Рефинансирование кредитов юникредит банком

При подписании кредитного договора иногда бывает сложно оценить свои финансовые возможности наперед. А потому некоторые заемщики попадают в затруднительную ситуацию, когда оплата задолженности становится непосильной.

В таких случая рекомендуется провести реструктуризацию кредита.

Рефинансирование Юникредит Банка — подходящее решение, так как компания предлагает выгодные условия переоформления займов, полученных как в Юникредит, так и в других банках.

Условия реструктуризации договора

Рефинансирование, или же перекредитование — услуга, позволяющая заемщику подписать новый договор на выплату полученного займа на других условиях.

Работает это таким образом: банк закрывает предыдущий контракт, если реструктуризация проводится в другой финансовой организации, то банк погашает полный размер долга клиента.

После этого подписывается договор на новых, более щадящих условиях. В рамках реструктуризации долга могут быть приняты такие меры:

  • снижен размер ежемесячного платежа посредством продления договора;
  • предложен новый график погашения долга (например, ежемесячные платежи заменены на оплату раз в квартал);
  • введены «кредитные каникулы», дающие клиенту возможность поправить финансовое состояние.

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Рефинансирование в Юникредит банке использует все эти инструменты для обеспечения наиболее комфортных условий для клиентов.

Юникредит предлагает выгодные условия перекредитования. Компания разработала несколько программ, благодаря которым клиенты могут переоформить договора как по потребительским кредитам, так и по займам на авто, а также ипотекам. В зависимости от выбранной программы, платежеспособности клиента, а также параметров предыдущего договора определяются условия нового контракта.

Потребительский кредит

Реструктуризация нецелевых займов — направление, в котором Юникредит предоставляет услуги клиентам, предлагая более щадящие условия погашения задолженности. Насколько выгодными будут параметры нового договора, зависит не только от условий предыдущего контракта, но и от кредитной истории клиента. При рефинансировании потребительского кредита клиенту будут предложены такие условия:

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

  • ставка — от 15,9% для зарплатных клиентов банка и от 18,9% – для новых;
  • срок — 24−84 месяцев;
  • сумма — до 700 000 рублей для новых клиентов и до 1 млн — для постоянных;
  • рассмотрение заявки — в течение 1 рабочего дня.

Несмотря на то что Юникредит сотрудничает преимущественно с гражданами России в вопросе выдаче кредитов и их рефинансирования, оформить договор иностранец все же может. Для этого нужно иметь вид на жительство и временную регистрацию, срок которой превышает срок погашения обязательств по договору.

Рефинансирование ипотеки

Переоформление ипотечных договоров — не менее популярная услуга. Благодаря программам от Юникредит Банк погашение задолженности становится более комфортным для клиента. Заемщикам предлагаются следующие условия:

  • ставка 11,9% при условии, что размер кредита не превышает 80% стоимости залогового имущества, где в качестве залога выступает квартира;
  • ставка 13% в случае, если залогом выступает дом или коттедж, а сумма кредита составляет не более 50% от цены залога;
  • срок — до 30 лет.

Важно отметить, что решение по оформлению реструктуризации ипотеки может приниматься банком гораздо дольше, чем по перекредитованию потребительского займа. Иногда процесс занимает от 2 до 7 дней.

«Кредитные каникулы»

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Кредитные каникулы — особая услуга, которая предлагается клиентам Юникредит Банка. Программа подразумевает, что на определенный срок долг и начисление по нему процентов замораживают, благодаря чему клиент освобождается от оплаты процентов по займу или месячного платежа вовсе.

При этом нужно учитывать, что оформление кредитных каникул продлевает общий срок договора, а потому оплатить «замороженные» проценты и так придется, только позже.

Однако такой вариант может спасти заемщика, попавшего в затруднительное положение и требующего несколько месяцев на улучшение своего финансового здоровья. Причиной тому может послужить утрата работы или другого источника доходов.

При такой отсрочке клиент избавляется от просрочек и штрафов, а соответственно, и кредитная история заемщика не страдает.

Для того чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы в Юникредит Банке, клиент должен обратиться к сотруднику банка, так как условия получения данной услуги индивидуальны.

В любом случае, чтобы воспользоваться программой, клиент должен будет написать соответствующее заявление и предоставить менеджеру банка документ, подтверждающий наличие уважительной причины, по которой компания должна предоставить заемщику отсрочку.

Важным моментом является то, что если по каким-либо причинам после завершения кредитных каникул клиент не возобновляет выполнение своих кредитных обязательств, то Юникредит имеет право в одностороннем порядке расторгнуть программный договор, аннулировав таким образом кредитные каникулы, и наложить штрафные санкции на весь период программы.

Как оформить рефинансирование

Оформление договора на реструктуризацию долга в Юникредите — простая и довольно оперативная процедура. Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить несколько простых действий:

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

  1. Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
  2. После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
  3. Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

  1. Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
  2. После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
  3. Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.

В некоторых случаях процедура выглядит немного иначе. Это касается тех ситуаций, когда в банке-кредиторе, где был получен заем, для досрочного погашения задолженности требуется написание специального заявления.

Тогда после положительного решения со стороны Юникредит клиент должен отправиться в представительство стороннего банка, запросить бланк заявки на досрочное погашение долга, после чего средства будут переведены на счет кредитора.

Требования к клиентам

Стать клиентом Юникредит Банка и оформить договор на перекредитование достаточно просто. Достаточно соответствовать нескольким простым требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 21 до 70 лет;
  • трудовой стаж — от 1 года и не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте;
  • размер постоянного ежемесячного дохода не менее 30 000 рублей для жителей Москвы, а для клиентов, проживающих в других регионах России, от 20 000 рублей;
  • наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть отделение Юникредит Банка;
  • наличие минимум среднего образования.

Если клиент оформляет перекредитование ипотеки, то банк выдвигает требования и залоговому имуществу. Среди основных условий можно выделить следующие: недвижимость должна быть подключена к системам отопления, канализации и водоснабжения, оснащена сантехникой, окнами и дверьми в исправности, не состоять на учете на капитальный ремонт или снос.

Необходимый пакет документов

Для подписания договора на рефинансирование кредитов в Юникредит банке необходимо не только соответствовать перечисленным параметрам, но и подтвердить это документально. Для этого сотруднику банка нужно будет предоставить такой пакет бумаг:

  • заявление на перекредитование;
  • паспорт с отметкой о регистрации и копия всех страниц документа;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода (может быть как справка с места работы, так и выписки со счетов);
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство или же свидетельство о ведении предпринимательской деятельности.

Если заемщик является клиентом банка и хочет переоформить потребительский заем, полученный в Юникредите, то этого пакета документов будет достаточно.

При рефинансировании кредитов других банков Юникредит потребует также документы, содержащие информацию о перекредитуемом займе. Это может быть оригинал кредитного договора либо же справка или выписка.

Однако документ обязательно должен содержать такие сведения:

  • дата заключения контракта;
  • номер кредитного договора;
  • актуальный размер оставшейся задолженности;
  • реквизиты (для перечисления средств со стороны Юникредит в пользу погашения долга).

Если клиент подает заявку на переоформление ипотечного договора, то потребуются дополнительные бумаги, включающие первоначальный договор, свидетельство залога имущества, письмо от кредитора о размере остатка по долгу, заявление заемщика на досрочное погашение задолженности у первоначального кредитора с печатью компании, принявшей заявление.

Способы погашения

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

График совершения платежей разрабатывается индивидуально для каждого клиента. Чаще всего это стандартные ежемесячные платежи, но иногда могут быть перечисления в счет задолженности раз в квартал, раз в полгода или даже раз в год.

Независимо от периодичности совершения переводов клиенту предлагается несколько способов погашения задолженности. Так, заемщик может вносить средства через кассы или через терминалы банковской системы.

В таком случае не требуется оплата комиссий.

Также можно воспользоваться онлайн-переводами, совершив оплату непосредственно на официальном сайте при помощи карты любого банка либо через личный кабинет интернет-банка со своей карты Юникредит.

Источник: https://KreditMoneya.ru/yunikredit-bank-refinansirovanie.html

ЮниКредит Банк: рефинансирование кредитов

ЮниКредит Банк рефинансирование кредитов других банков предлагает на довольно выгодных условиях. Это позволит заемщикам не только объединить существующие кредитные обязательства перед разными банками, но и снизить суммарную ставку по кредитам. Важным и выгодным обстоятельством является то, что перекредитовать можно займы разного типа: от ипотеки до кредитных карт.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это слияние нескольких кредитных обязательств с перерасчетом ставки, сумм регулярных выплат и сроков погашения. Их применяют для того, чтобы оптимизировать долги. Перекредитование помогает:

  • снизить суммы регулярных платежей по погашению долга или увеличить время ликвидации кредита;
  • консолидировать долговые обязательства, то есть объединить несколько кредитов разным банкам в один кредитный договор;
  • получить льготный период в оплате кредита;
  • досрочно погасить долг без штрафов.

Заемщики, имеющие несколько долговых обязательств, заинтересованы в получении меньшей процентной ставки по кредиту, увеличении срока погашения долга, а соответственно, и снижении суммы регулярных платежей.

Программы рефинансирования кредита ЮниКредит Банка

ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по рефинансированию долговых обязательств перед другими банками. Перекредитование можно осуществить по нескольким программам. Они включают в себя различные виды займов.

Потребительское кредитование

По этому виду кредитования заемщик может получить до 3 000 000 рублей. Сумма зависит от выбранного тарифного плана и существующих условий. Определяющим фактором для получения займа от ЮниКредит Банка является наличие положительно кредитной истории у клиента и страховой договор. Условия кредитования:

  1. Сумма кредита от 60 000 руб. до 700 000 руб. (зарплатным клиентам банка величина займа может возрасти до 1 000 000 руб.).
  2. Кредитные ставки от 16,9% (для зарплатных клиентов от 13,9%).
  3. Срок от 2 до 5 лет (клиентам, застраховавшим свою жизнь и здоровье, срок страховки увеличен до 7 лет).
Читайте также:  Русский стандарт: заявка на кредит онлайн

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Для одобрения рефинансирования потребительского кредита ЮниКредит Банком необходимо соответствовать следующим требованиям.

Во-первых, заемщик должен быть старше 21 года и моложе 60 лет (на момент окончания кредитного договора).

Во-вторых, его ежемесячный доход должен составлять не менее 30 тысяч рублей для жителей Москвы и не менее 15 тысяч рублей для жителей других регионов. В-третьих, его трудовой стаж заемщика не менее 4-х месяцев.

  Кредитная карта ЮниКредит Банка: условия

Документы, необходимые для подачи заявки: паспорт РФ и другой удостоверяющий личность документ (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительские права, военный билет, пенсионное удостоверение и т. д.), справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.

Заявка может быть на рассмотрении от одного до 5 дней. Количество долговых обязательств перед другими банками не ограничивается.

Рефинансирование автокредитов

Этот вид кредита применяют для покупки нового автомобиля при наличии непогашенной задолженности за старое авто. В этом случае кредитными средствами погашается предыдущий долг и приобретается новый автомобиль.

Эта программа в том числе действует на машины, которые находятся под залогом у ЮниКредит Банка или другой банковской структуры. Авто отдают дилеру по программе trade-in, а вырученная сумма засчитывается в счет первоначального взноса.

Условия кредитования:

  • сумма — до 6 500 000 рублей;
  • кредитная ставка — от 18% годовых;
  • время погашения — 2–7 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%, включая стоимость сданного автомобиля по trade-in.

Автокредитование предполагает обязательную страховку КАСКО.

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Требования к заемщику: возраст от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита), наличие автомобиля в собственности у заемщика, срок рефинансируемого кредита должен составлять не менее 6 месяцев. Не должно быть просрочек по платежам, непрерывный трудовой стаж от 3-х месяцев.

Необходимые документы для подачи заявки: паспорт, водительское удостоверение, актуальный договор займа на автомобиль, справка 2-НДФЛ. Этот вид кредитования можно получить без справки о доходах и гражданства РФ.

Ипотечные займы

Программа по рефинансированию ипотеки позволяет снизить процентную ставку и сумму регулярных платежей, а также изменить срок полного погашения и валюту договора кредитования. Условия участия в программе:

  1. Период перекредитования зависит от первоначальных условий договора ипотеки. Если изначальный кредитный договор был получен по целевому кредиту, то по программе рефинансирования ипотеку можно погашать до 30 лет. По другим условиям срок выплат уменьшается до 15 лет.
  2. Если объектом является квартира, то сумма ипотеки может составлять до 80% от стоимости жилья. Если кредит оформлялся на коттедж или частный дом, займом можно покрыть до 50% от его стоимости.
  3. Процентная ставка рефинансирования ипотеки от 10,25% до 12,5%.
  4. Договор рефинансирования предусматривает залог имущества.
  5. На весь период погашения задолженности кредитная ставка остается неизменной.
  6. Можно рефинансировать ипотечный договор, частично погашенный за счет материнского капитала.

  Дебетовые карты ЮниКредит Банка: условия

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Требования к заемщику и объекту недвижимости следующие. Заемщик должен быть старше 21 года или моложе 60 лет на момент полного погашения задолженности. Предыдущий ипотечный договор должен был погашаться не менее года.

Объект недвижимости, передаваемый в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика. Стаж трудовой деятельности заемщика — от года. Также получателя не должно быть просрочек оплаты по предыдущему договору.

Для подачи заявки необходимы следующие документы: паспорт (гражданство РФ не обязательно), справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий регулярное получение дохода, комплект документов на недвижимость и первичный ипотечный договор.

Можно ли рефинансировать кредит, выданный в другом банке

ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать кредитные обязательства перед сторонними банками. С помощью программ перекредитования можно погасить до четырех кредитов любого типа: ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта.

При оформлении договора вы можете получить дополнительные наличные средства на текущие нужды.

Одним из основных условий для получения кредита к ЮниКредитБанке служит возраст от 21 года и постоянное место работы в регионе, в котором осуществляется перекредитование.

Как самостоятельно рассчитать ставки по рефинансированию кредита

Для потребительского кредита: при стандартных условиях максимальная сумма 700 тыс. руб. со ставкой 16,9%. Для зарплатных клиентов максимум 1 млн рублей со ставкой 13,9%. Для обычных клиентов с оформлением страхования жизни и здоровья ставка снижена до 15,9%.

Для автокредита: если первоначальный взнос от 15 %, то максимальная сумма составит 2 млн рублей. При первоначальном взносе от 20% максимум рефинансирования 6,5 млн руб. При отсутствии страховки КАСКО к ставке прибавляется 3%. С добровольным страхованием жизни ставка 17% годовых, без него – 18%.

Ипотека: покупка квартиры – 10,25% годовых, покупка частного дома — 12,5%. При отсутствии страхования жизни прибавляется 2,5%. У зарплатных клиентов банка ставка снижена на 0,5%.

Выводы

ЮниКредит Банк предлагает выгодные условия по рефинансированию всех видов кредитов, выданных другими банковскими структурами. Можно консолидировать в одном банке неограниченное количество кредитных обязательств. Для получения более выгодных условий от ЮниКредит Банка нужно быть его зарплатным клиентом. Добровольное страхование жизни и здоровья в ряде программ снижает кредитную ставку.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/junikredit-bank/yunikredit-bank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov.html

Рефинансирование кредитов в Юникредит банке

По своей сути рефинансирование кредита – это получение еще одного займа на более выгодных условиях.

В 2017 году рефинансирование кредитов в Юникредит банке могут получить все граждане в РФ в возрасте от 25 до 58 лет. Даже работающие пенсионеры тоже могут прийти и найти для себя оптимальное решение.

Основные требования

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Залог и поручители в этом случае имеют второстепенное значение, на первый план выходит сумма заработной платы заемщика.

В Юникредит банке в учет берется зарплата за последние 3 месяца, ежемесячно на руки чистыми нужно получать не менее 20 тысяч рублей (для жителей Москвы 30 тысяч). Помимо этого, потребуется регистрация в регионе расположения подразделения банка.

Рефинансирование кредитов других банков Юникредит банк предлагает только тем лицам, которые имеют общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев и на текущем рабочем месте трудятся не менее 4 месяцев.

Требования относительно размера дохода относительно строгие, но не обходится без поблажек. Так вместо минимальных 20 тысяч и 30 тысяч для жителей Москвы, зарплатные клиенты Юникредит могут рассчитывать на аналогичные условия.

Документы для заключения сделки

Документы для оформления рефинансирования необходимо готовить заранее и тщательно, дабы ничего не пропустить. Среди основных и наиболее важных документов выделяют:

  1. заявление на получение рефинансирования по оговоренной банком форме и анкету клиента;
  2. оригинал паспорта и копии всех его страниц;
  3. доказательство размера дохода: копия трудовой книжки заемщика или трудового договора, заверенные работодателем (документ не требуется тем лицам, которые имеют хороший кредитный рейтинг), справка о доходах из последнего рабочего места по форме 2-НДФЛ, в которой указана заработная плата за последние 3 месяца;
  4. любой другой документ для идентификации личности на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет, свидетельство о регистрации автомобиля и т.д.

Условия рефинансирования кредита в Юникредит банке подразумевают необходимость покупки страхового полиса.

Какие тарифы действуют?

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Итак, суть рефинансирования в получении более выгодных условий, чем это предлагалось изначально. Юникредит банк рефинансирование потребительского кредита предлагает оформлять на таких условиях:

  1. если человек решит оформить добровольное страхование жизни и здоровья, ставка годовых будет 15,9%, срок кредитования от 24 до 60 месяцев;
  2. без оформления полиса сроки кредитования остаются неизменными, как и сумма кредитования – в пределах от 60 тысяч рублей до 1 миллиона. Сумма определяется индивидуально, ставка все те же 15,9% годовых.

Эти условия будут актуальны исключительно в отношении зарплатных клиентов банка. Для остальных клиентов участие в программе рефинансирования допускается на общих (стандартных) условиях. Вот основные из них:

  • если полис страхования будет приобретен, ставка составит 18,9% годовых, сроки кредита от 24 до 60 месяцев;
  • без полиса страхования сроки и ставка не меняется. В обеих случаях максимально допустимая сумма уменьшается до 700 тысяч рублей.

Не больше 700 тысяч рублей смогут получить те лица, у которых нет положительной кредитной истории. Столько же получат те клиенты, которые уже имеют в Юникредит банке открытие не ранее полугода назад кредиты.

Если же при открытом не ранее полугода назад кредите клиент отличается отменной кредитной историей без просрочек, сумма рефинансирования для него увеличивается до миллиона рублей. Не имеет значения тип кредита, это может быть ипотека, простой нецелевой потребительский кредит, автомобильный кредит и даже кредитная карточка.

Минимальный срок 24 месяца, максимальный срок 7 лет. В любом случае сумма будет рассчитываться по каждому заемщику индивидуально, ее озвучат еще до подписания договора.

В перечень документов необходимо включить справку об оставшемся размере кредита, а также указать реквизиты счета получателя и плательщика. На договоре должна быть дата его заключения, номер, прописана сумма ежемесячного платежа.

В остаток задолженности помимо тела долга также включаются проценты по договору. Если имеется просроченная задолженность, этот факт тоже нужно указать. Юникредит банк оставляет за собой право отказывать подобным клиентам, которые на его взгляд выглядят ненадежными.

В заключение

Кредит предоставляется путем перечисления либо на банковский счет заемщика, либо сразу будет переведен на счет кредитора, в зависимости от условий программы. Чаще всего средства выплачиваются единовременно.

Обратите внимание, что следовать условиям программы необходимо в любом случае. Чем внимательней собирать пакет документов, тем больше шансов, что рассмотрение отнимет минимум времени и клиенту позже не придется доносить те справки, которых в пакете не хватает, тем самым затягивая процесс.

Также банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, которые не оговаривались в статье, чтобы иметь возможность перепроверить и подтвердить полученную от заемщика информацию.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/refinansirovanie-v-unicredit-banke/

ЮниКредит Банк — Рефинансирование ипотеки: перекредитование кредитов других банков и потребительских кредитов, отзывы

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке осуществляется в отношении первичного и вторичного жилья. В финансовом учреждении можно закрыть один или несколько займов, перекредитовать одновременно до четырех кредитов любого типа. Данная услуга позволяет снизить переплату по процентам, изменить срок кредитования.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке Юникредит

В Юникредит банке рефинансирование кредитов других банков позволяет снизить итоговую переплату по займу, при необходимости можно изменить срок кредитования, а также валюту.

Читайте также:  Кредитные карты русский стандарт: отзывы клиентов

У заемщиков есть возможность консолидировать до четырех обязательств в одно, впоследствии погашая только единую ссуду, а также получить дополнительные средства на любые цели. Срок выплат – от года до 30 лет.

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

В случае если рефинансируется целевой кредит на жилье на первичном рынке, заем выдается под залог прав требования на объект. Недвижимость может быть куплена по ДДУ, ДУПТ. Застройщик должен иметь аккредитацию в банке. При перекредитовании займа на вторичное жилье залогом будет являться недвижимость.

Основные условия

В Юникредит банке рефинансирование потребительского кредита осуществляется по фиксированной ставке на все время кредитования. Валютой займа являются российские рубли.

Наибольший размер обязательства:

  • Не более 80% от цены квартиры, апартаментов;
  • Не более половины от стоимости частного жилого дома.

Перекредитовать займы возможно в случае, если они были погашены материнским капиталом. За процедуру перевода займа не требуется платить. Не обязательно наличие гражданства РФ.

Фиксированная процентная ставка

Ставка рефинансирования жилья, купленного на первичном рынке, составляет 10,25%. В случае рефинансирования ипотеки на коттедж, приобретенный на первичном рынке, ставка будет составлять 12,75%.

В случае перекредитования займа на квартиру, купленную на вторичном рынке, ставка составит 10,2%. Если залогом является коттедж, приобретенный на вторичном рынке недвижимости, ставка составит 13,25%.

Для зарплатных клиентов возможно снижение ставки на 0,5%. Если сумма займа менее 5 млн. Москвы, 3,5 млн. для Санкт–Петербурга, 2 млн. для прочих регионов – ставка повысится на 0,25%.

Если клиент не имеет страховки жизни и здоровья, ставка может вырасти на 2,5%. В случае оформления ипотеки на жилье вторичного рынка, при отсутствии страхования утраты права собственности, ставка возрастает на 1%.

Комиссии и досрочное погашение

Не требуется вносить доплату за предоставление займа. Клиент может досрочно частично или полностью погасить обязательство. Требований к сумме погашения нет, комиссии за данное действие не начисляются.

Неустойки и штрафы

В случае если заемщик несвоевременно вносит платеж по займу, начисляется неустойка. Она равна размеру ключевой ставки ЦБ РФ, которая действует в день заключения договора кредитования.

Если клиент не подтверждает целевое использование кредита в течение установленного срока, банком начисляется штраф – 15 тысяч рублей. Срок уплаты – 5 рабочих дней. Если заемщик не выполняет обязанности по подписанию договора залога (обременения прав требования), штраф составит 30 000.

Требования к заемщику

Основное требование к клиентам – адрес регистрации заемщика и его фактического проживания, а также нахождение работодателя должно находиться в пределах Российской Федерации, но не в Севастополе или Республике Крым.

У лица должен быть официальный подтвержденный доход, клиент должен быть платежеспособным. Ссуда одобряется заемщикам с положительной кредитной историей. При расчете максимальной суммы займа банком по желанию клиента может быть учтен доход его родственников, а также иных лиц.

Требования к первоначальному рефинансируемому кредиту

Оформить рефинансирование в Юникредит банке можно только в том случае, если ссуда соответствует требованиям, установленным организацией.  Обязательства должны исполняться не менее полугода. По займу не должно быть текущей просроченной задолженности.

Требования к объекту недвижимости

В случае оформления ипотеки на жилье, купленного на первичном рынке, основное требование банка – строящееся здание должно входить в список аккредитованных объектов, находиться в регионе присутствия организации. На момент передачи жилья в залог в объекте не должно быть допущено несанкционированных, незаконных перепланировок.

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

При рефинансировании ипотеки на вторичное жилье основное требование банка – объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, не должен быть обременен предыдущей ипотекой, правами безвозмездного использования и т.д.

Не принимаются объекты с выполнением незаконной перепланировки, с нарушением границ объекта недвижимости. Износ здания – не более 60%.

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

В Юникредит банк для рефинансирования ипотеки требуется собрать перечень документов о заемщике, созаемщиках, а также рефинансируемом займе.

Какие бумаги требуется предоставить:

  • Заявление на оформление займа;
  • Паспорта собственников объекта залога;
  • Согласие на обработку данных;
  • Документы с места работы, данные трудовой книги.

Индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса потребуется собрать дополнительные бумаги – патенты или лицензии на деятельность, справки по оборотам, выписки о движении средств и т.д.

Документы по первоначальному рефинансируемому кредиту

Для оформления ипотечного перекредитования заемщику потребуется собрать некоторые бумаги, содержащие сведения о ранее взятом обязательстве.

Какие документы нужны:

  • Кредитный договор с первичным учреждением;
  • Договор залога;
  • Реквизиты счета, с которого закрывается долг;
  • Справка с подтверждением остатка долга;
  • Выписка по счету, с которого вносятся выплаты.

Дополнительно при оформлении потребуются данные об остатке долга по первичной ипотеке, а также сведения о просрочках, если таковые были допущены. Необходим номер соглашения, а также сведения о первоначальном размере обязательства.

Расходы заемщика

Основные платежи во время погашения обязательства – долг и проценты, однако, в случае рефинансирования ссуды возможны дополнительные расходы. При переоформлении ипотечного обязательства клиенту необходимо организовать независимую оценку объекта, за эту услугу потребуется заплатить.

Помимо этого, по желанию клиента может быть оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, в обязательном порядке страхуется предмет залога. Необходимо внести средства за оформление регистрации договора об уступке права требования при оформлении жилья в собственность заемщика или при регистрации договора долевого участия.

Этапы получения кредита на рефинансирование

Рефинансировать ипотеку в Юникредит возможно в несколько этапов. Предварительно клиент заполняет анкету и заявку на выдачу займа, собирает требуемую документацию для рассмотрения вопроса.

Впоследствии банком принимается решение о возможности рефинансирования кредитов других банков. Кредит в первичном банке погашается, залог переходит вторичному кредитору. После предоставления займа клиенту нужно выплачивать ссуду по новому договору.

Не позднее 30 суток с момента использования займа клиент должен собрать документы, подтверждающие целевое применение средств, которые направлены на погашение имеющейся ипотеки. В ином случае в отношении клиента будут применены санкции.

Отзывы

Юникредит банк по рефинансированию ипотеки имеет разные отзывы. Из плюсов отмечается быстрое оформление документов по рефинансированию, незамедлительное принятие решения по выдаче кредита, отсутствие комиссий за оформление, профессионализм сотрудников.

Однако о Юникредитбанке отзывы есть и отрицательные. Отмечаются значительные санкции за невыполнение договорных обязательств, ставка по ипотеке повышается в случае отказа от страховки. Количество отделений и банкоматов относительно небольшое.

Источник: https://refinance-kredit.ru/banki/yunikredit/

Порядок процедуры, условия и ставки рефинансирования пользовательских и ипотечных кредитов в АО ЮниКредит Банк

Если у вас имеется задолженность в банке, не устраивают проценты, срок кредита или дата ежемесячного платежа, но при этом есть желание взять дополнительную сумму денежных средств на личные цели, решить эти проблемы сможет кредит на рефинансирование от АО ЮниКредит Банк.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование (перекредитование) – это оформление новых кредитных обязательств на более щадящих условиях с целью возмещения задолженности по другим менее выгодным кредитным обязательствам.

Рефинансирование позволяет:

  • уменьшить проценты по кредиту;
  • снизить ежемесячный платеж;
  • увеличить сроки предоставления кредита;
  • выбрать более удобный вариант погашения кредита.

Сумма по новым кредитным обязательствам может быть больше, чем остаток по имеющемуся кредиту. Эта сумма может быть использована на личные нужды.

Рефинансирование в ЮниКредит Банке

АО ЮниКредит Банк предлагает новым и существующим клиентам рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки.

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Процедура оформления происходит по следующей схеме:

  1. Необходимо оформить заявку на сайте банка и обратиться с нужными документами в любое отделение банка.
  2. Получить решение банка по поданной заявке.
  3. Если банком принято положительное решение по заявке на рефинансирование, необходимо дождаться зачисления средств на счёт стороннего банка.
  4. Оформить в стороннем банке соответствующее заявление на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Документы, необходимые для оформления любого типа рефинансирования в АО ЮниКредит Банк:

  • заявление на предоставления ссуды;
  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ и ксерокопия всех его страниц;
  • документы, подтверждающие постоянный ежемесячный доход (не требуется для клиентов, получающих заработанную плату в банке-кредиторе);
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство;
  • сведения о рефинансируемом кредите в виде справки или выписки (номер договора, дата оформления договора, остаток задолженности, реквизиты для перечисления средств по рефинансируемому кредиту).

По данным документам оформляется перекредитование только потребительских кредитов в других банковских учреждениях. Для рефинансирования ипотеки потребуется дополнительные документы:

  • кредитный договор с первоначальным кредитором;
  • договор залога имущества (если имущество пребывает в залоге первоначального кредитора);
  • письмо от первоначального кредитора об остатке задолженности по ипотеке;
  • выписка за 12 последних месяцев по текучему счёту;
  • заявление заёмщика о желании досрочно погасить сумму долга перед первоначальным кредитором со штампом о его принятии к рассмотрению.

Стоит обратить внимание, что в АО ЮниКредит Банк возможно рефинансирование только одного кредитного договора в другом банке.

Условия и ставки

Для рефинансирования кредитополучатель должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • общая трудовая выслуга больше года;
  • более 4 месяцев стажа работы на последнем месте трудоустройства;
  • постоянный доход для проживающих в Москве не менее 30 000 руб., для проживающих в других регионах РФ не менее 20 000 руб.;
  • постоянная регистрация в регионе с подразделением банка;
  • образование не ниже среднего.

При перекредитовании ипотеки залоговая недвижимость должна соответствовать таким критериям:

  • подключение к системам канализации и отопления;
  • наличие водоснабжения (холодного, горячего);
  • наличие сантехники, дверей и окон в рабочем состоянии;
  • не числиться в градостроительных планах на капитальный ремонт с отселением или на снос;
  • не находиться в аварийном состоянии.

Рефинансирование кредитов Юникредит банком

Особенности и тарифы перекредитования потребительского кредита:

  • процентная ставка для зарплатных клиентов равняется 15,9% годовых, для новых клиентов – 18,9% годовых;
  • срок рефинансирования – от 24 до 84 месяцев;
  • сумма кредита до 1 000 000 руб. (для новых клиентов до 700 000 руб.).

Особенности и тарифы рефинансирования ипотеки:

  • процентная ставка под залог квартиры равна 11,9% годовых при сумме кредита не более 80% от её залоговой стоимости;
  • процентная ставка под залог коттеджа или дома равна 13,0% годовых при сумме кредита не более 50% от её залоговой стоимости;
  • срок рефинансирования – до 30 лет.

Взять заём в ЮниКредит Банке в рамках рефинансирования потребительского или ипотечного кредита – значит, сэкономить на процентах по существующим кредитным обязательствам, а также получить возможность корректировки их сроков и даты выплаты.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-v-yunikredit-banke.html

Калькулятор рефинансирования кредитов в ЮниКредит Банке рассчитать онлайн по ставке от % | Банки.ру

Калькулятор рефинансирования кредита в ЮниКредит Банке

Читайте также:  Могут ли судебные приставы заблокировать зарплатную карту

Рефинансирование кредита, или перекредитование, является доступным практически для всех желающих и самым эффективным способом снизить финансовую нагрузку на бюджет.

Суть программы заключается в том, что после подачи соответствующей заявки в свой или другой банк можно произвести расчет задолженности по более привлекательной процентной ставке, что позволит существенно облегчить денежные проблемы.

Самостоятельно совершить расчеты перед обращением в финансовое учреждение и оценить вероятные выгоды поможет кредитный калькулятор, который легко найти на сайте учреждения или на специализированных сервисах.

Как происходит перерасчет при потребительском кредитовании

Рефинансирование выгодно не только клиенту, но и самому банку. Если соблюдены требования по сроку и сумме, заявитель подтверждает свою надежность и платежеспособность, ответ с большой долей вероятности будет положительным.

Банк гасит имеющийся долг досрочно, а затем получает прибыль от нового лояльного клиента, который, в свою очередь, получает возможность существенно уменьшить нагрузку на бюджет при помощи снижения размера выплат или продления их срока вплоть до нескольких лет.

  • Основными требованиями являются:
  • Валюта — российский рубль;
  • Время погашения долга — не менее 3 месяцев;
  • Отсутствие действующих просрочек (включая проценты и неустойки);
  • Наличие не более 2 просрочек не более месяца каждая за последний год;
  • Отсутствие реструктуризации по ранее взятым на себя обязательствам;
  • Возможность предоставить все требуемые документы по актуальному договору.

Условия могут различаться в зависимости от особенностей конкретной заявки. Удобный калькулятор кредита в любом случае позволит предварительно оценить вероятные преимущества и самостоятельно рассчитать переплату, ставку, ежемесячный платеж. В ряде случаев обращение за перекредитованием будет более подходящим вариантов, чем продолжать выплаты по текущим обязательствам.

  1. Что потребуется от заемщика
  2. Оформление договора производится на тех же условиях, что и предыдущего. Требования к соискателю также совпадают:
  3. Паспорт для удостоверения личности;
  4. Гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
  5. Подтверждение платежеспособности при помощи предоставления соответствующих справок;
  6. Заверенная подписью и печатью работодателя копия трудовой книжки;
  7. Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте и не менее полугода в общей сложности за последние 5 лет;
  8. Все документы по действующим обязательствам.

Основным условием является подтверждение благонадежности и ответственности заявителя при помощи справок требуемой формы. Кроме того, необходимо подтвердить и собственную благонадежность как плательщика: для этого нельзя иметь просрочки, штрафы, плохую кредитную историю. При наличии этих факторов получение положительного ответа будет под большим вопросом.

Если заявитель полностью соответствует всем критериям выбранной им организации, и она готова предоставить ему возможность пересчитать задолженность по более выгодной ставке, он также может сохранить график платежей, удобный именно для него. Необходимо внимательно произвести предварительный анализ, оценив выгоды и риски. Во многих ситуациях игра стоит свеч, даже с учетом потраченных сил, времени, а также обязательные расходы на страховки и переоформление документов.

Источник: https://www.banki.ru/services/calculators/credits/refinansirovanie_kredita/unicreditbank/

Кредит «Рефинансирование» ЮниКредит Банка в Москве

Главная страница / Банки Москвы / ЮниКредит Банк / Кредиты / Рефинансирование

Кредитное решение онлайн. Возможность получить кредит не выходя из дома. Без комиссий. 

  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 84 месяцев
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения кредита  19 лет
Максимальный возраст на момент погашения кредита  60 лет
Минимальный возраст на момент получения кредита  19 лет
Максимальный возраст на момент погашения кредита  55 лет
Регистрация  Постоянная в регионе обращения
Общий стаж работы  Не менее 1 года
Стаж работы на последнем месте  Не менее 4 месяцев

Подтверждение дохода

НДФЛ-2  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Заявление-анкета  Обязательно
Паспорт  Обязательно
Заверенная копия трудовой книжки  Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки  День в день

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи кредита  Единовременно
Форма выдачи кредита  На счет заемщика, наличными
Схема оплаты  Аннуитетные платежи, равными долями
Место заключение договора  В отделениях банка

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

  • Электронные платежные системы
  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка
    • Банкомат
    • Время работы: Пн.—Пт.: 08:00—23:00 Сб., Вс.: 09:00—23:00
    • Банкомат
    • Время работы: Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • Банкомат
    • Время работы: Пн.—Вс.: 08:00—20:00

Все банкоматы ЮниКредит Банка на карте

Рассчитать кредит в ЮниКредите Банке

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/unikredit-bank/kredity/refinansirovanie_ddfea46e/

Как рефинансирвать кредиты других банков в «ЮниКредит Банке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеревод своего кредитного договора в другой банк позволяет сэкономить на процентах и сохранить свою кредитную историю, если возникли проблемы с внесением ежемесячных платежей. Для тех, кто хочет произвести рефинансирование кредита, «ЮниКредит Банк» предоставляет выгодные условия перераспределения всех видов займа.

Переведя свой кредит в «ЮниКредит Банк», можно получить от 60 тыс. рублей до 3 млн. рублей в зависимости от выбранного тарифа и сопутствующих условий. Эти деньги используются для погашения имеющегося долга.

Условия и тарифы

Условия потребительского кредита зависят от:

  • наличия положительной истории;
  • оформления/отсутствия полиса добровольного страхования.

Также на условия рефинансирования кредита  влияет наличие статуса зарплатного клиента банка.

Тарифы банка:

  1. Если нет положительной истории, максимально возможная сумма ссуды 700 тыс. рублей.
  2. Если имеется действующий кредит, взятый более 6 месяцев  назад либо погашенный не позднее, чем полгода назад, можно получить до 700 тыс. рублей.
  3. Клиенты данного банка, имеющие положительную историю и действующий внутренний кредит, оформленный не менее 6 месяцев назад либо закрытый полгода назад, могут рассчитывать на ссуду до 1 млн. рублей.
  4. Для заемщиков с действующим кредитом в другом банке независимо от его вида – до 1 млн. рублей.
  5. Заявители, получившие персональное предложение от банка, могут рассчитывать на ссуду до 1,5 млн. рублей.
  6. Зарплатные клиенты «ЮниКредит Банка» могут получить до 3 млн. рублей.
  7. Процентные ставки рефинансирования потребительского кредитования от 13,9% до  23,9%.

Требования и документы

Чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • быть не младше 21 года (на дату оформления заявки) и не старше 60 лет (на дату закрытия долга);
  • иметь официальный доход (не менее 30  000 рублей ежемесячно для жителей Москвы и области, не менее 20 000 рублей каждый месяц в остальных регионах);
  • иметь стаж трудовой деятельности от 4 месяцев.

Страхование жизни и здоровья осуществляется по желанию заемщика, залоговое обеспечение не требуется.

Чтобы подать заявку, понадобятся:

  • личный паспорт;
  • подтверждение дохода (по форме 2-НДФЛ либо по банковскому стандарту);
  • копия трудовой книжки либо трудового соглашения (заверенная руководителем);
  • дополнительное документальное подтверждение  личности на выбор заявителя: предъявление водительских прав, СНИЛС, загранпаспорта, ИНН, военного билета, пенсионной книжки либо страхового свидетельства).

Заявка рассматривается от 1  до 5 дней.  Число рефинансируемых займов не ограничено, дополнительные суммы к имеющемуся долгу не добавляются.

Рефинансирование автокредита

Возможно при наличии автомобиля, который находится в залоге у «ЮниКредит Банка» либо сторонней банковской организации. Он принимается дилером по программе trade-in и включается в первоначальный взнос.

Условия и тарифы

Новый автокредит можно получить для расчета со старым долгом и покупки нового транспортного средства:

  • сумма кредитования от 100 000 до 6 500 000 рублей;
  • период от года до 7 лет;
  • процентная ставка от 17%;
  • первоначальный взнос не менее 15% (входит в цену старой машины);
  • обязательное оформление КАСКО, личное страхование – по желанию.

Допускается оформление рефинансирования без подтверждения наличия дохода и его размера, а также при отсутствии российского гражданства.

Требования и документы

Чтобы подать заявку нужно:

  • быть старше 21 и младше 60 лет на момент погашения долга;
  • иметь автотранспортное средство, оформленное на свое имя;
  • не иметь просроченных платежей по рефинансируемой ссуде;
  • срок переоформляемого займа должен быть не менее полугода, обязательно внесение хотя бы 6 платежей;
  • стаж трудовой деятельности от 3 месяцев.

Документы для оформления:

  • личный паспорт;
  • документальное подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ (не является обязательным при условии, что заемщик уже получал ссуду в «ЮниКредит Банке» размером не менее 100 000 рублей за предыдущие 2 года до обращения и не имеет просроченных платежей);
  • документы по имеющемуся займу;
  • водительское удостоверение.

Рефинансирование ипотеки

Позволяет уменьшить процентную ставку, а также размер ежемесячных взносов. Возможно изменение периода и валюты кредитования.

Условия и тарифы

Основные условия получения ссуды:

  1. Период, на который она будет предоставляться, зависит от вида первоначального кредитования: до 30 лет при наличии целевого займа на приобретение недвижимости, до 15 лет при наличии ссуды, выданной на иные цели либо без их указания.
  2. Размер кредитования зависит от вида первоначального кредитования и типа недвижимости: до 80% от цены жилплощади, если ссуда изначально была целевой, до 70%, если действующий кредит не является целевым, до 50%, если объектом залога выступает жилой дом.

Рефинансирование ипотеки предполагает единую процентную ставку на весь период использования заемных средств согласно тарифным программам банка (от 10,25% до 12,5%).

Требования к рефинансируемому кредиту

Нужно, чтобы переоформляемый кредит был выдан:

  • на покупку жилплощади (неважно на каком рынке недвижимости) либо на строительство жилого дома;
  • не менее 1 года назад.

Требования к заемщику и объекту недвижимости, необходимые документы

Чтобы подать заявку на рефинансирование, заемщику нужно соответствовать следующим параметрам:

  • быть старше 21 и младше 60 лет на дату закрытия долга;
  • иметь стаж трудовой деятельности от 1 года;
  • владеть недвижимостью, передаваемой в банковский залог;
  • не иметь просроченных платежей.

Наличие российского гражданства необязательно.

Документы для подачи заявки:

  • личный паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • документация на недвижимость (полный перечень уточняйте на сайте банка либо у кредитного специалиста);
  • документация на первоначальную ссуду.

Таким образом, рефинансирование в банке «ЮниКредит» имеет множество преимуществ. Но следует учитывать, что, несмотря на лояльные требования к заемщикам, процент одобрения заявок в данном банке достаточно низкий.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 28.12.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/yunikredit-bank.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector