Льготный период кредитной карты: что это, как работает

Беспроцентная кредитная карта – один из популярных банковских продуктов, позволяющих тратить деньги на максимально выгодных условиях для кредитополучателя. Банки России предлагают потенциальным клиентам выбрать, какой грейс-период для них предпочтителен, самостоятельно определить набор дополнительных функций.

Льготный период по кредитным картам — что это?

Льготный период — временной отрезок, на протяжении него не вносятся суммы, зависящие от ставки. До окончания этого срока можно вернуть деньги без переплаты. Кредитка с большим льготным периодом:

• дает возможность совершать выгодные приобретения без использования личных накоплений;
• предполагает возможность оплачивать товары без процентов;
• ориентирована на совершение безналичных платежей.

Среди предложений банков найдете и те, которые называются – карты для снятия наличных. Есть одна тонкость – при снятии денег во время действия грейс-периода он перестает быть активным.

Беспроцентный срок предполагает, что раз в 30 дней финансовое учреждение формирует общий долг в отчете. Срок между двумя соседними такими датами – расчетный. В это время можно активно пользоваться картой.

После его завершения банк сообщает о дате обязательного платежа и сумме за прошлый отрезок времени. Если успеть пополнить счет до назначенного времени, то о процентах можно не думать.

Возникает вопрос о том, почему оформление таких кредиток выгодно для банка. Карточки с беспроцентным периодом:

• привлекают потенциальных клиентов;
• увеличивают клиентскую базы;
• повышают рейтинги и улучшают репутацию учреждения;
• используются в качестве рекламы.

Схемы подобного кредитования могут сочетаться с другими программами. Кредитная карта со льготным беспроцентным периодом имеет и свои тонкости.

Часто банки идут на хитрость, навязывают необязательные дополнительные услуги или увеличивают комиссии. Могут включать и ежедневные, ежемесячные лимиты. Иногда предполагают платное обслуживание карточки.

Это действует в отношении не всех предложений на рынке, поэтому всегда есть шанс выбрать наиболее выгодную кредитную карту.

Срок льготного периода по кредиткам

Средний срок действия беспроцентного периода – 55 суток. Есть предложения, по которым он доходит до 120 дней. Самые большие сроки имеют карты рассрочки. По ним выплаты без дополнительных платежей можно совершать до 366 дней. Сложности заключаются в правильном определении сроков выплат.

Выгодный для банков – нефиксированный вид грейс-период. При нем время расчетов – 1 месяц. После из завершения создается отчет по сделкам, произведенным в это время. Направляется он по электронной почте или СМС-уведомлением.

Далее наступает срок платежей. За время его действия клиент должен внести финансы для погашения задолженности. На это отводится стандартно до 25 суток. В совокупности эти два временных отрезка и есть льготный период.

Есть и кредитные карты со льготным периодом до 12 месяцев. К ним относятся карты рассрочки. По ним сумма платежа рассчитывается путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев действия предложения.

Такие карточки предполагают пополнение без дополнительных сборов.

Проблемы по ним начинаются в случае пропуска даты погашения. Финансовое учреждение сразу устанавливает процентную ставку, иногда штрафует. Оформляются такие банковские продукты со сроком действия до 60 месяцев, предполагают бесплатно использование личного кабинета и приложения для гаджетов.

Условия использование кредитных карт с льготным периодом

Кредитная карта с беспроцентным периодом выдается на разных условиях. Совпадает лишь одно – кредитополучатель может использовать деньгами без переплаты исключительно при исполнении установленных правил. В обратном случае требуется заплатить и процент, и штраф за нарушение договора.

Каждым учреждением самостоятельно определяется перечень сделок, по которым распространяется отсутствие процентной ставки. Это расчеты при оплате товара и безналичных сделках. Не актуален грейс-период и на переводы с карты на карту или на р/с, но есть возможность применять такие банковские продукты для оплаты приобретений в глобальной паутине.

Рассмотрим условия кредиток от разных банков:

• «Platinum» от банка «Русский стандарт». Такие кредитные карты со льготным периодом в 55 дней предполагают максимально допустимую сумму к выдаче — 300 тыс. руб., годовую плату в 499 руб., ставку после окончания действия привилегии от 21,9%. Можно без комиссий снимать наличные или пополнять свой кредитный счет через терминалы.
• «100+» от Промсвязьбанка. Беспроцентный срок – от 100 дней. После него фиксированная ставка – 26,5%. По паспорту легко оформите до 100 тыс. руб., при наличии дополнительных документов – до 600 тыс. руб. Карточка предполагает возобновляемый грейс-период.
• «Мультикарта» от ВТБ. Предполагает беспроцентный период 101 день, кредитный лимит до 1 млн руб., возможность снятия денег без комиссии до 100 тыс. руб. Вы можете получить карточку за одни сутки.

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Процентная ставка
Кредитный лимит
Срок использования
Льготный период

От 11,99%	1 млн. руб	36 месяцев	до 100 суток

Преимущества кредитной карты:

• в первые 12 месяцев не оплачивается обслуживание;
• до 50 тыс. руб. в месяц можно снимать без лишних выплат и санкций;
• получение ответа за 5 минут;
• возможность доставки в удобное для клиента время.

Кредитная карточка «Платинум» от Тинькофф Банка.

Процентная ставка
Кредитный лимит
Срок использования
Льготный период

от 12% до 29,9%	300 тыс. руб.	36 месяцев	до 366 дней — техника и одежда; до 55 суток за любые приобретения по карте; 120 суток за погашение других кредитов.

Преимущества кредитной карты:

• обслуживание 0 руб., если не пользоваться картой;
• отсутствие платежей за пополнение;
• возможность снятия наличных через пункты самообслуживания;
• кэшбэк до 30%.

Кредитная карта «Золотая» от Сбербанка.

Процентная ставка
Кредитный лимит
Срок использования
Льготный период

от 23,9% до 25,9%	600 тыс. руб.	36 месяцев	до 50 суток

Преимущества кредитной карты:

• начисление бонусов Спасибо до 30% от суммы покупки;
• пополнение без лишних платежей;
• бесплатное получение отчета по карте;
• оформление за 60 секунд.

Кредитная карта «Молния» от ОТП Банка.

Процентная ставка
Кредитный лимит
Срок использования
Льготный период

от 26,9%	300 тыс. руб.	36 месяцев	до 55 суток

Преимущества кредитной карты:

• 3% от суммы возвращается обратно;
• 6,5% проценты на остаток;
• обслуживание за 0 руб. карточки для новых клиентов.

Кредитная карточка «110 дней» от Райффайзенбанка.

Процентная ставка
Кредитный лимит
Срок использования
Льготный период

от 19% до 30,5%	600 тыс. руб.	48 месяцев	110 суток

Преимущества кредитной карты:

• неоплачиваемый сервис при ежемесячных тратах от 8 тыс. руб.;
• получение в день подачи заявки;
• бонусы у партнеров учреждения;
• возможность досрочного расторжения договора.

Как заказать кредитную карту со льготным периодом?

Сначала выберете программу, которая вам подходит по ставкам, продолжительности беспроцентного периода, кредитным ограничениям. Популярны типы, где есть шанс вернуть проценты в виде баллов, процента от приобретения или кэшбэка. Используйте калькулятор сайтов, позволяющий произвести примерные подсчеты по суммам переплаты с учетом конкретно вашей ситуации.

Кредитная карта со льготным периодом 50 дней или любым другим оформляется через онлайн-заявку. Она сокращает период рассмотрения анкетных данных. Вам останется лишь предоставить оригиналы документов, подписать договор.

В заключение отметим: беспроцентный период предполагает погашение кредитки без переплаты. В зависимости от политики банка продолжается он в среднем от 55 до 120 суток.

Отдельные банки России предлагают взять карточку с бесплатного обслуживанием, досрочным погашением и с получением кэшбэка.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/kreditnye-karty/lgotnyj-period-po-kreditnym-kartam

Как работает беспроцентный период по кредитной карте?

Любому держателю кредитной карты наверняка интересно будет узнать о таком интересном явлении как льготный период пользования кредитным лимитом, который также называют грейс-периодом. В самом деле, почему банки дают возможность бесплатно пользоваться своими средствами, нет ли тут какого подвоха и подводных камней?

Льготный, он же грейс-период — это то время, составляющее, как правило, до 50-55 дней, хотя у разных банков он может разниться от 30 дней до полугода, когда вы спокойно можете потратить хоть весь доступный кредитный лимит, совершенно не заботясь о капающих процентах. Их просто нет.

Обычно на льготный период накладываются определённые ограничения. Так, например, клиент может совершать покупки по своей кредитной карте, не думая о процентах, но вот за снятие средств со счёта придётся заплатить, во-первых, комиссию, которую устанавливает банк, а во-вторых, эти на средства проценты будут начислены.

Расчёт льготного периода

Некоторые пользователи кредиток не всегда понимают, как так: если есть верхняя граница грейс-периода, то должна быть и нижняя, та, от которой ведётся отсчёт. Как её узнать?

Можно позвонить в банк, где после подтверждения вашей личности всё доступно расскажут, а можно проще. Достаточно взять в руки конверт, в котором была вручена кредитка, и там указана заветная дата начала отсчёта льготного периода.

Банки по-разному определяют начало отсчёта. У некоторых это дата вручения карты, у других — первое число месяца, кто-то определяет, что льготный период пошёл, в момент активации или первой операции по кредитной карте.

Вот, например, грейс-период кредитной карты Visa Platinum от Бинбанка:

• Отсчёт начинается с момента активации кредитки;
• Льготный беспроцентный период составляет до 57 дней;
• Возврат денег на счёт не позже 25 числа следующего месяца.

То есть, для полноценного использования возможностей льготного срока пользования, начинайте задействовать кредитную карту при расчётах в первых числах месяца. Таким образом, у вас есть целый месяц и ещё 25 дней, в течение которых вы должны вернуть банку только потраченные из суммы кредитного лимита средства, и ни копейкой больше.

Льготный период бывает двух видов: фиксированный и не фиксированный. В первом случае погасить задолженность необходимо в течение заданного промежутка времени с начала совершения первой покупки. То есть, например, грейс-период для кредитной карты составляет 50 дней, тогда вернуть деньги на счет необходимо в течении этих 50 дней с начала совершения первой покупки.

Если средства возвращены в течение 50 дней не будут, тогда за их использование банк начислит проценты по ежегодной процентной ставке, которые необходимо будет также оплатить. Во втором случае беспроцентный промежуток времени будет зависеть от даты, когда совершена покупка.

Конечно, для любого пользователя карточки удобнее для использования первый случай льготного периода, тогда нет необходимости заниматься вычислением. В случае фиксированного грейс-периода необходимо запомнить только дату совершения первой покупки.

Держателю карты необходимо помнить, что непогашенная задолженность, не вовремя возвращённые деньги влекут за собой целых три неприятности. Первая — следующий льготный период не начнётся, если кредитные средства не погашены.

Вторая — просроченный платёж вызывает к жизни начисление процентов на всю списанную с карты сумму. Соответственно, платить всё равно придётся, но уже больше.

И третья — банк может потерять доверие к клиенту, что обязательно скажется на кредитном лимите, его могут снизить. К тому же вас могут оштрафовать за просроченный платёж, а информация об этом уйдёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://bankru.ru/kredity/kak-rabotaet-besprocentnyjj-period-po-kreditnojj-karte/

Как правильно пользоваться кредитной картой со льготным периодом 50 дней

Многие согласятся с тем, что с кредитной картой стало жить намного проще, ведь с ее помощью можно быстро расплатиться за покупки, услуги, оплатить счет в ресторане и многое другое.

Владелец карты получает целый ряд преимуществ, так как выгодные условия кредитования привлекают все большее число заемщиков.

Теперь не нужно долгое время копить на понравившуюся вещь, ее можно купить сразу же, оплатив покупку кредитной картой с льготным периодом кредитования.

Как правило, он составляет в среднем от 50 до 65 дней. Хотя, встречаются карты, у которых льготный период длится до 100-120 дней.

Сегодня попробуем узнать, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней, рассмотрим подробнее наиболее популярные предложения, а также узнаем, что необходимо для оформления пластика и как его получить.

Тарифы и условия

При выборе платежного инструмента стоит выбирать предложение исходя из своих потребностей, так как по некоторым карточкам возможны дополнительные опции и услуги, например, кэшбэк за расходные операции. Ниже рассмотрим наиболее популярные и востребованные продукты с льготным периодом 50 дней, которые на сегодняшний день есть на рынке кредитный карт.

Можно все от Росбанк

Выдается на сумму от 30 000 до 1 000 000 рублей. Без документов, подтверждающих доход, можно получить не более 100 000 рублей. Если необходим кредитный лимит более 100 000 рублей, потребуется предоставить справки с работы, для подтверждения платежеспособности заемщика. Льготный период составляет до 62 дней, а ставка за пользование заемными средствами начинается от 26,9% годовых.

Конечный процент устанавливается в процессе принятия решения, так как каждый клиент рассматривается индивидуально, в зависимости от его кредитной истории и платежеспособности.

Главная особенность заключается в возможности накапливать трэвел-бонусы (до 5% за каждые потраченные 100 рублей) либо получать кэшбэк (до 10% от суммы покупки) за расходные операции.

Заемщик самостоятельно выбирает, какой бонус ему необходим. Управлять опцией можно в личном кабинете.

CARD CREDIT PLUS+ Кредит Европа Банка

Отличный продукт для любителей развлечений и шоппинга, ведь за траты в данных категориях можно получить кэшбэк до 5% от потраченной суммы. Для оформления карты с лимитом до 350 000 рублей, необходим только паспорт.

При оформлении суммы более 350 000 рублей, потребуются документы, подтверждающие доход. Кредитный лимит устанавливается в размере до 600 000 рублей, со льготным периодом кредитования до 55 дней. Ставка за пользование заемными средствами составляет 25% годовых.

Годовая комиссия за обслуживание счета не взимается.

Русский стандарт Platinum

Популярный продукт от банка Русский Стандарт, дающий возможность клиенту совершать покупки у партнёров финансовой компании со скидкой, да еще и в рассрочку до 12 мес. Кредитный лимит по карте устанавливается в размере до 300 000 рублей, по ставке от 21,9% годовых. Беспроцентный период на все покупки, совершенные с помощью карты составляет до 55 дней. Ежемесячное обслуживание карточного счета стоит 50 рублей, которая списывается один раз в год в размере 590 рублей. Первые 30 дней после подписания кредитного договора, заемщик может снимать наличные с карты без дополнительной комиссии. Далее снятие денежных средств стоит 3,9% от суммы снятия, плюс 390 рублей.

AlfaTravel Альфа-Банка

Данный продукт считается лучшим предложением для путешественников, так как с ее помощью можно накапливать бонусные мили, которые в последующем обмениваются на билеты на сайте travel.alfabank.ru. В рамках предложения заемщик может вернуть до 11% от стоимости приобретенного товара милями.

Также приятным дополнением является начисляемый процент на остаток собственных средств в размере до 7% годовых. Кредитный лимит устанавливается в размере до 1 000 000 рублей, в зависимости от типа карты, с льготным периодом до 60 дней. Ставка за пользование заемными средствами составляет от 23,99% годовых.

Льготный период действует только на совершенные безналичные операции.

Сash Back Альфа-Банка

Может послужить неплохим инструментом для экономии денежных средств, ведь с ее помощью пользователь может получить возврат от потраченной суммы в размере до 10%, в зависимости от категории товара. Также пи оплате покупок у партнеров банка, владелец получает скидку на товар до 15%. Кредитная линия устанавливается для каждого клиенту индивидуально и может быть до 300 000 рублей. Грейс-период по продукту составляет 60 дней, а ставка за пользование кредитными средствами – от 25,99% годовых. ежемесячно можно получить кэшбэк в размере 3 000 рублей, а это до 36 000 в год. Ежегодная комиссия за обслуживание карточного счета составляет 3 990 рублей.

Тинькофф Платинум

Одно из лучших предложений, так как получить карту довольно просто. Для оформления необходим только паспорт, а сам пластик доставляется курьером на дом уже на следующий день. С помощью данной кредитки можно совершать покупки у партнеров банка со скидками и в рассрочку до 12 мес.

Лимит кредитования устанавливается в размере до 300 000 рублей, а льготный период составляет до 55 дней. Ставка рассчитывается в процессе принятия решения и может быть от 12 до 29,9% годовых. На операции снятия наличных ставка составляет от 30 до 49,9% годовых. Средства можно снимать в любом банкомате.

Кэшбэк за расходные операции достигает 30% от суммы, в зависимости от партнера банка.

All Airlines Tinkoff

Еще один кредитный пластик, дающий владельцу возможность накапливать мили за расходные операции, а затем в дальнейшем обменивать их на авиабилеты в любом направлении. Этот платежный инструмент отлично подойдет путешественникам, тем, кто часто летает на самолете и предпочитает расплачиваться картой. Мили начисляются в размере до 10% от потраченной суммы.

Лимит кредитования по данному пластику устанавливается в размере до 300 000 рублей, с льготным периодом длительностью до 55 дней. Ставка за пользование кредитными средствами составляет от 15 до 29,9% годовых на безналичные операции и до 39,9% годовых на операции снятия наличных. Оформить продукт можно по паспорту, пластик будет доставлен курьером в течение нескольких дней.

Cash-back от банка Восточный

Основным достоинством платежного инструменты является повышенный кэшбэк в размере до 10% на избранные категории товаров. Выдача банковской карточки стоит 1 000 рублей, но без платы за годовое обслуживание.

Любимые категории можно выбирать и устанавливать самостоятельно в личном кабинете. Получить можно по паспорту с кредитным лимитом до 400 000 рублей. Беспроцентный период на покупки составляет 56 дней, а ставка кредитования исчисляется от 24% годовых.

Также за размещение собственных средств можно получить доход в размере 4% годовых.

Особенности беспроцентного периода

Главное отличие кредитной карты от кредита наличными – это возобновляемый кредитный лимит.

То есть, после полного погашения задолженности, заемщик может снова воспользоваться заемными средствами без заключения нового кредитного договора. Все оснащены, так называемым, льготным периодом кредитования.

Это отрезок времени, в течение которого заемщику не начисляются проценты, он может пользоваться средствами банка на личные цели абсолютно бесплатно.

Длительность льготного периода устанавливается банковским учреждением для каждого продукта отдельно, поэтому можно встретить карты с грейс-периодом в 50 дней или же больше.

Весь беспроцентный период складывается из двух отрезков времени:

• расчетный период
• платежный период

Расчетный период – это отрезок времени, в течение которого заемщик может использовать кредитные средства на свое усмотрение. Средняя продолжительность расчетного периода 30 дней.

То есть, в течение первых 30 дней клиент может совершать расходные операции, оплачивать покупки или услуги. В конце каждого отчетного периода формируется счет-выписка по всем тратам, которая затем направляется заемщику по электронной почте.

В счет-выписке указывается полная сумма задолженности и размер минимального платежа.

Платежный период – это временной отрезок, в течение которого заемщик должен оплатить сумму, которая была потрачена в отчетном периоде. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, ему необходимо внести полную сумму задолженности.

Если такой возможности нет, ему необходимо внести хотя бы минимальный платеж. Средняя продолжительность платежного периода составляет 20 дней. То есть, в течение следующих 20 дней клиент должен внести платеж на баланс карточного счета.

Исходя из вышесказанного получается, что льготный период в 50 дней состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. Чтобы на оплату долга было как можно больше дней, рекомендуется совершать платежи в начале отчетного периода.

Как работает

Чтобы правильно пользоваться кредитной картой, необходимо понимать, как же все-таки работает беспроцентный период, а точнее, с какого времени начинается расчет отчетного периода кредитования. Во всех банках данная дата может отличаться, поэтому существует несколько вариантов расчета отчетной даты:

1. Дата получения банковской карты заемщиком, то есть, расчетный период начинается сразу же после подписания кредитного договора.
2. Ежемесячно первого числа – расчетный период всегда начинается 1 числа каждого месяца.
3. С момента активации карты, то есть расчетный период начнется только после того, как карта будет получена на руки и активирована.
4. С момента первой операции. Иногда карты активируются заемщиком не сразу, поэтому некоторые банки устанавливают отчетный день со дня первой операции, например, с момент первой покупки или проверки баланса в банкомате.

Также есть некоторые учреждения, что встречается гораздо реже, которые дают заемщику возможность самостоятельно определить день, когда будет начинаться отчетный период. С того дня, когда банк начинает отсчет расчетного периода, можно начинать совершать покупки. Как уже было сказано ранее, на это дается 30 дней.

После того, как это время проходит, заёмщик получает выписку с расходными операциями, а со следующего дня начинается сразу платежный период и новый расчетный.

То есть, все расходы, совершенные в течение первых 30 дней необходимо оплатить в течение следующих 20 дней, а те траты, что были совершены в течение платежного периода, переходят на следующим месяц.

На какие операции распространяется

Как правило, беспроцентный период кредитования распространяется только на безналичные оплаты. То есть это операции, которые совершены с помощью пластиковой карточки без участия наличных средств, например, оплата покупок в магазине через платежный терминал.

Но это не значит, что с карты нельзя снимать наличные. Можно, но только в этом случае льготный период действовать не будет, а клиенту сразу же будут начисляться проценты с первого дня и, чаще всего, в повышенном размере.

Также следует отметить, что грейс-период не действует на операции денежных переводов.

Сегодня можно встретить некоторые банковские продукты, которые дают возможность клиенту пользоваться беспроцентным периодом на все операции, независимо от того, снимались деньги или использовалась карта для безналичных платежей.

Но, как правило, по таким продуктам устанавливается высокое годовое или ежемесячное обслуживание, чтобы хоть как-то компенсировать финансовые риски.

Пример и расчет

Для наглядности, рассмотрим пример, где подробно и понятно рассказано о том, как действует льготный период кредитования:

Источник: https://gurukredit.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-so-lgotnym-periodom-50-dnej/

Как работает льготный период на кредитной карте?

Хотите узнать, как по кредитной карте действует льготный период? Этот вопрос действительно актуален для многих наших читателей, и сегодня мы постараемся подробно его рассмотреть, и ответить на наиболее популярные вопросы.

Одним из основных преимуществ карточек с кредитной линией является так называемый грейс-период, в течение которого можно тратить деньги с карты, и не переплачивать за это. Но тут есть ряд особенностей, которые нужно учитывать, чтобы не попасть впросак.

Итак, сегодня все больше наших сограждан при необходимости получения заемных средств отдают предпочтение пластиковым карточкам с определенным лимитом, нежели оформление потребительского займа.

Для этого есть множество причин, среди которых наиболее часто называемыми являются:

• Простота оформления – многие банки предлагают оформить заявку в режиме онлайн;
• Легкость в получении – вам нужно лишь один раз посетить банк и предъявить минимум документов (обычно не больше 2-ух);
• Наличие всевозможных бонусных систем, когда за покупки вы получаете баллы, а затем обмениваете их на скидку до 99% в различных магазинах и компаниях;
• Выгодность условий, в частности – возобновляемый лимит, наличие небольшого ежемесячного платежа, а также беспроцентного срока.

Поговорим о последнем более подробно. Грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете совершать покупки без переплаты. Его продолжительность определяет банковская компания, в которой вы оформляете кредитку, наибольший предлагает Альфа банк – до 100 дней, посмотреть подробнее его условия можно здесь.

Как это работает?

Если вы совершаете по своей карте покупку, и в течение действия льготного срока возвращаете потраченную сумму обратно на банковский счет, то за пользование этими деньгами вам не начисляют процент. Вы отдаете ровно столько, сколько взяли с карты.

Но здесь есть одно но: очень часто действие грейс-срока имеет ограничение по тем операциям, которые можно совершать. К примеру, на безналичные платежи он действует, а вот если вы захотите снять с кредитного счета наличные средства, то он действовать не будет, и процент вам начнут начислять со следующего дня, который действует со дня расходной операции.

Есть и банки-исключения, которые позволяют выгодно пользоваться карточкой без % как при безналичной оплате, так и при обналичивании кредитки. Наиболее известный из них – Альфа-банк, который по некоторым своим программам позволяет в течение 100 дней пользоваться грейс-периодом, и при этом неважно, снимаете вы деньги или нет.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важный момент: даже если у вас есть беспроцентный срок, то это вовсе не означает, что вы можете не платить совсем до его окончания. Это значит только то, что вам не начисляют % на потраченные средства. Но при этом вы обязаны вносить каждый месяц хотя бы минимальный платеж, иначе, вы допустите просрочку, и пойдут штрафные санкции.

Примеры расчета

У многих наших читателей возникают проблемы с расчетом беспроцентного периода. Дело в том, что если вы внимательно прочтете условия своего договора, то там будет сказано, что его продолжительность составляет до.. дней. Значит, есть и минимальная граница, как же ее рассчитать?

Для расчета вам понадобится найти свой конверт, в котором вы получали карточку. Там указывается пин-код, а также отчетная дата – именно от нее начинается отсчет интересующего вас периода без начисления %.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Рассмотрим на примере карт Сбербанка: здесь льготным считается период до 50-ти дней, где 30 дней дается на покупки и еще 20 на погашение долга. Допустим, ваша кредитка имеет отчетную дату 3 сентября.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

При этом уточним, что для каждой совершенной вами операции льготный период отсчитывается заново. И если вы совершили несколько покупок в течение месяца, плюс еще снимали наличные, каждую эту операцию нужно рассчитывать отдельно, сколько у вас есть в запасе времени на возврат без переплаты.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Какие можно сделать выводы?

Льготный период – это очень удобная опция у кредитных карт, которая позволяет взять взаймы небольшую сумму на короткий срок, например, до зарплаты, и вернуть её без переплаты. Вам не нужно обращаться в банк всякий раз, когда вам понадобятся деньги, вы можете просто положить кредитку в кошелек, и воспользоваться ею при случае.

Благодаря именно этой возможности карты и стали так популярны. Сегодня многие наши читатели ищут кредитки с самым большим льготным периодом, мы про них подробно рассказываем в этой статье.

Если вы хотите иметь возможность кредитоваться без переплаты до 12 месяцев, то можно еще рассмотреть вариант карты рассрочки. Такое предложение есть сегодня во многих банках, например:

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

• Совкомбанк,
• Киви банк,
• МТС банк,
• Тинькофф,
• Хоум Кредит банк и т.д.

Их главная особенность состоит в отсутствии процентной ставки. Вы возвращаете столько, сколько потратили в том случае, если вы покупаете товары или услуги у партнеров банка, выпустившего вам карту. И магазин вам дает определенный срок рассрочки, в течение которого вы возвращаете долг без переплаты. К примеру, в Совомбанке максимальный льготный период составляет до 1825 дней.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-dejstvuet-lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/

Что такое льготный период по кредитной карте и как им пользоваться

В статье мы разберем понятие льготного периода кредитных карт. Узнаем, как правильно им пользоваться и до какого числа нужно вносить сумму задолженности. Мы расскажем, что такое минимальный платеж и объясним, как банки формируют его величину.

Что такое льготный период

Льготный период предусмотрен, как правило, для кредитных карт. Его длительность напрямую зависит от условий кредитования в выбранном банке. В среднем он равен 50 — 60 дням. В некоторых случаях длительность беспроцентного периода достигает 200 дней.

Какие операции можно совершать в беспроцентный период

Льготный срок активируется с момента выполнения первой платежной операции. Картой можно оплачивать любые покупки и услуги, в том числе совершать транзакции в интернете. А также вы можете оплачивать мобильную связь, осуществлять денежные переводы и т. д.

Но во многих банках предусмотрены ограничения по операциям, которые можно совершать в течение беспроцентного срока. Чаще всего они касаются снятия наличных.

К примеру, по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов» и Мультикарте ВТБ можно снимать наличные во время льготного периода. Вы оплачиваете только комиссию за обналичивание кредитных средств — от 1 до 3% от суммы операции. А, к примеру, при снятии денег с Наличной карты Райффайзенбанка вам и вовсе не придется платить проценты за снятие.

Как работает льготный период

Льготный срок делится на две части: расчетный период и платежный. В течение расчетного срока вы можете свободно распоряжаться деньгами. В последний день его действия формируется общая сумма задолженности и размер минимального платежа.

Платежный срок предназначен для погашения долга. Если внести всю сумму во время его действия, процентная ставка не будет начислена.

Если вы не можете выплатить задолженность в установленный срок, то нужно внести минимальный платеж.

Пример расчета

На практике это выглядит так:

Грейс-период по карте Тинькофф Банка — 55 дней, где 30 дней отводится на покупки, а 25 — на погашение задолженности. Например, 3 июня вы впервые расплатились картой. Следующие 30 дней предназначены для полного распоряжения деньгами. С 3 июля вступает в действие платежный срок — 25 дней. За это время нужно выплатить задолженность, которая образовалась на конец расчетного периода.

В некоторых случаях расчетный срок привязывается к календарному месяцу, что может существенно сократить его длительность. Например, если вы совершили по кредитной карте Сбербанка первую операцию 5 числа, то расчетный срок длится только до конца текущего месяца, т. е. всего 25 дней.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно вносить ежемесячно после окончания действия грейс-периода (если вы не смогли погасить имеющуюся задолженность). Его размер формируется в виде процента от общего долга (3 — 8%) с учетом действующей процентной ставки. Банк сформирует для вас график платежей, который будет действовать до полного погашения долга.

Сколько раз можно пользоваться льготным периодом

Современные кредитные карты подразумевают наличие возобновляемого кредитного лимита. Это означает, что после полного погашения задолженности вы снова можете использовать кредитные средства. К примеру, 25 января вы оплатили всю сумму долга, значит, 26 января (после списания задолженности) можно снова оплачивать покупки или снимать наличные с карты.

Источник: https://kartavbanke.ru/kredit/chto-takoe-lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte.html

Особенности использования льготного периода по кредитным картам Сбербанка: пример расчета

Сегодня оформить кредитную карту может каждый совершеннолетний гражданин страны, но не каждый знает, какие потенциально полезные опции имеет данный банковский продукт. Многим известно, что такое кредитный лимит, ведь это первое, что узнает держатель кредитки при получении, большинство остальных понятий остается в сознании сложной финансовой терминологией. Знание скрытых возможностей кредитной карты может избавить держателя лишних расходов и поспособствует получению дополнительных бонусов.

Понятие льготного периода

Грейс период (в переводе с английского благодарственный) – это срок по истечению, которого средства, потраченные со счёта, возвращаются уже с оговоренными в договоре процентами. Если возместить недостающую сумму до истечения льготного периода, процент за пользование кредитом не начисляется.

Знать, какой льготный период кредитной карты и на какие платежи он распространяется, обязан каждый пользователь. Это поможет избежать просрочек и переплат.

В каждом банке существует собственная система расчета и установки данного срока, в договоре клиента и эмитента кредитки эти условия прописаны достаточно четко, однако мало кто утруждает себя тем, чтобы внимательно его почитать.

Но и прочтя эти условия, не каждый может разобраться в терминах. Рассмотрим основные элементы понятия льготный период карты простыми словами.

Рассматривая банковскую систему РФ грейс период большинства банков составляет до 50 дней. Хотя, есть кредитки с льготным периодом и до 100 и более дней, а также карты рассрочки: «Халва», «Совесть» и др. Льготы обычно распространяются на безналичные расчеты.

К примеру: оплата коммунальных услуг или покупка в супермаркете по-безналичному расчету, а за снятие наличных в счет кредитного лимита в АТМ уже может изымается процент (комиссия) за снятие и на данную транзакцию действие льготного периода может не распространяться.

Льготный период кредитки может зависить от ее класса и платежной системы. Но не стоит забывать, что годовая плата за обслуживание карт премиум класса в несколько раз превышает, сумму, которая автоматически изымается за обслуживание обычных не привилегированных кредиток.

В противном случае, вы просто будете доплачивать банку за статус, обычного кусочка пластика.

Льготы по кредитной карте зависят от многих факторов, в том числе от выбранной платежной системы и валюты. Данная опция полезна тем, кто много путешествует. Для поездок в страны Америки больше подходит виза (как и для проведения платежей в долларах).

Visa изначально позиционируется, как американская платежка, поэтому в США можно рассчитывать что в льготный период проценты не изымут и за покупки и за снятие наличных.

При этом можно рассчитывать на определенные бонусы, покупая авиабилеты в американских компаниях можно получить «бесплатные мили», рассчитываясь в сетевых ресторанах бесплатную доставку на дом и прочее.

Если вы чаще бываете в Европе то, логичнее использовать Master card, принцип льгот и бонусов, такой же как у визы, но расчете в евро и на территории Евросоюза. Что касается расчетов в рублях и на территории России, платежные системы не имеют особого значения, поскольку основные льготные и бонусные критерии устанавливаются банком эмитентом.

Льготный период кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим возможности льготного периода на примере карт самого крупного и популярного банковского учреждения в России – Сбербанка.

Несмотря на то, что даже в самых отдаленных уголках нашей страны имеются филиалы, чтобы получить кредитную карту Сбербанка, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте, а менеджеры банка в ближайшем будущем перезвонят и скажут, как и где можно получить свою кредитку.

Грейс период кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней и рассчитывается в зависимости от нескольких факторов, к которым относят:

• дата активации карты;
• тип совершенных трат.

Таким образом, согласно политике кредитования Сбербанка. Клиент имеет право совершать любые платежи по карте, без начисления дополнительной платы за пользования кредитным лимитом, в случае выполнения условий льготного периода.

На какие операции не распространяется действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка?

Льготный период не распространяется на следующие операции:

• снятие наличности с кредитной карты;
• операции совершенные в казино;
• покупку иностранной валюты;
• покупку дорожных чеков;
• переводы на электронные кошельки.

На все остальные операции действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка распространяется.

Источник: https://MirCreditov.info/lgotnyj-period-kreditnoj-karty-sberbanka.html

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период?

• Тинькофф Платинум
• Как пользоваться
• Узнать условия по карте и повлиять на них

Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за заем у банка. Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные или переведете деньги на другие счета, банк сразу начнет начислять проценты за использование кредитной карты.

Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного периода. Это следующий день после выставления банком ежемесячной выписки по вашему счету.

Беспроцентный период длится до 55 дней. Отсчитывать конец периода необязательно — чтобы не платить проценты, достаточно вернуть общую задолженность до даты платежа, указанной в выписке.

Если неудобно проверять дату платежа для беспроцентного периода в выписке, воспользуйтесь калькулятором.

Беспроцентный период работает так:

1. Раз в месяц банк фиксирует задолженность на кредитке в выписке по счету. Месяц между двумя соседними выписками — это ваш расчетный период. В один день с каждым расчетным периодом начинается новый беспроцентный период.
2. В течение расчетного периода вы платите картой за покупки. В конце периода банк присылает выписку с датой обязательного платежа и суммой задолженности за прошедший период.
3. Если не позже даты платежа внести на карту всю задолженность из выписки, процентов не будет. Всего беспроцентный период длится до 55 дней — месяц расчетного периода и дополнительно в среднем 25 дней до даты платежа.

Если неудобно проверять дату платежа для беспроцентного периода в выписке, воспользуйтесь калькулятором.

Проценты не единственный источник прибыли. Банк зарабатывает на каждой операции: платежная система вознаграждает его за то, что покупатели платят картами, а не наличными.

Мгновенное решение, нужен только паспорт. Бесплатно доставим кредитную карту завтра

Процентная ставка — это процент от суммы кредита, который получатель кредита платит за…

Кредитный лимит — это максимальная сумма денежных средств, которую банк готов выдавать в долг…

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали…

Выписка — это документ, показывающий состояние кредитного счета. Банк отправляет выписку клиентам раз в месяц…

Источник: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/faq/how-to-use-a-credit-card/grace-period/

Льготный период. Как использовать с умом такие карты?

Данный период также называют грейс-периодом, беспроцентным периодом или бесплатным – это четко регламентированный банком срок, в который вы можете бесплатно пользоваться заемными деньгами, разумеется, при условии, что вы вернете их до истечения льготного периода, и не будете нарушать сроки внесения минимального платежа, от которого льготный период вас не освобождает, но опять же, внесенные вами минимальные платежи идут на погашение основного долга, а не на оплату процентов или еще чего-либо. Кредитная карта наличными с льготным периодом, к слову, тоже бывает, но в основном льготный период распространяется на операции, совершенные безналом, то есть путем оплаты картой. Главное, что оформив такую карту единожды, вы всегда может взять заем быстро и без проволочек.

Когда начинается отсчет льготного периода и сколько он длится?

Льготный период у всех банков разный – у кого-то это месяц, 50-60 дней, а у несколько месяцев. Важно понимать, когда стартует льготный период – чаще всего, он начинается с момента покупки или оплаты товара по карте.

Что если вы уже пользовались картой однажды и хотите снова воспользоваться ею в следующем месяце? Чаще всего его можно использовать, если вы погасили задолженность за предыдущий расчетный период, но при регулярном применении карты льготный период уменьшается, например, с 60 дней до 31.

Зачем льготный период банкам, где подвох?

Логично, что деньги должны работать на своего владельца и многие заемщики часто задаются вопросом – зачем банку давать деньги бесплатно, если их охотно берут и под проценты? И хорошо, что задаются, ведь причины у банков разные:

1. Рекламные цели. Нет на сегодняшний день лучшей рекламы, чем дать бесплатно попользоваться тем иным товаром или услугой, особенно, когда речь идет о кредитах – вспомните хотя бы беспроцентные займы от МФО. Люди пользуются их услугами, пробуют на себе сервис и впоследствии и по иным вопросам чаще всего обращаются к уже проверенному кредитору.
2. Всем кредиты, всем, всем, всем! Вообще такую карту крупные банки дают не всем. А надежным с их точки зрения клиентам. Но банки помельче зачастую пренебрегают столь серьезными проверками заемщиков с тем расчетом, что клиент просрочит и заплатит по полной, когда в случае просрочки ему тут же насчитаются все проценты. При этом порядочный банк по ставке сразу видать – у Альфа банка это от 14,99%, у Тинькофф банка от 12%, а у малоизвестных банков ставки достигают 28%.
3. И наконец, любители «чаевых» — банки, предоставляющие огромный льготный период, но взимающие немалую плату за обслуживание карты. Суммы доходят до 50 рублей в день, если по карте есть задолженность, то есть, проще говоря, как только вы берете деньги, вас тут же начинают «обслуживать» за нехилую плату в день. Помните, у нормальных кредитных организаций обслуживание карты или бесплатное, или равно фиксированной сумме за месяц или год подобно условиям по любым другим картам.

Какие банки выдают такие карты?

Рассматривая предложения банков, мы отметили, что если сравнивать по ставкам или сроку льготного периода, любой агрегатор предложений от банков составит вам эдакий топ якобы самых выгодных кредиток.

На самом же деле они могут быть чрезмерно дорогими за счет обслуживания или иных условий. Поэтому внимательно отнеситесь к выбору данного продукта. Дабы не потерять больше, чем вы рассчитывали в итоге.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа банка

Данная карта уже имеет четко прописанную стоимость обслуживание – 1190 руб. в год. Платной является и услуга смс-информирования, без которой сегодня не обойтись – 59 рублей за месяц или 708 руб. в год. Итого за год обслуживания и смс вы заплатите 1898 руб. Не очень дорого, а главное, все просто и прозрачно.

Занять тут можно от 5 000 руб. до 500 000 руб. на 100 дней без процентов, а если вы не уложитесь в льготный период, ставка для вас будет от 14,99% в зависимости от суммы и срока кредита, а также иных факторов.

Это куда дешевле, чем мгновенный займ на карту – стоит один раз обратиться в банк и чуть подождать, чтобы иметь такую карту в кармане.

Карта «Тинькофф Платинум» от Тинькофф банка

Здесь льготный период, скажем, стандартный – можно занять до 300 000 руб. на 55 дней бесплатно. Обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год, а смс-информирование, как и в Альфа банке, 59 руб. в месяц.

Ставка от 12%, а минимальный платеж, который нужно ежемесячно вносить в банк, рассчитывается для вас индивидуально, но, как правило, равен примерно 6-8% от суммы вашего основного долга.

Учтите, что наличные в таком случае снимать очень дорого – для них по данной карте определены процентные ставки от 30% до 49,9%. Карта также доставляется клиенту на дом.

Карта «Gold» от Сбербанка с массовым предложением

Самый популярный банк России предлагает в долг до 300 000 руб. со ставкой по карте 27,9%.

Льготный период кредитной карты Сбербанка равен 50 дням – в это время можно попользоваться деньгами без дополнительных затрат. Обслуживание здесь обойдется вам уже дороже, а именно – 3 000 руб. за год.

Но есть и приятные новости – выпускается данная карта бесплатно и смс-оповещения вам также будут приходить бесплатно.

Карта «Просто» от банка Восточный

Данная карта позволяет получить до 300 000 руб. и пользоваться льготным периодом до, внимание, 1850 дней или 60 месяцев! При этом обслуживается карта бесплатно, а оплата взымается только за смс-информирование – 89 руб.

в месяц, то есть расходы на карту у вас составят максимум 1068 руб. в год.

По истечении льготного периода проценты будут начисляться по ставке 10%, что тоже очень радует, ведь если по какой-либо причине вы не вернете долг в срок, ставка не будет шокирующе высокой, а напротив, очень даже лояльной.

«Кредитная карта МИР» от РНКБ

Также позволяется взять до 300 000 руб. и пользоваться льготным периодом 55 дней. Ставка в случае неуплаты тут повыше – 27%, но обслуживание, например, является бесплатным, как и смс-информирование. Также здесь подчеркивают, что справок с клиентов не требуют, хватит и базовых документов для оформления.

Карта «Platinum» от банка Русский Стандарт

По ней кредит дается на сумму до 300 000 руб. по ставке от 21,9% до 32,9% — это если срок льготного периода истечет. А если уложитесь в 55 дней, то воспользуйтесь денежкой бесплатно.

Справки не нужны, карта доставляется вам прямо на дом. За обслуживание здесь берут оплату, однако, это всего 499 руб. за год. За смс-оповещения также нужно платить 59 руб. в месяц.

В сумме все расходы на карту обойдутся в 1207 руб. за 12 месяцев.

Карта «Кредитная» от Ренессанс Кредит банка

Здесь карту обслуживают бесплатно, а льготный период составляет стандартные на сегодня 55 дней. А смс-ки придется платить – 59 руб. в месяц или 708 руб. в год. Сумма предоставляется в пределах 200 000 руб., а ставка в случае истечения грейс-периода стартует от 19,9%.

Карта «Двойной кешбек» от Промсвязьбанка

Тут обслуживают карту за 990 рублей, а смс-ки позволяют получать за 69 руб. в месяц. Вместе с тем, сумму здесь можно взять и побольше – до 600 000 руб. под 26% годовых. Льготный период составляет 55 дней, но есть и бонус – возможность получать за свои покупки Cashback до 10%.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/lgotnyy-period-kak-ispolzovat-s-umom-takie-karty