Можно ли вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Как это сделать? Можно ли получить обратно при досрочном погашении или только после завершения всех выплат (после полного погашения)? Возможность возврата при действующем на данный момент кредите.
Часто в банке просто заставляют оформить страховку, иначе вам вообще откажут в получении кредита.
Страховка в Совкомбанке предусматривает риски получения заемщиком травмы, приведшей к нетрудоспособности, потери работы, диагностирования опасного заболевания или смерти.
Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты. В результате этого долг заемщика значительно возрастает. Судя по отзывам клиентов, многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным.
Условия вступления в Программу страхования
Особенностью страховки в Совкомбанке выступает присоединение к коллективному соглашению, а не заключение индивидуального договора непосредственно со страховщиком.
В виду этого вернуть страховку становится сложнее, а стоимость ее в разы выше, чем при оформлении в страховой компании.
Выдержка из программы страхования в ПАО Совкомбанк
- Скачать программу полностью (формат Pdf):
- Программа страхования Совкомбанк
- Страховщиком в этой программе является – Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»
- Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком.
- Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Застрахованному лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить Страховые выплаты при наступлении Страхового случая.
Если есть желание получить пониженную ставку, оформление страховки и вовсе обязательно. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превысить базовые ставки в Совкомбанке.
Плата за включение в Программу страхования – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно Программе добровольного страхования.
Страховая премия – единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках
Программы добровольного страхования Застрахованного лица.
Cтраховка может обойтись порядка 20% от размера кредита. Обычно, заемщик такой суммой не располагает, и она включается в заем. В связи с чем, ее потребуется возвращать с процентами, как и кредитные средства.
Телефон горячей линии
Как хитрит Совкомбанк
В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки.
Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка.
Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.
Можно ли вернуть по закону вообще?
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.
Существует такое понятие как “период охлаждения” – это срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от Договора страхования и вернуть страховую премию (или часть).
Выдержка с сайта Центробанка России
С 1 января 2018 действуют данные новые правила и сроки периода охлаждения.
Внешний вид нового указания Центробанка РФ
Скачать документ полностью:
Увеличение срока периода охлаждения (Центробанк РФ)
Сроки отказа от страховки
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:
- либо в счет погашения кредитного долга;
- либо на указанный заемщиком кредитный счет.
Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.
Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.
Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.
От этих страховок по данным сайта Цетробанка РФ можно отказаться
Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.
Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство.
В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется.
Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.
Остаток по кредиту в Совкомбанк
Вернуть при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
Пишем Заявление в банк об отказе от страховки
Вам необходимо составить Заявление на расторжение Договора страхования. С 2018 года на подачу заявления есть 14 дней.
Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Заявление, которое вы получаете в банке, действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.
Скачать бланк:
Заявление на возврат страховки
Если банк отказал в возврате страховки
или Поможет ли суд?
На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.
В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.
Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.
Автокредит в Совкомбанке
Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию. Таких случаев судебная практика насчитывает из года в год огромное количество.
Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Это, как правило, долгие и нудные процессы.
Мнения некоторых людей:
Практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.
Хотя здесь все индивидуально, есть примеры, когда истцы выигрывали дела, а когда проигрывали:
Рекомендации Цетробанка России:
Ао ск метлайф
Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» (АО «МетЛайф») (далее – МетЛайф) работает на российском рынке страхования с 1994 года и является одной из ведущих компаний по страхованию жизни в России. Их сайт https://www.metlife.ru/ru/individual/index.html
Это страховая компания, которая часто фигурирует в Договоре страхования в Совкомбанк. Именно через нее идет ваша “добровольно-принудительная страховка”.
Куда еще можно обратиться?
Помимо обращения в суд, граждане РФ могут обратиться за помощью в:
- Роспотребнадзор.
- Местные органы правопорядка (полиция, прокуратура)
- Местное отделение Общества защиты прав потребителя.
Главным документом, на который должен опираться заемщик — Закон о защите прав потребителя. Статья 16 Закона говорит о том, что никакая организация не вправе навязывать услугу при условии приобретения другой. Отказаться граждане РФ имеют полное право.
Но разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и Общество защиты потребителей. А обращение в полицию вообще в 99% случаев неэффективно и бесполезно.
Если будете получать кредит в Совкомбанк, нужно быть готовым к навязыванию услуги страхования. Запомните это!
Вернуть уплаченную страховку по кредиту заемщик имеет право, но не всегда. Правило распространяется на действующие и досрочно погашенные кредиты.
Источник: https://sovkombanks.ru/pro/kak-vernut-strahovku-v-sovcombanke.html
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при действующем кредите
Услуга страхования не является обязательной при заключении кредитного договора, однако, многие банки отказываются заключать кредитный договор без ее наличия. В противном случае необеспеченный кредит может стать невероятно дорогим удовольствием, так как процентная ставка по нему возрастет в разы.
Но, не многие заемщики знают, что на законном основании вполне можно вернуть страховку по любому виду кредитования в размере 100% от затраченных на нее денежных средств. Делается это в течение 30 суток после заключения договор с Совкомбанком. Возвращение страховки также предусмотрено в случае досрочного погашения ссуды.
Виды страховых договоров и способы возвращения денежных средств
Разобраться во всех тонкостях оформления страхового договора обязаны помочь специалисты Совкомбанка еще до подписания кредитного договора. Следует очень внимательно отнестись к данному моменту, ведь в зависимости от вида выбранной программы будет в дальнейшем происходить возвращение денежных средств.
Оформление договора страхования с Совкомбанком происходит по одной из следующих схем:
- Коллективный договор. Совкомбанку требуется получить письменное согласие клиента дабы включить его в Программу защиты жизни от несчастных случаев и потери работы. Исходя из условий ее предоставления, страхователем считается банковское учреждение.
- Индивидуальный договор. Когда заключается такой тип соглашения, инициативу страхования берет на себя заемщик. Бумага подписывается отдельно от кредитного договора. Второй стороной выступает страховая компания АО «СК МетЛайф».
Важно! Какой бы тип страхового договора ни был заключен между заемщиком и Совкомбанком, вернуть деньги в полном объеме возможно. Данная процедура называется отказ от страховки. На ее исполнение отведено 30 календарных дней.
После отведенного временного периода договор вступит в силу без права расторжения. В случае с коллективным договором остается возможность вернуть часть потраченных денег.
Порядок расторжения коллективного договора страхования
Если клиентом было подписано согласие на участие в добровольной программе защиты жизни от несчастных случаев и потери работы, то в течение 30 календарных дней можно подать заявку на исключения себя из ее рядов. Отказ от страховки оформляется непосредственно в отделении Совкомбанка. В результате финансовая организация может принять одно из решений:
- Возвращение потраченной суммы на расчётный счет клиента в Совкомбанке. Делается это в случае, когда страховка была оплачена заемщиком из личных денежных средств.
- Возвращение потраченных денег на кредитный счет, в случае, если страховка была включена в сумму кредита без привлечения личных средств.
Обратите внимание! Совкомбанк расценивает страховку, как дополнительную платную услугу. Найти в кредитном договоре условия ее расторжения и возврата денежных средств заемщику невозможно. Подобная информация прописывается в отдельной брошюре, которая должна быть выдана при подписании соглашения.
Срок действия программы прописан в договоре на оказание услуг, заключаемый с партнером Совкомбанка — АО «СК МетаЛайф». Найти данную информацию можно в разделе №4 «Срок действия программы», 30-дневный лимит возвращения страховки обговаривается в пункте 4.5.
Важно понимать, что в законодательстве РФ никак не прописан регламент возвращения денежных средств, если стороной-страхователем является юридическое лицо. В данном случае приходится руководствоваться исключительно положениями страхового договора.
Порядок расторжения индивидуальной страховки
Если при оформлении кредитного договора клиентом была выбрана индивидуальная форма страховки, то заявление на досрочное прекращение ее действия направляется напрямую в АО «СК МетЛайф».
Согласно законодательству РФ, любой гражданин нашей страны имеет право отказаться от страховки. Делается это путем отправки соответствующего заявления на имя страховщика в течение 5 рабочих дней после подписания кредитного договора. Данная поправка была внесена еще в 2016 году и получила название «период охлаждения».
Однако Совкомбанк совместно с партнерской страховой компанией увеличили этот срок до 30 суток. Единственным условием отказа возвращения страховки заемщику будет являться наступление страхового случая.
Как написать заявления об отказе от страховки по кредиту в Совкомбанке
Написание заявления отказа от страховки происходит в отделении Совкомбанка. Здесь находится образец, указать на допущенные ошибки сможет также сотрудники финансовой организации. Обращаться следует в то отделение, где был заключен кредитный договор.
В заявлении необходимо указать следующую информацию:
- Вверху документа – полное наименование кредитной организации, адрес ее местонахождения, полностью фамилию, имя, отчество заемщика, адрес регистрации по паспорту, номер сотового телефона.
- По центру – прописать слово «Заявление», далее указать его название.
- Текст документа – подробно рассказать об обстоятельствах приобретения страховки в Совкомбанке, было ли это страхование жизни, имущества, от потери работы. Обязательно указать внесенную денежную сумму, прописать причины выхода из страховой программы.
- В конце текста – прописать желаемый порядок возвращения денежных средств за страховку.
- Низ документа – текущая дата, личная роспись, расшифровка последней.
Важно знать! При заключении индивидуальной страховки расторжение производится непосредственно в отделении страховой компании. Бланк заявления в этом случае находится не в Совкомбанке, а в офисе АО «СК МетЛайф». Если такового не имеется, бумага пишется в свободной форме.
- Единственное, что необходимо прописать в обязательном порядке – реквизиты страхового договора, причины прекращения участия в программе.
- Скачать образец заявления на возврат банковской страховки.
- Советы юриста по возврату страховки:
Как вернуть страховку при досрочном закрытии кредитного договора
Если во время взятия банковской ссуды клиентом была выбрана индивидуальная страховка, вернуть часть денег при досрочном закрытии договора не составит труда. Первоначально необходимо обратиться в Совкомбанк за справкой, говорящей о полном погашении займа.
На следующем этапе следует написать заявление в страховую компанию, приложив к нему упомянутый ранее документ. Индивидуальная страховка хороша тем, что заемщику будет возращена сумма, рассчитанная из неистекшего периода действия договора в размере 100%.
Важно понимать! Чем дольше заемщик оттягивает время обращения за расторжением страховки, тем меньшая сумма поступит на его счет.
В случае с коллективным типом страховки, ситуация совсем иная. ПАО «Совкомбанк» вправе отказать заемщику в возврате хоть каких-либо денежных средств при расторжении кредитного договора раньше срока. Исключение составляет лишь внесение наличных в течение одного месяца с момента взятия ссуды.
Договором предусмотрен 30-дневный срок подачи заявки на аннулирование страховки.
Имеется ли возможность вернуть страховку в Совкомбанке после закрытия кредитного договора
При получении ссуды сотрудники Совкомбанка обязаны уведомить о сроках и порядке возвращения страховки. Если клиент вносил ежемесячные платежи вовремя, не гася займ досрочно, страховой договор считается полностью исполненным. Это обозначает, что вернуть потраченные в пользу страховки деньги нельзя.
Такое условие прописано как в самой программе Совкомбанка, так и в полисе. Законодательство на этот счет встает на сторону финансовой организации.
Однако у заемщика остается возможность обратиться в судебную инстанцию и попробовать доказать свою правоту. Убедительными основаниями может служить:
- Незаконно навязанная страховка. Закон о защите прав потребителя четко говорит о недопустимости подобной ситуации. Однако факт «навязывания» очень сложно доказать. В страховом сертификате прописано, что подпись заемщиком ставилась добровольно. Доказательством может служить запись разговора с сотрудником Совкомбанка, который отказывался выдавать кредит без оформления страховки.
- Факт недонесения до потребителя информации о сроках возвращения денежных средств. Если в памятке программы страхования не указано, что подать заявку на аннулирование страховки возможно лишь в течение 30 дней, то данный факт будет служить основанием для обращения в суд.
Судебная практика по этим делам уже успела сформироваться. Стоит понимать, что Совкомбанк совместно со страховой компанией скрупулёзно подошел к составлению страхового договора.
Прежде чем затевать судебные тяжбы необходимо внимательно ознакомиться с бумагой, подключив к процессу профессиональных юристов, особо обратив внимание на мелкий шрифт.
Важно понимать! Личная подпись в конце документа говорит о том, что клиент Совкомбанка был заранее ознакомлен с условиями страхового договора. Заемщик также не нашел в нем ничего, противоречащего действующему законодательству, а страховка не была навязана. Опровержением могут служить исключительно весомые доказательства.
Таким образом, если сотрудники ОАО ИКБ «Совкомбанк» навязали заемщику страховку, верный способ отказаться от нее – расторгнуть договор об оказании услуг досрочно. Делается это в срок 30-ти календарных дней с момента оформления потребительского кредита.
Для тех, кто вступил в коллективную Программу финансовой и страховой защиты, это вообще единственный вариант возвращения денежных средств. Владельцы индивидуальных страховок имеют в своем распоряжении еще одну возможность – досрочно погасить ссуду. В этом случае заемщики Совкомбанка могут вернуть хотя бы часть затраченных на нее наличных.
Источник: https://sovcombank.site/vozvrat-strahovki/
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Образец заявления и отзывы
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Пожалуй, этот вопрос волнует многих заемщиков данной компании. Ведь такая услуга стоит не дешево, а поэтому следует рассмотреть этот вопрос более внимательно.
Почему Совкомбанк навязывает услугу страхования?
Для финансовой компании выдача кредита – это заведомо рискованно дело, так как, если что-то случается с должником, то компания просто теряет деньги.
А страховка выступает своеобразной гарантией того, что деньги можно будет вернуть. Именно поэтому и происходит ее навязывание при оформлении кредитования без закладываемого имущества.
Также страховка по кредиту в Совкомбанке становится «обязательной» из-за того, что при сотрудничестве с организациями, предоставляющими страховые услуги, банковские учреждения зарабатывают на заключенной сделке.
Чтобы получить доход сотрудники часто не говорят о том, что в кредитный договор клиента автоматически включается страховка. Чтобы не переплачивать, стоит внимательно читать все условия кредитного соглашения и только после того, как все пункты будут понятны, можно будет подписывать документ.
Если у вас возникли какие-то вопросы относительно пункта в договоре, то обязательно все уточняйте у сотрудника Совкомбанка. В противном случае может случится такое, что придется вернуть в несколько раз больше, чем брали.
Российское законодательство гласит:
- Страхование – добровольная услуга, а поэтому финансовые компании не могут ее навязывать;
- Если клиент не захотел оформлять страховку, то это не повод отказывать ему в получении заемных средств.
Согласно закону в 2020 году каждый клиент имеет возможность оформить отказ от страхования еще на начальном этапе. Но на практике происходит так, что Совкомбанк или нарушает закон, отказывая в получении кредитования без страховки, или же вполне легально подымает годовой процент на несколько позиций.
Хитрости Совкомбанка, о которых нужно знать каждому, чтобы вернуть страховку
Совкомбанк таким образом составил свое кредитное соглашение, что ударение стоит на добровольности оформления страховки. К тому же, заемщику предлагают заполнить специальную анкету-заявку, в которой каждое предложение подчеркивает добровольное желание заемщика получить страхование.
Читаете ли Вы документы в банке перед тем как поставить подпись?
ДаНет
При чтении документов обратите внимание на фразы «Я понимаю», «Я подтверждаю», «Я проинформирован» и прочее.
В результате предъявить обвинение Совкомбанку о навязывании данной услуги будет крайне сложно. Ведь клиент вполне добровольно согласился на страховку, которою ему предложили в Совкомбанке.
Может ли клиент выполнить возврат страховки на законных основаниях?
Действующее законодательство гласит, что абсолютно любое соглашение можно расторгнуть на протяжении двух недель с момента его подписания.
Помните! Все внесенные деньги за страховку можно вернуть.
Но для этого потребуется составить соответствующее заявление, с указанием на желание заемщика отказаться от страховки, а также вернуть свои деньги. Данное прошение необходимо доставить в Совкомбанк, у которого будет 10 суток на то, чтобы его изучить и дать ответ.
Как уже было сказано выше, соглашение можно расторгнуть не позднее 14 дней с момента его подписания.
И тогда Совкомбанк будет обязан вернуть все выплаты:
- В счет задолженности по кредиту в Совкомбанке.
- На счет, который указал заемщик.
Важно! Деньги вернут исключительно в том случае, если полис не начал действовать.
Иногда бывает и такое, что заявка заемщика на отказ от страховки была потеряна и узнает он об этом уже по истечению 14 дней. В таком случае, надеяться на полный возврат денег не стоит.
Именно поэтому, заявления следует создавать в нескольких экземплярах, а также просить сотрудника Совкомбанка, который ее принимает, поставить свою подпись и печать компании. Это может выступить в качестве доказательств, если начнется судебное разбирательство.
Далее уже идет рассмотрение заявки, которое может растянуться на месяц.
Что делать заемщику, если он решает оформить отказ от страховки?
В том случае, если отказ от страховки происходит уже после того, как было оформлено соглашение, то заемщику Совкомбанка нужно подать в отделение заявление-отказ. В нем следует указать причину расторжения договора и просить разорвать соглашение о включении его в программу страхования.
Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно скачать по ссылке.
Заявление можно лично подать в Совкомбанк, но для этого нужно при себе иметь паспорт, а также соглашение, который нужно расторгнуть. Также можно использовать и почтовые услуги. Здесь специалисты рекомендуют обязательно вкладывать опись документов, которые были вложены в конверт.
Справка! Многие юристы советуют общаться с Совкомбанком именно через письма и сохранять все ответы, квитанции. Это поможет в суде, если до него дойдет дело.
Совкомбанку, на то, чтобы рассмотреть заявку об отказе от страхования, дается 10 дней. Если не будет никакого ответа, то клиенту нужно подать претензию и тогда, компании дадут еще 10 дней. Если так ничего и не изменится, то следует направлять иск в суд.
Скачать заявление можно по ссылке.
Обратиться можно в районный суд, по месту жительства заемщика, так и по месту нахождения банковской компании.
Обратите внимание! В данном случае оплата госпошлины не требуется.
Бланк и образец заполнения заявления на отказ от страховки
В данном документе следует указать следующую информацию:
- В шапке официальной бумаги пишется адрес и название банка, инициалы клиента, контактный номер, адрес прописки.
- В центре пишется «Заявление», а также его название.
- Далее нужно указать стоимость программы и причины участия. Главное не забыть прописать причины, по которым клиент хочет расторгнуть договор.
- Уточнить куда перевести страховую премию.
- Последний шаг – указание даты и подпись (в обязательном порядке с расшифровкой).
Источник: https://ProSovcomBank.com/spravochnik/vozvrat-strahovki-po-kreditu
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке?
Оформление страховки является добровольным желанием заёмщика, но именно она позволяет получить ссуду в Совкомбанке с наименьшим процентом. Поэтому многие клиенты оформляют финансовую защиту.
Досрочный отказ от неё приводит к повышению годовой ставки порой до 10 пунктов, поэтому большинство клиентов не расторгает договор страхования до полной выплаты по займу.
Но как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Совкомбанке? Подробно разберем все нюансы этого вопроса в данном обзоре.
Что делать, если банк отказал в возврате страховки?
Вопросы по страхованию кредитных программ и возврату, уплаченных по таким договорам сумм, регулируются на законодательном уровне, согласно Указанию ЦБ РФ №3854-У. В нём обусловлены сроки расторжения и описаны виды кредитов, подлежащие страхованию, а также общие вопросы.
Согласно законодательству практически все виды финансовой защиты банка являются добровольными, то есть клиент от них может отказаться без влияния на отказ по кредиту. На деле банки пользуются преимущественным правом не оглашать причину отказа. Но в Совкомбанке можно оформлять кредиты как с финансовой защитой, так и без неё.
Сроки отказа от страховки
В Указании ЦБ РФ №3854-У чётко оговорены сроки возврата страховой премии, если клиент передумал в дальнейшем оплачивать финансовую защиту, но продолжает выплачивать кредит. В пункте 1 настоящего Указания говорится, что клиент может расторгнуть договор страхования в течение 14 дней с момента его заключения и независимо от внесения первого платежа по нему.
Но что делать в той ситуации, когда кредит погашен досрочно? В Указании №3854-У на этот счёт нет чёткого определения, так как все возвраты по страховке описаны только в пределах установленного 14-дневного срока от момента заключения договора. Поэтому большинство банков пользуются этим и отказывают в возврате страховой премии.
Но судебная практика таких дел показала приоритет заёмщика в данной ситуации. Дело в том, что финансовая защита распространяется только на определённый кредит и обязана гарантировать банку платёжеспособность клиента. А когда ссуда погашена, то автоматически отпадает нужда в страховании финансового продукта и заёмщика.
Справка! В Совкомбанке возврат страховки при досрочном погашении кредита проходит после внесения последнего платежа и получения от специалиста банка подтверждающих документов о полном закрытии кредитного договора.
Особенности возврата страховки при досрочном погашении
Необходимо помнить, что договор страхования регулируется не только Указанием ЦБ РФ №3854-У, но и Гражданским кодексом, в частности, статьёй №958. В ней прописаны все обстоятельства, подлежащие досрочному расторжению договора страхования.
А также в пункте 3 ст. 958 ГК РФ сказано, что при досрочном расторжении договора страхования в выплатах может быть отказано, если в договоре не предусмотрено иное.
Именно на эту статью обычно ссылаются страховые компании при желании клиента вернуть страховку.
Если клиента Совкомбанка интересует вопрос, как вернуть страховку по кредиту при досрочном его погашении, необходимо первоначально ознакомиться с условиями договора страхования.
Порядок действий
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в Совкомбанке проходит в следующем порядке:
- Ознакомиться с договором страхования.
- Получить в Совкомбанке справку о полном досрочном погашении кредита.
- Написать в 2-х экземплярах заявление в свободной форме на страховую компанию или Совкомбанк в зависимости от того, кто в договоре указан в качестве страхователя. Если это коллективный договор, то им выступает Совкомбанк.
- Предоставить заявление в банк или страховую компанию и потребовать поставить входящий номер корреспонденции и дату получения на своём экземпляре.
- Ответ должны направить в 10-дневный срок. Скорее всего, это будет отказ.
Справка! Составлять заявление для того, чтобы вернуть страховку по досрочно погашенному кредиту, лучше у юриста, так как он грамотно составит документ и сделает ссылки на соответствующие статьи законов РФ.
Только после получения отказа обращайтесь с исковым заявлением в суд. Для этого потребуется предоставить:
- Заявление.
- Копию кредитного договора.
- Копию страхового договора, если он составлен отдельно.
- Копию ответа с отказом.
- Копию заявления, направляемого в Совкомбанк или страховую компанию.
- Справку о досрочном полном погашении кредитных обязательств.
- Копии чеков об оплате госпошлины за ведение дела в суде.
При обращении в суд заёмщик может претендовать на возврат части страховых выплат, а также штрафа и компенсации за судебные издержки.
Помните, что кредитный договор неделимо связан со страховой программой, предназначенной для покрытия рисков по ссуде. Поэтому логично, что когда нет факторов возникновения этих рисков, то и нужда в их страховании автоматически аннулируется.
Какая сумма будет возвращена?
Согласно законодательству заёмщик может вернуть при досрочном погашении кредита только часть уплаченного взноса. Разница берётся из расчёта периода действия договора и до момента полного погашения обязательств.
В том случае, когда подаётся иск, можно требовать к возврату не только страховку по кредиту, но и издержки на адвокатов, юристов и госпошлину. Помимо этого, допускается ссылка на ст. 395 ГК РФ, так как, по сути, страховщик пользуется Вашими денежными средствами необоснованно.
Конечно, нужно учитывать, что каждый случай по-своему уникален. Поэтому если Вам отказали в Совкомбанке или страховой компании на этапе обращения с заявлением о возврате страховой суммы, то лучше со всеми документами обратиться к юристам. Они помогут пройти все этапы правильно и грамотно составят заявление.
Если Вы уже имели опыт возврата страховых сумм при досрочном погашении кредита в Совкомбанке, то мы просим поделиться своим мнением и опытом. Так совместно мы сможем не только помочь другим заёмщикам правильно оформить документы, но и улучшить сервис банка. Дело в том, что Совкомбанк тщательно отслеживает отзывы и на их основе улучшает обслуживание и вводит новые программы.
Источник: https://online-sovcom.ru/strahovanie/kak-vernut-strahovku-po-kreditu
Страховка по кредиту в Совкомбанке: возврат денег и отказ от страхования
Страхование взятого в банке кредита — недешевая услуга. Ее стоимость достигает до трети занятой суммы. Банки часто лишают плательщиков выбора, навязывая услугу страхование жизни и здоровья.
Расставаться с крупной суммой без необходимости необязательно.
Существуют способы избежать лишних трат и отказаться от страховки при оформлении кредита в Совкомбанке или можно ли вернуть затраченные на страховой полис средства? Об этом поговорим в этой статье.
Для чего банк вынуждает оформлять страховку?
Выдавая кредиты на крупные суммы без обеспечения банк несет риски. Ведь если с плательщиком что-то случится, отдавать долг будет некому и организация понесет убытки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика обеспечивает гарантию возврата средств. Поэтому банки навязывают страховку потенциальным клиентам при оформлении займов без обеспечения.
Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки.
Поэтому менеджеры, убеждают в необходимости приобретения полиса и заботятся только о собственной выгоде.
Сотрудники кредитных организаций нередко не сообщают заёмщикам, о том, что их кредит был застрахован, а клиенты подписывают документы «не глядя». Поэтому чтение всех пунктов — обязательная часть оформления договора.
Совкомбанк обязан выдать на руки соглашение со страховой компанией вместе с кредитным договором.
В федеральном законодательстве сказано:
- кредитные организации не имеют права навязывать услуги страховщиков;
- отказ от страховки не может быть причиной отклонения заявки на выдачу средств.
Это позволяет на законных основаниях отказаться от полиса на стадии подписания документов. На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.
Можно ли отказаться от навязанной страховки Совкомбанка?
Часто заёмщики понимают, насколько из-за оформленного полиса изменилась сумма кредита и ежемесячный платеж, только после подписания договора. Закон предусматривает возможность отказаться от страховки в Совкомбанке или любом другом банке.
Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:
- кредитный договор;
- договор добровольного страхования;
- паспорт либо юридически идентичное удостоверение личности.
Сотрудник банка обязан принять заявление на отказ от страховки и при необходимости разъяснить ситуацию клиенту. Заявка составляется одновременно на имя банка и страховой компании. Если взнос был сделан наличными, Совкомбанк обязан возместить его наличными же, если сумма премии включена в тело кредита, возврат средств осуществляется через страховую компанию.
Аккредитованные страховые компании
Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.
- СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
- ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
- ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
- СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
- ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.
Заявление на расторжение договора страхования
Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Скачать его заранее и принести в офис не получится.
Заявление действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.
После оформления документов, возврат страховки по кредиту в Совкомбанке произведут не позднее 21 дня после его получения.
Бланк заявления на отказ от страховки при оформлении кредита.
Всего есть 3 варианта исхода мероприятия:
- расторгнуть соглашение невозможно;
- досрочное погашение (возвращается сумма взноса, пропорциональная прошедшему сроку выплаты);
- отказ в течение 5-30 дней после заключения договора с банком.
Способы возврата денег за страховой полис
Вернуть страховку при получении кредита в Совкомбанке возможно несколькими способами в зависимости от ситуации.
Для начала необходимо писать заявление на имя управляющего кредитной организацией о возврате незаконно навязанной услуги.
В нем необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию, объяснить имеющиеся претензии и потребовать возврата денег. Рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.
Напишите грамотную претензию на не согласие получения страхования по кредиту.
Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту. При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.
В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.
Позвоните в Совкомбанк на горячую линию, чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита.
Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно.
Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.
Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором статья 16 гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.
Кроме суда можно обратиться в:
- Роспотребнадзор;
- местные правоохранительные органы;
- местную организацию по защите прав потребителей.
Судебные тяжбы потребуют издержек, поэтому перед их началом стоит определиться, насколько выгодно судиться с банком даже в случае, если премия будет возвращена.
Разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и общество защиты потребителей. Банк до последнего пытается отстоять свою правоту, но бывали случаи, когда Совкомбанк возвращал премию, чтобы избежать штрафа. При оспаривании заявления через арбитраж также придется долго ждать решения.
При досрочном расторжении договора с Совкомбанком, деньги вернуть не выйдет. Это четко прописано в каждом соглашении. Организация может пойти на встречу, если погашение произошло в течение 30 дней после подписания договора. Можно получить обратно до 75% уплаченной премии.
При досрочном погашении кредита, позднее 30 дней после заключения, получите в банке справку об отсутствии задолженности и с ней обращайтесь в страховую компанию. Полностью сумму не вернут, но страховщики рассчитают, какая часть уплаченного вознаграждения не была использована и компания вернёт пропорциональный остаток.
Возврат страховки на основе постановления Центробанка
В случае, когда прошло 3-4 дня после подписания кредитного договора, существует возможность вернуть взнос в полном объеме. Это предусмотрено постановлением Центробанка от 1 июня 2016 года (ссылка), где указан 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки. Поданное заявление рассмотрят и вернут средства не позднее чем через 10 календарных дней после подачи.
Выбирая Совкомбанк в качестве кредитора, нужно быть готовым к навязыванию услуги. Всегда можно отстоять свои права и в дальнейшем узнать как отказаться от страховки из этой статьи.
Источник: https://sovbankinfo.ru/kredity/kak-vernut-straxovku-po-kreditu
Загрузка...
