Почему втб отказывает в кредите зарплатному клиенту: 11 причин отказа

Есть несколько распространенных причин, почему ВТБ отказывает в кредите. Из статьи можно узнать о них, а также о действиях заемщика в случае отказа, как сделать так, чтобы банк одобрил кредит.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Почему банк ВТБ отказывает в выдаче кредита – распространенные причины

Основные причины, по которым мог прийти отказ в кредите:

1. Клиент не соответствует требованиям банка.
2. Несоответствие залога.
3. Цель заявки не соответствует программе.
4. Недостаточная платежеспособность.
5. Недостаточность залогового обеспечения.
6. Плохая кредитная история.

Признаками плохой кредитной истории являются просрочки, открытые долги, неуплата коммунальных услуг и штрафов. Эти факторы снижают скоринговый балл клиента, что приводит к отказу в кредите.

Если рыночная стоимость предоставляемого залога ниже запрашиваемой суммы, то ВТБ не сможет одобрить заявку. Обычно выдают ссуду не более 75% от стоимости имущества.

Для получения кредита в ВТБ заемщику нужно иметь не только хорошую официальную зарплату, но и иметь достаточные средства для обслуживания займа. Даже с хорошей зарплатой можно получить отказ, если у заемщика уже высокая кредитная нагрузка, есть дети и жена на обеспечении.

Иногда подаваемая заявка не соответствует программе кредитования. Сегодня в ВТБ представлены кейсы рефинансирования, ипотеки с государственной поддержкой, для семей с детьми.

ВТБ предъявляет требования к залоговому имуществу – квартирам, таунхаусам, частным домам. Квартиры одобряют при условии, что они соответствуют санитарно-техническим нормам.

Есть отопление, электричество, канализация и водопровод.

Если заемщик предоставит садовый дом или с наличием обременения, квартиру, в доме с деревянными перекрытиями вместо железобетонных, с износом более 65%, то ВТБ будет вынужден отказаться от неликвидного имущества.

Чтобы кредитор мог одобрить заемщика как клиента, ему нужно соответствовать стандартам ВТБ:

• Для ипотеки нужно иметь место работы на территории РФ; если подает заявку россиянин, то он может работать и в компаниях за рубежом (филиалах транснациональных предприятий).
• Если оформляется потребительский кредит, то минимальные требования к доходу – от 15 тыс. р., нужно иметь российское гражданство и прописку в регионе обращения за ссудой.

Тогда ВТБ сможет беспрепятственно одобрить займ.

Что делать, если банк ВТБ отказывает в кредите зарплатному клиенту?

Нужно самостоятельно найти причину отказа. Для этого первым шагом станет запрос на кредитную историю. Лучше всего запрашивать отчет на сайте service-ki.com, а не через БКИ или банки. Это значительно сэкономит время, поскольку выписку направляют на почту заемщика в течение часа в отличие от других компаний и бюро, где ответ можно ожидать до трех суток.

В отчет входит 5 страниц А4 с подробной информацией:

• почему компания отказала в ссуде;
• факторы, которые сформировали текущий балл;
• советы, что можно сделать, чтобы банк одобрил кредит;
• статистика по займам;
• статистика и анализ отказов и одобрений кредиторов.

Цена отчета – 340 рублей. Для получения документа нужно лишь заполнить бланк с ФИО, адресом электронной почты и паспортными данными. Сведения удостоверения личности можно и не заполнять, а подтвердить при звонке менеджера. Тогда нужно поставить галочку напротив запроса при заполнении заявки:

После выяснения причины отказа ВТБ, можно приступать к исправлению кредитной истории либо увеличения гарантий для банка – привлечения к сделке поручителей с официальным доходом, предоставления дополнительного залога или более дорогостоящего имущества.

Банк ВТБ сначала одобрил кредит, а потом отказал – что это значит?

Компания вправе отказать на любом из этапов сделки, даже если сначала клиенту одобрили сумму, а потом, рассмотрев документы на недвижимость, выслали отказ.

Участие в зарплатном проекте дает следующие преимущества:

• быстрое рассмотрение заявки;
• льготные условия;
• сокращенный пакет документов.

Но это не дает гарантий, что ВТБ одобрит заявку на кредит. Скоринг система банка проанализирует заемщика на платежеспособность, надежность. Будут учтены такие факторы, как финансовая нагрузка, наличие просроченных платежей или незакрытых долгов, наличие долгов перед государственными структурами. Отдельно в службе безопасности банка проверяют работодателя.

Можно ли повысить шансы на получение кредита в банке ВТБ?

Да, заемщик может влиять на скоринговый балл. Повысить рейтинг можно следующими методами:

1. Закрыть задолженности.
2. Исправить ошибки в КИ при их обнаружении.
3. Закрыть лишние кредиты, например, кредитные карты, которые не используются или можно перестать ими пользоваться

После повышения рейтинга можно предоставить банку дополнительные гарантии – привлечь надежного поручителя либо оформить займ на несколько платежеспособных созаемщиков. Можно предоставить залог для увеличения суммы кредита и снижения рисков банка.

Хорошо сыграет предоставление подробного пакета документов, не только справки об основном источнике дохода, но и с работы по совместительству, сдачи жилья в аренду, получения процента с ценных бумаг, пенсии и др.

Где еще можно взять деньги?

Если ВТБ не одобрил займ, то можно обратиться в другие банки, которые имеют больший процент одобрения по кредитам. К ним относят:

• Росбанк;
• Хоумкредит;
• Восточный;
• Тинькофф;
• УБРиР.

Компании имеют в кредитном портфеле предложения по ипотеке, потребительским кредитам, рефинансированию, экспресс-кредитам с быстрым оформлением и на небольшие суммы.

Если заемщик будет использовать предложенные рекомендации по проверке кредитной истории, воздействию на скоринговый балл, то ВТБ сможет одобрить кредит на самых выгодных условиях. Клиент с хорошим кредитным рейтингом волен сам выбирать банк и просить наименьшую процентную ставку по программе.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/pochemu-vtb-otkazyvaet-v-kredite-zarplatnomu-klientu.html

Рефинансирование ВТБ с Увеличение Остаточной Суммы Отзывы

Через какое время, можно повторно подать заявку на кредит в ВТБ24?

Выбирай Банк

Быстроденьги / До зарплаты / еКапуста / Миг Кредит

Здравствуйте! Через какое время, я могу повторно подать заявку на кредит в ВТБ 24 после отказа? Я являюсь клиентом бывшего Транскредитбанка и с кредитом не было проблем, но сейчас в ВТБ24 не могу взять новый кредит.

Здравствуйте, Андрей! Благодарим Вас за доверие! Андрей, повторно в ВТБ24 можно подать заявку через 2-3 месяца, но прежде, чем это сделать, Вам стоит самостоятельно проанализировать свою кредитоспособность и платежеспособность и постараться разобраться, по каким причинам, банк отказал Вам ранее.

Для начала, рекомендуем Вам внимательно ознакомиться с требованиями, которые данный кредитор предъявляет к заемщикам, претендующим на потребительское кредитование наличными.

Так, в ВТБ24 могут кредитоваться граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию по месту обращения. Требуется общий стаж работы не менее одного года. Подтвердить доход необходимо справкой 2НДФЛ или по форме банке.

При сумме кредита более 300 000 российских рублей требуется заверенная нанимателем копия Трудовой книжки или договор.

Кроме того, на сайте ВТБ24 имеется Кредитный калькулятор, благодаря которому Вы можете самостоятельно посчитать, достаточно ли у Вас заработной платы (с учетом текущих расходов) для оплаты ежемесячных кредитных взносов на сумму, заявленного кредита.

Андрей, дополнительно, предлагаем Вам получить кредит в Лето банке. Решение о кредитовании данный кредитор принимает в режиме Онлайн за 1 час, после того, как Вы подадите свою заявку у нас на сайте.

Срок кредитования Вы можете выбрать для себя самостоятельно (от 6 месяцев до 4 лет) с учетом своих материальных возможностей.

На тот случай, если Вам потребуется небольшой кредит в пределах 20 000 российских рублей, то попробуйте обратиться в любую из микрофинансовых компаний. В Нефтеюганске, например, можно найти представительство МФО «Мили», «» и «СМСфинанс». У всех этих кредиторов процесс рассмотрения заявки и выдачи займа занимает всего один день. Из документов Вам потребуется только гражданский паспорт РФ.

Андрей, мы искренне надеемся на то, что Вы успешно получите очередной кредит и благополучно его вернете. Удачи Вам!

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 2.9 / 5 1 — 14 отзывов 15523 просмотров

Почему ВТБ отказывает в кредите зарплатному клиенту

Юрий задает вопрос:

Получаю зарплату на ВТБ карту. Думал взять по сниженной ставке кредит. Но мне поступил отказ. А причину толком объяснять не стали. Можете сказать, почему в этом банке даже зарплатникам отказывают?

Ответ нашего специалиста:

Вы точно имеете нормальную кредитную историю, гражданство РФ и живете в регионе присутствия банка? У вас нет судимостей или скандалов с банками в прошлом?

Если так, то отказ может быть из-за низкой зарплаты. ВТБ смотрит, чтоб заемщики не получали ниже 15000 рублей.

Если официальный доход ниже, то могут молча отказать клиенту. Представители компании заявляют, что они смотрят на неофициальный доход тоже. Но это не всегда так.

Далее, есть ли у вас на иждивении дети, старики, инвалиды? Если так, то данный фактор вместе с маленькой зарплатой точно ведет к отказу.Попробуйте подать заявку еще раз. Вдруг какая-то ошибка. Также придите в офис лично. В ВТБ стоит система скоринга. Все анализирует компьютер.

Попробуйте поговорить с кредитным специалистом. Может так будет проще добиться положительного ответа.А вообще, посмотрите еще раз требования банка. Не только в рекламе, но и мелким шрифтом. Может, найдете причину такой проблемы.

Кстати, то, что вы являетесь зарплатным клиентом, лишь немного повышает ваши шансы. В целом, специалисты относятся ко всем одинаково строго.В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как узнать решение по кредиту в ВТБ: 3 простых способа

ВТБ является одним из крупнейших финансовых учреждений России, обслуживающим как физических лиц, так и представителей малого и среднего бизнеса. Поговорим о том, как подав заявку в ВТБ, узнать решение по кредиту.

Способы

Через «ВТБ-Онлайн»

Подав заявку на кредит, нужно дождаться решения банковской организации. Вариантов его получения несколько.

Альтернативные варианты

Также, популярными вариантами получения ответа по заявке на кредит являются:

1. Банк отправляет сообщение на номер телефона, который был указан при регистрации. Когда банк принимает решение, он уведомляет о нем клиента с помощью СМС. Если ответ положительный, заемщик приходит в банк с пакетом необходимых документов, оформляет кредит и получает деньги в долг.
2. Телефонный звонок от сотрудника финансового учреждения. Работник банковской организации созванивается с клиентом и сообщает о принятом по заявке решении. Также, заемщику сообщатся параметры займа (размер кредитного лимита, срок кредитования, процентные ставки и прочее).

До того, как узнать решение по кредиту в ВТБ через интернет, нужно подождать определенное время. Если ответ не пришел в положенные сроки, заемщик может узнать ответ кредитора самостоятельно.

Для этого нужно позвонить на горячую линию финансовой организации по телефону 8 (800) 200-77-99 или 8 (800) 200-23-26. Москвичи могут позвонить по номеру +7 (495) 739-77-99.

Нужно пройти идентификацию и узнать у оператора ответ по ссуде.

Как вариант можно посетить офис банка и попросить сотрудников посмотреть ответ на поданную анкету в базе.

Как рассматривается анкета

Следующим шагом является проверка кредитной истории заемщика. Запрашиваются данные из НБКИ. После, проверяется место работы клиента, сотрудники банка звонят в отдел кадров предприятия, на котором работает клиент. Может быть проверена и сама организация, на которой работает заемщик на предмет банкротства.

Звонят по контактным телефонам третьих лиц, которые могут подтвердить предоставленную заемщиком информацию.

Сколько дожидаться ответа

• К какому типу клиентов относится претендент на получение займа. Участники зарплатного проекта банковской организации получают ответ в течение получаса. Для оформления займа им нужно предъявить только паспорт. Все остальные сведения уже есть в базе данных банковской организации. Если зарплатный клиент оформляет кредит на сумму более полумиллиона рублей, ему нужно будет предоставить ксерокопию трудовой книжки. При таком раскладе заявку могут рассматривать несколько дней.
• Сколько представлено документов в пакете и какого они вида. Чем больше документов подает клиент, тем лояльнее условия кредитования. Но вместе с тем дольше длится процесс рассмотрения заявки. В отдельных случаях, банк вправе запросить дополнительные документы заемщика. После их предоставления заявка рассматривается повторно.
• Каково качество кредитной истории клиента. Если КИ положительная, ответ по заявке дадут в течение нескольких дней. Если заемщик допускал в прошлом просрочки по кредитам или истории нет вообще, принятие решения кредитором может затянуться.
• Сколько анкет в данный момент обрабатывается банковской организацией. Иногда в ВТБ бывает большая загруженность, поэтому ответа по заявке приходится ждать долго.

Возможно вы искали:

• можно ли в втб взять кредит с перекредитованием;
• почему отказывают в рефинансировании в втб;
• втб отказал в рефинансировании кредитов с;
• втб часто ли отказывают в кредитах всем;
• как часто втб отказывает в кредите

Рефинансирование втб с увеличение остаточной суммы отзывыПосле получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка. Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день). Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

• в отделении «Почты России»;
• переводом со счета в другом банке;
• в платежных терминалах;
• через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Рефинансирование втб с увеличение остаточной суммы отзывы16 ноября получил письмо от Николай К, что теперь мою сделку будет проводить Антон К. и Николай К. задал вопрос, от которого я чуть со стула не упал. … Вопрос — А Антон К. с Вами связывался? Я ответил, что нет и на ответ получил в качестве бонуса его контакты, по которым так и не смог с ним связаться. Сразу скажу, что данный отзыв пишу для и будет полезен: — Для тех кому предстоит рефинансирование ипотеки. Вы сможете узнать сколько это будет стоить по времени и в деньгах, а также детально понять процедуры данного мероприятия.

— Для банка ВТБ 24. Прошу рассматривать данный отзыв как жалобу и как повод стать лучше.

Так же 16 ноября мне позвонила Ольга П. которая представилась сотрудником ВТБ, и сказала, что для выхода на сделку мне надо повторно получить справки в СБЕРБАНКЕ об остатке задолженности, так как прежние уже не актуальны, параллельно она дала информацию о том, что у меня есть выбор пойти на регистрацию сделки самому с сотрудников ВТБ 24 или за дополнительную плату сделав доверенность погнать туда «гонца», так как мой рабочий день стоит дороже этих затрат я решил, что пускай «гонец» убьет свое время за мои деньги и сообщил ей об этом, но где-то в кулуарах ВТБ 24 эта информация потерялась, как я уже в день сделки понял.Отзывы о рефинансировании в ВТБ в 2019 году могут быть и вполне неплохими. Довольные граждане также есть. Говорят они приблизительно следующее: Для начала, посмотрим, а что вообще нам с вами предлагается? Если говорить коротко, то ВТБ имеет следующие параметры перекредитования:

1. Минимум документов, быстрое одобрение;
2. Сниженная процентная ставка, меньше ежемесячный платеж;
3. Хорошая консультация сотрудников;
4. Уменьшение переплат.

Источник: https://vtb-mir.ru/kreditnyj-kalkuljator/pochemu-otkazano-v-kredite-v-vtb-kogda-mozhno-p01.html

Почему ВТБ 24 отказывает в кредите

Заем потребительского назначения

Если вы ищите варианты, как взять кредит без отказа, вам нужно обращаться в микрофинансовую организацию. Там каждого клиента ждут «с распростертыми объятиями», правда и процент они «зарядят» очень большой.

В банке ВТБ 24, как и в любом другом банке, кредиты выдаются клиентам только после их тщательной проверки.

Проверка помогает банку минимизировать риски, а значит, в конечном итоге, он сможет предложить кредитный продукт дешевле, чем это сделает МФО.

1. У заявителя нет постоянной регистрации в регионе, где работает банк ВТБ 24. Например, если заявитель зарегистрирован в Крыму, в выдаче кредита ему будет отказано.

Наличие временной регистрации в регионе, где работает ВТБ 24, не является препятствием для получения потребительского кредита.

1. Заявитель не является гражданином РФ.
2. Заявитель имеет негативную кредитную историю, которая не была исправлена.
3. Потенциальный заемщик не прошел скоринговый анализ.

Отсутствие регистрации и гражданства – это очевидные причины, да и о негативной кредитной истории можно вспомнить, а вот скоринговый анализ – это настоящая загадка. Суть скоринга в проверке финансового состояния заемщика.

Если его доходы слишком малы, а расходы велики, он скоринг не пройдет, а значит, и в кредите ему будет отказано. Вроде бы все просто, но есть проблема: мало кто знает, как осуществляется скоринг в ВТБ 24.

Это закрытая информация, поэтому нам остается только строить догадки.

Соотнесите свои доходы с настоящими и будущими расходами. Будущие расходы тоже можно примерно посчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Вычислите сумму ежемесячного платежа по будущему кредиту и прибавьте эту сумму к уже существующим расходам (алиментные обязательства, выплаты по прочим кредитам, различные штрафы и другие удержания и т.д.).

Если сумма расходов составит более 50% от вашего заработка, скорее всего скоринг вы не пройдете, и банк откажет в выдаче кредита.

Ипотечный заем

Все вышеуказанные причины актуальны и в том случае, если вы подаете заявку на ипотеку. Ипотечный заем для банка еще более рискованный актив, тем более в такой нестабильной экономико-политической обстановке в стране. Именно поэтому желающие получить ипотеку будут проверяться со всей возможной тщательностью. Почему ВТБ 24 может отказать в выдаче ипотеки?

1. Был предоставлен неполный пакет документов или эти документы не были предоставлены в установленный срок.
2. Нет достаточного трудового стажа, а равно, если заявитель слишком часто меняет места работы.
3. Заявитель получает нестабильную заработную плату, уровень которой часто меняется.
4. Потенциального заемщика уличили в подлоге. Он либо предоставил заведомо неверные сведения, либо поддельные документы.

Подделка документов и предоставление ложных сведений – это основание для занесения заявителя «в черный список». Нахождение в таком списке пожизненно закрывает возможность для клиента получать кредиты в любом банке.

1. Излишняя закредитованность заявителя. Если у заявителя уже есть автокредит и несколько мелких потребительских кредитов, ему, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки. Слишком велик риск попадания в долговую кабалу. Окончательные выводы будут делаться на основании скоринга.

Заявка на ипотечный кредит подается заявителем лично в офисе банка, поэтому немаловажно будет создать благоприятное впечатление о себе у работников организации.

Если клиент пришел подавать заявление в грязной одежде и в состоянии алкогольного опьянения ему не стоит ждать положительного решения.

Более того если поведение клиента будет неподобающим его вообще могут выдворить из банка, не дав возможности подать документ.

Как исправить ситуацию?

Отказ в выдаче кредита это, конечно, не трагедия. Через некоторое время вы можете попытаться опять, возможно в следующий раз банковские работники будут благосклоннее. Через какое время можно снова подавать заявку на кредит в ВТБ 24? Попытаться подать заявку снова вы сможете уже через 60 дней, а за это время вам нужно выяснить причину отказа и попытаться ее устранить.

Если у вас недостаточный доход, попробуйте заявить дополнительные источники дохода, если они есть, либо вообще найти более оплачиваемую работу. Если увеличить доход не получается, можно уменьшить размер кредита. Умерите свои аппетиты, и банк пойдет навстречу. Закажите в банке отчет по вашей кредитной истории. Это услуга платная, но она поможет вам узнать собственный кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы можете со временем его поднять.

Для этого нужно взять в другом банке или даже в МФО небольшой заем, исправно его выплатить, после чего с обновленной кредитной историей подавать заявку на кредит в ВТБ 24.

В конечном итоге от вас будет зависеть получите ли вы кредит после повторной заявки или не получите. Чтобы ВТБ 24 одобрил в очередной раз кредит, придется приложить усилия.

Источник: https://kreditec.ru/pochemu-vtb-24-otkazyvaet-v-kredite/

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других.

После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе.

Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

• Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
• Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
• Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
• Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
• Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
• ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика.

Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка.

Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

   Проще говоря, вид как у бомжа;

5. У вас психическое заболевание;
6. Отсутствие высшего образования;
7. Вы не в браке и Вы мужчина;
8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
9. Вы собственник бизнеса или «номинал».

   Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
13. Опасная профессия, например: полицейский;
14. Небольшой стаж работы;
15. Вы работаете на ИП;
16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
19. У вас более 2-х действующих кредитов;
20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
23. У вас отсутствует кредитная история;
24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
25. Наличие судимостей;
26. Вы безработный;
27. Недостоверные данные о заемщике;
28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

1. Вам от 25 до 50 лет;
2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
4. Вы живете в престижном районе;
5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

   служащий;

6. Вы занимаете руководящую должность;
7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Источник: https://www.24000.ru/i1/x1/prichiny-otkaza-v-kredite/

Почему в ВТБ 24 могут отказать в кредите?

Причин, почему отказали в кредите в банке ВТБ 24, достаточно много. Вы брали займ ранее и допускали по нему просрочки, слишком часто меняли работу, имеете нестабильный заработок – все это может стать помехой к получению ссуды. 

Можно ли узнать точное основание, из-за которого пришло отрицательное решение? К сожалению, узнать его практически невозможно, потому как сотрудники в банке редко озвучивают причины. И вам нужно искать самостоятельно тот нюанс, который стал для банка решающим в вопросе предоставления денежных средств в долг.

Среди основных причин, почему клиенты получают отказы по кредитам наличными или кредитам на карточку следующие:

Система анализирует характеристики недобросовестных клиентов и пытается найти общие с потенциальным заемщиком, например, возраст, род деятельности, стаж и др. Если многое совпадает с теми, кто ранее брал и не возвращал кредит, то у программы могут «возникнуть подозрения».

На первом этапе проверяется достоверность предоставленных данных, например, существует ли указанный адрес. Затем программа анализирует заявителя на наличие стоп-факторов – пенсионный возраст, опасная профессия, отсутствие регистрации и др.

После всего этого клиенту начисляются баллы по набору его характеристик. Их сумма и влияет на решение, выдавать ссуду или нет.

Во время принятия решения банки запрашивают отчет о заявителе в БКИ. Им становятся доступны кредитная история и все платежи заемщика. Плохая КИ становится преградой к получению займа во многих случаях.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Крупные банки, к которым относится Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие, имеют огромную клиентскую сеть. Именно по этой причине они могут сами выбирать, с какими заемщиками работать, а с какими нет. Если у вас в репутации были отрицательные моменты, шансов на положительное решение очень мало.

Отметим, что испорченная КИ хранится в бюро в течение 10 лет. И даже если ваши просрочки были несколько лет назад, и они давно закрыты, они могут повлиять на решение банка. Поэтому если вам нужны деньги взаймы, нужно заранее заняться улучшением репутации, к примеру, при помощи программы “Кредитный доктор” от Совкомбанка.

Почему отказывают в ипотеке?

Среди основных причин отказа по жилищным кредитам выделяют следующие.

1. Неполный пакет документов. Здесь нужно обязательно подтверждать заработную плату и трудовой стаж, а после одобрения займа предоставить в установленные сроки бумаги по жилью.
2. Нестабильный или низкий доход. Если платеж по кредиту составляет более 40% от среднемесячной зарплаты, то клиенту точно будет отказано.
3. Нет официального трудоустройства или стажа от 1 года.
4. Предоставление ложной информации или «липовых» документов. Если банк заметит, что в справке 2-НДФЛ явно завышена заработная плата, то примет отрицательное решение. Дополнительно размер дохода служба безопасности уточняет во время звонка работодателю или бухгалтеру. Существуют и другие способы узнать, работает ли гражданин в названной организации. Попавшиеся на обмане заявители могут быть занесены в межбанковский черный список и также рискуют ответить перед законом за подделку документов.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

5. Невысокая ликвидность приобретаемой в ипотеку недвижимости. К залоговому объекту предъявляются определенные требования, например, нахождение в регионе филиала банка, наличие отдельного санузла, кухни, холодного водоснабжения, электричества и др.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

6. Отрицательная кредитная история. Можно не рассчитывать на ипотеку при просрочках и иных нарушениях по предыдущим выплатам.
7. Кредитная загруженность. Если у вас уже есть несколько действующих задолженностей, включая кредитки, крупную сумму вам не одобрят.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Личное впечатление банковского специалиста

Может быть вы просто не понравились сотруднику или плохо подготовились к беседе, в результате чего нервничали и путались в ответах на вопросы. Дело в том, что при составлении заявки, у сотрудника есть пустое поле для его личного , где он может указать:

• неряшливая, грязная одежда,
• несвязная речь,
• странное поведение,
• состояние алкогольного опьянения.

Такой комментарий может повлиять на общее представление вас как потенциального клиента. Внешний вид, манера держаться и говорить – все эти нюансы очень многое могут сказать опытному работнику, и поэтому нужно тщательно подготовиться к походу в банк, чтобы не получить необоснованный отказ.

Почему отказали в кредите в ВТБ 24 именно вам, скорее всего, вы так и не узнаете, так как банк оставляет за собой право не комментировать свое решение, а клиенту приходится лишь изучать основные причины и самостоятельно выяснять, какая больше подходит для его случая

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-otkazali-v-kredite-v-vtb-24/

Непонятный отказ в кредите

21.03.2016 18:19:31

Я являюсь зарплатным клиентом банка ВТБ24 на протяжении многих лет. Всегда брала кредиты только в этом банке, потому что и процентная ставка ниже для корпоративных клиентов и погашать очень удобно (списывали с зарплатной карты). У меня никогда не было задолженностей с оплатой кредита, наоборот, было досрочное погашение.

Сейчас я тоже плачу кредит, и плачу всегда вовремя. Неделю назад решила оформить кредитную карту «КЭШ БЭК» на 60 000 руб. К моему удивлению, банк мне в оформлении карты отказал. Надо сказать, что 4 мес назад я тоже хотела офоримить кредит или кредитную карту на сумму 60 000 руб (срочно нужны были деньги на покупку мебели) и мне тоже было отказано.

Причем девушка, оформлявшая мои документы, была удивлена не меньше меня. Я работаю в солидной организации с белой зарплатой 20 лет, организация — партнер банка ВТБ24, зарплата нормальная, просрочки платежей у меня не было никогда по любому кредиту.

Несколько дней спустя мне позвонила вышеупомянутая менеджер и в стала по-хамски со мной разговаривать. Спросила зачем мне кредит? Я ответила, на ремонт машины. Поинтересовалась, куму принадлежит машина, я сказала, что сыну.

Тогда допрос продолжился, мол, почему сын не подал заявку на кредит сам? Я ответила, что его не устраивает банк, процент выше, ведь он не корпоративный клиент. Я считаю, что при разговоре со мной менеджер вела себя высокомерно, на что и было мной указано.

Видимо после этого я и была занесена в черный список клиентов банка, которым будет вечный отказ в кредите. Других объяснений я не вижу. Банк ведь никак не аргументирует отказ в кредите, это секретная информация. Жаль, что у ВТБ24 личные симпатии кредитного менеджера вредят работе и имиджу самого банка. Прошу разобраться в вышеописанной ситуации, я действительно «черный клиент» на пустом месте из-за того, что поставила на место хамовитого менеджера?

Прошу разобраться в вышеописанной ситуации.

Здравствуйте! Информируем, что максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из Вашего дохода за вычетом текущих ежемесячных обязательств по другому кредиту.

Сожалеем, но в соответствии с действующей политикой, банк не сообщает причины отказа в предоставлении кредита и не комментирует принятые кредитные решения.
Какие-либо нарушения со стороны сотрудников банка отсутствуют.

Тем не менее, приносим извинения за возможные неудобства. С уважением,
ВТБ 24 (ПАО)

Уважаемая Жанна Алексеевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Источник: https://arb.ru/bank/vtb-24/claims/9997003/

Отказ в кредите ВТБ 24: чем он может быть вызван?

При рассмотрении заявки на ссуду банк учитывает множество факторов, влияющих на платежеспособность. Даже при безупречной кредитной истории положительное решение не гарантировано. Тем не менее предусмотрительные заемщики могут повысить вероятность выдачи займа. Чтобы не получить отказ в кредите ВТБ 24, нужно объективно оценить свои желания и возможности. Финансовая организация будет смотреть не только на размер зарплаты, но и на расходы, учитывая все обязательства клиента.

Первичная проверка

При обращении в банк граждан первым делом проверяют на соответствие основным требованиям – это возраст, гражданство, прописка, минимальный стаж. При отклонении от ключевых критериев можно не утруждаться сбором документов – специалисты вряд ли смогут принять заявку.

В то же время в процессе кредитного скоринга совсем нетрудно узнать причину отказа в кредите в ВТБ 24. Сотрудники в офисе подскажут, в чем была ошибка клиента и как можно ее исправить.

Если же камнем преткновения оказался недостаточно продолжительный период работы, то по истечении нескольких месяцев шансы на оформление займа возрастут.

Оценка платежеспособности

Госбанки считаются консервативными кредиторами, но в связи с жесткой конкуренцией им тоже приходится менять отношение к работе с физлицами.

В частности, подтверждение дохода может предоставляться как на официальном бланке, так и в виде справки по форме банка. В то же время «белая» зарплата является более весомым аргументом в вашу пользу.

Впрочем, «серый» доход сам по себе не становится основанием, на котором ВТБ 24 отказал в кредите. А вот другие недостатки могут сыграть свою негативную роль:

• Недостаточный доход. Запрошенный заем может оказаться слишком тяжелым бременем, ведь его нужно будет гасить ежемесячно. Выходом может стать привлечение созаемщиков, уменьшение суммы или продление срока.

• Большая долговая нагрузка. На все кредитные платежи должно уходить не более 50% от заработка заемщика. Превышение этого порога грозит личным дефолтом при ухудшении финансовой ситуации.

• Крупные расходы. На содержание дома и семьи может уходить значительная сумма, особенно если работает лишь один из супругов. Количество несовершеннолетних и других иждивенцев тоже учитывается.

• Временный или сезонный характер работы. Клиенту трудно будет обслуживать долг в периоды снижения доходов.

Каждое из этих обстоятельств может насторожить банк, который не хочет получить просрочку и убытки вместо ожидаемой выгоды.

Кредитная история

Прежние отношения с кредиторами неизбежно всплывают при оформлении новых займов. Качество кредитной истории может оказаться решающим фактором, став основанием для отказа в кредите ВТБ 24 или преимуществом, которое перевесит мелкие недостатки.

Одобрение почти наверняка получат граждане, которые часто обращались за ссудами и вовремя возвращали их. У новичков тоже будет возможность создать себе хорошую репутацию, если они проходят по другим критериям. А вот с нарушениями в прошлом и настоящем банковский фейс-контроль труднее преодолеть. Рассмотрим разные варианты:

1. Текущие просрочки. Если невыплата длится дольше месяца, можно даже не пытаться подавать заявку. При небольшом опоздании необходимо погасить задолженность и только тогда идти в банк. Подробнее об этом читайте в статье «Просрочка по кредиту 1 месяц: что делать?».

2. Длительный невозврат в прошлом. К таким нарушениям относятся задержки на два-три месяца и более.

3. Короткие просрочки. Их количество может повлиять на итоговое решение. Небольшие эпизодические пропуски не слишком важны, но регулярные проблемы с выплатами говорит о недисциплинированности и легкомысленности должника.

Все эти сведения банк получит от бюро кредитных историй. Их базы достаточно часто обновляются, так что скрыть последние проступки вряд ли удастся.

Недостоверная информация

Чтобы потом не приходилось узнавать, почему ВТБ 24 отказывает в кредите, в анкете нужно указывать реальные данные, не приукрашивая свое материальное положение. Некоторые заемщики не стесняются повысить зарплату или написать престижное место работы, однако такие ухищрения очень быстро всплывают.

В процессе рассмотрения заявки банковские работники часто звонят на работу и по указанным в заявке номерам. Также они могут обратиться к поручителям или родственникам с целью проверки сведений о составе семьи и месте проживания.

Если вы серьезно отнеслись к заполнению анкеты и не стали вводить банк в заблуждение, отказа из-за недостоверности опасаться не стоит. Но прибегнувший к уловкам человек рискует оказаться в «черном списке» без права получения займа.

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24

Кредиты на жилье значительно превосходят потребительские ссуды по суммам и срокам. Покупателям недвижимости предстоит самый жесткий отбор. Им необходимо собрать внушительный комплект документов, который не будет принят в отсутствие необходимых справок и копий. Правда, с формальностями специалисты готовы помочь, если все остальные характеристики в порядке.

Чаще всего учреждение отказывается выдать ипотеку по таким причинам:

• Наличие других кредитов. С одним обязательством еще можно рассчитывать на положительный ответ, а вот два и более займа почти наверняка приведут к отказу. Рассчитавшись с долгами, вы окажетесь в выигрышном положении.

• Завышенные запросы. На сайте банка можно посчитать платеж с учетом суммы и срока. Как мы уже упоминали, кредитные расходы не должны превышать половины заработка.

• Недостаточный начальный взнос. В рамках большинства программ он должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. Если средств не хватает, можно поискать объект подешевле.

• Нарушения в кредитной истории. При ипотечном кредитовании защита от рисков особенно важна, поэтому просрочки сильно мешают делу.

Получив отказ в ипотеке ВТБ 24, вы можете попытать счастья в иной организации. Кредиторы активно развивают жилищное финансирование, поэтому многие из них не так придирчивы к потенциальным заемщикам.

15 ноября 2015 года. Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Источник: http://onlinekredit-zayavka.ru/articles/otkaz-v-kredite-vtb-24-chem-on-mozhet-byt-vyzvan/

Битва за кредит или почему банки отказывают в кредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«У вас часто отказывают?», — самый популярный вопрос, который приходится слышать кредитным специалистам. Отказы в банках – отнюдь не редкость.

От этого явления не застрахованы даже официально трудоустроенные граждане с достойной «белой» зарплатой и идеальной кредитной историей.

Иногда причиной отказа может стать даже недобросовестный родственник.

Любой банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин. Поэтому заемщик может лишь догадываться о природе отрицательного решения. У банка, как у учреждения, несущего определенные риски при кредитовании населения, существует несколько причин для отказа:

• несоответствие заемщика условиям банка;
• плохая кредитная история;
• большая долговая нагрузка;
• просрочки по договору, в котором клиент выступает поручителем;
• испорченная кредитная репутация ближайших родственников.

Рассмотрим эти причины по отдельности.

Несоответствие условиям банка, низкий скоринговый балл

Многие банки работают по так называемой скоринговой системе. Уровень надежности и платежеспособности клиента определяется по своду критериев. Анкета претендента на кредит проверяется вручную или автоматически, и решение зависит от набранного скорингового балла.

Параметры системы оценки банки держат в секрете. Иногда консультанты при общении с клиентом могут высказать предположения по поводу отказа, но на 100% уверенными они быть не могут.

Плохая кредитная история

Нужно отметить, что у каждого банка свои понятия о «плохой» кредитной истории. Некоторые из них могут закрыть глаза на три и более просрочки подряд по 30 дней, а другие не возьмут вас в заемщики даже при двух минимальных (до 5 дней) просрочках за последний год.

Поэтому бережно относитесь к своей кредитной истории. Банки могут пойти навстречу, и даже данные о просрочке не передадут в бюро кредитных историй, если она первая и минимальная. Для этого будьте всегда на связи, предупреждайте сотрудников банка о том, что вероятна задержка платежа. И, конечно, сдерживайте свои обещания относительно сроков погашения просроченного долга.

Большая долговая нагрузка

Любой сотрудник отдела кредитования за пару минут определит платежеспособность заемщика по специальным формулам. Поэтому, если вам отказывают из-за большой долговой нагрузки, не спешите спорить.

При оформлении займа кажется, что совсем несложно ужать себя там и тут, и без труда выплачивать еще один кредит. Но давайте отставим в сторону энтузиазм и взглянем на ситуацию со стороны.

Как правило, кредит – вещь долгосрочная, и платить его придется от одного года до пяти лет, а то и больше. За это время может вырасти коммуналка и цены на продукты, сломаться автомобиль, выйти из строя бытовая техника и т. д. Представьте, что из-за этого вы просрочили платеж и долг растет как снежный ком. А если кредит не один, а их два или три?

Поэтому услышав от кредитного специалиста, что высоки шансы на просрочки, подумайте еще раз так ли необходим сейчас еще один кредит.

Просроченный договор поручительства

Вписываясь за кого-то поручителем, всегда помните, что вы несете ответственность по этому кредиту наравне с самим заемщиком. Внимательно читайте договор, прежде чем поставить подпись. Не все понимают, что при отказе заемщика исполнять свои обязательства, его функции перекладываются на поручителя. К нему могут применяться законные меры по принуждению к погашению долга.

Если вы все же стали поручителем, постоянно отслеживайте своевременность внесения платежей заемщиком. Если тот будет допускать просрочки, в вашей кредитной истории это будет отражено. Вот вам еще одна причина для отказа, о которой вы можете не знать.

Испорченная кредитная репутация ближайших родственников

Довольно часто люди даже не подозревают, что невнимательное отношение к кредитным обязательствам ближайших родственников может сказаться на них самих. Банки не готовы нести повышенные риски, и вам вряд ли выдадут кредит, если ваш супруг (а) или кто-то из детей (родителей) регулярно допускает просрочки.

Согласно инструкции о противодействии мошенничеству, банки делятся друг с другом информацией о злостных неплательщиках.

Из-за этого «в отказ» попадают и добросовестные заемщики. С логикой банка в этом случае трудно спорить – если муж не справляется со своим обязательством, откуда ему быть уверенным, что с ним справится его жена?

Как узнать, почему отказывают

Если банк не пояснит причину, придется выяснять природу отказов самому. Проверьте, нет ли к вам претензий со стороны Службы Судебных Приставов, Налоговой Инспекции и прочих государственных органов. Случается, что такая задолженность тоже становится причиной для отказа. Эту информацию можно получить онлайн на сайте Госуслуги.

Опросите родственников и узнайте, нет ли у кого-нибудь из них просроченного кредитного обязательства. Даже взятого в далеком прошлом. Кредиты, взятые на товар тоже нужно вспомнить, они входят в кредитную историю наравне с прочими.

Советуем не реже одного раза в год заказывать выписку из кредитной истории. Хоть и минимальная, но есть вероятность мошеннических действий с вашими персональными данными.

Все это можно исправить, и чем раньше вы об этом узнаете, тем лучше.

Как убедить банк в своей надежности

Лучше всего точно знать причину отказа, чтобы влиять конкретно на нее. Но если точной информации нет, можно следовать приведенным ниже советам.

Не меняйте работу слишком часто. Во-первых, у некоторых банков жесткие требования к непрерывному стажу на текущем месте работы и, во-вторых, у банка может сложиться впечатление о вас как о ненадежном заемщике.

Будьте честны при заполнении анкеты. При обнаружении нестыковок и ложной информации, банк может заподозрить вас в мошенничестве и даже занести в «черный список».

Есть несколько способов исправить кредитную историю или создать с нуля хорошую:

• Возьмите товарный кредит. Его одобряют намного чаще, и в кредитной истории от тоже отражается.
• Оформите кредит в одной из микрофинансовых организаций. Там высокий процент одобрения, но и ставки высоки.
• Подайте заявку на кредитную карту при личном визите в банк или онлайн. Процент одобрения пластика выше, чем по другим видам кредитования.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/pochemu-otkazyvayut-v-kredite-2.html