Как получить автокредит: какие документы нужны

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

• Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
• Справка о доходах за прошлый год.
• Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Рейтинг лучших потребительских кредитов за Январь 2020 года от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

1. Информация о вашей личности.
2. Наличие в личном владении имущества.
3. Место работы и получаемая заработная плата.
4. Наличие образования.
5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

1. Военный билет.
2. Паспорт для выезда за границу.
3. Водительское удостоверение.
4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

• Выписка с личного банковского счёта.
• Диплом о наличии образования.
• Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
• Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

• Личный паспорт.
• Анкету банковского образца.
• Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
• Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

• Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
• Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
• Обязательно российское гражданство.
• Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

1. Скорость оформления.
2. Низкие проценты по кредиту.
3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

• Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
• Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
• Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
• Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

• Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
• В выбранном для оформления автокредита банке.
• Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
2. Личный паспорт.
3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

• Документы на основании которых существует компания.
• Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
• Решение, на основании которого была создана фирма.
• Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
• Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

• Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
• Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
• Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

• Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
• Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
• Сумма первого взноса.
• Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
• Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

• С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
• Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
• Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

• Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
• Обязательная автостраховка через КАСКО.
• Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

• Свои данные из паспорта.
• Дополнительная личная информация о заёмщике.
• Информация о выбранной машине.
• О некоторых условиях кредитования.
• Состоите в браке или нет.
• Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

• Справка с места работы.
• Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
• Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
• Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

• Трудовой книги.
• Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
• Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

• Документ о заключении или расторжении брака.
• Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
• Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

• Идентификационный код.
• Дипломы о наличии образования.
• Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
• Медицинская страховка.

Источник: https://CreditSoviets.com/avtokredit/dokumenty/

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне и банке?

Наряду с традиционными – классическим автокредитом (с начислением процентов и нахождением автомобиля в залоге у банка) и экспресс-кредитом (ускоренное оформление, процентные ставки необоснованно завышены), существуют еще кредиты без первоначального взноса.

Какие документы требуются для получения автокредита?

Ключевой вопрос, так какие документы нужны для оформления автомобиля в кредит? За 10 лет поддержки автокредита со стороны рынка продаж ведущие коммерческие банки унифицировали требования к заемщику кредита на покупку транспортного средства.

Автокредиты могут быть оформлены как в автосалоне, так и непосредственно в банковских учреждениях.

Чтобы получить кредит в банке на покупку автомобиля необходимо собрать внушительный пакет документов. Это является подтверждением того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и доход, и, следовательно, может отвечать по взятым обязательствам.

В автосалоне потребуется меньше документов, так как многие бумаги оформляются на месте.

Кредитная организация проверяет уже имеющиеся задолженности. Таким образом, количество документов, которые необходимы от заемщика, в разы увеличивается.

Сократить данный пакет возможно, если заемщик является постоянным клиентом банка или получает через данный банк заработную плату.

Стандартный пакет документов для получения автокредита включает в себя:

1. Заявление установленной формы.
2. Паспорт и копия его отдельных страниц.
3. Иной документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.);
4. Регистрация по месту фактического проживания. Представляется, если заемщик обратился в банк не по месту прописки.
5. Копия трудовой книжки, которая заверена руководителем организации, а также имеющая печать фирмы.
6. Справка по доходам, в которой данные представлены за последние полгода. Данный документ подписывается и заверяется печатью учреждения, в котором работает клиент.

Список расширяется за счет того, что заявитель представляет, помимо указанных документов, следующие:

1.  Договор купли-продажи транспортного средства.
2. Документы КАСКО, а также страхование жизни и трудоспособности гражданина.
3. Паспорт транспортного средства.
4. В случае поручительства – документы от поручителя, с заверенными копиями паспорта, его дохода и трудовой книжки.

Некоторые банки кредитуют клиентов исключительно при наличии водительского удостоверения. Иным же данный документ не требуется. К таким относятся банки «ВТБ24», «Raiffeisen» и другие.

Удостоверение личности

К числу обязательных документов, которые заемщик представляет в банк, относится паспорт гражданина РФ. Не только его оригинал, но и копии страниц, где имеются записи.

Данные копии не заверяются, так как сотрудники банка самостоятельно проверяют данные бумаги.

В отдельных случаях, когда паспорта у гражданина нет, существует возможность предоставления временного удостоверения личности. Но в подобных ситуациях автокредит часто не подтверждают.

Документы, подтверждающие доход

Следующими немаловажными документами для получения автокредита являются справки по получаемым доходам, а также источники по их получению.

Данный пункт является особенно важным, так как при недостаточном количестве средств у клиента ему могут отказать в получении кредита. В подобном случае можно воспользоваться поручительством со стороны иного лица.

Документом, подтверждающим уровень дохода на регулярной основе служат:

• Справка 2-НДФЛ с места работы.
• Выписка со счетов в банках, где имеются денежные средства.
• Налоговая отчетность по получаемой прибыли.
• Договор о сдаче собственного имущества в аренду.
• Другие доходы (стипендия, пенсия и пр., с приложением справок об их начислении).

Обратите внимание, подтверждение собственных доходов в определенных размерах является обязательным и важным пунктом.

Семейное положение

Удостоверение личности и документы, подтверждающие доход – важные пункты, по которым банки могут оценить кредитоспособность заемщика. Помимо них, при получении автокредита могут потребоваться документы, которые подтверждают семейное положение человека:

• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельства о рождении детей, в возрасте до 18 лет;
• согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Особую проблему составляет получить согласие со стороны супруга(и), так как получаемые средства мужа(жены) являются общим имуществом семьи. В случае развода кредитные обязательства будут поделены между супругами.

Поэтому по правилам законодательства РФ один из супругов может обжаловать получение кредита другим супругом, в случае, если не давал на него письменного согласия.

Порядок оформления кредита на авто

Рассмотрев необходимые документы для приобретения автокредита, следует ознакомиться с порядком его оформления.

Данная процедура состоит из нескольких этапов:

1. Заемщик выбирает автомобиль, который собирается приобрести.
2. Далее, учитывая определенные условия кредитования, он выбирает (или ему предлагается в автосалоне) банк, который предоставляет кредит на данных условиях.
3. Подача заявки и сбор пакета необходимых документов.
4. Ожидание решения банка о предоставлении или отказе в предоставлении кредита. Данный этап занимает от нескольких часов до 3 дней.

После момента одобрения кредитной заявки оформляются документы на автомобиль, передаются документы в банк (паспорт транспортного средства, договор купли-продажи), а также вносится первоначальный взнос.

После внесения денежных средств заемщик получает ключи от автомобиля. Договор является заключенным.

Исходя из положений параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ, кредитный договор – консенсуальная сделка, то есть заключен с момента достижения все существенных условий договора между сторонами.

В некоторых постановлениях арбитражных судов кредитный договор признается реальной сделкой.

Таким образом, единообразия в признании договора заключенным нет, но судебная практика приходит к выводу, что он носит черты как консенсуального, так и реального договора.

Подача заявки

Процесс подачи заявки на оформление автокредита может осуществляться одним из способов:

• Обращение в автомобильный салон лично;
• Подача заявки в банке;
• Оформление ссуды через интернет на сайте кредитного учреждения.

Клиент самостоятельно выбирает подходящий для него способ.

Есть ли льготы?

Учитывая растущую популярность автомобильного кредитования существует ряд специальных государственных программ. Данные программы предусматривают сниженные процентные ставки и прочие условия, которые делают выплаты по кредитам менее затратными.

Если рассматривать такие программы, то для заемщика они уменьшают ставку по автокредиту примерно на 6-7 %, следовательно, переплата по ним уменьшается в полтора раза.

Подобная поддержка со стороны государства направлена на развитие отечественной автомобильной промышленности.

Льготное кредитование существует с 2009 года, когда применялись 5 программ. На сегодняшний день их осталось 2 – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

По программе «Первый автомобиль» к заемщику предъявляются следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Наличие водительского удостоверения (категория В).
• Не иметь в собственности автомобиля.

Программа распространяется только на новые транспортные средства.

Программой «Семейный автомобиль» могут воспользоваться молодые семьи, имеющие минимум двух несовершеннолетних детей. Лица, претендующие на получение данной субсидии не должны иметь иных непогашенных кредитов.

Учитывая общие условия на получение льготного автокредита каждая кредитная организация вправе разработать собственные требования. Чем больше количество подтвержденных, со стороны заемщика средств, тем более низкой будет представляемая процентная ставка по займу.

Плюсы и минусы

Среди основных плюсов покупки автомобиля в кредит можно отнести:

• Приобретение автомобиля при минимальном первоначальном взносе;
• Право на участие в субсидировании со стороны государства на покупку нового автомобиля;
• Установленный большой срок на погашение кредита

Минусы автокредитования включают:

• Нахождение автомобиля в залоге у банка до погашения кредита;
• Обязательное страхование по КАСКО;
• Внесение определенной суммы на начальном этапе автокредитования.

Исходя из всех плюсов и минусов, автокредит – достаточно популярный вид кредитования на территории России. Самым важным является выбор надежного банка, который предоставляет выгодные условия автокредитования.

Видео

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/kakie-dokumenty-nuzhny

Какие нужны документы для автокредита?

Приобретение машин на кредитных условиях стало особенно распространенным явлением. Ведь, автосалоны и банки предлагают максимально низкие ставки, что по итогу дает минимальную переплату после погашения всей задолженности.

Такой подход наиболее приемлем для большинства граждан. К тому же не каждый имеет на руках всю необходимую сумму. Прежде чем оформлять договор, покупателю необходимо знать, какие нужны документы для автокредита.

В зависимости от того, где он планирует получить заемные средства, этот список может разниться.

Где может быть оформлен автокредит?

Если покупатель не обладает достаточной суммой денег для полной оплаты стоимости приобретаемого авто, он может отложить покупку до накопления необходимого объема или же прибегнуть к автокредитованию. Если выбор падает на второй вариант, то оформить кредит можно двумя способами:

1. Заключить договор в банке

Изобилие предложений от разных банков позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Вместе с тем, бесплатная консультация с банковским специалистом поможет определиться с партнером-автодилером и выбрать выгодную программу.

2. Оформить автокредит в автосалоне

В ином случае, можно взять автомобиль на кредитных условиях прямо на дилерской торговой точке, где и планируется его приобретение.

Но, стоит учитывать, что салоны выступают посредниками между банком и заемщиком, в связи с чем процентные ставки могут быть выше банковских предложений.

Однако, именно здесь менеджером может быть предложен оптимальный вариант по комплектации, а также дополнительные скидки на автомобили.

Стоит отметить, что автокредитование является целевым кредитом. Как следствие, полученные средства могут быть использованы, исключительно, для покупки транспортного средства, и не могут быть потрачены на иные товары или услуги.

Читайте: Ответственность за нецелевое использование кредита.

Что влияет на одобрение автокредита?

Как и при любом оформлении кредита, организация предоставляющая заемные средства подробно изучает кандидатуру клиента, а также его финансовое положение. При принятии решения будут учитываться следующие факторы:

• Размер запрашиваемой суммы;
• Возраст покупателя автомобиля;
• Наличие официального заработка, а также его ежемесячный объем;
• Имеются ли другие долговые обязательства, наложенные аресты, а также иные обременения;
• Наличие положительной кредитной истории.

Читайте: Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Документы для автокредита в автосалоне

Автосалоны отличаются тем, что требуют значительно меньшее количество документов, а также лояльнее относятся к клиентам. Однако, далеко не каждое предложение будет наиболее выгодным для заемщика.

Если кредит оформляется в автосалоне, то понадобятся следующие документы для автокредита:

• Составленное заявление;
• Заполненная анкета;
• Личный паспорт;
• Водительское удостоверение;

Вместе с тем, покупатель может подтвердить свои доходы и способность погашать задолженность без задержек. Это положительно скажется на одобрении кредита, а также на условиях его предоставления.

Документы для автокредита в банке

Банковские учреждения более досконально относятся к одобрению автомобильных, а также других видов кредитов. Поэтому для обеспечения повышенных гарантий возврата заемных средств от клиента требуют расширенный список предоставляемых документов.

Чтобы оформить договор в банке, заемщику нужно предъявить документы для автокредита по соответствующему перечню:

• Заявление по форме банка;
• Анкета;
• Собственный паспорт с отметкой о местной
  регистрации;
• Водительское удостоверение;
• Трудовая книжка или ее заверенная копия;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме
  банка;
• Договор с салоном автомобилей;
• ПТС, если конкретный экземпляр машины уже выбран;
• Дополнительные документы по требованию банка.

Стоит отметить, что ряд банков обращает внимание на водительский стаж, который для одобрения автокредита не может быть менее одного года. Вместе с тем, имеет значение и наличие официального трудоустройства, срок которого должен быть не менее полугода до даты подачи заявления.

Читайте: Справка по форме банка ВТБ для ипотеки и кредита.

Автокредит по двум документам

Некоторые кредитные организации, в том числе и автосалоны, предоставляют возможность оформить автокредит всего лишь по двум документам. Для этого клиенту понадобятся только:

• Собственный паспорт;
• Права (ВУ);

В качестве альтернативы второго документа могут выступить загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН, а также военный билет. Положительную роль в получении кредита сыграет наличие трудовой книжки.

Такой способ получения кредита на машину подойдет гражданам
без официального рабочего места или получающих заработную плату по «серой» или «черной»
схеме.

Среди банков, предоставляющих заемные средства на покупку
машины по 2 документам, можно выделить:

• ВТБ;
• Тинькофф;
• Совкомбанк;
• Юникредит Банк;
• Зенит;
• Банк Восточный;
• Русфинанс;
• Райффазен банк.

Однако, несмотря на простоту получения кредита и малый перечень необходимы документов, заемщику следует учитывать ряд нюансов:

1. Ставка по кредиту будет выше на 3 — 5%;
2. Максимально возможная сумма займа, как правило, не будет превышать 2 миллиона рублей;
3. Срок кредитования, как правило, меньше на 2 — 3 года;
4. Возраст приобретаемого авто не может превышать 5 лет для отечественных моделей и 10 лет для иностранных.

Таким образом, автокредит по двум документам дает преимущество заемщикам только на этапе заключения договора и получения средств. В остальном, покупатель машины будет ограничен в сумме, а также обязан погасить кредит в более короткий срок по повышенной процентной ставке.

Видео по теме: документы для автокредита

Заключение

Итак, документы для автокредита могут отличаться в зависимости от места оформления займа. В свою очередь, банки предъявляют к клиентам более строгие требования. Вместе с тем, автосалоны запрашивают в два раза меньше документов.

Однако, облегченные условия получения кредита компенсируются менее выгодными условиями его погашения. Наглядным примером является автокредит по двум документам.

Иначе говоря, каждая выдача займа рассматривается в индивидуальном порядке, и чем больше заемщик предоставит документальных доказательств своей кредитоспособности, тем более выгодные условия ему предложит кредитор.

• Что делать, если нечем платить кредит?
• Штраф за мойку машины в неположенном месте.
• Выплатят ли страховку виновнику ДТП?
• Зеленая карта: стоимость, тарифы, оформление.

Источник: https://mytopfinance.ru/dokumenty-dlya-avtokredita/

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

• гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
• возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
• официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
• документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
4. Заключение договора купли-продажи машины;
5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
6. Постановка транспорта на учет, страхование;
7. Подписание кредитного договора;
8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

• анкету заемщика, заполненное заявление;
• паспорт и водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Какие документы нужны для автокредита: справки и бумаги для оформления кредита в автосалоне или банке

Информация обновлена: 20.01.2020

Для оформления автокредита вам потребуется достаточно большой пакет документов. Часть из них нужно передать в банк после подачи заявки, часть — после оплаты автомобиля. Подробнее о том, какие документы необходимы для покупки автомобиля в кредит, вы узнаете в этой статье.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Список документов, которые необходимо подготовить до обращения за автокредитом, зависит от того, где вы будете его оформлять — в автосалоне или в банке. В первом случае решение по кредиту должно быть принято в короткие сроки, поэтому информация о заемщике должна быть максимально полной. Поэтому вам могут потребоваться дополнительные документы сверх стандартного пакета. 

В стандартный перечень документов для оформления автокредита в салоне входят:

• Паспорт
• Водительское удостоверение
• Второй документ, подтверждающий личность — например, СНИЛС или загранпаспорт
• Документ, подтверждающий доход — например, справку 2-НДФЛ или по форме банка
• Документ, подтверждающий занятость — например, трудовую книжку
• Другие документы — например, диплом об образовании или свидетельство о браке

После оплаты машины вам нужно будет поставить ее на учет в ГИБДД и застраховать его. Документы на автомобиль затем необходимо передать в банк для оформления залога — это обязательное условие по автокредиту. Вам потребуются:

• Договор купли-продажи с квитанцией об оплате
• ПТС с отметкой о регистрации
• Оригинал полиса ОСАГО
• Оригинал полиса КАСКО (если есть)

Итоговый список документов будет зависеть от условий выбранного вами банка и автосалона.

Документы для оформления кредита в банке

При оформлении автокредита в банке на рассмотрение заявки уходит больше времени. Организация сможет более тщательно проверить характеристики заемщика и вынести более точное решение. Однако, список документов для оформления заявки на кредит обычно такой же, как и в автосалоне.

Для этого вам потребуются:

• Паспорт
• Водительское удостоверение
• Второй документ
• Документ, подтверждающий доход
• Документ, подтверждающий занятость
• Другие документы по требованию банка

После оплаты стоимости автомобиля за счет кредита вам также потребуется поставить его на учет в ГИБДД и оформить залог. Вам будут необходимы те же документы, что и обычно — договор купли-продажи, ПТС, полисы ОСАГО и КАСКО.

Что еще может понадобиться

Список документов может дополнительно зависеть от типа заемщика, цели кредита, характеристик автомобиля и других условий. Поэтому желательно заранее обратиться в интересующий вас банк и уточнить, что вам потребуется для заключения договора. Рассмотрим несколько ситуаций, в которых возможен нестандартный пакет документов.

Документы для оформления кредита на подержанный автомобиль

При покупке в кредит подержанного автомобиля потребуется такой же пакет документов, что и обычно. Но к нему дополнительно может потребоваться заключение о техническом состоянии — оно покажет, что автомобиль исправен, и отразит его характеристики с учетом ремонта. Если автомобиль старше трех лет, то банк может потребовать действующую диагностическую карту.

Если вы покупаете машину с рук, то банк может потребовать справки об отсутствии штрафов, арестов, объявлений в розыск и обременений на автомобиль. Получить такую справку можно в отделении ГИБДД. Подтвердить отсутствие обременения на машине поможет выписка из Реестра залогового имущества — бумажный вариант стоит 100 рублей.

Оформление кредита юридическими лицами

Автокредиты для юридических лиц имеют несколько существенных отличий от предложений для частных клиентов. Как правило, их оформляют в том же банке, в котором у фирмы открыт расчетный счет.

Кредит может быть оформлен одновременно для покупки нескольких машин.

Предприниматели могут купить в кредит различные виды ТС, которые реже доступны физлицам — например, грузовик, автобус или спецтехнику.

Чтобы оформить автокредит, юрлицо должно предоставить следующие документы:

• Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
• Свежая выписка из ЕГРЮЛ
• Свидетельство ИНН
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, имеющих доступ к счету
• Лицензии и разрешения (если есть)
• Бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
• Иногда — водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспорту

Предприниматели оцениваются более строго, чем физические лица. Если фирма зарегистрирована менее года назад или имеет недостаточно высокие обороты, то банк откажет в кредите.

Документы при рефинансировании кредита

Автокредит, как и потребительский кредит, можно рефинансировать. В этом случае вы переведете долг в другой банк, где сможете погашать его на более выгодных условиях. Автомобиль при этом будет освобожден от залога — вы сможете спокойно продать или подарить его.

Для оформления рефинансирования вам потребуется стандартный пакет документов. Дополнительно к нему добавляются:

• Действующий кредитный договор
• График погашения кредита
• Справка о наличии и размере долга
• При необходимости — договор купли-продажи с  квитанцией об оплате

Какие нужны документы о страховании

При покупке машины в кредит вам потребуется застраховать машину по ОСАГО и КАСКО. Первая страховка — обязательна по закону, вторая — условие банка.

Отказаться от КАСКО сложно — банк может отказать в кредите или увеличить процентную ставку по этой причине.

Чтобы подтвердить факт оформления страховки, необходимо будет передать в банк действующий полис, страховой договор и квитанцию об оплате. Эти комплекты необходимы как для ОСАГО, так и для КАСКО. Если полис оформлен в электронном виде, то его желательно распечатать и заверить в страховой компании.

Можно ли оформить автокредит по двум документам

Некоторые банки предлагают оформление автокредита по минимальному пакету документов. Чаще всего туда входят паспорт и справка о доходах, реже — паспорт и водительское удостоверение. Такой кредит оформляется быстрее, так как заемщику требуется меньше документов, и отличается менее строгими требованиями.

При этом условия автокредита по двум документам могут быть менее выгодными для заемщика. Банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос. Кроме того, ускоренное оформление кредита может быть доступно только постоянным клиентам банка.

Вопрос-ответ

Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения?

Да, некоторые банки и автосалоны готовы оформить автокредит человеку без водительских прав. При этом потребуется привлечь созаемщика с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку — без этого кредит оформить не получится.

Можно ли оформить автокредит, если заемщик не состоит в браке?

Семейное положение не играет особой роли при оформлении автокредита, поэтому вероятность отказа при отсутствии супруги или супруга не изменится. Однако, семейные заемщики рассматриваются некоторыми банками как более надежные, поэтому вероятность одобрения для них может быть выше.

Какие документы нужны для созаемщиков и поручителей?

Созаемщики и поручители оцениваются банками так же, как и заемщики. Поэтому для них требуется аналогичный пакет документов.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/autocredit/baza-znanij/dokumenty.html