Как не платить кредит законно, как не выплачивать проценты

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится.

Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

 Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер.

За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность.

Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен.

Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд.

Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя.

Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся.

 Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: https://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Как законно не платить по кредиту

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51,

Многих российских граждан, пользующихся заемными средствами, интересует вопрос, как законно не платить по кредиту, если нет желания выплачивать банку начисленные проценты и сам долг.

В данной публикации мы собрали информацию, как абсолютно законно не платить по кредиту банку, и в каких ситуациях гражданин может не выплачивать проценты по кредиту.

Можно ли и как не платить банку проценты по кредиту?

Когда заемщикам ежемесячно приходится уплачивать кредитные выплаты, они сожалеют не только о необходимости возврата основной части долга, но и об уплате процентов по кредиту (мало того, аннуитетные платежи предполагают в первую очередь оплату процентов за право пользования заемными средствами). Спешим заверить, что в определенных случаях размер процентов по кредиту можно свести к минимальной сумме, или даже полностью избежать их уплаты банку.

Есть совершенно законный и довольно простой способ не платить проценты по кредиту банку — пользоваться кредитной картой, у которой есть льготный период кредитования. Как правило, этот срок составляет от 30 до 100 календарных дней.

Что для этого нужно? Чтобы не платить проценты по кредиту за использование заемных средств с кредитной карты, следует в течение установленного банком льготного периода погашать ранее потраченную с карты сумму.

Ведь автоматическое начисление процентов по кредиту происходит только в том случае, когда заемщик не успевает погасить возникшую задолженность за время льготного периода.

• Следует знать, что затраты, связанные с уплатой процентов можно свести к минимуму при получении кредитных средств, если вернуть весь долг банку досрочно, хотя это и звучит банально.
• 
• Знаете ли вы, что заемщик имеет законное право в течении первых 14 дней после получения потребительского кредита вернуть всю сумму долга досрочно без каких-либо предварительных уведомлений банка, уплатив проценты только за фактический срок использования потребительского кредита, без штрафов и комиссий.

Как законно не платить кредиты:

При обсуждении способов минимизации процентов по кредиту, следует упомянуть о неустойках (пенях) и штрафах, которые начисляют банки в том случае, если заемщик просрочил внесение очередного кредитного платежа. Подобные штрафные санкции называются «неустойка» или «пени».

Возможно ли оспорить размер неустоек за просрочку платежа по кредиту? Да, но сделать это можно только черед суд, считайте сами, выгодно ли вам судиться за снижение размера неустойки, или лучше заплатить, а в будущем не допускать просрочки платежей банку.

Имейте в виду, что снизить сумму неустойки у вас выйдет лишь в том случае, если суд придет к выводу о явной несоразмерности неустойки времени просрочки платежей, допущенной заемщиком.

Как законно не платить банку по кредиту?

Если вы оказались в тяжелой ситуации и не можете платить банку по кредиту, перед вами стоит вопрос — как законно не платить кредит, когда существенного долга за вами пока еще не числится, банк не начал вас «доставать» регулярными назойливыми звонками и SMS-ками, банк не передал коллекторам ваш долг, и не подал исковое заявление в суд. В данной ситуации есть варианты решения вопроса как избавиться от долгов.

Давайте разберемся, что конкретно можно предпринять в этом случае, с целью не платить по кредиту на законных основаниях (а согласно Ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности предусмотрена уголовная ответственность). Существует несколько вариантов, которые возможно использовать, чтобы  по закону не платить кредит банку:

1. Рефинансирование кредита (ов) / перекредитование — заемщик получает в другом кредитном учреждении кредит под меньший процент и погашает свой кредит в текущем банке (банках) за счет только что взятого нового кредита на более выгодных и щадящих условиях (более низкая процентная ставка, более низкие ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования и тд). Данный способ не избавит гражданина от долговых обязательств совсем, но поможет расплатиться со старым кредитом и при этом уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Но здесь надо учитывать многие моменты и осторожно подойти к выбору банка для перекредитования, так как другой банк может предлагать на первый взгляд выгодные условия рефинансирования кредита, а в реале это может быть далеко от правды и вы окажетесь в еще более тяжелой финансовой ситуации.
2. Реструктуризации долга или отсрочки платежа — заемщик обращается в банк (банки, если кредитов несколько в разных банках) с письменной просьбой об отсрочке платежа по кредиту, либо о реструктуризации своего долга перед банком. Такой способ можно использовать в том случае, если возникли определенные материальные трудности, к примеру, потеря работы. К письму заемщик обязан приложить документы, которые будут подтверждать указанные материальные трудности. Сама отсрочка заключается в том, что должник каждый месяц на протяжении оговоренного срока будет выплачивать держателю кредита только проценты, а не сумму основного долга. Таким образом сумма взноса, уплачиваемого ежемесячно, снизится. Если говорить о реструктуризации долга, то заемщику будет увеличен срок кредитования, который приведет, соответственно, к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данные способы подходят только в том случае, если материальные трудности должника носят кратковременный характер. Но здесь есть один важный момент: когда сумма разового платежа будет уменьшена, возрастает итоговый размер переплаты по процентам. По этой причине, когда финансовое состояние должника стабилизируется, рекомендуется досрочно погасить, хотя бы частично, основное тело кредита.
3. Страховое погашение кредита — в случае, когда при получении кредитных средств заемщик оформлял страховку (например, на случай утраты трудоспособности, потери работы, …), страховая компания обязана возместить долг по кредиту вместо заемщика, если наступил прописанный в договоре страховой случай. Следует заострить внимание должников на том, что страховщики очень неохотно прощаются со своими деньгами, и, возможно, вам придется отстаивать свои права в судебном порядке или путем направления письменных претензий в адрес страховщика, а всё это время будет копиться неустойка по кредиту. Чтобы этого не случилось вам необходимо попросить у банка отсрочить платежи на время судебного разбирательства со страховой, либо изыскивать средства и затем через суд истребовать неустойку уже со страховой компании.

Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?

Если ваш долг по кредитному договору был передан коллекторскому агентству, и если вы хотите законно не платить как кредит и проценты по нему коллекторам, то у вас всего пара способов для этого:

1. В судебном порядке оспаривать правомерность уступки банком долговых обязательств коллекторскому агентству. Вопрос о законности подобных уступок длительное время был спорным, так как коллекторские агентства – это организации, у которых нет законных полномочий на осуществление банковских операций. Тем не менее, Верховный суд РФ в постановлении от 28.06.2013 №17 признал, что банки имеют право уступать долги по кредитам коллекторским агентствам. При этом есть одно важное правило — передача долгов заемщика коллектору возможна лишь в том случае, если в договоре между заемщиком и банком отдельным пунктом такое условие оговорено. И если ваш долг передан коллекторской фирме, мы советуем детально изучить договор с банком на предмет наличия данного условия. В случае если такой пункт отсутствует в договоре кредитования, вы можете смело подавать исковое заявление в суд о признании уступки долга противозаконной и уже по закону не платить кредит и проценты коллекторам.
2. Должник может обратиться за помощью к антиколлекторским фирмам, которые уже довольно давно работают на рынке услуг. Опираясь на конкретную ситуацию, помощь антиколлекторов действительно может стать продуктивной для должника. К примеру, сотрудники таких фирм, обладая юридическим образованием и богатым опытом и судебной практикой по соответствующим делам, могут провести анализ договора между банком и заемщиком, изучить соглашение о передачи долговых обязательств коллекторам и прочие документы на предмет наличия веских оснований для их обжалования в судебном порядке. Наряду с этими процедурами, они произведут оценку правомерности действий коллекторской фирмы по истребованию долга, так как ни для кого не является секретом, что эти организации часто пользуются приемами, которые нарушают права граждан, а то и вовсе уголовный кодекс. К примеру, речь идет о звонках родственникам заемщика, сообщение работодателю о том, какой долг имеется у заемщика и так далее. Если такие случаи имеют место, то у должника есть законные основания для подачи жалобы в прокуратуру на действия коллекторов.

Как законно не платить кредит, если банк уже подал в суд?

Если ваше дело уже рассматривается в суде, все равно можно попытаться найти способы, как не платить кредит и начисленные проценты. Способы эти вряд ли можно назвать законными, но мы попробуем рассказать и о них, а также о рисках и об ответственности.

Рассмотрим первый способ, суть которого состоит в том, что должник, зная, о предстоящем судебном иске со стороны банка, заранее переписывает на родственников или близких лиц принадлежащее ему имущество, закрывает все свои банковские счета в других банках, увольняется с официальной работы.

Что получится в итоге? Суд присудит взыскать с неплательщика долги перед банком, но судебные приставы не смогут исполнить решение суда по факту.

Тем более, когда подобные сделки проводятся уже после факта подачи банком в суд об истребовании долга по кредиту, выглядят они предельно подозрительно. И существуют высокие риски того, что судебные приставы обратятся в суд для признания подобных сделок ничтожными и последующего ареста имущества в пользу банка по решению суда.

Если должник все-таки планирует гасить кредит, но в данных момент оказался в тяжелом материальном положении и не имеет возможности платить по кредиту, а банк не идет на встречу, то по закону заемщик имеет право подать в суд заявление о предоставлении ему банком рассрочки уплаты долга или вообще об отсрочке платежа. Если должник представляет доказательства тяжелого финансового положения, то, как правило, суд удовлетворяет их просьбы.

Если суд решил дать рассрочку/отсрочку платежа, то это поможет должнику миновать ареста судебными приставами его имущества, при этом, судебное решение о предоставлении рассрочки/отсрочки платежа при размере долга выше 1 500 000 рублей позволит избежать возбуждения уголовного дела.

Банкротство как законный способ рассчитаться с банками

Многое поменялось после вступления в силу Федерального закона Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующего процедуру банкротства физических лиц.

В новой редакции закон о банкротствевступил в силу с 1 октября 2015 года (хотя некоторые депутаты предлагали перенести его вступление в силу еще на три года — до 2018).

Несмотря на то, что о новой редакции Федерального закона о банкротстве физических лиц разговоры велись уже давно не только в законодательных кругах, сейчас можно говорить о том, что механизм банкротства физлиц запущен, начал применяться для признания должника банкротом и в ближайшие годы мы сможем наблюдать серьезную судебную практику по делам о банкротстве.

Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-zakonno-ne-platit-po-kreditu/

Как не платить проценты по кредиту: все способы 2019 г

Казалось бы, мысль, как не платить проценты по кредиту, абсурдна. Однако, при грамотном подходе, реально можно брать деньги в долг и ничего не платить за это.

Взять деньги в МФО под 0%

Кредит без процентов выдают микрокредиторы.

Подобные программы есть у:

• Vivus, который прокредитует на 3 000 – 30 000 рублей на срок до 10 суток. Здесь готовы сотрудничать с клиентами в возрасте 18-65 лет;
• eKapusta, что предоставит 100 – 30 000 рублей на срок 7-21 день. Компания кредитует соискателей с 18 до 70 лет;
• «МигКредит», выделяющий 3 000 – 15 000 рублей на срок 3-29 суток. Возрастной лимит – 27-65 лет.

Такие предложения ориентированы на новых клиентов: если вы впервые обращаетесь к МФО, она даст до 30 000 рублей на срок до 10-15 суток.

МФО для оформления заявки не требуют ничего кроме паспорта. Средства выдадут либо переводом на банковскую карту, либо через какой-либо платежный сервис, например, через «Золотую корону». Заявки принимают круглосуточно, а отказы – редкость.

Купить что-то в рассрочку или взять карту рассрочки

Рассрочка представляет собой способ расчета за товары и услуги, предполагающий внесение платежей частями в течение некоторого времени. Услугу предлагают многие магазины мебели, дорогой одежды, электроники и бытовой техники. При оформлении рассрочки подписывается договор.

Преимущества рассрочки:

• нет процентов;
• штрафы и пени не предусмотрены;
• нет комиссии за выдачу займа;
• для заключения соглашения достаточно паспорта.

Недостатки:

• иногда требуют внести некоторый первоначальный взнос;
• при невнесении очередного платежа, если оплачено менее половины стоимости товара, продавец вправе потребовать расторгнуть соглашение и вернуть проданное.

Если в сделке помимо продавца и покупателя участвует банк, говорят о кредите.

При такой схеме зачастую процент компенсируется скидкой, предоставляемой магазином. Тогда, например, из 100% стоимости товара 20% — это дисконт. В результате:

1. покупатель подпишет договор рассрочки на сумму, соответствующую полной стоимости покупки;
2. магазин получит 80% от заявленной им цены;
3. клиент выплатит кредитору 100%, из них 20% — это скидка, предоставленная продавцом, которая станет прибылью банка.

В таких случаях сэкономить удастся только тогда, когда в графике платежей отдельно прописывается сумма процентов. Если с банком рассчитаться раньше, то их оплачивать уже не придется. Если же проценты в кредитной документации не отражены, то придется оплатить полную стоимость покупки.

Также существуют карты рассрочки. Они работают по принципу кредита, описанного выше, но доступ к займу открывается в момент получения самой карточки, а воспользоваться кредитным лимитом можно в течение срока ее действия. Условия рассрочки по подобным картам применяются только при покупке товаров и услуг от партнеров банка.

Оформить кредитную карту со льготным периодом

Еще один способ пользоваться заемными средствами и ничего не платить – это взять кредитную карту. Все они предполагают грейс-период от 50 суток, когда проценты не начисляют.

Как не платить проценты по кредитной карте:

• уточнить и понять, способ исчисления льготного периода;
• тщательно следить за датами внесения платежей, например, в личном кабинете;
• не брать наличность, не оплачивать услуги букмекеров – у многих банков grace-период на данные операции не распространяется. Также следует уточнять перечень иных транзакций, не подпадающих под действие преференции;
• если понимаете, что быстро возместить потраченное не удастся, дешевле оформить кредит;
• нужно возвращать деньги до того, как наступит день, когда станут начислять проценты.

Если расплачиваться кредиткой в начале льготного периода, то срок беспроцентного пользования средствами будет больше.

Есть программы, по которым промежуток времени, когда проценты платить не нужно, пролонгирован до 100 и даже до 120 дней. Например, законным способом, как не платить проценты по кредиту в Сбербанке, является оформление одной из его кредитных карт. Однако грейс-период в этом банке составляет не более 55 суток, и исчисляется он, начиная с определенной даты, а не с момента совершения покупки.

Как возмещаются проценты, если товар, приобретенный в кредит, возвращается продавцу

Возврат товара возможен, если:

• он еще не получен;
• выявлены брак или повреждение;
• вещь не относится к «невозвратным». Тогда на отмену сделки отводится 14 дней.

При покупке в кредит покупатель заключает 2 разных договора: с банком и с продавцом.

Нужно обратиться и к кредитору для оформления досрочного погашения займа, и к магазину с тем, чтобы вернуть ему товар.

При положительном исходе дела:

• магазин примет товар обратно;
• стоимость покупки продавец переведет на счет покупателя;
• банк спишет средства с этого счета.

По итогам возврата потери будут равны сумме процентов, начисленных за время пользования займом, а также дополнительных платежей, включающих оплату страховки, комиссий за переводы денег.

Единственный вариант, как не платить проценты по кредиту при досрочном погашении в таком случае, — это возврат бракованного товара. Тогда следует получить у кредитора справку о полной сумме задолженности и предъявить ее магазину. Согласно ст. 24 п. 6 закона «О защите прав потребителей» продавец обязан компенсировать все понесенные траты, включая различные комиссии.

Разумнее сначала рассчитаться с банком, а потом предъявлять претензии магазину: возможно, проблему придется решать в судебном порядке. Если бракованный товар обменивается на аналогичный, но исправный, то кредитные обязательства нужно исполнять в полном объеме.

До фактического получения товара можно отказаться от него в любой момент. Если покупку уже привезли, покупатель обязан компенсировать лишь транспортные расходы. Уплаченные средства магазин должен вернуть в течение 10 суток.

Все обращения оформляются письменно в 2 экземплярах.

Один из них остается у заявителя. На документе обязательно проставляются дата, регистрационный номер и данные принимающего его лица. Если бумаги не берут, стоит направить их заказным письмом.

Как минимизировать выплаты по кредиту

Погасить долг картой «Тинькофф Платинум»

Кредитка «Тинькофф Платинум» предоставляется на таких условиях:

• ставка процента – от 12%;
• грейс-период – 55 суток;
• кредитный лимит – до 300 000 рублей.

Что хорошо:

• готовый бланк и пакет документации к нему доставят на дом или в офис;
• минимальный платеж – до 8% от суммы задолженности (от 600 рублей);
• бесплатное пополнение при обращении к партнерам «Тинькофф банка»;
• есть кэшбэк, предполагающий возврат 1% за любые покупки и 3-30% по спецпрограммам;
• бесплатные интернет-банк и мобильный банкинг;
• можно эмитировать допкарточку. Ее выпуск и обслуживание бесплатны.

Если за счет лимита «Тинькофф Платинум» погасить долг в другом банке, то льготный период продлевается до 120 суток.

Недостатки:

• за пользование кредитным лимитом нужно будет платить от 12% до 29,9%, но при снятии наличности цена услуги увеличивается до 30-49,9%, а льготный период не действует;
• при получении наличных денег платят 2,9% от суммы + 290 рублей;
• ежегодно обслуживание обойдется в 590 рублей;
• неустойка – 19% от суммы долга;
• при превышении лимита возьмут 390 рублей.

Рефинансировать имеющийся кредитный договор под меньший процент

Рефинансирование – это перекредитование. При этом важно найти самое выгодное предложение.

Если платежеспособность позволяет, можно попробовать просто взять новый кредит и за счет полученных средств погасить имеющиеся долги. В случаях, когда нужно рассчитаться с несколькими займами, включая ипотечный, лучше оформить рефинансирование.

Процедура реализуется в несколько этапов:

1. выбор оптимальной программы;
2. сбор документов, в том числе, по рефинансируемым договорам;
3. подача заявки;
4. получение одобрения;
5. подписание кредитной документации;
6. выдача денег;
7. погашение долгов;
8. если один из займов целевой (ипотека или автокредит), то переоформляется договор залога.

При рефинансировании получать согласие действующих кредиторов на досрочное погашение не нужно.

Преимущества рефинансирования:

• устанавливается единая дата платежа;
• снижаются затраты на обслуживание кредитных обязательств;
• можно получить дополнительную сумму денег по ставке ниже рыночной.

Недостатки:

• часть справок, необходимых для нового кредитора, например, об остатке задолженности, могут быть платными;
• переоформление залога – это дополнительные затраты для заемщика;
• наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают тогда, когда одновременно рефинансируется ипотека;
• мало банков, готовых работать с договорами, заключенными с МФО.

Оформить реструктуризацию долга

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора так, чтобы снизилась долговая нагрузка на заемщика. Оформляется в виде допсоглашения и только с первоначальным кредитором.

Обычно ставка остается неизменной, но можно несколько месяцев платить только проценты. Срок действия договора пролонгируется. Сейчас предлагают оформить «Кредитные каникулы». За подключение опции берут определенную сумму.

Реструктуризация невыгодна тем, что в результате банк получит больше денег в виде начисленных процентов, нежели это предполагалась первоначальной версией графика платежей.

Как сделать так, чтобы вообще не платить проценты по кредитному договору

Оспорить сам кредитный договор

Существует практика оспаривания кредитных договоров. Это реальный способ, как не платить проценты по кредиту, а только основной долг. По итогам разбирательств кредитора могут обязать вернуть неустойки и плату за навязанные дополнительные услуги, но часть прибыли ему, возможно, обеспечат.

Так как не платить проценты по кредиту через суд можно только при наличии определенных оснований, нужно доказать, что они имеют место быть, а к таковым относятся:

• противоречие условий договора нормам права;
• нарушения, допущенные в процессе заключения сделки, например, клиент является недееспособным;
• применялись обман, угрозы, введение в заблуждение, в момент подписания документов заемщик находился в тяжелой жизненной ситуации;
• то, что сделка была мнимой или притворной;
• отсутствие соответствующей лицензии у кредитора.

При выявлении указанных фактов следует:

1. подать претензию кредитующей организации;
2. при ее отклонении обратиться в ЦБ РФ, ФАС или к подразделениям, занимающимся защитой прав потребителей;
3. направить исковое заявление в суд.

Закрыть долг по кредиту страховкой

Чаще всего договора страхования, подписываемые в банках, в качестве страховых случаев предусматривают либо смерть заемщика, либо его глубокую инвалидизацию с получением 1-2 группы. Страховок, которые бы выплачивались при потере работы, практически нет, или их стоимость изначально очень высока.

Любой договор страхования предусматривает множество исключений, позволяющих страховщику отказать в выплатах. Если же ходатайство будет удовлетворено, то погасят и основной долг, и начисленные проценты. Но до этого момента заемщик или его наследники обязаны совершать выплаты согласно графику платежей.

Инициировать процедуру банкротства

Инициировать процедуру банкротства можно тогда, когда сумма совокупных обязательств превышает 500 000 рублей, а просрочка длится уже больше 3 месяцев. В результате прекращается начисление пени, штрафов и неустоек.

Но нужно потратить от 40 000 рублей на оплату услуг финансового управляющего, который займется решением всех денежных вопросов, включая контроль за реализацией ликвидного имущества и расходованием всех настоящих и будущих денежных поступлений. Часть долгов при банкротстве все же придется погасить.

Учесть срок исковой давности

Еще один способ, как не платить проценты по просроченному кредиту, – дождаться истечения срока исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Аналогичное временное ограничение установлено и по отношению к поручителям.

Даже если не платить приставам 3 года, кредитор вправе самостоятельно, во внесудебном порядке, обращаться к заемщику с требованиями вернуть долг. Также кредитный договор может быть продан коллекторам.

Самостоятельно выкупить кредит у банка, оплатив 25-30% задолженности

Согласно условиям кредитного договора банк вправе передать право требования по нему третьему лицу. Клиентов о таких сделках нужно всего лишь уведомить.

В результате по просьбе самого заемщика долг выкупают либо коллекторы, либо компании, специализирующиеся на таких операциях, либо доверенные лица должника. Проценты по проданным договорам, как правило, уже не начисляют. Но если за переуступку права требования заплатили 15-20% от суммы долга, то передача его заемщику, с учетом прибыли посредника, возможна уже за 20-30%.

Продажа долгов самим должникам не практикуется дабы явление не приняло массовый характер, что приведет к утрате значительной части доходов, а также для того чтобы сделку нельзя было признать мнимой или фиктивной.

Можно ли законно не платить проценты, если кредитный долг уже передан коллекторам

При передаче кредитного договора коллекторам они получают право требования на все суммы, начисляемые согласно условиям этого документа. Не платить можно только тогда, когда агентство пропустит срок исковой давности (3 года). Но все это время коллекторы будут предпринимать все возможное для получения всех причитающихся денег.

Как законно снизить или вовсе не платить проценты, если банк подал в суд

Мировое соглашение

Мировое соглашение обычно подписывается после того, как возникает просрочка, а кредитная история уже испорчена. Условиями документа чаще всего предусматривается предоставление рассрочки. Если заемщик соглашается погасить большую часть долга, то можно постараться договориться о том, чтобы уменьшить или даже полностью списать долги, образовавшиеся за счет штрафов и пени.

При вынесении судебного решения сумма долга фиксируется. Значит, проценты начислять больше не станут, но у кредитора появится возможность через приставов списывать до 50% от заработка в счет погашения долга.

Как ничего не платить по исполнительному листу

Совсем ничего не платить по исполнительному листу могут только те, с кого действительно нечего взять, у кого нет ни дохода, ни сбережений, ни имущества, нельзя обратить взыскание на пособия, выплачиваемые на содержание детей.

Можно ходатайствовать о снижении доли списаний. На снижение сумм удержаний могут рассчитывать те, кто:

• считаются многодетными;
• в одиночку растят ребенка;
• временно нетрудоспособен;
• имеет множество прочих долгов, после расчета по которым остается сумма меньше прожиточного минимума, и так далее.

Может ли поручитель не платить проценты по кредитному договору

Как не платить проценты по кредиту законно поручителю – никак. К сожалению, договора поручительства предусматривают согласие на принятие солидарной ответственности по кредитному договору.

Потому при возникновении проблем с платежами банк вправе обратиться к любому из участников сделки – к заемщику или к его поручителям — с требованием исполнить обязанность по возврату долга и уплате процентов.

Выбирают самого платежеспособного субъекта или того, у кого имеется ликвидное имущество.

После расчета по исполнительному листу поручитель вправе подать регрессный иск к заемщику и к иным поручителям с требованием компенсировать уплаченное за вычетом доли, приходящейся на него самого.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-ne-platit-protsenty-po-kreditu-vse-khitrosti-2019-g/

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/