в истории, в том числе, сотрудники банков и БКИ.
  5. Важно вовремя платить по счетам. Историю могут испортить не только просрочки по кредитным платежам. Фиксируются сведения о своевременной оплате мобильной и интернет связи, налоговых взносов, коммунальных услуг и штрафов ГИБДД. Чтобы сделать свою историю положительной, важно, чтобы не было никаких долгов по личным счетам.
  6. Необходимо контролировать свою кредитную историю. Важно раз в год (а лучше каждые 6 месяцев) делать запросы на получение своего досье, чтобы убедиться в том, что она не испорчена. В случае использования мошеннической схемы, такая регулярность проверок позволит обнаружить преступников достаточно быстро.

Таким образом, важно не только сделать свою историю, необходимо постоянно держать ее под контролем.

Где можно получить актуальные сведения по своей кредитной истории: обзор онлайн-сервиса

Узнать свою историю можно быстрее, если использовать специальные онлайн-сервисы. Для получения нужной информации не требуется регистрация, все, что нужно сделать, это:

  • перейти на сайт;
  • выбрать вкладку получения отчета;
  • заполнить небольшую форму и отправить запрос.

Досье будет сделано и отправлено на электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с отчетом будет получен личный скоринг-балл, позволяющий оценить рейтинг заемщика в глазах банка и определить его общую платежеспособность.

Таким образом, сделать историю можно достаточно легко и быстро, если использовать определенные методы и учитывать конкретные правила. Но после того, как досье открыто, важно следить за тем, чтобы в него не попадала негативная информация по просрочкам. Первое, что необходимо сделать после формирования истории – регулярно проверять ее состояние.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-sdelat-kreditnuyu-istoriyu.html

Как сделать кредитную историю с нуля и открыть первый кредит — подробные инструкции

Варианты первого кредита. Потребительский (товарный) кредит. Кредитная карта. Микрозаём. Кредит с залогом и поручителями. Специальные программы улучшения КИ.

Читайте также:  Капремонт - платить или нет

Чем лучше кредитная история, тем больше вероятность одобрения нового кредита и лояльнее его условия, которые готовы предложить банки и другие кредиторы. Но кредитная история не возникает из ниоткуда. Нужно её сформировать, а для этого — получить первый заём и соблюдать условия его погашения. Разбираемся, какие варианты займов доступны человеку с нулевой кредитной историей.

Что такое кредитная история

Кредитной историей (КИ) называется отчёт, который рассказывает, где и на какие суммы человек запрашивал займы, какие из них были одобрены, были ли у него просрочки и невозвраты, приходилось ли взыскивать с него долги принудительно, признавался ли он банкротом, сколько и кому должен сейчас и соблюдает ли график погашения текущей задолженности.

Кредитная история отражает не только отношения человека с банками и другими кредитными организациями, но и с поставщиками жилищно-коммунальных услуг.

Но в этом случае лотерея — конкретный поставщик может как передавать сведения об оплате потребителями счетов, так и нет. Если передаёт, а вы платите по счетам вовремя, у вас уже есть хорошая кредитная история.

Передаёт, а вы оплачиваете счета с задержкой — КИ уже испорчена.

Кредитная история потенциального заёмщика — не единственный, но весомый фактор, который банк и любой другой кредитор принимает во внимание, когда рассматривает заявку на кредит. Содержание КИ — это прогноз будущего поведения заёмщика: вернёт ли он деньги в срок или придётся напоминать ему про обязательства, а то и принимать меры принудительного взыскания.

Если же клиент берёт кредит впервые, по его кредитной истории ничего предсказать нельзя. Поэтому нулевая КИ — всегда дополнительный фактор риска, даже если у вероятного заёмщика высокий доход, солидный стаж работы на одном месте и другие обстоятельства, которые кредиторами оцениваются как положительные.

В этом плане более желанным заёмщиком выступает даже тот, кто допустил огрехи в кредитной истории, но затем её исправил: осознал ошибки и больше не повторяет. А о заёмщике с нулевой КИ пока трудно сказать, предстоит ли ему наделать ошибок и, если да, исправит ли их.

А кредитор, давая взаймы, хочет получать деньги, а не проблемы.

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля

Нулевая кредитная история — это ещё не приговор. Работники банков и других кредитных организаций и сами понимают — каждому клиенту надо когда-то с чего-то начинать. Просто условия поначалу для новичка будут более жёсткие, а в дальнейшем — зависеть от его финансового поведения. Рассмотрим варианты займов, вероятность получить которые с нулевой кредитной историей наиболее высока.

Потребительский (товарный) кредит или рассрочка

Потребительский кредит на дорогостоящий товар обычно оформляется в магазинах, где такой товар продаётся.

Для этого там предусмотрены стойки представителей разных банков, или же заявку на кредит подаёт в разные кредитные учреждения работник магазина. Решение принимается в автоматическом режиме, в течение нескольких минут.

Возможности на детальный анализ заёмщика при этом нет, а кредитная история или её отсутствие могут просто не учитываться.

Свой первый кредит в банке «Русский стандарт» я получил в магазине электроники «М-Видео», где покупал видеодвойку — телевизор со встроенным видеомагнитофоном. Это было в далёком 2001 году, кредитные истории и бюро, где они хранятся, появились в 2005-м.

Прямо на на стойке я заполнил анкету, где указал место работы и среднемесячный доход. Однако дело было в выходной, так что позвонить и проверить эти сведения работники банка не имели возможности. Кредит мне одобрили в пределах среднемесячной зарплаты.

А после того, как я его выплатил, начали предлагать и кредитные карты.

В 2019 году возможность подать заявку на кредит, как и сделать саму покупку, есть не только в торговых точках офлайн, но и на сайтах магазинов. В этом случае вы при покупке товара выбираете вариант приобретения в кредит и заполняете заявку. Решение получаете онлайн. Так, сеть магазинов техники «М-Видео» обещает, что на всё, включая оформление заявки и решение по ней, уйдёт 15 минут.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошейПри подаче заявке на кредит вы сможете ознакомиться со всеми доступными предложениями и выбрать самое подходящее

Таблица: примеры кредитных программ банков для клиентов торговых точек

Рассрочка

В качестве альтернативы кредитам магазины предлагают отдельные товары в рассрочку. Разница с кредитом — товар приобретается также за деньги банка, но вы погашаете только основной долг — то, что называется телом кредита.

Проценты за вас выплачивает сам магазин. Но только при условии, что вы вносите свою часть платежей вовремя. При просрочке нагрузка по выплате процентов и штрафов за нарушение условий пользования кредитом целиком ложится на вас.

Плюс этого варианта — вы не переплачиваете. Но есть и минус. Если кредит доступен на все товары, то рассрочка — только на отдельные. А нередко условием её предоставления оказывается покупка дополнительного аксессуара, который вам, возможно, и не нужен.

Как сделать кредитную историю: способы создать КИ с нуля или сделать хорошейРассрочка доступна не на весь товар, а, избавляя от переплаты по процентам, нередко предполагает приобретение аксессуаров, без которых вы, возможно, и обошлись бы

Кредитная карта

Так называются банковские карты с кредитным лимитом — суммой, которую банк предоставляет вам для трат по вашему усмотрению с условием своевременного внесения ежемесячного минимального платёжа. Если пользоваться кредитной картой грамотно, можно превратить её в удобный инструмент.

Знакомый воспользовался кредитной картой в экстренной ситуации — когда опоздал на самолёт за границей, а собственных денег на новый билет не было. Благодаря кредитке он смог без проблем вернуться домой. Но будь его кредитный лимит истрачен, этот вариант оказался бы ему недоступен.

Вот что надо учитывать, пользуясь кредитной картой:

  1. Не тратить кредитный лимит больше, чем вы способны безболезненно погасить с ближайшего планового поступления — аванса, зарплаты или иного регулярного дохода.
  2. Не снимать наличные — хотя такая возможность есть, но на обналиченные суммы банк может начислять повышенный процент, отдельная комиссия взимается за обналичивание. Траты наличными и переводы средств на другие карты не входят в льготный период, если он предусмотрен.
  3. Выбирать карты с грейс-периодом — так называется срок, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность по карте без начисления на неё процентов. Это позволяет вам пользоваться деньгами банка бесплатно. В зависимости от банка этот льготный период длится от 30 до 200 дней.
  4. Если по карте начисляется кэшбэк — возврат части потраченных средств, активно используйте её, особенно для расчётов в категориях, где кэшбэк повышенный. Обычно он распространяется на расходы не из разряда обязательных. Например, рестораны, авиабилеты, развлечения. Нередки предложения повышенного кэшбэка для автомобилистов — расчёты картой на заправках, в автосервисах, магазинах запчастей. Размер кэшбэка обычно стартует от 1% при оплате, например, в супермаркетах и способен достигать 20–30% в отдельных категориях, траты по которым не ежедневны. Если будете использовать возможности грейс-периода, не только избежите переплат, но и немного заработаете. Кэшбэк по кредитным картам обычно более щедр, чем по дебетовым. Но на снятие наличных и переводы с карты не начисляется.
  5. Если не получилось погасить всю задолженность в пределах грейс-периода, не ограничивайтесь обязательным минимальным платежом, вносите на карту насколько сможете больше и старайтесь эти деньги не трогать. Так минимизируете переплаты по карте. Психологическая ловушка — внеся на карту свои кровные, человек воспринимает их как свои. А это деньги банка, которому вы полностью или частично вернули долг.

Таблица: условия по кредитным картам от банков, которые охотно открывают этот продукт новичкам с нулевой КИ

Микрозаём

Не лучшее начало для кредитной истории.

Всё дело в том, что банковские работники воспринимают людей, которые берут микрозаймы, особенно если это делается регулярно, как не умеющих распоряжаться деньгами и поэтому вынужденных постоянно перехватывать «до зарплаты».

Ведь переплата за микрозаймы гораздо выше, чем по банковским кредитам. И даже если у вас не было по таким займам просрочек, для банка ваша репутация уже будет выглядеть подмоченной.

Однако рассмотрим микрофинансовые организации (МФО), условия которых относительно выгодны:

  • Moni — до 90 тыс. рублей, до 1 года, от 0,5% в день;
  • Zaimo — от 50 тыс. рублей, до 1 года, от 0,5% в день;
  • Money Kite — до 50 тыс. рублей, до 1 года, от 0,8% в день.

Залог и/или поручительство

Шансы на одобрение кредита увеличивает дополнительное обеспечение по нему в виде залога и/или поручительства третьего лица.

Но чтобы предоставить залог, нужно обладать имуществом, которое банк будет готов рассмотреть в этом качестве — недвижимость, транспортное средство или другие дорогостоящие объекты.

От поручителя потребуются хорошая кредитная история и высокий доход, позволяющий осилить нагрузку по кредиту, если у заёмщика возникнут проблемы.

Но прежде чем привлекать поручителя, надо иметь в виду — если проблемы с выплатой кредита начнутся у вас, они возникнут и у поручителя, за что он вряд ли будет вам благодарен.

Специальные банковские программы

В 2019 году программу «Кредитный доктор» для улучшения КИ предлагает только «Совкомбанк». В 2018 похожее предложение было и банка «Восточный», но в 2019 году информации о нём на сайте банка нет.

Этот продукт ориентирован на людей, кредитная история которых испорчена или давно не бравших кредиты. Однако подать заявку можно и с нулевой КИ.

Программа «Кредитный доктор» состоит из трёх этапов. На первом вы не получаете денег банка, только обязательства по ежемесячным платежам, которые полностью идут в доход кредитного учреждения.

А вот на двух следующих уже становитесь пользователем кредитной карты, а сумма кредита постепенно увеличивается. Третий этап, на котором вы получаете максимальную сумму, рассчитан на 6–9 месяцев.

Так что если воспользоваться потребительским кредитом или кредитной картой, есть шанс обзавестись хорошей КИ быстрее.

Полезные советы начинающему заёмщику

Когда вы подаёте заявку на первый кредит, учтите такие рекомендации:

  1. Если вы подаёте кредит одновременно в несколько банков, тем самым снижаете шанс на одобрение каждой последующей заявки. Все ваши заявки на кредиты и решения по ним отражаются в кредитной истории. Каждый отказ увеличивает вероятность последующего отказа. А при очередном обращении банк видит, что вам никто кредиты не даёт, и, скорее всего, откажет тоже.
  2. Соизмерьте свои финансовые возможности, прежде чем брать кредит. Просчитайте, какой будет сумма ежемесячного платежа, насколько увеличит ваши обязательные расходы, не придётся ли вам подтянуть пояс, чтобы рассчитаться.
  3. В идеале имейте в резерве сумму в размере минимум 2–3 обязательных платежей по кредиту на случай непредвиденных финансовых проблем: срочных расходов, потери работы, проблем со здоровьем и подобного. Если возникнут сложности, этим вы защитите себя от просрочки, а кредитную историю — от пятна. Узнать сумму ежемесячного платежа вы можете на сайте выбранного банка при расчёте кредита, кредитного калькулятора на сайте банка или стороннем ресурсе, на консультации с сотрудником банка. Тот обязан сообщить вам размер платежа, эффективную процентную ставку, которая обычно больше заявленной номинально, сумму переплаты по кредиту и другие важные детали до того, как вы подпишете кредитный договор.
  4. Просрочки длительностью в один или несколько дней воспринимаются как технические и КИ не портят. Но лучше не допускать и их. Много просрочек в 1–2 дня — всё же не лучший вариант.
  5. Кредитную историю полностью исправить нельзя, можно только улучшить. Поэтому оптимально — изначально не портить.

Отзывы о получении кредита с нулевой КИ

Заёмщика, у которого пока нет кредитной истории, банки проверяют более строго и кредитуют на минимально возможные суммы и под максимальный процент. Тем самым они компенсируют собственные риски невозврата кредита.

Однако уже по следующему займу смогут предложить более лояльные условия. Выше вероятность одобрение заявки без КИ в банке, клиентом которого вы уже являетесь — открыли там счёт, дебетовую карту или депозит, а ещё лучше — получаете на его карту зарплату.

В таких ситуациях банки нередко сами предлагают своим клиентам различные кредитные продукты.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-sdelat-kreditnuyu-istoriyu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector