Как открыть валютные кредитные карты и дебетовые

Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы — обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка — отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис.

Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий.

Бонусы можно перечислить на благотворительность.

Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

• контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
• с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

Классика от Сбербанка

Momentum

Visa Classic стандартная — карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы — 450 руб / $15 / 15 Евро.

Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

Классика для пользующихся авиатранспортом

Visa Aeroflot

Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие — 600 руб / $20 / 20 евро.

Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы — авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия — 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

«Премиальный» пластик

Золотые Visa и MasterCard

Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты — 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

• 5% при оплате в кафе, ресторанах;
• 1% при совершении покупок в супермаркетах;
• 0,5% — на другие виды приобретений.

Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

Visa Platinum

Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

• 10% бонусов при оплате на автозаправках;
• от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
• 20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
• Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

Особенности валютных карт

Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США — долларовой картой Сбербанка, в странах Европы — открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

• требуется следить за сохранностью трех карт;
• по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
• пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
• к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

Но выход есть — мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России — рублевого, в США — с долларового.

Как происходит конвертация валюты

По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

• 300 руб.;
• 5 usd;
• 100 euro.

Курс продажи валют на дату транзакции, например:

• 55,19 рублей за $1;
• 68,89 рублей за 1 euro.

В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

Далее, следует конвертация долларов: $5 * 55,19 = 275,95 руб., общая сумма — 575,95 руб., но транзакция еще не закрыта.

Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом — по нулям и 57,44 euro.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

Как закрыть валютный счет

Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

• решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
• окончания договора банковского обслуживания.

Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:

Снятие наличных
Ограничения на переводы

• *выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка
• Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы — взимается полпроцента от сверхлимитных средств.
• Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

Как положить доллары или евро на карту

Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая — в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

Видео: путешествие с банковской картой за границу

Заключение

Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых — покупками, оплатой проживания в отеле, учеба — ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка — один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

Источник: https://CardsBanking.ru/card/valyutnye-karty-sberbanka.html

Валютная карта Сбербанка: как открыть и стоимость

Валютные банковские карты — настоящие палочки-выручалочки для путешественников.

Расплачиваться за границей с помощью этих платежных инструментов удобно и безопасно, а с подключением тех или иных дополнительных программ еще и выгодно.

Сейчас многие банки предлагают такие финансовые продукты. В нашей статье рассмотрим валютную карту Сбербанка: как открыть и стоимость платежного инструмента.

Особенности валютных карт от Сбербанка

Главной особенностью валютных карт, предлагаемых ведущим банком нашей страны, является их моновалютность. То есть, клиент может открыть карточку только в одной из доступных в настоящее время валют: рублях, долларах США или евро.

Ранее Сбербанк выпускал даже мультивалютные продукты, но отказался от них еще в 2016 году.

По этой причине следует хорошенько подумать, в каких именно денежных единицах открывать счет, ведь в одних поездках выгоднее расплачиваться долларами, а в других — евро.

В Сбербанке можно открыть карту с валютным счетом

Какие виды платежных инструментов можно оформить

Сейчас для клиентов доступны лишь валютные дебетовые карты Сбербанка. Кредитки банк выпускает только для рублевых счетов.

Дебетовые карточки используются исключительно для приобретения товаров, оплаты услуг и получения наличных средств через банкоматы и кассы финансово-кредитных учреждений. Использовать средства можно только в пределах имеющегося на счете остатка.

Сбербанк выпускает несколько видов дебетовых пластиковых карт, доступных к открытию в денежных знаках других государств. Классифицировать их можно следующим образом:

• классические — самый распространённый продукт, знакомый практически всем клиентам учреждения;
• серия «Аэрофлот» — предложения, созданные специально для путешественников;
• премиальные — карточки с привилегированными условиями обслуживания;
• моментальные — оформляются буквально за 15 минут;
• золотые — с бонусами за оплату картой в кафе, ресторанах, супермаркетах;
• Mastercard Platinum — с повышенными бонусами на АЗС, за поездки на Gett и Яндекс.Такси.

Каждый из перечисленных типов платежных инструментов имеет свои условия обслуживания, преимущества и недостатки. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, следует ознакомиться с этими нюансами. Далее разберём каждый доступный вид валютных карт Сбербанка для физических лиц.

Классические

Рассматриваемый карточный продукт является самым популярным на рынке. Он открывается в рублях, долларах или евро. Вниманию клиентов доступны три разновидности этих карт: стандартные, с дизайном от банка на выбор и с индивидуальным оформлением, которое выбирает сам потребитель. Условия обслуживания этих инструментов следующие:

Классическая карта	Классическая карта с дизайном банка	Классическая карта с дизайном клиента
стоимость открытия, руб.	бесплатно	бесплатно	500
стоимость обслуживания в год, руб.	первый год — 750 второй и последующие — 450	первый год — 750 второй и последующие — 450	первый год — 750 второй и последующие — 450
доступные платежные системы	VISA, MasterCard, Мир	VISA, MasterCard	MasterCard
доступные к открытию валюты	Р, $, €	Р, $, €	Р, $, €
начисляемые бонусы «СПАСИБО» от суммы покупки	30%	30%	30%

Важно! Долларовые и евро счета можно открывать только на базе платежных систем Виза и Мастеркард. Мир работает исключительно с рублями.

На выбор клиенту предлагается несколько видов карт

Для авиапутешественников

Что и говорить, а туристы чаще всего задаются вопросом, как открыть валютную карту Сбербанка. За границей особенно важно всегда иметь под рукой платежное средство с долларами и евро. И для путешественников у Сбербанка есть специальное предложение — карты группы «Аэрофлот». Подробнее о них:

1. Классическая. Работает на базе платежной системы VISA. Стоимость годового обслуживания: 900 руб. — в первый год, 600 руб. — в последующие. При открытии клиент получает 500 приветственных миль, далее может копить их — 1 миля за каждые потраченные 60 руб. Лимит бескомиссионного снятия наличных в месяц в кассах и терминалах Сбербанка — 1 500 000 руб. Перевыпускается бесплатно.
2. Золотая. Работает на базе платежной системы VISA. Стоимость годового обслуживания: 3500 руб. — в первый год, в последующие сумма не меняется. При открытии клиент получает 1000 приветственных миль, далее может копить их — 1,5 мили за каждые потраченные 60 руб. Лимит бескомиссионного снятия наличных в месяц в кассах и терминалах Сбербанка — 3 000 000 руб. Перевыпускается бесплатно.
3. Signature. Работает на базе платежной системы VISA. Стоимость годового обслуживания — неизменно 12 000 руб. При открытии клиент получает 1000 приветственных миль, далее может копить их — 2 мили за каждые потраченные 60 руб. Лимит бескомиссионного снятия наличных в месяц в кассах и терминалах Сбербанка — 5 000 000 руб. Перевыпускается бесплатно.

Карты премиального уровня

В настоящее время Сбербанк предлагает только два премиальных пакета — «Первый» и «Премьер». Они оба работают на базе платежных систем Visa и Masrecard. И в том и в другом пакете можно открывать счета в рублях, долларах и евро.

С премиального пакета «Первый» клиент получает 10% при посещении кафе и ресторанов, а также 5% — при расчетах в супермаркетах. За все другие покупки можно получать 0,5% от суммы трат, что тоже вполне приятно.

Кроме того, все повышенные бонусы при покупках на сумму не менее 150 000 рублей в месяц начисляются без каких-либо ограничений. Обслуживание пакета осуществляется бесплатно первые два месяца. Комиссия также не взимается при условии, что на счетах, картах, вкладах и страховках имеется от 15 млн руб.

(для москвичей)/10 млн руб. (для других регионов). Далее за обслуживание будет взиматься 10 000 руб. в месяц.

С премиального пакета «Премьер» клиент получает 10% при оплате на АЗС, в Яндекс.Такси и Gett. Годовое обслуживание карты осуществляется на бесплатной основе. Также можно получать бонусы «СПАСИБО»:

• 10% — от Сбербанка;
• до 30% — от партнеров.

Подробнее обо всех нюансах использования премиальных пакетов можно ознакомиться на официальном сайте учреждения.

Оформить карту можно через официальный сайт банка

Другие карты с возможностью открытия валютных счетов

Существуют еще три разновидности дебетовых карт Сбербанка в Евро и долларах. Как уже было сказано выше, это Золотые, Моментальные и Mastercard Platinum с большими бонусами. Условия обслуживания по ним следующие:

Мастеркард Платинум с большими бонусами	Золотая	Моментальная
стоимость обслуживания в год, руб.	4900	3000
доступные платежные системы	MasterCard	VISA, MasterCard, Мир	VISA, MasterCard, Мир
доступные к открытию валюты	Р, $, €	Р, $, €	Р, $, €
начисляемые бонусы «СПАСИБО» от суммы покупки	до 20% — от Сбербанка до 30% — от партнеров	до 5% — от Сбербанка до 30% — от партнеров	до 30% — от партнеров
бескомиссионное снятие наличных в месяц через кассы и терминалы Сбербанка, руб.	до 5 000 000	до 3 000 000	до 100 000

Как оформить валютную карту в Сбербанке

Оформление карточки не потребует много времени и сил. Потенциальный держатель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную прописку или временную регистрацию на территории страны. Кроме того, лицу, желающему получить карту должно уже исполниться на момент оформления 18 лет.

Нюансы работы с валютными картами

Конечно же, у рассматриваемых банковских продуктов есть определенные особенности, заслуживающие особенного внимания. Например, клиент должен знать, что при пополнении счета в валюте происходит конвертация денежных средств по курсу, устанавливаемому банком.

Кроме того, курс, действующий в отделении, отличается от того, который используется учреждением на сайте или в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн. Еще один важный нюанс — снятие наличных в долларах или евро в настоящее время доступно клиентам лишь в кассах банка.

Кроме того, если планируется снятие большой суммы, следует предварительно оформить заявку в выбранном филиале организации, чтобы деньги были в наличии.

Выводы

Валютные карты Сбербанка являются весьма востребованным продуктом. Клиенты могут оформлять дебетовые платежные инструменты в рублях, долларах или евро. По сути, эти карты являются моновалютными.

Источник: https://vkursedollara.com/karty/valyutnaya-karta-sberbanka-dlya-fizicheskih-lits.html

Валютные дебетовые карты: как открыть, может ли обслуживание быть бесплатным

Дебетовые карточки считаются востребованными продуктами банка, так как они позволяют гражданам класть деньги на счет, после чего они могут использоваться для безналичных переводов, оплаты товаров или услуг в разных магазинах, которые могут располагаться даже в интернете.

Такие карточки выпускаются многими банками, причем они отличаются функционалом, платежной системой и даже валютой, в которой находятся на счету средства.

Валютная дебетовая карта

Валютные дебетовые карточки представлены инструментами банка, на которых хранятся средства не в рублях, а в какой-либо иностранной валюте. Выпускаются они только некоторыми банковскими учреждениями, а также пользоваться ими целесообразно при получении зарплаты в конкретной валюте.

Плюсы и минусы

Использование валютных дебетовых карточек обладает как плюсами, так и минусами. К преимуществам относится:

• если человек регулярно оплачивает товары в валюте, то он экономит на постоянной конвертации средств;
• оптимально пользоваться такими карточками при поездках за границу;
• большинство банков при наличии таких инструментов предлагают разные бонусы и возможность участвовать в акциях;
• переводы могут совершаться в разные страны.

Как оформить валютную дебетовую карту? finansytut.ru

Но по таким карточкам обычно банками устанавливаются определенные ограничения и лимиты. Каждая карточка обладает своими условиями, но если ею воспользоваться в российских магазинах или на сайтах России, то за счет конвертации можно потерять большое количество средств.

Оптимально считается получать такую карточку дополнительно к рублевому счету, чтобы пользоваться ею только в случае необходимости. Если же зарплата гражданина выдается в конкретной валюте, то получение данной карточки является оптимальным решением.

Виды

Дебетовые карточки в валюте могут быть представлены в нескольких видах, причем они могут отличаться разными параметрами. Каждый банк предлагает свои варианты, причем желательно ориентироваться на лимиты, стоимость обслуживания и платежную систему.

При выборе конкретного вида желательно учитывать планируемые траты. По платежной системе такие карточки могут быть:

• Выпускается несколько карт с разной стоимостью обслуживания.
• Маэстро, по которым обычно устанавливаются значительные лимиты.
• Классик. Оснащаются стандартными функциями и не считаются слишком удобными для постоянных поездок за границу.

Дополнительно в каждом банке имеются отдельные карточки, по которым можно пользоваться многочисленными бонусами или акциями.

Когда выгодно пользоваться

Валютными карточками оптимально пользоваться в ситуациях:

• человек получает зарплату в валюте, поэтому для предотвращения двойной конвертации и потери некоторой части средств используется валютный банковский инструмент;
• приходится регулярно ездить в другие страны, где применяется конкретная валюта, для чего назначаются командировки или просто человек любит путешествовать;
• оплачиваются разные покупки в валюте, поэтому двойная конвертация будет способствовать уменьшению количества средств на счету.

• На что следует обращать внимание при выборе валюты для карты, расскажет это видео:
• Таким образом, в определенных ситуациях пользоваться картами, на которых имеется определенная валюта, достаточно выгодно.

Где можно оформить

Предоставляется возможность для оформления валютных дебетовых карт многими крупными банками. К ним относится:

Банковское учреждение	Предлагаемые условия
Сбербанк	Практически по любому дебетовому инструменту имеется возможность выбрать разную валюту, которая может быть представлена евро или долларами. Исключением являются карты для молодых людей или социальный пластик. Обслуживание валютных карт стоит примерно 30 долларов. Заказать их можно не только в отделении банка, но и на сайте, а также с помощью онлайн банкинга, но это доступно только уже действующим клиентам. Транзакции можно осуществлять через банкомат или интернет. Если снимать валюту в банкоматах других банков, то снимается комиссия 1%.
ВТБ24	Этот банк при оформлении любой услуги для конкретного клиента в автоматическом режиме открывает для него сразу три счета. Один представлен в рублях, другой – в евро, а третий – в долларах. Можно получить дебетовую валютную карту классическую, золотую или платиновую. По классической карточке обслуживание равно 75 руб. ежемесячно, но может полностью освобождаться клиент от оплаты, если остается на счетах больше 200 тыс. руб. или совершаются платежи на сумму, превышающую 20 тыс. руб.
Альфа-Банк	Выдается валютная карта, если подключается один из пакетов услуг, к которым относится Эконом, Комфорт или Оптимум. Выдается данный платежный инструмент бесплатно, но ежемесячно приходится уплачивать стоимость обслуживания, которая зависит от подключенного пакета.

Таким образом, многие банки предлагают возможность оформить валютную дебетовую карту. Каждая организация ставят свои условия и пользуются уникальными нюансами, поэтому предварительно следует оценить все предложения.

Условия и обслуживание

Условия могут значительно отличаться, поэтому учитываются разные моменты:

• стоимость обслуживания, которая может варьироваться от 50 руб. до 300 руб. в месяц;
• лимит на расходные операции;
• возможность пользоваться карточкой в других странах;
• требования к держателям, так как оценивается гражданин на платежеспособность и финансовую устойчивость.

Условия валютных дебетовых карт. bankclick.ru/

Какие нужны документы

Так как в валюте оформляется именно дебетовая карточка, то не требуется для этого подготавливать много документов. Обычно банки требуют паспорт и справку с места работы. Хотя карточка является дебетовой, некоторые банки отказывают в ее выдаче, если человек не может подтвердить официально свои доходы.

Правила получения

Получение валютной карты осуществляется практически одинаково в разных банках. Для этого выполняются действия:

• первоначально выбирается банковская организация, которая предлагает лучшие условия для оформления валютной дебетовой карточки;
• заполняется заявление;
• передаются заранее подготовленные документы работнику банка;
• в заявлении указывается выбранная карта;
• если принимается положительное решение, то через несколько дней можно будет прийти в отделение банка за платежным инструментом, за который придется уплачивать платежи за обслуживание.

1. Какие карты можно использовать за границей, смотрите в видео:
3. Все валютные дебетовые карты выпускаются на основании сведений, содержащихся в Положении об эмиссии №266.

Заключение

Таким образом, валютные дебетовые карточки являются не слишком популярными банковскими инструментами, но они могут потребоваться определенным людям в некоторых ситуациях. При их грамотном использовании можно извлечь высокую прибыль.

Они считаются простыми в оформлении, но обычно за обслуживание приходится уплачивать высокие платежи. Важно разобраться в преимуществах и минусах таких карточек, чтобы эффективно пользоваться ими.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/karty/valyutnaya-debetovaya.html

ТОП-5 валютных карт российских банков в 2017 году

Без дебетовых или кредитных карт в валюте не обойтись при поездках за рубеж. Но какие валютные карты являются наиболее простыми в оформлении и самыми удобными и выгодными в использовании?

Выезжающих за границу часто интересует, карту какой платежной системы лучше оформлять – Виза или Мастеркард. В целом особой разницы нет, т.к. карточки обоих платежных систем беспрепятственно принимаются к оплате во всем мире. Однако практика показывает, что для поездок в страны Азии лучше брать с собой карту Виза, поскольку Мастеркард принимают не везде – например, в Таиланде.

Выбирая валютную карту для расчетов за рубежом, стоит ориентироваться на следующие параметры:

1. наличие кэшбека, позволяющего вернуть часть потраченных средств,
2. отсутствие комиссии за снятие денег в банкомате (или ее минимальный размер),
3. минимизация потерь на конвертации,
4. минимальная плата за обслуживание,
5. наличие круглосуточной поддержки – через интернет-банк, онлайн-чат на сайте банка и т.п.

Рассмотрим ТОП-5 лучших валютных карточных продуктов и узнаем, в каком банке лучше открыть валютную карточку.

Tinkoff Black (банк Тинькофф)

В банке Тинькофф клиенты могут за считаные минуты открыть валютную карту Tinkoff Black платежных систем Виза или Мастеркард.

Особенности

По желанию клиент может открыть пластик в рублях, долларах США и евро, т.е. карта может быть мультивалютной. Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий: если поддерживается минимальный остаток на карточном счете в размере 1 000 долларов или евро, а также если в этом же банке у держателя карточки открыт валютный вклад.

Основные параметры мультивалютной карты Тинькофф Блэк:

• ежемесячное начисление процентов на остаток из расчета до 7% годовых,
• на остаток в валюте до 10 000 долларов или евро – 0,5% годовых,
• кэшбек от 1% до 30% от суммы покупок возвращается в рублях,
• сумма бесплатных переводов на карточки других банков достигает 20 000 рублей в месяц,
• бесплатное обслуживание карточки при условии открытого вклада в банке или поддержания минимального остатка на счете в размере 30 000 рублей,
• бесплатное снятие наличных при сумме от 3 000 рублей в банкоматах любых банков по всему миру.

Максимальный процент кэшбека возвращается при оплате карточкой покупок по специальным предложениям партнеров банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования валютной карточки Тинькофф Блэк являются:

• начисление процентов на остаток,
• приличный размер кэшбека,
• возможность бесплатного обслуживания карты,
• возможность открытия карточки в трех валютах,
• качественное дистанционное обслуживание (интернет-банк от Тинькофф считается одним из лучших).

Дополнительно отметим, что с картой можно стягивать средства с карточек других банков: до 300 000 рублей без комиссии, свыше этой суммы – за 2%.

Если условия по поддержанию минимального остатка на карте не выполняются, ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 рублей. Другой негативный момент: при пополнении карты на сумму свыше 300 000 рублей комиссия составит 2%, а при снятии суммы меньше 3 000 рублей будет удержан комиссионный сбор в размере 90 рублей.

Ключевые условия

После оформления заявки на сайте банка и получения одобрения валютные банковские карты будут бесплатно доставлены в течение двух банковских дней в удобное для вас время и место в вашем городе.

Особенность банка Тинькофф в том, что у него нет филиалов и отделений, все обслуживание ведется дистанционно и на очень высоком уровне.

И главное достоинство для пребывающих за рубежом – возможность бесплатно связаться с оператором с помощью мобильного приложения, позволяющего делать звонки через интернет.

Дополнительно отметим, что конвертация долларов в рубли осуществляется по курсу ЦБ плюс 0,8%.

Visa Classic (Райффайзенбанк)

Классическая валютная карточка очень хорошо зарекомендовала себя в использовании за границей, поэтому этот карточный продукт от Райффайзенбанка пользуется заслуженным спросом.

Особенности

Эту карту можно открыть только в одной из валют: рубли, доллары или евро, т.е. она не является мультивалютной. Клиент по желанию может выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры классической Виза-карты Райффайзенбанка:

• стоимость обслуживания основной карты – 750 рублей в год, обслуживание каждой дополнительной карточки – 600 рублей в год,
• бесплатное пополнение на сумму от 10 000 рублей, но не более 200 000 рублей в месяц,
• за снятие наличных через кассу банка будет удержано 0,7% от суммы, минимум 10 долларов или евро,
• за снятие наличных через отделения и банкоматы других банков – 1% от суммы плюс 5 долларов или евро,
• дневной лимит на снятие составляет 200 000 рублей.

Суточный расход по валютным картам банка не может составлять более 3 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты Райффайзенбанка стоит отнести невысокую годовую плату за обслуживание, возможность бесплатного пополнения.

Однако отсутствует такой приятный бонус, как кэшбек, да и комиссия за снятие через отделения и банкоматы не очень радует.

Ключевые условия

Оформить карту может любой житель РФ в возрасте от 18 лет, имеющий паспорт или иное удостоверение личности.

Смарт Карта от «ФК Открытие»

«Умная» карта является достойным конкурентом черной карте банка Тинькофф.

Особенности

Параметры Смарт Карты таковы:

• бесплатное обслуживание, если сумма покупок превысит 30 000 рублей в месяц; в противном случае ежемесячная оплата составляет 299 рублей,
• снятие наличных без комиссии в пределах 50 000 рублей – в любых банкоматах мира,
• межбанковские переводы без комиссии,
• наличие бонусной программы: 1,5% возвращается с каждой покупки, плюс размер кэшбека в промокатегориях достигает 10% (максимум 2 000 рублей в месяц),
• начисление процентов на остаток.

Конвертация долларов США в рубли осуществляется по курсу Центробанка РФ плюс 0,3%.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ Смарт Карты отметим бонусную программу, выгодные условия конвертации и снятие наличных без комиссии, а также начисление процентов на остаток.

Из минусов: высокая ежемесячная плата при несоблюдении минимальных требований.

Ключевые условия

В «ФК Открытие» можно открыть долларовую карту, просто заполнив форму заявки на сайте или подойдя в ближайшее отделение.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог – Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

• срок действия – 3 года,
• стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
• плата за второй год обслуживания – 20 долларов США или евро,
• доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
• суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек – 6 000 долларов, а для пластиков в евро – 4 500 евро,
• комиссия за снятие средств через банкоматы других банков – 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания – смс-банкинг, интернет-банк.

Недостатком можно считать не самые низкие тарифы.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

Мастеркард (Русский Ипотечный банк)

Долларовая карта Мастеркард от РИБ может рассматриваться как альтернатива самой популярной валютной карточке Тинькофф Блэк.

Особенности

Основные параметры валютной карточки Мастеркард от Русского Ипотечного банка:

• бесплатное обслуживание при наличии вклада в РИБ или поддержании неснижаемого остатка в размере 150 долларов, в противном случае каждый месяц будет списываться по 79 рублей,
• оформить и получить эту карту можно почти в любом крупном городе России,
• при покупках в валюте, отличной от евро и долларов, произойдет конвертация по курсу МПС и без дополнительных комиссий,
• при снятии наличных через чужие банкоматы удерживается 1% от суммы, а месячный лимит на снятие составляет 1 500 долларов,
• бесплатное смс-информирование,
• пополнить долларами валютную карту можно только в отделениях РИБ, которых не очень много,
• кэшбек начисляется из расчета 1,5% за все покупки, но не более 75 долларов в месяц,
• начисление процентов на остаток производится по ставке 1,6% при осуществлении хотя бы одной приходной или расходной операции по карте.

Снимать евро с валютных карт в долларах и наоборот не рекомендуется, т.к. обычно внутренний курс банка оказывается далеко не самым выгодным.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства валютной карты от РИБ: ощутимый кэшбек и приличные проценты на остаток, а среди недостатков замечены комиссии за снятие валюты в сторонних банкоматах и затрудненное пополнение только в отделениях. Снимать валюту с пластика можно в отделениях РИБ и валютных банкоматах группы ВТБ.

Ключевые условия

Оформить карту можно на сайте, после чего она будет доставлена держателю.

Подводим итоги и выбираем лучшую валютную карту

Мы рассмотрели 5 валютных карт, эмитируемых Сбербанком, банком Тинькофф, «ФК Открытие», Райффайзенбанком и РИБ. Осталось выбрать лучшую по следующим критериям оценки:

1. оформление и плата за обслуживание: очень быстро оформляется и доставляется карточка Тинькофф Блэк, к тому же стоимость ежегодного обслуживания невелика, и ее довольно просто избежать,
2. удобные каналы дистанционного обслуживания: пожалуй, здесь лидирует Сбербанк, а на второе место можно поставить банк Тинькофф,
3. наличие кэшбека: весомым кэшбеком радует снова банк Тинькофф, «ФК Открытие» и РИБ,
4. возможность быть на связи с банком за рубежом: лучший кол-центр, который действительно всегда на связи и оперативно помогает в сложных ситуациях – у банка Тинькофф,
5. условия пополнения и снятия наличных в банкоматах за границей: самые привлекательные условия у Смарт Карты, также бесплатное снятие от 3 000 рублей предлагает банк Тинькофф, а пополнением без комиссий в пределах 200 000 рублей радует Райффайзенбанк,
6. начисление процентов на остаток: в этой категории лидирует валютная Мастеркард от РИБ – целых 1,6% на остаток в валюте.

В целом у каждой карточки есть свое преимущество, но в совокупности лидером этого обзора становится валютная карта Tinkoff Black. Кроме того, банк Тинькофф и Сбербанк предоставляют возможность оформить мультивалютный пластик.

Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/5-luchshikh-valyutnykh-kart-rossiyskikh-bankov/

Валютная кредитная карта: виды и нюансы использования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВалютная кредитная карта является банковским продуктом, использование которого выгодно лишь немногочисленному ряду лиц.

Это вызвано условиями выдачи и обслуживания такой карточки, а также спецификой расчётов на территории Российской Федерации.

В связи с этим немногие банки предлагают своим клиентам возможность взять кредит на карту в валюте.

Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.

Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально.

Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке.

Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.

Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте.

В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.

Нюансы использования валютных кредиток:

• рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
• снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
• процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.

В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:

• льготный период для беспроцентного использования средств;
• кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
• штрафы и пени за просрочки платежей.

У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.

Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.

«Московский кредитный банк»

Карта Platinum/Премиальная оформляется в трех видах валюты – рубли, доллары США и евро. По валютным карточкам лимит кредитования составляет до 20 000 евро или до 27 700 долларов.

Годовая плата за обслуживание не взимается. Грейс-период – до 55 дней, после чего начинают начисляться проценты по ставке от 18% в любой валюте.

За снятие кредитных средств в банкомате взимается комиссия 4,9%, но не меньше 5 долларов или евро.

Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, плюс проценты за прошедший период использования кредитных денег. За несвоевременное погашение начисляется комиссия 20% на суммы просроченной задолженности, а при превышении платежного лимита – 0,1% в день.

Банк предлагает несколько способов оформления заявки на выпуск карты: при личном посещении представительства, через личный кабинет МКБ Онлайн, посредством специальной формы на сайте банка или по телефону колл-центра. В последнем случае оформление займет не больше 3 минут.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает 2 вида карт с дополнительными привилегиями:

 Условия / Вид картыImperia PlatinumDINERS CLUB EXCLUSIVE

Кредитный лимит	до 300 000 рублей или валютный эквивалент	индивидуальный
Процентная ставка, годовых	от 19%	от 25%
Льготный период, дней	до 55
Комиссия за снятие наличных	5 долларов или 4,5 евро	4,9% плюс 6,5 долларов или 5 евро

Выпуск и обслуживание Imperia Platinum обойдётся в 400 долларов США или 350 евро. Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования путешественников, а также скидки в отелях, ресторанах и магазинах по всему миру.

Карта DINERS CLUB EXCLUSIVE предоставляет бесплатное страхование путешественников с покрытием до 200 тыс. долларов, доступ в 750 бизнес-залов аэропортов, бонусную программу и кэшбэк-сервис.

«Абсолют Банк»

«Абсолют Банк» предлагает своим клиентам всего три кредитки — Standard, Gold, Platinum. Договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента. При этом к каждому счету выпускается только одна карта.

В зависимости от категории карточки заёмщик может рассчитывать на лимит в 3, 5 или 15 тыс. долларов с одинаковым льготным периодом до 56 календарных дней. Минимально возможная ставка будет равняться 16% годовых, а минимальный ежемесячный платёж указывается в счете-выписке.

За снятие денег придётся уплачивать комиссию 3,9%, но не менее 7 долларов. Кроме того, есть лимит на дневную выдачу средств (2, 4 и 8 тыс. долл.) и месячную выдачу (10, 15, 20 тыс. долл.).

«Банк Авангард»

Данное кредитное учреждение предоставляет широкий спектр кредитных продуктов. Подобрать оптимальное сочетание условий можно с помощью удобного онлайн-помощника на сайте http://cards.avangard.ru/cards/help/.

Клиент, впервые обратившийся в банк, может рассчитывать на кредитный лимит до 50 тыс. в рублях или аналогичную сумму в долларах либо евро. Впоследствии лимит кредитования ничем не ограничивается и устанавливается индивидуально.

Льготный период — до 50 дней с момента первой покупки и до 200 дней — по программе «200 дней кредита бесплатно». Процентная ставка – от 12% годовых, окончательная ее величина зависит от срока непрерывной задолженности клиента перед банком.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/valyutnye.html