Если поменять фамилию изменится ли кредитная история: как влияет замена паспорта

Многие уверены, что при смене фамилии кредитная история меняется в лучшую сторону. Так ли это — рассмотрим.

Необходимо понимать, что кредитная история — это собранные из различных источников и систематизированные в хронологическом порядке данные об исполнении физическим лицом взятых на себя обязательств по кредитам и займам.

Поэтому на качество кредитной истории влияют:

• общее количество кредитов, как текущих, так и погашенных;
• общая сумма ежемесячных платежей по активным займам;
• общая сумма незакрытых долгов, в том числе по услугам ЖКХ, штрафам и налогам;
• количество просрочек по платежам, а также их сумма.

Понятно, что изменяться кредитная история будет в положительную сторону, если человек:

• своевременно и в требуемом объеме вносит платежи по активным кредитным договорам;
• не имеет долгов по уплате некредитных задолженностей, в том числе по алиментам, коммунальным услугам, налогам, штрафам;
• официально трудоустроен;
• является зарплатным клиентом любого российского банка.

Поменяв паспорт по причине:

• замужества;
• достижения определенного возраста;
• потери или порчи документа;
• обнаружения ошибок;
• изменение внешности владельца, — не стоит надеяться, что можно начать формировать кредитную историю с чистого листа.

Все сведения, касающиеся смены паспорта и внесение изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных.

К тому, же на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах, включающая:

• серию:
• номер;
• код подразделения;
• дату выдачи.

По российскому законодательству каждый совершеннолетний гражданин, обратившись в ЗАГС, вправе в любой момент поменять фамилию.

А затем, оплатив пошлину, на основании полученного свидетельства поменять паспорт.

Так как в обязанность гражданина не входит предоставление новых данных, то он решает самостоятельно, какие учреждения следует ставить в известность об измененных личных данных, а какие нет.

В надежде, что, если сменить фамилию — кредитная история обнулится, следует уведомлять только те организации, в изменении данных, в которых заинтересован гражданин. Если:

• в банке имеется текущий кредит или вклад, то требуется написать заявление о смене персональных данных;
• имеется постоянное место работы, то следует обратиться в отдел кадров и сообщить о смене фамилии.

При необходимости нужно, кроме российского паспорта, заменить:

• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• полис ОМС;
• водительское удостоверение.

Произвести замену можно дистанционно через сайт Госуслуги.

Если сменивший фамилию в момент получения нового паспорта не трудоустроен и не заинтересован в разглашении новой информации, он не обязан добровольно уведомлять о произошедших изменениях.

Чтобы оперативно, а, главное, бесплатно проверить данные КИ, необходимо знать в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого:

• Заходите на сайт cbk.ru.

• Выбираете раздел “Запрос на предоставление сведений в БКИ”.
• Нажимаете последовательно кнопки:
• “Субъект”;



• “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”.



• Знакомитесь с условиями передачи данных через интернет.
• Заполняете бланк запроса.
• Отправляете данные.



• Получаете ответ на адрес электронной почты.

Узнать код субъекта КИ можно лично в любом банке или любом бюро кредитных историй. Или отправив письменный запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Определив, в каком БКИ хранится история, можно бесплатно два раза в год делать запрос:

• лично в офисе БКИ, предъявив паспорт;
• через официальный сервис БКИ.

Плюсы и минусы

При смене фамилии есть шанс оказаться в базе данных кредитной организации новичком без кредитной истории. Все-таки, для возможности получения нового кредита отсутствие финансовой репутации, лучше, чем плохая кредитная история.

Но если данные о смене фамилии попадут в Бюро кредитных историй, то рассчитывать на восстановление положительной репутации, скорее всего, не придется.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnaya-istoriya-pri-smene-familii/

Что происходит с кредитной историей, если заемщику поменять паспорт?

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история? Такой вопрос наверняка интересует заемщиков, причем как ответственных, так и недобросовестных. Если КИ при изменении персональных данных тоже меняется, то должник с просрочками может рассчитывать на улучшение репутации, а добросовестный плательщик будет вынужден доказывать свою добропорядочность снова. Но как все происходит на самом деле? Подробности – в статье.

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история заемщика?

Меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта? Прежде всего, стоит упомянуть, что кредитная история представляет собой подробную и комплексную характеристику каждого российского заемщика, когда-либо обращавшегося в финансовые организации и оформлявшего кредиты.

В КИ вносятся абсолютно все сведения о каждом клиенте банка или МФО, включая персональную информацию (ФИО, дату рождения) и данные из удостоверяющих и идентифицирующих личность документов.

Полезно знать! Кредитные истории россиян формируются специализированными бюро кредитных историй (БКИ).

Сюда информация попадает непосредственно из финансовых организаций, обязующихся отправлять актуальные сведения в течение пяти рабочих дней.

Но по факту данные сроки соблюдаются далеко не всеми кредиторами, так что обновления и актуализация КИ может задерживаться, и в некоторых случаях задержки превышают 2-4 недели.

Если сменить фамилию, изменится ли кредитная история? Нет, и причин несколько:

1. Любой субъект кредитной истории, то есть являющееся заемщиком лицо (физическое или юридическое) должно обратиться в БКИ с заявлениям об изменении персональных сведений. Но знают об этом не все.
2. Когда изменяется фамилия, в обязательном порядке производится замена основного удостоверения личности российского гражданина – его паспорта. В новом выдаваемом документе сотрудником паспортного стола непременно делается отметка об осуществляемой замене с указанием номера и серии ранее выданного паспорта. И банки перед выдачей кредитов проводят по различным базам комплексную проверку заемщика, в том числе предоставляемой им документации. Проверяющие сотрудники изучат паспорт подробно, увидят, что он был заменен, и будут «пробивать» клиента по старым данным.
3. Замена паспорта неизбежно влечет и изменение паспортных данных, а именно серии с номером данного документа. Но номера иной удостоверяющей и идентифицирующей личность человека документации остаются прежними. Так, сохраняется номерная комбинация СНИЛС: страховое свидетельство выдается единожды и привязывается к конкретному гражданину. При смене заменится только лишь физический носитель, но основные данные сохранятся. Также у россиянина с новой фамилией остается тот же самый ИНН, который присваивается тоже единожды.

Если бы замена фамилии влекла обновление или обнуление кредитной истории, то это бы усложняло функционирование финансовых организаций, в частности проверку ими новых клиентов. Часто фамилии меняются женщинами при замужестве или, напротив, после разводов, но также эту информацию можно изменить добровольно по желанию.

Изменение данных в БКИ

При смене фамилии меняется ли кредитная история? Да, но корректируется лишь ее титульная часть, в которой указываются ФИО и данные из паспорта. И чтобы корректировки были внесены, гражданин должен в БКИ обратиться с соответствующим заявлением. Вот его образец:

Бланк также можно отыскать на сайте конкретного бюро. Заполняйте его, делайте ксерокопию нового паспорта с измененной фамилией и прилагайте его к заявлению. Далее отправляйтесь либо в офис БКИ, либо в финансовую организацию, которая направит ваше обращение (сотрудник должен заверить копию удостоверения личности).

Как происходит смена по паспорту в базе

Влияет ли смена фамилии на кредитную историю? Да, такие изменения затрагивают титульную часть. Любые корректировки делают формирующие и хранящие их БКИ. Сначала бюро получает заявление с приложенными к нему копиями. Далее документы проверяются на наличие нужных подписей и достоверность сведений. Потом вносятся изменения в КИ, делается пометка о недействительности прежнего паспорта.

Как часто обновляется кредитная история?

Насколько часто происходит обновление кредитной истории? Выше уже было отмечено, что банками последняя актуальная информация о заемщиках направляется в бюро в течение пяти рабочих дней, не позже. Далее БКИ сразу вносит корректировки в историю. Если учесть такие сроки, то обновление КИ происходит примерно один раз в неделю с учетом выходных дней.

Но по факту все может быть не так радужно. Во-первых, сроки передачи информации могут нарушаться по разным причинам: из-за человеческого фактора (забывчивости или безответственности уполномоченных сотрудников), технических проблем (сбоев программ, поломок оборудования). Вероятны задержки до месяца.

Во-вторых, разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. И если человеком оформлено несколько займов в различных финансовых организациях, то одним кредитором информация о погашении может передаваться в одно бюро, а другим – в другое. Получится, что полученные в разных БКИ отчеты могут быть недостоверными, не идентичными и неактуальными.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные?

Кредитная история после смены фамилии меняется, так как актуальные персональные сведения вносятся в ее титульную часть. В информационной же отражаются все финансовые отношения человека, его действия. Но как понять, что КИ обновлена после корректировок, и все сведения указаны верно? Проверить все самостоятельно.

Осуществить самостоятельную проверку собственной кредитной истории можно через интернет. Но так как данные в БКИ можно получить только после регистрации на сайте и идентификации личности, то удобнее воспользоваться специализированным сервисом, который этого не требует. Заказать подробный отчет можно дистанционно на сайте service-ki.com.

Вы получите подробную КИ, предоставленную всеми хранящими сведения о вас бюро. В отчет входят скоринговая оценка, особенности погашения займов и их общее количество, проверка документации, причины результатов и советы по их улучшению. Подавайте заявку, заполняя онлайн-форму, вносите оплату 340 р. и на свой e-mail получайте файл из пяти страниц с отчетом.

Почему не стоит менять фамилию ради кредитной истории

Менять фамилию с именем и прочие персональные сведения ради обнуления кредитной истории не стоит. Смена никоим образом не повлияет на КИ: репутация останется прежней, так как она привязывается к конкретному человеку, независимо от принадлежащих ему личных и паспортных данных.

Смена фамилии повлечет проблемы и расходы. Такой процесс весьма продолжительный и не бесплатный.

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину, также при изменении фамилии придется заменять все имеющиеся документы, что проблематично и весьма накладно.

Кроме того, корректировки нужно вносить и в кредитную историю, обращаясь в БКИ с соответствующим заявлением. Все это отнимает время, финансы и силы.

Даже если банковские сотрудники не станут вдаваться в подробности, проводить глубокую проверку и выяснять факт смены документов и фамилии, то это не пойдет клиенту на пользу. В этой ситуации кредитной истории просто не будет, а ее отсутствие воспринимается банками как невозможность оценить платежеспособность человека.

Отношение к такому гражданину будет настороженным, что может повлечь или отказ в выдаче кредита, или ужесточение условий обслуживания: запрос дополнительной документации, обязательное внесение крупного первоначального взноса, предоставление обеспечения (заемщика, залога имущества, поручительства), завышение ставки, подтверждение платежеспособности (основного заработка и дополнительных доходов).

Если утерян паспорт

Если паспорт утерян, то в банке без такого основного и главного удостоверения личности никаких услуг оказывать не будут, даже если иная документация в наличии. Поэтому самовольно назвать иную фамилию и получить займ на нее не удастся.

Также при утере не получится быстро сменить фамилию.

Когда меняешь ФИО или отдельные составляющие, нужно обращаться в ЗАГС, который регистрирует конкретный акт гражданского состояния, формирующийся при изменении основных сведений.

И в данный государственный орган надо  будет предоставить прежний старый паспорт, в котором указаны нынешние фамилия, отчество и имя. Только потом гражданин сможет изменить ФИО и получит новый документ.

Можно ли сделать так, чтобы кредитная история обнулилась?

Обнуляется ли кредитная история? Да, после истечения срока ее хранения. На данный момент такой период длится десять лет, но отсчет ведется не с момента формирования, то есть получения первого кредита, а со дня внесения последних изменений.

Иными словами, если вы в течение десяти лет не будете брать новые займы, то КИ в таком случае автоматически обнулится.

Если же в течение данного срока вы решите взять кредит, то прежняя история сохранится, но обновится с учетом последних ваших действий.

Есть частные лица или даже организации, предлагающие обнуление кредитных историй, но это незаконно. Взлом базы данных БКИ или внесение в нее корректировок сотрудником является незаконными действиями, влекущими уголовную ответственность по действующему в России законодательству.

Другие способы исправления КИ

Исправлять кредитную историю лучше не заменой фамилии или незаконным обнулением, а официальными и разрешенными способами. Есть несколько возможных вариантов:

1. Погасить активный кредит полностью, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и улучшить платежеспособность (чем больше долгов, тем хуже кредитная история и тем меньше вероятность получения нового займа).
2. Оформить новый небольшой кредит или заем и выплачивать его ответственно: новые положительные данные будут поступать в кредитную историю и постепенно перекрывать старые негативные.
3. Воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием при отсутствии возможности погасить непосильную задолженность. Условия станут мягче, и вы сможете погасить кредит.
4. Подождать. Некоторые банки и МФО учитывают репутацию нового заемщика лишь за последние два-три года. Если в течение этого периода займов не брать, то старые ошибки кредитором не обнаружатся.
5. Обратиться в БКИ, если сведения в кредитной истории неверны. Напишите заявление на исправление, чтобы бюро провело проверку и внесло необходимые коррективы.

Выбирайте подходящий способ с учетом конкретной ситуации, финансовых возможностей и собственных потребностей.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли потребительский кредит или ипотеку гражданину с плохой кредитной историей? Дать точный ответ на такой вопрос невозможно, ведь финансовые организации проводят комплексные проверки своих потенциальных клиентов, в которые включаются не только анализ КИ, но и оценка прочих влияющих на платежеспособность факторов.

Кредитор будет изучать подробно состояние вашей кредитной истории, учитывая общее количество оформленных займов, допускавшиеся просрочки и прочие особенности. Так, если вы задерживали платежи, но в итоге погасили все кредиты, то шансы на одобрение есть. Вероятность получения займа существует и в том случае, если задолженностей несколько, но погашаются все они добросовестно.

Также, имея испорченную кредитную историю, можно рассчитывать на новый кредит при хорошей платежеспособности.

Если у вас высок уровень стабильного заработка, и есть дополнительные источники доходов, то банк, скорее всего, посчитает, что вы вполне справитесь с долговыми обязательствами и сможете погашать долг своевременно без задержек.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/esli-pomenyat-familiyu-izmenitsya-li-kreditnaya-istoriya.html

Если поменять фамилию или паспорт, изменится ли плохая кредитная история и дадут ли кредит

Как отразится на кредитной истории смена фамилии. Как отразится на кредитной истории замена паспорта. Улучшит ли КИ смена личных данных.

Заёмщики с испорченной кредитной историей нередко надеются обнулить её, сменив фамилию или внутренний паспорт, когда у старого истечёт срок годности или он окажется утерян или утрачен. Некоторые для этого даже делают вид, будто потеряли паспорт, и просят органы МВД оформить новый. Разбираемся, правда ли, что с новым паспортом и кредитная история станет новой, или миф.

Какие данные заёмщика используются для его идентификации в бюро кредитных историй

Кредитная история (КИ) каждого человека формируется на основе сведений о нём, которые передаёт в бюро кредитных историй (БКИ) банк или иной кредитор. Для его идентификации в базе БКИ используются такие персональные данные:

• Ф. И. О.;
• серия, номер и дата выдачи паспорта, наименование выдавшего органа и код подразделения;
• адреса — регистрации места жительства и, если есть, места пребывания или фактический;
• дополнительные документы, которые заёмщик предоставил кредитору по своей инициативе или его требованию:
  • индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение — входит в обязательный набор документов при оформлении автокредита, в остальных случаях может предоставляться по желанию.

В БКИ поступают те же сведения о заёмщике, что он предоставил банку, когда брал кредит

Типовой кредитный договор банка с физическим лицом содержит обязательства заёмщика информировать банк о смене любых персональных данных, которые тот предоставил банку, как только таковая случится. Банк затем не только обновляет сведения в собственной базе, но и передаёт новые данные в БКИ, с которыми работает. Конечно, это условие соблюдают не все заёмщики.

А если кредит погашен, срок действия кредитного договора истёк, никаких обязательств перед банком у заёмщика нет. В этом случае БКИ, где хранится его кредитная история, само обновит данные в ней, как только получит их вместе с заявкой на кредит, когда человек её подаст.

А пока не подаст заявку, не будучи никому должен, и необходимости обновлять его персональные данные в кредитной истории нет.

Выдадут ли кредит с плохой КИ, если поменять паспорт

Если кредитная история испорчена, замена паспорта не спасёт. Работники банков, проверяющие кредитную историю заёмщика, знают сроки действия внутренних паспортов и сразу определят, что документ был выдан не по достижении 14, 20 или 45 лет.

Поэтому, если понадобится, спросят у потенциального клиента, по какой причине он получил паспорт (возможные варианты — утеря, кража, порча, внесение в паспорт несанкционированных сведений, получение гражданства РФ, смена фамилии и других личных данных — имени, отчества, пола), и попросят назвать данные ранее выданных паспортов. Информация о них содержится на последней странице паспорта.

Сведения о ранее выданных паспортах отражаются в каждом новом документе

Мне случилось поменять паспорт, потому что в старом порвалась страница. Когда я затем подавал заявку на кредит, банковский работник не мог найти мою кредитную историю, в которой были данные прежнего паспорта. Поэтому уточнил, не менял ли я паспорт, попросил сообщить данные старого и подсказал, где их искать в новом паспорте.

Проведут идентификацию заёмщика и БКИ, когда получат данные его заявки на кредит, и, если надо, обновят его персональные данные у себя в базе.

Недавно я проверял собственную кредитную историю, а незадолго до этого поменял паспорт по возрасту. Моя хранится в двух бюро. С одним работает банк, где у меня есть незакрытый кредит. Он обновил мои паспортные данные, как только я их ему предоставил.

А вот во втором находятся лишь сведения о кредите, который я давно закрыл. Мою КИ, которую я запрашивал онлайн с идентификацией через «Госуслуги» там выдали с данными нового паспорта и полным отсутствием сведений о том закрытом кредите, хотя десять лет с даты его погашения ещё не прошли.

Но если бы сведения обо мне запросил банк, увидел и старый заём.Так происходит, потому что запрос от самого субъекта (обладателя) кредитной истории для БКИ не основание обновлять изменившиеся персональные данные в ней.

А вот если бы я подал заявку на кредит в банк, который работает с этим бюро, сведения обновились автоматически.

Ситуация аналогична смене нового паспорта. Содержание кредитной истории останется прежним, добавится только информация о вашей новой фамилии и том, когда вы её сменили.

Это произойдёт, когда вы уведомите о смене фамилии банк, в котором есть текущий кредит, или подадите заявку на новый заём.

А в плане улучшения или обнуления кредитной истории новая фамилия, как и любые другие изменившиеся персональные данные, не поможет.

Шансы получить кредит остаются даже с плохой кредитной историей. В ряде ситуаций банки не придают значения КИ заёмщика и могут закрыть глаза на содержащиеся в ней огрехи. Впрочем, гарантировать это на 100% невозможно. Ну а смена фамилии, паспорта или иных личных данных шансы на одобрение заявки уж точно не повысят.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/esli-pomenyat-familiyu-izmenitsya-li-kreditnaya-istoriya.html

Поможет ли смена фамилии при наличии плохой кредитной истории?

Заемщики интересуются, помогает ли смена фамилии для оформления нового заема при имеющейся плохой кредитной истории. Ведь кажется, что достаточно получить новый паспорт на совершенно новую фамилию, и данные о старых просрочках станут уже чужими. Но на самом деле в такой схеме есть несколько нюансов.

На что рассчитывает “проблемный” клиент?

Обычно заявители полагают, что если плохая КИ (о ее значении читайте здесь) была сформирована по старым паспортным данным на прошлую фамилию, то при смене основного документа гражданина нашей страны она будет аннулирована, и можно будет пробовать ссуду в любом кредитно-финансовом учреждении.

Но это вовсе не так. При смене фамилии ваш кредит никуда не исчезает, он по-прежнему принадлежит вам. При этом в паспортном столе данные сразу же отправляют в единую базу, где указываются все ФИО гражданина России.

Если же вы договоритесь с паспортистом не делать отметку, банкир все равно попросит предоставить сведения. В случае, когда потенциальный заемщик отказывается это делать, он получает отказ. И при этом махинации с паспортом – незаконны, если ваша договоренность вскроется, может быть заведено административное дело.

В чем преимущество смены паспортных данных

При обращении в банк сотрудники кредитного учреждения ищут клиента в базе, в первую очередь, по паспортным данным. Если фамилия новая, то, соответственно, и этот клиент для них – как будто совершенно новый.

В таком случае минувшие просрочки и невыплаты по кредитам не будут играть никакой роли. Заемщик может свободно рассчитывать на получение любого кредита соответственно своим финансовым возможностям.

Однако же, такая ситуация возможна только в том случае, если вы обращаетесь в небольшие банковские организации. Если вы приходите в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., то вы обязательно будете проходить проверку-скоринг.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И проверяющих наверняка заинтересует, чем вызвано получение нового паспорта, и обязательно проверят отметки о прошлых паспортах. И по этой информации они смогут найти данные о том, что у вас были в прошлом проблемы с выплатой кредита.

Недостатки смены фамилии для получения нового кредита

Существует несколько весомых доводов, которые сводят на нет попытку получить новый кредит за счет смены фамилии и паспорта:

• В новом паспорте ставится отметка о паспорте, выданном ранее. И банковские сотрудники, запрашивая кредитную историю нового клиента, всегда проверяют и данные старого паспорта.
• Если заемщику нужен потребительский кредит, то, возможно, достаточно только сменить паспорт. Если же хочется получить деньги на приобретение авто или недвижимости, то придется запрашивать на новую фамилию водительское удостоверение, документы на квартиру и прочее. Это достаточно долгий, хлопотный и затратный процесс.
• В некоторых банках при заполнении анкеты на выдачу кредита есть пункт о смене паспорта (например, в Сбербанке). Соответственно, по данным старого паспорта и пробивается кредитная история потенциального заемщика.

Так стоит ли менять фамилию: советы заемщикам

1. Смена фамилии и паспорта ради оформления нового кредита достаточно хлопотный и дорогостоящий процесс. Если речь идет о необходимости получения займа на небольшую сумму, то целесообразнее оформить в кредит несколько единиц быттехники. А после своевременного погашения долгов можно будет обращаться и за кредитом.

   Детальнее о способах исправления кредитной истории читайте на этой странице

2. Если уж менять паспорт, то желательно делать это в другом регионе. Тогда по возвращении на прежнее место жительства в паспорте будет отметка о старом документе, выданном в другой области – это действительно будет новый человек.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

3. Если есть возможность, то можно договориться в паспортном столе, чтобы при выдаче нового документа не ставили отметки о старом паспорте.  В таком случае банки не смогут узнать плохую кредитную историю этого человека.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Нужно помнить еще о таком аспекте: если данные о смене паспорта попадут в Бюро кредитных историй, то получить деньги станет еще сложнее. Ведь доверие кредитных структур восстановить уже не удастся.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Что делать при плохой кредитной истории?

Даже если вы женилисьвышли замуж, сменили фамилию и все свои документы, при этом вы все равно будете получать отказы при заполнении заявки на получение кредита. Ведь ваши данные можно легко проверить.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Однако, при плохой кредитной истории получить займ все же можно:

• Некоторые кредиторы не особо тщательно проверяют своих заемщиков. К таковым относятся Хоум Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс Кредит и МФО (топ-5 найдете здесь). Многие новые финансовые организации могут не сделать запрос в БКИ. Кроме того, на начальных этапах своего развития они либо не сотрудничают ни с одним Бюро, либо работают лишь с несколькими.
• Если стоимость залога существенно превышает сумму будущей ссуду, то это повышает ваши шансы на одобрение.
• Можно взять несколько небольших кредитов (на товар, карточку) и погасить их вовремя, чтобы КИ постепенно улучшалась. Кроме того, в некоторых учреждениях есть специальные программы по исправлению финансового отчет, к примеру, Кредитный доктор в Совкомбанке, подробнее о нем здесь.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

• На решение кредитора могут повлиять и другие данные, которые подтверждают материальную состоятельность заявителя – отсутствие долгов по коммунальным платежам, выписки с банковских карточек, отметки о выезде за границу в загранпаспорте, наличие депозитов и т.д. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте по этой ссылке.

В случае, когда по прошлым договорам дело дошло до судебного разбирательства, смена фамилии явно не поможет. Должника легко найти даже по новому паспорту. Сведения тут же будут переданы в БКИ, и взять новый займ будет невозможно практически навсегда.

Если вас интересуют другие способы того, как исправить ситуацию “проблемному” заемщику, то ознакомьтесь с этой статьей.

Такая возможность действительно существует, и это более разумно, нежели пытаться найти обходные пути для решения проблемы с отказами от банков.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Сразу хотим предупредить – за деньги, быстро и через Интернет исправить КИ невозможно, все, кто вам предлагают подобное – мошенники, которые исчезнут сразу, как получат от вас предоплату.

Что нужно предпринять для того, чтобы улучшить свою репутацию? Только брать новые займы, а затем вовремя и в полном объеме их возвращать. Если отказывают банки, можно обратиться в МФО, либо оформить товарный кредит в магазине на технику, мебель и т.д.

Кроме того, в Совкомбанке существует специальная программа “Кредитный доктор”, которая помогает заемщикам улучшить свое досье. Она состоит из нескольких шагов, пройдя каждый из которых, вы сможете исправить свое положение, а также получите возможность оформления кредита.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Одним словом, в статье указаны все нюансы этого вопроса. И только вам решать, поможет ли смена фамилии при плохой кредитной истории.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Арина, если вы разведетесь, и даже снова выйдете замуж, и у вас будут новые данные, то все они находятся в единой информационной системе. Приставы вас все равно найдут

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/pomogaet-li-smena-familii-pri-ploxoj-kreditnoj-istorii/

Если поменять паспорт кредитная история изменится?

Некоторых заемщиков интересует вопрос, если поменять фамилию, изменятся ли данные в кредитной истории. Есть мнение, что если получить новый паспорт, изменить фамилию, информация о допущенных просрочках станет для банка недоступной. Однако есть некоторые нюансы, которые зачастую не учитываются.

Поможет ли смена паспорта взять кредит

Некоторые должники и клиенты с низким кредитным рейтингом полагают, что отрицательное досье в БКИ можно аннулировать, поменяв имя или фамилию. Предполагается, что с получением паспорта получится оформить заем на выгодных условиях, имея нулевое досье. Однако, это не совсем так, должникам и недобросовестным клиентам сложно скрыть негативные данные.

Это связано с тем, что при обращении в кредитное учреждение ради получения займа с помощью нового паспорта, сотрудник потребует предоставление прежних данных. На последней странице паспорта будут указаны сведения о документах, которые выдавались лицу ранее. Даже при отсутствии надлежащей отметки банк запросит прежние сведения. Если заемщик скрывает информацию, с ним откажутся сотрудничать.

Крупные организации обязательно проводят скоринг. С учетом сведений из старого документа, организациями, как характеристика заемщика, проверяется кредитная история. Пристальное внимание уделяется клиентам, поменявшим сведения.

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Вопрос о том, можно ли путем смены фамилии и (или) имени улучшить кредитную историю, актуален. Некоторые заемщики полностью меняют ФИО, чтобы получить возможность взять новый заем. Известно, что при наличии плохой КИ получить ссуду сложно даже в малоизвестном банке, однако исправить ее таким способом сложно и может привести к возникновению проблем с законом.

КИ содержит следующие сведения:

• ФИО клиента, информацию из паспорта.
• ИНН, СНИЛС.
• Место проживания.
• Сведения о выданных ранее кредитах, условия договоров.
• График платежей.
• Наличие закрытых и текущих задолженностей.

Эти сведения наиболее интересны для банка. Так, если лицо имеет низкий рейтинг, оформлять заем на выгодных условиях не будут, пока досье не станет лучше. В связи с этим рекомендуется не портить КИ и своевременно выплачивать задолженности.

Вариант со сменой паспорта практически не имеет плюсов. В любом банке для получения ссуды нужен этот документ. При его обновлении на последней странице ставится штамп о ранее выданном паспорте. Исходя из этих сведений, можно узнать о старом досье в Бюро. Сотрудники паспортного стола обязаны ставить этот штамп.

В какую сторону произойдет изменение ки при смене паспорта

Мнение о том, что при смене ФИО досье о взятых кредитах обнулится, является противоречивым. Некоторые клиенты банков считают, что после смены паспорта можно получить новую ссуду, даже если ранее досье было отрицательным. Однако это мнение является ошибочным.

Что говорит БКИ

Заемщика можно распознать не только используя паспорт, но и по идентификационному номеру налогоплательщика. Помимо этого, в паспортном столе перемещаются все сведения в новый паспорт. Используя их, можно узнать о КИ заемщика сразу, при подаче заявления на выдачу денег.

Все сведения будут доступны банку – о наличии долгов, взятых ранее ссудах, имеющихся судебных разбирательствах, информации о месте жительства. Сохраняются старые сведения из документа, удостоверяющего личность.

Каково мнение заемщиков

Исходя из сведений, взятых у заемщиков, при смене фамилии есть шанс получить деньги в долг. Однако это не является положительным моментом, так как такие клиенты рискуют быть обвиненными в мошенничестве, предоставлении только частичных данных. Такие действия незаконны и могут повлечь негативные последствия.

Как произвести одновременную смену фамилии и КИ

Бюро КИ рекомендуют заемщиков уведомить их о смене информации из паспорта или иных документов. Для этого требуется заполнить заявление и подать в Бюро.

Что нужно указать:

• ФИО, дату и место рождения.
• Место выдачи документа.
• ИНН, СНИЛС.
• Адрес регистрации и проживания.
• Контактные данные.
• Подтверждающая документация о смене фамилии (с ЗАГС, ФМС и т.п.).

Заявка может рассматриваться в течение нескольких недель. После проверки личности вносятся изменения в досье плательщика. Другой вариант обновления сведений – самостоятельное обращение в бюро кредитных историй.

Не рекомендуется менять фамилию ради того, чтобы взять новую ссуду в банке. Этот способ является малоэффективным и затратным. При выявлении мошенничества в паспортном столе участники преступления привлекаются к ответственности.

Оптимальный вариант исправления сведений из КИ – взятие небольшого потребительского займа, оформление кредитки, экспресс ссуды и своевременное погашение долга. В таком случае в КИ добавятся новые, положительные сведения, и кредитный рейтинг станет выше.

Клиенту не дадут кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях. Некоторые банки сразу отказывают в сотрудничестве на этапе рассмотрения заявки. Тогда лицо может обратиться в наиболее лояльные по отношению к клиентам банки, либо МФО. Впоследствии при исполнении обязательств заемщик имеет шанс получать займы на льготных условиях.

Как пытаются обмануть банки путем смены фамилии

Распространено мнение о том, что при изменении фамилии, имени, отчества обнуляется кредитное досье заемщика, получить ссуду проще, банк не сможет узнать о долгах. Оно является ошибочным, проверить досье можно, для этого нужно найти КИ по старому документу.

Данные о старом документе будут указаны в новом паспорте. Работник, выдающий документ, обязан поставить штамп с этими сведениями. Чтобы изменить КИ, не следует прибегать к противозаконным методам, за это человек будет нести ответственность. Для изменения истории в лучшую сторону достаточно выполнять договорные обязательства перед кредитором и не допускать задолженностей.

Источник: https://odobreniya.net/ispravit-ki/pomenyat-pasport-ki-izmenitsya.html

Консультация специалиста: если поменять паспорт или фамилию, кредитная история изменится?

Если поменять паспорт у человека кредитная история изменится?  Что происходит при смене фамилии? Удаляется ли прежняя кредитная история?

При замене паспорта, гражданину выдается новый, в выданном документе присваиваются другие серия и номер паспорта. Кредитная история заемщиков идентифицируется по данным паспорта, логичный вывод – замена паспорта приводит к созданию новой «чистой» кредитной истории. Так ли это? Попробуем сегодня разобраться.

Как формируется кредитная история (КИ)

Как только заемщик берет свое первое в жизни заемное обязательство – у него автоматически создается кредитная история. Чтобы сведения формировались и предоставлялись по запросу субъектам и пользователям КИ – перед подписанием договора займа оформляется согласие субъекта кредитной истории на передачу данных в соответствии с законом.

С момента получения первого обязательства кредитная история считается сформированной в одном из бюро кредитных историй (БКИ). Теперь в досье поступает вся информация о «заемной жизни» субъекта: как он платит по кредиту, допускает ли просрочки, у каких кредиторов и какие оформляет обязательства. Все это тщательно заносится в базу данных БКИ. Получается своего рода финансовый отчет.

Каждый банк имеет право запросить информацию о клиенте с целью проверить платежеспособность. Делается это на этапе рассмотрения и анализа потенциального заемщика. И от качества КИ во многом зависит, одобрят заявку гражданина или откажут.

Заемщики, на что только не идут, чтобы получить долгожданное одобрение по кредиту. Они готовы поменять фамилию, паспорт и прочие документы лишь бы изменилось их досье.

Идентификационные данные в БКИ

• Идентификация в БКИ субъектов кредитной истории проходит при указании паспортных данных.
• Для запроса используются ФИО и данные паспорта – серия и номер.
• При запросе данных собственной КИ по новым, недавно полученным данным, может дать положительный результат: по новому паспорту у Вас чистая КИ, а все просрочки остались по старой фамилии.

Что влияет на формирование КИ

Процесс формирования КИ не меняется со сменой паспорта. На КИ влияют следующие факторы:

• своевременность выплат (текущих и уже закрытых);
• количество и качество кредитов (какие виды обязательств оформлялись – ипотека, потребительские, микрозаймы, автокредиты);
• информация о просрочках (закрытых, действующих);
• подача заявок в банки;
• информация об организациях, интересовавшихся в последнее время КИ.

Что происходит после смены фамилии

Вместе со сменой фамилии меняется и личный гражданский паспорт. В обновленном документе, удостоверяющем личность, указываются новые идентификационные сведения: номер и серия паспорта.

Таким образом, имеем обновленную фамилию и личные данные. Заемщик полагает, что поскольку испорченная кредитная история была сформирована на старый паспорт, по новому – у него «чистая» история и можно спокойно обращаться в банк.

Что говорят заемщики

Прочитав отзывы многих заемщиков, которые решили, что при смене фамилии кредитная история меняется, пришли к выводу, что данный способ некоторым действительно помогал.

Есть одно «но» — в крупные банки вроде ВТБ и Сбербанка обращаться не стоит. Они тщательно проверяют заемщика на этапе подачи заявки, обман все равно вскроется.

А побочными действиями будет занесение в черный список и возможная ответственность за предоставление ложных сведений.

Поэтому напрашивается вывод: замена паспорта сработает при наличии двух условий:

• обращение к региональному банку за кредитом;
• получение некрупной суммы потребительского кредита (до 100 тыс. р.)

Однако и это не дает 100% гарантию, что заемщику не откажут. В итоге, рано или поздно обман все равно всплывет наружу: при оформлении следующего займа, например.

Что говорят сотрудники БКИ

Паспортные сведения, безусловно, основные идентификаторы субъектов кредитной истории. Но эти данные не являются единственными.

В качестве идентификатора также выступает номер налогоплательщика и он не меняется даже при смене фамилии и паспорта.

Да, кредитная история при смене фамилии и паспорта, соответственно, может поменяться, но лишь на то время, пока данные в БКИ не обновятся. Далее, новый паспорт просто привяжут к уже существующей кредитной истории.

Как правильно сменить фамилию, чтобы кредитная история поменялась?

Отчаянный заемщик, начитавшись положительных откликов других таких вот граждан, все-таки решается поменять фамилию. Ему повезет, и в таком случае вот что нужно делать при смене фамилии:

• «попросить» сотрудника паспортного стола «случайно» забыть об указании информации о предыдущих документах. Возможно, для «временной амнезии» понадобиться презент. Рискнет ли сотрудник своим рабочим местом – риторический вопрос;
• надеяться на то, что сотрудники банка не запросят информацию в БКИ или не заподозрят смену паспорта и проверят КИ только по новым данным.

Последнее реально только в небольших банках и при обращении за небольшим кредитом. А вот получением крупных обязательств вроде автокредита или ипотеки с плохой кредитной истории смена фамилии не поможет.

Советы заемщикам

В целом, даже при обращении к маленькому банку за небольшим кредитом, никто не даст гарантии, что преднамеренная смена фамилии поможет получить кредит.

Лучше обратиться к специализированным программам улучшения истории. К тому же разработаны законные способы: разработаны специальные программы в банковский сфере и МФО, подобные услуги даже предлагают БКИ.

Чтобы быть в курсе кредитного рейтинга – не забывайте заказывать кредитные отчеты, к тому же за 340 р. это можно делается в режиме онлайн на сайте ➥ БКИ24.

Там же дадут советы по улучшению «старой» кредитной истории, выделят основные причины отказов.

Финансовой грамотности Вам и удачи!

Видео: что такое кредитная история?

Источник: https://fin-buro.info/esli-pomenyat-pasport-kreditnaya-istoriya-izmenitsya/

Кредитная история после смены фамилии: меняется ли история при смене паспорта

Фамилия играет немаловажную роль в кредитной истории гражданина. Существует ошибочное мнение, что если сменить фамилию, то можно избавиться от плохой репутации. Сегодня такой способ получить кредит не поможет.

Кто следит за актуализацией данных в кредитной истории

На основании Закона РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанности по своевременному внесению изменений лежат на Бюро кредитной истории (БКИ). Данная организация принимает заявления о произошедшей смене фамилии, а также вносит пометки о недействительности паспортов.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Многие заемщики ошибочно полагают, что изменится их кредитная история после смены фамилии. Казалось бы, новые сведения ФИО и новые паспортные данные, новая подпись должны означать, что заемщиком выступает совсем другое лицо. Но все не так просто.

Специалисты крупных банков принимают во внимание и сведения о ранее выданных документах. Для этого на последней странице указаны данные всех паспортов, которые были выданы ранее.

Таким образом, смена фамилии или каких-либо других паспортных данных ни коим образом не повлияет на изменение банковских данных.

Как получить кредит с новой фамилией при плохой репутации

Однако в банковской практике существуют и исключения. Малоизвестные банки заинтересованы в новых клиентах. Поэтому для них не играют решающей роли незначительные просрочки.

Кроме того, такие банки проверяют потенциального клиента по паспортным данным в своей базе. Разумеется, человек с новой фамилией покажется специалистам совершенно новым клиентом, и, возможно, банк одобрит выдачу небольшого потребительского кредита, займа, ссуды.

В такой ситуации о кредитовании на крупные суммы (на приобретение автомобиля или недвижимости) речь идти не может.

Внимание! Все известные банки перед выдачей кредитных средств проверяют личность и платежеспособность клиентов методом банковского скоринга.

В случае если произошла смена фамилии, проверяющих наверняка заинтересует истинная причина изменений, проверить которую не составит труда, учитывая сведения о ранее выданных паспортах.

Почему не стоит менять фамилию ради кредита

Важно помнить, что при смене фамилии кредитная история не меняется. Наоборот, такими действиями можно навлечь дополнительных проблем с банками.

• Существуют разные способы исправления кредитной информации, которые помогут выправить ситуацию.
• Смена фамилии или имени – долгосрочный и дорогостоящий процесс, совершенно не гарантирующий одобрение банка в будущем.
• Кроме того, любой банк перед выдачей кредита может обратиться в БКИ, где получит необходимую информацию.
• Таблица 1. Причины, по которым не стоит прибегать к смене фамилии ради получения кредита

Ситуация	Описание
Банки подозрительно относятся к клиентам с новыми паспортными данными	Специалисты могут посчитать, что гражданин ради получения кредита пошел на мошеннические действия, пытаясь ввести банк в заблуждение. За этим может последовать не только отказ в предоставлении займа, но и занесение подобной информации в БКИ
Банки не доверяют клиентам с пустой кредитной историей	Клиент, который исправил свою негативную кредитную информацию, имеет больше шансов получить одобрение банка, чем если бы его история была пуста

Что делать, если сменили фамилию

Чтобы не возникало проблем при взаимодействии с банками, добросовестным гражданам лучше будет уведомить БКИ о смене фамилии. Для этого составляется заявление о внесении изменений в титульную часть КИ.

Скачать бланк заявления о смене фамилии.

Рис. 2. Бланк заявления о смене фамилии для БКИ. Источник: Информационный справочник по банковским продуктам gagarinbank.ru

А также важно дополнительно приложить ксерокопию нового паспорта, заверенную у банковского специалиста, через который будет подаваться заявление в БКИ.

Далее нужно отправить документы в то БКИ, в котором находятся соответствующие данные. Обычно это можно сделать через банковское учреждение, в котором планируется взять кредит.

Источник: http://smena-familii.ru/voprosy-otvety/kreditnaya-istoriya/