Ссуда и кредит: в чем разница

Кредитование пользуется огромной популярностью среди населения. Однако лицу, не обладающему экономическим образованием, порой сложно понять что-либо в запутанной банковской терминологии.

Кредит, заем, ссуда – термины, которые часто можно встретить в современном обществе. Между тем, хотя их значения и схожи между собой, существуют большие различия. Следует разобраться, ссуда и кредит: в чем разница, и что лучше.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Понятие кредита

Под кредитом подразумеваются отношения экономического характера, возникающие между юридическими и физическими лицами. По своей сути кредит – определенная денежная сумма, которая передается кредитором заемщику с условием дальнейшего возвращения. Обязательным условием кредита является наличие процентной ставки.

Она в обязательно должна присутствовать, даже если составляет формальные 0,01% годовых. В этом главная разница между займом и кредитом. Первый может выдаваться без процентной ставки. Кроме того, последний вид продуктов предоставляется только кредитными организациями (юридическими лицами), заем может быть выдан и простым гражданином.

Выделяют четыре главных признака кредитования:

1. Срочность. При оформлении происходит заключение договора, в котором обязательно прописываются сроки возвращения средств.
2. Возвратность. Обязательное условие кредитования – возвращение полученной суммы. Она может меняться, как и способ/периодичность выплат (рефинансирование, реструктуризация), но должна быть возвращена кредитору.
3. Платность. Процентная ставка обуславливает платность данного продукта. Фактически кредитор сдает заемщику в аренду свои средства, что оплачивается путем начисления процентной ставки.
4. Обеспечение. Не всегда применяется. В качестве обеспечения может выступать залог либо поручители.

Прежде чем выяснить, чем отличается ссуда от кредита, необходимо узнать, какие существуют виды этих продуктов. Разные классификации подразумевают разное их деление. Наиболее часто выделяют следующие виды кредитования:

1. Коммерческое. Действует между юридическими лицами (компаниями, хозяйственными группами, организациями).
2. Банковское. Предоставляется кредитными организациями (банки, МФО, кредитные сообщества). В качестве заемщиков могут выступать физические/юридические лица. Банковские кредиты в свою очередь делятся на:
   • краткосрочные (до года) и долгосрочные;
   • целевые (ипотека, автокредит) и нецелевые (потребительские).
3. Государственное. В данном случае кредиторами выступают юридические и физические лица, а государственный и местные бюджеты – заемщиками. Наиболее типичный пример – выпуск облигаций государственного займа.
4. Международное. Предоставление средств на международном уровне, где кредиторами могут быть международные организации и банки, а заемщиками государства и национальные компании. Одна из наиболее известных организаций такого уровня – МВФ.

Это основные способы классификации кредитов. Существуют определенные отличия между займом и кредитом. Разница также есть между последним и ссудой.

Что такое ссуда

Ссуда – выдача имущества одним лицом другому. Фактически под этим термином подразумевается одалживание определенных материальных благ.

Сроки возвращения этого имущества оговариваются. Причем возвращено должно быть именно оно, без повреждений и изъянов, в том виде, в котором было взято.

Сложным является вопрос процентной ставки. Как и в кредитовании, в данном случае процент может присутствовать, однако, в отличие от него, наличие процентной ставки не является обязательным. То есть, использовать имущество можно на безвозмездной основе. Подобные отношения чаще всего возникают между физическими лицами.

Также ссуда может предоставляться работнику работодателем, физическому/юридическому лицу государством.

Выделяют следующие разновидности ссуд:

1. Имущественная. Передача другому лицу какого-либо имущества без оплаты данной услуги.
2. Банковская. Коммерческий кредит.
3. Потребительская. По своей сути полностью соответствует потребительскому займу. Это синонимические понятия.

Соответственно, ссуда имеет некоторые общие черты с кредитованием, однако присутствуют и существенные различия. Она является более широким понятием и допускает большее число опций, нежели простое кредитование.

Разница между понятиями

Существуют определенные общие черты, которые позволяют сравнивать кредит и ссуду. Но отличий гораздо больше. Главные различия заключаются в следующих нюансах:

1. Стороны отношений. Выдать кредит может только кредитная организация, имеющая лицензию: банк, МФО. Физическое лицо не может заняться кредитованием другого гражданина. При ссудах участниками отношений могут быть и государства, и компании, и простые граждане.
2. Предмет. Кредит – предоставление денежных знаков. Ссуда – предоставление имущества. Им могут быть и деньги, однако ограничений (как в случае с кредитованием) нет.
3. Вопрос платности. В действующем законодательстве указано, что ссуда является безвозмездной. Это не значит, что установить процент нельзя, однако допускается своеобразная аренда без оплаты. В случае с кредитами процент является обязательным.
4. Сроки. В кредите сроки обязательны, а их нарушение влечет за собой штрафные санкции. В ссуде подобного нет. Стороны могут установить конкретные сроки, а могут заключить бессрочную сделку.

Эти факторы образуют различия между двумя продуктами. Можно сделать вывод, что кредит – платное предоставление денежных знаков, в то время как ссуда – безвозмездная передача материальных благ на определенный период. Хотя возможны разные нюансы и исключения.

Что лучше

Во-первых, необходимо помнить, что понятие ссуды более широкое и включает в себя кредит. Во-вторых, не всегда у гражданина есть возможность воспользоваться именно ссудой (банки редко предоставляют такую возможность в классическом ее виде). В-третьих, не всегда ссуда выгодна.

Для лица, выступающего в роли заемщика, ссуда гораздо выгодней, поскольку:

1. Обладает более гибкими сроками возвращения имущества.
2. Редко подразумевает наличие какой-либо процентной ставки (интересное отличие ссуды от кредита, существенно влияющее на привлекательность первого продукта).
3. Позволяет использовать имущество без риска ухудшения репутации (кредитной истории) в случае возникновения финансовых проблем.

Внимание! Необходимо ориентироваться на конкретные обстоятельства.

В качестве примера следует привести автокредит и потребительскую ссуду с последующей покупкой авто. В данном случае целевой заем будет более выгодным, поскольку на него будет распространяться меньшая процентная ставка, что положительно скажется на переплатах.

В то же время для лица, которое предоставляет ссуду (в классическом понимании этого термина), кредит будет выгоднее. Он даст возможность заработать средства, чего нельзя сделать с ссудой. Поэтому ответ, что выгоднее, кредит или ссуда, зависит от конкретных обстоятельств.

Заключение

Таким образом, разница между кредитом и ссудой заключается в таких нюансах, как: сроки возвращения имущества, предмет договора, стороны, которые могут участвовать в сделке.

Важное обстоятельство – обязательность процентной ставки для кредита и отсутствие подобного условия по отношению к ссуде. Соответственно, воспользоваться второй опцией можно на безвозмездном основании.

Выбор зависит от конкретных обстоятельств.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/kto-takoy-chto-takoe/chem-otlichaetsya-ssuda-ot-kredita.html

Как отличить ссуду от кредита и займа

Займ, кредит, ссуда – все эти понятия, обозначающие процесс одалживания чего-либо, воспринимаются большинством граждан как тождественные. Это не совсем верно. Существуют различия в зависимости от форм, размеров, сроков и предмета обязательства. В чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться до того, как будет подписан договор.

Определение кредита и его виды

Как и многие понятия, фигурирующие в юриспруденции, экономике, слово «кредит» и его значение пришли в современный деловой оборот из латыни. Кредит по своей сущности является процессом временной передачи от одного лица другому финансовых ресурсов на условиях возвратности, уплаты вознаграждения в виде процентов.

Участниками долговых отношений являются:

• Кредитор – владелец финансовых ресурсов, передающий их по кредитному договору, обычно банк.
• Заемщик – лицо, берущее деньги долг и обязующееся возвратить его и оговоренную сумму компенсации.

Классификация займов достаточно широка:

• По вариантам погашения: предусматривающие рассрочку и единовременные.
• По валюте: предоставляемые в национальной или иностранной.
• По целям: ипотечный (для приобретения квартиры или иной недвижимости), потребительский, на увеличение основного или производственного капитала, для расширения бизнеса и т. д.
• По видам владельцев финансов: банки, кредитные учреждения, государство, международные организации.
• По срокам предоставления долга: краткосрочные, среднесрочные, длительные.
• По типу заемщиков: физические лица, предприятия.
• По варианту обеспечения кредитного договора: беззалоговые, с использованием залога, гарантированные, застрахованные.

Лицо, получившее кредит, обязуется вернуть средства с процентами

Если при оформлении долгового обязательства привлекается поручитель или имущество передается в залог, такие договора имеют более низкие проценты за пользование финансами, чем беззалоговые.

Кредиты, выдаваемые для приобретения недвижимости, когда залогом выступает квартира или дом, привлекательны для банков, поскольку даже при несостоятельности должника у финансовой организации останется ликвидное имущество.

Разновидностью потребительского займа является кредитная карта. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, еще ряд финансовых организаций готовы предоставить своим клиентам некоторую сумму для траты на различные приватные нужны под выгодный процент.

Основываясь на кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче ему карты, используя которую, потребитель может оплатить товары по безналичному расчету.

Карта допускает обналичивание средств, но оно экономически не выгодно человеку.

Определенный период времени кредит является беспроцентным, впоследствии, если клиент не погашает займ, начинают начисляться проценты. Ставка по кредитным картам выше, чем при оформлении долгового обязательства.

Другим вариантом кредиторских отношений является лизинг и форфейтинг. Первое понятие включает комплекс договорных взаимодействий, касающихся условий долгосрочной аренды недвижимости или оборудования с возможностью их последующего выкупа. Вторая форма кредитования подразумевает переход обязательств по уплате задолженности от первоначального должника к финансовому агенту.

Ссуда: понятие и классификация

Чтобы уяснить, чем отличается кредит от ссуды, необходимо дать определение обоим понятиям.

В случае с кредитом, речь идет о передаче денежных средств, в то время как ссуда может быть предоставлена как в финансовом, так и материальном эквиваленте. Сравнивая с кредитом, ссуда – более широкое понятие.

Она выдается не только банковскими организациями, ее может предоставить предприятие для своих работников или частных лиц, муниципалитет для льготных категорий граждан.

Выделяют три основных вида ссуды:

• Имущественная.
• Банковская.
• Потребительская.

В отличие от кредита, ссуда может выражаться не только в деньгах, а также при ее получении лицо не всегда обязано возвращать средства

Она может быть безвозмездной, не требующей уплаты процентов за пользование ресурсом. Если объектом долговых обязательств является имущество, оно должно быть возращено в том же состоянии, в котором передавалось, с учетом естественного износа. В некоторых случаях допускается возврат аналогичного имущества.

Она может быть предоставлена работающим гражданам, пенсионерам, социально– защищенным представителям общества. Если ссуда беспроцентная, то расчеты по ее погашению крайне просты, фактически сводятся к определению даты возврата переданного имущества или денежных средств. В некоторых случаях займ не имеет срока возвращения.

Сравнение ссуды и кредита

Чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита, в чем их сходство, удобно воспользоваться таблицей сравнения.

КритерийСсудаКредит

Сложность оформления	Базовым критерием, который определяет, получит ли гражданин финансы, является степень доверия к нему со стороны хозяина ресурсов	Ответ банковского учреждения зависит от качества собранного пакета документов и истории предыдущих займов
Начало договорных отношений	При операции передачи ссудных вещей	В момент подписания обязательства
Конец договора	Возврат полученного имущества, процентов за пользование им, при их наличии	Погашение основного долга и уплата процентов за применение денежных средств
Право собственности	Владельцем предмета договора остается ссудодатель, ссудополучатель имеет возможность пользоваться, но не распоряжаться	Происходит переход права собственности
Время действия	Может иметь срок или быть бессрочной	Существует оговоренная дата возврата, при дополнительном соглашении сторон может изменяться
Размер вознаграждения за использование ресурса	Зависит от договоренности сторон, может отсутствовать	Один из обязательных пунктов соглашения
Предмет обсуждения	Имущество или денежные средства	Финансы

Различия между кредитом и ссудой довольно существенны. Несмотря на то, что оба понятия относятся к категории взаимоотношений между должником и заимодавцем, соотношение прав и обязанностей получателя займа по отношению к кредитору значительно варьируется.

Что лучше выбрать

В зависимости от целей и условий сделки, клиент выбирает кредит или ссуду. Если гражданин нуждается в оборудовании для производства, то, прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо посмотреть объявления о предоставлении ссуды.

В этом случае такие взаимоотношения будут более выгодны для бюджета организации, чем коммерческий кредит.

Одним из вариантов вознаграждения за использование оборудования может стать передача части продукции производственной линии владельцу ресурсов.

Другим объяснением того, почему клиент может предпочесть ссуду, является невозможность получить обычный долг из-за плохой финансовой истории, в то время как процесс оформления ссуды строится на доверительных отношениях и, зачастую, передача имущества или денег регистрируется простой распиской.

Займ и ссуда: в чем разница

Отличия ссуды от займа существуют, несмотря на большое сходство между понятиями. Базовая разница – дельта в объемах и вариантах оформления. Если сумма одалживания меньше 10 МРОТ договор заключается устно, без написания дополнительных бухгалтерских проводок. Микрозаймы предоставляются кредитными организациями с обязательным проведением письменного договора, начислением процентов.

Для получения ссуды или займа выдвигаются свои условия

Финансовые требования к заемщику минимальны:

• Возрастные ограничения.
• Постоянная регистрация в зоне действия организации, выдающей микрозаймы.
• Наличие стабильного дохода.

Принцип доверия, на котором строится процесс выдачи ссуды, не применяется при работе финансовых организаций, выдающих мирозаймы. При длительном сроке сумма начисленных процентов превышает размер долга.

Что выгоднее

Выбирая между кредитом, займом, ссудой следует анализировать свои финансовые возможности по погашению долга, целям получения денежных средств.

Если гражданин имеет льготы и нуждается в ресурсах, то разумно воспользоваться тем способом, который учитывает существующие преференции.

Микрозаймы, при легкости оформления, по сравнению с традиционными кредитами, обладают высокой процентной ставкой за пользование.

• При развитии бизнеса, когда предметом долгового обязательства является производственное оборудование, передача части продукции в виде платы ресурсы является оптимальным как для кредитора, так и для должника.
• О ссуде пойдет речь в видео:
• 

Источник: https://MoyDolg.com/ssuda/otlichija-ot-kredita.html

Ссуда: это кредит или заем

Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом. Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода?

Содержание:

Что такое ссуда

Отечественный Гражданский кодекс в 1 части 689 статьи закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования. Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия.

Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.

Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов. На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой. Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем.

Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.

Нормативно-правовое регулирование

Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:

• ГК РФ и его 36 главой, которая дает общие характеристики;
• 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
• ЗК, 119-ФЗ, предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.

Виды ссуды

• Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
• Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
• Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Стороны договора

Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности. По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в 689 статье ГК, сторонами в правоотношениях выступают:

• Ссудодатель;
• Ссудополучатель.

Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.

Ссудодателем не может выступать коммерческая организация по отношению к своим учредителям, руководителям, участникам, контролирующим и управляющим органам.

В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими. Таковым является контролирующее должностное лицо.

Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд.

Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.

Более подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье «Кредит, рассрочка и заем: отличия».

Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом. Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.

Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.

Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих. Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:

• Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
• Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
• Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
• Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;
• По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.

Разница между ссудой и заемом

Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.

Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата. Так объединяет их:

• Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;
• Возвратность;
• Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).

Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:

• Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
• Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;
• Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.

Что выгоднее: ссуда, кредит или заем

Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.

Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится.

И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю.

Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.

Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.

Крупные суммы можно получить только в кредит у банков. Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.

5 фактов, необходимых для получения ссуды

Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:

• Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
• Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
• Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;
• Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
• Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.

Образец договора безвозмездного пользования можно скачать здесь.

Источник: https://AllKredits.com/dengi/finansy/lichnye-finansy/ssuda-eto-kredit-ili-zaem/

Ссуда и кредит: в чем разница, что лучше

Многие люди не задумываются, чем отличается ссуда от кредита в банке, если сфера их деятельности не является частью такой системы. Заемщики считают, что любой из этих продуктов основывается на получении денежных средств под определенные проценты. Подобное мнение ошибочно, поскольку между понятиями существует заметная разница.

Определение кредита и его виды

Практически каждый человек на собственном опыте или на примере близких людей сталкивался с кредитом. Он представляет собой банковский продукт, согласно которому кредитор передает на определенных условиях денежные средства заемщику. Этот процесс предусматривает соблюдение срочности, возвратности, а также платности. Основные требования:

• возврат суммы должен быть осуществлен к установленному сроку;
• выдача средств обязательно предусматривает уплату процентов, размер которых увеличивает сумму задолженности;
• полученная заемщиком сумма должна вернуться кредитору без учета наличия у него возможности для расплаты.

Классификация кредитов:

1. Ипотечный – предоставляется с целью приобретения недвижимости.
2. Банковский – выдается для целевого расходования.
3. Потребительский – используется для приобретения любой продукции.
4. Коммерческий – представляет собой вариант отсрочки платежа.
5. Международный – применяется с целью кредитования страны у другого государства.
6. Государственный — основывается на выделении средств из бюджета страны под проценты физическим или юридическим лицам.
7. Ломбардный – считается нецелевым кредитом с обеспечением.

Ссуда: понятие и классификация

Ссуда — передача на определенный договоренностью срок имущества или же денежных средств. Между сторонами заранее обговариваются не только период, но и условия платности. Классификация ссуды:

1. Имущественная ссуда.
2. Банковская ссуда (может называться коммерческим кредитом).
3. Потребительская.

Варианты предоставления:

• от организации к ее служащим;
• от государства к определенной категории населения.

Основные признаки:

1. Переданное на время имущество должно вернуться после окончания установленного соглашением срока к истинному владельцу. Важно понимать, что возврату подлежит именно то, что являлось объектом ссуды, а не аналог или компенсация за него.
2. Отсутствие арендной платы или процента. Вознаграждения за пользование имуществом не запрещены, но считаются необязательными.

Зачастую предмет ссуды предоставляется на условиях безвозмездного пользования и считается задолженностью без выплаты процентов. Заемщик, воспользовавшийся таким продуктом, может не беспокоиться за кредитную историю и наличие переплат.

Займ и ссуда: в чем разница

Основные моменты, в которых заключается отличие кредита от ссуды, представлены в таблице ниже.

Параметры	Кредит	Ссуда
Предмет соглашения	Только денежные средства	Любые из вещей повседневного обихода, недвижимость, денежные средства, транспорт
Плата за пользование	Обязательное условие — наличие процентов. Без его соблюдения банковский кредит не предоставляется. Размер процентов зависит от ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже	Вознаграждение по договору ссуды обговаривается исключительно между его участниками, не имея при этом сходства по порядку начисления и размеру с процентными ставками банковских платежей
Владелец имущества или денежных средств	Банк (кредитная организация)	Физические или юридические лица
Порядок возврата	Погашение задолженности допускается частями в соответствии с предоставленным графиком платежей	Имущество или денежные средства должны вернуться в том состоянии, в котором передавались (с учетом естественного износа)
Сроки возврата	Погашение кредита ограничивается установленным по договору периодом. При несоблюдении этого условия банк вправе обратиться в суд и подвергнуть заемщика наложению санкций и выплате штрафов	Может иметь срок или быть бессрочной
Право собственности	Денежные средства банка после заключения кредитного договора автоматически переходят в собственность заемщика	Право собственности на имущество сохраняется за ссудодателем, а принимающая сторона может лишь им пользоваться, но не распоряжаться
Вступление соглашения в законную силу	При подписании договора	В момент передачи предмета соглашения
Критерии одобрения	Банк оценивает платежеспособность и кредитную историю, все требуемые документы должны быть в наличии.	Для одобрения ссуды не всегда требуется полный пакет документов. Весомым аргументом для принятия положительного решения может оказаться наличие установленных доверительных отношений между сторонами (например, если ссудодатель является физическим лицом).

Таким образом, между этими вариантами займа есть всего лишь одно сходство – передача средств или вещей от одной стороны к другой и необходимость их обязательного возврата. Понимание, что такое ссуда и кредит, в чем разница между ними, приходит только в ситуации, когда человек вынужден воспользоваться этими продуктами.

Что лучше и выгоднее: ссуда или кредит

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. При выборе любого варианта займа следует ориентироваться на преследуемую цель. В некоторых случаях предоставление денежных средств может оказаться более выгодным, чем получение в пользование имущества, или же наоборот. Основные моменты, которые следует учитывать при совершении выбора:

1. При необходимости получения в пользование любого вида имущества, включая оборудование, технику, товар, рекомендуется сначала рассмотреть вариант оформления ссуды. Если такую возможность физические или юридические лица не предоставляют или условия не выгодные, то следует взять кредит. На полученные от банка средства можно приобрести необходимое имущество.
2. Если заемщик нуждается исключительно в денежных средствах, следует учитывать, что не все ссудодатели предоставляют эту возможность. В такой ситуации будет проще обратиться в банк.
3. Имущество можно получить и без уплаты вознаграждений за его использование посредством оформления ссуды. Кредит же таким преимуществом не обладает, поскольку обязательно предусматривает процентную ставку.
4. При оформлении ссуды получатель имущества может выплатить владельцу премию, выражаемую не только в денежном эквиваленте, но и в форме произведенной продукции. Эти условия обговариваются сторонами в момент подписания соглашения. Банковское кредитование такую возможность не предусматривает.

Выбор оптимального варианта займа для каждого человека должен совершаться с учетом его возможностей и цели, который он хочет реализовать. Надеемся, после нашей статьи вы сможете сделать правильный выбор.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/ssuda-i-kredit-v-chem-raznitsa-chto-luchshe.html

Ссуда и кредит в чем разница

Если вы не эксперт банковского дела, то можете не заметить различия между ссудой и кредитом. А между тем разница существует. В обоих случаях берется заем. Здесь все примерно одинаково за минусом некоторых нюансов. Расхождения возникают в части предмета сделки и условий пользования им.

Содержание

• 1 Отличия (кратко)
• 2 Ссуда
• 3 Кредит
• 4 Что выбрать

Отличия (кратко)

Разница между рассматриваемыми понятиями не столь уж и велика. Они обозначают по большому счету одно и то же – ссуду. Несхожесть начинает проявляться в следующем:

1. Ссуда выдается деньгами и имуществом, а кредит обладает исключительно денежным выражением.
2. Ссуда в меньшей мере ограничена сроком действия, что нельзя сказать о кредите. Действие последнего очерчено четкими временными рамками. Что касается ссуды, то она может быть безвременной.
3. За пользование ссудой взимается вознаграждение или она предоставляется на безвозмездной основе. К кредиту эта формулировка отношение не имеет. Его выдают, чтобы заработать. Поэтому начисляют соответствующие проценты.

Выдача ссуд – это не банковская деятельность, если отсутствует систематичность. Поэтому этим могут заниматься хозяйствующие субъекты и физические лица.

Ссуда

Передача денежных средств или имущества на условиях долга – это ссуда. Участники подобных сделок оговаривают все моменты устанавливаемых взаимоотношений, что закрепляется договором. Прописывается срок, размер вознаграждения, если оно есть, и другое.

Вариативность ссуд следующая:

• имущественные – передача объектов на безвозмездной основе;
• потребительские – идентичны потребительским кредитам банков;
• банковские.

Ссуда трактуется шире, чем кредит. Применительно к последнему одалживают только деньги. В нашем случае этот список расширяется за счет имущества вне зависимости от его характеристик. Это может быть что угодно.

При этом ссуда не характеризуется с позиций срочности и платности. Обязательное условие одно – возврат того, что было взято в долг. Финансовое вознаграждение иногда полностью отсутствует.

Премии указывают, но они имеют мало общего с банковскими процентами.

Еще один отличительный момент заключается в том, что выдачей ссуд могут заниматься все. Нет ограничений в отношении физических лиц.

Такое со стороны банков невозможно, так как это коммерческие предприятия, борющиеся за прибыль.

Договор ссуды может не содержать информацию по оплате и премии. Также не всегда прописывают сроки. Даже возвратность исключается при некоторых условиях.

Основные признаки, характеризующие ссуду:

• некое имущество, переданное во временное пользование, возвращается собственнику по истечении установленного времени. При этом имущество прежнее, то есть не заменено на другое, и не предложена компенсационная выплата;
• ссудополучатель не производит выплату процентов или платы за аренду, хотя премиальные могут быть оговорены в договоре, но они не характеризуются обязательностью.

  Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Кредит

Пользование кредитными средствами подразумевает соблюдение 4 принципов:

1. Срочность – одолженные деньги требуется вернуть точно в срок с соблюдением графика платежей.
2. Платность – основное условие кредита заключается в выплате не только той суммы, что была одолжена, но и процентов по ней.
3. Возвратность – заемные деньги надо не просто вернуть, но и сделать это в срок.
4. Денежный эквивалент – вне зависимости от вида кредита клиент получает только деньги. Это может быть сделано с помощью безналичного перечисления или путем выдачи наличных. Конкретный способ не имеет значения. Главное здесь заключается в том, что ни при каких обстоятельствах не передается имущество. Возможно перечисление денег за товар, но сам кредит предоставляется лишь в денежной форме.

При этом кредиты могут быть разными:

• банковские – целевое расходование предоставляемых средств, например, здесь можно упомянуть лизинг;
• потребительские – покрытие расходов на покупку тех или иных товаров;
• государственные – снижение процентных ставок некоторым категориям клиентов за счет госбюджетных средств;
• ипотечные – приобретение жилой недвижимости;
• коммерческие – способствование деловой активности;
• ломбардные – с обеспечением.

Кредит – это то, что требует обязательного исполнения по срокам и оплате процентов, включая возврат тела долга. В противном случае не исключаются визиты судебных приставов и/или коллекторов.

Что выбрать

В каждом отдельном случае надо принимать индивидуальное решение, когда встает выбор между кредитом и займом. Чтобы упростить понимание этого процесса, следует ориентироваться на следующие моменты:

1. Не все ссудодатели занимаются одалживанием денег. В основном это поле деятельности остается за банками.
2. Ссуду можно оформить на любой вид имущества. Перечисление денег за это не потребуется. После подписания договора клиент практически сразу получает в пользование технику, оборудование и т. д.
3. Преимущественно при выдаче ссуды указывается размер премии. Хотя и безвозмездное одалживание денежных средств также имеет широкое распространение. В любом случае желательно сравнить размер такой премии с процентами банками, чтобы сделать правильный выбор.
4. Ссуды выдают юридические и физические лица. Если возникает необходимость в пользовании конкретном имуществом, то лучше отказаться от кредита. Ссуда выгоднее. Договориться быстрее, размеры премий обычно меньше банковских процентов, а также существует возможность расчета бартером.
5. Когда нужны исключительно денежные средства, желательно обращаться в банк. Предложений много. Это дает возможность надеяться на то, что будут найдены те условия, которые будут выгодно отличаться на фоне ссуды.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:

Источник: https://prodat-dolgi.ru/ssuda-i-kredit-v-chem-raznica

В чем разница между ссудой, кредитом и займом

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ экономической сфере можно услышать три понятия: ссуда, заем и кредит. Они характеризуют тип соглашения между лицами и условия сделки. И чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита и займа, следует дать определение каждому виду взаимоотношений.

Кредит – это отношения между юридическим лицом и физическим лицом либо юридическим лицом, выступающим заемщиком. Кредит могут выдавать только компании, аккредитованные в Центробанке.

Кредиты выдаются банком. И главным принципом взаимоотношений является получение комиссии в виде начисленных процентов за пользование деньгами. Вознаграждение выплачивается в конце срока или в течение всего периода действия сделки равными частями.

Иногда можно услышать такое понятие, как «беспроцентный кредит», оформляемый на покупки в магазине. Однако банк свой процент получает, а на сумму вознаграждения кредитору магазин предоставляет скидку. Поэтому заемщик по факту не переплачивает.

Что такое заём

Заём – это взаимоотношения сторон, основанные на передаче денежных средств на возмездной или безвозмездной основе. В качестве заимодавца может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Займы выдаются не только денежными средствами, но и иными материальными благами. Например, предметом сделки может выступать автомобиль, за пользование которым придется заплатить комиссию.

Чаще всего займы выдаются микрофинансовыми организациями, ломбардами и частными инвесторами. В редких случаях – физическими лицами (например, друзьями или коллегами). Отличительной чертой является короткий срок действия договора (до 12 месяцев) и ограниченная сумма (до 1 000 000 рублей).

Что такое ссуда

Ссуда – это тоже вид взаимоотношений, но его сущность заключается в передаче денежных средств или материальных вещей в безвозмездное пользование. Сторонами могут выступать физические и юридические лица.

Но ссуда может быть и процентной. Данный момент обговаривается сторонам и обязательно указывается в договоре.

Выдавать ссуду могут даже работодатели. Работник получает определенную сумму и возвращает с заработной платы.

УсловиеКредитЗаёмСсудаКто выдает

Проценты

Сроки

Суммы

Требования к кредитной истории

Предмет сделки

Момент вступления сделки в силу

Возврат долга

Занесение сведений в кредитную историю

Ответственность за неисполнение условий договора

Финансовые организации, аккредитованные в Центробанке	Любые финансовые организации, юридические и физические лица	Любые юридические и физические лица
Определяются банком, и есть всегда	Могут не начисляться	Часто не начисляются
Определяются банком	до 12 месяцев, реже – до 3 лет	Может быть бессрочной
Любая	До 1 000 000 рублей	Любая
Строгие	Лояльные, могут отсутствовать	Отсутствуют
Только деньги	Деньги и другие материальные ценности	Любые материальные ценности и денежные средства
При подписании договора	При получении денег	Определяется сторонами
В полном объеме плюс проценты	В полном объеме плюс комиссия (при наличии)	В полном объеме или производится прощение долга
Всегда	Только если заимодавец – финансовая организация	Не отображается
Определяется договором	Определяется договором	Определяется сторонами

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 11.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/chem-otlichaetsya-ssuda-ot-kredita-2.html