Нечем платить кредит: бесплатная консультация

Первое, что нужно – это соблюдать спокойствие и не устраивать панику, ведь можно найти выход даже из самой трудной ситуации. Не пытайтесь скрываться от банка, иначе только усугубите проблему.

Брать второй кредит, чтобы погасить первый – глупо! Вы добьетесь того, что долги будут расти, ведь при попытке еще раз одолжить денег у банка, сумма выйдет вдвое больше из-за непогашения старых обязательств, а также плюс новые проценты.

Существует много законных и надежных способов расплатиться с банком, даже не имея денежных средств на руках.

Что делать, если нет денег рассчитаться с кредитором?

Совет: чтобы в будущем не возникало проблем с финансовыми учреждениями, лучше подумать обо всем заранее, рассчитывать кредитную нагрузку и отучаться жить в долгах. Изучите материал в тему – как откладывать деньги на практике?

Первым делом следует запомнить: долг вам никто не спишет (почему это нет?), поэтому выплачивать придется в любом случае. Поэтому при первой возможности сообщите банку о сложившийся ситуации.

Практически все банки дают возможность растянуть долг на более длительный срок, а так же предлагают уменьшить ежемесячный платеж.

Почему это выгодно для учреждения?

Все просто: в конечном итоге, с такими условиями, клиент все равно вернет ту сумму, которую задолжал.

Имея уважительную причину, например болезнь, потеря работы, вы можете добиться того, чтобы оплатить только основной долг. Описанный способ называется реструктуризация. Заявление пишется в отделении и отдается в канцелярию. После чего вы получаете подтверждение в виде печати и подписи представителя на той бумаге.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Не паникуйте. Сядьте и детально просчитайте возможные варианты возврата кредитных денег

Сегодня сложно найти человека, который не брал какой-либо кредит у банка, ведь это дает возможность приобрести то, что хочет человек здесь и сейчас. Но занимая у разных банков, можно запутаться, просрочив или пропустив очередной платеж. Разберем подробнее такой вид услуги, как рефинансирование, которое иногда позволяет избежать неприятности.

Данная услуга дает возможность получить новые денежные средства, чтобы погасить существующий кредит на приемлемых для клиента условиях.

Процедура осуществляется по следующим правилам:

• Перекредитование может осуществляться в том же банке, где взят кредит. То есть, клиент может получить новый заем в уже привычной ему организации на полное либо частичное погашение текущего долга, только новый договор будет содержать более выгодные условия.
• Получение нового займа в другом банковском учреждении, то есть клиент получает кредит в другом месте, что дает возможность погасить в первом.

Но бывает, банк, перед которым уже есть долг, отказывается проводить такую операцию, особенно если у вас есть просрочки. Однако, если вам повезет, то будет меньше возни со сбором нужных документов.

Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», «Почта банк», «ОТП Банк» и другие готовы оказать данную услугу своим заемщикам, а так же клиентам, обратившихся к ним из другой организации.

Таким образом, они могут даже переманить к себе новых людей.

Принимая решение об открытии нового кредита, следует хорошо взвесить все за и против. Ведь, как описывалось выше, это может привести только к увеличению вашего долга перед кредиторами.

Выгода получения такой услуги может быть лишь в таких случаях:

• остался большой срок погашения займа;
• отсутствует штраф перед банковской организацией;
• новая процентная ставка не превышает предыдущую;
• сделка перекредитования оформляется до внесения платежа предыдущего кредита.

Еще один удобный способ – обратиться за консультацией к юристу. Имея долги, у вас естественно нет лишних денег на такого профессионала, но даже у нас на сайте вы можете получить полноценную бесплатную сегодня консультацию по вашей ситуации. Форма для обращения находится внизу справа – смело пишите.

Законный способ, как не платить кредит, если платить нечем

Страховка зачастую может стать вашим «зонтиком» во время финансового дождя

Когда денег на погашение кредита нет совсем, то появляется еще один верный надежный способ – страховка. Чаще всего, страховая компания может оплатить банковский долг при таких условия, как увольнение с работы, потери трудоспособности в связи с травмами или болезнями. Поэтому внимательно отнеситесь ко сбору нужных документов.

Читайте по теме:  Рефинансирование кредита в банке «Открытие» — 9,9 %

• Вам обязательно понадобится заверенная копия трудовой книжки, где имеет место быть запись об увольнении, медицинское заключение о вашем здоровье.
• Но помните, что страховщик не возьмется за дело, если травмы были получены в состоянии опьянения, либо человек нанес их сам себе.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

1. Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:
2. +7 (499) 653-60-72 (Москва)
3. +7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)
4. + 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Какие еще действия помогут решить вопрос с банком?

Совет: Никогда не сидите на месте, оказавшись в такой ситуации, проблему нужно решать в срочном порядке, не откладывая на потом, что даст возможность быстро распрощаться с долгами.

Подумайте о поиске новой для себя работы, либо же подработке. Это могут быть и ночные смены, и удаленная работа в интернете.

Изучите в тему: варианты дополнительного заработка для женщин (без лохотрона и обмана).

Возможно, такие занятия вам будут не по душе, но на данный момент главной задачей является погасить кредит. Такой вариант поможет избежать подачи банка в суд.

Это хороший вариант, ведь вы можете взять новый долг уже без процентов, при этом погасив старый. Но не следует расслабляться, если вам удалось перезанять деньги, ведь их тоже придется когда-то отдать.

Атака коллекторов и чем это может грозить

Когда ваш долг «передали в другие руки», то находить пути решение с кредитором поздно, теперь следует грамотно взаимодействовать с новыми людьми.

Что могут и чего не могут коллекторы по отношению к должнику?

Изучите свой договор, чтобы понять насколько правомерно банк выполнил данное действие.

Читайте по теме:  Кредит «Супер плюс» от «Совкомбанка» — от 11,9 % годовых

Если вам звонит коллектор, уточните следующее:

• фамилию, должность, а также организацию, которую представляет человек;
• номер договора, название банка, предавшего ваш долг;
• размер задолженности и ежемесячный платеж;
• необходимые реквизиты.

Все данные обязаны совпадать с информацией, прописанной в вашем договоре. Коллекторы не могут увеличить платеж, менять условия договора, продлевать его срок.

Помните, что они не имеют права угрожать вам и вашей семье, отбирать имущество, оскорблять, требовать большую сумму денег. В ином случае, записывайте телефонные звонки и обращайтесь в суд.

Рекомендация: имея много кредитов и не зная, что делать, если нечем платить, в первую очередь не ждите когда появятся первые просрочки. Пока их нет, обратитесь с разговором в банк, потом будет проще получить рефинансирование или реструктуризацию.

Как уберечь имущество, имея непогашенные кредиты?

Когда сумма долга очень большая и вам нечем платить, организация имеет право направить взыскание на имущество.

Избежать такой ситуации помогут:

• поиск любой новой или дополнительной работы, что даст возможность показать наличие дохода;
• накопление любой суммы наличными, чтобы расплатиться с частью долга;
• перезаписать, подарить имущество близким родственникам;
• доказать, что имущество приносит вам определенные доходы.

Имея большие долги перед финансовым учреждением, вас могут признать банкротом, но это не значит, что долги будут прощены. Такая процедура – крайняя мера, которая применяется в основном к предпринимателям, отвечающим за свои обязательства личным имуществом. Таким образом, при банкротстве, будет распродано все то, что имеет человек, для погашения его долгов.

• Рекомендуем напоследок посмотреть это достаточно полезное и детальное видео по теме статьи.
• Можно сделать вывод, что справится с кредитами под силу любому, если отнестись к этому внимательно и действовать вовремя.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/nechem-platit-kredit-vazhnye-sovety-dlya-zaemshhikov.html

Что делать, если нечем платить кредит — советы юристов

К сожалению, ситуация, когда нечем платить кредит, не редкость. От непредвиденных проблем никто не застрахован, а наличие потребительского или ипотечного займа, увы, от них не избавляет. Расскажем, что делать, если нечем платить кредит.

Чем грозит такая ситуация

Законодательство очень строго относится к исполнению кредитных обязательств физических лиц перед банками. Так, например, при выявлении намеренного уклонения от выполнения обязательств виновное лицо привлекается к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ.

Если возникают финансовые трудности, целесообразно решать их совместно с банком. Отсрочить платеж или даже полностью аннулировать его поможет предоставление документов, подтверждающих невозможность погашения.

Когда заемщик не выходит на контакт и не платит по кредиту, он может столкнуться со следующими действиями со стороны банка:

• наложение штрафа – эта санкция прописана в договоре;
• привлечение третьих лиц с целью взыскания задолженности – банки могут обращаться в коллекторские агентства, которые направляют человеку требования погасить долг;
• судебное разбирательство – завершающая стадия попытки возврата денежных средств.

Если заемщик будет игнорировать решение суда, на него будет заведено исполнительное производство. Это означает, что судебные приставы начнут работу по конфискации имущества.

Условно общение банка и должника сводится к трем этапам:

1. Досудебный – на должника оказывается психологическое воздействие, посредством звонков и сообщений с различными угрозами. Действия такого характера незаконны, поэтому если банковские работники «перегибают палку», необходимо обращаться в правоохранительные органы.
2. Суд – это следующий этап, занимающий несколько месяцев. Если суд вынесет решение в пользу банка, должнику потребуется погасить задолженность любым способом.
3. Послесудебный – привлекаются судебные приставы, которые могут арестовать имущество и счета.

Эти этапы закреплены на законодательном уровне. На практике они могут быть скорректированы.

Куда обращаться, если нечем платить кредит

При возникновении проблемы по перечислению платежей в банк, можно, в первую очередь, обратиться к самому кредитору. Банк предложит реструктуризацию или кредитные каникулы (отсрочку платежа).

Кроме того, можно обратиться к другому кредитору и рефинансировать существующий кредит. Тут подразумевается пересмотр условий кредитования. В результате получится снизить ежемесячный платеж.

Как правило, потребительские и ипотечные займы оформляются в связке с обязательным страхованием. На основании договора со страховой организацией можно потребовать выплаты компенсации. Однако это допустимо при условии, что ваш случай является страховым.

Еще один вариант – ничего не предпринимать и ждать суда. В этом случае необходимо показать, что вы не отказываетесь платить по кредиту. Для этого нужно перечислять некоторую посильную сумму ежемесячно.

Не стоит обращаться в микрофинансовые организации для оформления быстрого займа. В этом случае не произойдет уменьшения долга, а вы, скорее всего, окажетесь в долговой яме.

Как действовать в зависимости от ситуации

Проблема долга перед банком по кредиту решается в зависимости от ситуации. Рассмотрим каждый из возможных случаев.

Потеря работы

Алгоритм действий следующий:

1. Внимательное изучение договора – это позволит досконально изучить все условия и сроки для начисления штрафных санкций.
2. Обращение в банк с документами, подтверждающими отсутствие возможности для погашения долга. К примеру, трудовая книжка с записью об увольнении.
3. Оформление заявления в банке с просьбой предоставить кредитные каникулы.
4. Ожидание решения от руководства банка (около пяти рабочих дней).
5. Получение положительного решения банка. Поиск работы.

Если принимается отрицательное решение, значит нужно обратиться в страховую компанию. Потеря работы – это страховой случай.

Кроме того, банк может предложить реструктуризацию долга. Это может стать выгодным вариантом в том случае, когда заемщик все-таки имеет какие-либо денежные поступления.

Декрет

Уход в декретный отпуск не является основанием для прекращения выплат по кредиту в банк. В этом случае необходимо обратиться к кредитору и подать заявление на реструктуризацию долга.

Таким образом, будет значительно снижена сумма ежемесячного платежа. Ее можно изменить в соответствии с данными документов о предоставлении декретных выплат. Обычно он составляет 50 % от рассчитанного ежемесячного платежа.

Много кредитов

Если займов оформлено много, то в этой ситуации можно воспользоваться одним из двух вариантов:

1. Воспользоваться услугой рефинансирования. Таким способом можно сократить сумму платежей, объединив все кредиты в один.
2. Расторжение договора при выявлении нарушений со стороны банковской организации.

Расторжение договора возможно только в судебном порядке. Для этого необходимо запастись доказательствами наличия нарушений со стороны финансовой организации.

Пенсия

Работающий пенсионер, который остался без трудоустройства, может действовать так:

1. Получить справку о размере пенсии. Для этого нужно обратиться в ПФР.
2. Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.
3. Дождаться производства перерасчета.

После этого пенсионер получит новый график платежей с уменьшенной суммой. Примите во внимание, что пенсионеры не освобождаются от ответственности по выплате кредита.

Машина в залоге

Если был взят автокредит, то при невозможности его выплачивать, необходимо продать машину и погасить долг полностью.

Однако стоит учесть, что на продажу автомобиля требуется согласие банка. Без его получения воспользоваться этим вариантом не удастся.

Мать-одиночка

Если женщина осталась одна с ребенком и оказалась в сложной финансовой ситуации, ее никто не освобождает от ответственности перед банком. Ей потребуется также обратиться в банк.

В организацию необходимо предоставить данные о доходах. Банк рассмотрит документы и предложит вариант реструктуризации займа.

Наличие страховки

При наличии договора со страховой компанией необходимо обратиться к страховщику для покрытия части долга.

Однако в этой ситуации придется доказать компании, что действительно произошел страховой случай, прописанный в договоре.

Если имущества нет

Имущество может быть использовано в качестве дополнительного обеспечения займа. Если имущества нет, то кредит аннулируется. Однако, когда задолженность крупная, должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Чтобы не оказаться подсудимым, нужно попытаться договориться с банком мирным путем. Возможно, банк согласится на оформление соглашения, по которому выплаты будут производится с учетом материальной ситуации должника.

Как объявить себя банкротом, если нечем платить кредит

Начать процедуру банкротства можно в случае размера долга выше 500 000 рублей при сроке задолженности более 90 дней. Это предусмотрено в ФЗ № 127 «О банкротстве (несостоятельности)».

Алгоритм действий следующий:

1. Подача заявления в арбитражный суд по месту регистрации. Для этого нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей.
2. Назначение финансового управляющего, который проведет проверку несостоятельности истца. Оплата его услуг является обязанностью истца.
3. Формирование отчетности с указанием права на признание истца банкротом.
4. Реструктуризация долга или реализация имущества. Назначается судом.

Банкротство не освобождает от ответственности, но дает значительную отсрочку.

Что делать не надо – советы юристов

Не рекомендуется прибегать к рефинансированию. Это стоит делать только в том случае, когда это подразумевает действительную выгоду. К примеру, если после процедуры значительно снизится ежемесячный платеж.

Не нужно исчезать из поля зрения банка. Некоторые заемщики пользуются этим способом для выдерживания срока исковой давности. Он составляет три года. Если в течение этого периода средств на кредитный счет не поступает, договор аннулируется.

При наличии долга рекомендуется тщательно анализировать все финансовые операции. Лучше несколько раз взвесить и понять, не приведет ли это к дополнительным сложностям.

Источник: http://dolgi-faq.ru/dolgi-fizicheskix-lic/zajmy-i-kredity/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yuristov/

Не могу платить кредит, что делать? Бесплатная консультация

Кредитная загрузка на современного человека достаточно большая – очень часто к нам обращаются клиенты со словами «не могу платить кредит – что делать?». На самом деле ситуация довольно распространенная, и варианты действий могут быть самыми разными, они зависят от того, на какой стадии находится просрочка и насколько большая сумма задолженности. Давайте поговорим об эффективных действиях при различных долгах и в разных обстоятельствах.

Не плачу кредит: что делать?

Итак, вы определенное количество времени не платите, у вас накапливается долг, и вы не знаете, что с этим делать.

1. Небольшая просрочка

В данном случае, если долг банку по кредиту не платится 1-2 месяца, и есть уважительные причины, можно добиться:

• реструктуризации. Таким образом, вы сможете увеличить срок кредитования, но уменьшить сумму ежемесячных платежей (общая сумма всех платежей вырастет);
• рефинансирования. Если вы набрали кредитов в разных банках, вы можете обратиться к одному из них (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк – без разницы) с целью получить рефинансирование. То есть объединить все кредиты в один большой, и спокойно выплачивать только его (общая сумма всех платежей так же вырастет);
• кредитные каникулы. Банк может пойти вам навстречу, если нечем платить кредит, и предложить услугу кредитных каникул. В течение определенного количества времени – например, в течение года, вы будете оплачивать только % по кредиту.

Такие услуги обычно предоставляются, если есть уважительные причины для неуплаты кредита:

• увольнение с работы;
• потеря кормильца;
• по состоянию здоровья.

Причем причина должна быть подтверждена документально.

2. Долги по кредитам взыскивают коллекторы

В данном случае вам необходимо определить, насколько законно действуют коллекторы – применяются ли:

• шантаж,
• психологическое насилие,
• порча имущества,
• давление;
• угрозы физической расправы.

Если хоть одна из вышеперечисленных вещей имеет место быть – прибегните к помощи правоохранительных органов. Также вы можете привлечь кредитного юриста, который поможет наказать коллекторское агентство. Возможно, удастся добиться списания долга – все зависит от индивидуальных обстоятельств.

3. Срок давности

Проверьте, не истек ли срок давности, который составляет ровно 3 года. Важно соблюдение условия – в течение этого времени вы не должны контактировать с кредитором и не платить по кредиту.

4. Банк обратился к судебным мерам

Итак, что делает суд за неуплату кредита? В данном случае обычно банки обращаются к судебным приказам. Далее дело передается приставам в обработку.

Таким образом, задолженность банку по кредиту взыскивается через исполнительное производство. В такой ситуации вы можете попробовать оспорить приказ, и инициировать полноценное производство.

Эта мера позволит вам добиться снижения суммы долга, в редких случаях – признания кредитного договора недействительным.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

5. Банкротство физических лиц

Это наилучшее решение, если у вас большие долги по кредитам, и не хватает денег, чтобы с ними рассчитываться. Процедура осуществляется через суд, для ее реализации можно привлечь юриста по банкротству, который окажет правовую поддержку, и сделает все, чтобы уменьшить сроки. В среднем на банкротство граждан уходит около 8 месяцев.

Что будет по закону, если признать себя несостоятельным? Последствия банкротства заключаются в следующем:

• вы не сможете 5 лет повторно стать банкротом;
• взять кредит вы сможете только после предварительного уведомления банка о банкротстве (5 лет);
• 3 года вы не сможете стать руководителем.

Согласно отзывам наших клиентов и по данным нашей практики, после банкротства банки не отказывают в кредитовании, но дают сначала небольшие суммы. Это позволяет проверить благонадежность клиента. Банкрот за пару лет снова может сформировать положительную кредитную историю. Таким образом, вы сможете без проблем списать все долги, и начать жизнь заново!

Если у вас образовалась крупная задолженность по кредитам, и вы не знаете, что делать – обратитесь к специалистам! Мы профессионально оказываем помощь должникам, и поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat

Что делать, если нечем платить кредит?

Далеко не каждый может похвастаться стабильным финансовым положением. Как следствие, недостаток денежных средств подталкивает людей на оформление кредитов.

Однако, ситуация, порой, настолько усугубляется, что уже просто нечем погашать задолженность банку.

Что делать, если нечем платить кредит, а их много, и ты уже в тупике? Настолько ли безвыходны подобные обстоятельства? Рассмотрим практические советы специалистов о том, как разумнее поступить при наличии кредитов и отсутствии денег.

Нечем
платить кредит? Время оценить ситуацию

Каждый заемщик оценивает свои возможности перед взятием кредита на определенную сумму в банке, будь то Тинькофф, Сбербанк, ВТБ или любой другой. Поэтому изначальной цели уклоняться от ежемесячных платежей никто не преследует. Тем не менее, у любого могут возникнуть непредвиденные жизненные обстоятельства, которые повлекут ухудшение состояние личных финансов.

В
свою очередь, затруднение с достатком денежных средств может складываться:

1. Постепенно.

Такое возможно при планомерном снижении доходов, а также увеличении расходов. Часто подобные последствия можно предугадать заранее, а также принять меры еще до наступления кризисного момента. К числу таких предпосылок можно отнести:

• Перевод на менее оплачиваемую должность;
• Увеличение в пользовании числа пассивов;
• Лишение премиальной части зарплаты;
• Дорогостоящие покупки «не по средствам»;
• И другие.

2.
Стремительно.

События
одного мига, которые приходят внезапно и ставят в финансовый тупик:

• Потеря рабочего места;
• Затяжная болезнь;
• Ухудшение здоровья или смерть близкого
  родственника;
• Несчастный случай, повлекший инвалидность или
  потерю трудоспособности;
• И другие.

Поскольку, жизнь каждого человека уникальна в своем течении, многие возникающие осложнения выходят за рамки шаблонов. Если нечем платить кредит, то первым делом заемщику необходимо не поддаваться панике и не предпринимать скоротечных необдуманных поступков.

Необходимо попытаться спрогнозировать время для восстановления
своего денежного положения и оценить степень финансовых проблем. Являются ли
они:

• Краткосрочными;
• Долгосрочными;

Если финансовые осложнения краткосрочные

Краткосрочными затруднениями можно считать перебои с доходами в течение одного или двух месяцев. При этом платежи по кредитам совершались вовремя или была незначительная просрочка. В таких ситуациях главное получить выигрыш по времени хотя бы на 1 – 3 месяца, в течение которых поправить свои финансы, а также снова влиться в график платежей.

Для этого можно прибегнуть к следующим способам:

1. Занять деньги у родственников, друзей или знакомых

Чтобы произвести один или два платежа можно взять, своего рода, микрозайм у своих близких или коллег. Сумма будет не такой уж и большой, поэтому один или несколько хорошо знакомых людей смогут помочь в сложной ситуации. Вместе с тем, легко договориться о сроках возврата и получить наличные без каких-либо процентов.

Плюсы:

• Возможность получить займ без процентов;
• Гибкие условия договоренностей;
• Возможность сдвинуть сроки возврата;

Минусы:

• Денежные средства все равно придется вернуть
  близким;
• Вряд ли получится взять в долг крупную сумму
  денег;
• Риск увлечься и назанимать слишком много и
  слишком у многих;

2. Взять кредитные каникулы

Практически все крупные банки могут предоставить кредитные каникулы, если клиенту нечем платить кредит. Иначе говоря, дать отсрочку по платежам на несколько месяцев (до полугода). Как правило, для получения такой льготы необходимо документально подтвердить свою сложную финансовую ситуацию.

Плюсы:

• Не происходит начисление штрафов и пени;
• Получится сохранить хорошую кредитную историю;
• Законная пауза по платежам на несколько месяцев;

Минусы:

• Не каждому клиенту банк предоставит отсрочку;
• Неуплаченные суммы сдвигаются на последующий
  срок погашения кредита;
• Увеличится срок общего кредитования или размер
  ежемесячного взноса;

3. Оформить еще один кредит или микрозайм в другом банке

Данный подход схож с первым способом, только кредиторами выступают не друзья или родственники, а финансовые организации. Такой «маневр» лучше совершать с расчетом на полное погашение заемными средствами первого кредита. В противном случае существует риск обложиться кредитами и увязнуть в долговой яме.

Плюсы:

• Возможность полностью погасить первый кредит, а также выиграть время;
• Если тщательно отнестись к выбору подходящего банка и программы, то получится улучшить кредитные условия;

Минусы:

• Если полностью не гасится первый кредит, то увеличится количество долговых обязательств;
• Заемные средства предоставляются под процент;

Если денежные затруднения приняли долгосрочный характер

Если погашение долга затягивается на два и более месяцев, то со стороны банка последуют штрафные санкции. Начисление пени и недоимок за просрочки могут с течением времени значительно увеличить уплачиваемой суммы кредитному учреждению. В связи с этим, лучше, как можно раньше определиться с планом дальнейших действий, и выбрать наиболее подходящий способ выхода из ситуации.

1. Рефинансирование

За данной услугой обращаются, как правило, в другой банк для получения более выгодных условий по займу. Финансовая организация берет на себя обязательства по погашению долга перед кредитором, а также обозначает новые условия клиенту по возврату заемных средств.

Плюсы:

• Уменьшение суммы ежемесячных взносов;
• Возможность объединить несколько кредитов в одном банке, вместе с тем, ограничение составляет 5 кредитов;
• Понижение процентной ставки;
• Возможность снять обременение с залогового имущества;

Минусы:

• Дополнительные накладные расходы;
• Необходимость получения согласия банка, выдавшем предыдущий кредит;
• Выгодно рефинансировать только крупные суммы при длительном сроке кредитования;

2. Реструктуризация

Процесс реструктуризации проводится в том же банке, где и был оформлен кредит. В свою очередь, клиент получает возможность пересмотреть условия ранее заключенного договора и получить определенные льготы в погашении задолженности.

Плюсы:

• Снижение размера ежемесячных платежей;
• Возможность снижения процентной ставки;
• Сохранение положительной кредитной истории;
• Получение нового графика платежей;

Минусы:

• Не во всех случаях банки идут на изменение
  условий;
• Длительный срок согласования;
• Срок общего кредитования продлится;
• Итоговая сумма к погашению увеличится;

3. Банкротство

Если сумма долгов превышает 500 000 рублей, то физические лица имеют право запустить процедуру объявления себя банкротом. Если нечем платить кредит, то таким образом можно списать всю задолженность в полном объеме.

Плюсы:

• Процесс длиться несколько месяцев, в течение
  которых не придется осуществлять платежи;
• За период проведения процедуры банкротства не
  начисляются штрафы и пени;
• Возможность списать долги по всем имеющимся
  кредитам;

Минусы:

• Три года нельзя заниматься предпринимательством, а также становиться на руководящие должности;
• В течение 5 лет перед взятием кредита необходимо предупреждать банк о ранее проведенной процедуре;
• Не каждая организация сможет одобрить следующий кредит;
• При взятии последующих займов условия могут быть менее выгодными;
• Повторно объявить себя банкротом получится только через 5 лет.

4. Довести дело до суда

В отдельных случаях можно пустить все на самотек и перестать платить кредит вообще. Более того, ряд специалистов считают, что именно такой подход является наиболее верным в случае долгосрочных финансовых затруднений.

Плюсы:

• Клиент получает преимущество во времени;
• В ходе судебного разбирательства есть возможность
  списать пени и штрафы;
• После принятия решения судом сумма долга
  становится фиксированной;
• Получение нового графика с комфортными
  платежами;

Минусы:

• Возможен арест имущества;
• Долг все же придется вернуть;

5. Воспользоваться помощью профильных юристов

Существует множество юридических компаний, специализирующихся на консультациях, а также помощи людям в сфере кредитования. Однако, не все из них способны качественно оказывать услуги ввиду отсутствия необходимого опыта. Для получения квалифицированной помощи можно воспользоваться специальной формой на нашем сайте.

Видео: Что делать, если нечем платить кредит банку?

• Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?
• Ответственность главного бухгалтера.
• Как закрыть кредитную карту Сбербанка?
• Какие есть ограничения по ипотеке?

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит?

Если у нас есть работа, постоянный доход и уверенность в завтрашнем дне, мы зачастую без раздумья берем на себя кредитные обязательства, полагая, что наше финансовое положение и в будущем останется неизменным. По статистике, именно увольнение с работы (потеря постоянного дохода) и является главной причиной невозможности исполнения условий кредитного договора. И тогда мы встаем перед тяжелым вопросом, что делать, если нечем платить кредит и как от них избавиться?

Банк заинтересован не просто в том, чтобы вернуть свои активы, но и в том, чтобы получить с них прибыль. И как следствие, финансовая несостоятельность гражданина,  к сожалению, никак не интересует кредитную организацию.

В нашей статье мы разберемся в том, что делать гражданину, если у него нет средств для погашения счетов по кредитному договору.

Начнем с мифического.

Как не платить кредит и жить спокойно?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Не платить по кредиту и жить спокойно получится в течение определенного времени. Это может быть год, и даже два. Все зависит от суммы. После этого срока, банк возьмется за кардинальные меры.

Прекратить кредитный договор банк может лишь в тех случаях, о которых мы расскажем в следующей части нашей статьи.

Думаем, что все здравомыслящие люди понимают, что просто «забить» на оплату долгов не получится. Расплачиваться придется — это только вопрос времени и средств.

Законные способы решения проблемы

Если вы обратитесь к вашему кредитному договору, то в нем вы найдете положение, предусматривающее причины прекращения действия данного договора. Здесь обычно два варианта:

• смерть должника
• исполнение обязательств в полном объеме

Причем, первый вариант не всегда предусматривает прекращение действия договора. По закону, если должник оставил после себя наследство, то наследник(ки) принявший его, одновременно принимает на себя и долговые обязательства умершего наследодателя.

Поэтому, как бы кощунственно это ни звучало, но зачастую даже смерть не избавит Вашу семью от бремени долга.

Получается, что отсутствие у должника средств для уплаты кредита, не является причиной, по которой договор может быть прекращен. В данном случае есть несколько вариантов, которые хоть и не являются выходом из ситуации, но могут существенно облегчить участь гражданина. Рассмотрим их в отдельности.

Реструктуризация

Первым ответом на вопрос, относительно того, что делать, если нечем платить кредит, является именно данный сложный термин. Смысл реструктуризации заключается в том, что кредитная организация может пересмотреть условия кредитного договора, сделав их более лояльными для должника. Это могут быть следующие изменения:

• изменения процентной ставки в сторону уменьшения
• изменение графика внесения платежей
• уменьшение размера периодического платежа
• отсрочка (заморозка) кредитного договора

Но следует знать, что реструктуризация является правом организации, а не обязанностью. Т.е. кредитная организация вполне имеет право отказать должнику в подобных послаблениях, а значит, вопрос, что делать, если нечем платить кредит банку, так и останется нерешенным.

Рефинансирование

Здесь все более просто. Вы обращаетесь в другой банк, и оформляете новый кредит. Но это будет не просто обычный кредит, а именно рефинансирование вашего первичного кредитного договора. Т.е.

банк выдает вам кредит на погашение кредита в стороннем банке. Логично, что если у вас нет возможности платить кредит, и в будущем вряд ли что-то изменится, то ни один банк не пойдет вам на встречу, т.к.

вы заведомо проблемный заемщик.

Эти два инструмента, как мы уже сказали не являются выходом из положения (т.е. вам никто долг не простит), а просто позволят вам выиграть время для поправки вашего финансового положения. Также можно быть признанным банкротом, но ввиду того, что федеральный закон принят совсем недавно, данный инструмент пока не работает в полную силу.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит

Взял кредит, изменились обстоятельства, платить нечем, как быть?

Необходимо сразу явиться в банк и сообщить об этой ситуации в письменном виде, уточнить, возможно ли, оформить отсрочку по займу и дождаться письменного ответа.

Если не придерживаться этих простейших правил, то последствия могут быть негативные.

Через месяц, другой, если вам отказали в отcрочке, начнутся звонки неприятного содержания (напоминания о необходимости оплатить платежи); затем, если не будет ни какой реакции, банк вынужден будет передать долг коллекторскому агентству, которое также будет пытаться связаться с вами, чтобы обязать к уплате. В итоге, если вы полностью бездействуете, ваше дело направляют в суд.

Внимание! Очень важно! Ведите переговоры только в письменном виде, все документы оформляйте таким образом, что бы у вас было подтверждение получения вашего письма банком, а так же отметки на заявлении, которое вы подаете в банк или его представителям. В суде это может сыграть в вашу пользу. Все просьбы требуйте в письменном виде, надлежащим образом заверенные.

Что ожидать от суда?

Не нужно боятся суда. Суд очень часто снижает излишне начисленные проценты и дает возможность должнику общаться в рамках закона с сотрудниками ФССП. Разбирательство в суде приводит к тому, что должника принудительно обяжут оплатить долг в случае вины, но суд может встать и на сторону должника.

Обязали выплатить

Сразу возникает вопрос — как и откуда выплачивать, если деньги отсутствуют? Во-первых, суд выяснит информацию о всех денежных средствах, имеющихся у вас в распоряжении (счета в банках, вклады и т.д.), а если их не хватает или совсем нет, то далее акцентируется внимание на имеющейся в вашей собственности, имущество.

Следующим шагом взыскания с должника будет его заработная плата, конечно же официальная (так сказать-«белая «). Согласно статье 138 ТК РФ, размер удержаний не должен превышать 50% заработной платы, при этом сумма, оставшаяся у должника, не должна быть ниже месячного прожиточного минимума.

Что банк не имеет право забрать у должника?

• Взыскание долга не может быть обращено на следующее:
• • лишить единственного жилья должника или членов его семьи (то есть, не имеют право выгнать на улицу);
  • одежда, предметы быта, личные вещи, сюда не входят предметы роскоши (золото, камни, драгоценности) ;
  • социальные выплаты (пенсии, пособия, алименты) ;
• • необходимые вещи должника для профессиональной деятельности (не дороже 100 мрот) ;

Источник: https://yurists-online.ru/kak-bit-esli-nechem-platit-kredit

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

• личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
• информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
• сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
• описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
• дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Способы решения проблемы

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

Реструктуризация

Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

• 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
• частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

• продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
• требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

• арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
• наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
• изъять водительское удостоверение;
• запретить выезд за границу.

Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам

Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

• Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
• Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

• встречаться лично;
• общаться по телефону;
• вести переписку.

Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

Источник: https://dolgi-net.ru/articles/net-vozmozhnosti-platit-kredit-iz-za-bolezni/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

????

Источник: https://Lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/