Грейс период по кредитной карте: что это, когда заканчивается

Пользование кредитными картами без уплаты процентов — выгодная услуга от банков. Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 предоставляет клиентам банка такую возможность на определенных условиях.

Что это такое?

Грейс период (Grace Period) – это определенный промежуток времени, за который человек может использовать средства с кредитной карты и вернуть их полностью, не переплачивая проценты.

Беспроцентный кредит на различные цели в каждом банке имеет свои условия. ВТБ 24 предоставляет льготный период использования кредитных средств сроком на 50 дней.

Кредитные карты пользуются большим спросом, нежели обычные потребительские займы, так как дают возможность в течение определенного периода погасить задолженность без уплаты процентов и штрафов. Беспроцентная выплата займа должна осуществиться полностью в срок, иначе ВТБ 24 начнет насчитывать пенни на остаток по задолженности.

Кредитная карта с льготным периодом пользуется популярностью у людей. Многие не полностью вникают в условия и требования банка по выплатам, и тогда им приходится платить большие проценты, значительно выше, чем у обычных займов, часто даже превышающие 30%.

Поэтому клиенты банка должны заранее уточнить у сотрудников ВТБ 24 все правила использования заемных средств, чтобы обезопасить себя от огромной суммы долга.

Как рассчитывается Grace Period?

Самое важное, что должен знать клиент банка – это, до какого времени можно погасить долг без уплаты процентов. Грейс период в ВТБ 24 рассчитывается по определённой схеме.

Данный временной срок делится на две части:

• Первая часть длится 30 дней и разрешает использования кредитных средств в любой форме.
• Вторая часть длится 20 дней, за которые заемщик должен выплатить сумму долга полностью.

Займ нужно вернуть, не зависимо от обстоятельств, до двадцатого числа месяца, последующего после взятия денег. Взяли вы деньги 5 мая или 28 мая, выплатить долг вы должны до 20 июня в полном размере. Так что целесообразнее начинать пользоваться деньгами, взятыми в долг, в начале месяца, чтобы срок выплат был дольше.

Обзор кредитных карт от ВТБ 24. Условия в 2020 году

Варианты работы с Грейс периодом?

Grace Period — удобная функция, как для клиентов банка, так и для самого ВТБ 24. Многие забывают доплатить копейки, опаздывают с выплатой на незначительный срок (счет идет на часы) и тогда начинают начисляться проценты. Чтобы этого избежать, за своей кредитной карточкой всегда нужно следить. Контролировать остаток и сумму долга можно при помощи:

• Выписки по счету, полученной в банке или банкомате;
• Консультанта, позвонив ему на горячую линию ВТБ 24;
• Мобильного банка или Телебанка, где отображены все данные по карточкам и счетам.

Использование Грейс периода подразумевает три варианта работы с ним:

1. Деньги, взятые в долг, полностью возвращены до 20 числа нужного месяца и проценты на их использование не начисляются. То есть человек возвращает чистую сумму, взятую изначально.
2. Сумма к погашению в банке не была оплачена полностью, но человек внес минимальную часть платежа (3% от взятого займа). Тогда банк не будет начислять штраф за неуплату, но проценты на остаток долга начнут начисляться по указанному тарифу.
3. Клиент полностью не выплатил займ и не внес ни одного платежа, предусмотренного банком в минимальном размере. Банк начислит не только пенни, но и определенную сумму штрафа за неуплату.

Сумма к оплате при несоблюдении условий часто превышает двукратный размер, нежели изначальный займ по карточке.Окончание Грейс периода может подкрасться незаметно и тогда человеку придется заплатить в банк большую сумму при неуплате долга. Поэтому следить за своим балансом по карте нужно постоянно.

Как можно использовать средства?

Средства по кредитной карточке ВТБ 24 с учетом Грейс периода можно использовать по-разному:

• Осуществить денежный перевод на другую карточку или счет;
• Снять наличные средства в банкомате или кассе банка;
• Погасить заемными средствами другой кредит;
• Оплачивать покупки в интернете;
• Расплачиваться карточкой в магазинах, кафе, ресторанах.

Грейс период в ВТБ 24 распространяется абсолютно на все операции с кредитными средствами. Клиентам ВТБ 24 стоит учитывать, что деньги снятые в банкомате с кредитной карточки считаются с учетом комиссии, особенно, если снятие проводилось в сторонних банкоматах. Размер комиссии часто может превышать 5%.

Поэтому, если вы сняли 1000 руб., то вернуть на карточку до окончания Грейс периода вам необходимо 1000 руб. + комиссию в размере 50 руб., если она составляет 5%.

Согласно этим условиям льготных выплат, использовать кредитные карточки лучше для безналичной оплаты и денежных переводов, тогда не придется переплачивать за комиссию. Проценты за пользование наличными средствами, снятыми с карты, не начисляются в течение всего льготного периода, что предусмотрено договором о льготных условиях.

Привилегии золотой и платиновой кредитной карты Мира ВТБ 24 Схема льготного периода

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 позволяет клиентам банка всегда иметь под рукой запас денег на непредвиденные обстоятельства. Если вы уверены, что можете в срок вернуть займ, то использовать карточку можно по надобности, переплачивать не придется. Необходимо всегда следить за своими счетами при помощи мобильного банкинга или других систем, тогда проблем с кредитной карточкой не возникнет.

Видео

Источник: https://AllVtb24.info/bankovskie-karty/grejs-period/

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается срок, к окончанию которого нужно полностью погасить кредит. И все.

А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.

Перефразируя известное выражение:

«Пользоваться картой с беспроцентным периодом хорошо! А правильно пользоваться — еще лучше!».

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить  задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

Основные параметры карточек с льготным периодом

Срок беспроцентного кредитования

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

• В льготный период платить не нужно совсем?
• Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.
• Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

1. Расчетный  или отчетный период.
2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

1. Даты погашения
2. Когда начинается отсчет расчетного периода?
3. Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .
4. Платежный период уже будет зависеть от платежного.
5. Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Советую: как банки зарабатывают деньги

Зачем это нужно банкам

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Рекомендую: для чего банки дают беспроцентный кредит

Как работает беспроцентный период

Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.

Рассрочка

Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.

Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.

Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.

• Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.
• Вот как выглядит эта схема, на примере карты рассрочки Совесть.
• 

Нечестный грейс-период

Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!

Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.

Например, по кредитке от Альфа-банк со 100 днями — имеем следующую схему.

С начала действия грейс-периода, клиенту нужно погасить все к окончанию стодневки. Естественно, если совершить операцию в первый день льготного периода, мы получаем максимальный время — 100 дней.

Далее срок уменьшается. Покупая товары, у клиента остается все меньше времени на возврат долга.

Как вы поняли, покупать по карте под занавес окончания грейс-периода опасно в финансовом плане.

Можно просто физически не успеть внести деньги на счет и попасть на проценты.

В платежный период (раз в месяц) обязательно внесение минимального платежа (процент от суммы долга).

Для начала отсчета нового льготного периода, обязательно нужно вывести карту в ноль (погасить всю задолженность полностью).

На схеме ниже, представлен алгоритм действия нечестного грейс-периода, на примере карты с 60 дневным льготным периодом.

Честный грейс-период

Рассмотрим классическую схему.

Карта с 50 дневным льготным периодом.

Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).

С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.

Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.

Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.

К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.

Если у карты более длительный период, например 120 дней.

При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.

На всю сумму покупок, совершенных в течении месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.

Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.

На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.

Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.

Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.

Как пользоваться кредиткой правильно

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам  в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/greys-period.html

Что такое грейс период по кредитной карте, его окончание

На сегодняшний день кредитные карты являются наиболее распространённым видом займа, и многие банковские клиенты давно забыли, что такое стоять в длинных очередях и выбивать себе очередной кредит под определённую покупку. Сегодня вы узнаете, что такое грейс период по кредитной карте и как им лучше пользоваться, чтобы не платить дополнительные проценты.

Что такое кредитная карта, и как она работает?

Оформив кредитную карту, на неё автоматически зачисляется определённая сумма, которая будет зависеть от условий договора с банком и вашей платёжеспособности. Имея на счету кредитный лимит, вы можете сразу начать им пользоваться, потратив необходимое для конкретных целей количество денег.

Важно! Вы можете тратить любые суммы в рамках установленного лимита, и если вы за месяц потратили, например, 10 000 рублей, а общий лимит составляет 50 000, вам нужно будет вернуть только потраченные деньги, не обращая внимания на остаток.

В этом заключается основное преимущество кредитной карты, так как, с одной стороны, вы постоянно имеете при себе большое количество банковских денег, но с другой возвращаете только то, что непосредственно потратили.

Как правильно пользоваться кредитной картой, и какие условия предлагает банк?

Существует два вида пользования кредитной картой, и давайте разберём их более подробно:

1. Как и в случае с обыкновенной пластиковой карточкой, вы можете подойти к любому банкомату и снять нужное количество денег. Но стоит запомнить, что в такие моменты банк взымает дополнительную комиссию, которая может составлять 8-10% от суммы выдачи.
2. Второй способ гораздо выгоднее, позволяющий не переплачивать лишние проценты и тратить деньги с умом. Когда вы оплачиваете покупки в магазинах, счета в ресторанах или покупаете билеты через электронные системы, никакой комиссии не взымается и, более того, в некоторых случаях вы можете получать бонусы.

Кредитная карта не требует активации, и если вам её выдали в отделении банка, значит, можно смело начинать совершать покупки. Как было написано выше, снять деньги можно по такому же принципу, как и с обычной карты, но придётся переплатить довольно крупную сумму, и в некоторых банках минимальная комиссия может составлять 500 рублей.

Согласно опросу Profi Research 65% людей при оформлении кредитной карты обращают внимание на грейс период

Начав пользоваться кредитным лимитом, вам необходимо ежемесячно вносить определённую сумму для обслуживания своего счета. Чаще всего минимальный платёж составляет 5-10% от потраченного количества денег, но все же желательно уточнять этот момент в конкретном банке, где вы хотите оформить кредит.

Если вы, например, потратили незначительную сумму и хотите вернуть её в течение одного месяца, вам достаточно просто пополнить свою карту в терминале или кассе на требуемую сумму, и кредит будет погашен автоматически.

То же самое касается любых сумм, независимо от размера – пополняя свою карту, вам больше не нужно совершать никаких дополнительных действий и банк самостоятельно засчитает их, как оплату кредитного лимита.

Важно! Если вы потеряли кредитную карту, необходимо сразу же позвонить в отделение банка или же заблокировать её через интернет сервисы.

Грейс период по кредитной карте: что это такое и как им пользоваться

Когда вы оформляете кредит в банке, вы сразу же оговариваете конкретные условия: сроки, сумму ежемесячного платежа и другие моменты. Следовательно, если вы взяли кредит в 50 000 рублей на год, то по окончании этого срока вы должны выплатить эти деньги с процентами.

Но кредитная карта работает по другой системе, и в некоторых случаях есть возможность не платить никаких дополнительных процентов. Поэтому, отвечая на вопрос, что такое грейс период, можно привести следующий пример: вы потратили 5 000 рублей на кредитной карте и можете вернуть её в течение месяца без процентов.

Вот этот месяц, за который банк не взмывает дополнительных денег и называется грейс периодом.

Важно! Как правило, грейс или льготный период составляет 2 месяца в зависимости от выбранного банка.

Пользоваться кредитной картой очень выгодно, если вы, например, хотите купить новый дорогой телефон, не дожидаясь зарплаты.

Расплатившись при помощи кредитного лимита, в вашем запасе будет 50-60 дней на то, чтобы вернуть эту сумму в банк без дополнительных процентов.

Таким образом, когда на карту будет зачислена зарплата, долг будет автоматически погашен, и вы выйдете в ноль, при этом оставшись с телефоном.

Оплачивайте покупки кредитными средствами в любых странах мира без дополнительных комиссий

Очень часто кредитные карты используют во вовремя отпуска заграницей, когда хочется позволить себе больше, а под рукой ограниченное количество денег. В то же время, если вы не успели погасить всю сумму до истечения грейс периода, это можно будет сделать позже, но уже с учётом ежемесячных процентов.

Где лучше оформлять кредитную карту, и в каких банках максимальный грейс период?

В каждом банке существуют индивидуальные условия, которые могут меняться в результате нововведений или кратковременных акций, поэтому рекомендуем самостоятельно перепроверить нижеперечисленную информацию:

1. Самыми выгодными банками с точки зрения срока грейс периода, считаются ОТП и ЮниКредит Банк. Здесь вы можете оформить беспроцентный кредит до 55 дней.
2. Хоум Кредит банк предлагает своим клиентам льготные займы до 51 дня.
3. И наиболее распространённым условием является срок до 50 дней, которое предлагают такие компании, как Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ и множество других.

Итак, как вы поняли, окончание грейс периода зависит конкретно от условий подписанного договора, но также необходимо понимать, что гораздо важнее не длительность беспроцентного срока, а метод его расчёта.

Снимая кредитные средства в банкомате вы платите большую комиссию

По какой схеме банк рассчитывает грейс период по кредитной карте?

Чаще всего человек видит надпись «льготный период до N дней» и по ошибке думает, что это и есть реальный срок. Но это всего лишь рекламный ход, который банк использует для привлечения новых клиентов. Иногда на афише даже можно увидеть условия в 3-4 месяца льготного периода, но поверьте, что ни один банк в действительности не предоставит деньги безвозмездно на столь длительный срок.

Давайте разберём три основных способа, которыми пользуется банк при расчёте грейс периода по кредитной карте:

Нефиксированный период. На самом деле этот тип расчёта довольно сложен для понимания и многие банки максимально его упрощают, создавая специальные онлайн калькуляторы, которые самостоятельно рассчитывают все интересующие показатели. Воспользоваться такой услугой вы можете на сайте Сбербанка и других компаний, если не хотите вникать в запутанные схемы.

Нефиксированный период включает в себя расчётный и платёжный периоды, формируя один общий показатель, который банки впоследствии используют для рекламы.

Как это работает? Чаще всего расчётный период составляет 30 дней и его подсчитывают 1 числа следующего месяца, сразу же оповещая клиента о потраченной за это время сумме.

Пример: если вы потратили деньги, скажем, 4 августа, то вы можете их вернуть до 25 сентября без процентов. В итоге, получается, что у вас в запасе есть больше месяца. Но если сумма была списана 29 августа, то вернуть её необходимо все равно до 25 сентября.

Вторым способом является фиксированный льготный период, который рассчитывается с момента начала первой операции. То есть банк изначально предоставляет вам возможность выплатить кредит в течение, скажем, пятидесяти дней. И неважно, в каком отрезке месяца вы воспользовались кредитным лимитом, срок всё равно остаётся фиксированным.

Стоит отметить, что фиксированный период является наиболее понятным и выгодным. Расчёт по этой системе проводится в «Альфа-Банке», тем самым обеспечивая компании постоянный приток новых клиентов.

Перед оформлением карты, необходимо узнать, какую схему льготного периода предлагает конкретный банк

И последним способом является расчёт каждой отдельной операции. Это довольно удобно, так как погашать задолженность за каждую покупку нужно в порядке их приобретения, но на сегодняшний день подобную систему практикует очень мало банков, например, «Москомприватбанк»

Итак, давайте подытожим. Из этой статьи вы узнали, что такое льготный период и как это работает в жизни, а также выяснили, по какой схеме проводится расчёт.

Следует запомнить, что современные банки предлагают десятки различных вариаций кредитных карт, и, заключая договор, следует быть предельно внимательным.

Существует множество подводных камней, и, проявляя дотошность в изучении кредитной системы, вы сэкономите большое количество денег и научитесь рационально ими распоряжаться.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte-ego-okonchanie.html

Льготный период по кредитной карте

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения

до 300 000р

от 0% годовых

• Без справок и поручителей Моментальная выдача карты
• Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

от 0% годовых

1. Карта рассрочки Рассрочка до 12 месяцев
2. Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

от 0% годовых

• Льготрый период до 120 дней Мин.платеж 3%
• Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

от 0% годовых

1. Без % по кредиту 100 дней Мин.платеж 3%
2. Возраст от 18 лет.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб.

, причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения.

Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по кредиткам. У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока.

В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций.

Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням.

Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца).

Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по кредитным картам.

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам.

Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в ВТБ и в ЮниКредит Банке.

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

• первое число календарного месяца;
• момент проведения первой транзакции;
• день выпуска/активации карты;
• дата ежемесячной выписки.

• Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.
• 2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

Отзывы

Как следует из отзывов в Интернете, трудности у клиентов вызывает расчет беспроцентного периода и порядок внесения платежей.

Анатолий:

«В Русском Стандарте мне обещали карту, бесплатный период по которой 200 дней. По факту этих дней гораздо меньше. Я заказал карточку 10 февраля, но приехала она в наш филиал только в конце месяца.

В итоге выяснилось, что льготный период начинается не со дня, когда я официально получил карточку, а с даты, когда ее выпустили, то есть с 12 февраля.

И чем позже получишь карту, тем меньше из этих 200 дней останется».

Михаил:

«Обслуживаюсь в Альфа-Банке давно, и мне регулярно предлагают разные кредиты. Недавно поддался на уговоры и оформил кредитку с беспроцентным периодом 100 дней. Пользовался ей какое-то время, все устраивало.

Но однажды поехал в отпуск, а на карте остался долг 2 тыс. рублей. Рассчитывал, что вернусь и заплачу какие-то копейки из расчета 2 тыс. под 26% за то, что не попал в льготный период. В результате заплатил почти 8 тыс.

процентов за все покупки, которые совершал в эти 100 дней».

Заключение

При правильном использовании кредитная карта с льготным периодом станет отличным подспорьем, позволяющим иметь под рукой запас денежных средств, которыми можно пользоваться бесплатно.

Оформляя кредитку, обязательно выясните в банке, как рассчитывается льготный период, и где посмотреть информацию о сумме долга.

Если не погашать задолженность в течение грейс-периода, проценты за пользование деньгами могут составить внушительную сумму, так как ставки по кредитным картам довольно высокие.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13479-lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte.html

Льготный период кредитной карты: как работает, как рассчитывается и зачем нужно

Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансовой организации, выпустившей кредитку, этот временной промежуток может составлять от 30 до 120 дней.

На протяжении данного срока не происходит начисление процентов по кредиту.

Что значит льготный период по кредитной карте, как он работает, для чего он нужен, в чем его выгода для банков, и на что нужно обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами с выгодой? Разберемся подробнее.

Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.

Чаще всего льготный период кредитной карты действует только при совершении безналичных операций – покупок, оплаты услуг. При снятии денег в банкомате банк возьмет с вас комиссию. Но бывают и исключения. Некоторые банки включают в грейс-период операции снятия наличных.

Основной плюс использования кредитки заключается в том, что, оформив ее один раз, клиент получает возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

Существует несколько схем, по которым банки рассчитывают льготный период по кредитной карте:

1. Чаще всего льготный беспроцентный период формируется на основе отчетного периода, и многие банки предлагают клиентам именно такие условия. Для удобства заемщиков существуют специальные кредитные онлайн-калькуляторы, позволяющие точно определить продолжительность грейс-периода.
2. С того момента, когда была совершена первая операция по карте. Для клиентов наиболее удобными и простыми для понимания являются кредитки с фиксированным льготным периодом. Как это работает? Банк просто устанавливает определенное число календарных дней, в течение которых клиент может пользоваться кредиткой без процентов. В таком случае расчетный период всегда начинается с момента совершения первой покупки.
3. Расчет для каждой операции. Пожалуй, данный вариант встречается реже всего. При такой схеме гасить образовавшуюся задолженность нужно в том же порядке, в каком вы расходовали кредитные средства. Возможно, это удобно для заемщика, но в случае возникновения путаницы по совершенным операциям есть риск допустить просрочку и быть вынужденным оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Важно! Перед тем, как оформить кредитку, нужно узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.

Как работает льготный период кредитной карты

Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.

Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.

Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т.е. до конца платежного периода.

Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру –  допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.

А что будет, если вы вдруг не успели погасить весь долг полностью, пока не начислялись проценты? Вам просто нужно будет внести минимальную сумму платежа (его размер зависит от условий конкретной кредитки). Если он составляет 5%, то вы вносите 1000 рублей, если 10% — придется заплатить 2000 рублей. Вдобавок к этому, вам придется оплатить проценты, начисленные на сумму долга.

С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период.

Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей.

Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.

Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом.

Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям.

В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.

Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.

Зачем это нужно банку?

Финансовые организации активно предлагают кредитки, у которых действует льготный беспроцентный период. Они делают это по ряду причин:

1. В целях рекламы. Один из самых действенных способов прорекламировать свой продукт – дать клиенту попользоваться бесплатно. Потребители, опробовавшие услугу на себе, впоследствии будут обращаться к уже известному им кредитору. Клиенты, оценившие период льготный по карте, не являются исключением.
2. В целях наращивания клиентской базы у развивающихся небольших банков. Как правило, крупные организации одобряют кредитки далеко не всем потенциальным заемщикам – только тем, кто уже зарекомендовал себя как надежный клиент. Мелкие и малоизвестные банки, напротив, готовы предложить свои услуги любому. Расчет строится на том, что клиент допустит просрочку платежа, и ему будут начислены проценты за весь период пользования кредитными средствами. Кстати, размер процентной ставки тоже может служить индикатором – у крупных и широко известных банков ставка по кредиту заметно ниже, чем у тех компаний, которые только появились на финансовом рынке.
3. Параллельно с действием грейс-периода с клиента взимается солидная плата за годовое обслуживание. В некоторых организациях она достигает 50 рублей, если есть хотя бы небольшая задолженность, что приводит к ощутимым расходам. Обычно банки предоставляют кредитки с фиксированной суммой за обслуживание, которая взимается раз в год или в месяц, либо вообще не берут с клиентов денег за обслуживание пластика.

В каких банках можно получить беспроцентный период

Практически любой банк готов предложить вам льготный период кредитной карты протяженностью от 30 дней. Однако при выборе кредитора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями: стоимость годового обслуживания, процентная ставка – чтобы выбрать действительно выгодное предложение.

1. «100 дней без процентов» от «Альфа банка». Ставка по ней начинается от 11,99% годовых, в зависимости от того, сколько денег вы берете и на какой срок. Получить вы можете до 500000 рублей. Годовое обслуживание обойдется вам в сумму от 590 рублей. К дополнительным тратам стоит добавить и смс-оповещение за 59 рублей в месяц. Оформить такую кредитку гораздо удобнее и выгоднее, чем получать мгновенный займ.
2. «Тинькофф Платинум». Имеет стандартный льготный период – 55 дней. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Обслуживание обойдется вам в 590 рублей за год. Смс-информирование стоит 59 рублей в месяц. Получить клиент может сумму до 300000 рублей. За снятие наличных предусмотрен высокий процент.
3. Сбербанк «Gold». Доступный лимит по ней – до 600000 рублей, процентная ставка – 27,9%. Грейс-период, предоставляемый клиентам, составляет до 50 дней. Стоимость годового обслуживания равна 3000 рублей. К плюсам данной кредитки относятся бесплатный выпуск и смс-сообщения.
4. «Просто» от банка «Восточный». Клиент может получить до 300000 рублей, причем льготный период по карте будет равен 60 месяцам. Если у вас есть задолженность по карте, с вас будет взиматься ежедневная плата в 30 рублей. Смс-оповещение – платная услуга, составляющая 89 рублей в месяц, таким образом вы можете истратить максимально 1068 рублей в год. Ставка по кредиту равна 20% годовых.
5. «Платинум» от банка Русский Стандарт. Клиент может рассчитывать на сумму до 300000 рублей. По данному продукту предусмотрен бесплатный выпуск, а пользоваться без процентов можно до 55 дней. По истечении этого срока процентная ставка равна 21,9% годовых. Плата за обслуживание в первый год составит 590 рублей.
6. «Visa # Можно все» от Росбанка. Доступный лимит по ней составляет до 1000000 рублей. Пользоваться без процентов можно до 62 дней. Выпускается данная кредитка бесплатно. Первый месяц она обслуживается тоже без платы, а со второго – бесплатный сервис сохранится только при условии совершения покупок на сумму от 15000 рублей. В противном случае вам придется платить 99 рублей в месяц. Со второго года плата за обслуживание может достигать 890 рублей.

Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с периодом без процентов. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.

Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя.

Оформлении кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/

Что такое грейс период по кредитной карте? Как рассчитать грейс период, чтобы не платить проценты? Давайте разбираться!

Конкуренция между банками и большой ассортимент предлагаемых ими кредитных продуктов привели к улучшению условий кредитования. Одно из таких улучшений – грейс период по кредитной карте. Предлагаю разобраться, что такое грейс период, как им пользоваться себе во благо, как его рассчитать и есть ли в нем подвох.

Все о грейс периоде, который еще называют льготным периодом

Что такое грейс период по кредитной карте?

Это определенное количество дней, на протяжении которых владелец карты может использовать предоставленные банком деньги без уплаты процентов. Главное условие – он должен вернуть использованную сумму до окончания отведенного срока.

Чаще всего грейс период, который также называют льготным, распространяется только на безналичные операции. Например, оплата товаров или услуг через терминалы, а также онлайн. Но в некоторых банках он действует и при снятии наличных.

В среднем длительность льготного периода составляет 30-62 дня. Но чаще всего это 50-55 дней. При этом его фактическая продолжительность зависит от политики банка.

Этапы грейс периода

Разобравшись с тем, что это грейс период по кредитной карте, предлагаю перейти к его этапам. В кредитном договоре, в пункте «Длительность льготного периода» всегда указано «до». Почему? Потому что она зависит от даты первой транзакции.

Грейс период состоит из двух обязательных этапов:

• Отчетный – он длится 30 дней и начинается со дня активации пластика. По его окончанию банком формируется выписка, где указаны все проведенные в это время транзакции.
• Платежный – он длится оставшееся до окончания грейс периода время и предназначен для того, чтобы владелец кредитной карты вернул банку использованную сумму в полном объеме.

Пример

Грейс период по кредитной карте составляет 55 дней. Значит, отчетный этап длится 30 дней. В это время Вы можете совершать покупки, оплачивать услуги. Затем следует платежный этап, который длится 25 дней. В это время Вам нужно вернуть задолженность.

На что распространяется грейс период?

Прежде чем оформлять кредитную карту, я советую Вам узнать, на какие операции будет распространяться льготный период.

Все банки предоставляют возможность пользоваться грейс периодом при безналичных расчетах кредитной картой. Например, в торговых точках, по Интернету и т.д. А вот при снятии денежных средств некоторые банки аннулируют его. То есть, с момента обналичивания кредита начисляются проценты.

Бывает и так, что льготный период аннулируется при переводе средств с кредитной карты на другую карту, банковский счет или электронный кошелек.

Как рассчитать грейс период?

Как рассчитать грейс период, когда начинается грейс период

Сложность расчета заключается в том, что у каждого банка своя расчетная дата. При подписании договора с банком узнайте, какую схему расчета имеет Ваша кредитная карта с грейс периодом.

Банки могут принимать за начало льготного периода:

1. первое число месяца;
2. день, когда была совершена первая транзакция;
3. день выпуска карты;
4. день активации карты.

Самыми удобными и выгодными являются кредитные карты с грейс периодом, который начинает с момента первой транзакции.

Обратите внимание на то, что льготный период возобновляется. Однако это происходит после того, как Вы вернете задолженность в полном объеме. Поэтому, если Вы не погасили долг, но продолжаете расплачиваться кредитной картой, то на все операции будет начисляться процент.

Преимущества кредитных карт с грейс периодом

Кредитка с льготным периодом выгодна как для ее владельца, так и для финансового учреждения, выдавшего ее.

Для банка

Несмотря на то что за использование кредитных средств во время льготного периода не начисляются проценты, кредитор получает свои выгоды:

• оплату за обслуживание карты;
• комиссию за эквайринг – от 1 до 2% за операцию;
• комиссию за снятие наличных.

Для владельцев

При грамотном подходе к использованию кредитной карты Вы получите следующие выгоды:

• доступ к деньгам в форс-мажорных ситуациях с возможностью вернуть их без уплаты процентов;
• возможность увеличить изначальный лимит, если строго соблюдать условия кредитного договора;
• возможность возвращать задолженность частями – с помощью обязательных ежемесячных платежей.

Недостатки кредитных карт с грейс периодом

Разумеется, у данного банковского продукта есть и недостатки. Это:

1. Высокая процентная ставка.

Как правило, владельцы кредиток, рассчитываясь ими, уверены, что успеют вернуть деньги до окончания грейс периода. Но так бывает не всегда. В итоге они получают деньги в кредит под 32-40% годовых. Для сравнения: ставка по кредиту наличными составляет 15-20% годовых.

2. Платное годовое обслуживание кредитной карты, а иногда и ее выпуск.

3. Платное SMS-информирование.

4. Непрозрачная схема расчета грейс периода.

5. Комиссия за снятие наличных.

К тому же, не всегда льготный период распространяется на обналичивание денежных средств.

Как грамотно пользоваться кредитной картой с грейс периодом?

Я дам Вам несколько советов:

• Проводите транзакции по карте на протяжении отчетного этапа, ведь платежный этап предназначен для выплаты долга.
• Не ждите платежного этапа для того, чтобы вернуть задолженность. Это можно сделать и в отчетный этап.
• Разберитесь в схеме расчета льготного периода. Если не самостоятельно, то с помощью сотрудника банка.
• Снимайте деньги в случае крайней необходимости, ведь операция облагается комиссией.

Что делать, если Вы не можете до окончания грейс периода вернуть задолженность в полном объеме? Возвращайте ее частями. Для этого в обозначенную дату вносите обязательный платеж.

Что такое грейс платеж по кредитной карте? Это сумма, равная 3-8% от размера задолженности. Точный процент определяет кредитор.

Заключение

Каждая кредитная карта имеет грейс период. Он разделяется на два этапа: отчетный и платежный. Отчетный предназначен для покупок, а платежный – для возврата долга.

Как правило, продолжительность грейс периода составляет 50-55 дней. Он всегда распространяется на безналичные операции.

Некоторые банки при снятии наличных, а также переводе кредитных средств на другую банковскую карту или электронный кошелек аннулируют его.

У Вас остались вопросы? Задавайте их в х и я с удовольствием на них отвечу.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d301ca280879d00ac7a200a/5de2499efc69ab00ad1c2c8e