Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Сберегательный банк предлагает десять продуктов для кредитования представителей МСП. Открытие любого бизнеса часто требует вложения заемных средств, в таком случае ссуда сделает вхождение на рынок предпринимателя более мягким. Кредит в Сбербанке для малого бизнеса от государства в 2019 году выдается на выгодных условиях и под демократичную ставку.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

На каких условия МСП оформляют заём

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Оформить кредит в Сберегательном банке могут предприниматели с действующим бизнесом. Обязательное требование при подаче заявки – собственное предприятие. Если не хотите оформлять залог, дело должно существовать минимум один год. При предоставлении обременения срок нахождения бизнеса на рынке составляет три месяца.

При наличии поручителя (лучше кого-то из близких родственников) больше шансов получить кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке. При оформлении ссуды с залогом, обеспечение в обязательном порядке страхуется. Тем самым банк защищает себя от возможных рисков. Условие не распространяется на ценные бумаги и земельный надел.

Хорошая кредитная история играет решающую роль при принятии окончательного решения по заявке. Лучше вовсе её не иметь, чем запятнать просрочками и незакрытыми задолженностями. Подобные моменты часто служат причиной отказа в выдаче займа.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

О господдержке

Правительство активно поддерживает представителей МСП, предлагая им льготные условия кредитования в ведущих финансовых организациях страны. В соответствии с ФЗ №88 часть процентной ставки перекрывается за счёт дотаций из федерального бюджета. В тоге начинающие предприниматели получают шанс взять ссуду на льготных условиях.

Госпрограмма для малого бизнеса предусматривает оформление овердрафт, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Предпочтение отдается компаниями, функционирующим в таких отраслях, как:

  • Социально значимые проекты;
  • Строительство многоэтажек типа эконом;
  • Производство на основе экологически безопасных технологий и т.д.

Также существует еще ряд проектов господдержки:

  • Выдача безвозмездной субсидии, которая идет на погашение основной суммы задолженности или процентов по ней;
  • Государство выступает в качестве поручителя или предоставляет гарантии по ссудам для МСП.

Важно! Субсидированные средства по программам с государственной поддержкой так же подлежат возврату.

Как подать заявку на заём в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса одно из основных направлений деятельности Сберегательного банка. Оформить заявку можно онлайн через экспресс-регистрацию и при личном посещении подразделения. Проект «Экспресс-Овердрафт» позволяет подать запрос в режиме онлайн через Личный кабинет интернет-банка.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Для все действующих программ требуется предоставить идентичный пакет документации:

  • Заполненная анкета. Бланк можно взять в офисе банка или скачать на официальном сайте;
  • Удостоверение личности;
  • Бумаги, подтверждающие факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Бухгалтерская отчетность по итогам деятельности компании.

При наличии поручителя или оформление обеспечения потребуется собрать дополнительные бумаги. Например, на имущество потребуются документы, подтверждающие что они принадлежат бизнесмену и не находятся в залоге.

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка выдаются после рассмотрения заявки специальным комитетом. На проверку документации и КИ уходит до пяти дней. По условиям некоторым программ (например, «Экспресс-Овердрафт») заём можно получить в течение суток.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

На решение кредитного комитета влияют следующие факторы:

  • Кредитная история заемщика;
  • Уровень ежемесячной прибыли, включая неофициальные доходы;
  • Наличие имущества или поручителя;
  • Качество составленного бизнес-проекта (если он имеется).

При получении отказа на выдачу кредита для бизнесменов, разрешается повторно оставить заявку на получение потребительской ссуды.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Основные условия программ для ИП

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке выдается под процентную ставку от 9,6 до 17%, в зависимости от базовых условий продукта. При выдаче займа малым предприятиям Сберегательный банк требует предоставление залога. Займы без обеспечения выдают под более высокую ставку, размер суммы снижается.

Ограничения по объему займа также зависят от типа продукта. Чаще всего минимальный порог начинается со ста пятидесяти тысяч рублей, максимальный лимит достигает отметки в двадцать четыре миллиона рублей.

Длительность кредитного соглашения определяется в соответствии с типом ссуды. Например, «Овердрафт» оформляется минимум на двенадцать месяцев. Аналогичный период при выдаче лизинга. Максимальное ограничение по займам для индивидуальных предпринимателей доходит до десяти лет.

Ссуды для МСП выдаются бизнесменам, чье предприятие имеет годовой оборот максимум шестьдесят миллионов рублей. При превышении данной отметки ИП переходит в категорию крупного предпринимателя, которые кредитуются на иных условиях.

Ссуды без залога

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка выдается без оформления обеспечения, если дело существует более двенадцати месяцев и приносит стабильный доход.

«Доверие»

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Заём предоставляется бизнесменам без оформления обеспечения, если дело приносит прибыль за год не превышает шестидесяти миллионов рублей. Средства можно пустить на любые цели: развитие предприятия, перекредитовка действующей ссуды, приобретение основных активов.

Кредит «Доверие» предоставляется на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей. Процентная ставка составляет 18,5% в год, для повторных заемщиков снижается до 17%. При подаче запроса на рефинансирование требуется собрать документацию о перечислении новой ссуды для погашения действующей задолженности, в этом случае ставка составит 16,5%.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Длительность кредитования от одного года до трех лет. Продукт идеально подойдет для клиентов, которым требуется ссуда без обеспечения и без необходимости отчитываться перед кредитным учреждением на что потрачены деньги.

«Экспресс-Овердрафт»

Сумма займа составляет 50% от объема ежемесячного дохода, размещенного на расчетных счетах бизнесмена. Продукт позволяет получить ссуду до двух с половиной миллионов рублей под ставку 15,5%. Длительность соглашения – двенадцать месяцев. Однако возвращать долг необходимо траншами, сумму вносят каждые шестьдесят дней.

Продукт востребован у бизнесменов, которым требуется кратковременно пополнить баланс, чтобы срочно рассчитаться с поставщиками, а от заказчика средства поступят только спустя несколько месяцев.

Продукт имеет ряд положительных моментов:

  • Возможность подать запрос через онлайн-банк;
  • Возобновляемая линия, кредит можно оформлять по мере необходимости;
  • Упрощенная процедура оценки финансовой документации.

Овердрафт невозможно потратить на коммерческие цели, обналичить или отправить на покрытие задолженности.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Залоговые проекты для кредитования МСП

Открытие малого бизнеса с нуля можно начинать с оформления ссуды под залог недвижимого имущества. В подобных ситуациях снижается расход на страхование, и сохраняется шанс на получение займа на льготных условиях.

«Бизнес-Доверие»

Кредит выдается на любые цели. Процентная ставка составляет 12% (минимальный порог). В соответствии с условиями продукта можно получить от восьмидесяти тысяч рублей. Максимальная сумма кредитных средств рассчитывается индивидуально для каждого клиента и во многом зависит от ценности залога. Длительность кредитования – три года.

Продукт подходит для заемщиков, у которых имеется в залоге недвижимое имущество и требуется заём меньше стоимости обеспечения, при этом есть возможность получить отсрочку. Например, при открытии торговой точки предприниматель вкладывает в раскручивание бизнеса личные деньги и в первое время ему будет проблематично покрывать задолженность.

Преимущества продукта:

  • Нет необходимости отчитываться перед банком, куда потрачены средства;
  • Возможности получить отсрочку на три месяца.

Из недостатков можно отметить небольшую сумму кредитования, сумма займа составляет всего 50% от рыночной стоимости обеспечения.

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство продукта – невысокая ставка (от 11%). Минимальный порог кредитования – сто пятьдесят тысяч рублей. Длительность соглашения – четыре года. Программа предусматривает растрату денег на конкретные цели:

  • Покупка сырья для создания основного продукта;
  • Пополнение запасов;
  • Проведение текущих расходов на продвижение основного бизнеса;
  • Погашение кредитных задолженностей в сторонних банках.

Программа подходит для предприятий с годовым оборотом более шестидесяти миллионов рублей в год. Помимо выгодной процентной ставки, продукт привлекает длительным сроком кредитования.

В качестве залога принимают акции, недвижимое имущество, автотранспорт, сельскохозяйственные животные, так же финансовая организация готова предоставить ссуду, размер которой превышает рыночную стоимость обеспечения.

«Бизнес-Инвест»

Программа используется для перекрытия задолженности перед сторонними банками или приобретения оборудования для действующего бизнеса. Обязательно предоставляется обеспечение. Длительность кредитования – десять лет. Имеется возможность получить отсрочку на двенадцать месяцев.

Процентная ставка бизнес кредита от Сбербанка составляет от 11,8%. Минимальная сумма займа – сто пятьдесят тысяч рублей. Продукт подходит для предприятий с годовым оборотом более четырехсот миллионов рублей, имеющих активы, которые предоставляют в роли залога.

Преимущества и недостатки предложений от Сбербанка

Сберегательный банк предлагает клиентам выгодные кредитные продукты и ряд дистанционных сервисов, которые облегчают контроль за финансами. Также к плюсам сотрудничества со Сбербанком относят:

  • Большой выбор кредитных предложений;
  • Демократичные ставки по продуктам;
  • Выгодные условия для постоянных клиентов.

Из недостатков стоит отметить следующие моменты:

  • Некоторые проекты имеют высокие процентные ставки;
  • Невозможность оформить заём на франшизу.

Предложения от конкурентов

Если категорично не подходит ни один из проектов СБ РФ, обратите внимания на предложения от других банков:

  • «Россельхозбанк». Имеет несколько вариантов кредитования для ИП. Максимальный срок – пятнадцать лет. Ставка определяется индивидуально для каждого клиента;
  • «ВТБ 24». Финансирует бизнесменов по низким ставкам (от 10,9%);
  • «Альфа-Банк». Предлагает два продукта для бизнесменов. Ставка от 13,5 до 19,5%, зависит от длительности кредитования, размера суммы и других факторов.

Заключение

При выборе продукта для кредитования стоит отталкиваться от своих потребностей и возможностей. Ссуды для МСП отличаются по ставкам и суммам, подходят для организаций с разным товарным оборотом.

Кредит на малый бизнес с нуля от Сбербанка и условия его предоставления подходят не всем представителям МСП, однако основная часть ИП наверняка воспользуется выгодным предложением для развития своего дела.

Источник: https://www.tsbank.ru/credit/dlya-malogo-biznesa-ot-gosudarstva-sberbank.html

Кредиты Сбербанка для ИП и ЮЛ на развитие бизнеса с нуля, инвестиционные, экспресс

Сбербанк активно сотрудничает с предпринимателями и юридическими лица уже не первый год. Поэтому линейка кредитных программ перекрывает потребности любого бизнеса, независимо от специфики деятельности. В 2019 году можно взять кредит в Сбербанке на расширение бизнеса, с нуля развить деятельность в новой отрасли, приобрести недвижимость, оборудование или автотранспортное средство.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Обзор кредитных программ

Специальной программы для открытия бизнеса с нуля в Сбербанке нет. Требования по каждому продукту содержат пункт о минимальном сроке ведения деятельности, он варьируется от 3 до 12 месяцев. Но некоторые продукты позволяют взять деньги для развития бизнеса или открытия дела с нуля в новой сфере.

В 2019 году линейка кредитных программ для коммерческих предприятий довольно широка и охватывает все области финансирования:

  • развитие бизнеса;
  • краткосрочное кредитование для перекрытия кассовых разрывов (овердрафт);
  • пополнение ОС;
  • приобретение оборудования или его модернизация, ремонт;
  • покупка недвижимости;
  • рефинансирование или кредиты для оплаты задолженности перед другими банковскими учреждениями.

На сайте Сбербанка нет онлайн-калькулятора для расчета кредита. Предварительные вычисления можно сделать в офисе банка, при обращении к специалисту кредитного отдела.

Развитие или расширение бизнеса Сбербанк финансирует в рамках нескольких продуктов, однако цели использования средств этим не ограничиваются. Клиенты банка могут модернизировать производство, пополнить оборотные средства и товарные запасы.

Читайте также:  Карта maestro сбербанка: особенности платежной системы

«Бизнес-проект»

Основная цель займа – вложение средств в новые или действующие направления бизнеса. Заемщиком может стать ИП или юридическое лицо. Доля собственных средств от стоимости проекта – 10%, оставшиеся 90% банк выдает в кредит. Залогом служат гарантии фондов поддержки бизнеса, собственное имущество, поручительство.

Условия по программе:

  • срок кредитования 3 мес. – 10 лет;
  • ставка в год – 11%;
  • сумма от 2,5 до 200 млн р.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

«Бизнес-оборот»

Продукт позволяет расширить деятельность коммерческого предприятия, выплатить текущие платежи или пополнить оборотные средства, закрыть действующие кредиты в других банках. Заем предоставляется предпринимателям или субъектам малого бизнеса с годовой выручкой менее 400 млн рублей.

В рамках продукта заемщики могут получить деньги, частично обеспечив заем залогом. А форма кредитования определяется в индивидуальном порядке.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Годовая ставка – от 11%, срок выплаты от 1 месяца до 4 лет. Минимальная сумма к выдаче для предприятий сельского хозяйства – 150 тыс. рублей, для иных заемщиков – от 500 тыс. Залогом может быть поручительство, гарантии фонда поддержки предпринимательства, собственное имущество.

Кредит «Доверие»

«Доверие» — беззалоговый заем на любые цели – на расширение бизнеса, перекрытие кассовых разрывов, пополнение ОС и многое другое. Деньги выдаются юридическим лицам с выручкой до 60 млн в год или ИП с доходом менее 400 млн рублей в год.

Параметры продукта:

  • сумма от 100 тыс. рублей до 5 млн;
  • срок выплаты от 3 до 36 месяцев;
  • ставка 15,5 – 17% в год.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Залогом выступает поручительство. Юридические лица привлекают учредителей собственного ООО, предприниматели – физических лиц. При этом, если выручка ИП варьируется от 60 до 400 млн в год, можно привлечь и юрлицо.

«Бизнес-доверие»

Заем удобен тем, что подтверждать цели расходования денег не нужно, а доходы подтверждаются в упрощенной форме. Поэтому продукт доступен для всех, кто желает развить коммерческое предприятие или заняться деятельностью в новой сфере.

Условия банка:

  • срок от 3 месяцев до 3 лет;
  • ставка от 12% в год;
  • сумма кредита – от 500 тыс. р.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

В качестве обеспечение предоставляются гарантии фондов поддержки предпринимательства, объекты недвижимости, в том числе жилой. А также минимум один поручитель, для ИП – это член семьи, для ООО – один из учредителей. Залоговый объект подлежит обязательному страхованию.

«Бизнес-овердрафт»

Продукт предназначен для ИП или ЮЛ с годовой выручкой до 400 млн рублей. Условия овердрафта предполагают малые сроки кредитования – до 1 года, и траншей – до 90 дней. Годовая ставка от 12%, за открытие лимита банк удержит 1,2% от суммы, но в пределах 8,5 – 60 тыс. рублей.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Для получения средств необходимо предоставить обеспечение – не менее одного поручителя. Причем третье лицо и заемщик должны быть взаимосвязаны – являться соучредителями или партнерами по бизнесу.

Экспресс-займы

«Экспресс под залог» может быть направлен на развитие бизнеса, и не требует подтверждения целевого расходования средств. Выдается ИП или ЮЛ с выручкой до 60 млн рублей в год.

Залогом выступает движимое или недвижимое имущество ИП или юридического лица. В рамках программы можно взять от 300 тыс. до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев (до 48 мес. для отдельных категорий клиентов).

Ставка в год зависит от категории заемщика и варьируется от 15,5 до 17,5%.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

«Экспресс-овердрафт» можно оформить в офисе или онлайн, в личном кабинете ЮЛ. Деньги выдаются без залога, по упрощенной форме анализа финансового состояния, предпринимателям и ООО с выручкой до 60 млн р. в год.

Срок выплаты займа – до 12 месяцев, ставка в год – 14,5%. Лимит овердрафта – от 50 тыс. до 2,5 млн рублей (при средней кредитной истории – до 1,250 млн).

Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы, не менее 7 900 и не более 11 900 рублей.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

В рамках продукта «Экспресс-овердрафт» действуют ограничения – деньги нельзя направить на покупку ценных бумаг, выдачу займов, выплату долга перед Сбербанком, переводы на иные счета заемщика в любых банках.

«Экспресс-ипотека» — быстрый займ на срок до 15 лет с возможностью взять до 10 млн рублей на покупку коммерческой или жилой (только для ИП) недвижимости, сданной в эксплуатацию. Сумма к выдаче от 300 тыс. до 7 млн рублей (до 10 млн для отдельных регионов). Ставка от 13,9% в год, срок выплаты от полугода до 10 лет на коммерческие объекты или до 15 лет на жилую недвижимость.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Инвестиционные кредиты

К данному виду финансирования относят кредиты для покупки недвижимости, оборудования, производственных мощностей, основных активов.

«Бизнес-инвест»

Кредитная программа позволяет реализовать сразу несколько задач:

  • приобрести основные средства для коммерческого предприятия;
  • модернизация производственного сектора;
  • осуществить плановые ремонтные работы основных активов;
  • произвести ремонт, модернизацию, реконструкцию или строительство зданий, в том числе малоэтажное строительство;
  • погасить долг перед другим финансовым учреждением.

Направить деньги на строительство жилого объекта недвижимости нельзя, это противоречит условиями программы. Предусмотрено только возведение нежилого здания или помещения для ведения финансово-экономической или производственной деятельности.

Инвестиционный кредит выдается под обеспечение, в качестве которого принимается движимое или недвижимое имущество, поручительство юридических или частных лиц, гарантии федеральной корпорации по развитию бизнеса и предпринимательства. На практике банку можно предложить оборудование, транспортные средства, ценные бумаги, сельскохозяйственных животных, гарантии банков, муниципальных или федеральных образований, товары в собственности.

Основные параметры продукта:

  • Срок выплаты от 1 месяца до 10 лет.
  • К выдаче: от 150 тыс. рублей для с/х предприятий или от 500 тыс. рублей для иных заемщиков. Максимальный порог не установлен и ограничен только платежеспособностью клиента.
  • Годовая ставка – от 11%.

Источник: https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke.html

Кредит Сбербанка для бизнеса

Перед предоставлением кредита для бизнеса нужно знать ставки для ИП, условия их оформления. Они следующие:

  1. Кредитование бизнеса возможно на срок от одного месяца до 15 лет.
  2. Ставки варьируются в пределах 11-15,5% в зависимости от программ.
  3. Средства на бизнес предполагают оборотный капитал, или выделяются на покупку оборудования, материалов, оплату труда и услуг.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Для получения начислений подается заявка. В рамках недели она будет рассматриваться, после чего заявителю придет уведомление по указанным в заявке реквизитам. Получатель ссуды должен в банк лично подписать договор на выбранный продукт в виде кредитной программы. Суммы установлены в пределах от 150 тысяч до 700 миллионов рублей. Количество программ — около 1600.

Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Программы с процентными ставками Суммы кредитов в рублях На какие сроки можно взять
Экспресс (с залогом)  15.5% 300 тыс. – 5 млн. 6 мес. – 4 года
Оборот 11% 150 тыс. и более 1 мес. – 4 года
Доверие 15.4% 75 тыс. – 3 млн. 3 мес. – 3 года
Недвижимость 11% 500 тыс. – 600 млн. 1 мес. – 10 лет
Экспресс Овердрафт 14.5% 50 тыс. – 2,5 млн. 1-12 мес.
Экспресс Ипотека 14% 100 тыс. – 10 млн. 6 мес. – 15 лет
Инвест 11% 150 тыс. и более 1 мес. – 10 лет
Актив 11% 150 тыс. и более 1 мес. – 7 лет
Проект 11% 2,5-200 млн. 3 мес. – 10 лет
Овердрафт 12% 100 тыс. – 17 млн.
Бизнес Доверие 12% 500 тыс. и более 3 мес. – 3 года
Контракт 11% 500 тыс. – 700 млн. 1-12 мес.

В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

Цели кредитования

Сбербанк с 2018 года занимается кредитованием как под залог, так и без такового. Залогом могут выступать недвижимые объекты, товары, техника или необоротный в данном бизнесе капитал клиента. Кредитование малого бизнса от Сбербанка без залога предполагает отношения на доверии. В свою очередь доверие основывается на прежней успешной деятельности бизнесмена не менее года.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Для примера рассмотрим программу «Доверие». По ней банк может на доверии выдавать кредиты, если годовой оборот предприятия заемщика не может превысить отметки в 60 000 000 рублей. В таких ситуациях предпринимателю выдаются средства от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей на:

  • развитие фирмы;
  • покрытие непредвиденных расходов или кассовых расхождений;
  • рефинансирование;
  • увеличение оборотных активов;
  • модернизацию оборудования;
  • расширение производственных площадей;
  • транспорт и спецтехнику.

Предел ставки при этом установлен в размере 18,6% годовых. В случаях последующих кредитований малого бизнеса по этой же программе ставка составит 17%. Если клиент оформляет рефинансирование и направляет займ на закрытие существующих долгов, тогда ставки занижаются на менее чем 16%.

Режимы кредитования

Сбербанк устанавливает рамки кредитов, учитывая специфику компаний, составляя на этой основе подходящие банковские продукты. У заявителей теперь есть возможность подобрать самый оптимальный вариант со следующими режимами кредитования:

Кредитные линии (рамочная, НКЛ или ВКЛ). Вариант рамочный предполагает предоставление кредита от Сбербанка для бизнеса ИП по каждому отдельно заключенному договору и определенному лимиту по каждому из них.

В НКЛ проценты будут начисляться по остаткам задолженности, а неиспользованный лимит будет облагаться комиссионной платой. В ВКЛ есть период доступности; ели он истек, тогда деньги не выдаются.

По мере расходования средств лимит будет возобновлен.

Овердрафт. Этот режим используется для финансирования расчетных счетов. Он удобен торговым предприятиям. Если на р/с зачисляются выручки, тогда овердрафт будет списываться автоматически. Здесь очевидна экономия процентов на кредит для бизнеса.

Кредит. Режим хорошо подходит для ИП, ООО. В нем предполагается перечисление полной суммы заемных средств на их счет. В таких случаях и проценты будут начисляться на все суммы сразу. Здесь не имеет значения, были средства израсходованы или нет.

Этапы кредитования

На развитие своего дела выдаются деньги по этапам. Они представляют собой следующие шаги по порядку:

Подача заявок на кредитование бизнеса.

Консультация. Служащий банка помогает клиенту в выборе продукта, консультирует по каждому более-менее подходящему, а также по условиям выдачи.

Сбор документации. Для сбора минимального пакета применяют технологию «Кредитная фабрика».

В него должны входить: финансовая отчетность, расчетные квитанции в СРО, ИФС, лицензия, свидетельство о регистрации, паспорт ЛПР.

Если применяется технология «Конвейер», тогда в расширенном порядке проводится финансовый анализ предприятия клиента, следовательно, увеличивается и список документов.

Структурирование займа по анализу предоставленных соискателем сведений о невозможности досрочного погашения. На этом этапе подключаются к работе аналитики, далее служба залогов проводит проверку сделки на предмет юридической «чистоты». «Фабричные» продукты анализируются клиентским менеджером.

Существует, так называемая, служба андеррайтинга, куда поступают сведения о сделках. Там специалисты делают оценку рисков, надежность получателя, его платежеспособность и определяют срок принятия решения относительно поданной заявки.

Читайте также:  Партнеры банка русский стандарт

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Соглашение сторон. Подписание договора происходит в отделении Сбербанка. Если сделка превышает сумму 5 млн. руб., тогда договорные отношения контролирует сотрудник отдела безопасности.

Иногда одобряет сделки кредитный комитет, состоящий из: менеджера по клиентским связям, андеррайтеров, аналитика, управляющего отделом реализации. Решение выносится по большинству их одобрений.

Зачисление денег. Нецелевые средства поступят на счет заемщика только, если заявка будет обработана БЭК-офисом. Если же займ целевой, тогда он предоставляется по распоряжению финучреждения строго по определенной форме.

Материальное обеспечение предприятия осуществляется на начальном этапе кредитования, в итоге заемщик должен это имущество застраховать. Внеоборотные активы соискателя также могут выступать в качестве залога. Под такими активами подразумеваются деньги, не задействованные в обороте компании, но отражаются в бухгалтерии.

Требования к заемщикам

Взять кредит для бизнеса в Сбербанке имеют возможность те бизнесмены, которые ведут деятельность уже на данный момент.

Условия выдачи заемных средств также предполагают успешную временную длительность ведения дел, определяемую сроком от года для беззалогового займа и от 3-х мес. для кредитования с залогом.

Шансу на одобрение запроса на кредит способствует поручительство родственников соискателя.

Заемщику следует знать и то, что взятие кредитных денег под залог, обязательно должно обеспечиваться страхованием имущества. Исключение — ценные бумаги и участки земли.

Сбербанк перед финансированием особо берет во внимание состояние кредитных историй заемщиков, и отказы случаях их неудовлетворенности — явление нередкое.

Какие документы нужны

Бизнесмены могут заявки подавать в Сбербанк на выдачу кредитов (в т.ч. наличными) только в отделениях банка. Однако по программе «Экспресс овердрафт» заявителям можно обращаться за кредитом через интернет посредством открытого ЛК на сайте Сбербанка.

Выбрав для себя наиболее подходящую программу согласно требованиям ООО, можно приступать к сбору документов. В их число должны входить:

  • подписанная банком и получателем заявка;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • регистрационные документы на имущество;
  • отчетности ИП по финансам.

Если же оформляется поручительство, тогда потребуются дополнительные подтверждающие документы на залоговое имущество, что оно не заложено еще в другом месте.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

В итоге по заявке выносит одобрение кредитный комитет Сбербанка. Процесс рассмотрения занимает до пяти дней. Одобрения могут происходить и в течение дня, к примеру, по «Экспресс овердрафту». Для вердикта одобрения во внимание берется:

  1. Доходность предприятия соискателя.
  2. Эффективность бизнес-плана.
  3. Кредитная история.
  4. Поручительство.
  5. Собственность для залога.

Если по каким-либо причинам заявителю было отказано, тогда у него еще есть возможность получить потребительский займ.

Можно ли обойтись без залога

Сбербанк пока не располагает беззалоговыми кредитными продуктами для не ведущих на данный момент предпринимательскую деятельность соискателей. В таких случаях для старта предлагается кредит потребительский; на него залог не требуется. Да и процентная ставка здесь сравнительно низкая — 12%.

Сроки рассмотрения заявки

Заявки выдачи кредитов рассматриваются по времени максимально за 8 рабочих дней. Но обычно процедура длится 1-3 дня. На продолжительность влияет: зачисляемая сумма, вид программы, возможные разбирательства по кредитным историям и схемам расходования заемных средств.

Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:



Количество платежей по кредиту

  1. Окно ввода денежной суммы.
  2. Валюта: в долларах, евро или рублях.
  3. Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
  4. Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).

  5. Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
  6. Окно ввода начала выплат.
  7. Посчитать.

Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

Смарт кредитование: плюсы и минусы

Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

  • облуживание в комплексе;
  • солидный выбор программ;
  • внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
  • льготные условия.

В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

Недостатки:

  1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
  2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

Для взятия льготного кредита потребуется:

  • при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
  • провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
  • подписать заявку.

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

  • энергетическое и газовое хозяйство;
  • водообеспечение;
  • строительство;
  • общественное питание (рестораны — исключение);
  • сельское хозяйство;
  • перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
  • связь и транспорт;
  • высокие технологии;
  • здравоохранение;
  • туризм внутри страны.

Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-kredit-dlya-biznesa/

Как оформить кредит в Сбербанке для малого Бизнеса | Твой Сбербанк

Сбербанк: кредит для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса – востребованная услуга в Сбербанке. Благодаря ей можно не переживать, за какие средства можно купить франшизу, где получить деньги для открытия нового дела, какие возможности использовать для укрепления или расширения фирмы.

Сбербанк активно поддерживает различные формы предприятий. Только за 2018 год кредитный калькулятор составил 800 млрд. руб. Есть специальные предложения для Индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (крупных и небольших ООО). Особые условия распространяются для тех, кто открыл расчетный счет в этом банке.

Любой банк стремится уменьшить свои риски. Поэтому внимание уделяется материальному состоянию клиента и его бизнес-плану. Часто положительное решение принимается, если речь идет о франчайзинге. Для банка он является гарантией, что средства будут использованы по целевому назначению. Предпринимателю будет легче освоиться в новых условиях, поскольку он получает готовые наработки.

Виды кредитов Сбербанка для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке разделяется на несколько видов:

  • На любые цели. Средства могут быть выданы независимо от того, на что предприниматель хочет их потратить. В зависимости от суммы определяется необходимость предоставления залогового имущества или поручителей.
  • На расходы для обеспечения текущей деятельности. Деньги выдаются на покупку сырья и полуфабрикатов для производства, осуществление текущих расходов, пополнения запасов, погашение задолженностей. Это реальный шанс решить актуальные проблемы с минимальными денежными потерями
  • На покупку автотранспорта, недвижимости или оборудования. Процентная ставка, сроки зависят от цели получения займа. Возможно оформление в Сбербанке лизинга. Ставки начинаются от 11,8% в год. Есть среди предложений и ипотека на покупку коммерческой недвижимости.

В настоящее время оформить заявку на кредит можно онлайн, не выходя из дома. Указать на сайте Сбербанка все необходимые данные, загрузить документы и отправить заявку на рассмотрение.

Далее банк уведомит вас о своем решении через указанные вами данные (адрес электронной почты или телефон).

Вам останется предоставить указанные документы менеджеру отделения Сбербанка, для подтверждения данных и получить кредит.

Есть и особые условия для предпринимателей. Популярным видом кредита Сбербанка малому бизнесу является рефинансирование. Это инструмент, позволяющий объединить несколько кредитов, увеличить сроки платежей и уменьшить процентную ставку. Воспользоваться таким предложением могут лица, имеющие доход не больше 400 млн. рублей.

Есть и краткосрочные варианты для представителей малого бизнеса. Они предоставляются на срок до 12 месяцев. В них входит:

  • овердрафт;
  • банковские гарантии по сделкам;
  • пополнение счета компании для предоставления возможности полноценного оборота товаров.

Требования к заемщику для получения кредита

Независимо от того, какой вид кредита в Сбербанке выбран, прежде всего оценивается кредитная история. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то во внимание принимается КИ физического лица.

При получении денег для функционирующего ООО проверка ведется в двух направлениях. С одной стороны, банк стремится получить информацию обо всех займах.

С другой – проверяется деятельность и личность генерального директора и учредителей.

Какие же требования к заемщику для получения кредита есть? Если это предприниматель, то работать компания должна не меньше 12 месяцев. Клиенту в момент обращения должно быть от 21 года до 60 лет. Больше шансов получить положительное решение, если есть поручитель. Для некоторых программ придется предоставить залоговую недвижимость или автотранспорт.

Для владельцев малого бизнеса есть свои требования. Годовой оборот предприятия не должен быть больше 400 млн. рублей. Преимущество при принятии решения имеют компании, существующие на рынке не меньше 6 месяцев.

Обратите внимание: бизнесмены, работающие в сфере строительства, производства, общественного питания и некоторых других могут получить средства банка в долг только в том случае, если опыт ведения дела не меньше 18 месяцев.

Документы и порядок оформления кредита

Для получения одобрения можно воспользоваться онлайн-заявкой. Вам останется заполнить анкету, прикрепить к ней сканы всех бланков. При положительном решении нужно будет посетить офис, принести оригиналы официальных бумаг, подписать договор.

В обязательном пакете документов должна находиться:

  • анкета,
  • заявление на предоставление услуги,
  • паспорт;
  • документы о работе предприятия;
  • справка о финансовых оборотах.

Эти бланки нужны для принятия решения банку. В дальнейшем придется предоставить:

  • формы о регистрации предприятия,
  • лицензии и декларации,
  • выписки по счетам,
  • документы на недвижимость.

Могут потребоваться и другие формуляры. Если клиентом является предприниматель, то перечень официальных бумаг сокращенный, а порядок оформления кредита упрощенный. В любом случае рассмотрение кандидатуры занимает до трех дней. При одобрении деньги перечисляются на карточку, банковский счет или выдаются наличными.

Программы по кредитованию

Есть несколько популярных программ:

  • Бизнес-Старт. Подходит для новичков. Размер выдаваемого капитала варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей в виде невозобновляемой кредитной линии. Ставка составляет 17,5-18,5%.
  • Доверие. Краткосрочная программа, предназначенная для решения мелких или тактических проблем без глобальных изменений плана. Минимальная сумма составляет 80 тыс. рублей, верхний предел такой же, как в предыдущем варианте. Процентная ставка составляет 19-19,5%.
  • Бизнес-Оборот. Условия такие же, как в предыдущем случае, но капитал используется исключительно на приобретение оборотных активов.
  • Бизнес-Инвест. Предназначается для решения стратегически важных задач. Выдается преимущественно успешным бизнесменам, которые предоставляют четкий план, имеют высокую доходность.
Читайте также:  Как оплатить интернет ростелеком через терминал

Разработана и программа стимулирования кредитования. Для этого предлагаются выгодные условия. Ими можно воспользоваться для модернизации или реконструкции производства, запусков новых проектов.

Есть и другие программы. В основном сумма кредитования составляет от 150 тыс. рублей, доходит до 3 млн. При соблюдении всех условий верхняя граница сдвигается до отметки в 7 млн. рублей.

Источник: https://tvoysberbank.ru/kredity-malomu-biznesu.html

Как взять кредит ИП в Сбербанке в 2020 году: 5 программ для малого бизнеса

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Сбербанк России в 2020 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров. Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

«Доверие»

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды:

  • решение текущих проблем;
  • развитие собственного бизнеса;
  • рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

«Экспресс-Овердрафт» – это хорошее решение для кратковременного восполнения «оборотки»: если с поставщиками или подрядчиками нужно рассчитаться сразу, а от покупателей (заказчиков) средства поступят через месяц – полтора.

У предложения есть свои преимущества:

  • упрощенный анализ финансов предпринимателя;
  • можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита. Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.

Плюсы программы:

  • ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
  • банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

  • приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
  • пополнение запасов товаров;
  • осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
  • погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Инвест» – программа для долгосрочных инвестиций, когда необходим длительный срок, а также отсрочка платежа на первое время. Подходит для бизнеса с выручкой до 400 млн руб., имеющего активы, которые можно передать в залог.

Плюсы:

  • низкая ставка;
  • длинный срок;
  • отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Стоит помнить, что при оформлении кредита с обеспечением, залог обязательно страхуется – это обязательное требование. Исключением является только земельный участок и ценные бумаги.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • развитая система комплексного обслуживания;
  • большой перечень кредитных программ;
  • конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
  • льготные условия для постоянных клиентов.

В Сбербанке есть удобный сервис по подбору необходимого предложения по финансированию. На сайте банка необходимо ввести свои данные, и система предложит оптимальную кредитную программу.

Недостатки:

  • относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
  • закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

  1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
  2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
  3. «Альфа-Банк». В банке есть две программы для ИП, одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/v-sberbanke-2.html

Ссылка на основную публикацию