Кредит в декретном отпуске: можно ли получить

Семейное право > Декрет > Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка;
• трудоустройство;
• стабильный доход.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

• женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
• мать-одиночка;
• муж трудоустроен неофициально;
• у мужа плохая кредитная история;
• родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.

Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.

Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.

Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

1. Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
2. Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
3. Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
4. Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
5. Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
6. Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
7. Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.

Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

• А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.
• Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.
• Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.
• Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

Способы получения кредита декретницам

Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:

• ипотечный кредит;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• срочные займы;
• кредит на товар;
• кредитную карту;
• кредит на бизнес.

Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.

Товарный заём

Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.

Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.

А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.

Кредитная карта

1. Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.
2. А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.
3. Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.
4. Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.
5. Основные особенности кредитных карт:

• льготный период;
• ограниченный лимит средств;
• повышенный процент.

Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.

Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.

Автокредит

Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.

Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.

При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).

Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.

Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.

Потребительский кредит

Единственными ограничениями в этом случае станут:

• высокая процентная ставка;
• недлительный срок заимствования;
• маленькая сумма займа.

Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку?

Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.

Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.

На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:

1. Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
2. Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
3. Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
4. Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.

Экспресс-кредит

Кроме паспорта, можно предоставить:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• пенсионное или страховое свидетельство.

Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.

Кредит на бизнес

Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.

Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.

А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.

Альтернативные варианты

Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.

Это могут быть:

• МФО;
• ломбарды;
• частные инвесторы.

Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.

Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:

1. Размер средств – не больше 30 000 рублей.
2. Срок пользования – 1-3 месяца.
3. Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
4. Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.

Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске?

Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?

Приведём только некоторые наименования банковских организаций:

• СКБ-банк;
• Ренессанс-кредит;
• ПочтаБанк;
• Хоум Кредит Банк;
• ВТБ Банк Москвы;
• Ситибанк;
• Тинькофф;
• Альфа-банк;
• Банк УралСиб и др.

Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.

Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).

Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.

Источник: http://semeinoe-pravo.net/dayut-li-kredit-v-dekretnom-otpuske/

Дают ли кредит в декретном отпуске: способы получения, рекомендации | ЗаФинансы

Дают ли кредит в декретном отпуске, следует узнать в банке, в который предполагается подать заявку. Закон не ограничивает будущих мам в получении заемных средств, но многие финансовые учреждения рассматривают такую категорию граждан ненадежными клиентами.

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека.

Увеличение кредитного портфеля выгодно для банков, поэтому они постоянно разрабатывают программы для разных категорий граждан, в т. ч. и для тех, кто попадает в группу риска из-за возможного невозврата заемных средств. Женщины, находящиеся в декрете или в отпуске по уходу за ребенком, относятся к таким клиентам.

Шансы на получение заема у них имеются, но надо быть готовым к тому, что условия кредитования будут более жесткими, чем для тех, кто может предоставить справку о доходах:

• повышенная годовая ставка;
• небольшой срок заема;
• оформление договора страхования жизни и здоровья;
• наличие обеспечительных мер — залог имущества, поручительство и др.

Наличие созаемщика увеличивает шансы на получение положительного кредитного решения.

Способы получения кредитного займа

Чтобы взять заем находясь в декрете, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

1. Кредитная карта. Наиболее выгодное предложение, доступное во многих банках. Преимуществом карты является то, что деньги, хранящиеся на счету, могут быть использованы в любое удобное время. Процентная ставка начисляется только с момента снятия суммы или позднее — ряд кредиторов предлагает свои продукты с грейс-периодом. Это значит, что в течение нескольких дней или месяцев процент за пользование заемными средствами не начисляется. Для декретниц карты хороши еще и тем, что выдают их по схеме проверки, более упрощенной, чем при оформлении кредита наличными.
2. Потребительский кредит. Преимущество данного продукта заключается в его нецелевом использовании. Но такие кредиты часто предлагаются под высокий процент. Банки неохотно оформляют заемы наличными клиентам, находящимся в декретном отпуске. На законных основаниях отказаться от заключения договора с декретницей финансисты не могут, поэтому находят другие причины.
3. Товарный кредит. Этот банковский продукт предлагается тем, кто приобретает вещь в торговой организации, сотрудничающей с кредитором. Условия выдачи подобных заемов в большинстве банков лояльные.
4. Кредит под залог. Получить заемные средства под залог имеющегося имущества несложно. Но следует помнить, что залогом выступает крупная вещь или недвижимость, которых можно лишиться. Таким клиентам предлагаются достаточно привлекательные условия. Кредитор более лояльно подходит и к оценке кредитоспособности подобных заемщиков.
5. Микрозайм. Наиболее простой способ получения наличных средств. В большинстве случаев не придется даже выходить из дома, чтобы деньги были зачислены на карту. Но годовые процентные ставки в микрофинансовых организациях достигают опасных показателей.

Кредитная карта — это пластиковый кошелек с деньгами банка.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к претендентам на получение заема, зависят от кредитора. Общими среди них являются возраст клиента, наличие регистрации и места трудоустройства (дохода).

Закон позволяет оформить кредит гражданину старше 18 лет. Но не все кредиторы готовы заключить договор с молодыми людьми. Для большинства банков минимальным возрастом, дающим право получить заем, является 21 год. Под благовидным предлогом финансисты отказывают тем, кто младше.

Клиент, претендующий на получение заемных средств, должен быть зарегистрирован — временно или постоянно. Преимуществом является то, что место прописки находится в регионе расположения кредитора.

Пособия, выплачиваемые государством, относятся к социальным выплатам на содержание ребенка и не воспринимаются банками как зарплата самой женщины.

Но могут быть учтены другие денежные поступления (фриланс, дивиденды, сдача недвижимости, гонорары). О них и следует сообщить банкирам.

Материнским капиталом тоже нельзя воспользоваться в качестве источника заработка. Но эта сумма может быть внесена в виде первоначального взноса при оформлении жилищного кредита.

Особенности поведения в банке

К визиту в банк надо подготовиться. Рекомендуется заранее обдумать ответы на возможные вопросы. Наиболее часто кредитные менеджеры спрашивают о дополнительных доходах. Не стоит скрывать информацию. Банк — это не налоговый орган, и вряд ли его сотрудник поспешит извещать налоговиков о том, что у клиента имеется неофициальный заработок.

Ваше поведение в банке должно быть правильным.

Нередко декретницам задают вопрос о том, почему кредит не оформляется на мужа. Ответ не должен содержать даже доли негатива, т. е. не рекомендуется сообщать банку, что у супруга и так много долгов. Гораздо лучше пояснить, что должность мужа не позволяет ему отлучаться с рабочего места.

Разговор с сотрудником банка пройдет более позитивно, если клиентка заранее позаботится о положительной кредитной истории и будет готова представить данные людей, готовых стать поручителями. Рекомендуется рассказать о наличии имущества, которое может стать залогом, и о компании, в которой работала женщина до момента ухода в отпуск.

Если заемщица является участником зарплатного проекта в каком-либо банке, лучше обратиться в это учреждение. В этом случае ей не придется тратить время на сбор большого количества документов.

Общаясь с кредитным менеджером, надо постараться создать образ человека, способного платить по счетам. Не стоит забывать и о том, что внешний вид клиентки играет большую роль при принятии кредитором решения о выдаче заема.

Основной перечень документов

Паспорт является документом, подтверждающим личность.

Независимо от того, в какой банк и за каким кредитом обращается клиент, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Список остальных документов зависит от кредитора и банковского продукта.

Достаточно часто требуются справка 2-НДФЛ, СНИЛС, трудовая книжка. Если заем оформляется под залог, необходимо подготовить документы о владении залоговым имуществом. При оформлении ипотеки предоставляются официальные бумаги на приобретаемый объект недвижимости.

Причины отказа в получении кредитования

Как и прочим клиентам, банки отказывают декретницам с плохой кредитной историей. Причинами невыдачи кредита могут стать невысокий уровень платежеспособности клиентки, ее неопрятный внешний вид, наличие проблем с законом.

Какие банковские организации предоставляют кредиты для женщин в декрете

Немногие банки готовы заключить кредитный договор с женщиной, находящейся в декрете. Так, Сбербанк делает это неохотно. Если за клиентку готов поручиться гражданин, имеющий доход, ей удастся получить заемные средства.

Но есть несколько кредиторов, не требующих подтверждения дохода:

• Банк Москвы;
• Ситибанк;
• Тинькофф;
• Альфа Банк;
• Почта Банк;
• Ренессанс Кредит.

Микрофинансовые организации охотно дадут кредит декретнице, но на таких условиях, что брать его можно только в крайнем случае. Так, МКК «Мани на диване» предлагает долгосрочный заем под 0,83% в день сроком до 24 недель. Подсчитав, сколько придется вернуть денег, вступать в договорные отношения с компанией вряд ли захочется.

Источник: https://zafinansi.ru/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.

В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:

• Целевой потребительский кредит;
• Нецелевой кредит, без указания назначения;
• Кредитная карта на потребительские расходы;
• Ипотека на покупку жилья;
• Автокредит;
• Кредит на развитие собственного бизнеса.

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

• Русфинанс Банк от 27,5%;
• Сетелем Банк от 7%;
• Ренессанс Кредит от 27,3%;
• Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

• УкрСиббанк от 22,16%;
• Ощадбанк от 25,72%;
• Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

• Идея Банк от 15%;
• МТБанк рассрочка 0%;
• Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара.

Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально.

Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

• Ренессанс Кредит — от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
• СКБ-Банк — 27,1%.
• Хоум Кредит Банк — от 14,9%.
• Промтрансбанк — ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — от 15%.
• Актив Банк — от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

В Украине на 2017 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

• Райффайзен Банка Аваль — от 3,3% в месяц.
• Альфа Банк — до 48% годовых, при условии наличия автомобиля у заемщика.
• Укргазбанк — от 5,5% в месяц.

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

• Альфа-банк — от 18%.
• Беларусбанк — от 17%.
• Идея Банк — от 21%.
• МТБанк — от 27%.
• РРБ-Банк — от 16%.
• Паритетбанк — от 13%.

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Где получить кредитную карту в декрете

Кредитные карты на потребительские расходы

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов.

К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат.

В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

• ВТБ Банк Москвы — от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
• Ситибанк — от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
• Тинькофф Банк — от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
• Альфа-Банк — от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
• Почта Банк — от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
• Ренессанс Кредит — от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

• ПриватБанк — 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
• Альфа-Банк — при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
• Идея Банк — от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
• ПУМБ — до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
• ОТП Банк — до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
• Укрсоцбанк — от 49,45%.

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

• Технобанк — от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2000 белорусских рублей.
• Альфа-Банк — от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
• Приорбанк — 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
• СтатусБанк — 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

По теме: Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит.

Ипотека в декрете

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг.

Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов.

Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

• Тинькофф Банк — от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
• ВТБ Банк Москвы — до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
• ТрансКапиталБанк — до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
• Фора-Банк — до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
• Банк Уралсиб — до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится.

Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет.

При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Автокредит в декрете

Как купить авто в кредит молодой маме

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

• Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
• Банк «Санкт-Петербург» — от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
• Русфинанс Банк — от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
• Фольксваген Банк — от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
• Локо-Банк — от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
• Банк ВТБ 24 — от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
• Юникредит Банк — от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

В Украине на момент 2017 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

• РРБ-Банк — от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
• Белгазпромбанк — от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

• Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
• Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
• Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/407-kakie-banki-dayut-kredit-v-dekretnom-otpuske

Мой опыт получения потребительского кредита в декрете: это реально!

Народная мудрость гласит о том, что денег много не бывает.

А когда в семье появляется малыш, зачастую не хватает даже резервного фонда. Ежемесячная покупка мелочей выливается в круглую сумму. Где взять деньги? В ответ на этот вопрос часто возникает мысль о займе в виде кредита. Мой рассказ поможет разобраться в том, как взять кредит молодым мамам в декретном отпуске.

Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?

Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

Основные способы получения кредита в декрете

Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период.

Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца. Можно снова пользоваться деньгами по истечении некоторого времени после погашения задолженности.

Сколько нужно подождать (несколько часов или дней)? Это лучше уточнить у банка при оформлении кредитной карты.

Если деньги требуются на покупку определенного товара, рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

Моя история получения займа в декретном отпуске

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск.

Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе.

В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами.

Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника.

И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время.

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

• Существуют ли дополнительные источники дохода? Если есть уверенность в стабильности выплат, можно, не стесняясь, приукрасить анкету работой в интернете или на дому.
• Если в семье работает мужчина, то почему за кредитом обращается женщина, находящаяся в декретном отпуске? Ответом не должно являться наличие нескольких кредитов, оформленных на мужа.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

• кредитную историю (если это возможно);
• поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
• залог (движимое или недвижимое имущество);
• подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях).

Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель.

Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки.

Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете доходов и расходов семьи. И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство.

Заигрывание с законом всегда чревато…

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/912241066783542144/moj-opyt-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-v-dekrete-eto-realno/

Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит, находясь в декретном отпуске. Узнаем, какие требования банки предъявляют к заемщицам и какие предлагают способы получения кредита. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

Дают ли кредит в декрете?

Давайте разберемся, где брать кредиты молодым мамам и какие банки их предоставляют.

Например, женщины в декрете могут воспользоваться экспресс-кредитами, для получения которых нужен только паспорт, без подтверждения платежеспособности.

В большинстве коммерческих банков можно оформить кредитку. Сумма займа изначально будет небольшой, но при постоянном использовании карточки сумма постепенно увеличится.

На картах предусмотрен льготный период пользования деньгами без начисления процентов.

Если от одного из банков поступило предложение взять предодобренный кредит, то такой вариант реально использовать, не переживая за отказ. Кроме этого, можно получить займ с обеспечением: предоставить залог или найти поручителя. Дополнительный вариант — оформить займ на мужа или одного из родственников.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Кредит в декрете в Сбербанке

Женщины в декретном отпуске могут получить потребительский займ в Сбербанке. В качестве подтверждения дохода можно использовать сведения о социальных выплатах.

Однако, условия предоставления займов будут не самыми выгодными. Вам предложат небольшую сумму, до 30 000 р.

с довольно высокой процентной ставкой (примерно 19,9% годовых), поскольку банк не учитывает детские пособия, как оптимальный источник дохода.

На вопрос, можно ли взять крупную сумму на более выгодных условиях, можно ответить утвердительно, если вы планируете оформлять кредит под залог имущества. В этом случае величина ставки составляет от 12,9%, а срок пользования деньгами — от 1 до 5 лет.

Как получить кредит в декрете

Для того чтобы маме взять кредит в банке, нужно выполнить следующий порядок действий:

1. На сайте финансового учреждения выберите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
2. Пройдите регистрацию, выберите тип кредита и заполните заявку. В анкете правильно укажите свои персональные данные, семейное положение, адрес прописки, ежемесячный доход и способ получения денежных средств (наличными, на карту, счет).
3. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка. Он уточнит некоторые вопросы, после чего вы получите предварительное решение.
4. Посетите отделение банка с пакетом необходимых документов, согласно выбранной кредитной программе.
5. В случае одобрения подпишите соглашение и получите деньги.

Процент одобрения заявок довольно высокий. Главное, правильно указать персональную информацию и иметь при себе пакет необходимых документов.

Как платить кредит в декрете?

Женщины в декретном отпуске могут выплачивать задолженность несколькими способами:

• Наличными в отделении банка.
• С помощью карты или переводом с банковского счета.

Во многих банках предусмотрена услуга «Автоплатеж», которая обеспечивает своевременное внесение денежных средств с вашей карты и позволяет сохранить кредитную историю безупречной.

Отсрочка кредита на время декретного отпуска

Если вы оформили кредит до декретного отпуска, то получить отсрочку несложно, поскольку уход за ребенком — уважительная тому причина. Реструктуризация долга или прочие варианты отсрочки выплаты задолженности возможны в Сбербанке и в большинстве других финансовых учреждений. Услугу можно оформить на весь период нахождения в декрете.

При оформлении кредита в период декретного отпуска получить реструктуризацию в дальнейшем довольно сложно. Все будет зависеть от самого банка и обстоятельств, которые не позволяют вам своевременного выплачивать долг.

Отзывы о получении кредитов в декретном отпуске

Елена Белова:

«Когда мне срочно понадобились деньги, я пошла в Сбербанк.

Все бы ничего, но я нахожусь в декрете, поэтому не имею возможности предоставить справку о доходах или другой документ о платежеспособности, кроме выписки о начислении детского пособия.

В банке мне предложили оформить экспресс-кредит. Не самый выгодный вариант, но в моем случае выбирать не приходится. Займ я оформила за полчаса. Деньги перевели на карту».

Лера Проскурякова:

«До декрета я часто брала кредиты в Сбербанке и всегда вовремя их выплачивала. При последнем обращении мне также оформили займ. Сумма довольно небольшая, поэтому проблем не возникло. Я не говорила в банке, что в настоящее время не работаю. Все справки были подняты из предыдущих займов. Других документов предоставлять не потребовалось». 

Валя Харламова:

«Пыталась оформить кредит в Альфа-Банке. Декретный отпуск стал причиной отказа. Но менеджер предложил мне оформить кредитную карту.

Для ее получения хватило справки с размером пособия, которое я ежемесячно получаю на ребенка.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-v-dekrete.html