Депозиты до востребования — это что

Вклад до востребования — уникальное банковское предложение, которое позволяет в любой момент забрать денежные средства со счета без ограничений по срокам и сумме. Таким образом клиент банка имеет постоянный доступ к размещенным на депозите деньгам.

Чтобы обеспечить такие условия клиенту, банк предлагает минимальную процентную ставку по депозиту «до востребования», которая чаще всего составляет всего 0,01%. Ставка минимальная и заработать на таком вкладе не представляется возможным. Возникает вопрос, в чем заключается выгода такого вклада для банка и для вкладчика? Разберем по порядку.

Насколько выгодны вклады до востребования?

Чтобы понять насколько может быть выгодным депозит до востребования, разберем для начала его суть. Денежные вклады до востребования в банках имеют такие особенности:

• денежные средства абсолютно ликвидны и могут быть сняты частями или в полном объеме по желанию клиента в любое удобное время;
• средства можно обналичить либо перевести на другой счет;
• такой тип вкладов обязывает банк удерживать на определенном уровне резерв в Центробанке РФ.

Еще одной особенностью вклада до востребования является способ начисления процентов.

Данная процедура проводится регулярно и процентное начисление выполняется на остаток денежных средств на депозитном счету на конец банковского дня.

Таким образом, если в течение дня на счет были вначале внесены денежные средства, а потом часть их была снята, проценты начисляются только на остаток суммы, который есть на счету в момент закрытия операционного дня.  

Некоторые банки дают клиенту возможность выбрать периодичность самостоятельно, в некоторых финансово-кредитных учреждениях такого выбора нет и условия для всех вкладчиков одинаковые.

На нашем сайте есть калькулятор дохода по вкладу, где можно рассчитать проценты от общей суммы вклада. 

Учитывая особенности вклада, определим выгоды для вкладчика и для банка, которые для каждой из сторон являются разными.

Выгоды вкладчика

Главной выгодой для вкладчика является полная ликвидность денежных средств и возможность воспользоваться финансами в любое время, не предупреждая об этом банк.

К преимуществам данного типа вкладов относятся:

1. Упрощенная процедура открытия вклада. Для оформления потребуется только документ, удостоверяющий личность, заявление установленного образца и денежные средства при условии, что есть ограничения по первоначальному взносу.
2. Ограничения по сумме вклада практически отсутствуют. Некоторые банки устанавливают минимальный порог для открытия счета, есть предложения без ограничений.
3. Возможность открыть счет в любой валюте, которая подходит клиенту (доллары США, евро, шведские кроны, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, датские кроны, канадские доллары). В некоторых банках выбор валют ограничен, выясните это заранее.
4. Свободное управление счетом и возможность самостоятельно решать, когда и сколько денег перечислять на счет или снимать.

Выгоды банка

Учитывая специфику деятельности банков, главной выгодой для финансово-кредитной организации является получение денежных средств в виде вкладов, которые можно в дальнейшем использовать для инвестирования и увеличения доходности капитала.

Вклад до востребования для банка является самым дешевым источником денежных средств, на который начисляются минимальные проценты.

Несмотря на имеющиеся риски снятия клиентом денег со счета в любой момент, банку все равно выгодна такая сделка.

Тем более по статистике, деньги вкладчики все же оставляют на счету достаточно продолжительное время, за которое банк успевает приумножить капитал и получить свои выгоды. Ликвидные вклады банки направляют на:

• формирование кассовой наличности;
• покупку краткосрочных государственных ценных бумаг;
• краткосрочные ссуды или овердрафты.

В каких банках есть вклады до востребования? Процентные ставки банков

Большинство банков Российской Федерации предлагают открытие вклада до востребования. Как правило, процентная ставка у всех установлена на минимальном уровне в 0,01%. Остальные условия банков по вкладам незначительно отличаются.

Мы выбрали для сравнения крупнейшие банки Российской Федерации, которые отличаются надежностью и пользуются доверием у клиентов.

Из таблицы видно, что процентная ставка по вкладу у всех финансово-кредитных учреждений одинаковая. Некоторые банки могут устанавливать ограничения по первоначальной сумме вклада для открытия депозита.

Также обратите внимание, что банки практикуют разный подход к капитализации процентов, начисленных на сумму вклада.

Банк	Минимальная сумма, рублей	Начисление процентов	Процентная ставка, %
Сбербанк России	без ограничений	ежеквартально	0,01
ВТБ	100 000	ежеквартально	0,01
Совкомбанк	без ограничений	ежегодно	0,01
Тинькофф	50 000	ежемесячно	0,01
Восточный Банк	50 000	ежемесячно/ежеквартально/ежегодно	0,01
Альфа-Банк	без ограничений	ежеквартально	0,01

Далее рассмотрим детально условия трёх банков, представленных в таблице первыми: Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанка.

Вклад «До востребования» в Сбербанке

Сбербанк вклад «До востребования» предлагает открыть в любой удобной для клиента валюте. Ограничений по первоначальной сумме вклада нет, а вот неснижаемый остаток на счету должен быть не менее 10 рублей или 5 долларов США. Начисления процентов осуществляется раз в квартал.

Для открытия вклада нужно обратиться в любое отделение банка в вашем регионе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ для заключения договора и сумму денег, которые нужно внести на счет. По желанию счет можно пополнять без ограничений в любое время, так же, как и снимать денежные средства.

Обратите внимание, что вклад «До востребования» в иностранной валюте может быть открыт не во всех отделениях банка, поэтому рекомендуется заранее уточнить наличие услуги в отделении, которое находится в вашем регионе.

Вклад «До востребования» в ВТБ

Вклад «До востребования» ВТБ открывал на сумму от 100 тысяч рублей при условии ежеквартальной капитализации и выплаты процентов на 91 день. Сроки вклада и возможность пополнения без ограничений.  

На данный момент информация по вкладу на официальном сайте банка отсутствует. Для уточнения условий оформления и получения консультации обращайтесь в ближайшее отделение ВТБ или звоните по номеру горячей линии.

Вклад «До востребования» в Совкомбанке

Совкомбанк оформляет вклад «До востребования» только в государственной валюте РФ. Ограничений по первоначальной суме вклада нет.

Проценты начисляются с момента оформления вклада до того дня, когда денежные средства будут сняты владельцем. Выплата процентов проводится один раз в год в последний банковский рабочий день.

Также возможна выплата процентов в день снятия денег с перерасчетом фактического времени хранения денежных средств.

Выбирая банковское учреждение для открытия вклада, обращайте внимание на условия, которые предъявляет банк, так как в разных финансовых организациях они могут отличаться.

Источник: https://credits.ru/publications/vklady-depozity/vklady-do-vostrebovaniya-chto-eto-znachit-vygody-vkladov-do-vostrebovaniya/

Что такое депозит до востребования и какая от него выгода

В самом простом определении депозитный счет до востребования соответствует названию: учетная запись, на которой вы можете потребовать немедленную выплату любой суммы. Во многих отношениях депозитный счет до востребования похож на текущий счет.

Вы периодически вносите деньги на счет, а затем снимаете суммы, когда вам нужен доступ к нему. Типичными примерами счетов, которые являются депозитными счетами до востребования, являются текущие и сберегательные банковские счета.

Депозиты до востребования — это вид фонда, который предоставляет деньги частному лицу для оплаты ежедневных расходов. Деньги, которые хранятся в банке, могут быть сняты в соответствии с требованием вкладчика.

Суммы, которые лежат в сберегательных и текущих счетах, называются депозитами до востребования, поскольку их можно использовать в любой момент времени.

Как использовать депозитный счет до востребования

Депозитный счет до востребования работает как средство для ваших вкладов. Эти депозиты могут быть автоматическими переводами с вашего места работы или финансовыми переводами от работодателей, продавцов или членов семьи.

Независимо от того, является ли депозит наличными или электронным переводом, деньги поступят прямо на баланс вашего депозитного счета до востребования. Точно так же вы можете получить доступ к балансу несколькими способами.

Если аккаунт подключен к дебетовой или кредитной карте, вы можете делать покупки и тратить как обычно.

Кроме того, вы можете оплачивать счета онлайн или осуществлять онлайн — переводы. Очевидно, что наличие банковских онлайн — услуг в сочетании с депозитным счетом до востребования повысит его ценность и полезность несколькими способами.

Этот тип банковского перевода предварительно квалифицируется банком — отправителем и часто принимается и немедленно отправляется банком-получателем.

С помощью электронного перевода такого характера, получатель может снять всю сумму депозита до востребования в течение нескольких минут после приема и отправки перевода.

Вторым и все более популярным способом снятия средств с депозита до востребования является использование дебетовой карты . Однако такой подход, как правило, имеет определенные ограничения, так как многие банки разрешают выводить только определенную сумму средств в течение суток с помощью дебетовой карты.

Другой вариант снятия средств с депозита до востребования-перевод средств с одного счета на другой. Например, депозит до востребования может быть внесен на расчетный счет.

Клиент выбирает перевод всего или части депозита до востребования на сберегательный счет.

Этот тип транзакции часто может быть выполнен по телефону, через доступ в Интернет к счетам, или посетив местный банк и попросив, чтобы перевод был проведен.

Типы депозитов до востребования

Существует два вида депозитов до востребования. Это текущий счет и сберегательный счет.

Текущий счет — это всегда депозит до востребования. Текущий счет функционирует таким образом, что банк обязан платить деньги по требованию вкладчика. Текущий счет не имеет интереса.

Текущий счет облегчает простое управление счетом частному лицу или фирме.

Текущие счета обычно используются для хранения краткосрочных средств , которые используются для оплаты транзакций, связанных с товарами и услугами, и для получения легкого доступа к наличным средствам, когда это необходимо.

Сберегательный счет: это второй тип депозитов до востребования. В отличие от текущего счета, сберегательный счет получает проценты, которые обычно по фиксированной ставке, установленной банком, в котором существует счет.

Многие банки предлагают возможность перевода средств между сберегательными и текущими счетами.

Что необходимо знать о депозитах до востребования

Депозитный счет до востребования — это счет, доступный владельцу по требованию. Владелец счета может получить доступ к счету часто и сразу без хлопот. Счет депозита до востребования может быть известен как счет проводки, расчетный счет, сберегательный счет или текущий счет.

Данные счета являются видами депозитных счетов, находящихся в банке или другом финансовом учреждении. Владелец счета вносит деньги на счет, а затем может снять деньги, когда это необходимо. Зачастую финансовые учреждения создают минимальные остатки на этих счетах. Если деньги на счете опускаются ниже минимального баланса, с держателя может быть снята комиссия.

В случае депозитов до востребования вкладчик может в любое время снять свои средства со счета, который он имеет в банке, не уведомляя банк о снятии средств. Так что они в точности противоположны временным депозитам.

Хотя быстрое возвращение средств является основным преимуществом депозитов до востребования, основным недостатком является то, что комиссии, взимаемые с этих счетов, выше, а предлагаемые процентные ставки недостаточно хороши.

Таким образом, эти депозиты будут лучшим вариантом для людей, которым нужны деньги в течение нескольких дней или месяцев. Напротив, долгосрочные инвесторы должны использовать срочные вклады, которые будут приносить более высокую прибыль.

Виды

Сберегательные счета являются еще одним видом депозитов до востребования В отличие от текущих счетов, сберегательные счета всегда платят проценты, которые обычно устанавливаются по фиксированной ставке, установленной банком. Сберегательные счета обычно используются для хранения средств, которые не понадобятся в краткосрочной перспективе.

Многие банки также предлагают возможность переводить средства между сберегательными и текущими счетами как онлайн, так и в банкоматах. Некоторые банки также предлагают «защиту от овердрафта» для проверки текущих счетов, когда средства автоматически снимаются со сберегательного счета, если вкладчик превышает свой доступный остаток на текущем счете в том же банке.

Банки обычно не взимают комиссию за ведение сберегательного счета.

Счета денежного рынка также считаются депозитами до востребования и аналогичны сберегательным счетам. Разница заключается в том, что процентная ставка, выплачиваемая на счетах денежного рынка, не является фиксированной и может колебаться ежедневно в зависимости от изменений краткосрочных процентных ставок.

Счета денежного рынка обычно платят более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, однако, поскольку процентная ставка не является фиксированной, могут быть случаи, когда проценты по ним ниже.

Есть много способов, которыми вы можете запросить в своем банке средства, размещенные на депозитном счете до востребования. Вы можете подать заявку в банк через кассира, через банкомат, через дебетовую карту, через банковские переводы через Интернет.

На самом деле, если вы внимательно посмотрите на чек, вы увидите слова «оплатить заказ» прямо перед строкой, в которой вы вводите имя человека, которому вы платите.

Вы фактически требуете от банка выплатить сумму денег, указанную в документе, получателю платежа, указанному в документе.

Особенности депозитов до востребования

Эти счета в основном используются для частых проводок, таких как контрольные счета.

Однако термин относится к любому банковскому счету, на который вы можете внести депозит и вывести его немедленно по требованию. Депозитные счета до востребования могут платить или не платить проценты.

Когда они это делают, ставка обычно меньше, чем ставка, найденная на депозитных сертификатах и других счетах.

В большинстве случаев, пользователи могут разрешить электронные снятия средств для оплаты счетов и кредитов, перевода денег между счетами и отправки денег другим людям.

Владельцы счетов получают круглосуточный доступ к активности и остаткам на своих счетах при использовании интернет-банкинга. Финансовые учреждения используют передовые системы безопасности для защиты информации вкладчиков.

Депозитные счета до востребования предлагают большую ликвидность и простоту доступа по сравнению со срочными депозитами, но выплачивают более низкие процентные ставки, а также могут включать различные комиссии за обслуживание счета. Вкладчики могут снять любые или все средства со счета депозита до востребования в любое время без штрафа или предварительного уведомления.

Средства, доступ к которым может потребоваться вкладчику в любое время, должны храниться на депозитном счете до востребования. Примеры депозитных счетов до востребования включают регулярные чековые счета, сберегательные счета или счета денежного рынка.

Депозиты на банковских счетах, подлежащие оплате по требованию, называются депозитами до востребования. Некоторые из существенных особенностей депозитов до востребования перечислены ниже:

1. Люди имеют возможность снимать деньги по мере необходимости.
2. Проценты выплачиваются банком по этим депозитам при условии, что они хранят депозитные счета, а не текущие счета.
3. Банк позволяет владельцу вкладов до востребования оформить чек на конкретную сумму.
4. Владельцы депозитов до востребования могут иметь совместные счета. Любой владелец может внести или вывести средства.
5. Финансовые учреждения создают минимальный баланс для депозитного счета до востребования.
6. Требовать депозитный счет

Счет, с которого могут быть сняты денежные средства в любое время без предварительного уведомления, называется депозитным счетом до востребования. С другой стороны, мы можем сказать, что депозит, который может быть разрешен или снят по требованию, называется депозитом до востребования.

Важность депозитов до востребования

Важность депозитов до востребования заключается в следующем:

1. Сберегательные и инвестиционные методы. Эти депозиты являются важной частью денежной массы. Правительство распределяет деньги по всей экономике с целью инвестиций. Инвестиции в основном возможны благодаря движению денег через сбережения, переводы, а также снятие средств. Банковские депозиты являются основным инструментом инвестирования. Депозиты до востребования позволяют гибко использовать деньги как частными лицами, так и фирмами.
2. Получение денег через депозита до востребования . Фирмы и частные лица получают средства через банки. Банки могут влиять на предложение денег с помощью депозитов до востребования или ссуд, которые банки финансируют с помощью денежных вкладов, которые он получает. Банки взимают проценты для получения собственной прибыли. Таким образом, банки также зарабатывают деньги для увеличения денежной массы в экономике. Тем не менее, банки не могут использовать все деньги, так как они должны держать определенный процент при себе, чтобы удовлетворить снятие средств.
3. Ставка федеральных фондов: правительство контролирует предложение денег в экономике, чтобы влиять на инфляцию и другие инструменты, которые управляют экономикой через ставку федеральных фондов. Это скорость, с которой банки предоставляют друг другу деньги. Кредитование других банков позволяет банкам выполнять краткосрочные обязательства или привлекать суммы инвестиций в течение короткого периода времени. Банкам легко заимствовать средства по ставке федеральных фондов. Если федеральная ставка повышается, банки, как правило, увеличивают свои резервы, чтобы контролировать движение денег на открытом рынке.

Преимущества и недостатки депозитов до востребования

Преимущества депозитов до востребования заключаются в следующем:

• Основным преимуществом депозитного счета до востребования является то, что ваши активы в нем доступны по требованию. Обычно нет времени ожидания для доступа к вашим деньгам, или период ожидания очень короткий и всего пару дней.

Наличие немедленного доступа к вашим ликвидным активам может дать вам уверенность в том, что если вам когда-нибудь понадобятся деньги, они готовы и доступны для вас в любой момент.

1. Снятие средств: депозит до востребования позволяет клиентам снимать имеющиеся средства по требованию. Депозиты до востребования обеспечивают высокий уровень ликвидности в фондах. Если вы вносите чек, банкам требуется время для обработки запроса и подготовки средств, доступных клиенту. Но в случае депозитов до востребования деньги могут быть немедленно сняты в отделении банка или банкомате по мере необходимости.
2. Электронные переводы: этот механизм предлагается банком для использования наличных в случае, если вы положили деньги на свой текущий или сберегательный счет. К этим счетам обычно прилагается дебетовая карта, которая облегчает вывод средств по мере необходимости. С помощью этого средства клиент может снимать деньги, а также переводить деньги в электронном виде со счета. Это обеспечивает удобство, а также упрощает ваши финансы, потому что вы можете настроить свои счета в определенный день каждый месяц.
3. Без комиссии или сборов: клиент может снять средства с текущего или сберегательного счета, и банк не взимает дополнительную комиссию за снятие средств.

Тем не менее, многие банки взимают ежемесячную плату за обслуживание, которую вы несете, если баланс вашего счета падает ниже определенного уровня.

Если вы переопределили свою учетную запись, вам также придется заплатить сборы за овердрафт, которые начисляются за каждую позицию.

Деньги, которые вы платите банковскими комиссионными в качестве клиента депозитного счета до востребования, могут более чем компенсировать сэкономленные деньги.

Пример

Компания АБВ является коммерческой компанией, которая торгует алюминиевой фольгой. Компания хранит свои средства на депозитных счетах до востребования в местном банке.

Когда клиент вносит деньги на любой из счетов компании, бухгалтер может снимать средства и своевременно выплачивать заработную плату, заработную плату и поставщиков.

Депозиты до востребования имеют низкую процентную ставку, но компания может снимать средства, когда им нужны деньги для оплаты поставок, расходов на офис и так далее.

Есть много способов, которыми компания может открыть депозит до востребования.

Перечисление средств на счета поставщиков может быть осуществлено через банкомата, банкомат, через дебетовую карту компании, через онлайн-банкинг. Во всех этих случаях компания требует от банка произвести платеж, равный сумме денег, указанной указанному получателю.

• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-16.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/chto-takoe-depozit-do-vostrebovaniya-i-kakaya-ot-nego-vygoda/

Особенности вкладов до востребования

Люди привыкли хранить деньги в банках. Максимальной доходностью традиционно обладают срочные вклады.

Однако высокая процентная ставка по таким договорам уравновешивается невозможностью досрочного снятия средств без потери процентов.

Что же делать, если человек располагает некоторой суммой денег, но не может точно сказать, когда они ему понадобятся. Ответ прост. В такой ситуации на помощь придут вклады до востребования.

Понятие и особенности

Вклад до востребования – это деньги, размещаемые в банковском учреждении, которые могут быть в полном объеме возвращены клиенту по первому требованию.

Основной спецификой подобных вкладов в банк являются минимальные процентные ставки. На практике они редко превышают 0,5–1%. Средние же показатели и того меньше, они равняются 0,1%.

Объясняется такая низкая доходность очень просто. Согласно условиям заключаемого договора банковское учреждение обязано по первому требованию вкладчика выдать денежные средства со счета. Следовательно, эти деньги не находятся в полноценном обороте и банку сложно получать с них прибыль.

При этом банкиры понимают, что ситуация, при которой все вкладчики одновременно явятся в банк и потребуют вернуть деньги, крайне маловероятна. Это дает им возможность более свободно распоряжаться такими денежными средствами, имея некоторый объем наличности на повседневные операционные расходы.

Кроме того, рассматриваемые банковские продукты имеют некоторые особенности.

• Носят бессрочный характер. Договор считается закрытым в тот момент, когда вкладчик явился в банк и произвел досрочное востребование собственных денежных средств. То есть закрытие вклада полностью зависит от желания самого клиента.
• Возможность пополнения и частичного снятия. В зависимости от банка и конкретного продукта вкладом до востребования может предусматриваться как пополнение счета, так и частичное снятие хранящихся на счете денег.
• Наличие капитализации процентов. Банковский депозит до востребования может предусматривать капитализацию процентов. Это незначительно, но все-таки повышает его доходность.
• Малая сумма для физических лиц необходимая, чтобы открыть подобный счет. В настоящее время во многих банковских учреждениях она составляет 10 рублей или 1 единицу иностранной валюты. К примеру, доллара, евро или фунта стерлингов.

Валютные и пенсионные

Большинство вкладов до востребования в нашей стране открываются в рублях. При этом некоторые банки предлагают и другие их виды.

Условия подобного вклада могут предусматривать его открытие в валюте иностранного государства. Чаще всего речь идет про американские доллары, евро, фунты стерлингов, юани.

Достоинства такого банковского продукта очевидны. Многие люди покупают валюту для защиты своих сбережений от инфляции. При этом чаще всего она лежит у них дома мертвым грузом. В такой ситуации намного выгоднее отнести валюту в банк и открыть рассматриваемый вклад. Таким образом, сбережения будут гораздо лучше защищены и на них будет начисляться небольшой процент по вкладу.

Помимо этого банки могут разрабатывать специальные программы для пенсионеров. Принципиально они ничем не будут отличаться от других вкладов до востребования. Однако их условия все-таки будут несколько более привлекательными.

Имеет ли смысл открывать

Когда человек несет свои деньги в банк, он хочет получить с этого какую-то выгоду. На первый взгляд депозиты до востребования не выглядят насколько-нибудь привлекательным продуктом. Тем не менее при правильном подходе в них можно найти определенную выгоду.

• Надежная защита сбережений. Если на подобном счету у вкладчика будет лежать сумма, не превышающая 1,4 миллиона рублей, то ей будет гарантирована абсолютная сохранность. Даже если у банка отзовут лицензию, государство вернет человеку инвестированные деньги.
• При открытии вклада до востребования клиент получает счет. В дальнейшем он может использоваться, как расчетный счет, через который можно будет провести расходные и кассовые операции. В частности, на него можно получать разнообразные выплаты и социальные отчисления. Это может быть заработная плата, пенсия, стипендия, компенсации и так далее.
• Инструмент для накопления денежных средств. Не секрет, что многим людям тяжело копить деньги на какую-то крупную покупку. В такой ситуации вклад до востребования может стать идеальной копилкой.
• Минимальный остаток по счету. Даже забрав практически все деньги, клиенту необязательно закрывать счет. Происходит это благодаря именно минимальному размеру возможного остатка.

В конечном счете каждый человек решает сам для себя, насколько ему выгодно открывать подобные депозиты.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/vklady-do-vostrebovaniya.html

Депозиты до востребования и срочные депозиты — что это

Основой жизнедеятельности для любого банка становятся именно банковские депозиты. Благодаря этому можно получать дополнительные денежные средства, чтобы выдавать их другим людям в виде кредитов. Депозиты до востребования — это инструмент для увеличения собственных накоплений. Надо только заранее узнать об условиях и особенностях.

Основные разновидности вложений

Разделение вкладов по группам определяется целями, поставленными перед клиентами. У банков в настоящий момент действуют вложения следующих разновидностей:

1. В виде драгоценных металлов.
2. Специализированного назначения.
3. Поддерживающие сразу несколько валют.
4. До востребования.
5. Накопительные.
6. Срочные.

Существуют различные виды вкладов

О срочных сберегательных вкладах

Такая схема предполагает, что договор по депозиту оформляется на определённый срок. Высокая процентная ставка – главное преимущество таких соглашений. Кроме того, доступным становится ряд дополнительных функций, позволяющих точнее управлять депозитом:

1. Монетизация по процентам.
2. Возможность закрыть договор досрочно.
3. Частичное снятие средств.

Кроме того, предусматривается капитализация процентов. Это значит, что дополнительная прибыль к имеющейся сумме прибавляется буквально каждый месяц. Следующее начисление учитывает то, сколько накопилось за предыдущий временной отрезок.

Накопительные договоры

Это значит, что копится определённая сумма, которая бы позволила достичь некоторых целей, поставленных перед вкладчиком. Среди положительных сторон – возможность в любой момент пополнить счёт. Действует и система пролонгации, то есть – соглашение продлевается, если клиент высказывает соответствующее пожелание.

Пролонгация также предполагает, что срок договора продлевается автоматически, если клиент не обратился к сотрудникам банка с просьбой о прекращении соглашения. Ставка устанавливается в зависимости от тарифов, действующих к моменту пролонгации.

Предложения «До востребования»

Отличный вариант для вкладчиков, если они хотят преумножить свои капиталы, но, в то же время – сохранить к своим средствам постоянный доступ. При этом строго оговорённый срок хранения денег отсутствует. Это значит, что вкладчик может в любой момент получить свои сбережения на руки. Но, по сравнению с другими соглашениями, для данного типа устанавливается низкая процентная ставка.

Мультивалюта и драгоценные металлы

Для вкладов можно использовать не только национальную валюту, но и денежные средства иностранных государств, а также драгоценные металлы.

Мультивалютный вклад – это договор, при котором можно в любой момент осуществлять перевод из одной валюты в другую. Что касается драгоценных металлов, то их вкладчики приобретают у финансовой организации.

И они не выдаются на руки клиентам, а сохраняются на специальных открытых счетах.

Специализированные соглашения

У многих банков действуют такие программы. Здесь речь идёт о предложениях, которые предназначены для граждан определённых категорий:

1. Дети из многодетных семей.
2. Матери-одиночки.
3. Пенсионеры.

Как правило, такие разновидности вкладов характеризуются льготными условиями при размещении сбережений и их сохранении. Речь идёт о процентных ставках с повышением, пополнении по безналичному переводу, минимуме первоначальных сумм, и других явлениях.

Вклады любого типа хранятся в банках на срок от 1 года до нескольких лет. Ставки повышаются по мере того, как увеличивается время хранения денежных средств.

На какие условия в договорах обращать особое внимание

Сам договор должен подробно описывать следующие особенности:

1. Общая сумма по банковскому вкладу. Общей суммой называют денежные средства, приносимые вкладчиками. Именно на неё начисляются проценты в зависимости от тарифных ставок, установленных в настоящее время.
2. Срок действия соглашения. Измеряется годами или месяцами либо днями. В зависимости от этого параметра, вклады и делятся на «срочные» либо «до востребования».
3. Валюты. Для хранения используются рубли либо иностранные платёжные средства. Мультивалютные соглашения позволяют вкладчикам в каждый конкретный момент времени выбирать, какую именно разновидность использовать, какая из них будет наиболее выгодной. Использование драгоценных металлов позволяет открывать специальные счета, металлические. Рыночные цены определяют, каким будет уровень доходности.
4. Проценты. Договор должен точно указывать величину процентной ставки. Это и есть доход для вкладчика, получаемый за время, пока денежные средства находятся на хранении. Процентные ставки бывают плавающими либо фиксирующими. Первый вариант предполагает опору на какой-либо коэффициент, который может меняться. Например, на ставку по рефинансированию от Центрального Банка.
5. Порядок возврата долгов. Некоторые договоры будут автоматически продлеваться, если вкладчик не выскажет намерение вернуть свои средства за определённый период. Срочные депозиты заканчиваются в момент, описанный договором.
6. Порядок по внесению средств и частичному использованию. Договор может предусматривать функцию по пополнению вклада либо частичному использованию средств при необходимости. Главное – чтобы на счету оставалась определённая сумма, установленная для вкладов той или иной разновидности.

Заключение

Сотрудники финансового учреждения обычно сами выбирают тот или иной вид вклада, который будет выгоден для клиентов различных категорий. Учитываются как текущие возможности, так и потребности гражданина, обратившегося за помощью.

Начисление процентов на практике может быть как простым, так и сложным. Лучше заранее поинтересоваться условиями у сотрудников либо изучить информацию на официальном сайте. Хорошо, если есть возможность изучить и нормативные акты, которыми в своей работе руководствуется та или иная компания.

Это помогает избежать спорных ситуаций и дополнительных вопросов.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/depozity-do-vostrebovaniya-i-srochnye-depozity-chto-eto.html

Депозиты до востребования и срочные депозиты

Определение 1

Депозит до востребования – это такой депозит, когда клиент имеет право без уведомления банка денежные средства в любой момент, которые могут сниматься полностью или частично без потери начисленного дохода.

Срок действия такой подобной программы не лимитируется. Поэтому денежные средства на депозитном счете клиента могут находиться до тех пор, пока он их не истребует у банка.

Специфика подобного депозита такая:

• денежные средства как вносятся, так и изымаются как частями, так и полностью без ограничений;
• есть возможность брать в порядке, установленном законодательством, наличные деньги.

В качестве недостатков стоит отметить:

• для владельца — отсутствие вознаграждения в виде процентов по счету или же очень маленький процент;
• для самого банка — необходимость иметь в наличие более высокий оперативный резерв с целью поддержания ликвидности.

Классифицируются депозиты до востребования согласно их характеру и принадлежности средств, что находятся на счетах:

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

• средства на текущих, расчетных, бюджетных счетах компаний и организаций различных форм собственности;
• средства на специальных счетах для хранения разных по своему экономическому назначению фондов;
• собственные средства компаний, которые предназначаются для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах;
• средства в расчетах;
• корреспондентские счета банков, которые открыты в РКЦ или же у банков корреспондентов для проведения расчетов как в одностороннем порядке, так и по поручению друг друга;
• средства местных бюджетов;
• кредитовые остатки средств на счетах иностранных банков корреспондентов.

Корреспондентский счет, который открыт одним банком у другого банка, именуется как счет «ностро», а корреспондентский счет, что находится у этого же банком, но для иного банка, принято называть как счет «лоро».

Открытие подобных счетов осуществляется на базе заключенных между такими банками договоров. В договорах указываются условия функционирования счетов, а также перечень проводимых по ним операций.

Но платежи с подобных счетов, как и со счетов обычных клиентов обязаны производиться в пределах наличия на них средств, или может быть предоставлен овердрафт.

Замечание 1

Овердрафт – это такой счет, в рамках которого согласно соглашения между клиентом и банком считается возможным в определенной величине дебетовое сальдо при превышении суммы списания по счету над величиной остатка средств – это свидетельствует о заимствовании кредита. Для такого счета более характерен кредитовый остаток.

Под контокоррентом понимается единый счет, где отражается вся совокупность операций банка с его клиентом. Контокоррент включает:

• ссуды банка и все платежи согласно поручения клиента;
• средства, которые поступают на счет в виде переводов, выручки, возврата ссуд и т.д.

Кредитовое сальдо свидетельствует о том, что у клиента есть собственными средствами, дебетовое, соответственно, что в обороте есть заемные средства и владелец счета выступает в качестве должника банка по кредиту.

Поэтому кредитовому сальдо является для банка основанием начисления процентов в пользу клиента, а по дебетовому — начисляет проценты в пользу банка как за предоставленную ссуду. Естественно, ставки по процентам в пользу банка обладают более высокими ставками, чем в пользу владельца счета.

По средствам вкладов до востребования банком решается задача получения прибыли, т. к. это наиболее дешевый ресурс, при этом минимальные затраты по обслуживанию расчетных и текущих счетов клиентов. У многих коммерческих банков депозиты до востребования в структуре привлеченных средств занимают наибольший удельный вес.

Определение «срочных депозитов», их специфика и классификация

Определение 2

Срочные депозиты – это депозиты, которые привлекаются банками на определенный срок.

Депозит осуществляется сроком от нескольких дней до 5 лет. Обычно сроки составляют:

• 3 месяца;
• 6 месяцев;
• 9 месяцев;
• 12 месяцев;
• 18 месяцев.

Срочные вклады не применяются для проведения текущих платежей, их цель увеличение первоначальной суммы. В случае выявления желания изменить сумму вклада, владелец такого депозита должен его расторгнуть, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях.

Замечание 2

При досрочном расторжении вкладчик денежных средств лишается предусмотренных договором процентов частично или же полностью. Обычно в подобных ситуациях проценты уменьшаются до величины процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования.

Величина вознаграждения клиенту по срочному депозиту находится в зависимости от:

• срока;
• суммы депозита;
• выполнения вкладчиком условий договора.

Ставки зависят от политики центрального банка страны и от самого коммерческого банка. При том чем больше срок инвестирования – тем выше ставка по процентам.

К срочным депозитам относятся:

• депозиты с ограничением минимальной суммой и без него;
• безотзывный депозит — без возможностей одностороннего отзыва;
• отзывной депозит – с возможностью одностороннего отзыва;
• пополняемый депозит – дает право пополнения дополнительными взносами с определенной периодичностью;
• не пополняемый депозит;
• депозит с фиксированной процентной ставкой на протяжении всего срок;
• депозит с фиксированной, растущей «прогрессивной» процентной ставкой с течением срока;
• депозит с нефиксированной в течение срока процентной ставкой;
• капитализированные депозиты – по ним сумма начисленных процентов увеличивает сумму основного вклада.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii_i_ih_vidy/depozity_do_vostrebovaniya_i_srochnye_depozity/

Вклад до востребования, условия и процентные ставки по вкладам до востребования

Если у нас появляются свободные деньги, которые прямо сейчас нам не нужны для каких-то оплат, то все мы стремимся их куда-то вложить и сделать так, чтобы деньги работали эффективно и прибыльно.

К счастью, банки в настоящее время предлагают обширные программы размещения депозитов, среди которых особой популярностью пользуется вклад до востребования.

Что представляет собой этот депозит, и какие условия его оформления, мы рассмотрим далее.

Что такое вклад до востребования?

Открытие вклада является классической банковской услугой, которая подразумевает размещение денежных средств клиента на специальном счете. Самой главной особенностью такой услуги является начисление процентов на размещенную сумму, что позволяет ее приумножать.

Но банк, конечно же, четко прописывает условия по такой услуге, которые включают в себя:

• уровень минимальной и максимальной суммы на вкладе;
• размер начисляемой процентной ставки;
• условия по пополнению вклада (можно или нельзя пополнять вклад);
• условия по снятию средств (когда можно получить деньги со вклада);
• условия по распоряжению деньгами на вкладе (куда можно переводить, как совершать оплаты).

Обычно по вкладам банк строго ограничивает возможности снятия и пополнения: деньги с депозита можно получить только по истечении всего срока (или сгорят проценты), а пополнять вклад можно не всегда. На этом фоне выгодно выделяются депозиты до востребования, которые позволяют в любой момент получить свои деньги.

Именно поэтому такие вклады так популярны у тех, кто не уверен в том, что ему не понадобятся скопленные деньги в ближайшее время.

Все-таки, ситуации бывают разные, и ограничения по снятию средств могут стать серьезным препятствием для решения важной проблемы.

Кроме этого, в экономике может произойти что угодно, и вклад вообще обесценится, а вкладчик потеряет деньги. Из-за всех этих факторов досрочное востребование вклада стало такой популярной банковской услугой.

Условия и преимущества

Отличительными особенностями вкладов до востребования в банках являются следующие условия:

• владелец вклада может получить всю размещенную сумму или ее часть по первому своему требованию;
• деньги можно как снять наличными, так и перевести на карту (в том числе открыть новую карту), и даже получить чек;
• такие вклады всегда пополняемые: можно в любой момент вносить любую сумму денег;
• процент по такому вкладу будет сравнительно невысоким.

Тем самым, основным преимуществом является финансовая свобода вкладчика: и снимать, и пополнять можно когда угодно. Тем самым такой вклад становится удобным банковским кошельком, который включает в себя и обязательную страховку.

А самой большой отрицательной чертой таких вкладов является то, что процент по вкладам до востребования является очень низким: около 0,1-1% годовых. Это самая низкая ставка по всем видам вкладов.

Поэтому если вы хотите приумножить свой капитал, то такой вид вклада точно не подходит. Но стоит отметить, что в последнее время банки немного повышают проценты по таким вкладам.

Требования к потенциальным вкладчикам по данному виду депозита очень гибкие:

• вклад доступен как для граждан Российской Федерации, так и для иностранных граждан;
• открыть вклад могут и пенсионеры, и даже несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов также очень короткий: фактически понадобится только паспорт, может быть дополнительно ИНН (если есть), а также пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Как открыть вклад до востребования?

Процедура открытия вклада выглядит следующим образом:

1. Сначала необходимо изучить все предложения банков и выбрать то, которое больше всего подходит (с этим могут возникнуть проблемы, потому что такую услугу предоставляют не все банки, а, в основном, только самые крупные, такие, как Сбербанк, ВТБ, и т.п.).
2. Представить банку все необходимые документы и заполнить заявку (сейчас во многих банках это можно сделать дистанционно, без посещения офиса банка).
3. Подписать документы с банком и внести деньги на свой вклад.

Снять потом деньги с вклада можно любой момент: даже предварительно сообщать об этом банку нет необходимости (но если сумма внушительная, то лучше позвонить в банк за 1-2 дня до даты снятия и предупредить).

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

1 721 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Накопительный вклад

Следующая статья

Особенности сберегательных вкладов

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/vklad-do-vostrebovania

Вклад до востребования (депозиты): что это такое, какой процент

Практически все банки, которые работают с физическими лицами и принимают от них депозиты, вносят в продуктовую линейку вклады до востребования. Это вид счетов с начислением процентов на размещенные средства. Но доходность минимальная, стандартно это всего 0,01%. Эти программы не подходят для инвестирования.

Специалист Бробанк.ру рассказывает, что собой представляет вклад до востребования, какие финансовые операции по нему может выполнять клиент, важные особенности продукта. Какие банки и на каких условиях обслуживают такие депозиты.

До востребования: что это значит?

Вклад до востребования — это депозитная программа, при подключении к которой клиент свободно распоряжается своим капиталом. Если при стандартных вкладах всегда есть ограничения по срокам и другим параметрам, то в этом случае когда клиент затребует средства, тогда они ему и выдаются.

Клиент может выполнять следующие операции:

• пополнять счет на любые суммы;
• открывать такие вклады в любой валюте, включая редкие для российской банковской сферы;
• снимать деньги в любом размере, вплоть до нуля.

Депозиты до востребования во многом похожи на простые расчетные счета, но с них нельзя что-то оплачивать, к ним не привязываются банковские карты. Деньги просто лежат и ждут своего часа.

Если рассмотреть, что такое вклад до востребования, то это в большей степени просто счет, потому что доходность по нему устанавливается минимальная, буквально 0,01% годовых. Понятно, что люди, которым интересна именно прибыль, такими банковскими продуктами не интересуются. Они рассматривают стандартные депозитные программы с доходностью, которая составляет 4-7% годовых, иногда выше.

Зачем нужны такие дешевые вклады?

Счёт до востребования — это финансовый инструмент, который используется при открытии стандартного вклада. Просто депозит срочный, то есть имеет дату окончания завершения. После наступления этой даты действие условий договора размещения прекращаются, и средства не могут больше лежать на счету.

При окончании срока вклада банк на следующий деньги переводит все средства на вклад-счет до востребования, фактически тем самым прекратив начисление доходности.

Соответствующая процедура прописывается в договоре при открытии вклада.

После прекращения периода его действия клиенту не обязательно сразу же бежать в банк, чтобы забирать свои средства, они будут его ждать на специальном вкладе до востребования.

Если программа предполагает пролонгацию, то такие счета тоже часто применяются банками как рабочий инструмент. Например, срок действия вклада закончился, но к нему подключена автоматическая пролонгация, которая подключается без заявления клиента.

Тогда после завершения срока банк на 1-3 дня помещает средства на вклад до востребования.

Если в течение этого периода, который прописан в договоре, клиент не обращается, тогда и происходит пролонгирование, средства обратно переводятся на начальный вкладный счет.

При досрочном прекращении стандартного вклада банк по условиям договора насчитывает доход по ставке вклада до востребования.

Использование вклада для совершения сделок

Счет до востребования также используется гражданами, которые планируют совершить крупную сделку. Например, человек продает квартиру с целью использовать полученные средства для покупки другой недвижимости. После реализации собственного объекта у него на руках появляется крупная сумма, которая стандартно и кладется на депозит до востребования.

По счету недопустимы расходные операции покупок, не будет соблазна залезть в этот капитал. Кроме того, начисляется хоть какая-то доходность. А если клиенту понадобились средства, он может их в любой момент востребовать без проблем.

Выгода банков

Для финансовых организаций депозиты до востребования — это весьма выгодный продукт, несущий прибыль. Получается, что банк принимает средства клиента, располагает их на своих счетах и при этом назначает доходность всего в 0,01%. Но эти деньги в любом случае прокручиваются, и банк получает хорошую прибыль практически на пустом месте.

Всегда есть риск, что вкладчик обратится за обналичиванием средств, но по статистике много людей не трогают деньги в течение нескольких месяцев, порой держат капитал около года и больше. И банк в итоге остается далеко не в накладе.

Вклады до востребования в банках

Мы разобрали, что значит до востребования, теперь рассмотрим предложения банков, которые такой продукт предлагают. Такие программы стандартно есть в линейках всех банков, принимающих вклады от населения:

1. Сбербанк. Может быть открыт в одной из 11 мировых валют, доходность в любом случае — 0,01%. Минимальная сумма для открытия — 10 рублей, начисление процентов — ежеквартальное.
2. Газпромбанк. Предлагает 4 валюты открытия, ставка стандартная — 0,01% годовых вне зависимости от валюты. Проценты выплачиваются ежеквартально или в конце срока размещения — на выбор вкладчика. Открывается при любой сумме, даже если ничего не положить на счет.
3. Россельхозбанк. Открывается в рублях, евро или долларах, ставка — 0,01%. Нужна сумма от 10 рублей. Выплата доходности — каждый квартал.
4. Транскапиталбанк. Для открытия достаточно внести на счет 1 рублю. Можно открыть в рублях, евро или долларах. ставка — 0,01%. Доходность начисляется ежемесячно.

Если вы ищите самый выгодный вклад до востребования, то не найдете его. Это не доходный продукт. Все банки предлагают примерно одинаковые условия обслуживания таких счетов. Отличается только перечень валют и регулярность выплаты процентов. Суммы для открытия всегда небольшие, в пределах 10 рублей.

Альтернатива — накопительный счет

Если вам не подходит классический вклад из-за своих ограничений, то оптимальный вариант — выбрать банк и открыть в нем накопительный счет. Ставка до востребования — это просто смех, никакого реального дохода человек не получает. Но если выбрать для размещения средств накопительный счет, то деньги также всегда будут под рукой, но прибыль окажется существенно больше.

Например, Райффайзенбанк предлагает следующие условия:

• можно открыть при любой сумме;
• никаких ограничений по операциям пополнения и снятия;
• доход насчитывается на минимальное количество средств на счету в текущем месяце — 6% годовых.

Как видно предложение гораздо выгоднее, чем вклад по ставке до востребования. Сбербанк тоже предлагает более дорогую альтернативу — Сберегательный счет. По нему доходность составляет 1-1,8% годовых в зависимости от суммы, которая лежит на счету. Это меньше, чем предлагают другие банки (в Сбере по вкладам традиционно низкие ставки), но все же выгоднее, чем ставка по вкладу до востребования.

Накопительный счет можно открыть и в банке Тинькофф, при рублевом размещении он назначает доход в 5% годовых. И важный момент — этот банк насчитывает проценты ежедневно на фактически размещенную сумму.

Так что, если вам просто нужен счет для временного хранения личных средств, оптимально выбрать накопительный. Он гораздо выгоднее депозитов со ставкой в 0,01%, а операции по нему можно выполнять те же самые.

Источник: https://brobank.ru/vklad-do-vostrebovaniya/