Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять.

Если в прошлом КИ была испорчена, шансы на получение ссуды мизерные. Поэтому каждому заемщику в подобной ситуации рекомендуется исправить кредитную историю, а уже потом подавать заявку в то или иное кредитующее учреждение.

Сегодня мы рассмотрим, какие бывают причины ухудшения КИ, и как их устранить.

Почему кредитная история становится плохой

Прежде чем исправить кредитную историю, необходимо выявить причины, из-за которых ее состояние испортилось. Значит, сначала следует узнать свою КИ.

Для этого есть масса различных способов, о них мы писали ранее. Перейдя по ссылке, вы ознакомитесь с содержимым финансового досье, поймете, для чего нужно периодически его проверять.

Также вы узнаете, как происходит процедура получения кредитной истории, куда обращаться.

Поэтому подробно останавливаться на этом вопросе мы не станем. Давайте посмотрим, что же может испортить КИ. Выделяют 3 причины ухудшения кредитной истории:

  • вина самих заемщиков;
  • ошибки кредитных организаций;
  • мошеннические действия.

Детальнее разберем каждую.

Вина заемщика

Чаще всего кредитная история становится плохой по вине ее субъекта (владельца). Человек, уклоняется от выполнения своих обязательств, медлит с платежами по кредитам, не платит алименты или допускает долги по страховым взносам, оплате услуг ЖКХ (что также отображается в КИ).

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Конечно, лицо может оказаться для банка проблемным клиентом по причинам, от него независящим, например, потерять работу, серьезно заболеть, пострадать от стихийного бедствия. Это является уважительными причинами не платить по кредиту законно, но банковской структуре, где он был взят, необходимо при первой же возможности сообщить о возникших проблемах.

Поскольку кредитор заинтересован в возврате денег, он подберет подходящее решение, к примеру, предложит оформить рефинансирование, кредитные каникулы либо реструктуризацию. Как бы там ни было, не нужно бояться обращения в банк. Так вы сможете сохранить свою репутацию заемщика, и исправление кредитной истории не понадобится.

Банки могут снисходительно отнестись к мелким и краткосрочным просрочкам (до 10-30 дней). Но к открытым они относятся плохо, отказывают автоматически. Примечательно, что даже при частой подаче заявок на кредит и отказах, КИ считается небезупречной.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Советы, как исправить кредитную историю

Если что-то из описанного ранее касается вас, следуйте советам:

  • погасите активные просрочки, закройте имеющиеся задолженности;
  • серьезно и обдуманно подходите к следующим кредитам;
  • перечитайте все пункты кредитного договора по текущей ссуде. Бывает, что репутация клиента портится из-за просроченных комиссий. Особа может не знать о них, и только поэтому не платить. Вчитывайтесь в договор, если условия прописаны некорректно, проблемный кредит нужно будет оспаривать;
  • обратитесь в МФО и сервисы, которые предлагают исправить плохую кредитную историю, благодаря участию в специальных программах. Они предусматривают взятие небольшого займа, направленного конкретно на улучшение КИ. Предложения делают: Совкомбанк (Кредитный доктор), Прогресскард, СмартКредит, Турбозайм, Кредито24 и др.;
  • в случае частых кредитов, на время откажитесь от этого. Дело в том, что заемщик, постоянно обращающийся в МФО и банки, воспринимается как человек, который имеет нестабильное финансовое положение, поэтому перебивается до зарплаты мелкими займами. Как правило, кредитную историю не портят 3-4 вовремя погашаемые задолженности в год. Лучше всего, когда перерыв длится хотя бы 6 мес. А в течение месяца не подавайте более 3 заявок на предоставление кредитных средств.

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: рассрочку, кредитку.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество.

Кредит с плохой КИ могут дать: Тинькофф Банк, Ренессанс, Совкомбанк, Восточный, РайффайзенБанк.

Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Еще один вариант – получить кредитную карту с плохой историей, подав заявку в те же учреждения. Выпуск их совершается при менее жесткой оценке кредитоспособности.

Некоторые граждане делятся таким лайфхаком:

  • оформляются 2 кредитки с льготным периодом (ЛП), причем у разных банков;
  • осуществляется перевод денег с одного платежного инструмента на другой онлайн;
  • следует дождаться окончания ЛП;
  • спустя еще несколько дней (когда уже начнут капать проценты), снова перевести те же средства на первоначальную карточку;
  • повторно производятся такие действия и со второй кредиткой.

Выполняя манипуляции с картами, вы, разумеется, потеряете некоторую часть денег на проценты и комиссию, но это небольшие издержки, которые стоят того. Этот способ абсолютно легальный. Возможно, к нему придется прибегать несколько раз, если сразу исправить КИ не удается. Если с банками вы не хотите иметь дело, улучшить кредитную историю и создать репутацию образцового заемщика помогут МФО.

Микрокредитование осуществляется на более простых и в некоторой степени выгодных условиях. Вам не понадобится собирать кипу справок, искать поручителей, предоставлять залог.

Займ с плохой кредитной историей проще получить, т.к. финансовые компании ведут более лояльную клиентскую политику.

Они работают с «рискованными» для банков категориями людей: пенсионерами, студентами, временно безработными, мамами в декрете и т.п.

Также более конкретные в вашем случае советы, как исправить кредитную историю, дают сами БКИ, если обратиться к ним за такой услугой. Например, у Эквифакса есть опция «Идеальный заемщик». Она даст вам ориентир на дальнейшие действия. Образец подобных рекомендаций по улучшению кредитной истории смотрите ниже.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

  • еКапуста;
  • Вивус;
  • Займер;
  • МаниМен;
  • СмартКредит;
  • Турбозайм;
  • Конга;
  • Быстроденьги;
  • МигКредит;
  • Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками.

Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом.

Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Когда вы выполните свои обязательства, МФО передаст данные в БКИ, которое обновит кредитную историю и исправит ее. Учтите, если ранее были допущены серьезные просрочки, одного микрозайма недостаточно. Сложно сказать, сколько раз необходимо брать кредиты. Все зависит от: итоговой величины задолженности, продолжительности и количества просроченных платежей.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Как поправить кредитную историю, если в ней допущены ошибки

Также в КИ недостоверные сведения изредка появляются из-за технических сбоев, человеческого фактора. Банковские сотрудники иногда вбивают в базу данные по кредиту, несоответствующие реальности.

Не думайте, что в данном случае ошибка допускается умышленно, обычно это происходит в силу невнимательности.

В результате проверок КИ выяснялось, нередко кредитующие компании могут не передать в бюро информацию о погашении кредита, перепутать данные двух заемщиков (особенно однофамильцев).

Когда у субъекта кредитной истории появляется необходимость ее исправить из-за неточностей банков и МФО, он имеет право оспорить информацию. Это сделать нужно путем обжалования. Обнаружив при доскональной проверке ошибки, напишите заявление на оспаривание кредитной истории в БКИ, где она находится. Требовать коррекции позволяется в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Имейте ввиду, исправить в КИ можно только неверные данные на достоверные, а не, которые вам не нравятся. Запрос в бюро должен содержать все выявленные ошибки. Работники учреждения проверят кредитную историю и сформируют ее должным образом. При этом специалисты обратятся к источнику неточной информации, который в свою очередь обязан на протяжении не больше 2 недель исправить сведения.

БКИ с момента получения заявления в течение 30 дней подготовят ответ и отправят его субъекту кредитной истории. Образец заявления смотрите ниже.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Мошеннические действия

Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.

Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ.

При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации.

После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.

В завершение

Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо.

Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно.

Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.

Также хорошая КИ играет немаловажную роль при взаимоотношениях со страховыми компаниями, отдельными работодателями и некоторыми государственными органами.

Читайте также:  Кредит на бизнес с нуля: как взять кредит для ип

Вряд ли доверят работу с деньгами человеку, который зарекомендовал себя не лучшим образом. И помните, запятнанную кредитную историю вам никто не удалит. Нельзя вот так просто начать с чистого листа. Свою репутацию нужно исправлять.

Тогда вам откроется доступ к большим возможностям и выгодным кредитам.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

(1

Источник: https://vzayt-credit.ru/ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить плохую кредитную историю

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Что такое кредитная история

Это финансовая биография каждого человека, которая на добровольной основе передается банками и другими финансовыми структурами. Это информация о человеке, содержащая сведения обо всех взятых им когда-либо кредитных и денежных обязательствах, а также о добросовестности исполнения условий договоров на получение денег.

Хранится такая информация в бюро кредитных историй (БКИ), она передается туда после письменного согласия заемщика. Обнулить это согласие или данные нельзя, так как информация, хранящаяся в БКИ, не противоречит закону о неразглашении личных данных.

Фиксирует КИ не только общее количество положительных заявок по кредитам и регулярность внесения платежей, но и число отказов в выдаче денег.

Поступает туда информация ото всех банков и большинства МФО, также фиксируются долги перед операторами сотовой связи. И если у вас имеются задолженности, переданные судебным приставам, их оплата или неоплата фиксируется там.

Поэтому все чаще люди, имея плохую кредитную историю, задумываются, что делать.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Основные нарушения договора заемщиком

Прежде чем ответить на вопрос о том, как улучшить кредитную историю, следует понять, что именно ее испортило и на что больше всего банки обращают внимание.

Есть случаи, когда незначительные нарушения договора с банком не отразятся на общем показателе вашей кредитной истории. Как исправить разновидности нарушений, по которым определяют платежеспособность заемщиков, поговорим ниже. Пока же разберемся с классификацией нарушений и последствиями, к которым они приводят.

  1. Разовая просрочка одного платежа, срок которой не превысил пяти суток, для большинства банков не влияет на показатель способности клиента платить вовремя. Однако в КИ эти данные все же будут отображены, что может повлиять на принятие решения о выдаче крупной ссуды, например, ипотеки или займа на покупку авто.
  2. Несколько задержек платежей, погашение которых осуществлялось в срок до 35 дней, считаются средним нарушением. В этом случае не все банки вам откажут в выдаче денег, но уже стоит задуматься, что делать, если есть плохая кредитная история.
  3. Непогашение кредита, когда дело уже передается в суд. Такое серьезное нарушение будет значительно влиять на ваши шансы получения нового займа.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Как узнать свою КИ

Закон не запрещает людям узнавать данные своей финансовой биографии. Напротив, это право ему дается на безвозмездной основе, правда, воспользоваться им на этих условиях можно будет лишь один раз в год. При этом за деньги подобную выписку можно заказывать хоть каждый день.

Есть несколько способов просмотреть информацию, находящуюся в БКИ, с целью понять, как вам исправить испорченную кредитную историю на основании полученных данных:

  1. С помощью сайта Центробанка, перейдя в раздел «Центральный каталог кредитных историй».
  2. В НБКИ. Для этого надо:
    • Направить запрос.
    • Получить сведения о том, в каких бюро сформирована ваша КИ.
    • Обратиться в нужное и получить ответ. Форма запроса приведена на официальных сайтах организаций. Запрос следует заверять у нотариуса и отправлять по почте РФ.
    • Отчет вам придет по указанному адресу в течение 10 дней с момента поступления запроса (с учетом работы почты, почти месяц пройдет до получения).
  3. Через интернет. Выбирая этот вариант, проделайте следующее:
    • Пройдите регистрацию на сайте «Кредитная история онлайн».
    • Укажите достоверные данные о себе (их следует подтвердить лично через офис Бюро, с помощью сервиса eID или по почте РФ).

Третье лицо не сможет за вас узнать КИ, так как при выборе любого способа ее получения необходимо пройти идентификацию личности.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

На сегодняшний день многие коммерческие банки предлагают вам ознакомиться с вашей КИ на платной основе. Это самый быстрый способ, особенно если вы уже сотрудничаете с одним из них и у вас есть личный кабинет on-line.

Ответ на такой запрос приходит в течение нескольких дней. Например, вы можете узнать свою кредитную историю в Сбербанке, если у вас есть зарплатная или кредитная карта этой компании, через интернет, оплатив операцию ею же.

Как исправить свою КИ

Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.

Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента — основной.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно. Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка. Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление.

Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг.

Если специалисты банка сочтут ваши доказательства соответствующими действительности, они самостоятельно направят запрос в БКИ, чтобы финансовая биография их клиента была исправлена.

Если же просрочки в платежах или невыполнения обязательств по договорам займа у вас присутствовали, тогда вопрос, как можно исправить кредитную историю, для вас актуален.

Исправляем КИ самостоятельно

Если вы задумываетесь о том, как можно убрать плохую кредитную историю из финансовой биографии насовсем, как будто ее и не было, ответ однозначный: никак. Однако есть несколько вариантов, как исправить плохую историю по кредитам в банках. Начинаем восстановление своей кредитной истории.

Вариант 1

Чтобы больше не думать о том, как почистить кредитную историю, в первую очередь погасите задолженность перед банками. Избавившись от долгов, начинайте обновлять репутацию положительного заемщика.

Пойдите в микрофинансовую организацию (МФО) и оформите небольшой заем на короткий срок или обратитесь в банк за получением кредитной карты (КК). Вносите платежи своевременно или закройте задолженность раньше срока, тем самым вы покажете, что теперь являетесь платежеспособным гражданином. Каждый раз при внесении очередного платежа будет происходить изменение вашей КИ.

Проще всего получить новый заем именно в МФО, так как требования к получателю у них ниже. Но и процентная ставка там выше. Некоторые МФО, как и банки, предоставляют беспроцентный период для погашения задолженности.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Реально ли изменить и как можно улучшить кредитную историю, вы теперь знаете. Несколько раз проделав процедуру с малыми займами и своевременным их погашением, вы исправите ситуацию.

Вариант 2

Рассмотрим, как улучшить свою кредитную историю с помощью получения сразу нескольких КК.

Для того чтобы исправить свою кредитную историю этим способом, проделайте следующее. Постарайтесь оформить две-три КК, при этом выбирайте банки, которые обращаются к одному и тому же бюро. Например, Банк Тинькофф, Ренессанс и другие.

Это требуется для того, чтобы очистить свою кредитную историю от плохих элементов быстрее. Улучшение станет заметнее, так как формироваться история будет из одного отчета. Восстанавливая репутацию, проделайте следующее:

  • После оформления карт создайте электронный кошелек Qiwi и привяжите к нему все карты.
  • У всех КК есть одна общая особенность — беспроцентный льготный период. Именно его вы будете использовать для исправления КИ.
  • Для этого выбирайте «Погашение кредита», указывайте, что оплата будет картой. Выбирайте другой банк и переводите в пользу первой кредитки. Например, сумма 100 тыс. рублей, комиссия за перевод составит 750 рублей. Оплачивайте и ждите.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Чтобы покрыть комиссию, в течение двух недель надо внести на счет Киви или на карту 1506 рублей. После этого берете пополненную карту, где теперь 100 750 рублей, и пополняете ее на 1506 рублей.

Затем оплачиваете первую, где у вас минус.

При этих операциях, потратив каждый раз 750 рублей на перевод, вы улучшаете КИ, так как вносите платеж «своими деньгами» своевременно и получаете обновленный беспроцентный период по картам.

Таким образом, получив всего 2 кредитные карты в разных банках, которые формируют отчеты в одном бюро, вы за короткий срок сможете исправить свою историю. Это налаженный и проверенный способ, который сможет удалить вас из «черных списков» банков.

Подводим итоги. Если вы задумываетесь о том, как избавиться от плохой кредитной истории, то можете сделать это двумя способами, чтобы исправить ее после оплаты уже имеющихся долгов:

  • Последовательно брать и выплачивать маленькие кредиты в МФО.
  • Оформить сразу 2 кредитные карты и использовать их льготный период.

После того как снова станете положительным заемщиком, вы можете смело обращаться в банк за большим займом или оформлять ипотеку по хорошей процентной ставке.

Теперь вы знаете, что делать, если испорчена КИ, как исправить ее, чтобы снова стать положительным заемщиком. Очищать данные в БКИ нет возможности, а как изменить их, выбирать вам.

Источник: https://WseKredity.ru/kreditnaya-istoriya/kak-ispravit.html

Как исправить кредитную историю?

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Кредитная история — важнейший параметр, во многом определяющий вероятность одобрения заявки гражданина на получение заёмных средств. Исправить плохую кредитную историю — одна из основных целей потенциального заёмщика, имеющего просрочки по прошлым кредитам. В этой статье представлены наиболее эффективные способы реабилитации КИ.

Можно ли исправить кредитную историю?

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Состояние кредитной истории позволяет определить, насколько человек добросовестен в выполнении условий кредитования, поэтому очень важно поддерживать её положительный статус. Однако не всегда соискатель может обеспечить следование требованиям — в большинстве случаев признаётся виновным сам заёмщик, но не редкость, когда он к этому не причастен. И всё же данные о невыполнении позиций договора уже были занесены в базу данных. В таком случае гражданину нужно приступить к процедуре восстановления плохой кредитной истории.

В первую очередь ему следует обратить внимание, на каких именно критериях акцентируют своё внимание банки при изучении сведений в бюро кредитных историй:

  • невыплата займа;
  • частые просрочки ежемесячных выплат — от 5 суток и более;
  • единственные случаи просрочки — от 1 до 5 суток.

И если последняя позиция может быть расценена финансовым учреждением как незначительная, что позволит получить кредит с большей вероятностью, то в остальных случаях соискателя почти наверняка ждёт отказ.

Единственный выход — избавиться от плохой кредитной истории. Сразу стоит отметить, что это долгосрочный процесс, в течение которого необходимо строго следовать установленной инструкции, так как при повторном игнорировании обязательных действий выбраться из категории недобросовестных заёмщиков будет крайне проблематично.

4 лучших способа исправить кредитную историю

Знание того, что делать, если плохая кредитная история, позволит в краткие сроки добиться исправления статуса неплательщика, а это даст возможность гражданину получить заёмные средства в случае необходимости без всяких ограничений. Обратить внимание в первую очередь стоит на наиболее эффективные программы, полезность которых была доказана временем и выводами из реальной практики.

Способ №1: Сервис «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Суть данной услуги заключается в постепенном увеличении кредитного лимита и повышении доверия к бывшему неплательщику. Клиент систематически вносит обязательные платежи, что положительным образом сказывается на кредитной истории.

Читайте также:  Субсидия молодой семье на покупку жилья

Последовательность действий должника, вставшего на путь исправления, такова:

  1. Первый этап. Получение кредита в размере 4 999 рублей с периодом погашения от 3 месяцев до полугода. Допускается оформление 9 999 рублей на срок от полугода до 9 месяцев со ставкой 33,3%. Услуга подразумевает обязательное оформление карты со страховкой от непредвиденных обстоятельств. Фактически гражданин не получает деньги на руки, но данный этап обязателен для перехода к следующему.
  2. Второй этап. Получение реальных денег для проведения безналичных операций. Выдаётся либо 10 тысяч рублей, либо 20 тысяч рублей, но уже строго на полгода и под 33,3%.
  3. Заключительный этап. Оформление договора на 40 либо 60 тысяч рублей. Период погашения займа — до 1,5 лет. Ставка определяется выбранным вариантом использования кредита — от 20,9 до 30,9% в год.

Основное преимущество данной программы заключается в постепенном улучшении статуса собственной кредитной истории — после выполнения всей предусмотренной последовательности гражданин реально может вновь претендовать на получение стандартных займов.

В качестве ещё одного приятного нюанса выступает простое оформление заявки — достаточно заполнить специальную форму, внеся в неё персональные сведения. Из документов понадобится лишь паспорт.

Что касается недостатков, то в первую очередь следует отметить отсутствие реальных средств на первой стадии. Банк идёт на огромный риск, выдавая деньги лицам с плохой кредитной историей, поэтому кредитору необходимо для начала убедиться в добросовестности клиента. Второй пункт — это длительность восстановления. Соискателю придётся потратить на исправление КИ не менее 15 месяцев.

В целом «Кредитный доктор» — программа, которая позволяет легально и эффективно добиться одобрения заявки по выдаче займа после «чёрных пятен» в КИ.

Подробнее о программе

Способ №2: Потребительский кредит для исправления кредитной истории

Вариант с исправлением кредитной истории через оформление потребительского кредита очевиден, но не слишком прост — не каждый банк выдаёт заём такого рода лицу с нарушениями позиций договора кредитования в прошлом.

И все же это возможно — обычно это недавно открывшиеся финансовые учреждения, которые для формирования клиентской базы готовы пойти на большие риски. Но даже в этом случае рассчитывать на лояльные условия соглашения не стоит — высокая процентная ставка, небольшая сумма кредита и сокращённый срок погашения обеспечены.

Кредиты с плохой кредитной историей — лучшие предложения.

Способ №3: Улучшение КИ при помощи кредитной карты

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Кредитная карта и QIWI-кошелёк — ещё один способ добиться положительных результатов. Чтобы получить первый продукт, понадобится обратиться в банк. Очевидно, что с текущим статусом получить кредитку просто так не выйдет, но всё же при обращении рекомендуется указывать лишь достоверную информацию. Заявки стоит направлять в несколько учреждений — это значительно увеличит вероятность положительного решения.

После успешного получения карты следует придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Привязать кредитку к QIWI-кошельку.
  2. Пополнить счёт кошелька с карты. В БКИ передаются сведения о фактическом использовании средств. Отсутствие процентов позволяет пользоваться данным инструментом неоднократно, но стоит помнить про взимание комиссии.
  3. По истечении 14 дней перевести ранее использованную сумму с QIWI-кошелька на карту.

Итог: кредит закрыт, в БКИ ставится «плюс».

Многое зависит от суммы перевода и количества использований. Помимо дополнительной комиссии виртуальному сервису, гражданин не несёт никакие убытки.

Основной недостаток — банк может всерьёз заинтересоваться тщательной проверкой КИ потенциального клиента. Обычно сотрудники знакомы с такими инструментами улучшения статуса заёмщика, поэтому при обнаружении явных признаков схем такого рода в выдаче займа может быть отказано.

Самые лучшие кредитные карты в 2020 году.

Способ №4: Исправление КИ при помощи микрозаймов

Улучшить плохую кредитную историю через оформление микрозаймов достаточно просто, но затратно. Микрофинансовые организации характеризуются тем, что выдают кредиты почти всем. Тщательная проверка потенциального заёмщика не проводится — не имеет особого значения КИ, наличие стабильного дохода или поручителей.

Но за это приходится расплачиваться клиенту:

  • очень высокая процентная ставка — от 2% в день;
  • небольшие суммы займа — в среднем до 30 тысяч рублей;
  • маленькие сроки погашения — от недели до 2-3 месяцев.

За микрозаймы придётся много переплачивать, но это один из самых доступных вариантов изменения статуса КИ в краткие сроки.

Дополнительно можно отметить ещё один вариант такого кредитования — оформление заёмных средств при приобретении бытовой техники, шубы или иных значимых позиций. Он обладает схожими недостатками и преимуществами, поэтому перед его получением следует разумно оценить собственные возможности.

Лучшие займы под 0%.

Подводим итоги

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Итак, исправить плохую кредитную историю можно. При этом следует учитывать определённые особенности:

  1. Сразу нужно настроиться на долгое ожидание — понадобится не менее 6-9 месяцев даже в случае с кредитной картой или микрозаймами. Стандартно для полного исключения ранее допущенных ошибок необходимо не допускать нарушений в течение 2-х лет — именно на такой временной отрезок обращают внимание банки при рассмотрении заявки.
  2. Не нужно ожидать лояльных условий — получение займа с плохой КИ обычно характеризуется высокими ставками и небольшими суммами. И это вполне объяснимо — таким образом финансовые учреждения стремятся к минимизации рисков.
  3. Важно обязательно соблюдать все условия сделки — если гражданин допустит нарушение соглашения того же самого «Кредитного доктора», то он значительно усложнит процесс дальнейшей реабилитации.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как исправить кредитную историю: способы проверки и исправления КИ, как её улучшить, восстановить если не дают кредиты, она испорчена, что делать

Положительная кредитная история — одно из обязательных требований при оформлении кредита. Она показывает, сколько должник брал кредитов и на какие суммы, подтверждает факт своевременного погашения долга.

Но что делать, если кредитная история отрицательная, и у гражданина есть погашенные и действующие просрочки по займам? В статье мы ответим на этот вопрос и узнаем, как обновить кредитную историю разными способами.

Возможные причины плохой кредитной истории

Кредитная история (КИ) становится отрицательной по различным причинам — это может быть вина должника или сотрудника банка, техническая неисправность или действия мошенников.

Вина заемщика

Самое банальное — «забыл заплатить кредит». Несмотря на то, что кредиторы заранее посылают сообщения и уведомления с датой и суммой предстоящего платежа, часть заемщиков все равно забывает внести средства. Из-за этого возникает просрочка, которая показывает низкую финансовую дисциплину.

Даже если должник внес средства через несколько дней, в его кредитной истории просрочка все равно будет зафиксирована. Если это явление периодически повторяется, вряд ли банк даст клиенту еще один кредит в будущем.

Ошибка

Просрочка по ошибке происходит в том случае, если заемщик своевременно вносил все платежи, но по какой-либо причине банковский сотрудник указывал неверные данные (дату платежа, сумму, фамилию должника и другое). Сюда же относятся и сбои работы платежных терминалов — несмотря на то, что заемщик не виноват в технических сбоях, в КИ все равно будет указана просрочка.

Встречаются случаи, когда банк по ошибке передал недостоверную информацию в Бюро Кредитных историй — например, должник давно погасил долг, но в КИ задолженность еще отображается.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Непредвиденные обстоятельства

С каждым может произойти все что угодно — сегодня должник исправно платил кредит, а завтра сломал ногу и потерял трудоспособность, и, как следствие, лишился основного источника дохода. В числе других вариантов форм-мажора — внезапное увольнение, сокращение штата, ликвидация организации.

Банковские сотрудники в этом случае советуют не бегать от банка, а заранее объяснить сложившуюся ситуацию — кредитор рассмотрит ее и предложит кредитные каникулы (это может быть перенос даты платежа, уменьшение ежемесячного долга, продление срока). Условия и варианты кредитных каникул изучают на этапе подписания договора.

Мошенничество

Ситуация возникает в том случае, если кредит оформлен мошенническим путем на человека, который об этом не подозревает. Распространенный случай — оформление займа в микрофинансовых организациях. О наличии кредита и задолженности человек узнает только после звонков из банка.

Почему важно ее исправлять

Кредитная история напрямую влияет на тот факт, одобрит банк кредит или нет. КИ показывает, насколько своевременно должник вносил платежи, нет ли у него действующих просрочек.

Если кредитор видит плохую КИ, то шанс одобрения кредита минимальный. Рекомендуется заранее проверить свою КИ, если есть проблемы — исправить их.

Способы исправления плохой кредитной истории

Как изменить КИ в лучшую сторону? Исправляют КИ с помощью кредитных карт, микрозаймов и экспресс-кредитов.

Гражданин берет новый займ и своевременно гасит его, тем самым показывая банку свою платежеспособность и финансовую ответственность.

Эти методы улучшения подходят и для тех, у кого нет КИ и кто хочет создать ее с нуля. Рассмотрим подробно способы, как исправить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю, если она плохая: проверенные способы

Кредитные карты

С помощью кредитных карт расплачиваются за товары и услуги. Плюсы карт — быстрота и легкость оформления, от заемщика требуется только паспорт и заявление анкета. Почти все кредитки имеют льготный период — срок, в течение которого проценты за пользование банковским средствами не начисляются.

Льготный период во всех банках разный, как правило его длина варьируется от 55 до 100 дней. Если заемщик берет деньги с карты и кладет их обратно в течение этого времени, то переплаты нет. Кредитные карты это удобный способ исправить КИ бесплатно.

Интересно! Большинство кредитных карт подключены к услуге cash back — часть потраченных денег возвращаются обратно. С помощь кредиток можно не только исправить КИ, но и получить дополнительную выгоду при покупках товаров и услуг в магазинах-партнерах банка.

Микрозайм

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации (МФО). Сумма таких займов варьируется от 1 000 до 30 000 рублей. Для оформление требуется паспорт и заявление. В МФО высокие проценты( от 1% до 2% в день), поэтому для исправления КИ рекомендуется взять деньги в долг всего на несколько дней и вовремя вернуть их.

Читайте также:  Платежная система рапида: официальный сайт

Через несколько недель можно оформить займ в другой МФО, и также своевременно вернуть деньги. Займы в МФО также отображаются в кредитной истории, поэтому для заемщика это плюс. Банк увидит, что должник брал микрозаймы и исправно их возвращал.

Спецпредложения от банков

Некоторые банки выдают кредиты при плохой КИ под особые условия. Например, требуют привлечения поручителя. Если должник не платит долг, то за него это делает поручитель. Последний должен иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю.

Еще один вариант — предоставление залога. Это может быть земельный участок, загородный дом, квартира, автомобиль и другое имущество, принадлежащее должнику на праве собственности.

Если заемщик не вернет деньги, то банк заберет объект залога себе. С одной стороны это рискованно для должника — он может остаться без квартиры или машины.

С другой  — это один из немногих способов взять займ при плохой КИ.

Внимание! Ряд банков выдает займы с плохой кредитной историей, однако устанавливает высокую процентную ставку. Таким образом банк снижает свои риски.

Истечение срока действия кредитной истории

Согласно Федеральному Закону «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 года Бюро Кредитных Историй (БКИ) обеспечивает хранение КИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Через 10 лет эта информация аннулируется.  То есть должник приступает к формированию новой КИ — берет небольшие потребительские займы и своевременно гасит их.

Как оспорить кредитную историю, если заемщик не виноват

Если плохая КИ это результат ошибки сотрудников банка (например, сотрудник передал недостоверную информацию в БКИ) или итог мошеннических действий, то заемщик вправе отправить заказное письмо-заявление по форме № ОСП-1ФИЗ утв. 26.03.2018.

В нем заемщик указывает:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • данные, требующие внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю;
  • наименование кредитной организации, размер кредита, дату выдачи, номер счета;
  • дату, подпись, расшифровку подписи.

Сотрудники БКИ в течение 30 дней на основании заявления проверяют данные, делают запрос в банк и восстанавливают достоверную информацию.

Можно ли исправить КИ за деньги?

Теоретически можно. Однако этот вариант влечет за собой уголовную ответственность и представляет собой ничто иное, как мошеннические действия.

Одни «доброжелатели» предлагают подкупить сотрудников БКИ, другие — взломать базы данных и удалить заемщика из списка должников.

Поэтому не стоит верить объявлениям «Исправим кредитную историю легально» — на 90% это предложения мошенников. Будьте бдительны и не поддавайтесь на их уловки.

Внимание! Распространенная ситуация: от имени заемщика мошенники подают заявление в БКИ о внесении недостоверных данных. Пока оно рассматривается (срок 30 дней), заемщик подает заявку на кредит. Суть в том, что во время проверки КИ извлекается из БКИ. Злоумышленники стараются оформить за это время займ. За такую услугу они просят от 15 000 до 20 000 рублей.

Как проверить свою кредитную историю

Проверяют кредитную историю через БКИ — можно два раза в год заказать ее в электронном или бумажном виде бесплатно.

Также такую услугу предоставляет портал госуслуг — заемщик заходит во вкладку «Услуги» в разделе «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа требуется паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Также можно запросить информацию на сайте Центрального Банка России www.cbr.ru ЦБ пришлет информацию в электронном письме.

Еще вариант — запросить КИ в любом банке или через посредников (Банки.ру, Национальное бюро кредитных историй, микрофинансовые организации, интернет-сервисы). Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1 500 рублей. Для получение КИ обязательно требуется паспорт, поскольку история кредитов гражданина — это сугубо личный документ.

Отзывы

Как улучшают и проверяют вою кредитную историю разные люди? Рассмотрим несколько ответов на этот вопрос.

Инга, г. Новосибирск: «Захотела улучшить кредитную историю — взяла несколько займов в МФО. Все оформили быстро, деньги я вернула вовремя. Теперь у меня хорошая кредитная история и банк уже одобрил мне новый кредит».

Максим, г. Москва: «Чтобы поправить кредитную историю, мне посоветовали обратиться в специальную компанию — за 10 000 рублей они предлагают обнулить ее. Однако я заподозрил подвох, и решил исправить историю сам — взял быстрый экспресс-займ на покупку товара. Через год погасил его, просрочек нет».

Анастасия, г. Воронеж: «Я всегда запрашиваю кредитную историю через сайт Центрального Банка. Это быстро и удобно. В последний раз перед оформлением кредита запросила вновь — решила убедиться, что просрочек нет и повысить реальные шансы на одобрение».

Заключение

С плохой КИ шансы на одобрение кредита малы — банк видит, что должник свои обязательства не исполняет. Испортить КИ легко, достаточно просрочить пару платежей. Чтобы наладить свою КИ, рекомендуется оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит, взять микрозайм или выбрать кредит с залогом недвижимости.

Главное вовремя погасить долг, что убедит банк в своей надежности. КИ аннулируется каждые 10 лет — это большой срок для ожидания. Поэтому лучше заранее изучить историю и устранить ошибки в ней.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/sposoby-ispravit-ki-legalno.html

Как можно исправить кредитную историю

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

Топ 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Источник: https://bki24.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector