Кредит на покупку земельного участка и строительство дома

• Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.
• Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.
• Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.

Как взять ипотечный кредит на земельный участок?

В большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:

• предварительный расчёт займа на онлайн-калькуляторе или в офисе банка;
• оформление предварительной заявки;
• общение с представителем банка и уточнение деталей;
• предварительное согласование займа на определённых условиях;
• поиск земельного участка, проведение оценки;
• заключение договора купли-продажи земли, оплата части стоимости;
• заключение кредитного договора и соглашения о залоге;
• расчёт с продавцом;
• регистрация права собственности и обременения на участок в Росреестре.

Займы выдаются на следующих условиях:

1. до 2,5 млн рублей;
2. ставка от 12,5% годовых;
3. гражданин оплачивает от 20% стоимости участка своими деньгами;
4. кредит предоставляется на период до 10 лет.

Банки предъявляют ряд требований к клиентам:

• Человек должен быть в возрасте от 20-21 года и не старше 65 лет на момент подписания договора. Иногда ограничение максимального возраста устанавливается в иной форме – клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых компаниях – 85 лет) на момент полного расчёта по ипотеке.
• Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация в населённом пункте России.
• Потенциальный заёмщик трудится в одной организации минимум 3 месяца, имеет общий стаж от 1 года.
• Уровень дохода позволяет обслуживать кредит.

Необходимые документы

Клиенту понадобятся следующие документы:

1. заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
2. копии страниц паспорта;
3. копии страниц загранпаспорта;
4. СНИЛС;
5. справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
6. копии страниц трудовой книжки;
7. иные документы по требованию банка.

В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости. Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.

Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости. Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.

Важно! Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки. Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости. В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.

Проведение оценки стоимости земли

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

• выписку из ЕГРН;
• документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
• кадастровый план;
• геодезический план, если есть;
• фотографии и видеоматериалы.

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.

Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:

1. сравнения продаж;
2. выделения;
3. распределения;
4. капитализации ренты;
5. остатка.

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.

В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.

Порядок составления и подписания договора

В кредитный договор включаются следующие пункты:

• преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
• предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
• порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
• порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
• права и обязанности сторон;
• обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
• меры ответственности;
• порядок урегулирования споров;
• заключительные положения;
• адреса и подписи сторон.

Важно! Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.

Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

• объём прав и обязанностей сторон;
• применяемые меры ответственности;
• порядок предоставления займа и его возврата.

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.

Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в Законе об ипотеке (№ 122-ФЗ от 21.07.1997 г.). Поэтому составляется закладная.

Это ценная бумага, в которой указывается:

1. Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
2. наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
3. реквизиты кредитного договора;
4. сумма и величина процентов;
5. адрес земельного участка, кадастровый номер и иные характеристики;
6. сроки уплаты платежей и их размеры;
7. стоимость имущества;
8. указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
9. информация об иных обременениях;
10. подписи сторон;
11. дата оформления закладной.

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.

Ему потребуются:

• заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);
• паспорт;
• договор купли-продажи (2 экземпляра);
• закладная с приложениями.

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.

За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.

Справка! В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной. В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.

Скачать бланк договора на покупку земельного участка в ипотеку

Скачать образец договора на покупку земельного участка в ипотеку

Займ на строительство дома

Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

1. 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;
2. ставка – от 10% годовых;
3. кредит от 1 года до 30 лет;
4. максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;
5. минимальный кредит – 300 000 рублей;
6. на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
7. залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.

Важно! Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.

Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

• иметь гражданство РФ;
• быть не младше 21 года;
• быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
• на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

1. гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
2. заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
3. оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
4. специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
5. клиент дополняет заявку анкетой и документами;
6. банк одобряет заявку;
7. оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

• паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;
• справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
• трудовая книжка;
• выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
• документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
• проектно-сметная документация;
• договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы. Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.

Интересное видео

Дополнительная полезная информация о кредитовании в данной области в видео:

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок и для строительства дома проходят по схожему алгоритму. Но во 2-м случае гражданину требуется другое ликвидное имущество для залога, так как после выдачи кредита дом только начнёт строиться.

Источник: https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/i-stroitelstvo-doma

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

7 июля 2018

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

• отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
• меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
• отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
• сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
• быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 

Тинькофф	от 12% до 24,9%	от 50 тыс. до 1 млн рублей	не требуется	Оформить
Сбербанк	10%	от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка	требуется (исключение — зарплатные клиенты)	Подробнее
ВТБ	от 12,5% до 19,9%	от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов)	требуется (исключение — зарплатные клиенты)	Подробнее
Россельхозбанк	12%	от 100 тыс. до 60 млн рублей	зависит от программы	Оформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

• клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
• связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
• сообщает о своем намерении снизить ставку;
• банк проверяет соблюдение условий;
• если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

• +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
• +1% — при отказе от личного страхования;
• +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

Все кредитные программы Сбербанка

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

• от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
• от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

• увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
• снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
• увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Все о кредитовании в Россельхозбанке

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zemli-sovety-eksperta/

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2020 году

Каждый человек, особенно мужчина, в течение своей жизни обязан посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Самым сложным звеном в этой цепочке будет строительство или приобретение готового жилища.

Сегодня решить проблему поможет ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке. У человека на подсознательном заложено стремление жить поближе к природе, и наличие своего загородного дома помогает реализовать мечту. Для городских жителей Сбербанк предоставляет уникальную возможность получить ипотеку на выгодных условиях.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

1. Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
2. Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичный займ на приобретение квартиры. Среди обширных предложений, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», под ее залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке требует соблюдение следующих условий:

1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.
2. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года и более.
3. Доход соискателя должен быть стабильным и не ниже прожиточного минимума, позволяющего обеспечить нормальный уровень жизни самого заемщика и членов его семьи, в том числе, иждивенцев.
4. Участок входит в разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки наделы со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.
5. Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (за исключением регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).
6. Наличие инженерных коммуникаций или их прокладка в ближайшей перспективе.
7. Наличие дорожной инфраструктуры.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. В соответствии с записью в Росреестре.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов.

Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет.

В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

• скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
• дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика;
• еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
2. Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
4. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
5. Предоставить копию налоговой декларации.
6. Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
7. Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

1. Полное имя, фамилия и отчество.
2. Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
3. Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
4. Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

1. Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
2. Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
5. Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

1. Материальная помощь донорам.
2. Алименты.
3. Стипендии.
4. Премии по основному месту работы.
5. Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
6. Выигрыши в лотерею.
7. Выплаты по страховым обязательствам.
8. Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
9. Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

1. Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
2. Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
3. Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
4. Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
5. Земля не должна иметь обременений и ограничений.
6. Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке.

Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
3. Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
5. Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke/

Ипотека на земельный участок: ТОП-3 банка и калькулятор

Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость.

Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение.

Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Особенности ипотеки земельных участков

Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

1. Категория целевого использования земли.
2. Местоположение участка.
3. Транспортная развязка по району и городу.
4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
5. Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

1. Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
2. Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
3. Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
4. Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.

Заемщики могут получить отказ при:

• Плохой кредитной истории.
• Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
• Искажении информации.
• Подделке документов на залоговое имущество.
• Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.

ТОП-3 банка, выдающие ипотеку на землю в 2020 году

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет

Россельхозбанк	от 9,00	до 30	от 15	до 30
Сбербанк	от 9,20	до 60	от 25	до 30
Альфа-банк	от 9,39	до 50	от 50	до 30

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка

Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.

Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

1. Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
2. Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
3. Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
4. Срок кредитования. От 10 до 30 лет.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.

Требования к земле

Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.

На нее будет влиять:

1. Местоположение земли.
2. Экологическая безопасность района.
3. Уровень спроса на рынке и прочие факторы.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.

Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

• Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
• Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
• На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
• Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.

Преимуществами при оценке земли будут: разветвленная дорожная схема, удачная транспортная развязка, развитая инфраструктура. Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается. Положительно влияют расположенные в пешей доступности магазины, развлекательные, учебные заведения. Дорого ценится земля в строящихся коттеджных поселках.

Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

• Вода.
• Централизованные сточные системы канализации.
• Электричество.
• Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Требования к заемщику

Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика. Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане. Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода.

Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов.

Супруги заявителей ипотеки выступают созаемщиками в обязательном порядке, если нет ограничений по брачному договору. Также дополнительно разрешено привлекать до 3-х физических лиц в качестве поручителей/созаемщиков. Ипотеку одобряют только гражданам РФ.

Необходимые документы

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

1. Заполненную анкету на займ.
2. Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
3. Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
4. Брачный договор (при наличии).
5. Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
6. Копию трудовой книжки.
7. Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.

Документы по кредитуемому участку:

• Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
• Кадастровый паспорт.

Кредитора может потребовать дополнительные документы, подтверждающие целенаправленность использования ипотеки. Документы с ограниченным сроком действия и нотариальное согласие от второго супруга можете предъявить непосредственно перед подписанием договора.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Процесс оформления земельной ипотеки

Основные этапы оформления:

1. Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
2. Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
3. Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
4. Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
5. Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
6. Внести первоначальный взнос за кредит.
7. Оформить право собственности на приобретенный надел.

Договор заключается в письменной форме. Обращайте внимание на все разделы договора ипотеки. От условий, прописанных в соглашении, будут зависеть права осуществлять строительство жилья на ипотечном участке, обязанности заемщика согласовывать свои действия с кредитором.

Выводы

Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы. Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность. Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dom/ipoteka-na-zemelnyy-uchastok

Кредит на покупку земельного участка «Садовод» в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/sadovod/

Ипотека на земельный участок в Москве, взять ипотеку на дом с земельным участком

Ипотека на земельный участок в Москве — получите кредит на покупку дома с участком. Сравните 62 программ от банков, сравните переплаты, рассчитав калькулятором. Отыщите выгодное предложение по ипотечным кредитам на приобретение земельного участка Москве.

Поиск ипотеки на земельный участок в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

На рынке недвижимости в 2020 году можно отыскать немало перспективных вариантов для возведения собственного дома.

Купить участок за наличные может не каждый гражданин, хотя желание стать собственником определенного объекта есть у многих.

Банковские учреждения России готовы предложить отличное решение финансовой проблемы – ипотека на участок в Москве на выгодных условиях для клиента!

Приобретать землю под строительство весьма выгодно:

1. На участке можно построить собственный дом по индивидуально разработанному проекту с учетом личных пожеланий.
2. Земля всегда в цене, поэтому при необходимости ее всегда можно выгодно перепродать (при условии, что взятая ипотека полностью выплачена).
3. На участке можно возвести коммерческий объект, организовать фермерское хозяйство, пчеловодство и т.д. Кредит в Москве на земельный участок – большие перспективы для опытных и начинающих бизнесменов!

Как оформить ипотеку на участок в Москве

Гражданин, желающий воспользоваться выгодным предложением финансового учреждения, должен заранее ознакомиться с условиями кредитора и своими обязанностями перед банком. Это позволит исключить неожиданные проблемы в будущем, при погашении задолженности.

Во всех банках Москвы ипотека на покупку земельного участка оформляется при условии представления клиентом личной документации:

паспорта РФ с пропиской + СНИЛС;

• ИНН;
• трудовая книжка;
• справка о доходах и другая документация, что зависит от индивидуальных условий банка, выбранного клиентом для оформления ипотеки.

Где оформить ипотеку на участок в Москве

Имея желание купить участок в ипотеку в Москве можно обратиться в самые надежные банки России:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Акибанк;
• Тинькофф;
• Социнвестбанк и др.

В перечисленных финансовых учреждениях также оформляется ипотека на дом с земельным участком в Москве.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/na-zemelnyj-uchastok