Рассрочка и кредит: в чем разница, что выгоднее брать

Рассрочка и кредит – для многих это тождественные понятия, однако это не так.

Это две разные финансовые операции, итогом которых является предоставление денег, товара или услуги.

Давайте разберём разницу между кредитом и рассрочкой – условия договора, порядок предоставления.

Что такое кредит

Кредит – предоставление определенной суммы денег банком частному или юридическому лицу. Эта услуга предоставляется на платной основе, кредитор получает денежное вознаграждение. Обычно банки предоставляют денежный кредит, потребительский (для приобретения товара, услуги), ипотечный. Кредитная деятельность регулируется государством, основание – закон №353-ФЗ.

Основные признаки кредита:

• Одна из сторон имеет разрешение Центробанка на осуществление этого вида деятельности.
• Возвратность и дифференцировалось – основные признаки кредита.
• Размер вознаграждения (годовой ставки) устанавливается банком.
• Условия получения есть в свободном доступе – на официальном сайте банка, в отделениях.

Срочность – установленный порядок возврата денежных средств, нарушение которого является причиной наложения штрафных санкций. Периодичность погашения долга – ежемесячно или разовой суммой в установленный срок.

Важно: займ – это не вид кредита, хотя имеет те же признаки, но вознаграждение не является обязательным условием. Займ может предоставляться без начисления ставок.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.

Признаки рассрочки:

• Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
• Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
• Минимальные требования к покупателю.
• Быстрое оформление.
• Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.

Дополнительные отличия прописаны в таблице:

Параметр	Кредит	Рассрочка
Срок	До 25 лет	3-6 месяцев
Предмет договора	Деньги, товар, услуга	Только товар, услуга
Документы	Паспорт, 2-НДФЛ, выписки, справки	Только паспорт
Время рассмотрения	До 7 дней	20-40 мин.
Требования к заявителю	Возраст, прописка, доходы	минимальные

Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.

Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

• Требуется относительно большая сумма денег.
• Срок возврата – от 6 месяцев и более.
• Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

• Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
• Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
• Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Как оформить рассрочку

Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.

Порядок оформления:

1. Первое – выберите товар, который нужно приобрести.
2. Изучите документацию – договор, гарантия.
3. Подайте заявление, дождитесь ответа.
4. Подпишите соглашение.
5. Внесите первоначальный взнос.
6. Заберите товар.

До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.

Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Альтернативные варианты оформления:

• Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
• В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
• В представительствах торговых организаций.

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

3 лучших карты рассрочки для покупок

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

• Лимит по карте: 350 000 рублей;
• Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
• Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
• Годовое обслуживание: плата не взимается;
• Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
• Mastercard.

Узнать больше

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

• Лимит по карте: до 300 000 рублей;
• Процентная ставка: от 0 до 29,9%? Погашение задолженности возможно в любой момент;
• Льготный период: 365 дней;
• Годовое обслуживание: плата не взимается;
• Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
• Visa Classic.

Узнать больше

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

• максимальный лимит – 100 тысяч рублей;
• проценты за пользование 36,5% годовых;
• дополнительные комиссии и страховки – отсутствуют;
• выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
• кэшбек не предусмотрен.

Узнать больше

Все плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.

Преимущества:

• Быстрое оформление.
• Минимальный пакет документов.
• Требования к заемщику.
• Товар можно забрать в тот же день.

Недостатки:

• Небольшой срок оплаты частями, не превышающий 12 месяцев.
• Необходимо внести первый взнос от 15% от стоимости.
• Часто невозможно отказаться от дополнительных услуг.

Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.

Источник: https://kreditkarti.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita

Чем отличается кредит от рассрочки: что стоит знать перед оформлением

Главный редактор
·
19.11.2019

Банкир — это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.

«Бери сейчас – плати потом!» — истинный лозунг торговли. И люди следуют рекламному призыву. Ведь соблазн получить желаемое прямо сегодня очень велик. Но в погоне за исполнением мечты важно помнить и о размерах платы, которую вы внесете за мимолетное удовольствие. Определяется он способом финансирования покупки. Всего их два – кредит и рассрочка. И разница между ними величиною в пропасть.

Кредит – это банковская услуга, предоставляющая деньги в долг на срок от 5 месяцев до 25 лет с начислением процентной ставки. Эти характеристики и определяют его особенности:

• Возврат происходит долями ежемесячно в соответствии с заранее составленным графиком погашения;
• Просрочка платежей грозит штрафными санкциями с занесением в кредитную историю. И, если вы не предоставите банку серьезных оправданий в виде больничной справки, получить следующий кредит будет намного сложнее;
• Переплата исчисляется в процентах, но де-факто, она составляет от 30 до 100% от стоимости товара;
• Одной стороной кредитного договора всегда является банк. И он жестко определяет требования к заемщику, вплоть до размера доходов и возраста. Ознакомиться с ними можно на сайте банка.

Кредит – обширная услуга, и порой без нее не обойтись. Ведь помимо товарных и потребительских займов в этот перечень входят автокредит и ипотека, которыми пользуются около 70% молодых семей.

Прежде чем подписать подобный договор, важно проанализировать все предложения, рассчитать размеры платежа и соотнести их со своими возможностями.

Рассрочка – это своего рода маркетинговый инструмент, который используют компании для ускорения товарооборота. Суть его заключается в отсутствии видимой переплаты и легкости оформления:

• Для получения рассрочки не требуются справки о доходах – нужен только паспорт;
• Оформить ее можно в магазине за 20-30 минут;
• Требуется первоначальный взнос;
• Сроки погашения не более 6 месяцев, как требует закон РФ;
• При нарушении сроков внесения платежа или отказе от оплаты вам грозят многочисленные звонки из магазина, а в крайнем случае суд и возврат товара;
• Видимой переплаты по рассрочке нет. Но магазины изначально закладывают страховочный процент в стоимость, многие и снимают акционные скидки. Иногда без рассрочки товар купить можно на 10-20% дешевле. Поэтому стоит трижды подумать перед ее оформлением;
• В 90% случаев магазин навязывает дополнительные услуги – расширенную гарантию, страхование, а для мебели еще и сборку. Суммарно выходит весомая надбавка, которой могло бы и не быть при оплате наличными.

Договор рассрочки оформляется между магазином и клиентом. Но сейчас банки пробрались и в эту сферу. Зачастую компания заключает договор с финансовой организацией, по которому клиент получает беспроцентную рассрочку. В действительности же, переплата уже заложена в цену товара. Поэтому при подписании договора в магазине обратите внимание, кто предоставляет услугу – банк или торговая компания.

Сравнив показатели, несложно отметить легкость получения рассрочки и видимое отсутствие переплаты по ней. Несомненно, она выгоднее кредита, но не стоит верить в ее бесплатность: факты и действия магазинов говорят об обратном.

Лучше – заплатить наличными. Но если такой возможности нет, нужно хорошенько подумать, какой из вариантов окажется более приемлемым. Так, беспроцентную рассрочку лучше оформить в случаях:

• Когда у вас есть не менее 30% от стоимости товара;
• Большой ежемесячный взнос не заставит голодать;
• Нужна скорость принятия решения.

Например, если среди лета у вас сломался холодильник, то времени на сбор справок фактически нет. Наиболее удобным вариантом финансирования становится рассрочка – вы сможете забрать товар домой в день ее оформления.

Но, если денег на первый взнос нет и их придется занимать, от этой идеи лучше сразу отказаться. Ведь в следующем месяце вам придется отдать по долгам почти всю зарплату.

Возникнет долг по коммунальным, а в новеньком холодильнике будет девственно чисто и свежо.

Кредит – хороший вариант в случаях:

• Когда большое значение имеет размер ежемесячного взноса. Вы не можете выплачивать более 3 тысяч в месяц;
• Нет денег на первый взнос;
• Сумма потенциального долга очень высока. Например, при покупке автомобиля или квартиры.

Переплата по кредиту всегда высока, но иногда ее стоит внести. Ведь этот тип займа позволяет рассредоточить сумму на длительный промежуток времени и создать комфортные условия для погашения долга, при которых вам не придется жить впроголодь.

Сейчас и кредит, и рассрочку можно оформить непосредственно в магазинах. Достаточно только изъявить желание. Менеджер сразу предоставит вам анкету для заполнения, сделает ксерокопию паспорта и отправит запрос на проверку кредитной истории. Разумеется, нужно заранее осведомиться о наличии рассрочки в магазине и условиях ее предоставления. Наиболее частый вариант:

• Срок 3-6 месяцев;
• Первый взнос от 20%;
• Остаток распределяется равными долями по месяцам.

Оформить рассрочку можно и через интернет. Для этого нужно:

• Положить товар в корзину;
• Указать условия доставки;
• Выбрать «покупку в рассрочку»;
• Заполнить появившуюся анкету;
• Оформить заказ.

Менеджер интернет-магазина перезванивает в течение 30-40 минут с сообщением о решении компании. Для оформления договора вам придется приехать в офис фирмы. Реже менеджера направляют для встречи в удобном месте или подписывают бумаги при доставке.

Рассрочка – выгодный маркетинговый ход. В то же время, она представляет собой и некоторый риск для компании. Ведь в случаях неоплаты долга придется обращаться к приставам, изымать товар и торговать б/у вещами. Поэтому рассрочки действуют только в тех сферах, в которых длительно не утрачивается характеристика вещей:

• Модная одежда;
• Бытовая техника;
• Мебель;
• Автомобили;
• Ювелирные украшения.

При этом подобную услугу предлагают только крупные компании, которые имеют целые сети магазинов и салонов. Реже к услуге рассрочки прибегают сетевые стоматологии, юристы и прочие представители сферы услуг.

Не так давно появилась и новая услуга в перечне банков – карты рассрочек. Их характеристики идентичны традиционным условиям предоставления беспроцентного займа в магазинах:

• Проценты не начисляются;
• Погашение долга происходит равными долями ежемесячно до даты, указанной в договоре;
• Штрафные санкции налагаются в случае просрочки в виде пени;
• Плата за обслуживание не изымается.

Оформить такую карточку можно в СовкомБанке, Альфа-Банке, Хоум Кредит. И они весьма удобны: лимиты составляют от 50 до 300 тысяч, а чтобы ими воспользоваться, не нужно ждать одобрения и переживать.

Но обратите внимание, что воспользоваться ими можно не в каждом магазине, а только в партнерских сетях. Узнать перечень партнеров можно на сайте банка – он постоянно расширяется и дополняется. Причем в него входят не только магазины мебели и бытовой техники, но и продуктовые сети, заправки, ремонтные мастерские, рестораны и другие заведения.

Преимущества и недостатки карты рассрочки

Важно понимать, что банкам не выгодно делать вам подарки. Расчет выпуска этих карт идет на вовлечение человека в долг, его неосмотрительность и получение прибыли путем штрафов и пеней. Поэтому, получив карту рассрочки, пользуйтесь ей осмотрительно, как своими личными деньгами.

Рассрочка – более выгодное решение. Ведь при ней нет видимой переплаты, а отсутствие скидок и навязывание услуг может «накрутить» итоговую стоимость на 5-15%. Но, прежде чем решиться на ее оформление, взвесьте все за и против, посчитайте, по силам ли вам погашать долг такими большими суммами. В некоторых вариантах кредит взять выгоднее.

Источник: https://xn—-9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/chem-otlichaetsya-kredit-ot-rassrochki-i-chto-luchshe-oformlyat

Рассрочка и кредит на смартфон — что это и чем отличается?

Вячеслав Гришанков 17.05.2019     0    

Перед заключением договора рекомендуется разобраться в двух разновидностях займа, чтобы выбрать выгодный вариант и не переплачивать.

Многие поступающие в продажу телефоны очень дорогие, поэтому многим потенциальным покупателям приходится несколько месяцев копить средства, чтобы совершить долгожданное приобретение.

Магазины об этом знают и предлагают альтернативный вариант — рассрочку или кредит.

Такая возможность помогает получить новый гаджет сразу — необходимо только своевременно выполнять долговые обязательства, выплачивая сумму покупки в течение установленного контрактом периода.

Преимущества и недостатки кредита

Стороны оформления кредита — банковская организация и заемщик. Главным преимуществом являются прозрачные условия. Перед заключением договора покупателю выдается документ, содержащий основные условия кредитования. Здесь указывается процентная ставка, продолжительность договора, порядок выплаты платежей, полная сумма. За счет этого заемщик может сразу определить размер переплаты.

Второе преимущество кредита — отсутствие дополнительных платежей. В случае рассрочки магазин часто навязывают обязательные платные услуги, например, гарантийное обслуживание, установка программного обеспечения и страховку. Кредитный договор тоже часто предусматривает страхование мобильного устройства, но от него в большинстве случаев можно отказаться.

Недостатком кредитования является повышенная процентная ставка, иногда достигающая 20-25 процентов. В результате покупатель переплачивает существенную денежную сумму. Особенно проблема становится актуальной, когда выбранная модель смартфона дешевеет через несколько месяцев. Размер переплаты сможет достигнуть половины стоимости устройства.

Преимущества и недостатки рассрочки на смартфон

Рассрочка — договор между заемщиком и магазином, предоставляемый только на товары или услуги. В нашем случае предметом заключаемого договора выступает смартфон.

Главным достоинством рассрочки является отсутствие большой процентной ставки. Это позволяет приобрести мобильное устройство без существенной переплаты.

Как правило, договор заключается с продавцом напрямую, минуя различных посредников (кредитные организации и банки).

Услуга оформляется буквально за несколько минут — клиенту нужно представить только удостоверение личности. Это отличная возможность приобрести понравившийся гаджет при отсутствии достаточного количества финансов.

Стоимость товара будет разбита на несколько частей, которые нужно выплачивать в течение оговоренного периода.

Недостаток рассрочки — условия, которые сложно заметить при заключении договора. Например, при внесении платежей иногда приходится оплачивать дополнительную комиссию, без которой перевести средства невозможно.

Особенно такой недостаток проявляется при большом количестве регулярных платежей. Комиссия выступает своеобразным аналогом процентной ставки, благодаря которой магазин извлекает прибыль.

Данные условия часто умалчиваются при подписании контракта, поэтому будущему покупателю рекомендуется внимательно расспросить все нюансы у менеджеров.

Второй недостаток рассрочки — продажа невостребованных телефонов. Иногда услуга распространяется только на модели с небольшим спросом, которые можно приобрести практически без переплаты.

Несмотря на отличное состояние корпуса, проблема может заключаться в уменьшенном времени автономной работы и других важных недостатках.

Третий недостаток рассрочки — дополнительные условия платежей. В договоре могут прописываться разнообразные правила, с которыми нужно внимательно ознакомиться.

Например, клиенты сталкиваются с начислением штрафа при несвоевременном внесении очередного платежа. Если просрочить перевод на один день, общая стоимость товара может увеличиться.

Причем с проблемой могут столкнуться даже пользователи, своевременно выполняющие долговые обязательства — некоторые платежные системы могут задержать обработку транзакции.

Наконец, отрицательной стороной рассрочки считается навязывание ненужных аксессуаров, представляющих собой защитные стекла, чехлы или защитные пленки сомнительного качества.

В других случаях покупателя вынуждают воспользоваться определенными услугами, например, установкой программного обеспечения или страховкой. Разумеется, данные требования выставляются ради продажи невостребованных товаров.

В большинстве случаев клиент способен отказаться от необоснованной траты денег, но менеджеры уверяют, что приобретение перечисленных предметов является обязательным условием заключения договора рассрочки.

Более подробно обманные схемы при покупке телефона в рассрочку рассмотрены здесь.

Выводы

Кредит и рассрочка — удобная возможность приобрести дорогостоящий смартфон в случае отсутствия достаточной денежной суммы. Каждый вариант обладает уникальными преимуществами и недостатками.

Например, кредит позволяет приобрести самые современные мобильные устройства, недавно вышедшие на рынок. Однако договор кредитования часто подразумевает высокую процентную ставку, заставляющую переплачивать.

Рассрочка распространяется, в основном, на невостребованные модели, но положительно выделяется минимальной процентной ставкой или вообще не обладает таковой.

Каждому пользователю рекомендуется перед совершением покупки тщательно ознакомиться с условиями договора, чтобы выбрать подходящий вариант, не предусматривающий большую переплату или навязывание дополнительных услуг, без которых заключить контракт якобы невозможно.

(2

Источник: https://AndroidLime.ru/installment-and-credit-on-the-smartphone

В чем отличие рассрочки от кредита?

Сейчас многие покупают разнообразные товары как в рассрочку, так и в кредит, при этом совершенно не задумываясь об их отличиях. Несмотря на одинаковую цель – решить финансовые проблемы при помощи займа, эти предложения совершенно разные. Не нужно смотреть лишь на рекламу, которая только на первый взгляд кажется выгодной.

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

1. Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
2. Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
3. Ставка. Рассрочка без переплат оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
4. Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
5. Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.
6. Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

• Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.
• Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
• Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

• Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.
• Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
• Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Что лучше выбрать?

Однозначного ответа нет, ведь у каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Те, кто имеет плохую кредитную историю, может запросто взять рассрочку. Но при невозможности оплаты займа в маленькие сроки, единственный вариант – кредит.

Единственная рекомендация – перед оформлением необходимо внимательно изучить весь договор, чтобы в будущем не возникли незапланированные переплаты и штрафы.

Профессия бухгалтера – одна из самых массовых
Введение в России многоженства спасет демографию?

Источник: https://www.klerk.ru/materials/2018-02-18/v-chem-otlichie-rassrochki-ot-kredita/

Чем отличается рассрочка от кредита: что это такое, в чем разница при покупке, что выгоднее брать для покупателя

Цель кредита или рассрочки — занять денег у финансового учреждения или продавца для приобретения товаров и услуг.

С одной стороны это удобно и практично — не нужно откладывать покупку в долгий ящик, пытаясь накопить нужную сумму.

Однако на практике часты случаи, когда с выплатой долга возникают проблемы: невнимательно прочитали договор, не поняли суть операции, просрочили ежемесячный платеж.

Чтобы не допустить таких ситуаций, важно понимать, что из себя представляет кредит и рассрочка, чем они отличаются друг от друга, каковы плюсы и минусы каждой процедуры.

Что такое кредит

Это выдача денег под проценты с возвратом. Кредит бывает целевым: на покупку автомобиля или жилья; и нецелевым (потребительским) — на любые нужды. Кредит выдается на оговоренный в договоре срок. Просрочка платежа влечет за собой негативные последствия: штраф, арест имущества или другие санкции.

В чем его особенности

Кредит имеет ряд отличительных особенностей. Сюда относятся: процедура оформления, его полная стоимость, процесс выдачи денег.

Рассмотрим каждый пункт подробно:

1. Для оформления обращаются в банковскую организацию — лично или через официальный сайт компании. Подают заявку, где указывают свои личные данные: ФИО, место работы, размер ежемесячного дохода, семейное положение, цель кредитования. Указывают желаемый срок кредита и процентную ставку. На основании этих данных сотрудники банка выносят отрицательное или положительное решение.
2. Перед подписанием документа рекомендуется обратить внимание на полную кредитную стоимость — это размер кредита + начисляемые годовые проценты. Банк не вправе без согласия потребителя включать в кредитную стоимость другие платежи.
3. Выдают средства наличными или безналом — переводом на карту или счет. Это условие заранее прописывается в кредитном договоре.

Кому дают и на каких условиях

Кредит на выгодных условиях выдают только платежеспособным гражданам.

«Портрет» среднестатистического заемщика выглядит так:

• женщина или мужчина от 25 до 45 лет;
• гражданство РФ;
• имеет постоянный источник дохода;
• давно состоит в браке и имеет детей;
• имеет среднее специальное или высшее образование;
• есть имущество в собственности — машина, квартира, земельный участок (при необходимости имущество оформляют в залог);
• есть положительная кредитная история.

Внимание! Если у человека плохая кредитная история, есть непогашенные платежи, нет официальной работы и так далее, ему выдадут кредит только в микрофинансовых организациях. В таких конторах деньги под более высокие проценты, чем в банке, на короткий срок.

Условия выдачи устанавливает банк. Помимо размера ежемесячного платежа и сроков погашения, это страховка, стоимость сопутствующих услуг (например, рассмотрение кредитной заявки или смс-уведомления), валюта, пеня за рассрочку.

Какую сумму и на что

Сумма зависит от цели. Крупные кредиты суммой 300 000 рублей и более выдают на покупку автомобиля или недвижимости. Сумму менее 300 000 рублей выдают на потребительские цели — покупка бытовой техники, ремонт, поездка за границу, оплата обучения. От суммы зависит размер процентной ставки и срок выплат.

Плюсы и минусы

К плюсам относят возможность взять деньги «здесь и сейчас», не дожидаясь премий или заработной платы. Отдавать деньги проще по частям, чем в течение долгого времени копить их.

Удобны кредиты, которые можно погашать досрочно, внося каждый месяц больший платеж и уменьшая размер процентной ставки.

Зачастую кредит это единственный способ срочно отправиться на лечение или оплатить непредвиденные расходы.

Минусы — переплата, беспроцентных кредитов не существует. Чтобы получить деньги, требуется собрать пакет документов и подать заявку, дождаться ответа банка. Если есть просрочка, то на плечи заемщика ложатся обязанности по выплате пени или штрафа. Если внезапно он потерял работу или заболел, то долг за счет пени и штрафов начинает расти.

Где можно оформить

Оформляют их в банках или микрофинансовых организациях. Помимо заявки на получение денег, требуются документы: паспорт, справка о места работы, свидетельство о браке (если есть), военный билет. Каждая организация устанавливает свой перечень документов.

Внимание! Кредит на потребительские цели удобно оформлять онлайн или через мобильное приложение. В нем указываются личные данные и копия паспорта, собирать длинный список документов не нужно. Решение сообщают по смс либо вам звонит сотрудник банка.

Что такое рассрочка

Это оплата товара частями на протяжении определенного времени — от нескольких месяцев до нескольких лет. При этом нет процентов, покупатель не переплачивает деньги.

В чем ее особенности

Предоставляется рассрочка на короткий промежуток времени, как правило от полугода до трех лет. Покупка выступает залогом — гарантирует возврат средств. Оформляется рассрочка договором с подробным описанием всех условий. Есть первоначальный взнос — от 10% до 50% от первоначальной стоимости товара. Платежи вносят ежемесячно равными частями.

Внимание! Практикуется также продажа товара в кредит с оплатой в рассрочку. Покупатель приобретает товар в магазине, а договор заключает с банком. При таком виде рассрочки проценты есть, но невысокие. Они уже включены в цену товара, то есть по факту покупатель не переплачивает банку.

Кому дают и на каких условиях

Получить рассрочку проще, чем кредит. Ее оформление занимает от 10 до 20 минут, достаточно при себе иметь паспорт. На его основании составляется соглашение, где указывается размер ежемесячных платежей и срок погашения. Сотрудники магазина не требуют от покупателя справку с места работы, свидетельство и браке и другие документы.

В условия предоставления включен график и сумма платежей, санкции за просрочку — штрафы и пени. Некоторые магазины устанавливают свои условия предоставления — дополнительные документы, отказ в рассрочке без объяснения причин, максимальный срок рассрочки.

Какую сумму и на что

Сумма рассрочки равна сумме покупаемого товара. Если рассрочка превышает стоимость покупки, значит, продавец включил в размер платежей дополнительные условия — комиссии или проценты. Выдают рассрочку на любой товар: бытовая техника, ювелирные украшения, мебель, одежда.

Плюсы и минусы

Плюсы — быстрое оформление, не нужно собирать пакет документов, предоставлять информацию о месте работы или заработке. С помощью рассрочки легко купить дорогостоящий товар без удара по семейному бюджету. Если рассрочка «чистая», то нет переплаты по процентам.

Внимание! Достоинство процедуры — оформляют рассрочку в магазине,не тратится время на визит в банк.

Минусы — короткий срок предоставления, в некоторых случаях необходимость внести первоначальный взнос в размере от 10% до 50% от суммы желаемого товара.

Чем рассрочка отличается от кредита

Рассрочка и кредит — в чем разница?

Для понимания рассмотрим следующие отличительные особенности:

1. Процентная ставка. Выплата рассрочки беспроцентная, в то время как выплата кредита это всегда сумма долга + проценты.
2. Наличие положительной кредитной истории. Это важно для оформления кредита, при покупке в рассрочку история не имеет значения.
3. Срок оформления. Для рассрочки достаточно 20 минут, в то время как заявка на кредит рассматривается в среднем от нескольких часов до недели.
4. Необходимые документы. Для рассрочки — паспорт; для кредита — справка о доходах, СНИЛС, военный билет и так далее.
5. Первоначальный взнос. В случае с рассрочкой он составляет около 30% от суммы товара.
6. Срок предоставления. Кредит — в среднем от года до 10 лет; рассрочка — от полугода до трех лет.
7. Если товар куплен в кредит, он сразу становится собственностью покупателя. Если в рассрочку — находится в залоге.

• Это интересно:
• Действенные способы, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги.
• Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту.

Что выгоднее: рассрочка или кредит

Рассрочку оформляют в том случае, если не хотят тратить время на сбор бумаг и подтверждение выдачи денег. Этот вид займа удобен для покупок ну сумму до 100 000 рублей.

Он не подразумевает переплаты, что экономит деньги покупателя. Если возникли трудности с выплатами, то договориться с продавцом о временном приостановлении платежей или корректировке графика проще, чем просить об этом у банка.

Просрочка выплат никак не влияет на кредитную историю.

Кредит рекомендуют брать на более дорогостоящие покупки. Их продумывают заранее и изучают условия кредитования у разных банков. Кредит удобнее и выгоднее для тех, кто уверен в стабильности своего дохода на долгие годы вперед. Однако важно заранее обратить внимание на размер процентной ставки и конечную сумму выплат.

Что лучше кредитная карта или карта рассрочки

Карта рассрочки подходит для регулярных небольших покупок, проценты на потраченную сумму не начисляются. Рассрочкой удобно и выгодно пользоваться в магазинах-партнерах банка, в то время как кредитка таких ограничений не имеет. С рассрочки не снимают наличные, кредитные карты позволяют это сделать, пусть и с комиссией. У кредиток лимит в разы выше, чем у карт рассрочки.

Внимание! Прежде чем получить карту рассрочки, поинтересуйтесь, в каких магазинах ей можно расплачиваться, сколько стоит обслуживание, нет ли скрытых комиссий и опций. Важно узнать, какой процент и штрафы начисляются в случае невозврата денег в срок.

Заключение

Главные отличия рассрочки и кредита это размер процентной ставки и переплаты, срок выдачи, условия оформления. С помощью рассрочки удобно купить стиральную машину в таких магазинах, как «Эльдорадо» или «М-ВИДЕО» — достаточно оформить заявку и забрать покупку домой, оставив первоначальный взнос.

Если речь идет о более дорогостоящих покупках, то лучше оформить кредит в банке — доказать свою платежеспособность и придерживаться графика платежей. Совершать покупки помогут также кредитная или карта рассрочки — при их оформлении важно узнать сроки возврата денег и размер начисленных штрафов в случае просрочки.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/chto-luchshe-rassrochka-ili-kredit.html

Чем отличается рассрочка от кредита?

Чем отличается кредит от рассрочки?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т.п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же. 

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по: 

• условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
• цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
• времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
• отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
• предоплате — 10-20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
• предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т.п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
• отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор. 

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить. 

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита. 

Будьте внимательнее. 

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт. И при рассрочке, и при кредитовании. 

Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов. На это может уйти несколько дней.

Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре.

Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут. Всегда читайте договор.

Перечень документов на получение кредита (примерный): 

1. паспорт с отметкой регистрации,
2. справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),
3. заверенная копия трудовой книжки. 

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой. Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например: 

1. подтверждение регистрации по месту жительства,
2. договор поручительства,
3. номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона. 

• Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания. 
• Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт.
• Но чаще всего — рассрочку дают.

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки. 

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года —  каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.   

Плюсы и минусы кредита и рассрочки 

Рассмотрим, какие преимущества даёт кредитование и рассрочка, и в чем отрицательные стороны первого и второго.

простота оформления, отсутствие процентов, нет штрафов при досрочном возврате полной стоимости товара.	если необходимая сумма не будет своевременно выплачена,продавец может потребовать вернуть товар, первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой вещи, меньший, чем кредит, срок заключения договора (чаще всего — не больше года), некоторые магазины устанавливают на товар, реализуемый в рассрочку, более высокую цену.
финансовая услуга отличается от рассрочки возможностью заключить договор на длительное время — это снизит сумму ежемесячного платежа, можно взять крупную сумму (например, на покупку квартиры), при оформлении кредита нет первоначального взноса  (за исключением ипотеки).	сложность процедуры оформления (сбор большого количества документов), зависимость от инфляции (если кредит—в долларах, при росте курса придется платить больше), высокий процент за пользование заемными средствами, банк откажет клиенту с плохой кредитной историей, в случае просрочки банк начисляет пени, за досрочное погашение иногда приходится переплачивать — в зависимости от банка.

Так что же лучше?

В зависимости от ситуации. Если ежемесячный платеж по рассрочке сильно бьет по бюджету — возьмите кредит на более долгий срок, но с меньшими регулярными выплатами. Ведь  в случае просрочки испортится кредитная история — и в следующий раз воспользоваться финансовыми услугами банка будет сложнее.  

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и предусмотрите возможные риски — не только на ближайшее время, но и на отдаленную перспективу. 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/rassrochka_i_kredit/

Разбираемся что выгоднее — рассрочка или кредит?

Предложениями о кредитовании и рассрочке переполнены рекламные щиты и уличные баннеры.

Преимущество этих услуг состоит в том, что получив средства в долг, человек может позволить себе сделать большие покупки, которые за одну заработную плату не купит.

Оформляя деньги в долг, заемщик часто не знает, в чем разница между этими двумя сделками. В этой статье мы рассмотрим, что лучше – рассрочка или кредит.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Чтобы выбрать рассрочку или кредит, необходимо знать отличия между этими сделками.

Кредит – это получение у банка денег на свои необходимости. Заем может выдаваться как на несколько дней, так и на несколько десятков лет (в ситуации с договором ипотеки). Обязательное условие оформления кредита – это плата за пользование средствами либо процентная ставка. Она может начисляться ежедневно, ежемесячно либо ежегодно.

В ситуации с рассрочкой товар либо услуга предоставляется заемщику, а он платит за них частями в течение определенного времени, но процентов за использование средств нет.

Еще одно важное различие между кредитованием и рассрочкой состоит в обязательном обеспечении клиента перед заемщиком. Если кредит можно получить без обеспечения, то в случае с рассрочкой так не получится. Залогом будет являться купленный товар. И если клиент не сможет возвратить все деньги за товар, то придется отдать его обратно.

Большое отличие сделок – это то, кто ее осуществляет. Сторонами соглашения рассрочки являются продавец и покупатель, в ситуации кредитного соглашения – банковская организация и заемщик. Кредит оформляет финансовое учреждение (банк, МФО). Иногда ссуда оформляется банковскими сотрудниками в магазине. Рассрочка оформляется компанией-продавцом, поэтому ее оформить проще.

Однако продавцы, предлагая оформить рассрочку, часто поднимают цены на определенный товар. Кроме того, существуют определенные условия покупки только товара одной марки либо вида.

Соглашение рассрочки часто прописывает оплату за определенные услуги. К примеру, при приобретении мобильного телефона магазин может навязать установку некоторых программ, при покупке бытовой техники клиенту могут поставить требование заплатить за услуги сервисного обслуживания товара на год и приобрести страховку.

Кредитное соглашение может предусматривать только страховку, которую часто можно не оформлять.

Отличие кредита от рассрочки в магазине

Рассрочка в магазине – это сделка между клиентом и продавцом определенного товара. Каких-либо комиссий при этом не предусматривается. Чаще всего клиент должен заплатить первоначальный взнос.

Если при покупке в магазине основным документом является кредитное соглашение, то это уже банковский кредит. В данном случае он становится участником взаимоотношений с финансовой организацией. В его историю кредитования вписывается очередной заем.

Преимущества и недостатки кредита и рассрочки

Если вы не знаете, что выгоднее – кредитование или рассрочка, изучите все достоинства приобретения товаров в рассрочку перед кредитованием, а также минусы этих способов приобретения товаров.

Достоинства рассрочки:

• Отсутствие процентов переплаты за товар. Если смотреть на эту характеристику, рассрочка оказывается выгоднее, чем кредит. Но необходимо помнить о дополнительных затратах, требующихся в период оформления покупки. Это может быть единоразовая комиссия в момент получения товара, покупка страховки.
• Оперативность оформления.
• Не нужно собирать большой пакет документов.
• При оформлении рассрочки не проверяется история кредитования заемщика.
• Гибкая схема выплаты долга.
• Возможность просто обменять товар в ситуации необходимости либо возвратить средства.

Недостатки рассрочки:

• Короткий период возвращения. При крупных покупках ежемесячная выплата составляет значительную сумму.
• Не всегда существует возможность купить тот товар, который необходим.
• Внесение начального взноса.
• Владельцем товара человек станет только при выплате всей цены покупки.

Преимущества кредита:

• Период кредитования – от 1 месяца до нескольких десятков лет.
• Получив ссуду, человек может купить нужный товар, где пожелает.
• Можно оформить быстрый заем за небольшой период времени.

Недостатки кредита:

• Существует переплата в виде процентов.
• Иногда нужно оформлять залог.
• Для оформления кредитной заявки необходимо принести в банк большой пакет документов.
• При оформлении кредита будут проверять кредитную историю заемщика.
• Значительные штрафные санкции за несвоевременную выплату.

Невозможно однозначно определить, какой продукт выгоднее. Для людей с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным вариантом. Для тех, кто не может выплатить большую сумму за короткий период, лучше оформить кредит.

В любом случае, перед оформлением сделки, необходимо изучить условия соглашения, чтобы в будущем избежать переплат и штрафных санкций.

Источник: https://prorassrochki.ru/razbiraemsya-chto-vygodnee-rassrochka-ili-kredit/