Условия получения кредита в сбербанке

Кредиты в Сбербанке России всегда отличались лояльными условиями.

Некоторые кредитные продукты разработаны банком в тесной взаимосвязи с государственными программами поддержки отдельных категорий граждан.

Май 2016 года ознаменовался снижением процентных ставок. А вот предоставление отдельных видов займов для физических лиц временно приостанавливалось.

Как взять

К ним относятся:

1. Основной «кредитный» возраст не менее 21 года и не более 75 лет. При оформлении кредитной карты – не более 65 лет, образовательного кредита – от 14 лет, кредит без определенной цели (потребительский) с поручителем – с 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Официальная трудовая занятость с непрерывным стажем на последнем месте 6 и более месяцев. Причем общий стаж должен быть не меньше 12 месяцев за последний 5-тилетний период. При кредитовании покупки жилья требуется только шестимесячный стаж на текущей работе. А для «зарплатных» клиентов не устанавливаются ограничения в сроках общего стажа.
4. Соответствие регистрации месту оформления займа, нахождения объекта кредитования (жилья), работодателя заемщика (созаемщика), образовательного учреждения (при оформлении кредита на образование).
5. Чистая история гашения предыдущих кредитов в российских банках.
6. Документально доказанная способность оплачивать займ и проценты по нему. Для этого предоставляются справки о среднем доходе за последние 6 месяцев, налоговая декларация и т.д.). Некоторые кредитные продукты позволяют учесть доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

(Образец заявки на кредит в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Потребительские займы

Нецелевые кредиты (потребительские) – это займы, выдача которых не требует предоставления залога и указания в кредитном договоре конкретной цели.

А вот оформление его не требует суеты с документами и занимает минимум времени. Также при оформлении есть возможность воспользоваться определенными льготами, если заемщик соответствует установленным требованиям.

Получить по кредиту можно от 15 000 руб. до полутора млн. Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и от того, является ли заемщик клиентом банка. Диапазон процента варьируется в пределах 17,5-26,5% годовых.

При наличии зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке срок принятия решения снижается до 2-х часов, а пакет предоставляемых документов ограничивается паспортом. Если же карты нет, то необходимо еще предоставить трудовую книжку и справку о трудовом доходе за последнее полугодие.

Срок кредитования остается таким же, как при необеспеченном займе, а вот возрастной диапазон расширяется.

Если при негарантированном займе возраст заемщика должен попадать под ограничения 25-65 лет, то с финансовым поручительством получить средства можно уже с 18 лет и аж до 75.

Ставки процентов составляют от 16,5 до 25,5. Причем наличие зарплатной или пенсионной карты также является приоритетным.

Служит специально для гашения ранее возникших кредитных долгов перед другими банками или финансовыми организациями. оформление данного вида кредита предусматривает дополнительные расходы на страховку, комиссии, услуги нотариуса и независимого оценщика.

Поэтому следует сопоставить общую сумму таких расходов с имеющимся долгом, подлежащим рефинансированию, и рассчитать выгоду от оформления кредита на рефинансирование. (Кстати, интересную статью о рефинансировании ипотеки Вы можете прочитать здесь).

Выдержав установленные банком сроки гашения истраченной суммы (50 дней), заемщик практически не понесет растрат на за пользование кредитными средствами, кроме ежегодно взимаемой платы за обслуживание в размере 750 руб. в год. А вот при просрочке процентная ставка может достигать 33.

К возможным расходам еще стоит добавить комиссии при снятии наличных с кредитки. При безналичном расчете она отсутствует. Карта выдается на три года с максимальным лимитом кредитования в 600 тыс. руб.

Стоит учесть: независимо от срока действия карты, кредитный счет закроется только после полного гашения долга и по заявлению клиента.

Ипотечные

Они широко применяются в кредитовании покупки жилья населением. Для семей более, чем с одним ребенком Сбербанк в 2016 году предлагает предоставление ипотечного кредита с частичной оплатой долга средствами материнского капитала.

Ипотечные займы делятся на:

1. С долевым участием в строительстве. Достаточно востребованный кредитный продукт, так как позволяет сэкономить на стоимости жилья в новостройках, а получить квартиру с новой планировкой.

   Займ предоставляется сроком до 30 лет с первоначальным взносом 20% и ставкой 13-14%. В кредитной сделке при видимой выгоде позволяется участие трех созаемщиков.

2. На приобретение готового жилья со вторичного рынка.

   Сумма, которую готов позаимствовать Сбербанк, составляет до 80% стоимости объекта покупки, но не больше 15 млн. руб.

   Процентные ставки и срок выдачи ипотеки схожи с программой долевого участия.

   Отсутствие индивидуальной страховки заемщика может вызвать повышение ставки процента.

   При этом страхование жилья — обязательное условие. Принятие решения по выдаче займа занимает около недели. При внесении 50-процентного первоначального взноса Сбербанк разрешит выдачу кредита с предоставлением только паспорта и «второго документа».

3. Для постройки собственного жилья. Выдается только при обязательном предоставлении в залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Сроки и ставки схожи с другими продуктами ипотечного кредитования.

   А вот занять у Сбербанка на такие цели получится только сумму, которая не превышает 75% от стоимости залогового имущества. Заявка рассматривается 5 дней.

Примите к сведению: имеется такой вид кредитования, как частичная выдача средств по мере продвижения строительства. Обязательным является предоставление заемщиком документов, подтверждающих расход средств на строительные работы.

1. Военная ипотека. Оформить ее могут только военнослужащие-участники накопительной ипотечной системы и только на приобретение готового жилья.

   Главная выгода этого кредита в том, что при его выдаче не имеет значения платежеспособность заемщика, так как оплачивать долг будет государство.

   Непосредственно для военнослужащего важен тот факт, что залогом до погашения долга будет являться квартира. Тем не менее Сбербанк выдвигает два требования к заемщику. Это возраст от 21 года и наличие гражданства РФ.

Целевые предложения

Отдельной группой кредитных предложений государственного банка являются кредиты на реализацию конкретных целей:

1. Целевой образовательный кредит. Позволит обеспечить получение среднего и высшего профессионального образования независимо от формы обучения.

   Срок кредитования может изменяться в зависимости от срока обучения, а сумма кредита равняться полной стоимости всего периода обучения. Обеспечение для получения займа не является обязательным.

2. Кредит на развитие подсобного хозяйства. Владельцы частных хозяйств могут воспользоваться кредитным предложением для развития своего дела. Привлекательным это кредитное предложение делают сроки кредитования от 2 до 5 лет и сумма кредита до 700 тыс.

Акции

Востребованной оказалась «Акция на новостройки», которая будет действовать до конца 2016 года и предусматривает сниженную процентную ставку на жилищные кредиты.

Смотрите актуальное видео об условиях получения потребительского кредита в Сбербанке:

Источник: https://finansist.guru/kredity/v-sberbanke.html

Как взять кредит в Сбербанке: условия и способы получения

Здравствуйте, друзья!

Доля Сбербанка России на рынке кредитования физических лиц на 1 января 2019 г. составила 40,5 % и выросла по сравнению с 2017 г. на 0,4 процентных пункта. По-прежнему банк остается самым востребованным финансовым учреждением у наших граждан. Поэтому при написании серии статей о кредитовании я не могла проигнорировать самый популярный банк страны. Тема нашего обсуждения – кредит в Сбербанке.

В 2019 г. физическим лицам можно получить кредит в Сбербанке следующих видов:

1. На любые цели без обеспечения и под залог недвижимости.
2. На ведение личного подсобного хозяйства.
3. На приобретение жилья.
4. На рефинансирование.

Раньше кредитная линейка была шире за счет отдельных видов займов. Например, автокредит, образовательный. Теперь такого подразделения нет. Кредит на любые цели подразумевает, что вы можете взять его на все, что угодно.

В Сбербанке достаточно широкий ассортимент видов ипотечного кредитования. Поэтому в рамках этой статьи я не буду рассматривать кредит на приобретение жилья. Ипотека от Сбербанка заслуживает отдельного анализа и описания.

Кроме физических лиц Сбербанк оформляет займы для малого бизнеса:

1. Нецелевые.
2. Пополнение оборотных средств.
3. Инвестиционные.
4. Рефинансирование.

В рамках этой статьи мы рассмотрим кредитование физических лиц, а именно, как получить, условия пользования и тарифы.

Кредит на любые цели без обеспечения

Это потребительский нецелевой кредит, который заемщик может взять на приобретение предметов длительного пользования, ремонт, путешествия, образование и т. д. Он оформляется без поручителей и залога.

Как заказать и получить?

Подать заявку можно через интернет на сайте банка или зарегистрироваться/войти в Сбербанк Онлайн, если являетесь пользователем банковских продуктов этого банка, как это сделала я.

В личном кабинете вы увидите калькулятор с параметрами, которые легко меняются и подстраиваются под ваши потребности. Для наглядности, я выбрала сумму 150 000 руб. на 2 года. Получила расчет ежемесячного платежа по предварительной процентной ставке. Почему предварительной? Потому что банк принимает решение о ее величине после изучения предоставленных документов.

Обратите внимание, что сразу на 1-м этапе оформления заявки вы можете задать такой параметр как страховка. При изучении отзывов пользователей кредитами других банков часто возникают недоразумения по этой услуге. Ее часто не замечают в договоре, а потом удивляются, что платеж больше, чем рассчитывали. А здесь все наглядно.

При нажатии на кнопку “График погашения” можно посмотреть сумму переплаты и итоговую сумму возврата долга.

Все картинки интерактивные: по графику движется флажок, где каждый месяц видно сумму займа и проценты по нему. Ставлю “+” Сбербанку за удобный интерфейс. Рассчитать платежи самостоятельно легко. Главное, чтобы именно эту сумму и под эту процентную ставку вам одобрили.

Кроме оформления онлайн, кредит можно заказать и в офисе банка. Какие документы нужны?

Как видите, список неполный. В действительности после нажатия ссылки “список” я попала на очень обширный документ на 13 листах. Его следует изучить, если не можете предоставить в банк трудовую книжку или справку о доходах.

Со скольки лет можно подать заявку? С 18 лет, если получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке, и с 21 года, если нет. Максимальный возраст заемщика – 65 лет (исключение сделали для судей – 70 лет). Кредит доступен и пенсионерам, но срок возврата должен наступить до 65 (для судей – 70) лет.

Есть отдельные требования к стажу работы на текущем месте: 3 или 6 месяцев. Срок зависит от того, получаете ли вы зарплату или пенсию в Сбербанке.

Наличными получить деньги не получится, так как вся сумма в день подписания договора перечисляется на счет дебетовой банковской карты. Условия и тарифы пользования дебетовой карточкой Сбербанка я уже подробно рассматривала ранее. Там вы узнаете лимиты на сумму снятия наличных в сутки, если собираетесь это сделать с кредитными деньгами.

В официальных документах банка сказано, что срок рассмотрения заявки минимум 2 часа и максимум 2 дня. Но длительность рассмотрения может быть увеличена.

Условия кредитования

Рассмотрим тарифы и условия пользования потребительским займом для физических лиц. Если внимательно читали статью до этого момента, то должны были заметить, что банк четко разделяет две категории заемщиков на тех, кто получает зарплаты и пенсии в Сбербанке, и всех остальных. Тарифы тоже будут отличаться.

Тарифы и условия	Заемщики, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке	Остальные заемщики
Процентная ставка при сумме кредита до 300 000 руб.	12,9 – 19,9 %	13,9 – 19,9 %
Процентная ставка при сумме кредита от 300 000 до 1 000 000 руб.	11,9 – 15,9 %	12,9 – 15,9 %
Процентная ставка при сумме кредита от 1 000 000 руб.	11,9 %
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Максимальная сумма кредита	5 000 000 руб.	3 000 000 руб.
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Порядок погашения кредита	Аннуитетные (равные) платежи
Неустойка за несвоевременное погашение	20 % годовых с суммы просроченного платежа

Как осуществляется досрочное погашение? Без предварительного информирования банка об этом. Вы пишете заявление о частичном или полном погашении долга в отделении банка или подаете его онлайн. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Минимальная сумма возврата не ограничена.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В чем отличия от ипотечного займа:

• нет первоначального взноса,
• не надо подтверждать цель кредита.

В чем отличия от потребительского займа:

• сниженные ставки,
• более длительный срок кредитования,
• сумма кредита выше.

Как заказать и получить?

Требования к возрасту заемщика несколько иные по сравнению с потребительским кредитом без залога – с 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).

Кредит не предоставляется:

• индивидуальным предпринимателям;
• руководителям и лицам, имеющим право первой подписи финансовых документов;
• собственникам или участникам малых предприятий с долей владения более 5 %;
• членам крестьянских (фермерских) хозяйств.

Документы для получения займа под залог недвижимости:

Документы по залогу включают достаточно объемный перечень, поэтому посчитала необходимым не приводить его в статье. Банк дает срок 90 дней, чтобы заемщик мог собрать и предоставить полный комплект после того как заявка будет одобрена.

Срок рассмотрения заявки до 6 рабочих дней. Для получения денег надо пройти 5 этапов:

1. Посетить банк.
2. Заполнить анкету-заявку и предоставить пакет документов.
3. Оформить кредитный договор и договор ипотеки.
4. Зарегистрировать ипотеку.
5. Получить деньги.

Условия кредитования

Тарифы и условия пользования кредитом под залог недвижимости отражены в таблице.

Тарифы и условия	Заемщики, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке	Остальные заемщики
Процентная ставка при соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога до 60 %	12 %	12,5 %
Процентная ставка при отказе от страхования жизни и здоровья	13 %	13,5 %
Минимальная сумма кредита	500 000 руб.
Максимальная сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 10 000 000 руб. 60 % оценочной стоимости объекта недвижимости в залоге
Срок кредита	До 20 лет
Порядок погашения кредита	Аннуитетные платежи

Страхование жизни и здоровья является добровольным, но вы должны отдавать себе отчет, что отказ повлечет увеличение процентов по кредиту.

В залог принимаются следующие объекты недвижимости.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Специальная программа для тех, кто ведет личное хозяйство. Служит для его развития, поэтому банк требует подтверждение целевого использования денег. Чтобы ответить на вопрос, на какие же цели предоставляется кредит, надо обратиться к перечню Министерства сельского хозяйства РФ. В нем, например:

• покупка запчастей;
• приобретение материалов для ремонта и строительства объектов с/х назначения;
• приобретение с/х культур, скота и птицы;
• подключение к газовым сетям;
• покупка с/х техники и др.

Как заказать и получить?

Что нужно сделать, чтобы получить кредит:

1. Взять выписку из похозяйственной книги в администрации населенного пункта, где расположено подсобное хозяйство.
2. Заполнить анкету и собрать необходимые документы.
3. Подать комплект в отделение Сбербанка, где он в течение 2 дней их рассмотрит и вынесет решение.

Требования к заемщикам точно такие же, как при оформлении займа под залог недвижимости. Главным отличием является то, что заемщик должен владеть личным подсобным хозяйством.

В качестве документов для получения кредита банк требует:

Обратите внимание, что для получения кредита должно быть оформлено поручительство 2-х физических лиц.

После вынесения положительного решения деньги перечисляются на счет дебетовой карты, открытой на имя заемщика, или выдаются наличными.

Условия кредитования

Тарифы и условия пользования.

Тарифы и условия	Сумма и описание
Процентная ставка	17 %
Срок кредитования	От 3 месяцев до 5 лет
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Максимальная сумма кредита	Не более 1 500 000 руб. на одно хозяйство
Порядок погашения кредита	Аннуитетные платежи
Возможность получения отсрочки	Не более одного раза по заявлению заемщика на период: до 12 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 23 месяцев; до 24 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 59 месяцев.
Порядок предоставления информации о целевом использовании кредита	В течение 90 календарных дней от даты выдачи кредита. При этом должно быть подтверждено целевое использование не менее 90 % суммы кредита.

Рефинансирование кредитов

Что такое рефинансирование я уже рассматривала в отдельной статье. В Сбербанке его оформляют для погашения сразу 5 кредитов. Это могут быть потребительские и автокредиты, а также задолженность по кредитным картам.

Чтобы сравнить условия до и после рефинансирования, банк на сайте публикует вот такие картинки.

Как оформить рефинансирование? Если хотите взять сумму, равную сумме долга, то достаточно принести паспорт и информацию по займам, подлежащим перекредитованию, которая включает в себя их вид, сумму, остаток задолженности, ставку и т. д.

Условия кредитования.

Тарифы и условия	Сумма и описание
Процентная ставка срок 3 – 60 месяцев	До 500 000 руб. – 12,5 %
От 500 000 руб. – 11,5 %
Процентная ставка срок 61 – 84 месяцев	До 500 000 руб. – 13,5 %
От 500 000 руб. – 12,5 %
Срок кредитования	От 3 месяцев до 7 лет
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Максимальная сумма кредита	3 000 000 руб.
Порядок погашения кредита	Аннуитетные платежи

Залога и поручительства не требуется. Требования к заемщикам такие же, как и к получателям потребительских кредитов.

Заключение

После рассмотрения вопросов о кредитовании в Тинькофф Банке Сбербанк представляется каким-то огромным монстром: видов займов больше, условия получения и тарифы разнообразные.

Отмечу удобный сайт, на котором мне не пришлось долго искать всю необходимую информацию. Сбербанк однозначно заслуживает, чтобы вы включили его в свой перечень банков для анализа кредитных предложений. А в статье о поиске банка для кредитования посмотрите критерии выбора.

По традиции жду комментариев от любителей пользоваться не своими деньгами, а я, пока вы пишете, пойду положу в копилочку пару рублей на свою мечту.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kredit-v-sberbanke-osnovnye-vidy-i-usloviya-polzovaniya.html

Cбербанк: условия кредитования физических лиц..

Кредитные правоотношения уже стали неотъемлемой частью жизни многих граждан РФ.

Сбербанк относится к лидерам на рынке кредитования, ежедневно выдавая средства на различные нужды тысячам заемщиков.

Сбербанк кредитование физических лиц осуществляется на определенных условиях, и в зависимости от цели кредита, устанавливаются различные требования.

Условия кредитования для физических лиц

Прежде чем рассмотреть ряд актуальных предложений от финансового учреждения, следует знать разновидность договоров, заключаемых с гражданами РФ, а также особенности кредитования физических лиц в Сбербанке:

1. Кредит на потребительские цели – соглашение предусматривает предоставление согласованной суммы заемщику на нецелевые нужды. Особенностями такой сделки является:

• небольшая сумма;
• отсутствует требование по предоставлению залога или поручителей;
• непродолжительный срок;
• не требуется предоставлять обоснование, на какие цели оформляется кредит.

1. Ипотека – наиболее распространенный способ стать собственником жилой недвижимости. Кредит предоставляется на приобретение жилья. Особенности:

• целевой характер сделки – клиент фактически не получает на счет или наличными деньги, а только лишь указывает реквизиты продавца недвижимости, на которые банк переведет согласованную сумму;
• требуется обеспечение – в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость;
• обязанность по заключению страховых договоров – неисполнение указанного требования приведет к увеличению процентной ставки по соглашению;
• длительность – как правило, срок действия ипотечного договора составляет 10-20 лет;
• возможность привлечения средств в рамках государственных программ поддержки.

1. Автокредит – действенный способ обзавестись новым автомобилем. Как и в предыдущем кредитном продукте, средства перечисляются на счет продавца.

Особенности:

• целевой характер;
• требуется обеспечение в виде передачи в залог приобретаемого транспортного средства;
• обязательство по страхованию залогового имущества;
• возможно, потребуются поручители.

Существуют кредитные программы, ориентированные на оказание финансовой помощи в открытии и развитии бизнеса, но в таких соглашениях заемщиками выступают физические лица-предприниматели.

Потребительский кредит

Условия кредитования в Сбербанке на любые цели выполнимы практически каждому совершеннолетнему гражданину, что делает продукты банка доступными:

• процентная ставка – от 12,9% годовых;
• максимальный размер кредита – до 5 млн. руб.;
• отсутствуют скрытые комиссии;
• выдается на нецелевые нужды;
• не требуется предоставление залога или поручителей;
• минимальный возраст – от 18 лет;
• максимальный возраст – до 65 лет на момент внесения последнего платежа.

Условия кредитования в сбербанке физических лиц предусматривает обязанность предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документальное подтверждение трудоустройства и официального уровня дохода.

Клиенты банка, участвующие в зарплатных проектах, могут рассчитывать на привилегированные условия кредитования.

Ипотека

Приобретение недвижимости в кредит – оптимальный способ обзавестись собственным жильем, тем более что государство предусматривает ряд социальных программ, ориентированных на молодые семьи с несовершеннолетними детьми.

Примером такой помощи является сертификат материнского капитала.

Предлагается рассмотреть условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2018 году в рамках государственной программы поддержки, следующие:

• сумма – до 8 млн. руб. жителям столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 3 млн. руб. – жителям остальных регионов;
• первоначальный взнос – от 20%;
• необходимость страхования жизни;
• льготная процентная ставка в размере 6% для семей, у которых родился 2 и последующий ребенок с различным сроком действия, а в последующем устанавливается 9,25% годовых;
• максимальный срок – до 30 лет;
• возраст заемщика – от 21 года.

Заключение

Актуальные условия кредитования в Сбербанке физических лиц в 2018 году рекомендуется изучать на официальном сайте банка, поскольку программы могут изменяться и дополняться.

Независимо от выбранной программы кредитования, следует помнить, что кредитный договор, это финансовые обязательства, которые необходимо исполнять в строгом соответствии с условиями соглашения.

(Всего просмотров 327, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/potrebitelskij/sberbank-usloviya-kreditovaniya-fizicheskih-lits/

Кредиты Сбербанка физическим лицам

Хотите купить дом, квартиру, автомобиль? Нужны деньги на учебу или путешествие? Сбербанк предлагает широкий набор потребительских кредитов физическим лицам.

Потребительский кредит

Выдается физическим лицам не только для приобретения товаров широкого потребления (бытовая техника, мобильные телефоны, продукты питания). Их также берут для покупки предметов длительного пользования: мебели, автомобилей и квартир.

Займы без обеспечения

От 15 000 до 1 500 000 р. сроком от 3 месяцев до 5 лет без залога и поручителей. Процентные ставки от 15,9%.

Нужно предоставить:

1. Заявление
2. Паспорт гражданина РФ
3. Справку 2-НДФЛ о финансовом состоянии
4. Подтверждение занятости – трудовая книжка или справка от работодателя.

Выдаются лицам в возрасте от 21 года до 65 лет с трудовым стажем не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. У клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен быть выше 3 месяцев.

Под поручительство физических лиц

1. Размер займа: 15 000 – 3 000 000 р.
2. Ставка — от 14,9%
3. Срок: 3 месяца – 5 лет
4. Возраст: 18 – 75
5. Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
6. Обеспечение — поручительство физ. лиц граждан РФ

Предоставьте:

• Анкету
• Паспорт гражданина РФ
• Подтверждение финансового состояния заемщика / поручителей – справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Трудовую книжку или договор работодателя

Под залог недвижимости

1. Сумма: 500 000 — 10 000 000 рублей (до 60% оценочной стоимости залога)
2. Процентная ставка — от 15,5%
3. Срок — до 20 лет
4. Первоначальный взнос не требуется
5. Возраст: 21 – 75
6. Стаж: не менее 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего стажа на протяжении последних 5 лет.

Требуемые документы:

• Заявление
• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• По залогу – объекту недвижимости (квартира, дом, гараж, земельный участок)

Военнослужащим – участникам накопительной ипотечной системы

Для военнослужащих, оформивших «Военную ипотеку».

1. До 500 000 р. без обеспечения или до 1 000 000 р. с поручительством физических лиц.
2. Процентная ставка: 17,5% без обеспечения, 16,5% с поручительством.
3. Срок: 3 месяца – 5 лет

Предоставьте:

• Заявление
• Паспорт гражданина РФ
• Документы о финансовом состоянии заемщика / поручителя
• Справку с военной службы

Владельцам личных подсобных хозяйств

Предусмотрено субсидирование (возмещение) части процентной ставки за счет бюджета РФ во всех регионах, кроме г. Москва.

1. Суммы: 15 000 – 300 000 р. сроком до 2 лет, 15 000 – 700 000 р. на срок до 5 лет
2. Проценты — 21%
3. Обеспечение — поручительство физических лиц
4. Возраст: 21 – 75
5. Заёмщик должен быть собственником подсобного хозяйства

Требуется:

• Заявление
• Паспорт гражданина РФ
• Выписка из хозяйственной книги
• Подтверждение трудовой занятости и финансового состояния

Образовательные кредиты с государственной поддержкой

Выдаются на оплату средне профессионального и высшего образования в организациях и учебных заведениях, обучающих на основании лицензии и соглашений с Минобрнауки и Сбербанком России.

1. Нет ограничений по форме обучения
2. Размер – до 100% стоимости обучения
3. Ставка – 7,62%
4. Срок – до 10 лет
5. Возраст – от 14 лет

Документы:

• Заявление
• Договор о платных услугах, заключенный с учебным заведением
• Свидетельство о рождении, разрешение органов опеки
• Платежные реквизиты учебного заведения

Ипотечные кредиты

Хотите улучшить жилищные условия, но для этого у вас не хватает денег? Воспользуйтесь ипотечными кредитами.

Покупка готового жилья

Кредит выдается на приобретение дома, квартиры и другой недвижимости на вторичном рынке.

• Сумма – от 300 000 рублей
• Ставка – от 12,5%
• Срок – до 30 лет
• Первоначальный взнос – не менее 20%
• Возраст заемщика: 21 – 75
• Может выдаваться без подтверждения трудовой занятости и дохода

Без подтверждения доходов, предоставьте:

• Анкету
• Паспорт
• Второй документ для подтверждения личности, на выбор: удостоверение личности военнослужащего, водительское удостоверение, удостоверение сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионом страховании.

С подтверждением занятости и доходов:

• Заявление
• Паспорт
• Справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор работодателя.

Если в качестве обеспечения выступает залог объекта недвижимости, дополнительно к вышеперечисленному списку добавляются документы по этому залогу.

Приобретение строящегося жилья

Дома или квартиры на первичном рынке – в новостройке.

1. Размер – от 300 000 рублей
2. Ставка – от 12,5%
3. Первичный взнос – не менее 20%
4. Срок займа – до 30 лет
5. Возраст – от 21 до 75
6. Может быть выдан без подтверждения доходов и трудовой занятости

Без подтверждения занятости:

• Заявление
• Паспорт
• Второй документ, подтверждающий личность, на выбор: водительские права, удостоверение военнослужащего, сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

С подтверждением трудовой занятости и доходов:

• Заявление
• Паспорт
• Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости заемщика или на залог – недвижимость.

Загородная недвижимость

Займы выдаются на покупку или строительство дома, дачи, приобретения участка.

1. Сумма – от 300 000 руб.
2. Проценты – от 12,5%
3. Первоначальный взнос – 20%
4. Возраст: 21 – 75
5. Срок – до 30 лет

Предоставьте:

• Заполненную анкету
• Паспорт
• Документы на залог
• Справку о финансовом состоянии и трудовой деятельности

Ипотека с материнским капиталом

Покупайте готовое или строящееся жильё с использованием материнского капитала. Эти средства могут выступать в качестве первоначального взноса.

1. Сумма – от 300 тыс. руб.
2. Ставка – от 12,5%
3. Срок – до 30 лет

Помимо стандартного перечня документов (анкета, паспорт, подтверждение финансовой и трудовой занятости), предоставьте в банк гос. сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.

Военная ипотека

Покупка объектов жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС.

1. Процентная ставка в рублях – 12%
2. Сумма – до 1,9 млн. руб.
3. Возраст – от 21

Для рассмотрения заявки необходимы:

• Анкета
• Паспорт
• Свидетельство участника НИС
• Документы на кредитуемый объект недвижимости

После одобрения, в банке вам могут предложить доступ в ДомКлик от Сбербанка – сервис подбора и покупки жилья в ипотеку.

Кредитные карты

Альтернатива привычным займам. У них есть свои преимущества, а именно льготный период кредитования до 50 дней, за которые не начисляются проценты и удобство использования. Ничего не нужно делать, деньги уже на карте, вы просто берете и пользуетесь ими.

Сбербанк готов предложить следующие кредитные карты c процентной ставкой от 25,9% и лимитом до 600 000 рублей:

1. Visa и MasterCard Gold
2. «Подари жизнь» Visa Gold и Classic
3. Visa Classic и MasterCard Standard ставка
4. «Аэрофлот» Visa Gold и Classic

Есть и карты мгновенной выдачи — Visa и MasterCard Momentum с процентной ставкой 25,9%, кредитным лимитом – 120 000 рублей.

Как получить кредит в Сбербанке

Выполните следующие действия:

1. Посетите отделение банка или позвоните в Контактный центр, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией. Участники зарплатных проектов могут подавать заявление через интернет, для этого нужно войти в Личный кабинет.
2. Подготовьте анкету на кредит и необходимый пакет документов, отнесите их в банк.
3. Заявление рассмотрят в течение 2-х рабочих дней (срок может быть увеличен), после чего вы узнаете о принятом решении.

Периодически проводятся акции, займы выдаются со сниженными процентными ставками. Следите за новостями и не упустите свой шанс получить выгодное предложение.

Источник: https://prosberbank.com/kredit/kredity-sberbanka-fizicheskim-licam-usloviya-i-procentnye-stavki

Кредиты Сбербанка для ИП: условия, документы, сроки. Как взять кредит ИП в Сбербанке?

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

1. Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
2. Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
3. Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
4. Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
5. Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП.

Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

• «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
• «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
• «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
• «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ.

В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение.

После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог».

В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

Процентные ставки по кредиту

• «Доверие». От 16% годовых;
• «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
• «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
• «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
• «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

• Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
• Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
• Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям.

Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги.

Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

• У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
• Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
• Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Источник: https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-dlya-ip-v-sberbanke-dokumenty-usloviya-sroki-i-protsentnye-stavki/

На каких условиях можно взять кредит в Сбербанке

Оглавление

• 1 Классический заем
• 2 Для клиентов с подсобным хозяйством

Классический заем

В рамках потребительского кредита можно получить средства, необходимые для покупки бытовой техники, автомобиля, оплаты лечения, отпуска, обучения и пр. Никаких документов, подтверждающих расходование денег, в банк предоставлять не нужно. Основные условия классического займа таковы:

• минимально возможный размер ссуды – 30 тысяч рублей;
• максимальный кредитный лимит – 3 миллиона руб., для «зарплатников» значение увеличивается до 5 миллионов руб.;
• период кредитования от 3 до 60 месяцев;
• годовая ставка варьирует в интервале от 11,9% до 19,9%.

Окончательная величина процента будет зависеть от категории заемщика, его участия в программе добровольного страхования жизни, а также суммы займа.

Сбербанк не требует обеспечения по кредиту. При необходимости увеличить максимально одобренный лимит, потенциальный заемщик может указать поручителей или передать собственность банку под залог.

Взять потребительский кредит могут граждане РФ, старше 21 года (при отнесении к категории зарплатных клиентов – старше 18 лет). Также на момент завершения действия кредитного соглашения заемщику не должно быть больше 70 лет.

Еще одним важным требованием к кредитополучателю является продолжительность трудового стажа. На последнем месте работы «зарплатный» клиент должен работать не менее 3 месяцев.

Заемщик, кредитуемый по базовым условиям – не меньше полугода, причем его совокупный стаж за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Для рассмотрения заявки на выдачу ссуды следует предоставить в Сбербанк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справки, свидетельствующие об уровне дохода;
• бумаги, подтверждающие трудоустройство физлица.

Оставить заявку на получение средств в рамках классической потребительской ссуды можно через интернет, используя систему «Сбербанк-онлайн» или одноименное мобильное приложение, либо при непосредственном посещении подразделения банка. Решение о возможности или невозможности выдачи кредита принимается банком оперативно, это может занять от 2 минут до двух рабочих дней. Средства перечисляются клиенту безналично, на дебетовый счет, открытый в Сбербанке.

Для клиентов с подсобным хозяйством

Клиенты, занимающиеся натуральным хозяйством на земельных наделах, могут воспользоваться специальным кредитным предложением от Сбербанка, ориентированным именно на развитие ЛПХ. Заем выдается в российских рублях. Основные условия программы выглядят привлекательно.

1. Минимальная сумма, доступная к оформлению – 30000 руб.
2. Максимальный годовой лимит – до 1500000 рублей на 1 хозяйство.
3. Период кредитования от 3 до 60 месяцев.
4. Фиксированная годовая ставка – 17%.

Никаких дополнительных комиссий за выдачу кредита не предусмотрено. При оформлении кредитного соглашения нужно обязательно указать поручителя.

Не требуется оформлять договор страхования или передавать в залог собственное имущество.

Ссуда выдается российским гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет, причем потенциальный заемщик должен владеть ЛПХ. На рассмотрение сотрудникам необходимо передать:

• общегражданский паспорт;
• выписку о постановке ЛПХ на учет;
• если заемщик официально трудоустроен – справки, свидетельствующие о финансовом состоянии и документы, подтверждающие трудоустройство.

Заявка на выдачу средств рассматривается на протяжении 2 суток после передачи сотрудникам всех документов. Деньги переводятся на дебетовый пластик получателя в день подписания кредитного соглашения. Имеется возможность досрочно закрыть ссуду, не уплачивая комиссии.

Источник: https://kreditec.ru/usloviya-v-sbere/