Снятие обременения по ипотеке (мфц)

Я уже писала, как купила квартиру в Подмосковье.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Светлана Данильченко

выплатила ипотеку и сняла обременение с квартиры

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту.

Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы.

Получение всех документов в банке бесплатно.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)Это моя справка

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ya-medlenno-snimau-obremenenie/

Снятие обременения по ипотеке через МФЦ: пошаговая инструкция, стоимость, сроки оформления и нюансы процедуры | МФЦ "Мои документы"

Ипотечный кредит позволяет приобрести недвижимость при отсутствии денежных средств. Однако квартира будет находиться в залоге до момента полного погашения задолженности. Снятие обременения не осуществляется автоматически.

Чтобы получить возможность полноправно распоряжаться недвижимостью, предстоит выполнить снятие обременения по ипотеке в МФЦ.

В этом случае, человеку потребуется подготовить пакет документов и осуществить ряд иных манипуляций.

Что такое обременение по ипотеке?

Обременение по ипотеке подразумевает ограничение прав собственности на закладываемое помещение. Данное действие применяется при подписании кредитного договора. Обременение действует на основании закона об ипотеке и закона об объектах залогового имущества. С жильем, находящимся в залоге, нельзя совершать следующие действия:

  • продавать;
  • передавать в дар;
  • повторно закладывать.

При этом за гражданином сохраняется право на сдачу помещения в аренду или предоставление в пользование третьим лицам на безвозмездной основе без оповещения финансовой организации и получения её письменного согласия.

Снять обременение по ипотеке через МФЦ удастся только после погашения задолженности. Однако внесение средств в полном объёме не приводит к автоматическому выполнению действия. Чтобы вернуть себе права, предстоит осуществить ряд операций самостоятельно.

Когда накладывается обременение?

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

  • недвижимость приобретена на основании договора ипотечного кредитования;
  • имущество является памятником культуры или народным достоянием;
  • на объект был наложен арест в результате проведения исполнительного производства;
  • имущество было передано в аренду на основании соответствующего договора;
  • имеет место быть факт передачи помещения в доверительное управление;
  • присутствует рента с неограниченным периодом содержания.

К сведению

Чаще всего имущество передается в залог в случае покупки недвижимости в ипотеку. Факт его наличия в обязательном порядке регистрируется в соответствии с правилами.

Процедуру выполняет Росреестр. Сведения о наличии ограничений указываются в выписке ЕГРН. С её помощью выполняется подтверждение факта присутствия у гражданина прав собственности.

Передача имущества в залог выполняется для того, чтобы сохранить его. В случае с ипотекой это делается для защиты интересов кредитора.

Человек сможет стать полноправным владельцем имущества только после того, как осуществит расчет с организацией.

Когда можно снять обременение по ипотеке?

Ситуации, при которых выполняется снятие обременения, отражены в законе об ипотеке. Гражданин сможет стать полноправным владельцем имущества в следующих случаях:

  • финансовая организация передала в Росреестр информацию о том, что гражданин закрыл обязательства в полном объеме;
  • была осуществлена регистрация права собственности;
  • гражданин предоставил справку из Росвоенипотеки, подтверждающую, что жилье было куплено по военной ипотеке;
  • от кредитора и заемщика поступило соответствующее заявление.

К сведению

Гражданин может выполнить процедуру самостоятельно. Для этого ему потребуется подготовить пакет подтверждающих документов и посетить отделение уполномоченного органа. На основании предоставленных бумаг будет выполнено снятие обременения.

Можно ли оформить снятие обременения по ипотеке в МФЦ?

Многофункциональные центры выполняют роль посредников между гражданами и государственными учреждениями. Обратившись в один кабинет, гражданин сможет получить сразу несколько услуг, оказание которых находится в компетенции организации.

Сегодня граждане могут воспользоваться услугами большинства государственных органов при помощи МФЦ. Однако ещё не все учреждения взаимодействуют с многофункциональными центрами. Список услуг МФЦ периодически пополняется.

Обратившись в МФЦ, заявитель сможет снять ограничения по ипотеке, наложенные банком. Ожидание в очереди не должно превышать 15 минут. Это значительно меньше, чем в других государственных органах.

Если установленный регламент нарушается, гражданин имеет право подать жалобу.

Возможность получить все услуги в одном кабинете избавят от необходимости посещать разные инстанции, тратя на это дополнительное время.

Кто может снять обременение по ипотеке в МФЦ?

Снять обременение с квартиры может кредитор. Организация передает информацию в Росреестр.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

На основании полученных данных вносятся изменения, содержащиеся в базе сведений. Выполнить процедуру может и сам гражданин. Для этого необходимо получить подтверждающие документы и обратиться в отделение МФЦ. Необходимые бумаги удастся получить в банке.

Необходимые документы

Возврат прав осуществляется на основании предоставленной документации. Чтобы выполнить действия по снятию обременений по ипотеке через МФЦ, в организацию необходимо предоставить:

  • заполненное заявление;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • закладную, в которой проставлена отметка о закрытии обязательств перед финансовой организацией.

Внимание

Гражданин может передать документы в центр самостоятельно или попросить выполнить действие третье лицо. В последнем случае к стандартному перечню потребуется приложить доверенность.

Процедура осуществляется на основании заявления гражданина. Документ должен быть составлен в строгом соответствии с нормами, отраженными в законе. В ином случае бумагу придется переоформить. Чтобы не тратить лишнее время на осуществление действий, лучше использовать готовый образец.

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Оформление снятия обременения по ипотеке через МФЦ

Если в населенном пункте имеется многофункциональный центр, бывшему заемщику не придется лично посещать регистрационную палату. Все документы нужно предоставить в офис МФЦ. Процедура снятия обременения по ипотеке осуществляется по следующей схеме:

  1. Гражданин закрывает задолженность перед банком. Если человек планирует погасить долг досрочно, необходимо заранее написать заявление о списании всей суммы средств для завершения сделки.
  2. Дождаться, пока произойдет закрытие долга. Когда действие выполнено, нужно посетить офис финансовой организации и получить справку о том, что все обязательства были выполнены.
  3. Помимо справки необходимо получить закладную. На ней должна быть проставлена печать финансовой организации и подпись уполномоченного лица.
  4. Подготовить остальные документы. Их форма должна соответствовать требованиям закона. В ином случае заявку не станут рассматривать.
  5. Подать заявление в МФЦ. Заявку на снятие обременения по ипотеке нужно дополнить подготовленным ранее пакетом документации.
  6. Дождаться принятия решения по заявке и получить ответ от организации. Если все требования действующего законодательства соблюдены, регистрационная палата внесет в реестр соответствующие сведения.

Стоимость и государственная пошлина

МФЦ предоставляет клиентам услуги на бесплатной основе. Однако заявителю придётся заплатить госпошлину. Ее величина составляет 350 руб. Она предоставляется за выдачу свидетельства о праве собственности, на котором отсутствует отметка об обременении.

Госпошлина оплачивается за корректировку данных в каждом свидетельстве. Так, если документы хотят получить несколько собственников, им предстоит заплатить отчисления в пользу государства несколько раз.

Сроки оформления

Снятие обременения по ипотеке осуществляется не сразу. Дольше всего гражданину придется ждать получения документов от банка. Они подготавливаются в течение 2 недель. Иногда срок может доходить до одного месяца.

Когда документы готовы, можно приступать непосредственно к снятию обременения. Гражданину, обратившемуся в МФЦ, придется подождать три дня. Если ипотека была получена для участия в долевом строительстве, сроки продлеваются. Человеку придется подождать 5 дней.

Причины отказа в оформлении и действия в случае отказа

Нужно учитывать, что всегда существует вероятность отклонения заявления. Представители уполномоченного органа могут ответить отказом в следующих случаях:

  • необходимые документы предоставлены не в полном объеме;
  • задолженность погашена не полностью;
  • в предоставленной документации допущены ошибки.

Если у финансовой организации отобрали лицензию, гражданин должен будет погашать задолженность перед банковской структурой, которая получит право по договору.

Читайте также:  Как подключить ренессанс кредит мобильный банк

В случае, когда отказ дан из-за незначительных ошибок, стоит исправить их и обратиться повторно. Если гражданин уверен в своей правоте, он может обратиться в суд.

Для этого потребуется подготовить исковое заявление и собрать доказательную базу. В обязательном порядке к пакету документов нужно приложить справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед банком.

Суд рассмотрит сложившуюся ситуацию и предложенные доказательства, а затем примет итоговое решение.

Снятие обременения по ипотеке через МФЦ в Москве

Если гражданин брал ипотеку в Москве и теперь хочет снять обременение, ему предстоит пройти в стандартную процедуру снятия обременения. Прежде, чем обращаться в отделение многофункционального центра, необходимо подготовить пакет документов в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Взаимодействие с финансовой организацией осуществляется на основании Федерального закона об ипотеке.Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Чтобы обременение по ипотеке было снято в МФЦ, потребуется получить закладную. Бумага предоставляется в банке.

Не лишним будет и наличие справки о закрытии обязательств перед компанией в полном объёме. Её рекомендуется брать при погашении любого кредита и хранить в течение 3 лет.

В случае возникновения претензий со стороны финансовой организации, документ подтвердит правоту заемщика.

Нюансы процедуры

Процедура снятия обременения с ипотечной недвижимости через многофункциональный центр не отличается особой сложностью. Однако она требует соблюдения ряда нюансов.

Собственник не обязан присутствовать при подаче заявления. Выполнить снятие обременения по ипотеке в МФЦ можно и через законного представителя.

Однако в этом случае потребуется оформить доверенность. В качестве представителя могут выступать:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • риэлторские агентства, занимающиеся оказанием подобных услуг для граждан.

Дополнительная информация

Если гражданину не требуется срочное снятие обременения, он может вообще никуда не обращаться.

В соответствии с правилами, банк должен самостоятельно передать документы, подтверждающие погашение задолженности, в регистрирующие органы. Дополнительно к перечню прилагаются бумаги, разрешающие снять обременение.

Действие должно быть выполнено в течение 30 дней. На основании полученных бумаг будет выполнено снятие обременения с имущества.

Источник: https://mfc.website/instruction/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-cherez-mfc-poshagovaya-instrukciya-stoimost-sroki-oformleniya-i-nyuansy-procedury.html

Снятие обременения по ипотеке 2020 в Росеестре, как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения

Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением.

После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости — он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом.

Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Что такое обременение по ипотеке?

Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор.

Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

  • справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
  • вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
  • закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
  • заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Срок снятия обременения по ипотеке

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

Какие нужны документы для снятия обременения?

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

  • справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
  • письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
  • выписка о состоянии счета по кредиту;
  • общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
  • договор об ипотеке (и его копия);
  • паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
  • при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
  • квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
  • решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Образец заявления на снятие обременения

Заявление

Что потребуется указать:

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
  • Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
  • Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
  • Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
  • Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
  • Подпись и число.

Образец:

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

Госпошлина

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости. Госпошлина составляет 200 рублей. Дополнительная плата взимается за оформление нового свидетельства – 350 рублей.

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц.

Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство.

Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Способы подачи заявления

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

Через регистрационную палату

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

  1. Получение в банке закладной или заявления.
  2. Сбор документов.
  3. Подача бумаг в местное отделение регпалаты.

Какие документы нужны:

  • заявление;
  • закладная из банка;
  • паспорта;
  • свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).

Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.

В МФЦ

Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.

Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.

Через интернет

Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.

Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке?

Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.

Этапы процедуры:

  1. После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
  2. Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
  3. Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.

Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.

Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.

Самые распространенные причины отказа в снятии обременения:

  • Поданы не все документы. Если владельцев жилья несколько, то каждый из них должен писать заявление и предоставлять бумаги, подтверждающие личность (паспорт или свидетельство о рождении).
  • Кредит погашен не полностью и банк не выдает закладную. Если заемщик своевременно выплатил ипотечный кредит, то в этом случае необходимо проверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
  • Заявление подано лицом, не являющимся собственником. Если нет возможности самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр, то можно оформить доверенность на другого человека. На основании этой бумаги любое физическое лицо может подать заявление без участия собственника.
Читайте также:  Как взять телефон в рассрочку, при каких условиях дают рассрочку

Снятие жилья из-под залога может стать проблематичной, если банк, выдавший кредит, был ликвидирован. Как снять обременение по ипотеке закрывшегося банка? В этом случае заемщику придется обращаться к лицу или организации, к которому перешел его долг.

Он должен выдать закладную и поставить необходимые подписи в бумагах, подтверждающих выплату в полном объеме и отсутствие претензий.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

13 620 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Ипотека для госслужащих в 2020 году

Следующая статья

Договор ипотеки

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/snatie-obremenenia-po-ipoteke

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: список документов, сроки

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

После полной выплаты ипотечного кредита необходимо позаботиться о том, чтобы обременение в виде залога было снято с выкупленного жилья. Для этого необходимо обратиться в МФЦ и подать список необходимых документов. Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: список документов и сроки. Этому и посвящён данный обзор.

Внимание! У вас сложный случай? В МФЦ отказывают или не оформляют услуги и документы? Эти и любые другие вопросы правового характера вы можете задать юридической службе-партнеру сайта MFCdoc.ru.Первичная консультация БЕСПЛАТНО — звоните:

  • Москва и Московская область —
  • Санкт-Петербург и Лен. область —
  • Другие регионы РФ —

После полного погашения ипотечного займа новому собственнику квартиры необходимо подать документы в МФЦ и составить заявление о снятии обременения с выкупленного жилища. Об этом в Росреестре должна быть сделана соответствующая запись. Проверка снятия обременения в Росреестре.
Когда можно снять обременение? В следующих ситуациях:

Снятие обременения по ипотеке (МФЦ)

Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online

  • обременение будет снято автоматически в том случае, если кредитор обратился в Росреестр и предоставил документы, подтверждающие факт изъятия залогового имущества;
  • в Росреестр предоставлено взаимное согласие заимодавца и физического лица;
  • если квартира была приобретена в военную ипотеку, то необходимые документы подаёт соответствующий контролирующий Государственный орган;
  • банк направил заявление в Росреестр бумаги, удостоверяющие исполнение заёмщиком своих обязательств;
  • предоставлено взаимное согласие кредитора и клиента об исполнении ими условий кредитного договора.

Как снять обременение через МФЦ?

Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:

  1. заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
  2. при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
  3. в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
  4. отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
  5. написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
  6. взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
  7. спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.

По номеру расписки можно уточнить готовность выписки ЕГРН. Для этого необходимо позвонить по телефону отделения МФЦ и предоставить сотруднику необходимые сведения. После получения выписки ЕГРН человек может распоряжаться жильём по своему усмотрению: продать, завещать, подарить или обменять.

Стоимость услуги

За принятие сотрудником МФЦ документов не нужно платить дополнительных сборов. Госпошлина за снятие обременения с ипотечной квартиры не взимается. Вся процедура осуществляется бесплатно. Заплатить потребуется только за выдачу выписки из ЕГРН.

Её стоимость в бумажном виде составляет 400 рублей. За свидетельство в электронном формате взимается плата в размере 250 рублей. Внести необходимую сумму можно прямо в филиале МФЦ, либо воспользоваться услугой банковского перевода, получив список требуемых документов.

Необходимые бумаги

Для снятия обременения с ипотечной квартиры потребуется предоставить в МФЦ документы:

  • заполненное заявление. Его можно получить в банке или скачать с нашего сайта и внести информацию в него самостоятельно. Если у человека возникают сложности во время заполнения заявления, то ему нужно обратиться к специалисту МФЦ за помощью;
  • удостоверение гражданина РФ и его ксерокопию;
  • банковскую закладную, удостоверяющую полную выплату ипотечного кредита.

Если интересы заёмщика представляет третье лицо, то потребуется оформить нотариальную доверенность, подтверждающую исполнение клиентом своих обязательств.

Период предоставления услуги

Срок рассмотрения документов рассчитывается следующим образом:

  • снятие обременения через МФЦ осуществляется в течение трёх рабочих суток с момента передачи документов. Этот срок может увеличиться ещё на двое суток из-за транспортировки бумаг в Росреестр и обратно;
  • такой же период отводится и на снятие обременения с жилья, приобретённого в военную ипотеку;
  • если жильё было куплено на правах долевого строительства, но ипотечный займ за него уже погашен, то период рассмотрения документов составит 5 рабочих суток, плюс два дополнительных дня на транспортировку документов.

Если же кредитор решил самостоятельно отправить документы о снятии обременения с ипотечного жилья, то срок их рассмотрения варьируется от 10 до 14 рабочих дней.

При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:

  • ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
  • если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
  • заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.

Необходимо тщательно проверять предоставленные документы, поскольку малейшие помарки в них приведут к отказу.

Обжалование

Ошибки в работе МФЦ вызываются человеческим фактором. Обжалование проблемы необходимо начинать с написания жалобы на действия конкретного сотрудника. Оставить её можно у администратора.

Если же нарушения носят грубый характер и явно нарушают закон, то необходимо обращаться в прокуратуру и писать заявление о нарушениях в работе МФЦ. Снятие обременения с ипотечного жилья через МФЦ — простая процедура, которую можно осуществить самостоятельно.

Достаточно предоставить необходимый пакет документов и получить выписку, удостоверяющую право владения приобретённым жильём.

Источник: https://MFCdoc.ru/sobstvennost/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-mfc

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Консультация юриста бесплатно

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Как узнать, где похоронен человек?

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Консультация юриста бесплатно

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Что такое злостное уклонение от уплаты алиментов?

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Читайте также:  Кредит с остаточным платежом - что это

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: https://mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Снятие обременения по ипотеке

Для многих россиян ипотека – это единственная возможность купить квартиру или дом. Однако её получение накладывает обременение на приобретенную недвижимость. О том, что какие условия необходимо выполнить для его снятия и как необходимо действовать, – смотрите далее.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • — звонок бесплатный из любых регионов РФ

Суть и необходимость процедуры

Чтобы снять обременение с квартиры или дома необходимо полностью погасить ипотечный кредит, включая начисленные проценты. Это позволит беспрепятственно распоряжаться недвижимым имуществом: продавать его, обменивать, а также дарить.

Обременение с квартиры снимает территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Однако он действует только на основании заявления, направленного собственником жилья в МФЦ.

Регистрационная запись об ипотеке и введения в отношении недвижимого имущества обременения содержится в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Уточнить, применено ли в отношении вашего жилья ограничение, вы можете online на сайте Росреестра, а также заказав выписку из ЕГРН.

Пошаговое руководство как снять обременение 

Первое, что необходимо сделать для снятия обременения – полностью погасить задолженность перед банком, выдавшим ипотеку. Приобретенная недвижимость находится у кредитной организации в залоге, а потому в случае невыплаты основного долга и начисленных на него процентов, она будет передано в счет их погашения.

Шаг №1 – посещение МФЦ

Прием в многофункциональных центрах ведется по предварительной записи либо в порядке «живой» очереди по электронным талонам. Для записи вы можете воспользоваться официальным сайтом территориального МФЦ, если в вашем регионе предусмотрена такая возможность.

Следующий способ записи – по единому телефону горячей линии либо контактному номеру определенного отделения. Например, предварительная запись на прием в Санкт-Петербурге доступна по номеру: +7 (812) 573-90-00.

Шаг №2 – предоставление документов по списку

Для снятия обременения с квартиры необходимо сдать на рассмотрение пакет документов в выбранный многофункциональный центр.

Предоставляется:

  1. Заявление. Бланк выдается в МФЦ, заполняется вручную. При необходимости сотрудник отделения проконсультирует по возникающим вопросам. Образец бланка заявления на снятие обременения представлен на нашем сайте.
  2. Паспорт РФ. Если у обремененной недвижимости несколько собственников, то предоставляются паспорта каждого из них.
  3. Закладная. Она выдается банком и должна содержать отметку о полном погашении ипотечного кредита.

Обратите внимание! Совместное заявление залогодержателя (сотрудника банка, действующего по доверенности) и залогодателя (получателя ипотеки) потребуется при отсутствии закладной, её передаче в депозитарий для хранения, а также при её оформлении в электронном формате в соответствии со ст. 13.3 Федерального закона от 25.11.2017 №328-ФЗ.

Источник: https://MFC-Gosuslugi.ru/rosreestr/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke

Снятие обременения с квартиры по ипотеке через МФЦ

Чтобы стать полноценным собственником квартиры, после того как последний платеж по ипотеке будет выплачен, с недвижимости нужно снять обременение. Погашением регистрационной записи об ипотечном кредите занимается Росреестр. Подать документы для снятия обременения в государственный орган можно через многофункциональный центр предоставления услуг (МФЦ).

Перед обращением в центр собственник должен взять в банке закладную на квартиру, а также справку об исполнении кредитных обязательств. Процедура снятия обременения с ипотечной недвижимости осуществляется бесплатно в срок от 3 до 5 рабочих дней.

В результате обращения в реестр недвижимости будут внесены соответствующие сведения и собственник квартиры сможет получить выписку из ЕГРН без отметки о наличии обременения. Проверить были ли изменены данные можно на сайте Росреестра уже через семь дней после получения справки о снятии ипотечных ограничений.

Что такое обременение?

Обременение — это частичное ограничение собственника в правах на распоряжение и пользование квартирой или другим имуществом. Такая мера может наступить в силу закона или договора. Существует несколько видов обременений:

  • аренда;
  • залог;
  • доверительное управление;
  • арест.

Обременение может быть как добровольным, (например, когда собственник закладывает свое имущество, чтобы взять кредит в банке) так и принудительным (арест недвижимости за долги). Сведения об отсутствии или наличии обременений хранятся в базе данных Росреестра, а также обязательно указываются в выписке из ЕГРН.

В обязательном порядке обременение накладывается в результате кредитных обязательств: банк получает некоторые права на заложенное имущество и в случае неплатежеспособности заемщика сможет частично компенсировать свои риски. Это значит, что пока на квартиру наложено обременение, заемщик не сможет продать ее, сдать в аренду или сделать в квартире перепланировку без разрешения банка.

Только после того, как ипотека будет выплачена, кредитная организация утратит все юридические права на жилплощадь, и собственник в полном объеме сможет реализовать свое право на продажу, обмен или дарение имущества.

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ?

После внесения последнего платежа по ипотеке, гражданин может снятие обременения с квартиры одним из следующих способов:

  • обратиться напрямую в регистрирующий орган;
  • при наличии квалифицированной электронной росписи снять обременение через сайт Росреесра;
  • подать документы через МФЦ.

Если заявителю не требуется срочное снятие обременения с имущества, он вправе вообще никуда не обращаться. Банк, выдавший кредит, самостоятельно снимает обременение с объекта недвижимости в течение 30 дней после погашения ипотеки.

Процедура снятия обременения через МФЦ осуществляется в несколько этапов:

  1. После того, как последний платеж по ипотеке будет погашен, нужно связаться с банком и запросить документы для снятия обременения — справку о закрытии ипотеки и закладную.
  2. Следующий шаг — записаться на прием в ближайшее отделение МФЦ. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом (если такая функция предусмотрена в регионе), позвонить на контактный номер телефона местного отделения или просто взять талон в терминале электронной очереди.
  3. В назначенное время и день заявитель должен отдать все собранные документы специалисту. Взамен он получает расписку о принятии документации, по номеру которой можно проверять готовность документов на сайте или по телефону. В документе также указывается дата, когда справка о снятии обременения будет готова. Длительность приема обычно не превышает 10-15 минут.
  4. Как только процедура оформления будет завершена, заявитель сможет забрать готовую справку о снятии обременения при повторном посещении центра. С собой ему нужно иметь паспорт и опись документов. Чтобы не стоять в очереди можно также записаться заранее.

Документы для снятия обременение с квартиры по ипотеке в МФЦ

Чтобы снять обременение с квартиры при обращении в МФЦ с собой необходимо иметь следующий пакет документов:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры (бланк можно скачать, распечатать и заполнить заранее или сделать это вместе с работником цента).
  3. Закладная от банка.
  4. Справка из банковского учреждения о закрытии кредита, подтверждающая полное исполнение заемщиком своих обязательств по ипотечному договору.
  5. Выписка из ЕГРН о праве собственности на квартиру.

В случае обращения через представителя, потребуется нотариальная доверенность и паспорт уполномоченного лица.

Справка о закрытии кредита оформляется в отделении банка в присутствии заявителя на следующий день после внесения последнего платежа по ипотеке.

При посещении банка сразу же стоит заказать закладную на квартиру, так как срок ее оформления около 10 рабочих дней. Банк оповещает заемщика о готовности документа по телефону или через СМС-уведомления.

Забрать закладную можно в ипотечном отделении банка, там же где был подписан кредитный договор. С собой необходимо иметь паспорт.

С 1 июля 2018 года в России вместо бумажных закладных начали оформлять электронные (п. 4 ст. 10 Федерального закона №102 от 16.07.1998).

В случае оформления закладной в электронном формате, после того, как кредит будет погашен, она тут же аннулируется и обращаться в банк с заявлением о ее выдаче не придется.

Электронную закладную можно заполнять на сайте Росреестра или через Госуслуги.

Если закладная не оформлялась банк должен согласовать с заемщиком дату совместного визита в МФЦ. Сотрудник банка вместе с клиентом подает заявление о снятии обременения. Услуга предоставляется бесплатно.

Сроки и стоимость оказания услуги в МФЦ

По общему правилу процедура снятия обременения по ипотеке занимает 3 дня. Однако, при обращении в МФЦ срок может быть увеличен на 1-2 дня. Дополнительное время понадобится для передачи документов из центра в регистрирующий орган и обратно. Также сроки могут сдвинуться, если возникнут вопросы по предоставленным заявителем документам.

Если заемщик участвовал в долевом строительстве — срок снятия обременения составит 5 рабочих дней. При этом процедура вывода недвижимости из залога осуществляется самим застройщиком.

Снятие обременения по ипотеке на приобретенную квартиру не облагается государственной пошлиной, то есть услуга предоставляется бесплатно. Однако за выдачу новой выписки из ЕГРН о праве собственности взимается плата.

Как проверить, что обременение снято?

Убедиться в том, что обременение было снято можно несколькими способами:

  1. Заказать выписку из ЕГРН через МФЦ. Услуга платная — государственная пошлина за оформление документа составляет 400 рублей.
  2. При наличии аккаунта на сайте Госуслуг, гражданин сможет проверить информацию в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях» будет стоять отметка «не зарегистрировано» или просто прочерк.
  3. Получить сведения можно также на сайте Росреестра на странице справочного сервиса. Данная опция бесплатна. Нужно просто указать кадастровый номер и адрес объекта недвижимости. В разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

Проверить информацию можно уже через неделю, после того как МФЦ подтвердит снятие обременения. Таким же образом можно проверять не наложены ли ограничения на другие объекты недвижимости.

Источник: https://mfc-consultant.ru/zhilishhnye-uslugi/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-mfc/

Ссылка на основную публикацию