Нужен ли паспорт при обмене валюты

Услугами обмена валют можно воспользоваться в любом финансовом учреждении. Каждый день банки осуществляют подобные операции на разные суммы.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Нужно ли давать паспорт для обмена валюты в Сбербанке или ином финансовом учреждении, указано в законе 263-ФЗ.

Зачем банку нужно проводить идентификацию при обмене валют

  • Нужен ли паспорт при обмене валютыПриобретение валюты в Сбербанке доступно гражданам в двух формах:
  • Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации доходов от мошеннических действий» содержит обязанность финансовых учреждений по осуществлению идентификации клиентов при обмене валют.
  • Обязательной проверки подлежат:
  • инициалы;
  • текущее гражданство;
  • дата рождения и адрес постоянного проживания;
  • паспортные реквизиты.

Говоря о том, нужен ли паспорт для обмена валюты в Сбербанке, стоит отметить, что до июля 2017 года такие операции совершались без удостоверения личности на сумму до 15 тыс. руб. Если размер превышал установленный лимит, без паспорта невозможно обойтись. Более того требовалась полная идентификация следующей информации:

  • ИНН;
  • номер мобильного телефона;
  • электронная почта;
  • источник получения дохода;
  • справка по форме 2-НДФЛ и пр.

В каждой конкретной ситуации определяется персональный перечень данных для проверки.

Из-за таких процедур стали возникать следующие недостатки:

  • существенно увеличилась нагрузка на сотрудников Сбербанка: операций по обмену валют много, из-за чего много информации перепроверяется;
  • увеличилось время проведения обмена валют;
  • формирование многочисленных нелегальных пунктов обмена валют.
  1. Повышение курса валют совместно с ростом указанных тенденций указали на необходимость внесения изменений в законодательство в области валютных операций.
  2. Правила обмена валют в Сбербанке и иных учреждениях позволяют без удостоверения личности совершать операции на сумму до 40 тысяч рублей, благодаря чему существенно снижается нагрузка на банковских работников.

Возможно ли обменять валюту в Сбербанке без паспорта

Нужен ли паспорт при обмене валютыВ Сбербанке существует несколько вариантов обмена. К примеру, для совершения безналичной операции у клиента должно быть открыто несколько счетов:

  • в рублях;
  • в иностранной валюте (валютный счет): в евро, долларах или иной, по которой планируется совершить транзакцию.

Нынешнее законодательство РФ предоставляет возможность обменять рубли на евро, доллары и иную валюту без паспорта на сумму до 40 тысяч рублей.

В случае превышения указанного лимита, в обязательном порядке должен быть предоставлен паспорт.

Советы по обмену валюты в Сбербанке

Нужен ли паспорт при обмене валютыСовершить рассматриваемую операцию в Сбербанке можно одним из следующих способов:

  • путем обращения в одно из банковских отделений;
  • через Sberbank Online;
  • с помощью терминала самообслуживания.

В каждом отделении банка практически всегда есть доллары и евро – особенно актуально, если говорить о крупных мегаполисах. Курс для обмена можно узнать на электронном табло, которое установлено в каждом филиале.

Через официальный сайт Сбербанка в режиме онлайн можно узнать адрес месторасположения ближайшего отделения и график его работы.

При попытке совершить обмен на сумму до 40 тыс. руб. паспорт либо иное удостоверение личности не требуется, в случае превышения лимита и отсутствия идентифицирующего личность документа последует отказ от кассира.

Важно! Если планируется купля-продажа денег в больших размерах, Сбербанк России готов предоставить максимально выгодные условия сотрудничества.

В случае совершения операции через Сбербанк Онлайн возникает необходимость предварительно войти в личный кабинет. Помимо данных о курсе валют на конкретную дату, пользователи могут нажать на кнопку «Обмен валют».

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Дальнейшая очередность действий заключается в следующем:

  1. Нужно указать, с какого именно рублевого счета будет произведено списание средств.
  2. Далее необходимо подтвердить транзакцию путем нажатия на соответствующую кнопку.Нужен ли паспорт при обмене валюты
  3. При необходимости можно купить доллары или евро. В таком случае Сбербанк сможет реализовать их по курсу, указанному в специально разработанном поле «Продажа».
  4. Подтвердить приобретение долларов путем ввода присланного на мобильный телефон кода в СМС.

Такой способ считается наиболее оптимальным, поскольку исключает необходимости:

  • лично обращаться в одно из отделений банка;
  • искать терминал для проведения операции.

В режиме онлайн обмен совершается в течение нескольких минут.

Финансовое учреждение постоянно работает в направлении модернизации своего оборудования. Сеть терминалов самообслуживания постоянно расширяется. Пополнение денег осуществляется с помощью специализированных кассет с деньгами конкретных номиналов, из-за чего паспорт для операции не нужен.

Очередность действий в таком случае заключается в следующем:

  1. Нужно выбрать аппарат с возможностью совершать рассматриваемые операции.
  2. Указать необходимую сумму.
  3. Подтвердить намерения совершить выбранную операцию.

Такие аппараты обладают высоким уровнем надежности, из-за чего клиенты Сбербанка могут не беспокоиться в подлинности выданных им купюр. Не стоит забывать о наличии ограничений: максимальный размер снятия за 1 раз не может превышать 15 тыс. руб. Правила действуют на основании Федерального законодательства, а не внутренней политики финансовых учреждений.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/pasport-dlja-obmena-valjuty.html

Вопросы покупки денег: при обмене валюты нужен ли паспорт?

2018 год в России ознаменовался усложнением процесса покупки-продажи валюты. Центробанк ужесточил контроль за финансовым рынком. Рассмотрим в данной статье вопрос: при обмене валюты нужен ли паспорт, и есть ли ещё какие-то важные нюансы-новшества?

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Правила приобретения валюты

Прежде всего нужно узнать, какие есть общие положения по приобретению валюты. В том числе важны сведения о законодательных актах и причинах наступивших изменений.

Причины усложнения покупки

Усложнение правил приобретения иностранной валюты произошло отнюдь не по причине стремления властей препятствовать покупке долларов и евро гражданами России.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Объяснение тут элементарное: это было сделано для организации противодействия отмыванию денежных средств. Кроме того, стояла задача усложнить спекулятивную деятельность, которая заключается в использовании момента колебаний валютного курса. Спекуляции становятся попросту невыгодными, хотя проблема не решена полностью.

Покупка иностранных денег сводится на территории России к выполнению положения №499-П от 2015 года. Называется оно так: “Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Новые правила улучшают качество контроля за денежными потоками и препятствуют отмыванию денег.

Актуальные требования

Так нужен ли паспорт лицу, которое имеет желание приобрести доллары или евро?

Согласно новым правилам, установленным Центробанком, при сумме сделки не больше 40000 подтверждать свою личность нет необходимости. Ранее допустимая сумма не могла превышать 15000.

Если клиент хочет купить на большую сумму, банковская организация имеет право потребовать оригинальные документы:

Вдобавок может понадобится предоставить:

  • свой телефонный номер;
  • почтовый адрес;
  • информацию об источниках доходов.

Примечание 1. Сотрудники банка вправе разузнать какие-либо не конфиденциальные данные о персоне покупателя и его финансовых возможностях.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Примечание 2. В определённых случаях делается проверка кредитной истории и надёжности клиента.

Положительные моменты всё же есть:

  • используется электронный формат приобретателя;
  • документы потребуется подать только один раз.

Учитывая все эти факторы, резюме получается такое: обмен может быть произведён быстро, если все документы, кредитная история, происхождение доходов в порядке. При обратном положении дел обмен или затянется, или будет невозможным вовсе.

Допустимая сумма для покупки без паспорта

Людей часто интересует вопрос о приобретении максимально возможной суммы валюты без паспорта. Рассмотрим этот момент в связи с лимитами и процедурой сопровождения операции.

До 40000 рублей включительно

Тут следует отметить, что прошедший год ознаменовался повышением такой покупки с 15000 до 40000 рублей.

Объясняется такое изменение просто: подобных покупок стало больше – следовательно вырос объём работы у банковских специалистов. С повышением максимальной суммы приобретения без удостоверяющего документа работать сотрудникам банков стало проще.

Обмен при этом проходит значительно быстрее, а количество необходимых документов, требующихся при оформлении, уменьшилось.

Теперь, чтобы вычислить, сколько валюты получится купить за один раз, нужно только разделить 40 тысяч на тот курс, что является актуальным на текущий момент.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Сколько долларов и евро можно выменять? Рассмотрим ситуацию с американскими деньгами.

К примеру, сейчас долларовый курс равен 66,16 руб. Тогда клиент сможет приобрести 40000/66,16=604,59 у.е. американской валюты. Как видно, даже без паспорта можно закупиться иностранными деньгами в приемлемом объёме.

Условия для сумм свыше 40 и 100 тысяч

Если нужная сумма находится в диапазоне между 40000 и 100000, в банке могут запросить предъявление лишь паспорта. Процедура идентификации персоны клиента упрощается.

При необходимости купить валюты на сумму, превышающую 100000, предстоит доказать, что имеющиеся средства появились у держателя легальным образом.

Вопрос о том, как обменять без документа в обменнике или в банке, не имеет значения ввиду отсутствия принципиальных различий между способами.

Комиссия

Как рассчитывается стоимость валюты в мире? Обычно исходят из цен долларовой валюты и евро на биржевых платформах и комиссионного сбора кредитно-финансовой организации.

Банки в этой сфере можно разделить на два типа:

  • закупающие валюту на бирже в режиме онлайн;
  • закупающие денежные средства перед завершением текущего дня.

При любом варианте банковское учреждение прибавляет к биржевому курсу свой процент. Однако во втором случае, когда валюта закупается под конец дня, процент становится выше, т.к. банк страхует свои риски по курсовым скачкам.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

В России на сегодняшний момент любая операция с валютой за наличность совершается бесплатно по курсу, назначенному Центральным Банком страны. Поэтому комиссионного сбора за покупку валюты нет.

Гражданин должен помнить: если приобретается достаточно большая сумма, необходимо доказать, что обменные средства получены законным путём.

Хотя комиссионного сбора при покупке валюты нет, согласно статье закона Центробанка Российской Федерации №136-И банк имеет право взимать дополнительную комиссию с клиента. Это может происходить, если сведения по такой опции размещены в доступном месте.

Заключение

По-прежнему приобретение валюты – не самая сложная задача. Даже без паспорта процедура доступна любому гражданину с деньгами. Важно лишь учитывать, что есть такое явление, как комиссионный сбор, чтобы не попасть впросак. Плюс, ЦБ изменил правила покупки-продажи таким образом, что спекуляции за счёт колебаний курса стали почти невозможными или невыгодными.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Немаловажным стал и другой барьер: покупка более чем 40000 рублей требует подтверждения личности, а начиная со 100000 придётся доказать легальность происхождения имеющихся средств.

Источник: https://Fininru.com/nalichnye/obmen-valyuty-s-pasportom-i-bez

Сколько валюты можно купить без паспорта

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Читайте также:  Как снять большую сумму с карты сбербанка

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

  • Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
  • На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
  • Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2019 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

Что изменилось в правилах покупки валюты

С помощью положений ФЗ № 115 Центробанк взял под контроль все денежные потоки в нашей стране.

По мнению депутатов, это позволит сократить возможность легализации денег, полученных преступным синдикатами, а также будет противодействовать финансированию террористических и экстремистских организаций.

Правила распространяются не только на юридических лиц, но и на простых граждан, не имеющих отношения к бизнесу.

В частности, установлен порог суммы (в рублях), который нельзя превышать при покупке валюты без паспорта.

Человеку, который желает приобрести больше иностранных денежных средств, теперь приходится представлять кассиру банка следующие данные:

  • контактную информацию (e-mail, номер городского или мобильного телефона, факса);
  • номер свидетельства ИНН;
  • адрес, номер телефона и место работы, чтобы подтвердить источник дохода;
  • сведения о происхождении средств.

Таким образом, безработному человеку будет сложно обменять крупную сумму денег, если он не сможет убедить, что они получены законно. В каждом конкретно случае решение об обмене рублей на валюту принимает администрация банка.

Заполнением анкеты занимается сотрудник финансовой организации, что значительно экономит время. Тем не менее физические лица, при необходимости крупных сумм, обращаются в обменные пункты, которые работают не от банка.

В этом случае правило о лимитах не действует, валютная операция проводится намного быстрее.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2019 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

  • контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
  • борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

  1. Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
  2. Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

  • очереди в обменных пунктах;
  • раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

  • новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
  • увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Ограничения

Таким образом, если речь идет об обмене, то осуществлять его в пункте, предоставляющем такие услуги, можно без паспорта, если сумма менее 15000 рублей, и при наличии паспорта, если сумма превышает 15000 рублей. Каких-то других ограничений и препятствий, именно для физических лиц, нет. О них неизвестно.

Возможен ли обмен валюты без паспорта

В ФЗ № 115 говорится о программе противодействия легализации доходов в преступной деятельности, с которой борются при помощи процедуры идентификации личности гражданина, пришедшего за валютой.

Сотрудник банка в определённых условиях покупки-продажи запрашивает и фиксирует паспортные данные гражданина:

  • ФИО;
  • гражданство;
  • реквизиты удостоверения личности;
  • дата рождения и место регистрации;
  • контактный номер для связи.

До какой суммы в рублях возможен обмен валюты без паспорта в 2019 году

В 2016 году в ФЗ № 115 были внесены поправки (Федеральный Закон от N 263-ФЗ). Сумма обмена валюты без идентификации возросла с 15 до 40 тыс. рублей.

  1. Если размер валютной сделки не превышает 40 000 рублей — клиент может не предъявлять какие-либо документы.
  2. Когда сумма валютной сделки превышает 40 000 рублей — потребуется паспорт, при крупных суммах ИНН.

Сколько долларов или евро можно купить без паспорта

Без удостоверения личности физическое лицо может приобрести в обменнике или банке:

  • 700 долларов США;
  • 580 евро.

С предоставлением паспорта продадут:

  • от 700 до 1750 долларов;
  • от 580 до 1460 евро.
  • Идентификация номера налогоплательщика потребуется при совершении сделки, превышающей суммы 1750 долларов и 1460 евро.
  • Банк может затребовать при совершении финансовой операции контактный номер клиента для связи, записать адрес электронной почты и место фактического проживания, потребовать разъяснения источников происхождения денег (если совершается продажа), вплоть до запроса справки о его финансовом состоянии.
  • В некоторых ситуациях банк может проверить кредитную историю гражданина.

Нужен ли паспорт при обмене, покупке или продаже валюты в Сбербанке

В Сбербанке правила ничем не отличаются. Предоставляется возможность поменять рубли на евро, доллары и иные иностранные деньги без удостоверения личности на сумму до 40 тысяч рублей. В валютном эквиваленте: если сумма превышает 700 долларов или 580 евро.

Как произвести валютный обмен?

Нужен ли паспорт при обмене валютыВ любом случае, когда клиент обращается в банк, он должен обязательно заполнить анкету на осуществление сделки. Форма стандартна и разработана Центробанком. Ранее такую анкету заполняли сами клиенты. При этом форма анкеты предоставлялась только в том случае, если сумма сделки была более 600 000 рублей.

Теперь лимит изменен на 15000 рублей, но анкету теперь заполняет не сам клиент, а кассир по данным физического лица, то есть с его слов.

Таким образом, необходимо ответить на такие вопросы:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • адрес проживания;
  • где были взяты средства, которые обмениваются;
  • паспортные сведения.

После ответа на эти вопросы и формирования анкеты, субъект предоставляет имеющуюся сумму и получает взамен квитанцию о проведении процедуры, валюту. Кстати, уже сейчас эксперты заявляют о том, что банки массово повышают процент за обслуживание, ведь трудозатраты увеличиваются. Комиссия в среднем увеличена с 1%-1,5% до 3%.

Заполнить такую заявку через интернет невозможно. Предварительная возможность отсутствует.

Если один раз на основании ваших сведений заполнили анкету, то больше ее заполнять не будут. Достаточно просто предъявить паспорт.

Заключение

По-прежнему приобретение валюты – не самая сложная задача. Даже без паспорта процедура доступна любому гражданину с деньгами. Важно лишь учитывать, что есть такое явление, как комиссионный сбор, чтобы не попасть впросак. Плюс, ЦБ изменил правила покупки-продажи таким образом, что спекуляции за счёт колебаний курса стали почти невозможными или невыгодными.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Немаловажным стал и другой барьер: покупка более чем 40000 рублей требует подтверждения личности, а начиная со 100000 придётся доказать легальность происхождения имеющихся средств.

На что обратить особое внимание?

Внимание следует уделить только на то, что лучше заранее продумать ответы на предоставленные вопросы. Если нет желания предоставлять личные сведения третьим лицам, то лучше всего менять деньги в небольших размерах. В таком случае можно получить деньги без предварительной идентификации.

Гражданам оставили возможность получать средства в банке и в иностранной валюте без наличия паспорта.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней.

Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время.

Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Меры безопасности

По поводу мер безопасности. Следует обращаться только в крупные банки, название которых общеизвестно для населения. Не стоит обращаться в сомнительные учреждения, которые работают под чьим-то именем. Ведь возможно попасть на мошенников, которые будут использовать личные данные в корыстных целях.

Где могут быть использованы сведения? Например, при оформлении онлайн займов. Напомним, что сейчас можно только по фотографии или на основании паспортных данных взять кредит.

Чтобы защитить себя от мошенников, обращайтесь в лицензированные банки, не стоит обменивать валюту через интернет, электронные обменники.

И самое главное – не стоит оставлять ксерокопию своего паспорта сотруднику банка. Такого запроса изначально не должно быть.

Таким образом, новые правила обмена валют особо не ограничивают рынок валютных операций. Связано это с тем, что среднестатистический гражданин за один раз не обменивает более, чем 15000 рублей.

Следовательно, он получает возможность обменивать средства без паспорта. При предоставлении большей суммы ему необходимо лишь единожды предоставить сведения о себе.

Читайте также:  Ежемесячные пособия на второго ребенка

Это не должно затруднять процесс, поскольку сам банкир будет заполнять анкету.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

  1. Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
  2. Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://zoloto-zlato.ru/raznoe/nuzhen-li-pasport-pri-obmene-valyuty.html

Правила обмена валюты в России в 2020 году – анкета и порядок действий

С 28 декабря 2015 года в силу вступило Положение № 499-П, изданное Центробанком России, которое устанавливает новые правила обмена валюты для граждан страны. Ужесточение процесса выполнения валютной операции обусловлено необходимостью усиления контроля и ведения более эффективной борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, а также с финансированием терроризма.

Каков порядок обмена валюты в России в 2020 году, и какие действия придется выполнить гражданину, которому необходимо выполнить конвертацию денежных средств?

Порядок действий

Для того чтобы обменять денежные средства, клиенту банка потребуется пройти процедуру идентификации личности, заполнив анкету, форма которой установлена Центробанком.

До вступления в силу изданного Центробанком РФ Положения № 499-П, обязанность по предоставлению персональной информации ложилась на граждан, совершающих операции с валютой, сумма которой превышала 600 000 в рублевом эквиваленте.

С наступлением 2020 года заполнять анкету должны все клиенты банка, желающие обменять иностранные деньги в размере 15 000 рублей и более. Кроме того, для совершения операции потребуется предъявить паспорт.

Заполнять анкету самостоятельно клиенту не потребуется: с его слов за него эту процедуру должен произвести сотрудник банковского учреждения.

 Об этом говорится в разъяснениях, данных Центробанком сразу после вступления в силу Положения № 499-П.

По словам представителя ведомства, законодатель не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать все личные данные, необходимые банку, заполняя анкеты, опросные листы и тому подобные средства для сбора информации.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Состав вопросов, ответы на которые должен дать гражданин, совершающий валютную операцию, может варьироваться в зависимости от суммы средств, подлежащих обмену, наличия у него банковских вкладов, постоянного места работы и других факторов, оценку которым дает банковская организация.

В перечень стандартных вопросов анкеты входят:

  • Ф.И.О. клиента банка;
  • сведения о целях, для достижения которых заявитель производит обмен валюты;
  • информация о финансовом положении гражданина и его деловой репутации;
  • данные об источнике происхождения денежных средств;
  • в том случае, если в результате проведения обменной операции выгоду получает третье лицо, необходимо указать информацию о нем;
  • паспортные данные заявителя (в том числе, сведения о регистрации гражданина и дате выдачи документа);
  • в некоторых случаях банковская организация может запросить у клиента справку 2-НДФЛ для подтверждения легальности получаемых им доходов.

Наибольшие затруднения при заполнении анкеты у граждан вызывает пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении гражданина и его деловой репутации. Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос.

В качестве информации о финансовом положении рекомендуется указывать  сведения о среднем размере официального заработка заявителя (эти данные можно подтвердить, представив справку 2-НДФЛ). Вопрос о том, что указывать в графе «Деловая репутация» при заполнении анкеты физическим лицом, до сих пор остается открытым.

Стоит отметить, что такую идентификацию необходимо пройти только один раз – при первичном обращении в банковскую организацию. Если заявитель ранее являлся клиентом банка или заполнял подобную анкету, все вышеперечисленные сведения остаются в базе данных учреждения и при повторном обмене валюты автоматически предоставляются сотруднику, производящему конвертацию.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Несмотря на то, что ужесточение правил обмена валюты чиновники объясняют необходимостью усиления контроля над отмыванием денег, многие аналитики полагают, что внедрение подобной меры обусловлено необходимостью поддержки рубля и защиты его от дальнейшего обвала. Необходимость заполнения анкеты снизит активность людей, обменивающих валюту с целью приумножения своих накоплений, сохранив тем самым баланс между спросом и предложением на российскую валюту.

Нововведение коснется только тех граждан, которым необходимо обменять сумму, превышающую 15 000 рублей. В том случае, если сумма обмена будет меньше указанной цифры, процедура конвертации валюты останется прежней.

Источник: http://111999.ru/finansy/pravila-obmena-valyuty-v-rossii/

Сколько валюты можно купить без паспорта

Услугами по обмену валюты можно воспользоваться в любом банке. Ежедневно кредитные организации проводят операции по покупке и продаже валюты на разные суммы. Проведение валютных операций на территории РФ регулируется федеральными законами. Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.

Нужен ли паспорт при обмене валюты в России

Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

В Законе № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов от преступной деятельности прописана обязанность банков, проводить идентификацию клиента при обмене валюты. Обязательно должны проверяться:

  • ФИО клиента;
  • гражданство;
  • дата рождения
  • адрес проживания;
  • реквизиты, предъявленного документа.

До июля 2017 года валютно-обменную операцию без предъявления документов можно было совершить на сумму до 15 000 рублей.

При превышении этого размера обязательно проводится процедура полной идентификации, при которой заполняется анкета на клиента, указывается ИНН, место работы, номер телефона, электронная почта, источник происхождения денег, 2-НДФЛ и пр.

Предоставление дополнительной информации определяется в каждом банке самостоятельно и носит выборочный характер.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Нововведения были направлены на придание прозрачности проведению операций с наличной валютой, страхование финансовых организаций от мошеннических схем и махинаций. В результате появились очевидные недостатки установленной системы:

  • повышение уровня нагрузки на банки;
  • увеличение времени обслуживания клиентов;
  • распространение нелегальных пунктов обмена, которые стали предпочтительнее официальным организациям;
  • уменьшение количества офисов обслуживания и перевод клиентов на безличные операции через интернет.

Указанные тенденции и рост курса валют привели к принятию изменений законодательства в сфере обмена денежных единиц.

В настоящий момент, отвечая на вопрос, сколько валюты можно купить без паспорта, стоит отметить, что с 4 июля 2017 года сумма рублевого эквивалента было увеличена с 15 000 до 40 000 рублей. Изменения связаны с увеличением количества подобных операций, проводимых банками.

Они позволили снизить нагрузку на банковских работников, облегчив и ускорив процесс обмена. Новшество способствует сокращению объемов документации, оформляемой при проведении операции.

Снижены затраты банков на оформление процедуры и последующему хранению данных, содержащих персональную информацию клиентов.

Теперь, чтобы узнать, сколько долларов можно купить без паспорта, достаточно разделить установленный лимит в 40 тысяч рублей на действующий курс продажи банка, в который вы обратились. На сегодня приблизительно эта сумма равна 682 доллара.

Когда сумма приобретаемой валюты варьируется в пределах эквивалента от 40 до 100 тысяч рублей, банки вправе применить порядок упрощенной идентификации. В этом случае необходимо предъявить только паспорт.

Полная идентификация при валютно-обменных операциях

Полная идентификация проводится при обменных операциях на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, и включает следующие требования:

  1. Проверка документа, подтверждающего личность клиента. Это может быть общегражданский паспорт, загранпаспорт или форма 2-П, выдаваемая на период замены паспорта гражданина. Нерезидент должен предъявить иностранный паспорт.
  2. Заполнение анкеты или финансового досье. Документ формируется на основании данных, полученных из паспорта. Сведения вносятся работником кредитной организации самостоятельно. Клиент только проверяет правильность и расписывается. Заполнять анкету не нужно при каждом обмене. В случае изменения каких-либо данных, сотрудник сам внесет эту информацию в базу. Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается. Исключение составляют сведения, занесенные в электронную базу.
  3. Оценка вероятности риска при работе с конкретным клиентом. Процедура не имеет четких границ и носит условный характер. Риск определяется путем ответов на вопросы. Решение принимается сотрудником, оценивающим клиента. Фактически клиенты зависят от внутренних регламентов банков, на основании которых кредитная организация сможет отказать в проведении операции.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр.

На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано. Так, подозрительной может признаваться операция размена крупной суммы мелкими купюрами.

Банк вправе запросить информацию об источнике дохода.

Стоит отметить, что простой обмен крупной суммы банки не относят к операциям, требующим повышенного контроля.

Обмен валюты в банке и через интернет

Ограничения на обмен валюты не распространяются на операции, проводимые в онлайн системах: мобильный банк, интернет-банкинг. Если вы пользуетесь подобными сервисами, значит, у вас есть счет или карта этого банка, при открытии которых проводилась процедура полной идентификации.

Сумма обмена валюты без паспорта не ограничена при использовании онлайн банка. Приобретение и продажа валюты через интернет могут быть проведены на любую сумму.

Стоит учесть, что в режиме онлайн клиентам предлагается более выгодный курс, чем в офисе банка. Обменяв крупную сумму через личный кабинет, вам останется только заказать ее в офисе банка.

При использовании интернет банка можно не переживать за сохранность крупных сумм.

Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

  1. Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере. Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.
  2. При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
  3. Обмен в банке гарантирует безопасность сделки. Клиент может быть уверен в подлинности, получаемых иностранных денег, а также в верности расчета по курсу.
Читайте также:  Как узнать тариф на йоте

Источник: http://znatokdeneg.ru/raznoe/skolko-valyuty-mozhno-kupit-bez-pasporta.html

Покупка долларов в банках, обменниках и на валютной бирже

Нужен ли паспорт при обмене валюты

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Валютные операции в нашей стране разрешены с начала 90-х годов, и они уже обрели необычайную популярность. Особенно востребованным стал доллар США, на колебаниях курса которого предприимчивые коммерсанты зарабатывают довольно неплохие деньги. Учитывая, что валютных операций с каждым годом становится все больше, российские власти ввели определенные ограничения, которые, правда, касаются не всех физических лиц.

На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами:

  • в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;
  • в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
  • на валютном рынке.

Правда, не все из этих способов являются законными.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

  • ФИО;
  • контактный номер телефона;
  • паспортные данные;
  • место проживания/регистрации;
  • место работы;
  • официальный доход;
  • способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

ПИФы Сбербанка в 2017-2018 годах. Что это такое, какие доходы

Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США. Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка. И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.

Покупка/продажа валюты в обменном пункте

Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.

Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.

Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты. Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа, удостоверяющего личность. Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

  1. В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.
  2. Но это – нарушение законодательства, которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.
  3. Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.

Покупка валюты на организованном валютном рынке

Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий. И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.

Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке, среди них отметим такие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа Банк».

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).

Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет. Все операции выполняют в режиме онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.

Как обычном человеку можно заработать на золоте?

Налоговое законодательство в области валютных операций

Согласно законам Российской Федерации, любой доход, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Его ставка зависит от статуса налогоплательщика: для граждан и резидентов РФ она составляет 13%, для иностранцев – 30%.

Так вот, если физическое лицо получило доход в результате проведения валютных операций, оно должно оплатить НДФЛ. Но есть исключения.

Если налогоплательщик получил доход в результате валютных операций, а деньги на покупку или продажу валюты были на счету в распоряжении клиента на протяжении 3-х лет, благодаря инвестиционному налоговому вычету можно не платить НДФЛ.

Приведем пример. Клиент приобрел три года назад 5 тысяч долларов США, которые решил продать по выгодному для него курсу. Если у него будет подтверждение того, что валюта была куплена три года назад, он не оплачивает подоходный налог.

Аналогичная ситуация с покупкой валюты за рубли. Если они находились в распоряжении клиента три года или более, налог на доход, полученный в результате обменной операции, уплачивать не надо.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/pravila-pokupki-i-obmena-valyuty-fizicheskimi-litsami-v-rossii-v-2019-godu

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Купить иностранную валюту физическому лицу можно в любом банке. Однако правила покупки валюты в стране регулируются Федеральными законами.

Центробанк России разработал новые правила обмена и конвертации иностранной валюты для физических лиц.

Из-за этого у ряда граждан возник вопрос, а нужен ли паспорт при обмене валюты? Согласно этим правилам, купить большую сумму валюты будет сложнее, чем раньше.

Каждый клиент, желающий купить иностранную валюту в большом количестве, должен предоставить справку о доходах, утвержденную законодательством России (форму 2ПДФЛ) и пройти идентификацию. Услышав про идентификацию, многие сразу подумаю, что необходимо предоставлять паспорт при обмене валюты.

Нужен ли паспорт при обмене валюты

Новые требования разработаны для ликвидации и устранения теневого валютного рынка. В банке и обменных пунктах физическое лицо будет предъявлять документ о происхождении наличных средств.

Проверка и контроль положена на кассира пункта обмена валют. Ранее источник происхождения денежных средств требовался только от нерезидентов при проведении операции конвертации валюты.

Новые правила обмена валют регулируются положением ФЗ № 115 Центробанка России.

Этот закон принят с целью контроля над потоками денежных средств в стране.

Нужен ли паспорт при обмене валюты?

Центробанк РФ изменил правила по идентификации физических лиц, совершающих покупку и продажу валюты. Согласно Федеральному закону № 263-ФЗ от 03.07.2016, введены новые граничные суммы для проведения валютно-обменных операций без паспорта.

Сумма, превышающая 40000 рублей, дает основание для проведения идентификации клиента. При сумме до 40000 рублей, валютно-обменные операции проводятся по-прежнему, без предъявления паспорта.

Как видим, ответ на вопрос «нужен ли паспорт для обмена валюты?» зависит от размера меняемой суммы. Для проведения операций на большие суммы, нужно предоставить оригинал паспорта или паспортного документа (документ, в котором имеется серия, номер и вклеенная фотография).

До июля 2017 года, без паспорта можно было осуществлять валютно-обменные операции на сумму не превышающую 150000 рублей. Теперь для валютно-обменных операций, превышающих сумму 40000 рублей нужно указывать:

Купить валюту человеку с маленьким доходом будет очень сложно, поскольку крупную сумму можно будет получить, только после полной идентификации и предоставлении справки о происхождении денежных средств. Так что нужен не только паспорт при покупке валюты, но и некоторые другие документы.

При проведении валютно-обменной операции на сумму свыше 100000 рублей, осуществляется полная идентификация клиента с заведением личного досье в виде анкетирования.

Альтернативные варианты обмена валют: плюсы и минусы

С отделениями банка всё понятно, но как обстоят дела за их пределами? Нужен ли паспорт при обмене валюты онлайн или в «серых обменщиках»?

При покупке валюты в онлайн-режиме на сайте банка, допускается любая сумма, поскольку клиент, осуществляющий обменные операции, уже идентифицирован в системе банка.

Ему нужно только войти со своим паролем (залогиниться в системе), далее перейти к проведению операции. При обменных операциях в онлайн-режиме курс всегда намного выгодней, чем в кассах банка.

Соответственно покупать валюту проще и быстрее через интернет-сайт банка.

Паспорт при покупке валюты вне банка не потребуют, но стоит ли игра свеч? Обмен в банке гарантирует полную безопасность, что трудно сказать о стихийных пунктах обмена валют. В банке, также можно заказать нужную сумму валюты заранее, если нужна крупная наличность. По договоренности, при покупке крупной суммы, банк может предложить лояльный курс, что тоже является очень выгодным для клиента.

Источник: https://pasportnyjstol.ru/vopros-yuristu/novye-pravila-obmena-valyut-nuzhen-li-pasport/

Ссылка на основную публикацию