Страхование жизни и здоровья: калькулятор сбербанка

Компания Сбербанк Страхование предлагает широкий спектр программ, призванных защищать финансовое благосостояние человека, оказавшегося в сложной ситуации.

Вопреки распространенному мнению, эти продукты ориентированы не только на тех, кто взял в банке крупный кредит.

Подходящий полис найдет и тот человек, который хочет обеспечить себя средствами к существованию в случае травмы или удостовериться в том, что после его смерти близкие получат материальную компенсацию.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Программа страхования от Сбербанка в 2019 году

Страхование в Сбербанке представляет собой 14 программ, среди которых есть как классические предложения, так и накопительные и инвестиционные продукты. Все виды защиты можно разделить на несколько ключевых групп.

Первая из них ориентирована на покрытие финансовой ответственности перед кредитной организацией. Самый востребованный сервис предназначен для ипотечных заемщиков. В него входят программа, покрывающая риски уничтожения залогового имущества, страхование жизни и здоровья в Сбербанке, т.н. полис “Защищенный заемщик”.

В эту категорию входит еще 2 продукта, предназначенных для держателей банковской карты. Это страхование жизни владельца кредитки и защита от потери денег, хранившихся на привязанных к пластиковому носителю счетах.

Вторая группа продуктов представляет собой стандартный набор программ, предлагаемый в большинстве компаний. В него входят:

  1. Полис для путешественников.
  2. Страхование от несчастных случаев.
  3. Добровольное медицинское страхование в дополнение к ОМС.
  4. Страхование от укуса клеща.
  5. Страхование имущества и гражданской ответственности.

Третья группа представляет собой продукты, относящиеся к категории инвестиций и позволяющие накопить к окончанию действия полиса некоторую сумму. Например, условия программы “Билет в будущее” предусматривают обязательные взносы на протяжении нескольких лет. При наступлении страхового случая эти взносы выплачивает Сбербанк. По окончании срока договора человек получает деньги.

  Особенности программы Защищенный Заемщик от СбербанкаСтрахование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Новые сервисы

Сбербанк стремится сделать свои услуги более доступными и удобными для своих клиентов. Для держателей полисов его дочерней компании предусмотрена отдельная горячая линия Сбербанк Страхование: 8-800-555-555-7.

По этому номеру можно получить информацию по предлагаемым продуктам, а также консультацию по подготовке документа в случае наступления страхового случая. Однако создание этого сервиса не отменяет необходимость обращаться за компенсацией в офис компании лично.

Прежде чем принять решение о покупке полиса, можно рассчитать его стоимость на калькуляторе. Для этого нужно:

  1. Нажать на кнопку “Оформить”, размещенную возле нужного продукта в Сбербанке Онлайн.
  2. Задать параметры полиса.
  3. После ознакомления с ценой окно можно просто закрыть, не завершая операцию.

В рамках премиального обслуживания клиентам доступно онкострахование детей. По этой программе можно получить не только компенсацию, которая будет направлена на лечение ребенка, но и помощь в таких критических вопросах, как:

  • поиск подходящей клиники;
  • транспортировка;
  • поиск донора при необходимости пересадки костного мозга.

Эта программа начинает действовать только спустя 3 месяца после подключения. Большинство полисов вступает в силу спустя 1-2 недели после приобретения либо имеет фиксированные сроки.

Одной из популярных программ является сберегательное страхование жизни. Она представляет собой сочетание копилки и защиты. Ее смысл сводится к следующим положениям:

  1. Клиент совершает ежемесячный платеж, величину которого он определяет сам при заключении договора.
  2. При наступлении страхового случая человек получает сумму, вдвое превышающую установленную в качестве размера накоплений.
  3. Если страховой случай не наступил, по окончании срока действия договора клиент получает всю сумму накоплений.

Эта программа позволяет круглосуточно получать онлайн-консультации терапевта. Ее главное преимущество — возможность вернуть 13% от внесенной суммы в качестве налогового вычета.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Тариф за подключение к программе страхования

Стоимость страхового полиса Сбербанка определяется выбранным продуктом. Например, тариф на такую популярную программу, как страхование жизни и здоровья заемщика, рассчитывается исходя из 3 факторов:

  • величина долга;
  • пол;
  • возраст.

Программа страхования от несчастных случаев предполагает фиксированный тариф — 2,06% при оформлении онлайн. Если полис будет включать в себя потерю работы, это значение увеличится до значения 3,09% от выплаты.

Если речь идет о менее существенной сумме, — например, оформляется страхование жизни держателя кредитной карты, — с нее каждый месяц будет списываться 0,7% от текущей величины долга.

Стоимость полиса “Защита дома” определяется максимальной суммой выплаты. Минимальная цена — 2250 руб. в год.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Полис, предназначенный для детей по программе “Защита близких плюс”, при размере суммы выплаты в 600 тыс. руб., стоит 2421 руб. в год. При этом он распространяется в том числе и на внуков без ограничения по количеству застрахованных лиц.

Источник: https://bankigid.net/kakie-est-programmy-straxovaniya-ot-sberbanka-v-2019-godu/

Калькулятор Сбербанка по страхованию жизни и здоровья заемщика

При оформлении какого-либо кредита сотрудники банка часто предлагают дополнительно заключить договор по страхованию. У таких сделок есть свои особенности, отрицательные и положительные стороны. Процедура заключения договора также не обходится без своих нюансов, когда оформляется страхование жизни и здоровья. Калькулятор Сбербанка становится в этом случае незаменимым инструментом.

О каких рисках идёт речь

Договор заключается с отдельным юридическим лицом. Но присутствует возможность оформить документ в тот же момент, когда берётся кредит, в отделении банка. Полис обеспечивает защиту обеих сторон в случае потери жизни или здоровья, связанного с наступлением непредвиденных обстоятельств.

Существует два основных вида предписанных рисков:

  1. Полная потеря трудоспособности.
  2.  Смерть.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаСтраховка оформляется при выдаче кредита

Описание страховых тарифов

Потеря работоспособности предполагает наличие дополнительных обстоятельств, включающих:

  1. Семейные проблемы.
  2. Увольнение.
  3. Получение травм.
  4. Болезни.

Потому существует несколько программ договоров страхования. У каждой из них присутствуют определённые ситуации, выступающие в качестве рисков. Есть универсальная разновидность соглашений, благодаря которой пользователь сам выбирает, что включить в защиту.

Тарифы устанавливаются разными:

  1. Если риски выбираются самим клиентом, то стоимость – 2,5%.
  2. 2,99% — ставка при страховке на жизнь и здоровье, недобровольную утрату работы.
  3. 1,99% в год – для защиты жизни, от утраты работоспособности.

В качестве выгодоприобретателя не обязательно выступать тому же лицу, что заключило договор. Им может быть банк, другие третьи лица. Если выбрать именно банковскую организацию, то можно быть уверенными в частичном погашении долга перед ней при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Если же приобретателем выгоды будет физическое лицо, то именно оно получит деньги, а потом сможет распоряжаться ими на своё усмотрение. При смерти клиента ответственность по погашению долгов ложится на наследников.

То есть, они становятся основными клиентами по такой услуге, как страхование жизни в Сбербанке России.

О полном страховом погашении задолженностей

Здесь имеется несколько нюансов, о которых лучше узнавать заранее:

  1. Задолженность гасится в полном объёме при наступлении двух видов обстоятельств. Или когда клиент умирает либо при получении одной из групп инвалидности. Основание – несчастный случай, или же серьёзная болезнь. При утере трудоспособности страховщик перечисляет обязательные ежемесячные платежи. Но это происходит только на протяжении периода, имеющего соответствующее документальное подтверждение.
  2. Доказательством может служить больничный лист.
  3. Допускается также оформлять специальные справки, выданные уполномоченными органами. Стоимость в Сбербанке страховки жизни и здоровья от этого не зависит.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаСбербанк оформляет разные виды страхования

Сбербанк: о добровольном страховании жизни

Договор данной разновидности, как и обычный, легко оформить при обращении к специалистам Сбербанка в одном из отделений. Предложение становится доступным ровно в тот же момент, когда заявитель просит о предоставлении кредита.

Стоит заранее оценить возможность использования страховки, расчёта по её взносам. Сотрудники часто настаивают на том, что в кредите будет отказано, если страховка не оформляется.

Надёжность относится к главным критериям для тех, кто выбирает страховщика.

Другие дополнительные нюансы также требуют учёта:

  1. Оформление полисов относится к добровольным процедурам. У клиентов сохраняется право по отказу.
  2. Отказ – право, которое сохраняется и после оформления соглашения. К примеру, когда сумма по кредиту уже выдана.

Возможность отказа от страховок

Отказ – право, которое можно реализовывать в любое удобное время. После этого возвращаются деньги, которые были выплачены ранее. Размер перечислений зависит от даты, когда заключался договор:

  1. После полугода осуществляется передача незначительной части.
  2. 50%, если проходит от 1 месяца до полугода.
  3. Полная сумма в случае подачи заявления спустя 30 дней или больше.

Аналогичные размеры действуют и в той ситуации, когда необходимо вернуть взносы при сохранившемся сроке действия договора, хотя долг уже оплачен. Предполагается, что клиент должен написать специальное заявление, где указывает все детали сотрудничества между заинтересованными сторонами. Выписка из банка, которая подтверждает нулевую задолженность, становится дополнительным доказательством.

Сотрудники финансовых организаций часто просто отказываются принимать подобные заявления. Но важно знать всё о правах в этой сфере, и напоминать о том, что процедура отказа законна. Страхование жизни от Сбербанка не может быть навязано насильно.

Защита жизни со здоровьем

При оформлении кредита страховка жизни по сроку действия покрывает сам договор страхования. Но полисы редко выдаются на время, превышающее 12 месяцев. Часто требуется продлевать соглашения. Особенно, когда речь идёт об ипотеке.

Читайте также:  Заблокировали карту сбербанка: кредитную карту можно разблокировать

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаСтраховка защищает семью заемщика в случае потери трудоспособности

Информация по оплате

Клиент может выбирать подходящий способ, которым он будет выплачивать свою задолженность:

  1. Выплата одновременно с передачей займа, в полной сумме.
  2. Ежемесячные платежи.

Первый вариант часто предлагается сотрудниками самого банка. Для заёмщика решение тоже удобно, ведь допускается сразу передать всю сумму, куда включаются и дополнительные расходы. Это делается, когда заключается договор страхования жизни и здоровья заёмщика.

Расторжение договора. О возврате средств

Существуют следующие ситуации, когда договоры страхования перестают быть действующими:

  1. Клиент страдает от болезни, присутствующей в одном из списков страховых случаев. При этом компания сохраняет за собой право отказать в выплатах, если ситуация считается недостаточно серьёзной.
  2. Клиент сам выражает желание отказаться от услуг страховщика. Для этого надо подать заявление, а также вернуть часть взносов, если возникает необходимость.
  3. Наступление одного из рисков, перечисленных в договоре. Тогда полис аннулируется, как только страховщик гасит долг.

В каких случаях страховые услуги сбербанка актуальны

В большинстве случаев из оформления страховых соглашений максимум пользы извлекают банки. Если клиент не сможет выплачивать часть долга – за него это сделает сам страховщик.

При оформлении кредитов

Получение полной суммы за период действия соглашений – обязательная часть сотрудничества для компании. Страховщик оплачивает лишь около 6% кредитов. То есть, остаётся небольшой вероятность наступления несчастного случая. Полис вряд ли понадобится при оформлении краткосрочных соглашений. Для заёмщиков применяется добровольное страхование.

Когда используется ипотека

Ипотека станет более выгодной, если заёмщик оформит страховку на жизнь и здоровье. Ведь такие договоры заключаются на сроки до 20 лет. Это значительное время, на протяжении которого не будет лишним оградить себя от наступления непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаОтказаться от страховки можно на стадии подписания договора

Есть и другие особенности:

  1. Для добросовестных клиентов ставки всегда понижаются.
  2. Рекомендуется заранее просчитать, насколько выгодными и целесообразными будут траты.
  3. Страховка недвижимости – обязанность клиента при оформлении ипотеки.

При непредвиденных обстоятельствах обязанность гасить долги перед банком возлагается на страховщика. В такой ситуации на выплату полиса по защите жизни часто не остаётся средств. Потому рекомендуется заранее изучать условия.

При страховке добровольного типа

Существует возможность выбирать одну из нескольких доступных программ:

  1. Для корпоративных клиентов.
  2. Чтобы создавать подушки безопасности.
  3. Защита близких плюс.
  4. Обычная защита близких.
  5. Для главы семьи.

Благодаря данным программам становится легче сохранить благополучие семьи в финансовом плане. Особенно, когда наступает несчастный случай, приведший к смерти, или к инвалидности.

Решение по поводу того, какой вариант лучше, принимается на основе текущих финансовых возможностей. Степень ответственности перед родственниками тоже принимается в расчёт, как и другие обстоятельства личного характера, когда выбирается программа.

Заключение

Статистика говорит о том, что тарифы Сбербанка остаются привлекательными для клиентов в возрасте до 40 лет. Главное – выбрать страховую компанию, чьи документы полностью соответствуют требованиям, установленным со стороны кредитной организации. На официальном сайте легко найти раздел со списком компаний, работающих в данной сфере.

При оформлении займа страховка не относится к обязательным требованиям. Но этот фактор позволит получить дополнительную защиту от наступления непредвиденных обстоятельств. Дальнейшее погашение долгов не будет поставлено под удар, как и благополучие близких людей в финансовом плане. Страховщик обо всём позаботится. И сделает так, чтобы дополнительных претензий не поступало.

Источник: https://finansopyt.ru/strahovanie/zdorove/kalkulyator-sberbanka-po-strahovaniyu-zhizni-i-zdorovya-zaemshhika.html

Сбербанк: условия страхования жизни и здоровья, калькулятор

Нередко потребители, желающие получить защиту на случай различных непредвиденных ситуаций, оформляют страхование жизни и здоровья. Калькулятор Сбербанка позволяет им правильно подобрать тариф и рассчитать его стоимость, а широкая линейка продуктов дает возможность выбрать подходящие для каждого клиента условия.

Страхование жизни и здоровья

Среди всех страховых продуктов страхование жизни и здоровья считается одним из самых востребованных среди потребителей, так как подобные услуги нередко оформляются при получении займов в финансовых организациях. Например, при использовании ипотечного кредитования оформление страховки представляется необходимым требованием для получения одобрения.

Оформление полиса позволяет пользователю минимизировать риски, связанные с получением серьезных травм или смерти. Ведь при подобном развитии событий, его задолженность будет полностью погашена, что представляется оптимальным решением. В линейке Сбербанка представлено сразу несколько тарифов, позволяющих подобрать нужную программу каждому клиенту.

Они подразделяются на две основные группы — накопительные и инвестиционные страховые программы.

Для первых характерной особенностью представляется постепенное накопление средств, а сама программа является подушкой безопасности, которую крайне удобно использовать при возникновении каких-либо серьезных проблем.

При этом доля средств пользователя в общем объеме страховой выплаты, составляет 10-15%, что делает вариант особенно выгодным.

Второй вариант, как правило, используется при оформлении различных кредитов и ипотеки. Он позволит получить возмещение при наступлении смерти или получении травмы, однако перечень страховых случаев у него заметно меньше.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаПри получении кредита страхования жизни является добровольным

Является ли страховка обязательной

Нередко клиенты финансовых организаций сталкиваются с повсеместным требованием оформления страховки при получении различных займов, в том числе и потребительских.

Согласно законодательству РФ, финансовые организации не вправе требовать принудительного оформления страхования при получении займов, за исключением ипотечного кредитования.

Если услуга уже была приобретена, но пользователь желает отказаться от неё, он может это сделать, подав соответствующее заявление. Когда срок обращения составил менее месяца, клиент получит полную сумму, уплаченную за оформление страховки, с вычетом платы за каждый день её действия.

Если обращение было составлено, когда с момента страховки прошло от 1 до 6 месяцев, потребитель вправе рассчитывать на компенсацию 50% от потраченных средств. Если этот срок истек и заемщик составил заявление по прошествии 6 месяцев и более, он получит лишь малую часть уплаченных средств.

Как оформить страховку

Желая получить полис и оформить страховку в соответствии с выбранной программой, клиент может посетить филиал организации либо воспользоваться интернетом. Второй вариант значительно более удобен, так как позволяет выполнить все необходимые манипуляции в дистанционном режиме, без ожидания в очередях.

Для того чтобы оформить полис, достаточно перейти на официальный сайт Сбербанка и придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Перейти к разделу «Страхование жизни и здоровья».
  2. Выбрать нужный продукт.
  3. Заполнить анкетные данные.
  4. Подтвердить намерение застраховаться.
  5. Получить электронную версию полиса на e-mail.
  6. Оплатить страховку с помощью банковской карточки.

Договор страхования предусматривает срок, спустя который полис начнет свое действие и потребитель сможет получить компенсацию при условии наступления страхового случая.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаОформление страховки доступно через интернет

Популярные программы

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам множество страховых программ, позволяющих подобрать оптимальный вариант каждому пользователю. Они существенно различаются по условиям предоставления, а также перечню страховых случаев, при наступлении которых предполагается получение выплаты.

Среди доступных потребителю программ, целесообразно отметить наиболее популярные варианты:

  1. «Глава семьи».
  2. «Защита близких Онлайн».
  3. «Защищенный заемщик Онлайн».
  4. Страховка от болезней и несчастных случаев.
  5. Накопительное страхование.
  6. Инвестиционное страхование.

У каждой программы есть свои преимущества и недостатки, которые необходимо разобрать подробнее. Кроме того, каждый из продуктов рассчитан на определенную целевую аудиторию, для которой он представляет максимальную выгоду. Чтобы иметь возможность объективно оценить продукт, будет полезно использовать страховой калькулятор.

Важно учитывать, что заключенный договор, как правило, вступает в полную силу лишь по прошествии определенного времени, что не позволяет получить компенсацию в ряде ситуаций. Кроме того, срок действия полиса ограничен и, как правило, составляет не более года. При необходимости длительного страхования, например, из-за ипотеки, клиенту потребуется переоформлять полис ежегодно.

«Глава семьи»

В большинстве семей, проживающих на территории РФ, основным источником заработка является один из супругов.

Это означает, что при утере трудоспособности — временной или постоянной, финансовое положение семьи становится шатким.

Чтобы минимизировать подобные риски, Сбербанк разработал программу «Глава семьи», которая позволяет получить выплату при утере трудоспособности или смерти работающего члена семьи.

Условия полиса предполагают, что выплата полагается клиенту при получении инвалидности (1 и 2 группы), смерти клиента из-за несчастных случаев. Кроме того, предусмотрена возможность получения компенсации, если застрахованное лицо погибло при ж/д и авиакатастрофах.

Стоимость страхования жизни в Сбербанке по данной программе, в зависимости от включенных в него опций, составляет от 900 до 4500 рублей. Компенсация при наступлении страхового случая, составляет 1млн рублей. Для оформления полиса достаточно лишь предъявить паспорт гражданина РФ.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаЗастраховать можно не только себя, но близких

«Защита близких Онлайн»

Нередко страховые продукты рассчитаны на несколько лиц, которые при наступлении страховых случаев получат необходимую компенсацию. Данная программа страхования жизни и здоровья заемщика Сбербанка создана для максимальной заботы о близких, так как компенсирует издержки при временной потере трудоспособности.

Сбербанк разработал сразу 3 варианта подобной программы, различающихся перечнем застрахованных лиц – «Дети», «Супруги», «Родители». Основным требованием к потребителю, которого планируется страховать, является возраст. Подобные ограничения индивидуальны для каждой категории лиц, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее:

  • родители — от 35 до 75 лет;
  • дети — от 2 до 24 лет;
  • супруги от 18 до 65 лет.
Читайте также:  Банк мкб: вклады и депозиты московского кредитного банка

При этом не допускается страхование лиц, если они не подходят под вышеуказанные возрастные категории, болеют ВИЧ/СПИД, имеют серьезные психические отклонения или состоят на учете в диспансерах.

Стоимость полиса аналогична предыдущему варианту — от 90 до 4500 рублей и зависит от суммы покрытия расходов.

Последняя может варьироваться от 1200 до 2000, а выплата при наступлении смерти составит 500 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик Онлайн»

Другой популярной программой страхования, представляется «Защищенный заемщик».

Она позволяет потребителю получить необходимую поддержку при наступлении страхового случая и оформляется, как правило, одновременно с ипотечным займом.

Полис предусматривает, что при наступлении указанных в договоре обстоятельств, ипотека будет полностью погашена со стороны страховой компании.

К перечню страховых случаев, необходимо отнести смерть лица, а также получение им инвалидности 1 или 2 группы. При этом обладатель полиса не может быть старше 55 лет (для женщин — 60 лет) и младше 18. В качестве страховой суммы выступает задолженность заемщика перед финансовой организацией.

Сумма компенсации рассчитывается индивидуально и зависит от пола, возраста, а также размера долга.

«От болезней и несчастных случаев»

Не меньшим спросом пользуется страховая программа Сбербанка «От болезней и несчастных случаев», которая позволяет получить компенсацию при получении инвалидности, увечий или смерти, в результате не только несчастных случаев, но и различных болезней. Важно учесть, что полис предусматривает возможность выбора лица, которое получит компенсацию, предусмотренную условиями.

Подобная страховка жизни не доступна для онлайн-оформления, ввиду чего, для подписания соглашения потребуется посетить филиал финансовой организации. Тарифы предусматривают от 2,09% до 3,09% ежегодно, в зависимости от выбранных параметров.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор СбербанкаНакопительное страхование от Сбербанка позволяет не только застраховать свое здоровье, но и накопить средства

Накопительное страхование

Среди существующих продуктов Сбербанка, особого внимания заслуживает накопительное страхование. Оно пользуется заслуженной популярностью, благодаря уникальным возможностям, которые она предоставляет пользователям.

Условия страхования по данной программе подразумевают, что клиенты могут постепенно копить нужную сумму на любые цели и одновременно застраховаться на случай непредвиденных ситуаций.

У программы есть сразу несколько особенностей:

  1. Дополнительная прибыль, получаемая за счет инвестиций.
  2. Возможность целевого накопления средств.
  3. Размер ставки налогообложения по подобным продуктам меньше, а страховые выплаты вовсе освобождаются от НДФЛ.
  4. Средства на страховке невозможно конфисковать, взыскать или разделить.
  5. Получить сумму страховки наследник сможет незамедлительно, без ожидания стандартных сроков (6 месяцев).

Программа предусматривает, что клиент сможет самостоятельно настроить размер вносимых платежей, сроки, а также многие другие параметры, что делает продукт универсальным для большинства пользователей.

Инвестиционное страхование

Среди специализированных продуктов Сбербанка целесообразно упомянуть инвестиционное страхование.

Оно доступно исключительно участникам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый», что несколько ограничивает целевую аудиторию продукта.

Сумма взноса, которую уплачивает клиент ежемесячно, делится на 2 части. Большая часть используется для высокодоходных инвестиций со средним риском и приносит доход.

Вторая, меньшая по объемам часть средств, инвестируется в наиболее надежные инструменты с небольшим доходом. Подобная диверсификация позволяет гарантировать защиту средств пользователя при различных негативных событиях фондового рынка, что является ключевым требованием для большинства клиентов.

Среди характерных особенностей продукта, следует отметить:

  1. Повышенный доход.
  2. Возможность выбора направления для инвестирования средств.
  3. Отсутствие рисков полной утраты вложенной суммы.

Помимо прочего, предложение предусматривает возможность получения выплат при наступлении страховых случаев, что делает его одним из самых выгодных вариантов, доступных потребителям.

Источник: https://denegkom.ru/strahovanie/zdorove/sberbank-usloviya-strahovaniya-zhizni-i-zdorovya-kalkulyator.html

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки Сбербанка и где дешевле купить полис в 2020 году: расчет на калькуляторе и список аккредитованных компаний

В 2018 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья.

Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная.

Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.

Обязательно ли страховать жизнь

Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Как рассчитывается стоимость страховки

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

  • Возраст клиента.
  • Его профессия.
  • Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.

Цена полиса:

  • Первый год – 12 900 р.
  • Второй – 12 730 р.
  • Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

  1. Город, где будет оформлен займ.
  2. Наименование банка.
  3. Сумму кредита.
  4. Объект страхования.
  5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.

Читайте также:  Как оформить уход за инвалидом 2 группы

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Где дешевле оформить страховку

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2020 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК цена договора (% от стоимости) народный рейтинг особенности продукта
Сбербанк Страхование от 0,34 дорогой тариф Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование от 0,25 средний Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом от 0,25 средний Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО от 0,182 хороший Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно) от 0,26 средний Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах от 0,2 средний Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах от 0,25 хороший Доступные цены.
АльфаСтрахование от 0,26 средний Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ 0,1 — 5,6 % средний Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора.

Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами.

Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

Остались вопросы о том, где дешевле застраховаться? Наш дежурный юрист всегда готов помочь. Также можно записаться на бесплатную консультацию, оставив номер телефона в плавающем окошке внизу страницы.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni-sberbank

Сбербанк страхование здоровья и жизни: купить полис в сбербанке

Сбербанк – кредитная организация, которая предлагает не только классические банковские продукты.

Здесь можно оформить страховку от самых разных обстоятельств, которые иногда происходят в жизни: несчастных случаев, мошеннических действий, утраты багажа во время поездки.

Но самой большой популярностью у клиентов пользуется услуга страхования жизни и здоровья в Сбербанке. Разберем, какие условия по страховой защите предлагает людям СБ России.

Особенности страхования в Сбербанке

Оформление полиса страхования в Сбере производится на добровольной основе. Но при выдаче кредитов, особенно долгосрочных, представители банка убеждают заемщиков застраховаться.

Ссуды на таких условиях выдаются охотнее, ведь для кредитора это определенная защита от возможных рисков.

Конечно, заставить клиента никто не вправе, но при наличии страховки процентная ставка немного снижается.

Согласно российскому законодательству отказаться от страховки можно и после подписания договора. Для подачи заявления отводится 14 дней с момента присоединения к страховой программе. Если застрахованный уложится в этот срок, деньги будут возвращены в полном объеме.

Но услугой страхования здоровья в Сбербанке люди пользуются не только при получении кредита. Страховой полис – это своего рода копилка, в которую клиент вкладывает деньги. Если человек заболеет или получит травму, ему или его близким будет переведена солидная сумма.

Виды программ страхования

Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

Условия страхования жизни и здоровья в Сбербанке зависят от выбранной программы. Вот какие страховые продукты здесь предлагают в 2019 году:

  • Защита близких Плюс. Программа предназначена для клиентов, желающих распределить сумму покрытия на себя и родных. В качестве застрахованных родственников могут быть указаны дети, внуки, муж или жена. Страховыми случаями признаются травмы и инвалидность (только 1 и 2 группы), которая наступила вследствие несчастного случая. Действие полиса распространяется даже на занятия спортом и путешествия. Цена услуги начинается от 1341 руб. в год, сумма защиты составляет 600 000 руб. или один миллион. Если в Сбербанке оформляется только страхование здоровья ребенка, выбирается специальная программа для детей.
  • Глава семьи. Интересным предложением Сбербанка является и возможность страхования кормильца. Если с главой семьи произойдет несчастный случай, его родным будет выплачена компенсация. Полис действует 24 часа в сутки, покрывает зарубежные путешествия и занятия любыми видами спорта. Стоимость страховки начинается от 900 руб. в год, размер выплаты составляет от 300 000 до 1 500 000 руб. Семьям погибших в железнодорожных и авиационных катастрофах выплачивается 1 000 000 руб.
  • Защита от клеща. Вряд ли кто-то не знает, какую опасность для человека представляют эти насекомые. В Сбербанке можно застраховаться даже на случай их укуса. Всего за 470 руб. в год клиент получает право на квалифицированную медицинскую помощь в любом российском регионе. Полис начинает действовать на шестой день с момента оформления, сумма покрытия составляет 100 000 руб. Оформить страховку можно на любого человека в возрасте от 3 до 65 лет.
  • Страхование от несчастных случаев и болезней. Страховым случаем по этой программе может быть признана временная нетрудоспособность человека, наступление инвалидности 1 и 2 групп, а также смерть. Стоимость страхования здоровья и жизни в Сбербанке по этой программе находится в диапазоне от 2,09 до 3,6% в год.

Страховые полисы по первым трем программам можно оформить онлайн. Войти в личный кабинет сбербанк страхование можно по ссылке: https://lk.sberbank-insurance.ru/index.html. Для входа требуется логин от сбербанк онлайн или войти через сервис госуслуги. Страхование жизни и здоровья: калькулятор Сбербанка

За страховкой от болезней и несчастных случаев надо прийти в банковский офис.

Услуга предоставляется ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Ознакомиться с условиями можно на сайте: www.sberbank-insurance.ru

Программа «Глава Семьи» — надежый инструмент защиты на весь год

Куда обращаться при наступлении страхового случая

Если грустное событие все-таки произошло, о нем нужно сразу проинформировать страховую компанию. Сообщить, что случись, можно по бесплатному телефону 8 800 555 55 95. Оператор подскажет, какие документы, кроме заявления, клиент должен предоставить. После сбора всех документов их необходимо привезти в офис лично, отправить курьерской почтой или заказным письмом.

Также у клиентов есть возможность подать заявление в дистанционном режиме через личный кабинет. Для этого достаточно выбрать опцию «Сообщить о наступлении страхового случая», заполнить форму и предъявить сканированные копии документов. После этого заявка отправляется на рассмотрение. Посмотреть ее статус также можно в личном кабинете.

Условия страхования здоровья в Сбербанке являются выгодными и удобными. Покупая полис, человек приобретает уверенность в завтрашнем дне за достаточно небольшие деньги. Поэтому стоит обратить внимание на страховые продукты, предлагаемые ведущим российским банком.

Рекомендуем прочитать:

>

Источник: https://MybankPro.ru/insurance/sberbank-strahovanie-zdorovya-i-zhizni-kupit-polis-v-sberbanke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector