Как банки проверяют справку 2 ндфл: можно ли подделать документ

Кредитно-финансовые организации тщательно проверяют платежеспособность каждого клиента, причем, чем больше сумма займа, тем больше проверок проводит служба безопасности банка, с целью свести к минимуму риск невозврата заемных средств.

Для оформления кредита от заемщика однозначно требуется справка по установленной форме 2-НДФЛ, это документ составляет бухгалтер организации, в которой работает банковский клиент. Но к сожалению, не все потенциальные заемщики могут действительно предоставить оригинальный документ по двум причинам: часть зарплаты он получает в конверте или не трудоустроен вовсе.

Поэтому для многих единственным выходом является поддельная справка 2-НДФЛ, рассмотрим, где ее взять и какая ответственность ждет заемщика.

Где взять справку о доходах

Если вы работаете официально, то для вас этот вопрос не будет проблемным, потому что достаточно обратиться в бухгалтерию и попросить бухгалтера составить для вас отчет за определенный период. После, эту справку приобщить к пакету документов и передать его в банк при оформлении кредита.

Сложнее достать документ, если у вас нет постоянного места работу или вы не трудоустроены, потому что банки предпочитают сотрудничать только с трудоустроенными заемщиками.

Здесь у вас практически нет вариантов, потому что подделать отчет самостоятельно вы, конечно, можете, но после первой банковской проверки, а она проводится в отношении каждой заявки, вам точно будет отказано в кредитовании, это в лучшем случае.

Также в интернете или из иных источников массовой информации можно найти объявление, в котором физическому лицу предлагается сделать справку о доходах за определенную плату.

Стоимость такой справки от 5 тысяч рублей.

Обратите внимание, если вы работаете неофициально, то можете попросить сделать для вас справку о заработной плате, но она также будет поддельной, потому что документ выдается только налогоплательщику.

Как банк проверяет справки

После того как документы заемщика вместе с его анкетой поступают на проверку кредитным инспекторам банка. Опытные специалисты проверяют в первую очередь подлинность документа, то есть правильность его заполнения, печать и подписи руководителя и главного бухгалтера. Если профессионал действительно опытный, то он сразу поймет, что перед ним липовый документ.

Делают ли банки запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд для подтверждения отчислений работодателем? Это банк сделать, конечно, может, но только это практикуется довольно редко, потому что отчеты налоговую инспекцию поступают один раз в год в апреле месяце за предыдущий год.

Кредитные специалисты проводят проверку иным образом, а именно проверяют организацию работодателя, когда и где она зарегистрирована. Также могут сравнить уровень заработной платы на аналогичной должности в других компаниях.

Кроме того, часто кредитные инспекторы проверяют контакты, оставленные в анкете, в том числе позвонить работодателю и уточнить работает ли у него потенциальный заемщик и уровень его дохода.

Контакты родственников заемщика также проверяются.

В каждом отдельном случае проверки проводятся индивидуально, то есть сотрудники банка проводят целый комплекс мероприятий, начиная с кредитной истории и заканчивая проверками работодателя.

Ответственность за подделку документов

Теперь рассмотрим, что будет, если подделать справку 2-НДФЛ? На самом деле подделка документов – это уголовно наказуемое деяние, в данном случае речь идет о мошенничестве. Но есть один нюанс, под данную статью попадают только те лица, которые брали кредит по липовому документу с одной целью – чтобы завладеть чужими средствами, то есть кредит изначально оформлялся с целью невозврата.

Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка? На самом деле если банк на этапе проверки документов обнаружит, что документ поддельный, то он просто откажет в кредитовании и занесет недобропорядочного заемщика в черный список.

В правоохранительные органы, скорее всего, кредиторы не сообщат, потому что в данном случае заемщику максимум что грозит – это беседа.

Если заемщик брал кредит изначально с той целью, чтобы его не платить и при этом предоставил поддельные документы, то ответственность уже более серьезная, а именно:

• штраф до 120 тысяч рублей;
• год принудительных работ;
• условное лишение свободы сроком до 2 лет;
• отбывание наказания в колонии общего режима до 4 месяцев.

Таким образом, наказание предусмотрено только в том случае, если была предоставлена поддельная справка 2-НДФЛ в банк, ответственность, как правило, наступает только в том случае, если заемщик перестал платить по договору. Если же клиент исправно исполняет свои обязательства, то никаких проверок в дальнейшем служба безопасности банка не проводит.

Кредит без 2-НДФЛ

Можно ли подделать справку 2-НДФЛ? Безусловно, можно, только смысла в этом особого нет, взять кредит под низкий процент в крупном банке под низкий процент вам все равно не удастся, потому что крупные кредиторы очень ответственно относятся к проверке заемщиков и их платежеспособности. А в некоторых банках вполне можно взять кредит и без справок.

На рынке банковских услуг в нашей стране есть несколько банков, которые не требуют справки о заработной плате от заемщиков.

Они проверяют ответственность и платежеспособность клиента иными способами, например, через Бюро кредитных историй, Федеральную Службу Судебных Приставов на отсутствие долгов, а также на наличие имущества в собственности потенциального клиента.

Кроме того, банк может проверить доход заемщика иным способом, через контакты работодателя. Конечно, такие кредиты имеют более высокие ставки, зато взять их можно без лишних бумаг и за короткий срок.

Обратите внимание, что подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ, а по справке банка.

Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка.

То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника.

Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ.

Подведем итог: подделывать справку о заработной плате нет никакого смысла, это повлечет за собой ответственность, причем не только для заемщика, но и для тех лиц, которые выдают поддельные документы.

Банки однозначно проверяют каждый документ и могут не только отказать в кредитовании, но и сообщить в правоохранительные органы.

Источник: http://znatokdeneg.ru/raznoe/lipovaya-spravka-2-ndfl-dlya-banka-chem-grozit.html

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую? Какова ответственность за подделку?

Выдача кредита для банка — всегда риск. Ведь он не может быть уверенным полностью в том, что доходов заемщика хватит для погашения не только тела долга, но и процентов. Поэтому ведется проверка клиента всеми доступными методами, особенно тогда, когда сделана заявка на крупную сумму займа. Одним из таких способов проверки является справка по ф. 2 НДФЛ.

В то же время, можно понять и заемщика: деньги нужны, а часть зарплаты серая, не позволяющая уложиться в регламент банка для оформления кредитного договора.

Тогда многие начинают «крутиться»: оформлять полностью липовые документы (подделывать) или вступать в сговор с бухгалтерией работодателя и указывать там фактическую, а то и завышенную заработную плату, чтобы показать свою платежеспособность.

И здесь становиться интересным: как банки проверяют справку 2 НДФЛ, чем грозит подделка документов клиенту и бухгалтеру, оформившему такой документ? Давайте разбираться.

Проверяется ли банк справку 2-НДФЛ и как

Граждане России, не связанные близко с банковским делом, в основной массе считают, что банки имеют доступ ко всей персональной информации частных лиц и по СНИЛС и справке 2 НДФЛ могут получить полную и достаточную информацию о клиенте при оформлении кредита.

При этом все кредитные учреждения, не говоря о крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д. Должны разочаровать, а, может, кого и обрадовать – нет, не могут.

Проверка идет косвенными методами, позволяющими все же воспользоваться подделкой 2 НДФЛ для кредита.

Альфа Банк 100 дней без %

Важно: данная работа не является инструкцией по фальсификации подаваемых банку персональных данных клиента, а лишь констатация фактов.

Наиболее простой, при этом точный способ узнать платежеспособность клиента банка – воспользоваться персональной информацией ФНС или ПФР. Ответ на вопрос: проверяют ли банки справки 2 НДФЛ через налоговую инспекцию, дан выше. У них нет официального доступа к базе данных налоговой службы.

Правда, есть неофициальный: знакомые налоговые инспектора, у которых такой доступ на рабочем месте имеется. Однако, кто будет ежедневно звонить по несколько раз своему источнику информации.

Его берегут и используют только при крупных суммах кредита. При этом понятие «крупный кредит» у разных банков разный. Для одних кредиторов это 1,0 млн. руб., других – 3,0 млн. руб.

, а третьих – 5,0 млн. руб.

Немного сложнее с Пенсионным фондом России.

У государственных банков (Сберегательный банк России, ВТБ и Россельхозбанк) со средины 2015 года есть непосредственный доступ к персональным данным каждого физического лица страны, зарегистрированного в ПФР (если в некоторых отделениях госбанков нет прямого выхода в базу данных, то делается запрос). Это означает одно: подлинность документа будет установлена оперативно.

Вывод: государственные банки, особо не напрягаясь, могут узнать размер «чистой», т.е. налогооблагаемой заработной платы быстро и точно. Поэтому представлять им фиктивные справки себе дороже.

В этом случае остается открытым вопрос по коммерческим кредитным учреждениям: может ли банк проверить справку 2 НДФЛ и каким образом? Проводимая перекрестно проверка носит технический и фактический характер.

В процессе технической проверки проверяется правильность заполнения самого бланка. Сотрудник банка во время этого процесса выясняет соответствие:

• кодов начислений и вычетов классификатору;
• начисленных и удержанных сумм;
• вычетов действующему коэффициенту;
• приведенных сведений о владельце в справке паспортным данным;
• приведенных сведений о работодателе в самой справке и указанных на круглой печати.

Особо подчеркнем, что выявленные в процессе такой проверки неточности не являются криминалом. Сама справка 2 НДФЛ подлежит замене или банк отказывает в выдаче кредита без каких-либо последствий.

Кроме этого, банковский служащий может:

• позвонить по месту работы;
• воспользоваться доступными базами ФНС;
• обратить внимание на форму заполнения справки.

Звонок работодателю

При имеющихся сомнениях, специалист кредитного отдела может позвонить по месту работы претендента на кредит. Он имеет возможность задать следующие вопросы:

• работает ли податель справки в организации (фирме);
• с какого времени исчисляется стаж по последнему месту работы;
• какой общий трудовой стаж;
• как часто менялась работа;
• какая заработная плата (здесь кроется подвох, т.к. бухгалтер не обязан помнить, что написал в справке);
• попросить документы по заработной плате за предыдущие периоды и т.д. и т.п.

Но здесь есть нюанс: сотрудник работодателя не обязан отвечать на такие вопросы. При желании, он может просто положить трубку или дать минимальную информацию: работник такой имеется, справка ему выдавалась. Но так в большинстве поступают тогда, когда есть что скрывать.

Базы налоговых служб

Выше уже отмечалось, что получить персональные данные на клиента через ФНС нельзя. Однако в процессе проверки справки зная официальное название работодателя, его ОГРН и ИНН через официальный сайт Федеральной налоговой службы (https://www.nalog.ru) можно узнать практически всю информацию о работодателе.

Обладая аналитическим умом можно всегда, с достоверностью, близкой к 100%, определить, насколько данные, приведенные в ф. 2-НДФЛ, соответствуют действительности (например, не составляет труда найти среднюю заработную плату по организации в целом и среди разных категорий работников).

Форма заполнения

То, как заполнена форма справки, дает возможность делать определенные выводы. Например, основанием для отказа может быть;

• подпись документа лицом, не уполномоченным для этих целей. Если подписывает другое лицо, то должно указываться основание: приказ по организации или номер выданной доверенности;
• расположение печати не в том месте – должна находиться на буквах М.П., снизу и слева;
• размытый (нечеткий) оттиск печати;
• наложение подписи и печати. Подпись налогового агента должна быть в соответствующей графе с надписью «подпись»;
• отсутствие расшифровки подписи.

Приведенные ошибки не являются критичными, также, как и в случае с техническими ошибками, ведут или к замене документа или к отказу в кредите.

Какова ответственность за предоставление поддельной справки

Прежде чем говорить об ответственности за поддельную справку 2 НДФЛ в банк, нужно разобраться, какие действия при ее заполнении относятся к мошенничеству. Здесь два критерия:

• справка выдана организацией, не являющейся работодателем клиента банка;
• в ф. 2-НДФЛ завышен доход хозяина справки.

Все остальные ошибки, в том числе и использование справок старого образца, относятся к человеческому фактору, в результате чего на практике допускаются неточности: невнимательность, отсутствие знаний для заполнения такого вида форм и т.д.

При обнаружении липового документа, события могут развиваться в разной плоскости. Все зависит, на какой стадии обнаружен подлог. Если при рассмотрении заявки, то банк может:

• открыть кредитную линию, но под максимально высокий процент;
• просто отклонить заявку;
• отказать в кредите и внести клиента в неофициальный «стоп-лист», что практически всегда означает закрытие доступа к займам во всех крупных банках страны (они обмениваются такого рода информацией).

Иногда пишут, что банки в таких случаях обращаются в суд или полицию. Это не совсем так. Оснований у полиции для открытия уголовного дела нет (против клиента банка), т.к. нет потерпевших. Есть только намерение совершить преступление с использованием мошеннических схем.

А вот в отношении тех, кто выдал или изготовил документ, прокуратура может возбудить уголовное дело по служебному подлогу (ст. 292 УК РФ) или подделке бланков и печатей (ст. 327 часть 3 УК РФ).

Совершенно по-другому могут развиваться события, если кредит или ипотека выданы. Здесь судьба недобросовестного клиента полностью в руках кредитора, т.к.

при обращении в полицию мошенникам грозит реальный тюремный срок с возмещением убытков потерпевшей стороне, а при подаче иска – расторжение договора.

А если он еще и ипотечный, то с потерей внесенных за квартиру средств и самой квартиры, как залога (ст. 450 ГК РФ). В судебной практике уже имеются прецеденты.

Внимание: при регулярном погашении кредитной задолженности у банка нет оснований и времени перепроверять поданные заемщиком документы. Поэтому, если был совершен подлог, нельзя провоцировать банк на повторное рассмотрение пакета предъявленных для получения ссуды документов.

А чем грозит липовая справка 2 НДФЛ для банка? Практически ничем. Он всегда имеет возможность взыскать задолженность по кредиту через суд. Попытка должника объявить себя в судебном порядке банкротом в такой ситуации не проходит как раз из-за липовой справки 2 НДФЛ.

Заключение

На практике поддельные справки иногда выдерживают проверку. Но стоит ли рисковать самому и подставлять под удар помощников в изготовлении подделки в условиях, когда банки все чаще предлагают кредиты на приемлемых условиях без предоставления справок о доходах?

Особо стоит сказать об ипотеке. Здесь риски самые большие. Если в случае с потребительскими кредитами дело ограничиться выплатой задолженности и штрафов, то здесь будет изъят залог. Хорошо, если в первые месяцы выплаты. А если после 2-3 лет оплаты?

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl/

Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии. 

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход. 

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки 2-НДФЛ банком

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

• содержание в справки полного наименования лица;
• адреса и телефоны организации;
• ИНН организации;
• наименование организации;
• юридический адрес организации;
• наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам.

Завышенные данные будут заметны.

Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

• Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
• Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.

Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.

) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.

Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку.

Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора.

Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Источник: https://credits.ru/publications/222140/proveryayut-li-spravku-2-ndfl-banki-ili-net/

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ?

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита происходит несколькими способами. Прежде всего, документ просматривают визуально на соответствие установленной форме. Предоставление в банк поддельной справки может стать причиной того, что потенциальный заемщик просто попадет в «черный список» многих кредитных учреждений.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ имеет следующие поля для заполнения:

• год, за который выдана справка, исходящий номер, дата выдачи;
• сведения о налоговом агенте (им является работодатель);
• сведения о работнике, в том числе его ФИО, ИНН, дата рождения и адрес регистрации;
• таблица со следующими колонками: месяц, код дохода, его размер, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
• информация о налоговых вычетах сотрудника;
• общие суммы дохода и удержанного налога.

Справка подписывается уполномоченным лицом работодателя и заверяется печатью. Оттиск должен быть четким. В справке также должны быть указаны основания для полномочий руководителя, например, реквизиты доверенности.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход.

Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления.

Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент.

Как банки проверяют справку НДФЛ -2

Банки могут проверять предоставленную справку несколькими способами. Прежде всего, справка оценивается визуально. Документ должен строго соответствовать форме, утвержденной налоговой. Все поля обязательно заполняются, а исправления не допускаются. Особое внимание обращается на:

• правильное заполнение кодов начислений и вычетов;
• соответствие суммы начисления и удержания;
• размер социальных вычетов;
• соответствие сведений о сотруднике в справке  паспорту;
• соответствие сведений о работодателе, указанных в самой справке и на печати.

Банк также может заинтересовать информация, когда в последний месяц зарплата была резко повышена или ее размер не соответствует средней в отрасли и регионе. 

В случае выявления несоответствия, банк может отказать в кредите, не объясняя причины. Поэтому сотруднику стоит при получении внимательно проверить справку, так как допущенные бухгалтером неточности могут привести к отказу в получении заемных средств.

Банки также осуществляют звонки работодателю с целью проверки сведений из справки 2-НДФЛ. Звонки осуществляются, как правило, в бухгалтерию, отдел кадров или непосредственно в подразделение, где трудится потенциальный заемщик.

Также стоит отметить, что по телефону предоставлять сведения о сотруднике организация не обязана, поскольку нельзя точно идентифицировать, что это звонит банк и рассказать личную информацию человека третьим лицам. Поэтому стоит проинформировать бухгалтерию и непосредственного руководителя о своих намерениях взять кредит.

Но такая проверка не дает банку никаких гарантий подлинности документа. Сейчас существует немало организаций, деятельность которых состоит в выдаче поддельных справок. По указанному в документе телефону отвечает подставное лицо.

Еще один способ определить подлинность справки 2-НДФЛ – запрос в Пенсионный фонд. Но сделать это могут только государственные банки.

Некоторые финансовые учреждения имеют доступ к личной информации граждан на портале госуслуг.

Но проверить через эту базу можно далеко не всех потенциальных клиентов, а только тех, кто разрешил доступ к своей персональной информации.

Делают это обычно граждане, которые получают официальный доход и не имеют конфликтов с налоговой службой. Если же физическое лицо ограничивает доступ к своим персональным данным, то банк не сможет проверить справку на портале.

Нередко сотрудники службы безопасности банка имеют неофициальные контакты с налоговой и могут проверить все цифры, указанные в справке. При обнаружении фальсификации заемщику просто откажут в кредите без объяснения причины.

Банки тщательно проверяют справки, предоставленные лицами, которые хотят взять большую сумму на длительный срок, например, ипотечный кредит. Поэтому рассмотрение таких заявок и растягивается на несколько дней: справки проверяют разными способами. Если же речь идет о небольшом потребительском кредите, банк может ограничиться только визуальной оценкой.

Ответственность за предоставление в банк поддельной справки

Поддельной считается как полностью сфальсифицированная справка, когда потенциальный заемщик вообще не работает в организации, из которой он ее предоставил, так и указание суммы дохода выше, чем они есть на самом деле. Иногда сотруднику удается договориться с бухгалтерией и ему указывают ту сумму дохода, которая нужна для желаемого кредита.

Последствия обнаружения подлога банком могут быть самыми разными. Как минимум заемщику откажут в кредите. При этом банк с большой вероятностью внесет его данные в стоп-лист и получить средства в будущем человек уже не сможет.

По-разному может сложиться ситуация, если о поддельности документа кредитор узнал уже после выдачи кредита. Если заемщик исправно выполняет свои обязательства по кредитному договору, то, скорее всего, банк не будет предъявлять претензий.

Если же заемщик не выплачивает кредит, то его могут привлечь к ответственности, в том числе и уголовной. Так ст. 165 УК РФ предусматривает наказание для физических лиц в виде штрафа до 300 000рублей, принудительных работ сроком до двух лет или ограничения свободы на срок до двух лет.

Для того чтобы физическое лицо понесло наказание, банк должен доказать в суде, что его действия были умышленными.

Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание.

Если человек хочет взять кредит, но не имеет официальных доходов, не стоит обращаться в организации, выдающие фиктивные справки.

Банку для согласования выдачи будет достаточно проверить информацию о потенциальном заемщике в БКИ.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ — на подлинность, в 2020 году

Чтобы снизить порог рисков, банки зачастую требуют от своих заемщиков справку 2-НДФЛ.

Но даже в этом случае они пользуются различными способами проверки предоставляемых клиентами документов.

Общие сведения ↑

Одним из обязательных документов, предоставляемых в банк для получения кредитного займа по договору, является справка по форме 2-НДФЛ.

Он подтверждает доход физического лица. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

• Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.
• Большинство потенциальных заемщиков в такой ситуации видят только единственный способ решить эту проблему – подделать справку, предоставляемую в банк.
• Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.

Зачем это нужно

Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.

Для этого существует множество способов различного рода:

• оценка внешнего вида документа;
• звонок по месту выдачи справки;
• проверка по различным базам;
• проверка через фонд Пенсионного страхования.

Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:

1. Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
2. Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.

Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.

Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.

Проверка не пройдена

1. Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.
2. Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы.

3. Возможно множество вариантов развития событий:

• банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст. №327 УК РФ (подделка бланков и печатей);
• сам потенциальный заемщик будет занесен в стоп-лист банка;
• в займе будет отказано.

Самым неприятным исходом для клиента, решившего подделать справку, является факт обращения банка в полицию или сразу же в суд.

Нередки случаи в судебной практике, когда по данной статье граждане, участвующие каким-либо образом в фальсификации справок 2-НДФЛ или же занимающиеся их изготовлением непосредственно, получали реальные тюремные сроки.

Также можно получить довольно серьезный штраф, величина которого составляет не одну тысячу рублей. Обнаружившего себя мошенника банк заносит в черный список. В нем состоят те клиенты, выдача кредитных займов которым исключена в любом случае.

Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по договору в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа.

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.

Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ ↑

Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.

Также имеются в наличии специальные программы, используемые для составления подобного рода документов – они также дают возможность обнаружить сфальсифицированный документ.

Некоторое время назад многие банки могли проверять потенциальных заемщиков через государственные структуры (неофициально).

Внешний вид

Справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартный внешний вид, её оформление должно быть выполнено согласно образцу.

В случае, если имеются хоть малейшие несоответствия — это серьезный повод подозревать клиента банка в мошенничестве.

Первое, на что обращает банк внимание в процессе проверки справки подобного рода:

1. Наличие налогового вычета по заявлению от зарплат величиной менее 20 тыс. руб. (многие забывают его убрать).
2. Правильность заполнения граф с кодами вычетов (некомпетентные люди довольно часто путают их);
3. Суммы стандартных и социальных вычетов (они являются твердыми, жестко фиксированными);
4. Совпадение ИНН налогового агента и ИНН, который указывается в печати.

Наличие ошибок подобного типа ещё не является основанием считать справку поддельной. Так как такие дефекты могут возникнуть по разным причинам:

• некомпетентность бухгалтера;
• ошибка в программном обеспечении.

Именно поэтому банк может потребовать предоставить новую 2-НДФЛ или же попросить потенциального заемщика объяснить причины имеющихся не состыковок.

В любом случае, подобного рода недочеты не являются критическими. Но кредитные специалисты могут даже на их основе отказать в займе, посчитав клиента неблагонадежным.

Также специалисты, осуществляющие проверку правильности заполнения справки 2-НДФЛ, уделяют пристальное внимание подписям. Данный документ должен подписываться только тем лицом, которое является ответственным за его подготовку.

Сама подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе «налоговый агент (подпись)». Недопустимо, чтобы сама подпись была закрыта оттиском печати, это противоречит правилам оформления справок подобного рода.

Для банка важно, чтобы печать была видна отчетливо. Она должна стоять в отведенном для этого месте – в нижнем левом углу бланка (М.П.).

В случае, если налоговым агентом является индивидуальный предприниматель, в поле под названием «Налоговый агент (ФИО)» указывается его собственные персональные данные.

Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них.

В таком случае к справке обязательно должна прилагаться доверенность, в противном случае банк может счесть её фиктивной или же не учесть при приеме документов.

Звонок по месту работы

• Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы.
• Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы.
• Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.
• На сегодняшний день очень многие компании предоставляют услуги как раз для тех, кто занимается подделкой и частичной фальсификацией справок 2-НДФЛ.

Суть услуги заключается в том, что такого рода организации отвечают на звонки банка. И когда сотрудник интересуется, работает ли в компании потенциальный заемщик, на том конце провода ему дают положительный ответ.

Проверка по базам ИФНС

Сегодня налоговой инспекции и иных органам государственной власти запрещено передавать третьим лицам персональные данные граждан (независимо от того, кем они запрашиваются).

Но у банка имеется вполне легальный способ проверить справку 2-НДФЛ на фальсификацию. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Федеральной налоговой службы.

На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:

Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.

Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК.

Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по договору ипотеки) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).

Через пенсионный фонд

1. Ещё один способ определить достоверность информации, отображенной в справке по форме 2-НДФЛ – осуществить запрос в пенсионный фонд.
2. Но выполнить проверку подобного рода могут далеко не все банки, а лишь имеющие непосредственное отношение к государству.

3. К таким финансовым структурам относятся:

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• Россельхоз.

Если взятие кредита будет осуществляться в одном из этих банков, то следует избегать подделки справки по форме 2-НДФЛ.

Так как данные финансовые структуры имеют право на проверку своих клиентов напрямую через пенсионный фонд. И, зная ИНН клиента, могут запросить данные о всех перечислениях от работодателя потенциального заемщика.

Если информация обнаружена не будет, либо в справке указан неверный ИНН – банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. Кроме того, есть вероятность, что его представители уведомят правоохранительные органы.

Тем не менее, многие коммерческие структуры, не имеющие отношения к государству и выдающие кредиты, проверку клиента через пенсионный фонд осуществить не могут.

Проверяющие 2-НДФЛ банки – это нормальное явление, все подобного рода организации делают это. Именно поэтому прежде, чем представить поддельный документ, необходимо дважды подумать.

Работа службы безопасности банка ↑

В каждом банке имеется служба экономической безопасности. Именно она наряду с кредитным комитетом занимается проверкой потенциальных заемщиков, подающих пакет документов и заявку на получение кредитного займа.

Основной работой службы безопасности любого коммерческого и государственного банка является:

1. Профилактические мероприятия по защите финансовых средств.
2. Обработка различного рода информации о клиентах и потенциальных клиентах.
3. Защита коммерческой и конфиденциальной информации, касающейся деятельности банка, его клиентов.

Именно СЭБ в большинстве случаев осуществляет проверку подлинности предоставляемых справок формы 2-НДФЛ. А также всех остальных документов, подаваемых в банк.

Чаще всего в подразделениях такого типа работают квалифицированные юристы, бывшие сотрудники МВД.

Именно поэтому предоставлять в банк поддельные документы не стоит – вероятность того, что мошенника выведут на чистую воду, очень велика. А за подделку документов и служебный подлог грозит уголовная ответственность.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://buhonline24.ru/nalogi/ndfl/2-nfdl/kak-banki-proverjajut-2-ndfl.html

Как банки проверяют 2 НДФЛ?

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех зп соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.

Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

• В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.
• Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

1. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести

• Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные.

Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

• Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
• Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
• Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Реально ли обмануть банк

Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.

Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.

Последствия обмана

• Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

• Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
• Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Александр, в Сбере нет автокредита, только нецелевой потребит. займ, оформить можно только при наличии стажа от 6 месяцев. Сумма будет зависеть от того, на какой срок вы рассчитываете.

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl/