Заявление на рефинансирование кредита: образец

Перекредитование представляет собой межбанковскую программу, согласно которой клиент финансовой организации имеет право изменить условия действующего займа на более выгодные, оформив ссуду на погашение долга по кредиту в другом банке, полностью или частично его перекрывая.

К особенностям рефинансирования кредита относится увеличенный срок погашения ссуды и пониженный процент ставки. Перед тем, как оформить перекредитование, следует подготовить необходимый пакет документации и по всем правилам составить заявление. Рассмотрим тонкости написания заявки ниже, используя примеры и образцы.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование, заемщику нужно соответствовать определенным условиям банка, например:

• возраст старше 21 года;
• являться гражданином Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной прописки;
• официальное трудоустройство;
• наличие постоянного дохода.

Чтобы получить одобрение, клиенту необходимо обратиться к заимодателю, где впервые оформлялся займ, и в новое финансовое учреждение, предоставляющее выгодные условия ссуды. Банки, которые предоставляют услуги по данной программе и изменению условий кредитного договора (реструктуризации):

Заемщик должен сначала изучить договор и найти соглашение о досрочном погашении задолженности. Если его нет, то переоформить ссуду будет невозможно.

Список необходимых документов и правила их подачи

Чтобы новый заимодатель одобрил заявку, необходимо соответствовать всем условиям и требованиям банка, точно составить заявление и предоставить всю документацию, куда входит:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• выписка об остатке долга на момент оформления;
• справка об отсутствии просрочки задолженности за последние полгода;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки или договора, подтверждающего трудоустройство заемщика и регулярность его дохода;
• заявка на досрочную выплату задолженности (если нужно).

Перекредитование для заемщика подразумевает уменьшение кредитных выплат и небольшую процентную ставку, поэтому следует тщательно подготовиться для проведения этой процедуры, собрав полный пакет документов.

Как подать заявление на рефинансирование кредита

В отделении кредитора потенциальному клиенту выдают бланк для заполнения сведений о себе. Для оставления онлайн-заявки анкета составляется на официальной веб-странице выбранного заимодателя. Чтобы заявление на рефинансирование было одобрено, клиент должен отвечать условиям финансового учреждения.

Перед отправлением анкеты следует ознакомиться со всеми требованиями нового кредитора. Во многих банковских организациях предлагается на выбор удобный для заемщика вариант оформления.

При посещении банка

Клиент может обратиться в отделение кредитного учреждения, в котором он желает провести перекредитование, и оставить заявку. При себе нужно иметь только документ, удостоверяющий личность, бланк заявления выдается в офисе. Обращение рассматривается до 10 рабочих дней, а затем кредитная организация выносит предварительный вердикт.

После предоставления пакета документации заемщик заполняет анкету на рефинансирование. Окончательный ответ клиент получит через 3‒10 дней. Посетив учреждение с готовым пакетом документации, можно сразу получить окончательное решение, значительно сократив время рассмотрения финансового вопроса.

В режиме онлайн

Многие банки стараются упростить оформление документов и сделать эту процедуру более комфортной для клиентов. Онлайн-ресурс позволяет в мобильном режиме мгновенно получить доступ к личному кабинету и узнать последние новости.

Чтобы рефинансировать ссуду, необходимо зайти на официальную страницу выбранного кредитора и заполнить поля бланка в режиме онлайн. Это самый удобный способ, так как обратиться в коммерческую организацию можно в любое подходящее для клиента время, не подстраиваясь под рабочий график кредитора. Срок рассмотрения такой заявки меньше и составляет всего 1‒3 дня.

Обратите внимание! Одобрение банка по поводу перекредитования должно быть получено со стороны нового финансового учреждения, а также от банка, в котором досрочно закрывается заем. Если в соглашении отсутствует такой пункт, то его следует оформить отдельным документом.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Типовой бланк заявления должен содержать такую информацию:

• ФИО клиента;
• дата рождения заемщика;
• ИНН;
• контактные сведения (адрес электронной почты, адрес прописки, домашний и рабочий телефон);
• контакты родственников;
• данные с рабочего места о трудоустройстве заемщика и размере постоянного дохода;
• информация об имуществе просителя.

Обращаясь в кредитное отделение, клиент заполняет бланк, где указывает свои персональные данные, информацию о ежемесячных доходах, рабочем месте, имуществе и сведения по текущему кредиту. Форма заявления на рефинансирование заполняется и выдается по предоставлению паспорта будущего заемщика.

Многих клиентов интересует образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка. Данный банк предоставляет заемщикам существенную помощь в решении перекредитования и ипотечного займа. В этой организации можно объединить до 5 займов других банков, главное, чтобы у клиента был надежный уровень платежности и благоприятная кредитная история.

Такая практика применяется данной организацией, чтобы увеличить клиентскую базу за счет выгодных условий реинвестирования. Для Сбербанка не важно, в каком банке был сделан заем, главное, чтобы вы добились возврата ссуды. При оформлении соглашения в Сбербанке не требуется разрешение банковской организации, где был утвержден кредит.

Преимущества оформления рефинансирования в Сбербанке:

• выбор специальных условий для некоторых категорий клиентов;
• отсутствие комиссионных сборов;
• персональный подход к рассмотрению документации и заявки;
• отсутствие претензий к страхованию заемщика.

Если клиент выполняет все обязательные условия для программы, то можно подготовить заявку в онлайн-режиме или бумажном виде. В анкете необходимо указать общую информацию о себе и причинах обращения.

Подача документов через портал-ресурс является самой удобной на сегодняшний момент. Чтобы передать заявление через банковское отделение, нужно пройти регистрацию, а также следует дождаться отметки о принятии заявки и получить ее регистрационный номер. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотеки можно быстро и удобно скачать на официальном сайте банка.

Заявление заполняется по стандартному образцу:

1. Вверху указывается, кому направляется заявка (ПАО Сбербанк).
2. Данные заявителя (ФИО, паспортные данные, орган, выдавший паспорт, номер договора).
3. В тексте нужно указать просьбу уменьшить процент и пересмотреть требования по кредитному соглашению.
4. Указать способ, который подойдет просителю для получения одобрения банка (электронная почта, сообщение СМС, личное посещение финансового учреждения).
5. В конце полностью указать ФИО, поставить дату и личную подпись.

После рассмотрения заявки банк вынесет вердикт и сообщит его клиенту удобным для него способом.

При заполнении заявки необходимо придерживаться следующих требований:

1. Определиться с желаемыми условиями кредитования.
2. Обязательно указать необходимую денежную сумму, цель ее получения и куда она будет направлена.
3. Желательно указать формы обеспечения займа (предоставление поручителя или залог недвижимости).
4. Указывать нужно только достоверную информацию о себе, даже если она не является положительной.
5. Дополнить заявку исчерпывающей информацией, доказывающей наличие дохода.

При отсутствии текущей задолженности вероятность одобрения рефинансирования очень высока.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к перекредитованию ипотеки и ссуды, выданной другими банковскими организациями:

1. Ипотека не должна быть реструктуризирована. Предыдущая кредитная организация не изменяла условия ипотечного займа по заявлению клиента.
2. У клиента нет задолженностей по платежам за последний год или долг своевременно погашен.
3. После подписания кредитного соглашения прошло минимум полгода.
4. До окончания срока действующего договора осталось 3 месяца.

Действия после одобрения заявки

После банковского уведомления об одобрении кредита, заемщику следует явиться для оформления перекредитования в отделение организации со всеми документами.

Перечень документации для оформления в новом банке:

• паспорт гражданина РФ;
• трудовая книжка (копия);
• справка 2-НДФЛ;
• документ о согласии предыдущего банка о досрочном погашении кредита (если его нет в соглашении);
• договор, подлежащий перекредитованию (копия);
• справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженность и просрочек по уплате займа;
• выписка по счету, оформленной заемщиком для ликвидации ссуды.

Чтобы получить денежные средства, необходимо лично явиться в банк и составить запрос.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе

Если финансовая организация на веских основаниях отказала в перекредитовании, то можно повторно подать заявление. Для этого стоит устранить факторы, которые послужили причиной отказа банка.

Законодательством не установлен временной промежуток, который необходимо соблюдать при подаче повторной заявки. Но для отправки вторичного запроса специалисты рекомендуют выдержать интервал в 30 дней.

Сроки рассмотрения заявления

Зачастую время рассмотрения заявления и всех документов составляет 1‒3 рабочих дня. При подаче анкеты через кредитную организацию этот срок может составлять до 5 дней. После одобрения клиента приглашают в отделение банка. Окончательный вердикт будет вынесен через 10 дней в Сбербанке, но в среднем этот срок может составлять до 30 дней.

Выводы

Получение новой ссуды для закрытия займа имеет смысл делать, если текущая кредитная организация не желает менять первоначальные условия и снижать процентную ставку.

Вопрос о рефинансировании также возникает, когда разница между ставками равняется больше 2 %.

Перевод действующего займа под меньший процент делает дорогую ссуду выгодной, а также снижает размер месячной выплаты, увеличивает срок погашения задолженности и позволяет валютную ссуду переводить в рублевую.

Должник получает право сохранить положительную кредитную историю и сможет избежать проблем с получением кредита в будущем. Процедура переоформления ссуды является распространенной из-за выгодных условий.

Чтобы в действующий договор внести изменения, нужно просто подать соответствующее заявление.

оценки от читателей,
рейтинг:
из 5

Источник: https://ProRefinansirovanie.com/zajavlenie-na-refinansirovanie/

Заявление на рефинансирование кредита

Под рефинансированием кредита обычно понимается получение нового займа на выгодных для клиента условиях, причем его средства направляются на погашение старых кредитов, оформленных на менее привлекательных условиях. Сегодня подобная процедура является чрезвычайно востребованной на финансовом рынке страны, что обусловлено несколькими причинами.

Во-первых, большое количество заемщиков не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами, поэтому вынужденно прибегают либо к рефинансированию, либо к реструктуризации имеющихся кредитов.

Во-вторых, часть крупных и серьезных банков, например, Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., заинтересованы в увеличении количества клиентов, при этом могут предложить им выгодные условия кредитования.

В результате данные финансовые организации разрабатывают специальные программы, предлагающие заемщикам рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.

Для ее начала необходимо заполнить и подать в банк соответствующее заявление или анкету.

Его форма разрабатывается каждой кредитной организацией самостоятельно, поэтому бланк можно либо скачать с официального сайта финансового учреждения, либо получить, лично посетив отделение банка.

Однако, перед заполнением и подачей заявки рекомендуется изучить предложения различных банков и встретиться с их специалистами для уточнения условий программ рефинансирования, разработанных в каждой кредитной организации.

Обычно обязательными условиями для проведения рефинансирования являются следующие требования банка:

• отсутствие текущей просрочки по существующим кредитным договорам, не важно, речь идет об ипотеке, потребительском или автокредите;
• предоставление выписок по каждому займу с указанием задолженности на момент подачи заявления на рефинансирование;
• предоставление сведений о доходах, месте постоянного трудоустройства и условий действующего трудового контракта.

При заполнении заявления на рефинансирование рекомендуется выполнять следующие требования:

• четко указать цель получения и сумму необходимых средств, а также то, куда они будут направлены;
• определить желательные условия кредитования;
• предоставлять только достоверную информацию, даже если она не всегда характеризует заемщика с положительной стороны;
• по возможности указать варианты обеспечения кредита, наилучшими среди которых являются оформление залога или предоставление договоров поручительства;
• в дополнение к заявлению предоставить исчерпывающие сведения, доказывающие наличие дохода, достаточного для беспроблемного обслуживания получаемого займа.

Образец заявления на рефинансирование кредита

В качестве примера грамотного оформления заявления можно привести следующий образец.

В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Для запуска процедуры рефинансирования, помимо заявления, требуется предоставление документов, перечень которых определяется каждым конкретным банком. Обычно в их число входят:

• действующие кредитные договоры, на погашение задолженности по которым будут направлены средства при одобрении рефинансирования;
• справки о размерах текущей задолженности по указанным договорам займа;
• документы, подтверждающие право заемщика на закладываемое имущество;
• справки с места официального трудоустройства о уровне доходов и занимаемой должности и т.д.

По большому счету, пакет предоставляемой вместе с заявкой на рефинансирование кредита документации можно назвать стандартным, который обычно собирается и подается при получении займа.

Сегодня достаточно большое число банков разработало и предлагает клиентам собственные программы рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых организациях.

Естественно, лидерами работы в этом направлении выступают наиболее крупные и солидные банковские структуры, к числу которых относятся Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zajavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

1. Возраст 21 год и более.
2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Чтобы оформить заявку на перекредитование, можно воспользоваться несколькими способами. В большинстве кредитных организаций клиентам предлагается выбрать наиболее удобный вариант действий. Рассмотрим все.

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со списком необходимых документов и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

• Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
• День, месяц, год, место рождения клиента.
• Код идентификации.
• Контактные данные:
  • адрес проживания и регистрации,
  • электронный ящик,
  • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
• Контакты близких родственников.
• Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
• Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь: 

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Источник: https://www.oceanbank.ru/payavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

• Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
• Иметь официальное трудоустройство;
• Иметь постоянный ежемесячный доход;
• Быть гражданином РФ;
• Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• БинБанк;
• Альфа Банк и др.

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении.

Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно.

В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений тут:)

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

• Паспорт заемщика;
• Справку по форме 2-НДФЛ;
• Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
• трудового договора;
• Кредитное соглашение;
• Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
• Выписку об остатке долга на текущую дату;
• В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено по ссылке: 

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

• Предоставление займа только в рублях;
• Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
• Минимальная сумма — 15 000 рублей;
• Максимальный размер займа — 3 миллиона;
• Отсутствие комиссии за услугу;
• Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
• Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать тут 

Типовая форма

Заявление на рефинансирование кредита включает:

• ФИО;
• Дату и место рождения;
• Идентификационный код;
• Контактную информацию: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес прописки и проживания;
• Информацию о родственниках;
• Данные о доходе, месте работы и должности;
• Наличие движимой или недвижимой собственности.

Заполнять документ необходимо только с учетом достоверной информации. Скачать бланк: 

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Что делать после одобрения?

После того, как заявка одобрена, заемщик приглашается в банковское отделение и предоставляет остальные документы. Ожидание уже окончательного вердикта составляет до 10 дней в Сбербанке и до 30 в среднем.

Повторная подача заявления при отказе

Заявление можно подавать повторно в случае, если причины отказа устранены или видоизменены. В большинстве банков повторная подача заявления не ограничена сроком. Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-sostavit-zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Образец заявления в банк о рефинансировании долга (письмо)

На сегодняшний момент у многих есть два и более кредитов различного типа. Это неудобно и требует больших затрат. Для того чтобы все имеющиеся кредиты объединить в один с меньшей процентной ставкой и ежемесячным платежом, существует программа рефинансирования по письму с заявлением в банк..

Такую услугу предоставляют многие банки:

Однако свое согласие на рефинансирование банк даст только при отсутствии просрочек по выплатам за последние шесть месяцев и при наличии документа, подтверждающего доход клиента.

Если заемщик владеет каким-либо имуществом (автомобиль, квартира, дом) и может предоставить его в качестве залога, то это не только ускорит время для рассмотрения заявки, но и снизит процентную ставку по кредиту на несколько процентов.

В основном, данное заявление рассматривается банком в течение нескольких недель, а после получения положительного ответа, можно направлять пакет необходимых документов на получение кредита.

Заявка на участие в программе рефинансирования

Для того чтобы получить перекредитование, требуется написать заявление с указанием перечня банков, в которых присутствуют долги. Сделать это возможно двумя способами: при помощи сети Интернет, заполнив on-line форму предварительной заявки на сайте банка, либо отправив письмо с распечатанным и заполненным бланком заявлении-анкеты на получение продукта.

Во втором случае подавать заявление представляется более удобным для клиента, так как к письму можно приложить копии документов, подтверждающих позицию и тяжелое финансовое положение заемщика (справки 2-НДФЛ, справки о состоянии не только собственного здоровья, но и членов семьи, о признании семьи малоимущей, иные справки от государственных и частных организаций, свидетельства о рождении детей), как основание для получения рефинансирования.

Данный документ не имеет установленного законодательством образца и составляется заемщиком в произвольной форме, либо при использовании шаблона, разработанного сотрудниками кредитного учреждения, который в большинстве случаев представлен в свободном доступе на официальном сайте банка.

Содержание письма такое же, как и для получения потребительского кредита.

Единственное отличие среди этих двух документов в том, что для подачи заявки на рефинансирование в другом банке, самым важным является указание четкой цели получения денежных средств, а именно погашение имеющихся кредитов.

Не рекомендуется указывать дополнительные цели в заявлении (такие как ремонт, путешествие и пр.), так как сотрудниками банка в обязательном порядке будет проводиться проверка кредитной истории заявителя и, как следствие, возможен отказ.

Примерный образец заявления на рефинансирование кредита для письма в банк

Заявление

Заместителю Председателя Правления ООО КБ «_______*Банк*______» г-ну (г-же) Петрову П.П.

Уважаемый (-ая)   _________Петров Петр Петрович___________!

Я, ______________________Иванов Иван Иванович_________________________________

(Ф.И.О. полностью)

___1234___№___567890___ выдан _О-НИЕМ по району Таганский ОУФМС России в ЦАО г.______

(вид документа, удостоверяющий личность) Москвы_____________________________________________________________________________,

проживающий (ая) по адресу: __г. Москва, ул. Сергия Радонежского, д.1, кв.1__________________,

прошу Вас рассмотреть вопрос о предоставлении мне (выбрать вариант):

• кредита
• кредита, в форме возобновляемой линии
• ‡кредита, в форме не возобновляемой линии
• ‡кредита, в форме «овердрафт»

• в сумме___1 000 000 руб.__ (_____________один миллион рублей___________________________)
• (прописью)
• на  ___ погашение имеющихся кредитов в (перечень наименований банков, в которых есть  ______
• (цель)
• задолженность)______________________________________________________________________
• на срок (выбрать вариант):
• _5_ (дней, месяцев, лет)                                                          по «30» _декабря_2019 г.включительно,
• по ставке (выбрать вариант):
• _20_ (_двадцать_) процентов годовых, при условии страхования собственной жизни и здоровья в пользу Банка  на весь период кредитования
• или
• _18_ (_восемнадцать_) процентов годовых

с уплатой процентов:  _______ежемесячно по графику с частью основной суммы _______________         (ежемесячно/вместе с частью основной суммы кредита по графику и т.д.)

1. В качестве обеспечения обязуюсь предоставить __собственный автомобиль марки Honda CRV 2012
2. (залог/поручительство/проч.)
3. года выпуска_________________________________________________________________________
4. Обязуюсь погашать сумму кредита и причитающиеся проценты в полном объеме и точно в срок.

______________ / ____Иванов И.И._______ /

(подпись)                                                     (Ф.И.О.)

«_30_» ______декабря____ 2014 г.

Причины подачи письма на рефинансирование в банк и требования банков к заемщикам для выдачи кредита 

Основания для получения рефинансирования могут быть различными:

• снижение процентной ставки по долгосрочным займам;
• объединение нескольких в один (в одном или нескольких банках);
• увеличение суммы;
• изменение валюты для оплаты.

Данная программа будет целесообразна во всех вышеперечисленных случаях, а при незначительных со сроком в год или полгода, наоборот, не иметь смысла.

В том случае, чтобы немного снизить ежемесячный платеж при полугодовалом кредите и увеличить тем самым срок выплат до пяти лет, выгода рефинансирования стирается на фоне новых долгосрочных обязательств перед банком. И совсем иная ситуация с размером от 1 000 000 рублей и выше.

При таких суммах есть смысл снижать процентную ставку для уменьшения уровня переплат, ввиду того, что платить еще долго.

Для одобрения заявления заемщика на погашение задолженности выдвигают ряд требований:

• наличие справки по форме 2-НДФЛ;
• предоставление ксерокопии трудовой книжки или действующего трудового контракта;
• предоставление всех кредитных договоров;
• отсутствие просроченных платежей в течение последних шести месяцев по ранее заключенным договорам;
• наличие выписки по долговым обязательствам на текущую дату, с указанием остатка долга;
• в некоторых случаях написание заявления на досрочное погашение.

После одобрения заявления на рефинансирование, переводит деньги в банк, в котором находятся не погашенные кредиты заемщика. После осуществления операции, ему необходимо обратиться в этот банк и выписать справку о погашении всех задолженностей и закрытии счета.

Источник: https://kreditibank.com/refinansirovanie/zayavleniya-v-bank-o-refinansirovanii.htm

Заявление на рефинансирование кредита: образец, как написать и подать в банк, уменьшить долг и переплату

Главная / Рефинансирование / Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита

Согласно статистике, каждый 3 россиянин брал кредит в банке: новая техника, мебель и даже квартира – займ позволяет получить все желаемое сразу. Иногда случается так, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме.

Что делать, если возникли финансовые трудности? Можно ли платить меньше? В нашей статье мы раскроем тему рефинансирования банковских займов.

Как проходит данная процедура? Куда следует обращаться для ее проведения? Расскажем, как написать заявление, и выберем наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта перекредитования:

1. Изменения условий договора по действующему договору (процедура проводится в первоначальном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
2. Выдача нового целевого кредита на погашение старого (проводится сторонним займодателем, называется рефинансированием кредита).

Для процедуры рефинансирования не требуется собирать большой пакет документов: достаточно предоставить банку справки – основания для проведения процедуры и написать заявление.

После рассмотрения заявки, займодатель может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитные каникулы (срок – до 6 мес.), увеличение срока по договору, уменьшение процентной ставки.

Так как на изменения условий действующего договора кредитные организации идут только в случае ухудшения финансового положения заемщика, справками-основаниями могут послужить: выписки из мед.карт, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Даже резкое ухудшение материального положения не дает гарантии положительного ответа от банка. Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке, и кредитор имеет полное право отказать в реструктуризации.

Перекредитование в сторонней организации проходит немного сложнее, но плюсом является то, что для получения положительного ответа по заявлению на рефинансирование не нужно веских оснований.

Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки.

Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
3. Составляется заявка на рефинансирование.
4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора.

Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе.

Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

• Указывать нужно только достоверную информацию. СБ банка перепроверяет все данные, и в случае обнаружения ложных сведений, в одобрении заявки будет отказано автоматически;
• Необходимо сообщить о целях использования денежных средств (погашение предыдущего займа) и желаемых условиях по их предоставлению;
• Шанс на положительный ответ по заявке значительно увеличится, если в заявлении упомянуть о готовности предоставить обеспечение кредита (залог, поручительство);
• Можно указать о наличии дополнительного дохода, не указанного в справке 2-НДФЛ.

Заполняем образец

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

1. ФИО заявителя.
2. Реквизиты для обратной связи.
3. Данные потенциального кредитора.
4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
6. Размер официального дохода заемщика.
7. Информация об имуществе (квартира, машина).

Это основные пункты, содержащиеся в заявлении. Некоторые банки в дополнение просят предоставить информацию о составе семьи кредитуемого, о наличии дополнительного дохода, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

Многие банки требуют письменное согласие предыдущего кредитора на досрочное погашение задолженности. Согласно 810 статье ГК РФ, это требование необоснованно. Заемщик имеет право досрочно закрыть кредит, не предупреждая об этом займодателя.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Образец документа доступен для скачивания

Выбираем подходящую программу

Как правило, банки предлагают программы со сниженными процентными ставками. Например, если ставка первоначального кредита составляла 15%, то по программе рефинансирования, она может быть снижена до 10-12% годовых.

За счет этого уменьшается как размер переплаты, так и сумма ежемесячных платежей. Некоторые кредиторы допускают вариант увеличения периода действия договора.

То есть, ставка остается прежней, а размер платежей уменьшается пропорционально увеличению срока кредитования.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать и на специальные условия рефинансирования.

Найти выгодные условия рефинансирования можно и во время проведения банками различных рекламных кампаний: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения, снижение ставок в честь дня основания кредитной организации.

Правила подачи документов в банк

Все сведения, указанные в заявлении на рефинансирование, необходимо подкрепить документально. Информация о зарплате подтверждается справкой 2-НДФЛ, о месте работы – копией трудовой книжки.

Персональные данные смотрят по копии паспорта, а данные о рефинансируемом займе – по кредитному договору и справкам из банка об остатке задолженности.

При подаче документов следует помнить, что некоторые справки имеют свой «срок годности».

Документ об остатке по кредиту актуален всего 3 дня, поэтому брать его нужно непосредственно перед визитом в банк.

Справка 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки зачастую ставят условие о том, что в ней должна быть отражена информация о з/п за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления на рефинансирование.

Перед приемкой документов, специалисты, как правило, проверяют, все ли бумаги собраны, но в ходе рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные сведения.

Для того чтобы сотрудники кредитной организации могли своевременно сообщить о необходимости донести ту или иную бумагу, следует указывать лишь действующие телефоны для обратной связи.

Что делать, если поступил отказ?

Если по заявлению о рефинансировании вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Есть 3 пути решения проблемы:

1. Попробовать реструктурировать кредит в своем банке. Возможно, условия окажутся не такими выгодными, зато не нужно собирать большой пакет документов.
2. Обратиться в специальные службы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. В распоряжении специалистов подобных служб есть целые базы данных, где показана вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут подобрать наиболее выгодный вариант, но и окажут помощь при оформлении документов.
3. Повторная подача заявления. Законом не запрещено обращаться повторно в один и тот же банк с заявлением о рефинансировании. Но, прежде чем это делать, необходимо выяснить причину первоначального отказа. Специалисты советуют выдержать определенные временные рамки. Оптимальный срок повторной подачи – не ранее, чем через месяц после получения отказа.

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita.html