Список аккредитованных страховых компаний сбербанка

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

При ипотечном кредитовании необходимо заключить как минимум один договор страхования – имущества в залоге. Но при желании можно приобрести и другие полисы. Конечно, заемщик волен обратиться в любую компанию по своему выбору. Но есть определенное правило: выбранный страховщик должен иметь аккредитацию в Сбербанке, т.е. быть его официальным партнером.

С какими страховыми компаниями сотрудничает Сбербанк

В 2020 году аккредитацию в Сбербанке имеют 15 страховых компании:

  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ООО «СК «Гранта»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»
  • АО «СОГАЗ»
  • АО СК «Альянс»
  • АО «Страховая бизнес группа»
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»
  • АО «СК «РСХБ-Страхование»

Кроме перечисленных есть собственные страховые компании Сбербанка. Это «Сбербанк страхование» и «Сбербанк – Страхование жизни».

Каковы требования для аккредитации?

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Аккредитация – процесс сложный. Проводится она достаточно долго. Заявку на аккредитацию компания подает вместе с образцами документов, которые потом будет использовать в работе в банком. К ним относятся проект договора, памятки для клиентов, формы для заполнения. Также в обязательном порядке необходимо предоставить учредительные документы, лицензии, бухгалтерскую и финансовую отчетность. Затем банк приступает к внимательному изучению всех предоставленных материалов. Только после такого анализа выносится окончательное решение о сотрудничестве с данным страховщиком.

Но страховой компании недостаточно только выразить свое желание работать со Сбербанком. Организации должна удовлетворять таким требованиям:

  • Иметь опыт работы на страховом рынке от трех лет.
  • Не быть банкротом и не находиться в стадии ликвидации.
  • Не должно быть задолженностей перед клиентами по страховым выплатам, а также просроченной кредиторской задолженности.
  • Показатели финансового состояния компании должны соответствовать нормативным.
  • У руководителей, учредителей и собственников компании не должно быть судимостей.

В результате только те страховщики, которые удовлетворяют всем требованиям и предоставили необходимые документы, могут рассчитывать на то, что станут партнерам Сбербанка.

 Перечень страховых обязательств Сбербанка при ипотеке

Почему именно они?

Выдавая кредиты, банк принимает на себя определенные риски. Одним из способов их минимизации является страхование. Поэтому для кредитной организации важна надежность их партнеров. Те страховщики, которые имеют аккредитацию, являются надежными и проверенными. Сбербанк сам проверяет их устойчивость и платежеспособность.

Также банку важно, чтобы условия предоставления страховой услуги были такими, когда любой клиент может получить то, что ему требуется. Поэтому перечень составляется таким образом, чтобы любой заемщик мог найти ту услугу, которая ему нужна, и  при этом быть уверенным, что оказана она будет в лучшем виде.

Что нужно для заключения договора страхования в компаниях-партнерах Сбербанка?

Основные требования для заключения договора страхования едины. Некоторые компании могут требовать какие-либо дополнительные документы. Но в любом случае потребуется паспорт и второй документ на выбор. Остальные требования зависят от того, какой вид страхования нужен.

Для страхования имущества нужно будет предоставить полный пакет документов по объекту недвижимости, включая отчет об оценке стоимости (выполненной лицензированным оценщиком), а также все бумаги, подтверждающие право собственности заемщика на жилье.

Если речь идет о страховании жизни и здоровья, то нужны будут медицинские справки, выписки из больничных карт, результаты медицинских обследований и анализов.

Как заключить договор?

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Самый простой вариант – заключить страховой договор при подписании ипотечного соглашения. Это позволит сохранить время, не посещать специально офис страховой компании. Так как перечисленные компании имеют в Сбербанке аккредитацию, то кредитная организация имеет право заключать договора с клиентами от их имени. Но несмотря на то, что этот способ быстрее и проще, он потребует дополнительных затрат. Все логично: за оказание дополнительных услуг нужно платить.

Другой способ – самому прийти в офис страховщика и оформить документы там. Скорее всего, потребуется даже два визита. В первый раз нужно будет уточнить все требования и ознакомиться со списком необходимых документов. Затем нужно их собрать и явиться еще раз уже для проверки бумаг и подписания соглашения.

Есть и третий способ, очень удобный. Это выполнить всю процедуру с помощью сервиса ДомКлик. Он разработан специалистами Сбербанка специально для упрощения процедуры оформления ипотечного кредита. В нем можно не только найти нужную недвижимость, оформить ипотеку, но и выбрать и приобрести все необходимые при данной сделке полисы.

Дополнительное преимущество использования ДомКлик заключается в том, что после заключения договора страхования его не нужно отдельно предоставлять в банк. Вся информация, в том числе сканы документов и их электронные версии, уже будут в системе. То же самое можно сказать и о продлении страховок.

Все очень просто делается через сервис и моментально в него заносится.

При любом способе заключения договора всегда можно получить консультацию не только у работника страховой компании, но и у кредитного менеджера банка.

Сотрудники подскажут, какой именно договор лучше заключить, защиту от каких рисков выбрать. Они определяет размер страховой премии и посоветуют тип договора.

Ведь при выборе нескольких вариантов страховой защиты можно заключить комплексный договор.

Преимущества сотрудничества с компаниями-партнерами Сбербанка

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Конечно, заключение договора страхования именно в одной из перечисленных компаний – обязательное условие Сбербанка по ипотеке. Но есть большое преимущество: все страховщики прошли тщательную проверку. Поэтому можно не сомневаться, что они являются надежными и платежеспособными. А это выходит на первый план, если наступает страховой случай.

 Полное страхование ипотеки от Сбербанка – имущество, недвижимость, здоровье

Заключение

При получении ипотеки страхование обязательно: необходимо приобрести полис на объект залога. Но есть и добровольные виды страхования. Эти услуги могут оказывать только аккредитованные страховые компании.

В их надежности можно не сомневаться. Ведь прежде чем стать партнером такой серьезной кредитной организации, все они прошли тщательную проверку.

Поэтому клиентам можно не опасаться, что при наступлении страхового случая у них возникнут проблемы с погашением кредита.

Список аккредитованных страховых компаний СбербанкаСкачать приложение Домклик на android Список аккредитованных страховых компаний СбербанкаСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/spisok-strah-ovyh-partnerov-sberbanka-po-ipoteke/

Аккредитованные Сбербанком: перечень страховых компаний — Страховой Вестник

У заемщика, вступающего в отношения со Сбербанком по поводу получения ипотечного займа, обязательно встает вопрос о страховании приобретаемого им объекта недвижимости, а также дополнительно — здоровья и жизни. Поскольку рынок страховых организаций является достаточно обширным, кредитор облегчил клиенту задачу, собрав в единый список аккредитованные страховые компании Сбербанка.

Аккредитация – что это и для чего нужна

Понятие аккредитации включает в себя 2 основных свойства, которыми наделяются прошедшие указанную процедуру юр. лица, в нашем случае страховые компании, это:

  • Оказание доверия со стороны проверяющего органа на осуществление уставной деятельности.
  • Признание деятельности компании надежной, соответствующей нормам и правилам, существующим на рынке оказания страховых услуг.

В список СК, аккредитованных Сбербанком, включаются организации, изъявившие желание сотрудничать с указанным кредитором, представившие ему полный пакет необходимой документации и прошедшие проверку внутренними службами банка.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Преимущества выбора аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Основные положительные моменты использования должником проверенных Сбербанком СК состоят в следующем:

  1. Заемщик, воспользовавшийся услугами аккредитованного страховщика, освобожден от представления сберегательному банку дополнительного пакета документов. Такой перечень является довольно внушительным и обременительным для лица, желающего застраховать свои риски в компании, не получившей аккредитацию Сбербанка. Ниже представлена лишь малая часть перечня.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

С полным пакетом документации можно ознакомиться здесь.

Дополнительно ко всему организация, предоставляющая услуги по страхованию, должна отвечать обязательным требованиям, установленным Сбербанком. При этом срок рассмотрения заявки заемщика по предоставлению защиты страховщика, не прошедшего аккредитацию СБ РФ, занимает месячный срок.

Важно! Право использовать неаккредитованную СК ссудополучатель имеет лишь в рамках страхования жизни и здоровья.

  1. Использование страховыми организациями со знаком «аккредитованы СБ РФ» фиксированной максимальной ставки %, влияющей на конечную стоимость страховки. На 2017 год такой тариф установлен Сбербанком в размере 0,15% от размера займа, предоставляемого банком по кредитному договору. Важно: с целью привлечения клиентов аккредитованные СК имеют возможность применять более низкую процентную ставку, но превышать максимальный тариф – нет.
  2. Заемщик освобожден от необходимости проводить поверку страховщика. Аккредитованные Сбербанком СК уже прошли все необходимые процедуры выявления соответствия основным требованиям: надежности, наличия необходимых финансовых резервов для осуществления выплат, положительной деловой репутации, длительности работы в сфере предоставления страховых услуг и пр. Таким образом, клиент имеет возможность выбрать страховщика из готового списка зарекомендовавших себя исключительно с положительной стороны компаний.

Виды страхования, применяемого Сбербанком по ипотечным сделкам

При заключении со Сбербанком соглашения о предоставлении заемных средств на покупку недвижимости обязательному страхованию подлежит залоговый объект (квартира, офисное помещение, коттедж). Данное требование установлено ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

  • В случае несогласия кредитующегося лица с данным условием в предоставлении ипотечного займа банком будет отказано.
  • Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка, осуществляющих защиту объекта залога по ипотечным сделкам, в текущем году представлен следующими фирмами:
  • Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка
  • Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка
  • Обратите внимание: знаком «*» отмечены СК, которые дополнительно к аккредитации заключили со Сбербанком специальные договоры, предполагающие дополнительное сотрудничество.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика, как правило, включает в себя защиту от следующих рисков:
  • Признание заемщика нетрудоспособным (инвалидность 1 или 2 группы).
  • Наступления смерти гражданина, оформившего ипотеку.

Применение данного вида защиты не является обязательным условием получения ипотеки в СБ РФ и оформляется заемщиком на добровольных началах. Но банк рекомендует своим клиентам заключать такие соглашения, поощряя заемщиков снижением процентной ставки по ипотеке в случае осуществления страхования жизни и здоровья.

  1. В 2017 году по данному виду страховки аккредитацию Сбербанка получили следующие юр. лица:
  2. Список аккредитованных страховых компаний СбербанкаСписок аккредитованных страховых компаний Сбербанка
  3. Следует отметить, что вышеуказанные СК, осуществляющие сотрудничество со сберегательным банком, предлагают своим клиентам и иные виды страхования:
  • От потери работы.
  • От наступления длительной болезни, не влекущей нетрудоспособность гражданина.
  • От иных финансовых рисков (например, снижение заработной платы, нахождение работника в вынужденном отпуске за свой счет в связи с простоем предприятия и пр.).
Читайте также:  Узнаем кредитный рейтинг через сайт госуслуг бесплатно

Такое страхование является добровольным, не предусмотрено ни обязательными требованиями банка, ни законом. Оформление дополнительной страховки зависит лишь от желания заемщика и его материальной возможности оплатить дополнительные услуги.

Зачем нужна страховка

Главной задачей осуществления любой финансовой деятельности является получение прибыли. Банковская сфера не является в этом исключением. Наиболее рискованной из всех услуг, предоставляемых банками, является кредитование.

Как может защитить свои интересы кредитор, если объект залога был утрачен в ходе несчастного случая (пожара, затопления) либо стихийного бедствия (урагана, землетрясения), а заемщик стал инвалидом и не может работать, а значит, погашать кредит и проценты по нему? В этом случае финансовой организации, а также и заемщику, ставшему нетрудоспособным, помогает СК.

Наступление страхового случая влечет возникновение обязанности у страховой организации выплатить кредитору всю сумму займа, а также % за его пользование вместо заемщика.

Банк в этом случае освобождается от необходимости вести длительные судебные процессы по взысканию задолженности с гражданина.

Попавший в трудную жизненную ситуацию ссудополучатель, в свою очередь, погасит долг перед финансовым учреждением, сохранит свое право на залоговый объект и не испортит кредитную историю.

Вывод

Следует отметить, что список аккредитованных страховых компаний изменятся ежегодно, и попасть в него имеет возможность любая организация, предоставляющая страховые услуги и отвечающая специальным условиям Сбербанка.

Источник: https://StrahovoyVestnik.com/sberbank/akkreditovannye-sberbankom-perechen-strahovyh-kompanij.html

Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2020

Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

  • природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
  • пожар;
  • удар молнии;
  • падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
  • взрыв бытового газа/парового котла;
  • кража со взломом, разбой;
  • внезапное падение деревьев и их частей;
  • иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная + личная) минимум на 1 п.п.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2020 году

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

  • Сбербанк Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • САК Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • СФ Адонис;
  • Абсолют Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • СК Гранта;
  • Зетта Страхование;
  • СОГАЗ;
  • АО Спасские ворота

Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.

  • РСХБ-Страхование;
  • Страховая бизнес группа;
  • Независимая страховая группа;
  • СК Альянс.

Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.

Какие дешевле

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2018 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

  1. СОГАЗ
  2. Ингосстрах
  3. ВТБ Страхование
  4. Сбербанк Страхование
  5. АИГ
  6. АльфаСтрахование
  7. Либерти Страхование
  8. РЕСО Гарантия
  9. РСХБ-Страхование
  10. ВСК
  11. Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

  1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
  2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
  3. Передать дело в коллекторское агентство.
  4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия.

В 2020 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков.

Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/akkreditovannyie-strahovyie-ipoteka.html

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке — список, стоимость страховки и оформление

Желающие взять ссуду на покупку жилья или совершающие иные сделки с привлечением недвижимости качестве залога, должны знать, что страхование для ипотеки Сбербанка обязательно – без него оформить заемный договор нельзя.

Клиентам предлагаются определенные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, которые оформляют договоры по страховке недвижимости.

Эти компании банк считает своими надежными партнерами и предлагает их услуги клиентам без необходимости дополнительных проверок страховщика на благонадежность.

Что такое аккредитованная страховая компания

Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет.

Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам.

Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

Читайте также:  Льготы ветеранам труда в москве

Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст.

31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения. При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры.

Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых.

Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

  • стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
  • повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
  • катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
  • любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
  • утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке заключают договора с займополучателями, касающиеся их собственной жизни и здоровья.

Если клиент оформит такой документ, то его родным и близким не вменится в обязанность выплата выданной ипотеки при наступлении страховых случаев, все покроют деньги, полученные от аккредитованного страховщика. В документе оговариваются следующие случаи:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность, повлекшая утрату платежеспособности;
  • тяжелые хронические болезни;
  • получение травм, несовместимых с дальнейшей работоспособностью.

Преимущества и недостатки ипотечного страхования

Заключение кредитного договора с закладыванием жилого имущества сопряжено с дополнительным оформлением документов, за которые приходится платить самому заемщику – экспертизой по оценке стоимости жилья, его страхованием. К недостаткам процедуры страховки можно отнести следующее:

  • высокую стоимость оформления договора;
  • необходимость постоянно производить отчисления указанных процентов по контракту;
  • большой пакет документов;
  • необходимость доказательства наступления страхового случая;
  • ограниченность выбора страховщиков.

Однако, у страховых сделок есть преимущества. К ним относятся:

  • Низкие процентные ставки по кредиту.
  • Отсутствие обязанности платить кредит, если возникла ситуация, оговоренная договором – все расходы берут на себя аккредитованные страховщики.

Где страховать ипотеку Сбербанка

Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности.

При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами.

Заемщик может и самостоятельно найти страховую фирму, однако, банк проведет тотальную проверку ее работы, требуя множество документов, список которых указан в отдельном перечне. На рассмотрение заявки в такой ситуации уходит около месяца.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

С какими страховыми компаниями работает сбербанк

Данная финансово-кредитная организация осуществляет сотрудничество со многими компаниями. Все они являются аккредитованными и благонадежными. Список фирм можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Компании, занимающиеся страховкой имущества Компании, страхующие здоровье и жизнь займополучателя
ОАО «Альфастрахование» ООО «Абсолют страхование»
Компания Гелиос ООО «Зетта страхование»
СПАО Ресо-гарантия АО «Либерти страхование»
ПАО Росгосстрах СПАО Ресо-гарантия
ООО «Сбербанк страхование» СПАО Ингосстрах
АО СК «Регионгарант» ОАО «Альфастрахование»

Сколько стоит страховка

Если застраховывается объект недвижимости, то агентство, заключающее договор, учитывает банковские расчеты.

В них указывается, какая сумма будет самой приемлемой при наступлении случая, предусмотренного договором, чтобы банк не нес убытков. В стандартных контрактах аккредитованных организаций установлен тариф 0,15% от суммы ипотеки.

Более высокий процент запрашивать от клиента агентства не имеют права, зато могут снижать процентные ставки по своему усмотрению.

Если страхуется жизнь займполучателя, то разбежка цен составляет 0,3-1,5% годовых от суммы ссуды. На величину ставки влияет возраст, наличие или отсутствие хронических болезней у заемщика, срок, на который берется заем, его размер. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в данном случае вправе устанавливать свои тарифы, учитывая различные обстоятельства.

Где дешевле застраховать ипотеку

Перед любым клиентом встает вопрос – в каких аккредитованных фирмах застраховаться выгоднее всего, чтобы отдать как можно меньше денег. В нижеприведенной таблице можно увидеть условия разных организаций, предлагающих свои услуги:

Наименование страховщика Страховка имущества, % от ссуды Страховка жизни, % от ссуды
Сбербанк страхование 0,25 1
Альфастрахование 0,15 0,38
ПАО Росгосстрах 0,17 0,28
СПАО Ингосстрах 0,14 0,23
СПАО Ресо-гарантия 0,1 0,26

Как оформить страховку

Главным документом, свидетельствующим о том, что недвижимость или жизнь займополучателя застрахованы, является страховой полис, который ежегодно придется продлять. Чтобы его получить, необходимо написать заявление. В нем указываются следующие данные:

  • наименование ипотечного продукта;
  • сумма займа;
  • все личные данные клиента;
  • период, на который берется ипотека;
  • страховые риски;
  • медицинские показатели страхователя.

К заявлению необходимо приложить все документы по закладываемой недвижимости – свидетельство о праве собственности на квартиру, выписку из домовой книги, акт экспертной оценки стоимости имущества, согласие на заем супруга (супруги) страхователя, копию всех страниц паспорта, банковское свидетельство о получении ипотеки. Страховой договор предусматривает, что получателем конечной выгоды является банк. Обязательно прописывается размер ежегодных взносов, которые должен платить страхователь.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

В офисе Сбербанка

Выбрав сбербанковскую компанию, чтобы застраховать имущество и жизнь, страхователь может оформить документы параллельно с кредитным продуктом. От клиента требуется только представление запрошенных документов, а оформление проводится служащими.

Это удобно, поскольку отнимает минимум времени, и заявка рассматривается очень быстро.

Следует ознакомиться с графиком страховых выплат, поскольку, при просрочке платежей, финансово-кредитная структура может потребовать немедленно полное погашение задолженности по кредитному договору.

В офисе аккредитованной страховой компании

Страховой полис должен быть оформлен до выдачи ипотечного продукта, а выплаты по нему проходят одновременно с выдачей ссуды банком. Основным отличием получения полиса в аккредитованной фирме от заключения страхового контракта в офисе Сбербанка является то, что страхователю придется представить агентству следующие документы от банка:

  • номер договора по ипотеке с датой заключения;
  • график погашения ссуды;
  • последнюю дату платежа по займу.

Онлайн

Многие аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке предлагают оформить страховые договоры в режиме онлайн, через интернет.

В диалоговом окне следует выбрать, какой объект будет застрахован, указать свои данные, сумму ссуды, наименование банка, номер и дату ипотечного договора. После оформления договора и оплаты, полис приходит на указанный адрес электронной почты.

Если какие-то условия страхователь считает неприемлемыми, то следует обратиться непосредственно в офис страховщика для корректировки данных.

Видео

Источник: https://onlineadvice.ru/4524-akkreditovannyie-strahovyie-kompanii-sberbanka-po-ipoteke.html

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2020 год

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2020 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

 В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2020 год по страхованию имуществаСписок аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2020 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
Читайте также:  Как оформить субсидию малоимущим семьям на оплату жкх

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

Источник: https://sbank.online/other/strahovyie-kompanii-akkreditovannyie-sberbankom/

Аккредитованные страховые компании Сбербанка: перечень сотрудничающих банков по ипотеке и страхованию жизни

При предоставлении займов банки нередко прибегают к услугам страховых компаний для ограждения себя от сопряжённых рисков. Например, при ипотечном кредитовании.

Большинство банков сотрудничают только с определёнными страховщиками, которые прошли аккредитацию.

К таким финансовым учреждениям относится и Сбербанк России, который аккредитует страховые компании в зависимости от вида страхового продукта.

Общие сведения про компании, которые аккредитовал Сбербанк

Отечественные банки, для обеспечения своей неубыточности, отпускают некоторые свои кредитные продукты, при условии страхования их рисков: на случай уничтожения залогового имущества, болезни или смерти должника.

К страхованию в обязательном порядке банки прибегают только при ипотечном кредитовании. Иногда страхование встречается и при выдаче долгосрочных денежных кредитов без их обеспечения.

Отечественный законодатель не закрепляет исключительные требования для страховщика, который может предоставлять услуги банкам. Но банки желают сотрудничать только с проверенными партнёрами, поэтому проводит аккредитацию страховых компаний. Сбербанк России аккредитует страховые компании отдельно для каждого типа страхового продукта.

Страхование ипотеки

В рамках ипотечных договоров банки требуют от заёмщика застраховать риски ипотекодателя, то есть собственника имущества, связанные с его целостностью и сохранением закреплённой в ипотечном договоре ценности. А также с утратой самим ипотекодателем здоровья или даже жизни.

Получателем выгоды по таким страховым договорам является банк-кредитор, а плательщиком страховых услуг – должник.

Страхование ипотеки Сбербанк

Сбербанк России имеет аффилированные страховые компании. Но заёмщик свободен в выборе страховщика, для страхования имущества, жизни и здоровья, в рамках ипотечного кредитования.

Заёмщик даже имеет право выбрать страховую компанию, не аккредитованную Сбербанком, но такие страховщики в течении 30 дней перед заключением договора проверяются банком на соответствие его требованиям к аккредитации, и лишь в случае соответствия Сбербанк даёт своё согласие.

Заёмщик имеет право оплатить страховой взнос собственными средствами. В противном случае он будет включён в тело кредита, чем, с учётом насчитываемых процентов и комиссий значительно увеличит его размер. Порядок оплаты страхового взноса описывается в договоре.

Об аккредитации страховщиков

Сбербанк России желает работать только с проверенными временем акулами страхового бизнеса. Аккредитованным партнёром банка может стать только страховая компания, которая:

  • Более трёх лет предоставляет страховые услуги на отечественном рынке.
  • Соответствовать законным требованиям к страховщикам.
  • Отсутствие судебных разбирательств между акционерами.
  • Отсутствие у бенефициаров страховщика, чья доля превышает четверть уставного фонда, долгов финансового характера перед Сбербанком или бюджетными учреждениями.
  • Является финансово устойчивой по международным рейтингам.
  • Регулярно раскрывает финансовую отчётность и другую документацию согласно действующему законодательству.

Сбербанк России также предъявляет требования к тексту страхового договора с заёмщиком, который должен предусматривать чёткие сроки рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, принятия позитивного или негативного решения по данному вопросу, осуществления выплаты.

Образец полиса страхования ипотеки в Сбербанке

Требования Сбербанка к страховщикам намного шире, чем обязательные требования к осуществлению страховой деятельности. К тому же, у банка много страховых компаний-партнёров, среди которых можно выбрать подходящий страховой продукт. Выбирая, не аккредитованного страховщика заёмщик рискует не получить кредит в необходимые сроки.

Ещё одним обязательным условиям сотрудничества с банками страховщиков является добровольный отказ от регрессных требований к выгодоприобретателю, в том случае, если сумма выплаченной компенсации окажется больше, чем реальная стоимость ущерба.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

Сбербанк России имеет партнёров-страховщиков по всей России. Большинство из них вышли на рынок ещё в 90-х годах, а некоторые имеют дореволюционную историю.  Активы большинства из них измеряются миллиардами рублей.

Тем не менее, для страхования по кредиту жизни и здоровья Сбербанк аккредитовал лишь часть страховщиков, аккредитованных для страхования имущества.

Для каждого вида страхования банк регламентирует свои условия.

Страхование жизни и здоровья не может быть обязательным согласно законодательству. Более того, если оно было навязано заёмщиком банком, он имеет право потребовать компенсацию. Другое дело, что кредитный договор не обеспеченный страховкой может заключаться под больший процент. А это не всегда выгоднее.

При страховании жизни и здоровья (с таблицей компаний)

В интересах банка страховые компании страхуют заёмщика на случай:

  1. инвалидности 1 и 2 групп;
  2. смерти заёмщика.

Памятка страховщика в Сбербанке

При этом, страховая сумма будет равняться размеру получаемых кредитных средств. А ежегодный страховой взнос в родственной страховой компании Сбербанка составит от 1% суммы займа. При этом учитываются некоторые факторы:

  • наличие у заёмщика неизлечимых и хронических заболеваний.
  • возраст.
  • характер работы.

А также другие факторы, которые помогают определить вероятность наступления страхового случая.

Как и в случае с добровольным страхованием в собственных интересах, страховая выплата не будет произведена страхователя, который намеренно себя покалечил.

При страховании дотационных ипотек, Сбербанк России нередко склоняет заёмщика к услугам своих родственных страховщиков. Хотя их услуги не всегда отличаются демократичностью цен. В таком случае требуйте от представителя банка письменный отказ. В таких случаях банк обычно соглашается с заёмщиком, поскольку понимает неправомерность своих действий.

Список и перечень СК, с которыми можно работать

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию жизни и здоровья

Название
страховой компании
Год основания Размер активов (руб.)
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 2012 255 000 000
ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); 1992 3 500 000 000
ООО «СФ «Адонис» 1992 590 640 000
ОАО «АльфаСтрахование» 1992 11 800 000 000
САО «ВСК» 1992 3 650 000 000
ООО Страховая Компания «Гелиос» 1993 524 000 000
ООО «Зетта Страхование» 1993 1 500 000 000
СПАО «Ингосстрах» 2011 17 500 000 000
АО «Либерти Страхование» 1993 $121 700 000 000
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО») 1996 900 000 000
АО «СК «ПАРИ» 1992 640 000 000
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; 1994 1 000 000 000
СПАО «РЕСО-Гарантия» 2004 79 254 494 000
ПАО СК «Росгосстрах» 1921 110 000 000
АО «СОГАЗ» 1993 25 061 122 200
ОАО СГ «Спасские ворота»; 1999 1 035 000 000
АО РСК «Стерх»; 2005 500 000 000
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» 1996 4 051 759 000

При страховании имущества (с таблицей компаний)

Под ипотеку недвижимость страхуется от всех возможных рисков связанных с несущими конструкциями, и прочими конструктивными элементами здания.

Под страховым случаем понимает как привычные для такого вида страхования, пожар, взрывы, действие воды, падение летательных аппаратов, неправомерные действия злоумышленников и т.д.

, но и риск утраты имущества, вследствие признания недействительной сделки о приобретении данного имущества. В порядке добровольного страхования несвязанного с ипотекой застраховаться от подобного риска невозможно.

Основные страховые компании партнеры Сбербанка

Сбербанк России прописывает в своих типовых кредитных договорах риски, от которых требует застраховать имущество. При этом Страховщик обязан указать все риски, которые определены кредитным договором.

Размер страховой выплаты соответствует оценённой в целях ипотечного договора стоимости залогового имущества. При этом, если заёмщик с согласия банка проведёт улучшения объекта ипотеки, размер страховой выплаты может быть пересмотрен, как и сумма ежегодного страхового взноса.

Размер страхового платежа напрямую зависит от определённых договором рисков. Банки любят для гарантии прописывать риски, которые фактически покрываются другими.

Заёмщик имеет право требовать исключить дублирующиеся риски из договора. Например, страхование от  действия воды, вследствие использования средств пожаротушения.

Ведь если случится пожар, то страховая сумма в любом случае будет выплачена.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию имущества

Название страховой компании Год основания Размер активов (руб.)
ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); 1992 3 500 000 000
ООО «СФ «Адонис» 1992 590 640 000
ЗАО «АИГ» 1919 $ 515 600 000 000
ОАО «АльфаСтрахование» 1992 11 800 000 000
САО «ВСК» 1992 3 650 000 000
ООО «Страховая Компания «Гелиос» 1993 524 000 000
ЗАО «Страховая компания «ДИАНА» 1992 141 182 600
ООО «Зетта Страхование» 1993 1 500 000 000
СПАО «Ингосстрах» 2011 17 500 000 000
Либерти Страхование (АО) 1993 $121 700 000 000
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»(ОАО «НАСКО») 1996 900 000 000
ООО «СК «Независимая страховая группа» 2003 1 000 000 000
АО «СК «ПАРИ» 1992 640 000 000
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ» 1994 1 000 000 000
ООО «Группа Ренессанс Страхование» 1997 2 109 629 407
СПАО «РЕСО-Гарантия» 2004 79 254 494 000
ПАО СК «Росгосстрах» 1921 110 000 000
ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» 2000 624 000 000
ООО «Страховая компания «СДС» 1994 620 000 000
ООО СК «Сбербанк страхование» 2012 117 200 000 000
АО «СОГАЗ» 1993 25 061 122 200
ОАО «Страховая группа «Спасские ворота» 1999 1 035 000 000
АО «РСК «Стерх» 2005 500 000 000
ООО «СО «Сургутнефтегаз» 1996 4 051 759 000
ООО «Транснациональная страховая компания» 1997 156 000 000
АО «СК «Чулпан» 1993 640 000 000

Сбербанк страхование, видео

Заёмщику следует воспользоваться своим правом выбора страховщика при покупке ипотечных кредитных продуктов Сбербанка. Лучше всего выбирать среди аккредитованных страховых компаний Сбербанка, ознакомившись с предложениями каждого. Ведь время от времени, страховщики проводят выгодные акции. Смотрите также информацию про автострахование “Ресо”.

Источник: https://StrPls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/akkreditovannogo-straxovshhika-sberbanka.html

Ссылка на основную публикацию